反洗钱宣传活动征文【通用20篇】

我社区为认真贯彻落实省、市关于开好6月全国禁毒工作现场会的指示精神和省委常委、市委书记陈刚拟召开“6.26”全市禁毒工作表彰大会的要求，按照市、区禁毒委的统一部署，在“6.26国际禁毒日”即将来临之际，金惠社区于2016年6月2日，上午10:30在金惠社区三楼会议室，召开了“禁毒宣传月”安排部署会。

参会人员有：社区党委成员、社区各部部长、各村(居)书记、主任、派出所民警。

会上、党委书记梅军传达了云禁毒(2016)13号文件精神并对“禁毒宣传月”的工作进行了安排：一是各村(居)要以禁毒宣传“八进”活动为重点开展“百万禁毒志愿者进千万家庭”活动;二是社区工会、妇联、团委、文体、宣传、禁毒办、辖区派出所也相应的组织开展禁毒宣传活动;三是各村(居)在6月期间势必组织辖区志愿者、党员、青少年，开展“全民禁毒集中宣传月”活动，掀起新一轮全民参与禁毒人民战争的热潮，确保活动顺利开展。

最后，党委书记梅军就以上工作提出了要求：1、社区各部门、辖区各村(居)、单位、辖区派出所要高度重视禁毒宣传月工作，精心组织，周密部署，投入保障，创新宣传形式，制定方案落实措施，确保禁毒宣传月活动取得实效;2、社区各部门、辖区各村(居)、单位、辖区派出所在开展活动中的工作亮点和涌现的典型人物及事迹要及时联系新闻媒体报道。

女生节应该应该体现对于女生的尊重和赞扬。以下是小编整理的三七女生节的活动宣传标语，希望对你有帮助哦

1) 马尾辫甩出青春的活力;小酒窝刻画出年轻的魅力;亮眸子清澈见底纯洁心灵招人迷。女生节，祝福曾经的女生、现在的女生，家有女生的朋友都快乐，因为你拥有天使的美丽记忆。

2) 迷人微笑是你的名片，温柔美丽是你的标签，善良可爱是你的外号，纯洁优雅是你的小名。女生节到了，只愿你永葆青春，美丽依旧，快乐无忧，幸福永恒!

3) 鲜花装点满园春，校园因你更美丽。你在四季都开放，热情奔放惹人迷。才华出众人倾慕，漂亮美丽不用比。可爱的女生，是校园里最美的风景。祝女生节快乐无比!

4) 你的微笑，让人过目不忘;你的身影，让人牵挂辗转;你的美丽，让人春心荡漾;你的气质，让人心头悸动。女生节，愿可爱的你永远美丽，永远快乐!

5) 花儿朵朵年年开，今年这里最最艳!蝴蝶翩翩花丛舞，蜜蜂也来送祝福。女生节到了，愿亲爱的挚爱的可爱的你青春永驻，花容永葆，幸福永伴，快乐永远!

6) 你的双眼是那么纯净，如一潭湖水清澈见底;你的酒窝是那么可爱，如一只小鹿跳跃在你的脸颊;你的笑颜是那么灿烂，如初春的太阳令人温暖。女生节到了，愿你永葆青春，幸福快乐!

7) 你的可人微笑，散发出青春的气息;你的美丽马尾，摇摆出可爱的烂漫;你的清澈双眼，展现出纯洁的童真;你的俏皮身影，舞动出快乐的舞蹈。女生节到了，愿你美丽依旧，快乐无忧!

8) 你的模样清纯脱俗人见人爱，你的身影俏丽动人鬼也羡慕，你的言语充满智慧挑战女神，你的才艺无敌超群迷倒粉丝，你的女生节独一无二快乐无极限!

9) 一把马尾脑后荡，两个酒窝脸颊藏。一双明眸善睐目，唇齿之间笑意扬。青春美丽小女生，人人羡慕眼光亮。愿你时刻开笑颜，幸福快乐不变样!

10) 清丽恰如小雪，霸气更胜甄嬛;艳若东方教主，不惧盈盈小三。——无13

11) 惜东方教主，略输文采;魔教圣姑，稍逊风骚，数窈窕淑女，还看软一

12) 零一女生，文成武德，千秋万载，一统江湖——水工01每个月总有那么几天，法0男生在你身边

13) 新闻零的女生真真是极好的!恭祝各位小主万福金安!

14) .妙思绮梦绘数据，心玲神奕织逻辑。一二贵媛莫恐虑，情系算法情系伊。

15) .无双才慧映晨曦，花容月貌在一七

16) .见尔颦蹙醉倾城，羡伊才情胜众生，祝化全体女生 女生节快乐

17) 女生节宣传标语

18) 早知道爱，我已忘了离开。等你明白，我非你不爱

19) 小亲爱，我真舍不得和你说再见。 可是

20) 无论多么艰难的现在，终是记忆和过去，我会一直等待着你!女生节活动标语

21) 她的浅红色的头发在头顶上编成一个发髻，两旁留成松散的大髻遮住耳朵。

22) 细致的头发，像波浪般围着她的狭窄而神情开朗的额角。

为深入学习贯彻党的十八届六中全会、市第十一次党代会精神，引导和带动广大党员干部准确、深入地理解和把握六中全会、市第十一次党代会精神，进一步营造学习贯彻会议精神的良好氛围，中共汕头市委宣传部和汕头日报编辑部决定联合举办“推进全面从严治党，加快汕头振兴发展——学习贯彻党的十八届六中全会、市第十一次党代会精神”征文活动。

