银行员工反洗钱征文精选【合集20篇】

今年是中国共产党成立95周年暨红军长征胜利80周年。为纪念中国共产党成立95周年暨红军长征胜利80周年，回顾党的光辉历程，动员广大干部群众运用文学的表现手法，大力讴歌95年来中国共产党领导全国各族人民在革命、建设和改革中所取得的辉煌业绩，大力弘扬伟大的长征精神，大力宣传朝阳市在党的领导下所取得的伟大成就和成功经验，展示朝阳科学发展、跨越发展的新变化、新风貌，唱响主旋律、传播正能量，激励全市广大干部群众大力弘扬长征精神，大力弘扬社会主义核心价值观，爱党爱国爱家乡，积极投身“五个一工程”建设，为实现富裕文明和谐美丽新朝阳的宏伟目标而努力奋斗，中共朝阳市委宣传部和朝阳银行联合举办“朝阳银行杯”“激扬诗篇歌颂党、奋发有为建家乡”——纪念中国共产党成立95周年、全力推进“五个一工程”建设主题征文活动。现将有关事宜通知如下：

一、征文内容

1.应征作品要紧紧围绕纪念中国共产党建党95周年暨红军长征胜利80周年这一主题，以习近平总书记系列重要讲话精神为引领，深情回顾中国共产党人追求真理、不畏艰难、敢于胜利的风雨历程;真情讴歌中国共产党领导全国各族人民自力更生、奋发图强建设中国特色社会主义的丰功伟绩;衷心歌颂在党的领导下，建国以来特别是改革开放以来朝阳发生的巨大变化，抒发广大干部群众热爱家乡朝阳、建设美好家园的心声。同时，结合“两学一做”学习教育，也可以展示我市各条战线基层党组织和广大共产党员在平凡岗位上做出不平凡业绩的风采。

2.应征作品要紧紧围绕中共朝阳市委九届九次全会确立的着力开展“五个一工程”建设(在全市每个县市区科学规划建设一个工业开发区、一个农业园区、一个旅游景区、一个服务业集聚区、一个新市镇试点，并加快建设凤凰山、鸟化石、牛河梁三个重点旅游景区。)这一主题，畅谈对“五个一工程”建设的美好希冀，表达为家乡建设有一分热发一分光的美好愿望，抒发新时期要大力弘扬伟大的长征精神，大力弘扬社会主义核心价值观，为朝阳“五个一工程”建设拼搏进取、真抓实干，为建设富裕文明和谐美丽新朝阳，为实现中华民族伟大复兴中国梦而努力奋斗的决心和信心。

二、征文要求

1.应征作品必须主题突出、思路清晰，立场坚定、内容健康，感情真挚、语言流畅，唱响时代主旋律，传播社会正能量。

2.应征作品风格不限，题材以散文、诗歌为主，散文字数在3000字以内，新诗歌在40行之内，古体诗词30句之内。

3.参赛作品统一要求为a4纸，标题为二号宋体，正文为三号仿宋。

4.参赛作品实行实名投稿，严禁抄袭，对于不是原创文章，取消参赛和评奖资格。参赛者在提交征文的同时，必须提供个人详细联系方式。来稿一律不退，请自行保留底稿。

三、截稿时间

即日起至2016年7月15日(信件以当地邮戳为准)。

四、投稿方式

投稿以信函和电子邮件同时报送的方式，缺其一视为无效稿件。稿件一定要注明作者真实姓名、联系电话及通讯地址，否则投稿无效。

1.信函寄送。信函请寄至：朝阳市委宣传部社会宣传科，邮编：122000，信封注明“纪念中国共产党成立95周年征文”字样。

2.邮箱报送。请将参赛作品的电子文档发送至邮箱：sxk*******@126.com。邮件主题为“姓名+建党95周年征文”，作品请以附件形式发送。

五、征文奖励

本次征文活动将评出一等奖、二等奖、三等奖和优秀奖若干名。由大赛组委会对来稿进行评选，获奖作品将择优在朝阳日报刊发。本次活动设优秀组织奖，对征文活动组织得比较好的单位和个人进行表彰。

邮储银行反洗钱现场检查和案件协查工作已开展了5年，积累了不少经验，也取得了一定成绩。但是，邮储银行反洗钱工作依然处在初级阶段，且有诸多不足之处。尤其是在当今非法洗钱无孔不入，不法分子手段层出不穷，金融机构防不胜防的情况下，笔者归纳亟待解决的问题，道出以下“三问”，寻求“三策”，以期更好地推动邮储银行反洗钱工作开展下去。

一问“人”。“人”是反洗钱工作的核心从业者，“人”的主观能动性决定着反洗钱工作的成败。虽然邮储银行已初步建立起反洗钱内控制度，但担负此项工作的核心从业人员还存在着业务知识欠缺，业务水平有待提高;专业人员数量不足，兼职人员较多;部分从业人员警惕意识不强，工作策略不当等问题。许多职工的观念还存在转型不到位的现象，对反洗钱工作的敏感性不强，以为反洗钱工作都是领导层应该处理的事，有些从业人员甚至为了完成余额增长任务，放宽对客户的审核条件，容易让不法分子钻空子。

二问“法”。“法”为正义的天平，只有严格遵守执行，才能维持“法”的尊严。我国出台了《反洗钱法》，但在贯彻的过程中存在许多问题：很多法律规章得不到有效落实，使得反洗钱工作体系不够顺畅。如在调查客户资金来源方面，客户有时候不愿意填写或告知其资金来源、用途等相关信息，而反洗钱人员、柜员为防止客户投诉，仅凭个人主观猜测判断来填写相关单据，这就容易造成客户信息的偏差或错误。同时，目前许多内部规定以及操作流程还没有通过相关的制度规定来确定或明细，容易造成反洗钱从业人员遇到不常见问题时无从下手，只好为洗钱者开“绿灯”。同时，因为“人”的警惕意识有待提高，造成了反洗钱监管机制在一定程度上存在漏洞。如反洗钱检查存在“一阵风”现象，没有做到持之以恒，做不到全员全程监控等。

