银行员工入党申请书范文(精品20篇)
通过“两学一做”学习教育,做一名讲政治、有信念的合格党员。下面是小编整理的银行员工入党申请书范文,希望可以帮助大家!
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7469作文
39银行优秀员工发言稿
全文共 1309 字
+ 加入清单尊敬的各位领导、各位前辈、各位同事:大家好!
金秋送爽,丹桂飘香!在这硕果累累、稻香阵阵的季节里,我们中国邮政也迎来了了一个丰收的秋天。
在市场竞争越来越激烈的今天,人们越来越认识到,优秀员工是企业生存发展的重要基础。可以说,公司稳健发展离不开优秀员工,公司做大作强,离不开优秀员工,公司克服危机重现辉煌,也离不开优秀的员工。优秀员工是企业提高核心竞争力,实现永续发展的基石。
然而,什么是优秀员工?优秀员工的标准是什么?优秀员工须具备怎样的品格和素质?如何培养优秀员工、打造高效卓越的团队?
一直以来,我们不断吸收国内外企业文化建设的先进成果,继承发扬中华民族的优秀传统文化,坚持从自身实际出发,紧紧围绕“诚信、绩效、责任、创新、和谐”组成的企业文化精髓,着力建设“以企业精神为核心,以企业制度为依托,以企业形象为载体,以企业绩效为标准”的先进企业文化,致力打造“诚信服务,拼搏进取,团结协作,创造一流”的企业精神。企业文化建设的启动,将是中国邮政改革发展历程中新的起点和新的动力,将会为邮政的可持续发展提供历史性机遇,打造更新更高的上升平台。
在百年邮政历经风雨,再启新篇的航程里,和各位领导、各位前辈、各位同事一起交流如何弘扬企业文化,争做优秀员工,是我——赵静,一个才进入邮政工作5年的普通员工,最大的荣幸和最大的自豪!众所周知,文化是一种精神力量,企业文化建设是立足自我,实现自我,积累财富,推进文明的过程。一个民族要发达、要振兴、要强大,就必须培育优秀的民族精神。一个企业要发展、要突破、要跨越,就必须培育优秀的企业文化。邮政企业文化决定着邮政的公众形象、社会定位及发展方向,在某种程度上说,邮政企业文化建设决定了邮政的竞争力,它是企业发展强劲的动力!
邮政企业文化建设是一项系统工程,贵在知,重在行。那么作为一名邮政人,我们应该怎样去弘扬企业文化呢?那就是人人以实际行动为客户提供精品服务,人人以实际行动争做优秀员工。所谓“精品服务”:“精”,就是一种挑战自我、超越自我的积极心态,使服务真正体现个性化、人性化、差别化的服务特色;“品”就是创造产品的品牌、服务的品牌,使我们的服务步入品牌化、标准化、系统化服务的新阶段;服务,就是要通过我们每一个邮政人的言行举止,体现我们的企业文化精神,体现出我们邮政人“追求卓越”的服务理念,体现出一个有所作为的员工的人生理想和追求。记得曾有一位经济学家说过:“不管你的工作是怎样的卑微,你都当付之以艺术家的精神,当有十二分热忱。这样你就会从平庸卑微的境况中解脱出来,不再有劳碌辛苦的感觉,你就享受到成功的喜悦。”
我选择了这一岗位,我的梦想那就是与邮政一起飞翔。既然选择了远方,就该风雨兼程。在工作中,我毫无怨言,勇敢地经受着每一次营销中的困难和压力,以坚定的意志,执着地追求着梦想。我不去想是否能够成功,我不去想未来是平坦还是泥泞,只要热爱工作,一切会在意料之中。
乘长风,破万里浪!各位前辈、各位同事,就让我们一起高举“诚信、绩效、责任、创新、和谐”的企业文化旗帜,努力拼搏,开拓创新,爱岗敬业,无私奉献,从我做起,用自己的青春和汗水为百年邮政再添风采!
我的演讲完了,谢谢大家。
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篇1:银行员工知法守法敬法心得体会
全文共 885 字
+ 加入清单党的十八届五中全会对全面推进依法治国做出了重要部署,强调把法治作为治国理政的基本方式。在这个法治“春风”持续劲吹的时代,依法治国不仅是国家的事,更需要每个集体、每个人去实践。
作为联动城乡的公众持股上市银行,农业银行具有“一广”(服务广)“四多”(客户多、产品多、业务多、员工多)的特点,在外部监管、合同管理、业务创新、知识产权、金融消费者权益保护等方面,将面临更严格的法律规制,需防范更显性的法律风险。那么,农业银行应如何推进法治建设呢?一言蔽之,推进“法治农行”建设,应大力倡导“知法、守法、用法”的法治文化。
首先要“知法”。因不知法而镗锒入狱者,既可悲,又可怜。一些行为已经触及法律底线,严重者甚至可能会受到刑事制裁。但有人居然不以为然,认为即使被检查发现也就是一般的违规问题,顶多罚点款、给点纪律处分。这一方面反映其法律知识的缺乏,另一方面说明普法教育仍需加强。面对不断变化的外部法律环境、推陈出新的业务发展格局,全行普法教育任重道远,尚需持续围绕法律“四进”——进高管、进机关、进基层、进员工,重点普及与银行业务经营息息相关的法律知识,建立“机构+员工”全覆盖的普法教育长效机制,形成“人人学法、知法”的法治氛围。
其次要“守法”。如果说“不知法者而犯法”实属可怜,那么“知法犯法者”更是可恨。银行是特殊行业,银行员工面临诱惑多,为谋求自身利益走上违法犯罪的道路,可谓害己、害人、害单位。
最后是“用法”。法律既是一把定纷止争的尺子,更是维护权益的利器。学法的目的在于学以致用。在日常经营中,处处面对法律问题,如客户经理与客户签订贷款合同时,合同文本的选择、填写、签章、履约、贷后管理等各环节,均涉及法律知识的运用;当出现信用风险时,同样需要法律手段去化解风险,以维护农业银行权益。法律风险无处不在,但法律风险防范不单是法律专业部门的职责,“涓流汇聚以成大海”,只有全行每个员工立足岗位、见微知著,积极化解法律风险,法治才能真正深深植入农业银行的基因中。
“知法、守法、用法”,话语虽朴,但却切实体现了落实国家依法治国方略、推进农行法治建设进程中的内在逻辑和题中之意。
篇2:银行员工学习四讲四有做合格党员
全文共 1919 字
+ 加入清单在全体党员中开展“学党章党规、学系列讲话,做合格党员”学习教育,是深化党内教育的重要实践,是保持党员纯洁性的重大举措,是凝心聚力推动资阳发展的有力保障。全市各级党组织和广大党员要深刻领会,加深理解,切实把思想和行动统一到中央、省委和市委的部署要求上来,增强开展好学习教育的政治自觉,不折不扣践行“四讲四有”,确保“两学一做”学习教育取得实效。
一是坚持学做结合实现知行合一。“两学一做”基础在学,关键在做,必须坚持学做结合、学做相促,“学”得深入,“做”得扎实。要打牢学习基础强化思想引领,坚持把学党章党规与学系列讲话统一起来,在学习系列讲话中加深对党章党规的理解,在学党章党规中领悟系列讲话的基本精神和实践要求。要严格言行标准对齐合格要求,围绕“四讲四有”标准,把合格党员的要求和标准具体化,充分体现不同层级、不同领域、不同行业的个性特征,用“四讲四有”标准校准思想之标、调整行为之舵、绷紧作风之弦。要坚持以知促行积极创先争优,广泛开展“我是旗帜——党员先锋示范行动”,在创先争优中更好地保证合格。