一、内容要求

文章要求紧紧围绕党的十八届六中全会、市第十一次党代会精神，阐述学习的心得体会、对推进全面从严治党重要性的认识、对新形势下加快推动汕头全面振兴发展的理解，以及贯彻落实六中全会、市第十一次党代会精神的思考和建议等。文章要紧密联系实际，主题鲜明、观点正确、逻辑严谨、文字精炼，具有一定的思想理论高度和实践指导意义。

二、形式要求

体裁为议论文,篇幅控制在2500字以内。征文作品要求原创，严禁抄袭和一稿多投。

三、投稿方式

文章请发至征文投稿邮箱：rbxwb@sina.com，信件主题请注明“党代会征文”。来稿注明作者姓名、单位和联系方式。

四、截稿时间

即日起至2017年2月15日止。

活动期间,主办单位将在汕头日报“理论与实践”版开设专栏，陆续刊登来稿，并组织专家对投稿文章进行评选，评出优秀奖若干名，给予一定的奖励。

各镇办教委，区直各学校，中楼镇各学校：

省文明办、省教育厅、山东广播电视台等部门将组织开展山东省首届青少年经典诵读电视大赛观后感征文活动，请各镇办教委、各级各类学校根据通知要求安排组织中小学生观看诵读大赛节目，确保在2月6日前将播出时间、视频网址、征文及报送要求等通知到每位在校学生。

具体要求如下：

1、征集作品。诵读大赛节目将于2月6日—2月18日每天14：55在山东电视少儿频道播出，其他频道的播出时间请注意节目预告。有条件的同学可以通过齐鲁网观看，网址为：http://v.iqilu.com/sepd/gxxmsjdsd。请镇办教委、各级各类学校分别组织中小学生认真收看节目，鼓励、引导他们踊跃参与征文活动(请各级各类学校在校园及大门口处张贴通告)。

2、推荐申报。 开学后，学校收集学生作品，择优推荐，于3月15日以镇办教委、区直学校为单位分别推荐小学组10篇，中学组10篇，报区教育局。其余学生作品可以镇办或学校名义评选表彰。对征文要进行认真审阅，真正把优秀作品遴选推荐出来。要严格把关，杜绝抄袭，坚决避免敷衍了事、不经筛选堆砌上报的现象发生。鼓励个人报送，作者可将文章直接发送到征文邮箱SDDSzhengwen@163.com。为了便于审阅，请将文章粘贴到邮件正文中，同时发送附件(采用Word格式，3号仿宋字体)。齐鲁网将从中选择部分优秀文章刊发，并推荐200篇文章参加征文评奖。作者需提供真实姓名、就读学校班级、联系方式，作品可署笔名。在全省获奖的作品将在山东文明网、齐鲁网进行公示，并结集出版，获奖作品的版权、使用权归主办单位所有。

3、征文要求。以“诵读经典、传承美德、知行合一、学以致用”为主题，结合自身学习生活经历，从节目内容形式的启发感受、社会问题的思考感悟、学习经典传承美德的打算建议等方面入手撰写文章。作品要围绕中华优秀传统文化和传统美德，体现时代特点和山东特色;格调积极向上、立意新颖、语言流畅、情感真挚;上报作品格式：A4纸打印，题目2号宋体加黑，正文3号仿宋、28磅。作品字数，小学组在1000字以内，中学组在2000字以内。

4、征文时间。2015年2月6日至4月1日。

日照市岚山区文明办

日照市岚山区教育局

2015年2月3日

为认真培育和践行社会主义核心价值观，持续深化全国文明城市创建成果，自去年8月以来，市文明委在全市广泛开展了“诚信许昌·善孝莲城”教育实践活动，取得了初步成效。为进一步推动“诚信许昌”建设，弘扬“诚以立身、信以立业”的优秀传统文化，市文明办决定在全市组织开展“诚信许昌”有奖征文活动。

一、征文主题

“诚信许昌”

二、征文时间

2016年5月13日至2016年6月13日

三、稿件要求

1.稿件内容要围绕主题，结合实际，聚焦诚以立身、信以立业，重点反映社会各界建设“诚信许昌”的典型事迹、体会感悟、观点意见等，观点正确，积极向上，行文自然，语言优美，题目自拟，文体不限。

2.所有来稿必须为本人原创，严禁抄袭，凡发现抄袭者一律取消参赛资格。除诗歌外，其他体裁字数以1500-3000字为宜。

3.作者须自行备份，无论入选与否，均不退稿。

四、投稿方式

1.纸质稿件：邮寄至许昌市魏文路紫云花园市创文办308房间，邮编：461000，并在信封显著位置注明“诚信许昌”征文字样，在稿件首页标题下方注明作者真实姓名、详细地址及联系电话等。

2.电子稿件：以word格式发送至xcswmbcjk@126.com，电子邮件标题请标注“诚信许昌”征文字样，文档以“诚信许昌+文章名称”命名，并在稿件首页标题下方注明作者真实姓名、详细地址及联系电话等。