三问“技”。唯有先进的技术才能适应邮储银行转型的需求和未来发展的需求。目前，邮储银行反洗钱技术手段还比较传统，还存在以手工操作为主、以技术手段甄别为辅的状况;一些硬件设施有待进一步完善，反洗钱监控手段比较落后，还要以人为方式来进行收集、统计并甄别、判断是否可列入可疑交易报告，存在工作量大且效率低、处理时间过长等问题。

围绕上述“三问”，寻求“三策”，笔者认为，要加强“人”的管理，提高“人”(即反洗钱工作核心从业人员)的执行能力;加强“法”(即《反洗钱法》)的落实，建立与之相适应的规范的制度保障;提高“技”的水平，改进反洗钱工作的技术手段。

一策“管”。一定要有配套的约束机制加强对“人”的管理，充分发挥并挖掘出“人”的潜力，推动反洗钱工作顺利开展。要加强对核心从业人员反洗钱知识的培训，提高反洗钱专业人员业务素质。要放开眼界，吸纳一批政治素质好、文化程度高，熟悉经济金融、法律、会计等方面知识的人才从事反洗钱工作，提高反洗钱从业人员专业素质。要做好反洗钱工作相关宣传，提高员工对反洗钱工作的认识;同时加大邮储银行从业人员排查力度，对一些生活奢侈，明显与其收入不符合、不愿休假的银行职员重点排查，防止他们内外勾结，在银行内部制造腐败，为洗钱不法行为开“绿灯”。

二策“立”。“法”的颁布实施是为了落实执行。要建立健全反洗钱内控制度和法律，让严密的内部控制管理体系贯穿邮储银行各项业务处理过程中。为此，要理顺反洗钱工作与其他工作关系，从大局出发贯彻落实《反洗钱法》，保护国家和人民群众的根本利益;认真做好《反洗钱法》及监管部门的相关文件规定解释工作，争取客户的理解与配合;改革金融系统内部客户保密制度，细化保密制度的司法解释，使金融保密制度不成为洗钱者进行洗钱活动的“保护伞”。同时，加强反洗钱操作规程和实施细则的制定，及时出台新业务反洗钱规定，让反洗钱从业人员有法可依。

三策“改”。改进目前相对落后的“技”，用先进的“技”推动反洗钱工作进一步开展。要提高反洗钱技术手段含量，节约反洗钱人工成本，提高反洗钱工作效率;完善反洗钱客户管理系统，发挥非现场检查技术功能;加强信息平台开发与交流，电子稽查系统与反洗钱客管系统相结合，加强与人行征信系统、公安犯罪记录系统、工商登记管理系统、税收征管系统的对接工作，做到实时互联、资源共享，提高反洗钱从业人员的客户身份识别能力。

温馨提示：

技术水平的高低决定了银行业务发展的方向，而反洗钱工作又需要依靠技术手段来实现。面对不法分子洗钱手段的日益先进，银行需要对自身的监控手段和硬件设施持续进行完善和更新。

邮储银行反洗钱系统于2007年11月29日正式向人民银行反洗钱中心实现“总对总”数据报送。反洗钱监测系统作为金融客户管理系统的子系统，基于该数据仓库建设而成。系统包括公共功能、数据加工生成、数据确认、数据补正、报文生成、数据报送、数据录入、业务查询、报表与分析、系统管理十大模块。其中，数据加工生成、报文生成、数据补正、数据报送支撑了日常数据的报送工作;数据录入项下的黑名单功能是由基层工作人员分析可疑交易结果后，将符合黑名单标准的交易录入系统，完成系统抽取;总行每日报送大额和可疑交易数据后，对人民银行反洗钱监测分析中心反馈的错误回执和补正回执，通过系统下发到基层，由基层业务人员修正有瑕疵的数据，直至收到正确回执。另外，反洗钱系统具备基于邮储银行反洗钱管理工作的统计分析功能。反洗钱系统根据人民银行的监管要求不断升级，具有持续的扩展性。

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今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

“内控好银行”要达到监管评级3A级标准以上，主要监管指标达到全国商业银行平均水平;省联社确立的内控指标、合规指标等达到全系统平均水平;资产质量较好，其中不良贷款率控制在3%以内，新增不良贷款率控制在2%以内;法人治理有效，“三会一层”及专门委员会相互制衡、协调运行;流程银行建设全面落地;“标准基层行社”持续有效推进，一级支行达到80%以上。考核重点包括：

——内部控制符合要求。内部控制健全，能够做到内控优先、审慎经营，有效防范风险，保障安全稳健运行;内部控制分工合理，职责明确，报告关系清晰;内部控制措施齐全，保障有力，评价监督有效。

——经营机制有效转换。激励约束机制有效，绩效考评体系科学，考评标准和指标体系合理;人力资源政策健全，企业文化培育良好。

——战略管理有效实施。战略管理体系和工作机制建立;战略澄清工作持续开展，战略目标清晰且有效分解，战略规划合理且有效实施。

——流程建设持续开展。制度流程岗责体系健全并有效执行，形成统一的业务标准和操作要求，建立统一的授信、分级授权制度;制度流程能够落地实施和执行监督;流程体系文件持续改进;组织结构、部门岗位设置科学合理，职责清晰。

——风险管理体系健全。合规与全面风险管理政策有效

今年的全省农村合作金融机构2014年工作会议上，安徽省联社理事长陈鹏对全系统打造“三好银行”提出了具体的要求。笔者认为“三好银行”的首次提出并非空穴来风，随着党的十八届三中全会的召开，会议明确了全面深化改革的总思路，对金融改革提出了一系统新的要求。而“三好银行”的提出是以商业银行建立良好经营体制和高效运行机制为前提，是实现以促转型升级为主线，以“抓发展、控风险、推改革、强素质、树形象”为根本目的。打造“三好银行”无疑是未来安徽农金系统实现精细化管理，拓宽服务渠道，提高经营效益，谋求发展的必然选择。