二是突出问题导向力戒形式主义。“两学一做”,核心在解决问题。要把问题导向严到党支部、落实到党员、贯穿到学习教育全过程。要带着问题“学”,联系个人思想工作生活作风实际去学,解开思想疙瘩、纠正认识偏差;把个人自学与集体研讨结合起来,围绕3个专题开展集中学习研讨。要聚焦问题“查”,主动把自己摆进去,深入查找自身存在的问题和不足,深入开展先进典型教育和反面警示教育,高质量开展专题组织生活会和党员民主评议。要针对问题“改”,坚持边学边改、即知即改,对查找出来的问题建立问题、责任、整改“三张清单”,确保整改落实到位;用好批评与自我批评这个“利器”,民主评议要突出党员之间的相互帮助和监督;抓好群众反映强烈的突出问题的整改,真正让群众看到党员干部队伍的新气象新变化。
三是注重分类指导确保取得实效。各县(市、区)委和行业(系统)、部门党委(党组)要从实际出发制定细化学习教育方案,创新形式和载体。对机关、农村、城镇社区、国企、学校、非公企业和社会组织、窗口服务单位、流动党员、离退休党员等行业领域分类强化工作指导,推动学习教育落实到党支部。要灵活工作方法,突出经常性教育,充分发挥基层党组织的主动性创造性。
四是强化以上率下领导带头示范。各级领导干部要发挥好“关键少数”的关键作用,带头先学一步、走在前列。在深化学习上作好表率,提高做好领导工作所必需的政治素养和政策水平。在严格要求上以身作则,进一步增强政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识,作出表率、树立标杆。在推动学习教育上示范引领,带头落实双重组织生活制度,带头开展专题学习和集中研讨,带头谈学习收获和体会、讲党课、作报告,带头以普通党员身份参加所在党支部的组织生活会、民主评议,深入基层推动学习教育。
五是坚持统筹兼顾做到两不误两促进。要全面落实省委“五个结合”要求,突出实效性、实践性、实战性。要发扬优良作风推动稳增长落地落实。通过学习教育深化各级党员干部抓落实的认识、增强抓落实的自觉、提高抓落实的能力,引导广大党员心无旁骛干事创业。要坚持与全面贯彻落实中央“四个全面”战略布局和“五大发展理念”相结合,始终保持专注发展战略定力,确保实现“十三五”发展良好开局。要强化宗旨意识倾情保障改善民生,以强烈的责任感和紧迫感谋划推动精准脱贫,大力推进民生工程和民生大事,深入开展“走基层”活动,抓实依法治市具体工作。要践行严实要求全面提升党建水平。通过学习教育巩固党的群众路线教育实践活动和“三严三实”专题教育成果,以省委常规巡视为契机,认真查找和解决全市各级领导班子和党员干部在思想、工作、作风等方面存在的突出问题,持续用力正风肃纪,构建良好政治生态。要旗帜鲜明惩治腐败,着力构建不敢腐、不能腐、不想腐的长效机制。抓好县乡领导班子换届,全面推进各领域基层党的建设,加强党的制度建设,使学习教育成为提高基层党组织整体功能、增强党员队伍生机活力的生动实践。
开展“两学一做”学习教育是一项重要政治任务,务必层层传导压力、压紧压实责任,确保学习教育各项任务落到实处。各级党组织特别是县(市、区)委要切实履行主体责任,党组织书记要担负起第一责任人职责,党组织班子成员要切实履行“一岗双责”,基层党委要对所辖党支部进行全覆盖、全过程督导。要整合部门力量,市、县(市、区)委组织部要切实搞好统筹谋划和组织协调,各行业、系统牵头部门要全面负责本行业、系统的学习教育。要强化督查问责,把督促指导的重点放到基层、放到党支部,把学习教育作为党建工作述职评议考核的首要内容。要加强宣传引导,进一步弘扬正能量、提振精气神。
篇3:篇银行新员工自我介绍
全文共 268 字
+ 加入清单你好,我叫xx,校期间学习过会计、企业管理、市场营销、经济法等科目,曾担任过班级团宣传委员并获得过校级和区级三好学生称号
毕业后步入社会工作,我学到了关于金融的很多东西,也取得了保险从业资格证书。工作2年多了,我也改变了不少,我工作认真很少出现差错。在工作岗位上一丝不苟,对业务全面掌握,差错率极低,几乎为零,服务态度良好
在单位接触了不同的同事和领导,并且相处的都非常融洽,领导给我工作可以很好很快的完成,并得到了认可。
有很强的好奇心和网络扩展搜索能力,因此经常被同学和朋友称为百事通。希望可以学习更多的知识,一直虚心向前获得更大的进步。
篇4:篇银行新员工自我介绍
全文共 503 字
+ 加入清单我叫张峰,江苏省徐州人,毕业于xx大学金融学专业。除了简历上您看到的内容,我愿意特别说一下我来贵银行应聘这份职位的原因:
首先,我最大的特点是有比较强的沟通能力和良好的团队精神。在与人合作工作中,我会非常认真的聆听和分析别人的意见,也不会没有原则的轻易放弃自己的意见。其次,我觉得自己有较强的学习和实践能力,在遇到困难的时候会冷静分析事情所处的状态,和各种可能发生的结果,并努力做到最好承担自己的责任。正是基于对自己这方面的自信,使我有勇气来应聘贵银行这一职位。
另外,银行职员这个职业是神圣而伟大的,他要求我不仅要有丰富的专业知识,还要有高尚的情操。因此,在读书时,我就十分注重自身的全面发展,广泛地培养自己的兴趣爱好,并学有专长,做到有专业和专长(历数自己的专长),还能会唱、会说、会讲。在注重知识学习的同时我还注意培养自己高尚的道德情操,自觉遵纪守法,遵守社会公德和职业道德,没有不良嗜好和行为。我想这些都是一名金融工作者应该具备的最起码的素养。
假如,我通过了面试,成为众多银行职员队伍中的成员,我将不断努力学习,努力工作,为家乡的教育事业贡献自己的力量,决不辜负银行工作者这一职业。
篇5:银行青年员工座谈会发言稿
全文共 1280 字
+ 加入清单各位领导:
您们好!很高兴和大家一起来开这次会议,我是xx银行的一名内退员工,虽然已经不在工作岗位,不能再做实际业务,但我依然用心的关注行里前进的点点滴滴。有什么想法时,也及时的找老领导沟通交流,毕竟不管走到哪里,我都是xx人。
我05年我在xx支行内退,现已6年,内退后我从事了钢结构工程项目,我一直很关注xx银行的发展状况及发展形式,人人都知道xx银行的前身是莱芜市城市信用社,1998年在归口管理基础上组建而成。以前,在莱芜金融界,xx银行是个典型的“小字辈”,无论从规模、效益、人员等各个方面看,xx银行都无法与其他银行相提并论,但是经过十几年的苦心经营,这个“小字辈”却实现了令人刮目相看的跨越式发展,创造出了惊人的不凡业绩:据我所知。全行资产总额由1998年的4.66亿元发展到249亿元,各项存款余额达200亿元,占莱芜银行业第一位,xx银行的发展之所以能在短短的十多年实现超常规、跨越式发展,其中最重要的一个原因就在于,xx银行在膨胀发展中,不断探索和总结出了一套独具特色的“xx文化”和“企业思想政治工作模式”,为企业发展注入了不竭的精神动力。在《金融时报》、看到xx银行授予“年度最佳中型城市商业银行”和“年度最佳风险控制中小银行”荣誉称号; 。