五、奖项设置

征文结束后，评委会将对报送的作品进行评审，分别评出一等奖10名、二等奖20名、三等奖30名，优秀组织奖若干，对获奖的作品将颁发证书并给予一定的物质奖励，优秀作品将在许昌文明网刊登展示。

许昌市文明办

2016年5月11日

每年的9月26日是世界避孕日，一个国际性的纪念日。在第九个“世界避孕日”来临之际，秦皇岛作为全国6个省市承办城市之一，精心谋划，安排部署了丰富多彩的主题宣传周活动。按照预热、高潮、收官三个时间节点，筹备了青春健康主题艺术作品征集大赛、世界避孕日主题广场宣传、让爱发“声”歌唱展示会、走进高校主题讲座宣传、走进非公企业和武警部队义诊宣传、世界避孕日“爱要有一套”颁奖大会暨健走大赛六项大型活动。

9月20日，秦皇岛市计生协、北戴河区计生协联合北戴河区卫计局、团区委、司法局、科协、市场监督管理局、区医院、区妇幼保健站、区疾控、卫生院、各镇计生协等多家单位，在北戴河好人广场举办了“爱要有一套”主题宣传活动。

活动现场，计生协工作人员及志愿者通过悬挂条幅、摆放宣传展板、发放购物宣传袋、宣传折页和避孕药具等宣传品，向过往群众发放避孕药具知识、青少年保健知识、《河北省人口与计划生育条例》。此外在宣传活动中穿插了义诊、现场政策咨询、有奖问答等形式多样的互动，进一步增强了青年人采取安全避孕措施意识，促进年青人对自己的性行为与生殖健康做出负责任的选择，提高青年人的性与生殖健康，促使全社会关注少女意外怀孕，提高社会、学校、家庭、个人预防女孩意外妊娠的责任。

此次活动拉开了河北省暨秦皇岛市世界避孕日主题宣传周活动的序幕。此后一周内，秦皇岛市计生协将联合多部门开展青春健康主题艺术作品征集、大型公益健走宣传及青春健康知识讲座、走进非公企业、武警部队开展义诊等系列宣传活动。

今年4月22日是第42个世界地球日，今年的地球日主题是“珍惜地球资源，转变发展方式”。借地球日这个平台，XX县国土资源局从4月16日开始，开展了全方位的宣传活动，发动全县人民节约集约用地，珍惜矿产资源，保护环境，科学发展，从我做起，共建美好家园。

一、制定方案，加强领导。根据省国土厅和市国土局的要求，为了保证今年世界地球日宣传成功开展，县国土局党组高度重视，召开专题会议，成立了领导小组，抽调人员组成地球日宣传队，讨论制定了《XX县国土资源局第42个世界地球日宣传活动方案》。方案明确了宣传活动的指导思想、日程安排，并对全县国土系统宣传活动提出了具体要求。

二、充分准备，营造氛围。一是加强宣传器材及用品的准备。县国土局集中采购10套车载宣传播放设备，发放到各国土中心所;请县电视台制作11套地球日专题录音带;从国土资源报社征订地球日宣传册和宣传单各5000份、挂图120套360幅;制作宣传展板14个。二是加强宣传人员培训。4月12日，县国土局从相关股室及有关中心所抽调宣传骨干组成宣传队，并开展了一次宣传培训会，要求所有参加宣传人员从各自的业务领域筛选与地球日宣传主题相关的法律法规，汇编成册，作为宣传手册使用。三是做好与相关单位的沟通协调。4月15日由县国土局牵头，组织召开了县委宣传部、县环保局、县科技局、县电视台等单位分管领导及相关人员参加的协作宣传准备会，研究安排地球日宣传周宣传活动的协作分工事宜。

三、丰富形式，注重效果。一是利用手机信息平台进行宣传。累计向全县机关事业单位干部职工及广大群众发送地球日宣传主题短信6万多条。二是利用电视字幕宣传。地球日期间的晚间黄金时段，在县电视台连续多天播放由国土资源部统一制作的地球日主题公益广告片和滚动宣传字幕。三是利用宣传车进行宣传。地球日期间，运用宣传车在全县各乡镇进行巡回宣传，全县累计出动宣传车50余次。四是利用各类宣传图册、展板等进行宣传。县国土局在县城红军广场设宣传主会场，设立展板、咨询台、氢气彩虹门等，并向市民发放宣传单(册)2000余份。据统计，仅4月22日当天，全县各地共设立集中宣传台11处、悬挂地球日主题条幅 60余幅，向群众散发资料5万余份，为群众提供法律法规咨询近1万余人次，取得了良好的宣传效果。

为迎接党的十九大胜利召开，深入挖掘宣传苟坝会议的历史启示，扎实推进“两学一做”学习教育常态化制度化，引导党员干部传承红色基因、发扬优良传统，为实现省第十二次党代会确定的目标而奋斗，中共贵州省纪委、人民日报社贵州分社、新华社贵州分社、中新社贵州分社、贵州日报社、当代贵州杂志社、多彩贵州网等单位联合开展“苟坝会议的历史启示”征文活动。现面向全省公开征文，具体事宜如下：

一、征文主题

1935年3月，红军长征途中在遵义市枫香镇召开的苟坝会议，是继遵义会议之后，在贵州召开的一个关乎中国共产党再出发的重要节点性会议。毛泽东等老一辈无产阶级革命家在会议期间讲政治、守规矩、勇担当的优良传统，对当前推进全面从严治党和开展党性党风党纪教育具有重要的时代价值。