加强法人治理，健全制衡机制。省联社提出在2014年年底之前全省83家行社全部完成农商行改制工作，实现转型发展。这将意味着未来的农商行在对外开放、公司治理机制、风险管控及业务发展方面将面临新的挑战。转型后的农商行，将通过转型获取新的发展动力，实现由粗放式经营向精细化管理转变，由外延扩张向内涵式发展转变，要想真正走出一条符合自身发展特点的差别化、特色化转型发展之路，必须在提升风险管控，完善公司治理机构上下功夫。增强对服务“三农”发展战略的引导和强化作用，坚持“一三四五六”工作思路。即一个核心，即以人为核心，领导班子要抱定对股东、客户、员工负责的信念，建立法人治理文化，将理念融入员工思想，形成合力;三个标准，即科学决策、高效执行、有效监督。四大目标，即为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来，为社会创造财富;六大关系，即要处理好核心与制度、架构与机制、制衡与配合、监督与内部治理、股东利益与相关利益的关系。

加强金融服务，深化服务意识。随着多家金融机构不断“亮剑”农村市场，新型农村金融机构方兴未艾，而作为立足本土的农商行要把对“三农”始终作为基本服务对象，顺应“三农”发展新趋势，勇于实践，积极探索适合国情、行情的“三农”金融服务模式。牢牢把握服务“三农”和实体经济的主线不动摇，大力开展产品创新、渠道优化、流程改造，进一步提高服务能力和服务水平。一是创新服务模式。着力打造各具特色的新型城镇化金融服务，如开发和创新适应县域经济发展的金融产品，强化业务保障，推出一系列“三农”金融产品，加入由庐江县政府主导的县域经济“两城”(城东新区、城西新区)开发和城镇化建设上来，把服务实体经济与支持经济升级结合起来，持续增加信贷投放，坚持有保有压，进一步增强新型城镇化金融服务功能。助推经济发展方式转变，同时不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率，优化金融服务生态环境。二是拓宽服务渠道。以县域“三农”地区的物理网点为基础，加大电子银行业务发展，不断优化多种形式的简易便民服务。以金融电子机具和自助服务终端为主要手段，重点推动基础金融服务向行政村有效延伸，设立社区银行，促进自助银行、社区银行、便民服务点等物理渠道与网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道同步发展，实现开放性服务，弥补其他金融机构在农村地区业务竞争中的“短板”。通过设立金融咨询服务点，便民服务点，布放电子机具，加大乡镇行政区域的覆盖率。依托网络和电子信息平台，加快普惠金融的步伐，实现金融服务“无死角”。

建立企业理念，树立品牌意识。打造“三好银行”，农商行的经营模式和经营理念不断，将继续坚守“支农支小”的市场定位，树立良好的企业理念。而企业理念是企业在持续经营和长期发展过程中，继承和提炼出来的。良好的企业理念是企业改革的发动机和推进器，为努力打造“三好银行”，必须建立明确的、积极的、深入人心的企业理念，指导农商行员工的行为取向和判断标准，从而形成合力，取得经营管理上的成功。农信社到农商行的华丽转变，是几十年信合文化的兼容并蓄，更有农村信用社实现可持续发展的战略定位。只有具有鲜明的企业理念，才能产生强大的精神动力，才能打造“三好银行”，建立安徽农金的品牌优势。

加强队伍建设，提高全员素质。金融机构的发展取决于人，一个企业是否具有活力、具有竞争力，很大程度上取决于人的素质，随着安徽农金事业的发展壮大，青年员工的不断融入，新老更替的步伐加快，全系统焕发勃勃生机。一是树立以人为本的理念，要尊重人、理解人、关心人，特别是新进大学生员工的正确引导和培养，真正调动员工的积极性和创造性。二是培育专门人才，用现代化金融企业的理念和知识、技术提升员工的专业能力和素养，提升农村金融经营管理水平，培养一批适应市场竞争的高素质管理、营销和专业人才。三是加强后备干部队伍建设。培养一批拥有现代化企业发展理念，掌握先进管理经验、领导艺术和具有开拓创新能力的干部队伍，让其真正成为信贷管理、风险防控、科技创新、资金营运和企业文化建设等方面的“多面手”，加强梯队建设，为不断更新的干部库储备人才，成为农商行不断发展的中流砥柱。四是创新用人机制，大力推进公开选拔、双向选择的方式，优化人员结构和人才组合，真正建立一支“员工能进能出、干部能上能下”的动态管理机制，增强全员的责任感和忧患意识，提升队伍的凝聚力和战斗力。

“两学一教”学习教育，基础在学，关键在做。作为一名大学生村官，就如何开展基层党员学习“两学一教”主题教育活动，如何组织党员进行学习，这都是我们当前的工作重心，下来我就如何做好这次“两学一教”活动提一提自己的看法。

开展“两学一做”学习教育，“学”是基础关键。全体党员干部要弄清楚该做什么、不该做什么，能做什么、不能做什么，明白作为一名党员最基本的要求是什么。首先要学习党章党规，党章党规是共产党从建立之初发展到现在的思想凝练，是党员干部立身、立业、立言、立德的基石。学习党章党规是对党发展历程的回顾，是思想不谋而合的展现，是引领行为的根本。

学习党章党规，重在明确基本标准、树立行为规范。其次要学习习近平系列讲话精神。习近平总书记强调指出，理想信念是共产党人的精神之“钙”，必须加强思想政治建设，解决好世界观、人生观、价值观这个“总开关”问题。学习习近平系列讲话，重在加强理论武装、统一思想行动，重在自觉强化看齐意识，经常、主动向党中央看齐，向党的理论和路线方针政策看齐，向党的发展理念和奋斗目标看齐。开展“两学一做”学习教育，“做”是行动关键。如何将学习成果落到实处，关键看如何做。要通过学习，争做以知促行，做讲政治、有信念，讲规矩、有纪律，讲道德、有品行，讲奉献、有作为的党员;通过学习，争做自重、自省、自警、自励，说实话，办实事的党员;通过学习，争做在政治上、思想上、作风上以党章的规程严格要求自己，永葆一名党员的先进性、纯洁性的党员;通过学习，争做严守政治纪律，遵守政治规矩，在党言党、在党忧党、在党为党的党员。开展“两学一做”学习教育，“实”是保障关键。