我内退这几年我和各界的老板我认识了不少,认识后我尽量给他们做工作让他们到xx银行做业务,我记的有一次和香港豪德集团的领导吃饭问我在什么单位上班我就和他们讲了xx银行的发展,各项存款余额达200亿元,占莱芜银行业第一位,他们也介绍了豪德集团实力和发展,当时我就说,如果你们需要我们给你们服务就给我打电话我一定给你们服好务,过了几天他们主动和我约时间来谈银行业务的事情,愿意在我们xx银行开立账户,就这样我又增加了大客户。我心想这客户是个大客户一定和他处好关系。经过多次的交流我们的感情一次比一次增加。在孩子的问题上,我想众多的家长应该都和我的想法一样,只要孩子健康、向上、踏实工作,我们家长一定全力配合。如今的社会竞争激烈,我们要鼓励孩子树立正确的人生观和价值观,在工作中遇到困难时,我们家长更应当给予提示帮助和恰当的点拨。 虽然我现在不在银行上班但是我还是商行人,我女儿很荣幸的进入了xx银行,我还是尽可能引导她怎样拉存款和服务,一个银行客户再多,但是没有良好的服务是稳定不了客源的,服务无止境,想发设法给客户方便,只有这样做工作才能对我们xx银行信任,想完成存款任务就要拉几户大公司、大单位存款。个体工商户是主要客户,普通居民存款作为补充。我经常和我女儿说要和客户多沟通多介绍,并且要具备一定的风险识别以及服务理念,你要让客户认为你是服务他,而不是他在帮你的道理。要找准客户 . 一些资金量较大的客户更在于服务,与客户交流,让客户认同 你的人品,只有客户接受 你以后,存款自然搞定。通常一个大客户的维护,远远超出了 你个人的能力。但是最困难的是后续维护,大客户的深度维护 是个很重要的课题。我相信在各位领导和各位同事共同努力下,xx银行一定又快又好发展,业绩一定蒸蒸日上 。
祝:xx银行做大做强!
篇6:银行员工四讲四有心得体会
全文共 1087 字
+ 加入清单“两学一做”学习教育是加强党的思想政治建设的一项重大部署,是面向全体党员深化党内教育的一次重大实践。“做合格党员”是每个党员入党后始终面临的政治课题,而今,“两学一做”已成为时下的一个政治热点,我们必须按照新时期“四讲四有”的标准,争做一名合格的共产党员。
讲政治,有信念。做合格党员,首先就是要解决政治合格的问题,最根本的就是要增强政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识。当前党内仍有不少同志存在政治立场不坚定、理想信念动摇、党的观念淡薄等问题。在“十三五”这个关键时期,全体党员干部要切实把增强“四个意识”作为学习教育的一个根本要求来贯彻,积极引导广大党员对党绝对忠诚,坚定不移地向党中央看齐,坚决维护党的团结统一,坚定共产主义理想信念,时刻保持清醒的政治头脑和坚定的政治立场,牢记自己共产党员的第一身份,把爱党、护党、为党落实到一言一行,做政治上的“明白人”。
讲规矩,有纪律。俗话说:没有规矩,不成方圆。十八大以来,中央大兴反腐之风,一大批领导干部因违法乱纪被彻查而纷纷落马。谈及腐败,最根本的就是没有坚守 “底线”,不少干部都是心存侥幸,善于用“手段”掩盖自己的违法行为,在贪欲面前纵容自己,吃拿卡要、以权谋私、变着花样收敛钱财,腐败之风不减,严重影响了党的形象,破坏了党的纪律。党员干部作用国家大政方针的执行者,一言一行都代表着党的形象和作风,必须严格遵守党的规矩,依法办事,要时刻用党章党规来规范自己的言行,廉洁从政,做到不踏红线、不触高压线,要时刻手握戒尺,心存敬畏,常常“照照镜子”“正正衣冠”,擦亮双眼,自觉抵制市场经济“糖衣炮弹”的攻击。
讲道德,有品行。加强道德修养,增强政治品性,既是对党员干部的要求,也是现实所需。党员身份代表的就是一种“标杆”、一种“模范”,党员干部的一言一行都在群众的监督之中,因此需要慎言、慎微、慎行,模范践行社会公德、职业道德和家庭美德,抵制诱惑,客观公正,做到言行一致,真真切切地做百姓的公仆,为百姓谋福利做实事,不断修炼自身的道德定力。
讲奉献,有作为。为党的事业奋斗终生,是我们入党时,面对党旗发出的宣誓,崇高的理想信念要转化为现实行动才有其实际意义。“十三五”时期,是我们全面建成小康社会的战略关键期,每名党员干部都要切实明确自己的角色定位,知行合一,干一行爱一行,把争做合格党员内化为精神追求,外化为实际行动,始终保持昂扬斗志,特别是在日常工作中,率先垂范、注重实干、勇于担当、乐于奉献,积极为全面建成小康社会、实现共产主义伟大事业而奋斗。
做合格党员,就要把党员的标杆立起来,牢牢抓住“四有”标准,争做新时期合格党员。
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篇7:银行员工四讲四有心得体会
全文共 1530 字
+ 加入清单两学一做,基础在学,为什么学、学什么、怎么学?自本月25日市委召开全市两学一做专题党课暨学习教育部署会后,我市各级党组织和广大党员迅速掀起学习、践行两学一做的热潮。从建立专题微信学习群,到扩大两学一做参学率和覆盖面,各地纷纷亮出真章,以争做四讲四有合格党员的要求,主动对标,努力把自身存在的问题解决好、整改好。
微信开课全面联动
今晚我们微信群里就有场主题讨论会,让大家都谈谈学习心得。作为群发起人的龙湾海滨街道组织委员张志霄,在群公告里写了活动内容。自该区召开两学一做专题党课暨学习教育部署会以来,该街道对照各支部实际,确定常规学习和流动党员学习两手抓,利用建立党员手机微信群,以扩大两学一做的参学率,让每一位党员都能及时参与到学习教育中来。为确保到课率,在微信管理中还设实名认证、固定学习日、签到请假、笔记抽查、积分考核、结果运用等六项制度。
瓯海区突出线上线下相结合。在线上,该区推出网络党校进万家助力学,开设网上党校,运用微材料、微手册、微电影、微漫画、微课件等五微材料,定期推送重点学习内容。在微信平台上,推出八问五找查短板专项活动,要求每名党员都要对标党章党规要求,对照先进典型,联系工作生活实际,深入查找自身问题。昨天,瓯海区两学一做网络党校正式上线。在线下还特地制作了《两学一做党员一本通》,人手一本发放给农村党员,实现党员学习全覆盖。
提高服务工作效能
前不久,鹿城区残联组织全体党员干部开展读好文、荐好书,抄警句、鸣警钟和我为学习提建议三项主题活动,其中抄警句、鸣警钟活动被指定为必选题,要求每位党员干部手抄一段关于党的建设、廉政建设或作风建设的文字,进行公开展示和投票选优。提到举办这个活动的初衷,区残联主席胡小洁坦言,新常态下,党员要以更高的标准要求自身,提高为群众办事的意识和能力,从两学一做中,能有效反思自己的工作。
永嘉县围绕服务群众、服务基层、服务社会、服务发展主题,开展针对基层需要什么、服务什么活动,推行党员星期六志愿服务日。结合党员优势特长、群众需求和当前中心任务,设置服务项目,通过征集微心愿、认领微心愿等途径,力求服务内容形式多样、不拘一格,在星期六常态化开展党员志愿服务活动。
前天晚上,文成县黄坦镇云湖社区党支部的32名在外党员,不用回乡在温州市区就上了一堂丰富生动的在外党员学习课。对党章、老炮儿事迹、党员十条红线等方面的内容,进行了一次系统学习。努力使每名党员都参与党组织生活,正是文成两学一做学习教育筑牢坚实组织基础的一大举措。