征文围绕苟坝会议历史启示，引导党员干部对照革命先辈崇高精神，结合自身职责使命，围绕“两学一做”实现“政治合格、执行纪律合格、品德合格、发挥作用合格”进行党性体检，唤醒党性意识、激发担当精神，真正发挥先锋模范带头作用，奋力为决胜脱贫攻坚、同步全面小康，开创百姓富生态美的多彩贵州新未来贡献力量。

二、征文时间

自启事发布之日起至2017年8月30日止。

三、征文要求

1.贴近主题、导向正确，要联系实际，富有鲜活的时代感，切忌就史实而谈历史，原创且未公开发表;

2.可聚焦对党忠诚、信念坚定、坚持真理、胸怀大局、敢于担当、遵守纪律、拥护领袖等角度，关注各行各业、洞察党性人性，深度挖掘平凡党员、平凡岗位、平凡事情上触动人心、值得点赞的小细节、小变化、闪光点、好故事;

3.除学术论文外，其他体裁不限。特别欢迎篇幅短小精悍、文字深刻有力、力量直击人心的好作品。

四、征文评选

1.征文期间，在人民网贵州频道、新华网贵州频道、中新网贵州频道、贵州日报、贵州省纪委监察厅网站、当代贵州、多彩贵州网及新媒体开设专栏，选登优秀作品，同时向人民日报、中国纪检监察报等中央媒体推荐。

2.2017年9月前，组织专家对征文进行评选。设一等奖2名、二等奖5名、三等奖10名，优秀奖若干名。颁发证书，结集出版，并向作者支付一定稿酬。

五、投稿方式

征文请以word文稿电子邮件形式发送至邮箱：gzsjwxcb@sina.com。请在邮件主题注明“苟坝会议的历史启示征文”字样，文后附作者简介及基本信息(姓名、性别、出生年月、工作单位、职务/职称、联系电话、电子邮箱)。

联系人：谢正勇 联系电话：0851-85892786

今年我市将迎来创建全国文明城市的“大考”，为全面、客观地展示近年来我市创建全国文明城市的历程和给我市带来的突出变化，提高市民对创城的知晓率和参与度，同时进一步统一思想，坚定决心，以全力以赴、志在必得的决心奋力实现创建全国文明城市目标，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开，为此举办由桂林市创城办主办，桂林日报社承办的“桂林是我家创城靠大家”有奖征文活动。

一、 活动内容：以“桂林是我家 创城靠大家”为主题，内容为创城活动中所见所闻所感。

二、 征文形式：体裁不限(新闻报道除外)。

三、 奖项设置：1、设一等奖5名，奖金1000元;二等奖10名，奖金800元;三等奖15名，奖金500元;入围奖(凡是在《桂林日报》或《桂林晚报》上刊登)若干名，奖金200元。

2、凡获奖者均颁发证书。

四、投稿须知：1、桂林市民均可参加。2、稿件要求字数在1000字以内。3、时间:2017年5月18日至2017年8月30日止。

五、稿件投送：网络投稿请发送至电子邮箱：ccbzw666@163.com;邮寄稿件请寄送至桂林市榕湖北路1号桂林日报社总编办，邮编541001。联系人：黄欣，联系电话：0773-2834001 。

六、征文在《桂林日报》、《桂林晚报》上选登。

七、在《桂林日报》、《桂林晚报》上选登的征文在微报桂林上进行推送，同时进行网上点赞或评论、留言抽奖活动。同时，每期随机抽取5名获奖者，每名获奖者将获得微信红包10元。

八、在微报桂林上的精彩评论、留言，将在《桂林日报》、《桂林晚报》上进行选登。

桂林市创城办

2017年5月18日

为了进一步营造我县“大众创业、万众创新”氛围，培植推介创业创新的先进典型，引导社会各界更多的创业之星崛起，经县大众创业万众创新领导小组研究，决定面向全县开展“创业创新在监利”主题征文活动，由监利县新闻中心具体负责组稿。

一、征文主题

宣传我县“大众创业万众创新”工作中的先进典型，通过生动的故事、典型的事例，展示创业创新工作和心路历程，激励人们在创业创新中建功立业，为经济发展新常态作出努力。

二、征文要求

1、体裁：人物通讯，篇幅2000字左右，配图片1至2幅。所有来稿请传电子版。

2、征文时间：2015年12月18日—2016年5月18日

3、来稿请传监利县新闻中心邮箱：xw102010@126.com

4、稿件择优在《荆州日报-监利新闻》、监利县人民政府门户网站刊登，并集结成册出版发行。

三、奖项设置

特别奖1名：奖金1000元;一等奖3名：奖金各500元二等奖5名：奖金各300元三等奖10名：奖金各100元

四、评委会主任、评委评委会主任

高启秀：县委常委、县委宣传部部长

吴莉：县人民政府副县长

李兴中：县“双创”领导小组办公室主任、县人社局局长

评委

王毅：监利新闻中心主任张继训：县人社局副局长吴昊：资深媒体人

李光荣：县人大代工委主任陈勇：县作协副主席洪硕萍：县人社局科长

2015年12月18日

为庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，增强金融机构员工反洗钱责任意识，激发反洗钱工作使命感，各地银行举办“十年——我与反洗钱法”征文比赛。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

“开展‘两学一做’学习教育，要把全面从严治党落实到每个支部、每名党员。”这是习近平总书记近日对在全党开展“两学一做”学习教育作出重要指示时提出的要求。今天，语文迷小编给广大朋友们提供一则关于开展“‘两学一做’话家风”主题征文活动的启事，踊跃参加报名吧!