开展“两学一做”学习教育，要避免走过场，瞎应付，要将学习落到实处。要坚持学用结合，达到知行合一;通过扎实学习，实现头脑充实;把握问题关键，力求整改实效;从实际出发，做到有的放矢。学习方式可灵活掌握，但也务必保障实效，因此，党员领导干部要在工作中自觉做到勤学习、多动脑、常思考。要将学习成果运用到具体实践中去，多到基层一线转转，与群众谈心交心，多向党员群众征求建议;善于从具体工作中发现规律性问题，在日常小事中总结客观事物发展的规律，以理论知识推动实践工作。防止大而化之、学用“两张皮”，力戒形式主义和官僚主义。

“两学一做”，归根结底是要加强思想作风，解决突出问题。通过学习，将教育实践活动和“三严三实” 专题教育成果进一步巩固和深化。通过学习，解决一部分党员党性意识弱化、宗旨观念淡薄、组织纪律涣散等问题。引导党员干部自觉坚定理想信念，增强政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识。在全体党员干部队伍中形成勇于担当，履职尽责的政治氛围，真正做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

我们农村合作银行是一个服务性的行业，宗旨很明确，就是为“三农”服务。不过现实工作中，真正把农村合作银行当作服务行业、从意识上认定每个农民就是我们的发展对象和业务壮大的源泉的同志，恐怕并不是很多。笔者认为，在大力创建合规文化的过程中，将能有效增强员工服务意识，进一步推进优质服务活动，从而提高我行的服务水平和服务能力。

一、大力的创建合规文化，必能使我们每一个农村合作银行的从业人员认清我们的行业特征和工作本质，从而牢固树立服务意识。在我们农村合作银行里面，无论是一线临柜的还是管理人员，岗位存在的目的都是为农民提供优质的金融服务，直白地说，同其他的服务行业如餐饮业、服饰业等，在服务特性上并没有多大区别。然而对比一下，我们和其他服务行业从业人员的服务意识是不是相同?为什么我们就不能有“顾客就是上帝”、“顾客上门就是赏我们饭吃”的服务意识呢?客户不分大小，服务的要求必须统一，我们应该理解这一点，牢记这一点，那我们的优质服务才能在行动中得以持之以恒的保持，从而为提升服务品牌打下基础。

二、大力创建合规文化，从而营造一种独特的职业氛围，标准规范的服务程序，使服务质量得以提升。一件价值不菲的商品的质量取决于制作过程的有章可循和制造技术的科学合理，而我们农村合作银行服务质量则取决于对相关服务规则的遵循。这种规则应是科学的、简单的、有章可依的，而且有一个条件，应该极具操作性的。如果一位经常来我们农村合作银行办同一类业务的客户发现，操作人员对同一类业务的操作并不相同，上次是这样做，下次那样做。客户会对此作何感想呢?这份服务在客户心中将会失去信赖和尊重。在金融市场竞争日益白热化的今天，想要以这样的服务留住回头客简直是天方夜谭。合规文化要求我们尊重操作中的每一步程序并严格执行，为客户提供整齐划一的服务程序，才能保证我们的服务质量始终如一，才能赢得客户对服务的信赖和尊重。

三、大力创建合规文化，必能提升每个从业人员的业务素质。当合规文化深入人心，那力量将会无穷，制度和道德将能有机地结合，在每一个行员的行动中体现出来。人有时候具有海绵的特质，处在合规文化的氛围中，吸收那些积极向上的合规细胞，并在实际工作中自然而然地表现出来，这就形成了好的员工素质，进而决定我们的服务品质。这其实就是创建合规文化的目标所在，效果所在。

显然，合规文化与我们的优质服务有着很大的联系，大力创建合规文化，必能促进优质服务，从而使我们的事业在农村根扎得更深、路走的更宽。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

“三好银行”的创建关键在坚持“以人为本”，健全激励约束机制，实现农商行转型升级，提高核心竞争力，打造现代农村商业银行。近年来，九华农商银行认真贯彻落实省联社“三好银行”创建工作部署，自主开发考核系统，实行全员绩效考核，调动全员工作积极性，助推“三好银行”建设。

一是及时成立领导组织。成立由董事长任组长，由行长任办公室主任的领导小组，负责绩效考核工作的组织、指导、协调。高规格领导组织的建立为该项工作提供了强有力的组织保障，确保了系统建设的顺利推进。二是适时召开会议研究推动。多次召开领导小组工作会议，研究绩效考核方案设计、考核规则制定、考核制度确定等重点工作;根据项目建设需要，先后召开项目启动会、考核制度评审会、系统上线动员会、制度宣讲操作培训等工作布置会议，保证系统建设成功落地。三是精心编制发布信息简报。截至目前，已发布简报7期，内容主要包括项目建设介绍、系统建设工作进展、系统运行情况通报、主要考核规则解答等，营造良好工作氛围，促进考核系统在全行的应用。

以绩效规则为核心优化考核制度。一是客观分析现有考核工作现状。开展绩效考核前，绩效无法直接考核到人;统计计算主要依靠手工，工作量大，效率不高;个人无法及时看到业绩，考核透明性不高，时效性不强;考核数据利用率较低，质量效益类指标运用不足，考核精细化程度不高。二是全面制定绩效考核新制度。明确绩效考核到人，通过业绩统计计算到人，实现薪酬分配到人，加强总行垂直考核力度;树立全员营销理念，支持个人跨机构营销，跨岗位营销，支持业绩比例分成，实现个人业绩随人走;实行计价考核，每类业务明码标价，绩效根据业绩直接兑现，鼓励“多劳多得”;坚持质量考核，倡导“优劳多得”，促进全行转型发展。如银行卡只对在用的“活卡”进行计价，对客户经理的不良贷款进行扣罚，提高全行发展质量;提高绩效管理时效性。实行“T+1”考核模式，考核结果及时反馈;坚持考核工资按月兑现，增强考核效用;探索引入模拟利润考核。三是适时调整参数，不断优化考核。根据总行考核导向，适时对绩效计价价格、业务折算比例等参数进行调整，对考核规则进行优化。目前已进行了两次参数调整，和一次考核规则优化。