前期预热争做表率
洞头区前阶段通过党员先锋行活动预热,实现党员重新认领网格、包干一批责任区、帮扶邻里困难户、组织开展义务活动、认领一批微心愿,预热阶段共收集微心愿200多个,220余名党员认领了责任区、先锋岗。对照两学一做要求,洞头进一步设计载体,从设立红色必修课等学的范围,扩展到党员很美红色公益服务等做的方面,发挥党员的先锋模范作用。
在乐清,秉承乐清市委常委一周一夜一村和两长制的传统经验基础上,该市市委常委会承诺六个带头、争当六个表率,建立四联四赴机制该市两学一做各项工作安排,已经徐徐展开。从上月以来,瑞安市23个乡镇(街道)紧扣基层组织建设要求,因地制宜开展系列党员教育活动,激发全体党员的学习热情,推动两学一做学习教育预热升温。
在泰顺县司前镇,畲族党员干部夏文俊正在为即将开始的两学一做专题讲座精心准备。早在4月初,他和镇里另一名干部翁彬彬就组建起了党课宣讲团,短短的半个月里,这支队伍先后开展党课巡讲7次,足迹遍布司前畲族镇80%的村居。接下来,他们将党章党规具体事例和系列讲话重要内容编成顺口溜、三句半,写入传统木偶戏戏词,用更多群众喜闻乐见的表现形式,传播党员、党性的正能量。
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篇8:篇银行新员工自我介绍
全文共 1065 字
+ 加入清单尊敬的各位领导,各位同事:
大家好,我叫XXX,毕业于XXX大学,在大学期间主修专业是旅游管理,辅助专业是金融学,我非常高兴能够加入到XXX银行这个大家庭中来,这里不仅为我提供了一个学习、成长、锻炼的平台,而且也让我有机会认识更多的新同事和新朋友,非常感谢各位领导,谢谢您们给了我们这么好的机会。在大学的四年里,我学习了金融学、商业银行经营学、会计学、管理学等基础知识,考取了银行从业会计从业等资格证书,同时,在假期,我也积极参加各种社会实践活动和兼职工作等,我曾经在敬老院进行过暑期社会实践活动,看望那些孤寡老人,在敬老院让我感到亲情的可贵,让我深深地感到他们是需要关怀,需要爱的,另一方面我也提高了与人沟通的能力,培养的良好的服务意识,我从敬老院阿姨的身上学到了严谨、认真、负责的工作态度,这次经历让我终身难忘。
.xxx银行职员这个职业他不仅要求我有丰富的专业知识,还要求我有很好的工作态度和服务意识,我我性格开朗、做事严谨认真,待人友好、非常乐意帮助别人,我相信我会为每一位客户提供最优质、最周到的服务,银行的工作通常比较琐碎,我的优势是能把琐碎的事专心致志做到最好。
我喜欢跑步,在学校都一直坚持着,慢慢的养成了这个习惯,跑步是一项很好的运动,没有太多的限制,而且从跑步中也寻找到乐趣,每次跑完都感觉神清气爽,非常舒服,就不容易感到疲惫。
我更喜欢银行柜员这个岗位,我做事严谨、细心,有耐心,待人热情,善于与人沟通,我希望多学点儿东西,从最低层做起,精通银行的业务,不断地提高和完善自己,使自己能够应付繁忙的柜面工作
我的职业生涯规划是我希望能借我所学和专长,并且也吸收xxx银行在这方面的经验,按照xxx银行的管理思路发展,希望自己能够在银行领域有所作为,在10年的时间内,成为一名银行的专业人士。
xxx银行坚持“专注于心,高效于行”的理念,有其独特的价值观,我十分看好xxx银行所在的行业。我发现,xxx银行的工作环境,氛围和待遇,.都是我心中一直所追求的完美单位,.来到这里我很高兴。我想融入这个大家庭接受考验锻炼自己,为xxx银行献出自己的一份力。
对于一个刚走出校园的学生来说,我想在今后的工作上还有很多的东西需要我去学习,我会以最快的时间去适应xxx行的新环境,努力学习各项业务知识,提高自己的业务水平,尽快进入工作到角色(状态),在以后的工作中,我会虚心请教,多学多问,认认真真,踏踏实实的做好本职工作,高效的完成单位领导安排的每一项工作,使自己成为一名合格的xxx银行人,为XX银行的明天贡献自己的一份力量。谢谢大家
篇9:银行员工两学一做心得体会
全文共 1119 字
+ 加入清单“两学一教”学习教育,基础在学,关键在做。作为一名大学生村官,就如何开展基层党员学习“两学一教”主题教育活动,如何组织党员进行学习,这都是我们当前的工作重心,下来我就如何做好这次“两学一教”活动提一提自己的看法。
开展“两学一做”学习教育,“学”是基础关键。全体党员干部要弄清楚该做什么、不该做什么,能做什么、不能做什么,明白作为一名党员最基本的要求是什么。首先要学习党章党规,党章党规是共产党从建立之初发展到现在的思想凝练,是党员干部立身、立业、立言、立德的基石。学习党章党规是对党发展历程的回顾,是思想不谋而合的展现,是引领行为的根本。
学习党章党规,重在明确基本标准、树立行为规范。其次要学习习近平系列讲话精神。习近平总书记强调指出,理想信念是共产党人的精神之“钙”,必须加强思想政治建设,解决好世界观、人生观、价值观这个“总开关”问题。学习习近平系列讲话,重在加强理论武装、统一思想行动,重在自觉强化看齐意识,经常、主动向党中央看齐,向党的理论和路线方针政策看齐,向党的发展理念和奋斗目标看齐。开展“两学一做”学习教育,“做”是行动关键。如何将学习成果落到实处,关键看如何做。要通过学习,争做以知促行,做讲政治、有信念,讲规矩、有纪律,讲道德、有品行,讲奉献、有作为的党员;通过学习,争做自重、自省、自警、自励,说实话,办实事的党员;通过学习,争做在政治上、思想上、作风上以党章的规程严格要求自己,永葆一名党员的先进性、纯洁性的党员;通过学习,争做严守政治纪律,遵守政治规矩,在党言党、在党忧党、在党为党的党员。开展“两学一做”学习教育,“实”是保障关键。
开展“两学一做”学习教育,要避免走过场,瞎应付,要将学习落到实处。要坚持学用结合,达到知行合一;通过扎实学习,实现头脑充实;把握问题关键,力求整改实效;从实际出发,做到有的放矢。学习方式可灵活掌握,但也务必保障实效,因此,党员领导干部要在工作中自觉做到勤学习、多动脑、常思考。要将学习成果运用到具体实践中去,多到基层一线转转,与群众谈心交心,多向党员群众征求建议;善于从具体工作中发现规律性问题,在日常小事中总结客观事物发展的规律,以理论知识推动实践工作。防止大而化之、学用“两张皮”,力戒形式主义和官僚主义。
“两学一做”,归根结底是要加强思想作风,解决突出问题。通过学习,将教育实践活动和“三严三实” 专题教育成果进一步巩固和深化。通过学习,解决一部分党员党性意识弱化、宗旨观念淡薄、组织纪律涣散等问题。引导党员干部自觉坚定理想信念,增强政治意识、大局意识、核心意识和看齐意识。在全体党员干部队伍中形成勇于担当,履职尽责的政治氛围,真正做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
篇10:篇银行新员工自我介绍
全文共 806 字
+ 加入清单各位老师:
早上好!