“两学一做”学习教育把“家风建设”作为重要内容。为引导广大党员干部深入学习党章党规、学习系列讲话，把合格党员要求融入家庭、单位之中，推动家风家规与政风社风互促并进，市委组织部、市党建学会决定联合举办“‘两学一做’话家风”主题征文活动。现将有关事项敬告如下：

一、征文内容：征文要结合贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中全会和省、市委全会精神，按照“两学一做”要求，重点围绕立家规、重家教、正家风，引领社会风尚，推动厚德盐城建设，结合个人“小家”和集体“大家”，以小中见大的方式，畅谈认识体会，提出意见建议，深入进行探讨。

二、征文要求：征文体裁不限，要求主题鲜明、导向正确、内容厚重、文风朴实，体现较强的政治性、思想性、时代性和实践性。所有作品必须为原创，字数一般控制在1700字左右。

三、征文时间：2016年3月至12月。

四、征文投稿：投稿采用发送电子邮件方式，电子邮箱：djyjj612@126.com。来稿请在电子邮件标题上注明“征文”字样，并在文中注明作者真实姓名、工作单位、详细住址、邮政编码和联系方式。

五、征文评选：征文活动由《党建与经济》杂志社编辑部具体负责，来稿择优在《党建与经济》刊发。征文活动结束后，将邀请有关领导和专家担任评委进行评奖。

热忱欢迎广大读者踊跃惠稿，联系电话：0515—86661923。

中共盐城市委组织部

盐城市党的建设学会

2016年3月

今年6月9日是国际档案理事会确定的第十个“国际档案日”。国家档案局、民航局档案部门要求集中组织开展系列宣传活动，民航局印发了《关于开展2017年“国际档案日”系列宣传活动的通知》，对宣传活动进行统一部署。为落实国家档案局和民航局的相关要求，进一步宣传档案价值和作用，增强全员的档案意识，营造档案工作的良好氛围，中南局下发通知布置开展2017年“国际档案日”系列宣传活动。

通知确定了“档案——我们共同的记忆”的活动主题，活动内容包括张贴宣传挂画、报送档案实例、组织专题活动、参加征文活动四个方面，并就活动开展工作提出了具体要求。

突出强调活动期间，各单位要围绕主题，突出重点，广泛宣传档案的重要价值和独特作用。通过发放宣传资料、张贴宣传海报、举办档案展览、专题讲座等形式多样的宣传方式，大力宣传档案工作，提高宣传活动的针对性和实效性。接下来，管理局将按照活动任务布置，积极开展各项工作，使档案宣传取得实效。

此项活动紧紧围绕社区百姓日常法律问题而开展。活动主要通过志愿者对辖区居民宣传有关法律如：国家安全法、消防法、禁毒法、物权法、债权债务、消费者权益等日常法律的基本知识，目的在于通过法制宣传教育，营造社区法制氛围，引导居民在任何时候都要依法办事，以理性、合法的形式表达利益诉求，营造和谐文明的社区，推进民主法治社区的创建。

活动中，小区居民们纷纷表示要多开展这样的法制宣传活动，并通过活动使更多的居民了解法律知识，从学法、懂法、到用法，在必要的时候拿出法律武器维护自己的合法权益。

同时，根据市区文明办创建工作要求，普法宣传活动后社区工作人员与联点共建单位志愿者在小区开展环境卫生大扫除活动，重点对楼道杂物、牛皮癣、杂草进行清理，通过此次社区卫生大扫除活动，社区环境面貌焕然一新，给社区居民营造了一个良好的卫生环境。

“我是农民的孩子，让乡亲们富起来，是我的梦想。”追着这一梦想，杨媚2005年不顾父母反对报考了四川农业大学农村区域发展专业。毕业后，她又到了重庆市荣昌区最边远的乡镇之一——吴家镇双流村做起了村官，一头扎进“土堆堆”里，想着“要让乡亲们尽快富起来”。

她走村串户，对全村情况进行了详细调查，萌发了建蔬菜大棚、发展规模化蔬菜种植的想法。但村民对这一想法多是观望和迟疑。于是，杨媚把自己的嫁妆和计划装修新房的13万元拿了出来，流转土地6亩，建设了8个标准化蔬菜大棚。没钱请工人，她就自己耕地、育苗、栽种、施肥、采摘，还在大棚旁搭了一个不到30平方米的窝棚。因窝棚不通电、不通水，冬天棉被湿冷，夏天又像在蒸桑拿。

那段时间，杨媚早上天不亮就起床干活，夜里两点还打着手电筒在大棚里摘黄瓜是常有的事。“日子特别苦，但想到能带动群众富起来，自己感觉很充实，一咬牙也就这样挺过来了。”一年后，村民的黄瓜才刚刚种下去，杨媚种的黄瓜已经开始采收，批发价卖到3元多一斤。