以信息化支撑为基础开发绩效系统。一是精心选择合作公司。该行领导亲自带队，赴先进地区农商行考察学习，参观他行成熟的绩效系统。通过反复研究比较，最终选择了一家有多年绩效系统开发经验的公司进行合作。二是督促做好系统开发。建立数据仓库，为绩效系统提供数据来源。安排专职信息技术人员全程跟踪，参与开发。实行项目建设进度管理，按日召开项目进度管理工作例会。按照“先试点后铺开”、“先试行后上线”的原则，成功完成上线工作。三是加强运行维护。建立运维管理制度，分层次设立绩效考核专员。总行层面，设立技术维护专员和业务考核专员;支行层面，指定专人兼任维护专员，具体负责本机构系统日常管理工作。

以理论更新为关键加强宣讲培训。一是确立绩效考核理念。通过与行领导高层、职能部门及支行负责人32人次的绩效管理访谈，与各支行业务骨干90余人座谈，组织各岗位人员对绩效考核制度进行评审，最终确立本行绩效考核理念。二是分批开展全员培训。分岗位对全行员工进行轮训，宣讲考核理念，培训考核内容，组织培训会议近十场。三是加强系统操作指导。搭建真实系统操作环境，分业务条线，组织集中上机操作，安排技术人员到场，进行现场指导。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。

其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识;通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一定程度的了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，[莲山~课件 ]大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作;而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训，可谓审时度势，抓住了关键。这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号，而通过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。

当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心，而且循循善诱，特别像马林巡视员，三个小时一直站着给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识;而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识，但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。

难忘的十天培训时间转瞬即逝，在此，由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了宝贵时机，感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。也希望中级职称培训班能长期举办下去，越办越好。

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尊敬的各位领导、各位同事：

大家好!

很荣欣能够在这里和大家分享作为一名青年员工的光荣与自豪!同时，也非常感谢领导对我们青年员工的关心和重视，给我这个难得的机会，让我与大家一起来学习、交流。

我于XX年进入沭阳县农发行工作，五年来，我分别在会计部门、信贷部门等岗位进行锻炼，在行领导无微不至地关怀下，在同事热心帮助和自身努力下，我在各方面都得到了一定的提升。回顾五年来，我感触颇多，现借用四个词句向各位领导及同事汇报一下自己五近年来在学习和工作中的体会和感受，以及对我行业务改革的一点建议。

一、“一个人若是没有热情,他将一事无成,而热情的基点正是责任心。——列夫·托尔斯泰”

责任心是影响一个人事业成败的关键。一个具有高度责任心的人，会把工作看成追求和奉献，满怀热情地投入工作，取得显着的成绩，做出卓越的贡献，实现自身的人生价值。一个没有责任心的人，一个丧失责任感或责任心不强的人，会把工作当作负担，自然就会丧失工作的乐趣，一事无成，虚度年华，悔恨终身。责任心是我们每一个青年员工成才的基础，为人处事的前提，也是我行振兴的根本。

在工作中我们的能力有大小，术业有专攻，职位有高低，岗位各有不同，但不管从事什么岗位，必须要有敬业的工作态度。敬业首先要爱岗，这是我们发展的起点。爱岗就是对自己所从事的工作充满热情，始终保持积极乐观的态度，干一行爱一行，爱一行精一行，以积极主动、认真负责的态度，遵章守纪、规范行为、标准化作业、保质保量快速完成任务。

作为一名农发行的信贷员，除了有爱岗、惜岗意识，还要立足本职岗位，脚踏实地地做好工作，这样才能真正做到敬业。一是要有实干的劲头。信贷工作任务艰巨复杂，责任重大，信贷工作从放贷、管贷到收贷的三个环节，都需要信贷员以求真务实的态度去调查，去研究，去落实。如果工作中华而不实，走走过场，不负责任将会给政策性信贷资金造成巨额损失，直接影响我行“三农问题”的各项政策的贯彻落实。二是要有苦干的精神，贷后监管任务繁重，工作相当辛苦。面对繁重辛苦的工作和恶劣的工作环境，没有吃大苦耐大劳的精神是绝对不行的。三是要有巧干的聪明。除了要实干、苦干外，做好收购资金管理工作同样需要讲究方式与方法，也就是要掌握巧干的技巧。工作中的巧干，往往会事半功倍，而不讲方式方法和蛮干，有时会适得其反，与我们的愿望背道而驰。

二、“在你没做成任何事情之前,没人会在乎你的感受——比尔·盖茨”

听到这句话时，你是不是也和我一样深有感触。不得不承认，这句话刺痛了你我的心，但是细细想来，却是真真正正的社会现实。人生的价值，庸人用享乐来衡量，能人用创造来计算。在工作中我们工种、职位分工的不同造就了我们薪水的不同，庸人就会抱怨薪水太低、怀才不遇等并对外界因素产生种种抱怨，这种人不管走到哪里多会抱怨;聪明人才会反思自身存在的价值和自己创造的价值是否对自己的生存和发展带来了正面意义和正面价值，说通俗点说也就是自己做出了什么成绩。出来工作这么多年，每天睡觉前我会问自己两个问题：今天我做了什么?明天我要做什么?人生勿用悔恨来填充，生活别用无聊去渡过，工作忌用松散和怠慢来应对。生活要有目标、有追求。有了目标和追求人生就有了方向，人最可悲的是没有自己的方向和目标。青春仅仅是一个短暂的美梦，当你醒来时，它早已消失的无影无踪。人生最要紧的，不是你现在站在什么地方，而是你要往哪里走。

一个人，物质财富可以不富有，但精神世界不能空虚;智力学识可以不高，但不可以思想道德败坏;社会地位可以不高，但不可以没有存在的价值!

三、“行胜于言——清华校风”

行胜于言“不是不言，而是言必求实，以行证言。国学大师钱文忠曾经这样讲过：”仅仅把职业看成是职业是远远不够的，你还要把职业当做你的事业，才会有职业精神!“我非常同意这一观点，你要是仅仅把职业当成你养家糊口的一个手段，你对职业的态度就会是应付了事，完成任务，如果将它当事业了呢!你就会不停的追求，不停的完善自己的职业技能，不停的丰富自己的职业知识，在工作中得到享受。如何实现自己的理想?行胜于言!