非常荣幸能参加这次面试,我是×××号考生,报考的职位是×××,希望通过这次面试能向各位老师学到更多东西。
我来自美丽的城市××,今年24岁,是××大学××专业本科的应届毕业生。闽南的山水哺育我长大,我的血液里流淌着闽南人特有活泼开朗的性格和爱拼才会赢的打拼精神。带着这种精神,在校期间我刻苦学习,不负众望分别获得××-××年度二等奖学金,××-××年度和××-××年度三等奖学金,用实际努力报答父母和师长的养育之恩。
除了学习之外,我还积极参加各种社会实践活动。我曾担任班级的宣传委员,组织了几次班级和学院的公益活动:如青年志愿者助残活动,向孤儿院儿童献爱心活动等。组织这些活动以及和活动中和成员的相处让我学到了很多东西,对培养自己的能力和人际关系的处理有很大的好处,为我更快的走向社会提供了良好的平台。
此外,计算机和篮球是我业余最大的爱好,我计算机过了国家2级,除熟悉日常电脑操作和维护外,还自学了网站设计等,并自己设计了个人主页。我是班级的篮球队主力,我觉的篮球不仅可以强身健体还可以培养一个人的团队精神。
回顾自己大学四年的工作学习生活,感触很深,但觉的收获还是颇丰的。掌握了专业知识,培养了自己各方面的能力,这些对今后的工作都将产生重要的帮助。除此之外,也应该看到我的一些缺点,如有时候做事情比较急于求成,在工作中实际经验不足等等。但“金无足赤,人无完人”每个人都不可避免的存在他的缺点,有缺点并不可怕,关键的是如何看待自己的缺点,只有正视它的存在,通过不断的努力学习才能改正自己的缺点。今后我将更严格要求自己,努力工作,刻苦学习,发扬优点,改正缺点,开拓前进。
这次我选择这个职位除了专业对口以外,我觉的我也十分喜欢这个职位,相信它能让我充分实现我的社会理想和体现自身的价值。我认为我有能力也有信心做好这份工作希望大家能够认可我,给我这个机会!
以上是我最真诚的求职面试自我介绍,谢谢各位老师!
篇11:银行员工知法守法敬法心得体会
全文共 993 字
+ 加入清单农行桂林分行辖属灵川、阳朔、临桂、七星等各支行纷纷开展知法、守法、敬法演讲比赛、邀请专家开展宣讲活动、观看大型法制展览等,掀起知法、守法、敬法警示教育活动高潮,不断强化法规法纪和反腐倡廉教育,提升全行员工守法意识和素质。
该行警示教育活动以知法守法敬法为主题,重点开展学展板、图册、警示录,学《准则》和《条例》活动。将重要案防制度、《刑法》、服刑人员悔过书摘录等,制作成学习展板、图册,进行展示。重点掌握重要案防制度的基本原则、重要条款以及在案防工作中的意义和作用等。通过学习展板中展示的贪污、挪用、贿赂、失职、违法发放贷款、非法吸收存款、伪造金融票证等7种《刑法》中与银行从业人员密切相关的罪名及相关知识,重点掌握概念定义、构成要件、立案标准、司法解释、量刑标准等,强化法制意识,筑牢思想防火墙。通过观看图册中摘录的服刑人员悔过书,剖析服刑人员从萌发作案动机,到作案、潜逃直至服刑期间的心理活动和感受,让广大干部员工充分认识到违法犯罪的严重危害性,给本人、家庭、单位及他人带来的巨大伤害,吸取教训,引以为戒。学习《违纪违法典型案例警示录》汇编的2015年以来的几起银行违纪违法案件,通过深刻剖析案件产生的原因及教训,用身边发生的典型案例开展警示教育,教育干部员工引以为戒,防止重蹈覆辙,发挥查处一案、教育一片的作用。
农行桂林分行还结合当前正在开展的两学一做学习教育,组织广大党员学习《准则》和《条例》原文,重点掌握全面从严治党中依规治党、德法相依的深刻含义,唤醒党章意识、纪律意识、规矩意识和组织意识。结合展板、图册、警示录中展示的典型案例,有针对性地学习《准则》和《条例》中相关条款,重点掌握制定这些条款的目的意义和重要作用。
同时,要求各支行、各部室结合本行案件和违规多发领域,针对风险控制薄弱环节,梳理相关制度办法和操作流程,分别组织本条线员工学习与本岗位相关的规章制度,重点掌握本条线业务操作的风险点及防控要求。
为抓好学习活动,农行桂林分行在组织和机制上进行了保障。成立了由一把手挂帅的警示教育活动领导小组,成立了办事机构,统一组织开展活动。全辖各支行、各部门还通过组织督导检查、召开推进会和协调会等形式,密切关注活动进展情况,认真解决活动中遇到的困难和问题,及时指导、督促下级行完成有关工作,确保活动各项要求落到实处。桂林分行对辖内不少于50%的一级支行进行督导,确保学习成效。
篇12:银行优秀员工发言稿
全文共 1380 字
+ 加入清单无悔的青春,闪光的青春
人的青春是美丽而短暂的,作为一位新时代的金融工作者,我一直都在深思:应该怎样让我们的青春度过的无悔无怨?入行17年以来,凭着对工商银行事业的满腔热忱、执着追求,我兢兢业业、勤勤恳恳、敬业爱岗,10几年如一日在平凡的岗位上努力和勤奋地做得不平凡。
从xxxx年入行,我一直在小榄支行营业部从事对公会计结算工作,先后在前台接柜记账、电子联行、大同城票据交换、主机房管理、国际业务等岗位工作。为了练就一手过硬的基本技能,我反复强记会计交易码、练习翻打传票;为了加强理论知识的学习,我自学了《支付结算办法》、《会计结算制度汇编》、《票据法》等相关会计结算书籍,还认真学习国家最新的金融工作方针政策、我行的相关规章制度;娴熟的技能和扎实的理论知识,让我工作起来得心应手,为我支行200xxxx个单位结算户提供快速、准确的服务;多个岗位的工作使我积累了丰富经验,我成为了对公会计结算业务的骨干和典范。
作为一个会计工作者,除了快速准确进行账务处理以外,我还本着“热情、礼貌、快捷”的服务承诺,对每一个客户的询问都能耐心解释、有问必答、贴心服务,真诚、周到的服务使我跟客户建立了良好的关系。我对这些平时培养的潜在客户展开了营销攻势,向他们详细的介绍了我行的电话银行、网上银行等最新金融产品,并不惜在班后时间亲自上门解答疑难问题,功夫不负苦心人,今年我成功营销了企业网上银行2xxxx,电话银行3xxxx,待发工资1xxxx,待发工资户月交易量上100xxxx,为我行创下了可观的中间业务收入。
自改革开放以来,全国的面貌发生了翻天覆地的变化,小榄优越的投资环境吸引了大批的港澳台及外国投资者,敏锐的视觉和积极的思考,让我认识到大量的新企业将要诞生,如何让更多的企业到我行开户以带动我行存款和结算量?为此我出谋献策,向领导提建议,在领导的带领下有的放肆的展开了外勤攻关,组织了银企联欢会,向企业介绍我行结算、资金等优势,这系列的工作没有白做,如雨后春笋般成立的企业一个个来到了我行开户。
为稳住客户,稳住存款,支行采取了客户定人跟进服务制,考虑到我多年丰富的工作经验和较宽的人际关系,支行领导把一批大客户分配了给我跟近。政府各部门、财政所是我支行营业部的系统大户,我每天坚持对其业务需求及资金流向的跟进,为其提供了一对一的贴身化服务,不但稳住了存款,还保持了良好合作关系,为我行的一些本地业务拓展提供了便利和优势。
现在我从事会计报表编制岗,在今年账务上收之后,工作量明显的加大,每天超过7点下班是家常便饭,每月的1号都要加班做报表,每年的“元旦“、”五一“、”国庆“,是大部分人的三个法定的节假日,是人们亲人团聚、情人团圆、共享天伦的日子,而在这黄金周的第一天,我依然坚守岗位,认真的完成全支行的报表编制。在报表岗以来我没有真正的完整地度过一个“元旦“、”五一“、”国庆“,也从没享受到加班待遇,但是我没有任何一句怨言,因为这就是我的工作,我深知我所负责的报表的准确性和纪实性直接影响到全支行甚至全分行的经营效益的统计,我考虑的是如何及时、准确地完成报表,为领导和上级部门决策提供会计信息。
从年仅18岁入行到现在,我一直把工行当我家,我是多么期盼看到自己的家园更加美丽更加辉煌。我无数次在心底深情的说:工行,我爱你,我愿意为你在我平凡的岗位上奉献我的青春和热血!
篇13:银行员工反洗钱征文
全文共 5048 字
+ 加入清单我国近年来非常注重采用法律手段打击洗钱活动,在较短的时间内就初步构建了以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系,专门的《反洗钱法》也正在紧张起草之中。但相比国际反洗钱立法及实际工作的需要,我国当前的反洗钱立法还存在诸多缺陷和问题,需要尽快健全完善。关键词:反洗钱,反洗钱立法,洗钱活动
近年来,随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗,我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》,在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后,1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪,并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改,将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。20xx年3月,国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》,其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外,20xx年1月3日,中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而,初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。[①]然而,随着国际国内反洗钱形势的发展,我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷,严重滞后工作的需要,急需健全和完善。
一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题
总体而言,我国的反洗钱立法尚处于起步阶段,体系不够完善,只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架,与国际反洗钱立法相比,还存在一定差距,主要表现在以下几方面:
1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。
尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订,在其第191条增加了洗钱罪及相关规定,但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题:一是对反洗钱的规定比较原则,没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则,导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪,该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪,外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上,洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关,发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄,直接影响洗钱犯罪对象的范围,不利于预防和打击洗钱活动,尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下,对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内,无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上,规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上,新刑法第191条规定:行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的,这里“明知”的范围显然过小,一方面给公诉活动增加了困难,检察机关很难证明;另一方面,也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任,不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面,按新刑法第191条规定,仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为,而国外的立法,如美国,已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]