“村官的黄瓜卖了!”这下全村炸开了锅，来看“稀奇”的村民络绎不绝。不少村民问，“杨村官，这是什么品种”“这么早就卖了!现在价格好哟”……在杨媚的示范带动下，2013年，50余户村民陆续建起了近100亩蔬菜大棚，当年实现经济收益150万元。

如今，双流村有100余户村民建立起了600余亩蔬菜大棚，成为远近闻名的蔬菜村，村民年人均可支配收入达18500多元，越来越多的外出务工人员纷纷返回双流村就业创业。

同样是大学生村官，同样为了带动村民致富，内蒙古自治区兴安盟科右前旗科尔沁镇人民政府派驻远新村干部齐晓景，把自己炼成了行走在田间地头的农业“大咖”——先是学习食用菌栽培接种技术，尝试草莓种植，并组建展翼农民种植专业合作社;后又聚焦城郊型旅游农业，发展家庭农场，开办电子商务，把农民的黏豆包、笨鸡蛋等产品直接配餐到户，带动了100多户农民年均增收两万元以上。在不少村民眼里，齐晓景就是农民的“财神”。

成为入党积极分子已有一年的时间，在这一年中，我始终都以一个党员的身份来要求自己，思想上与党的先进性保持一致，行为上积极实践各种各样的活动，努力提高各方面的才能。我很高兴在党即将到来的94岁生日之际谈一下我的个人感悟。

2015年是中国共产党成立94周年，也是实施“十二五”规划的开局之年。回眸历史，中国共产党自成立之日起，就以一个先进的，崭新的正当的姿态登上中国的政治舞台，他带领中国人民胜利的走过了革命，建设，改革94年的光辉历程，94年来，党始终以先进性建设作为自身建设的根本任务，使自己一直保持着勃勃生机，奋发向上的朝气。历史的一再证明，一个不断追求真理，善于与时俱进，用于理论创新的党，必定是一个先进的党，一个大有作为的党，在科学发展观的引领下，中国共产党必将带领全国人民谱写出更加动人心魄的壮丽篇章。

在共和国的年轮上，我们渡过了漫漫的94年历史长河，中华人民共和国成立94，在中国共产党的领导下，在社会主义现代化建设中共，凝聚了13亿多人民的智慧和力量，创造了令世人瞩目的业绩，这是实践探索的94年，是阔步前进的94年，是辉煌胜利的94年，我们送走了一个94年，并将迎来又一个充满希望的未来。我们从昨天走到今天，又从今天走向明天，今天，是历史的交叉点，也是历史的大看台，在这个历史交叉点上，以深邃的历史眼光，既回头看看我们是如何创造光辉的过去，又向前看看我们该如何开辟美好的未来，使建设有中国特色社会主义的步子走的更快更坚实。

94年来，中国共产党由小到大，由弱变强，领导中国人民冲破重重难关，夺取了革命斗争和经济建设的一个又一个胜利。中国共产党坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想、中国特色社会主义理论体系为指导，领导全国人民改革开放，奋斗进取，全面推进中国特色社会主义现代化建设，综合国力显著增强，取得了举世闻名的成就。可以说，中国共产党的历史，就是十一届三中全会以来，以邓小平同志为主要代表的中国共产党人，总结建国以来正反两方面的经验，解放思想，实事求是，实现全党工作中心向经济建设的转移实行改革开放，开辟了社会主义事业发展的新时期，逐步形成了建设有中国特色社会主义的路线、方针、政策，阐明了在中国建设社会主义、巩固和发展社会主义基本问题，创立了邓小平理论。在邓小平理论的指导下，国家生产力迅速发展，中国由落后走向繁荣，人民生活达到小康水平。

历史，是一个绵延不断的过程，是不能割断的。历史承载着我们的过去，蕴含这对于未来的启迪，中国人民正在从事建设有中国特色社会主义的伟大实践，这就是一个历史发展过程，这个历史过程既有阶段性，又有继承性。过去的94年我们有成功也有失误，有顺利也有曲折，有经验也有教训，这一切都必须认真加以总结，总结，要提倡实事求是的态度，即冷静的看待过去，客观的评估的是，辩证的判断是非。总结，又要坚持以科学理论为指导，用马克思主义的立场，观点，方法，对既往的时间进行认真的审视，思考，分析，下一番去粗取精，去伪存真，由此及彼，由表及里的真功夫，努力探索一切经得起时间和历史检验的内在规律，这样，才能有助于我们吸取历史的养分，提高认识能力和时间能力，在今后工作中增强自觉性，预见性和主动性。

中国社会主义建设和改革的全部历史证明了一条颠扑不破的真理，发展才是硬道理，解决中国一切问题的关键在发展，发展是中国共产党执政兴国的第一要务;又要发展，就必须坚持以人为本，努力实现经济社会全面协调可持续发展的科学发展观。总的来说，我们党在发展问题上是经受住了历史和时间的检验的，我们党经历了长期的曲折探索，通过科学总结正反俩方面经验，终于确认中国处在社会主义初级简短，开创了中国特色社会主义伟大事业，并在改革开放和社会主义现代化建设中取得了举世瞩目的辉煌成就，但是，在实现全面建设小康社会宏伟蓝图的上，还有许多风险，挑战和考验，无论怎样，我们都要在发展中解决问题，都要在坚定不移的依靠社会主义制度的优越性的发展中，在坚定不移的推进改革开放的发展中解放思想，实事求是，与时俱进，求真务实的精神，不断解决前进中的问题。只有这样，我们才能打牢党的执政基础，不断把党的前进性建设推向前进。

在这建党94周年之际，我觉得是时候说了。我们伟大的中国共产党，94年的磨练，94年的奋斗，94年的操劳，您辛苦啦!您的光辉业绩将永载史册，也将永远印在我的心中。生日到了，送上我最诚挚的祝福，祝您永葆青春，繁荣昌盛!