古人说”合抱之木，生于毫末;九层之台，起于累土;千里之行，始于足下“”不积圭步，无以至千里;不积小流，无以成江海，骑骥一跃，不能十步，驽马十驾，功在不舍“ 漫长的人生需要一步一步地走，职业理想的实现需要一点一滴地奋斗。通往理想的路是遥远的，但起点就在脚下，无论你的理想是否高远，它们的实现都需要一点一滴脚踏实地地去奋斗。世界上从来都不会有一蹴而就一步登天的事情，想要实现理想就要有埋头苦干的心理准备，因为踏踏实实做事是实现理想的根本途径!

四、”精兵简政“

精兵简政是企业改革的方向，也是提高效率、减少浪费的重要途径。

首先，兵要精。业务改革和发展需要大量的精兵充实基层、分行业务部门。兵精不仅可以适应我行形式发展需要，更有利于迅速将工作落实到实处。而且做业务不能人浮于事，否则增加了成本，还导致工作效率低下，遇到好处，个个争功，遇到问题，相互扯皮。

其次，政要简。举个例子，沭阳新概念评级报到市行已经有一个多月了，材料补充了2次，现在还没有到省行，我没有针对个人的意思，只是希望业务部门经办人员设身处地的想一想，切实的把基层行的事情当做自己的事情，不要弄个反馈让基层行补充了事，新概念是与我行建立信贷关系4年的老客户，客户基础资料已经不知道报了多少份了，还需要基础行送基础材料?希望要真真发挥市分行服务平台作用。

谢谢大家!

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20xx年3月，国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》，其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外，20xx年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而，初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。然而，随着国际国内反洗钱形势的发展，我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷，严重滞后工作的需要，急需健全和完善。

一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题

总体而言，我国的反洗钱立法尚处于起步阶段，体系不够完善，只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架，与国际反洗钱立法相比，还存在一定差距，主要表现在以下几方面：

1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。

尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订，在其第191条增加了洗钱罪及相关规定，但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题：一是对反洗钱的规定比较原则，没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则，导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪，该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪，外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关，发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄，直接影响洗钱犯罪对象的范围，不利于预防和打击洗钱活动，尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下，对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内，无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上，规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上，新刑法第191条规定：行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的，这里“明知”的范围显然过小，一方面给公诉活动增加了困难，检察机关很难证明;另一方面，也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任，不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面，按新刑法第191条规定，仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为，而国外的立法，如美国，已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]

2、缺乏专门的反洗钱法。

反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前，就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”，但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章，法律层次较低，使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展，证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程，不仅是金融业应该承担的一项社会责任，也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定，也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力，也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障，国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法，以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。

3、反洗钱行业规则也有待完善。

一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性，表现为：由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位，实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱，对反洗钱的重要性和危害性认识不足，实际上使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则，实践中使得基层人民银行不知要求做什么，商业银行也不知怎么做;交易报告上，大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求，即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺失对客户经理的要求，导致报告的可疑的大多不可疑，基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定，为洗钱活动留下了空间;另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够，限期改正，由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性，如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低，也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。

二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理，监督资金收付行为，规范金融秩序，我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章，如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是，一方面这些规定并不是专门针对洗钱的，已经不能满足反洗钱斗争的实际需要，如：这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查，导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性，而实际工作中，在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面，由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性，且由于大量无序竞争的存在，导致这些规定本身也没有得到很好执行，而往往被洗钱者钻了空子。

三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾，需要完善和衔接。目前突出的一个问题是，反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突，金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上，“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正，给予警告，逾期不改正的，才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定，只要违反反洗钱规定，有关法律、行政法规未作处罚规定的，人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章，而《中国人民银行法》是金融业的基本法，然如适用《中国人民银行法》又未免过苛，适用“一个规定、两个办法”又未免过轻，导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上，《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名，而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外，在账户资料的保管期限上，《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。

今天，在党的十八大精神指引下，凝聚青春力量，奉献青春智慧，争当时代先锋，是党中央的嘱托，是祖国的需要，更是人民的期盼。

我们的家乡勤得利，是祖国北疆的一颗明珠，依山傍水、土地肥沃，江中更盛产鲟鱼、鳇鱼和大马哈，三花五罗十八子名等特优鱼类，在党中央的领导下，经过一代代垦区人的努力，勤得利农场乘风远航，取得了经济、文化的累累硕果。农业科技园、万亩养鱼基地，无不展示着勤得利人的勤劳和智慧。但在这机会与挑战的时代，在百舸争流的竞争中，面对逆水行舟不进则退的现状，农场领导以敢为人先的胆略，高屋建瓴的眼光，开拓创新的气魄，提出了“打响强工攻坚战，繁荣发展北大荒文化”的口号，这定将把勤得利的经济和社会发展推向一个更新的高潮。同时，也为我们年轻人指明了奋斗的方向，我们要踏着五四先驱的足迹，前进!

如何在新时期发挥五四精神呢?作为一名农场的年轻大学生，我认为，首先体现在对本职工作的使命感和责任感。我们这一代在改革的春风中成长、在明亮的教学楼内学习，享受着充裕的生活和发达的科技，我们是幸福的、幸运的。面对新时代，我们的责任更大，古有大禹治水三过家门而不入的事迹，今有农垦职工“白加黑、五加二”的忘我工作态度，我们要以他们为榜样，把个人的抱负和家乡的实际结合起来，艰苦奋斗，顾全大局，无私奉献，将手中的五四火炬化作骄阳，为家乡的美好画卷增添一抹艳丽的色彩!衣带渐宽，无怨无悔!

第二，解放思想、与时俱进。在平时的工作中，我们要把学习放在首位，要立足长远，提高文化，学以致用。要坚持用中国特色社会主义共同理想引领自己，要坚持以民族精神和时代精神激励自己，要坚持以和谐社会荣辱观规范自己，使自己真正走在，不断奉献，不断成长，不断绽放人生价值的金光大道上!