2、缺乏专门的反洗钱法。
反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前,就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”,但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章,法律层次较低,使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展,证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程,不仅是金融业应该承担的一项社会责任,也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作,指导、部署金融业反洗钱工作的职责,但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定,也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力,也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障,国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法,以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。
3、反洗钱行业规则也有待完善。
一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性,表现为:由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位,实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同,由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱,对反洗钱的重要性和危害性认识不足,实际上使得反洗钱岗位形同虚设,岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则,实践中使得基层人民银行不知要求做什么,商业银行也不知怎么做;交易报告上,大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求,即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持,加之可疑支付交易报告标准比较原则,可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查,缺失对客户经理的要求,导致报告的可疑的大多不可疑,基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定,为洗钱活动留下了空间;另外,“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够,限期改正,由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性,如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低,也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。
二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理,监督资金收付行为,规范金融秩序,我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章,如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是,一方面这些规定并不是专门针对洗钱的,已经不能满足反洗钱斗争的实际需要,如:这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查,导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性,而实际工作中,在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面,由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性,且由于大量无序竞争的存在,导致这些规定本身也没有得到很好执行,而往往被洗钱者钻了空子。
三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾,需要完善和衔接。目前突出的一个问题是,反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突,金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上,“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正,给予警告,逾期不改正的,才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定,只要违反反洗钱规定,有关法律、行政法规未作处罚规定的,人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章,而《中国人民银行法》是金融业的基本法,然如适用《中国人民银行法》又未免过苛,适用“一个规定、两个办法”又未免过轻,导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上,《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名,而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外,在账户资料的保管期限上,《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。
二、建立健全反洗钱法律制度
1、完善反洗钱刑事立法。
一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定,在犯罪的主观要件上,应借鉴国外有关国家立法,将“明知”改为“应知”,或者直接改为“明知或怀疑”,应明确除了主观上有洗钱目的外,知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪,增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上,应拓展犯罪行为的范围,至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围,与有关国际条约相衔接,使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时,鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重,应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪,以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。
2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。
目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”,其法律效力和适用范围明显不够。因此,必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要,国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性,全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前,反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器,也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上,将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业,甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面,应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工,并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定,同时应明确反洗钱各部门间协调机制,赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段,以有效打击洗钱犯罪活动。
3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。
一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》,使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准,使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰,制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准,并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度,尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务,要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则,使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任,促使其重视反洗钱工作。
二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理,而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务,因此,应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围,除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外,还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定,要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定,建立实时账户管理系统和预警系统,对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时,应加强个人储蓄账户的管理,修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定,避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。