俗话说：水火无情，人命关天。我们不能把防火安全当儿戏。下面是小编给大家整理的有关宣传消防安全知识的征文的内容，欢迎大家查看。

火，大家并不陌生。人们用它来烧熟食物，取暖，照明……人类与火是不能分开的。它可以为人类造福，但它又是一把双刃剑，如果疏忽大意，就会给人们带来灾难。

在这方面，我就有过一次刻骨铭心的教训。在今年的农历正月初九的晚上，人们都还沉浸在春节的喜庆氛围中，我和妈妈早早地睡觉了。凌晨四点多钟，我突然被妈妈急促的叫喊声惊醒了：“快起来，快起来，家里着火了!”我立刻从床上跳了下来，疾步走到卧室门前，打开了门，便被眼前的一幕惊呆了，客厅里浓烟滚滚，火光冲天，整个客厅已经成了一片火海。我立即意识到家里发生了火灾，妈妈和我立刻关上了卧室的门，并迅速把卧室的窗子打开，快速爬上了不足一平方米的窗台，大声呼救：“救命呀，救命呀，着火了……”听到呼救声后邻居们立即赶到我家门口，他们迅速拨打了119求救电话。过了不到五分钟，就听见了急促的警报声，随之呼啸而来的是一辆消防车。此时，屋里的浓烟让人无法呼吸，看见消防车的到来，我感觉到了生的希望。几名身穿橙色衣服的消防队员从消防车上跳下，他们飞一般的爬上车顶，用高压水枪的水管对准我家客厅的窗户，然后只看见一股强大的水注喷进了我家的客厅，几分钟后，浓烟消失了，红色怪魔那长长带血的舌头被吐噬了，大火渐渐熄灭了。这时，妈妈把钥匙从楼上抛了下去，大家把门打开后，几名消防战士立刻冲了上来，可我家客厅还有一道防道门，怎么也打不开，消防战士果断地拿出了扩张钳，把门撬开了，我和妈妈得救了……在邻居家借宿到天亮后，我回到家中，室内到处一片狼籍。所有的玻璃全碎了，沙发被烧得只剩下几根木头，地板被烧坏了，门也烧焦了。原来雪白的墙壁被浓烟熏得比煤炭还黑，稍不注意，满脸满身都是黑色。不光是这些，就连灯、柜子、桌子、椅子……都烧坏了，那场面真是惨不忍睹。后来我才知道，这场火灾的起因居然是我的疏忽造成的，因为我在睡觉前没有把电取暖器关好，才导致了这场火灾。现在想起来，心中不只是后悔，更是心有余悸。大家都说，如果不是消防战士及时赶来救援，后果更不堪设想。而这些消防叔叔们，当他们为我家把大火扑灭后，我们还来不及说声“谢谢”，他们就匆匆离去。但在我心里，我会永远记住他们，我的救命恩人——可亲可敬的消防战士。

通过这件事，我想告诉大家，火灾的发生往往是由于人们的疏忽大意而酿成的。因此，我建议大家一定要安全用电、用气等，特别是在寒冷的冬天，用电取暖后一定要关闭电源，做到安全警钟长鸣。如果突发火灾，不要慌张，要冷静镇定，及时拨打求救电话并做好自我保护。只有这样，才能大大减少火灾的发生，将火灾的损失降到最低限度。让我们远离无情的火灾吧!当你寒冷难耐时，最先想到的一定是火;当你要弄一桌可口的饭菜时，想到的一定还是火吧!的确不错，火是人类进入文明的标志，但如果使用不善就会成为灾难的象征。

俗话说：水火无情，人命关天。我们不能把防火安全当儿戏。据报道，河南省洛阳“12·25”特大火灾和其它一些火灾事故中，都存在着消防工程上的瑕疵，由于不按规定管理，有的消防设施仅仅当作一个摆设放在那里，火灾发生时，有的根本无法投入使用，由此造成了施救工作的延误，导致重大伤亡。有消防报道讲，在有一起火灾事故的扑救中，消防人员及时赶到后，却不知道消防栓在什么地方，原因是施工时施工人员把消防栓做成了一个壁橱，外面是一扇木门，而且死死的锁着，当然其后果也就可想而知了。

众所周知，那是1998年10月27日19时许，北京市有一总面积达19800平方米的“居然之家”家具城发生火灾，烧死两人，烧毁参展的62个厂家的摊位，过火面积达6000平方米，直接损失财产380万元。同学们，你们看见了这一组触目惊心、令人悲痛的数字后，有何感想呢?你不觉得这太不可思议了吗?这样的事例实在是太多了，难道大家犯下的错误还不够多吗?难道一幕幕血淋淋的场面不曾使我们惊醒吗?报有侥幸心理的人们!该是你们清醒的时候了!你们就为什么还要一而再，再而三地犯这种低能的错误呢?为什么就记不住这些铁血般的教训?看看吧，又是中天街的商业大厦因其电器老化失火了，整幢楼房被烧毁，造成了重大的财产损失。请问：这是电器公司的错吗?不，错的是大厦的管理人员。正是他们的疏忽大意、知识浅薄和埋藏在那心灵深处的侥幸心理才制造了这一不堪回首的现场。