第三，要巧干实干、争创一流。我们青年人，要勇于正视困难，相信办法总比困难多，做到善于思考，勇于尝试，努力实践科学发展观，践行三创精神，让青春，在事业的发展中放出夺目的光彩。

昨天，属于沥血的名流;今天，属于拼搏的勇士;明天，属于一颗颗进取的心灵!青年朋友们，让我们传承“五四”传统，践行北大荒精神，做，无愧于头顶蓝天的信任，无愧于脚下黑土的支撑，无愧于黑龙江水对我们的哺育的垦区青年，将自己的力量化作激情飞论文联盟扬的音符，乘着勤得利发展的东风，继往开来、勇往直前，用文明铸就勤得利更加辉煌的明天!

创新金融产品，服务城乡大众。一是加快电子产品创新。二是加快信贷产品创新。三是以客户需求为导向，积极研发新型金融产品，在满足其“个性化”的同时把农村商业银行打造成专业化、垂直化的“区域服务特色银行”。同时加大对小微企业的帮扶力度，鼓励、引导个体工商户扩展经营，积极创新贷款方式，探索新型贷款业务，对不同类型的企业实行精细化管理，推行一户一策信贷政策，畅通信贷渠道，为农民发家致富提供资金保障。

“三好银行”创建是要实现“内控好、效益好、服务好”的战略性目标。

一、强化风险意识，变“应对风险”为“防范风险”，增强战斗力，创建“内控好”的银行。

“内控好”是筑牢风险防线的基石，也是创建“三好银行”之基。全力打造“内控好”银行要做到以下几个方面：

管理从严，提高执行力。一是加强合规文化建设，在制度建设、员工行为排查、操作风险防控、案件防范等方面，严格按照要求进行规范和落实，确保安全无案件。二是坚持“预防为主，确保安全”的工作思路，不断加强安全保卫工作，修订完善安全保卫工作考核办法，从制度上不留空挡、不留死角，为全行营造安全稳定的经营环境。三是推进流程银行建设。不断深化内部管理，狠抓制度落实，筑牢“三道防线”，保障各项业务健康发展。

检查从严，防范风险隐患。认真贯彻落实员工思想行为排查制度;狠抓内控管理薄弱环节，加大印、押、证和重要空白凭证管理，增加检查频次，发现问题，及时处理;大力推进案件风险防控工作;加强反洗钱宣传;发挥远程监控作用。

考核从严，加大问责力度。一是要不断完善考核办法，对内控系统运行情况制定明确的奖罚措施，将内控管理作为扣分项，纳入全行绩效考核，从而保证内控管理工作的执行和落实，有效遏制违规违章问题的发生。二是结合信贷综合整治工作，全面提升信贷管理水平，针对检查中的问题要进行台账管理实行责任认定追究到人。三是总行部门要定期加强对各项创建指标的监测、通报和考核，并制定计划，采取措施加以落实。

二、更新服务意识，以“树典型、创标杆”为主线，增强凝聚力，创建“服务好”的银行。

优质文明服务的好坏体现着我们农商行管理水平的高低。

树典型、立榜样，发挥标杆网点示范作用。要以营业部为标杆网点，在全辖掀起标杆网点创建工作热潮。一是组织各营业网点负责人到营业部观摩学习，借鉴先进经验。二是充分发挥文明服务礼仪的成果，组织内训师对辖内营业网点进行巡检，打造农金品牌服务形象。三是进行晨会PK赛，创造“比、学、赶、帮、超”的浓厚氛围。四是充分利用手机“企微”平台，表彰身边的好人好事，传递正能量。

重培训、勤交流，打造一流农金服务品牌。搭建培训平台，提升队伍素质;加强岗位交流，优化知识结构;开展业务练兵提高员工技能;鼓励“多读书读好书”营造读书氛围。

三、注重创新意识，变“柜台营销”为“上门营销”，增强影响力，创建“效益好”的银行。

移动柜台实现金融服务零距离。对存款大户可预约存款，主动上门服务;开展“进村入社区”服务活动;开办代收水电费、代发工资、代收罚没款等项业务，为储户自动转期、转息、代办转账业务;利用掌握各种金融信息优势，开通金融咨询热线，在帮助居民选择储蓄种类的同时，开展其它金融信息咨询;开办包括兑换残钞和大小钱服务，识别假币服务，复算利息等公益服务。

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。

一、反洗钱工作的重要性

根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。

(一)反洗钱有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱是维护社会稳定的客观需要

首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。

(三)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

(一)思想认识不到位，反洗钱意识淡薄

人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实

部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。

(三)缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱

洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客户身份识别存在难点

“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。

(五)可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。

(六)电子银行业务反洗钱监管较困难

电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。

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反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款

项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办

理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作:

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务:即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

为进一步推进营业部反洗钱工作深入开展，有效预防和打击不法洗钱犯罪活动，提高我部工作人员和全社会对反洗钱工作的认识，根据公司合规部 号文件要求，我部在9月份组织了全营业部的反洗钱宣传活动，现将活动情况汇报如下：

一、加强反洗钱学习，提高反洗钱识别能力

营业部将反洗钱知识培训作为日常学习的一项重要内容，纳入全员业务培训计划中，统一部署、落实，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。通过总结、交流反洗钱工作情况和当前国内反洗钱形势及反洗钱工作的操作技术和方法，全面提高并掌握反洗钱基础知识和基本技能，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解，提高识别可疑交易的能力。

二、强化反洗钱重要性，构建反洗钱组织体系

为确保切实履行好反洗钱这项重要职责，营业部采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍建设工作。再次梳理了反洗钱工作相关制度，明确员工的反洗钱工作职责，做到分工合理，责任到人，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合营业部近期的人员机构调整，修定了部分反洗钱相关规章制度。同时迅速成立了营业部反洗钱工作领导小组，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

三、注重反洗钱宣传，深化反洗钱推广理解

活动期间，营业部充分发挥贴近基层、贴近群众的优势，整合各类宣传资源，把反洗钱知识有效传播到企业、社区、市场、农村和学校，具体活动包括：

(一)在第一时间将宣传资料中的内容精简成客户易于接收的通俗语言，如“不要往陌生的账户中转账、汇钱”、“自己的银行、证券账户、身份证不要随便借人使用”等，利用室外的跑马灯，室内的大屏播放反洗钱宣传标语并在显目的位置悬挂横幅，在柜台的宣传展架上放置反洗钱资料，由大堂经理在利用客户在办理业务过程的等待间隙，给客户发放宣传资料，讲解洗钱的危害。