三是要修订有关行业规则,解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则,强化处罚力度,完善反洗钱工作手段。
篇14:银行员工反洗钱征文
全文共 1977 字
+ 加入清单中国农业银行的规章制度还是比较全面的,它具体规定职员的操作规范及行为守则,在今天日益激烈的同行业竞争中,农行深知只有优质的服务才能赢得市场,所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会,加上必要的例会,让员工能够在一起提高业务水平,大家互帮互学,共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客,微笑服务,并设立了强大的监控网络,时刻监督自己的员工要遵守农行规定,按章办事。
其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色,现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷,恰恰相反,现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面,交保险,充话费,交罚单,买基金,炒股票,外汇,理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的,没有银行办不到的”。
现在谈谈我在农行的工作经历,开始几天主要是跟师傅后面看,看师傅具体怎么操作,大概看来有3天,了解了银行柜面服务的全套流程,由于农行有规定:非工作人员不得操作,所以我一般是指导客户填单子,教客户使用自助设备,有点类似于大堂经理的任务。后来,我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统,由于市场过于激烈,各大银行纷纷降低贷款门槛,为了在市场中求生存,农行加大了对当地企业的扶持力度,规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办,尽量简化手续,充分扶持,支持当地经济发展。
后来,由于中国基金市场红火异常,一大批新基民涌入市场,我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识,并提示客户基金有风险,入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金,取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中,我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金,买基金有什么好处呢?通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者资金,交给银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资,降低了个人直接投资股票和债券风险,达到使个人资产增值的目的,最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说,基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种,风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的,就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金,由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种,一种是封闭式基金,募集完钱后规模不变,你可以把它想象成股票,一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金,这是基金中的主流,你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列,大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票,它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等,三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券,收益很稳定,但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等,收益更为稳定,可比定期存款略微高些,但几乎不存在亏钱的可能性。
其间,我还阅读了大量农行内部文件,知道了现在金融犯罪很严重,银行担负起越来越重的反洗钱重任,银行要重视防范假的汇票等等,既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的,也要防止客户造假。我还了解到转账电话,对公结算,银鉴比对,电汇等等一系列银行业务。
在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西,我对中国的银行系统有了一个粗略的了解,也发现了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响,虽然银行业的制度是比较完善的,但真正能做到的却很少,从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任,利用其职权,屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金,盗窃高达1000多万的资金购买彩票,最终锒铛入狱,其下属也因渎职包庇纵容罪,判刑的判刑,下岗的下岗。其实这件事完全可以避免,就是他的下属职员不愿意去揭发他,不敢违逆他的指示,捱不过面子,最终导致了这起案件。
2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头,并说会每天派人查看,但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器,可就我所见到的和从农行抽查的结果来看,能做到的极少。另外,农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门,并打开自动报警系统。可我在农行的一个月,每天都帮忙加装不少于三十万的现金,也没见一次有人按章执行,而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日,河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案,被盗现金人民币近5100万元。经调查发现,系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案,一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走,无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制,更不用说采取什么高科技手段,便将大量现金盗走,足以见得,农行的管理还是比较松散的。
篇15:银行员工四讲四有心得体会
全文共 1029 字
+ 加入清单5月6日,省委书记巴音朝鲁来到长春市农安县合隆镇陈家店村指导两学一做学习教育,并围绕在农村如何做一名合格共产党员的主题为村党委讲了一堂生动的党课。
讲课前,巴音朝鲁认真听取了合隆镇和陈家店村党委两学一做学习教育情况汇报。他指出,合隆镇和陈家店村党委两学一做学习教育起步迅速、开局良好,统筹谋划到位、工作安排细致,反映了长春市各级党委对抓好两学一做学习教育高度重视,体现了全面从严治党向基层延伸的行动扎实有力。
巴音朝鲁指出,开展两学一做学习教育,必须突出问题导向,增强忧患意识、责任意识,切实提高基层党组织的战斗力,充分发挥党员的先锋模范作用,认真学习党章党规、认真学习习近平总书记系列讲话,以实际行动和工作成效做党和人民满意的合格党员。要讲政治、有信念。始终保持头脑清醒,不断增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识,自觉主动地向党中央看齐。自觉用习近平总书记系列重要讲话精神武装头脑,努力让党的政策和主张在广大农村真正落地生根、开花结果。要讲规矩、有纪律。坚决维护党中央的权威,坚决维护党的团结,坚决遵守组织程序,坚决服从组织决定,切实增强守纪律、讲规矩的自觉性和坚定性。要讲道德、有品行。倡导移风易俗,自觉遵守村规民约、弘扬文明乡风,坚决抵制不健康的生活方式。积极化解矛盾,帮助村党组织协调关系、理顺情绪,维护农村社会和谐稳定。自觉追求崇高,讲风格讲谦让,塑造农村党员的良好形象。要讲奉献、有作为。充分发挥农村党员的引领带动作用,注重思想引导、提高带富能力、甘于奉献付出,坚决打赢脱贫攻坚这场硬仗。
就基层党组织如何深入开展两学一做学习教育,巴音朝鲁强调,要牢牢把握学习教育基础在学、关键在做的要求,注意防止学做分离、知行脱节,坚决做到以学促做、知行合一。要把解决问题贯穿学习教育全过程,突出问题导向,学要带着问题学,做要针对问题改,切实把解决问题作为学习教育的出发点和落脚点。要坚持领导带头学、带头改,切实发挥好党员领导干部带学促学作用,示范带动学习教育在基层扎实开展。要压紧压实学教责任,各级党委要认真履行学习教育的主体责任,统筹推动、周密实施;主要负责同志要担负起第一责任人职责,重点任务亲自部署,关键措施牵头落实。要注重统筹兼顾,把学习教育与推进农业农村发展、改善农民生活紧密结合起来,着力保障农民持续增收;与推动农村基层组织建设紧密结合起来,扎实推动基层党建全面进步、全面过硬;与推动乡镇领导班子换届紧密结合起来,夯实建设美丽乡村的坚实组织基础。
篇16:银行员工结婚庆典贺词
全文共 865 字
+ 加入清单亲爱的女士们、先生们:
冬去春来桃李艳,天地之合百年乐。阳光明媚,歌声飞扬,欢声笑语,天降吉祥,在这国泰民安昌盛世,花好月圆人靓丽的良辰美景中,×××、×××二位新人情牵一线,踏着鲜红的地毯,即将幸福的走进婚姻的殿堂,从此,他们将相互依偎着航行在爱的海洋。在此,我们谨向他们表示温馨的恭贺和美好的祝愿,向养育他们成长成才的双方父母、亲眷和向前来贺喜的各位来宾、好友表示真挚的谢意与问候!
爱情如酿蜜,甜美幸福又无暇,需要夫妻恩爱一起,缠绵寻觅,共同酿制来经营。
婚姻如唱歌,优美动听相和谐,需要夫唱妇随歌舞相伴如痴如醉,充满激情不懈怠。
家庭如鸟巢,温暖体贴情融融,需要成员间和和美美,关爱备至,精心呵护,遮风避雨更牢固。
生活如吟诗,抑扬顿挫,平缓波澜,音形并貌,需要用心体抚琢磨,雕思和抒发。
结婚,标志着爱情的升华,倾慕的结晶,忠诚的拥抱,举行婚礼,表示出生活的变奏,新家的起点,责任的宣言。
今天欢歌笑语,喜气洋洋。在此良辰美景,让我们举起酒杯,向新人们表示真诚的祝福:
祝福你们,新郎新娘,祝贺你们的美满结合。从相识、相恋到喜结良缘,你们经历了人生最美好的时光。你们的爱情是纯洁的、真挚的。千里姻缘,天作之合。在对理想和事业追求中建立的新家,正是你们谱写美妙爱情交向曲的延伸。
祝福你们,新郎新娘,祝贺你们新婚快乐。愿你们良霄花烛更明亮,新婚更甜蜜。真诚祝愿共浴爱河的俊男倩女,赏遍人生欢愉和甘甜。
祝福你们,新郎新娘,祝贺你们爱情之树常青。愿你们互帮互敬、携手并肩,爱岗敬业、比翼双飞,敬老爱幼、文明理家,父母欢心、亲邻赞羡,步步称心,年年如意。
相亲相爱好伴侣,同德同心美姻缘。花烛笑迎比翼鸟,洞房喜开并头梅。
相亲相爱幸福永,同德同心幸福长。海枯石烂同心永结,地阔天高比翼齐飞。
伸出爱的手,接往盈盈的祝福,让幸福绽放灿烂的花朵,迎向你们未来的日子!