(二)利用“财富沙龙”进行反洗钱知识专题讲座。活动开展以来，营业部专门组织了一期反洗钱知识培训，穿插反洗钱相关业务知识，并对投资者有着直接利害关系的“洗钱的形式”、“洗钱的危害”、“常见的洗钱途径”等知识重点讲解，使每位客户意识到洗钱的危害，学会了该如何避免洗钱行为的发生，保护自身利益。

(二)充分利用qq群、飞信、微信等网络渠道宣传反洗钱知识，利用每次电话回访、上门拜访等契机主动与客户宣传反洗钱知识，9月份我部主动电话、上门拜访客户 多人次，发送短线 条，大多数客户对于我部的反洗钱风险提醒表示认同，愿意积极配合我部的反洗钱工作。

(三)参加当地人民银行xx市支行以“金融消费权益保护知识”为主题的“金融消费权益保护知识”专题宣传活动。利用本次活动派发宣传单张、现场解答群众疑问，重点向公众宣传普及金融诈骗防范、金融产品产品收益特征与风险、反洗钱知识等内容。强化反洗钱意识和责任意识教育，帮助投资者准确理解洗钱的危害，了解金融机构和消费者各自的责任，树立“反洗钱人人有责”的理念，进一步保护金融消费者的合法权益，维护辖区金融稳定。

本次宣传月活动在我部的全体员工的努力，公司的支持下，取得了较好的社会反响，进一步提高了营业部在江山社会地位，提高了社会知名度，最重要的是通过本次活动使得反洗钱工作深入人心，使得市民认识到洗钱是经济领域中一种常见的犯罪形式，会影响到社会的稳定和人民的生活，打击洗钱犯罪是广大市民为维护自己的幸福生活所应当承担的社会责任。

经历了半个多世纪的风雨洗礼，我们的建行迎来她第60个生日。60年，一甲子，在历史的长河中，弹指一挥，转瞬即逝。但对建行和建行人来说，却走过了一段不同寻常的历程，正是一代又一代建行人的艰辛付出铸就了今日建行的辉煌。我满怀崇敬，也倍感荣幸，告别了象牙塔，我怀揣着美好的希望与梦想，成为建行的一员。

入职虽然不久，但在这短短的时间中却让我对建行有了更加具体的认识，我觉得，这不仅仅是我的选择，更是我与建行的缘分---这个陪伴在我成长道路上的伙伴，一直都在我身边，这也就是我今天要和大家分享的我与建行的那些故事。

我的第一张银行卡

2007年的7月，经历高考的漫长等待，我终于收到了大学录取通知书，在骄傲和欣喜的打开了通知书之后，我发现里面还附有一张建行龙卡。

从小学到高中，我一直在为进入大学而努力，在即将离家求学之时，我才意识到我独立生活的能力如此之差。幸好有这张建行龙卡，父母可以将我的学费及生活费存到里面。哥哥也特意带我到建行，教会了我如何使用自助取款机。

在惊叹这张小卡片的神奇之余，我更珍视和依赖这张小卡片，因为有了她，就意味着我的生活费有了保障。大学四年，也正是这张小小的卡片，不仅连接了两端的我和父母，也见证了我成长。

我的第一个网银盾

带着建行卡---我最值钱的家当，我开始了丰富多彩的大学生活，在学习专业知识之余，我也恶补着和别人相比相差的各种能力，比如计算机的实际操作等等。

在经过慢慢的学习和操练，加之周围同学朋友的影响，我接触到了网购。得知网购需要开通网上银行，我当即就跑到学校门口的建行开通了此项业务。由此，我也拿到了在当时很“高、大、上”的建行U盾，开始了羡慕已久的网购。网购不仅仅让我体验到了网购的便捷和乐趣，我还时常在网上购买一些礼物邮寄给父母。大学四年，建行龙卡一直在我身边，省却了很多不便，而开通网上银行更是极大的便利了我的生活。可以说，优质便捷的服务让我更加依赖这张小小的卡片，它既是我成长的见证者，更是我成长的助推器。

我的第一张信用卡

2011年本科结束，我选择了去上海继续读研。研究生生活使我拥有更大的自由空间，我可以在课余时间去做兼职，可以给本科生做助教老师，因此我的生活费可以完全自理。课余之时，我还可以和几个朋友去旅行，从上海周边逐渐到远方。

我的第一张信用卡便是在从上海去兰州的飞机上申请办理的。在两周之后我收到了我的第一张信用卡——她也是建行的，当时它的初始额度只有5000，而现在她的额度已经涨到了15000元。

又是一张小小的卡片，在我外出之时，不必携带大量现金，在我急需之时，也不必因为钱包空空而遭遇尴尬。

我的第一张工资卡

2014年7月10日，在宁夏山区结束了西部支教志愿者一年的服务之后，我来到省建行办理了入职手续，经过了一系列的培训和学习后，我正式开始了在建行的工作，在这段时间里我逐渐实现了由学生族到上班族角色的转换，慢慢适应着银行工作的节奏。

8月3日我办理了我的第一张工资卡，15日我领到了我的第一笔工资。在一个多月的日子里最让我感动和难忘的是激励我、指导我的各位领导和同事。还有趣味运动会中我们城西支行这个大家庭的和谐与温暖。从一名懵懂的校园学生到职场社会人，我的能力不断提升，热情细致，在平凡中不停止成长的脚步。

风风雨雨的60年，建行始终走在中国经济现代化的最前列，是建行让我们的日子越来越好，生活品质越来越高，建行，也见证了我们国家的繁荣和发展。

在建行的陪伴下，我也从一个优质服务的享受者变成了服务的提供者。作为建行的一份子，与建行共成长，是我无悔的选择，也是我理想起航和价值实现的开始，更是我们建行人的使命与责任。

这是我和建行的故事，这故事没有结束，才刚刚开始，我更坚信建行的明天会更加美好，我将满怀热情与责任与建行一路同行!

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我社的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为**的一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!