此时,我记起电影《甜美的事业》的主题歌中有这样两句歌词:幸福的哥儿随风飘荡,我们的生活充满阳光。让我也用这充满欢乐幸福的歌词来表达此时的心情,作为对二位新人新婚之喜的祝贺结束语吧!
谢谢各位!
篇17:银行青年员工座谈会发言稿
全文共 1274 字
+ 加入清单各位领导、同事,大家好:
今天,很高兴能参加这次座谈会,同大家见面和交流,非常感谢领导们给我们提供了这次的机会。首先,我叫aa来自m银行!。年12月1日是我正式进入m行的时间,转眼间四个月已经过去了。还记得当初,行招聘的场景,m每个人都是刚刚从大学毕业的青年人,怀揣着理想和抱负,经过层层选拔,最后所剩下的只有一百人,
如果说是我们选择了农发行倒不如说农发行选择了我们,当我得知我已经成为农发行一员的时候,我很自豪的对父亲说:“我找到了一份我终身热爱的事业”。记得培训结束的时候与m行签约的那一刻:“我在心中告诉自己,我不仅是找到了一份工作,更是找到了属于自己的事业,而且我要把它变成我一生追求的事业”。事实证明,我的选择是正确的,因为我热爱它,并且决定在以后的人生道路上与之同行,共同奋进。记得在我报到的那一天,b行长语重心肠的对我们说:你们是m行的未来,也是m行的希望,m行的未来就会落在你们这些青年人的身上,要坐言起行,虚心的像老一辈学习,找到属于自己事业上的奋斗目标。这一刻,我体会到了作为一名领导人,他们只是希望我们这些新职工能够做一行,爱一行,能够从中找到自己的人生目标。虽然这四个月来我不断的做同样的工作,每天“记账、理账、收收付付”但是每一个工作对我来说都是一个使命、一个新的起点,我从中学到了许多。我懂得作为一名综合柜员,首要的任务就是要学会认真,从记账中我懂得了银行业记账的方式。记得刚开始上岗的时候我很迷惑,每一笔账我都不太明白,总是出现错误,我很矛盾,我到底是否适合这样反反复复的工作方式呢?后来得知,单位里的每个人都是从这种反复的记账开始学起,我找到了工作的起点,也找到了自信。我开始虚心学习,遇到不懂得就像老一辈求教,四个月的工作生活,让我体会到了m行从封闭运行到以效定贷;从单一的支持粮棉油流通领域到支持大农业;从手工记帐到单机版对公,再到全国数据大集中的综合业务系统;从手工联行往来到电子联行,再到实时到帐的电子汇兑;从纸质文件到电子公文。我很自豪,看到了m行的成长,同时也对自己的未来充满了希望。在m行的改革和发展取得显著成绩的同时,基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生,不仅给我行造成了巨大的经济损失,也给其社会形象带来了不利影响。“4.29”事件的发生显现出我行的风险防范存在某些弊端,以下是我个人的一些见解:1首先,业务是靠人操作的,因此对业务人员的选择和配置是至关重要的。在扩大外需的同时要加强内部管理制度,形成一套执行能力强的内部管理机制。2其次,m行应该形成一套完善的法律制度。对于一些企业贷而不还的行为,以法律的手段来维护我行利益,让那些为骗取国家钱财的企业望而却步,让优质客户可以有足够的贷款。3最后,放贷业务流程繁琐,使符合条件的企业不会去选择我行。一笔贷款的发放,需要基层行搜集资 料,到市行下来调查,反反复复的评级工作,对于那些急需流动资金的企业来说无不是雪上加霜,失去了许多潜在的客户。
以上是我工作四个月以来对农发行的了解,我相信m行在全体员工不断努力下会更好。谢谢!
篇18:银行员工反洗钱
全文共 890 字
+ 加入清单截至目前,我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻警惕,不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定,金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪的黑手染指您的账户。您能放心让这样的网上钱庄帮您打理血汗钱吗?选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才更安全。
不要出租或者出借自己的身份证
出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱或恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。 ·贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因为不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。
远离网络洗钱陷阱
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。
篇19:银行员工反洗钱
全文共 898 字
+ 加入清单远离网络洗钱陷阱
截至目前,我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻警惕,不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定,金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪的黑手染指您的账户。您能放心让这样的网上钱庄帮您打理血汗钱吗?选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才更安全。
不要出租或者出借自己的身份证
出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱或恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。 ·贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因为不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。
远离网络洗钱陷阱
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。
篇20:银行员工反洗钱心得体会
全文共 3156 字
+ 加入清单反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进邮储银行健康发展的保证。
随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际,浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得
目前邮储银行还存在以下一些问题
(一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度
邮政储蓄银行成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作处于尴尬境地,缺乏应有的力度。
(二)内控制度缺失,存在风险隐患
随着邮政储蓄银行的挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看,邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失,必将导致反洗钱内部管理“出现真空”,存在一定的风险隐患。
(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱
从调查情况来看,邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时,核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友,不会参与洗钱,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。
(四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想认识上存在偏差
一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区,洗钱的可能性极小;二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何效果。
(五)人员素质不高,反洗钱履职不到位
邮政储蓄银行分设之前,原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工,内部招工进来,有的初中没毕业就匆匆上岗了;二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的,学历大多也是初中毕业;三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。
人员素质较低,加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑交易。另外,基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题,我们应当采取相应的对策
(一)加强制度建设,完善反洗钱工作体系
建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系,根据当前机构改革的现状,尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设,建立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确定反洗钱工作的负责部门,配备业务素质较高的管理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展。
(二)完善内控制度建设
根据邮政储蓄银行业务的实际情况,进一步完善反洗钱内控制度,邮政储蓄机构应根据自身业务特点,参照《商业银行内部控制指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等,构筑严密的反洗钱制度防线,同时根据反洗钱岗位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
(三)加强落实客户身份识别制度
在与客户建立业务关系时,应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时,客户身份识别资料有变化的,要及时补充完善原有记录。要舍得投入,购买“居民身份证识别器”,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份,并登记公民联网核查系统进行核查。
(四)加大培训力度,提升反洗钱队伍素质
加强基层邮储银行网点的反洗钱工作,充分认识反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培训力度。
反洗钱培训应结合实际,注重反洗钱操作技能的有效提高,培训工作要分层次开展,首先要加强对管理人员的培训,通过培训进一步提高其思想认识,提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训,重点是制度法规和日常操作,尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
(五)加强指导和监督检查,规范反洗钱操作行为
邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分,基层邮政储蓄银行网点众多,加之邮政储蓄体制因素的影响,很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此,加强监督检查,进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。
一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导,使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作,不断完善反洗钱组织体系和内控制度,严格履行反洗钱义务;其次依法开展反洗钱现场检查,加大检查处罚力度,督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处,严格规范反洗钱工作行为。
二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度,督促辖区各支行,及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易,有效落实反洗钱操作规程,认真履行金融机构反洗钱职责。
根据央行的反洗钱报告,我们发现:中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行,未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度,弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。
首先是客户身份识别制度。
“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此,强化反洗钱“了解客户制度”,成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
当前,银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息,但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供,但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多,识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下,对于如此多的有效身份证件,很难识别其真伪,因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确核实客户资料,为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。
最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上,结合我们自身业务的特点,建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。