为了更好地防止火灾事故发生，我们一定要熟知并记住以下经常会用到的消防知识，以便及时采取有效措施阳光般的生活，光辉灿烂的人生，尽在自己的掌握之中，我们不要让历史中的教训再次重演。我们共同呼吁：“让火灾永远成为历史吧，让火灾远离我们的家园，我们携起手来，把世界变成一个全新的文明大家庭。”我坚信，只要大家共同努力，就一定会换来人类文明的进步，也将一定能谱写消防文明的新篇章，共享明天升起的那一轮太阳!

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

地球只有一个，大自然也只有一个！请你我好好爱护这个大环境！

在我们小区里，环保意识都在大家的心里扎根了。看到垃圾大家都会捡起来，当然，也有个别外来居民在我们小区里摆烧烤摊，垃圾乱丢，破坏了一大片环境。每每遇到这种情况，我们小区的居民即使再烦，也会先把垃圾捡起来，然后再耐心的劝说他们，要保护环境，保护清新的空气，因为它是我们赖以生存的基本条件。

在这个美丽的小区中，也有几个平平凡凡的人，他们虽然普通，但他们已经为大家做出了榜样。“废品爷爷”便是其中之一。

“废品爷爷”和我们在一栋楼里，平时我奶奶见到他，会打一声招呼，问个好。他却总是只回应一声“嗯”，就什么也不说了。

“没有一点礼貌！”我对自己说“这样的人也会环保？”

可事实证明了这一点。每天，他都会早早起来收废品，起早贪黑，也许看到矿泉水瓶他只是想卖钱而已，但他这种节俭的精神是值得我们去发扬的。

现在，中国在全世界空气质量的排名早已不是原来的倒数行列，全世界都看到了中国的努力。更何况，年已古稀的平凡老人都能给我们做榜样，我们有什么理由破坏它呢？

我们大家都行动起来！保护环境！保护地球！让天更蓝！草更绿！空气更清新！

一、征文要求

1、题目自拟，体裁不限，字数不超过3000字。篇幅过长的文章不纳入参评范围。

2、内容：紧扣活动主题，围绕所读廉洁图书(务必在文末附注所读书籍名称及其出版社等信息)，结合反腐倡廉、纠正“四风”、“两学一做”学习教育、培育和践行社会主义核心价值观等实际，自主撰写读后感。

3、应征作品未在报刊、网络等媒体上公开发表过，不能一稿多投。严禁抄袭(主办单位将通过专业软件进行检测)。

4、征文对象：广大读者。

5、截稿日期：2016年10月20日。

二、奖项设置

本次征文活动设优秀奖30名，鼓励奖若干名。获奖作品给予奖励并颁发证书，同时推荐参加全省廉洁图书读后感有奖征文评选。

三、有关事项

1、来稿信件邮件标题中请注明“廉洁图书读后感征文”字样，以示参赛。活动主办方有权对征文进行修改、编辑。

2、征文请提交纸质件和电子版各一份，题头请务必注明联系人姓名、单位、职务、地址和电话，以便通知获奖情况。

3、投稿地址和邮箱：深圳市福田区福中一路2001号深圳图书馆阅读推广部，联系人：王海涛，联系电话：82841223，邮编：518036，电子邮箱：lzds@szlib.org.cn 。

由于现金流动频繁、金额巨大等特点，保险业容易成为洗钱者青睐的工具，尤其是在投资型保险产品发展迅速，网销保险快速流行的背景下，保险成为洗钱工具的风险就更大。

风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险，以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。外部风险是指客户自身属性所形成的风险。保险机构应全面识别和评估风险。

八类产品洗钱风险大

所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。

为此，保监会要求各保险公司在评估保险产品的洗钱风险时，应重点考察八类产品，包括：第一，与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。第二，每单平均保费金额。一般来说，保险产品每单平均保费金额越高，洗钱风险相对越大。第三，现金价值大小。在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品。第四，保单质押变现能力。保单质押变现能力越高，其洗钱风险相对越大。第五，保险责任满足难易程度。理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较小;反之，被用于洗钱的风险相对较大。第六，能否任意追加保费。在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较小。第七，

历史退保比例和退保金额。退保量较大、退保比例较高的保险产品，洗钱的风险较大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，易于被恐怖分子利用，存在较大的洗钱风险。

“随着保险产品的多样化，部分投资型保险产品的特点与纯理财产品没有太大差异，消费者无论是购买还是理赔都十分方便，交易过程也越来越多地在线上完成。这些因素都使保险沦为洗钱工具的风险更大。”一位业内人士认为，对保险产品的风险进行分类评估和管理十分必要。

政治公众人物及其亲属等可直接定级为高风险

除了要对保险产品的特性进行考察外，该征求意见稿还要求对保险客户进行考察，其中，保险机构可以直接将九种客户定级为高风险。

对涉及四种情形的客户，保险机构若要将其定级为低风险，必须首先经过外部风险评估程序。第一，在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保险公司自主设定，可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额，原则上不能高于人民币20万元或等值外币，同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单，同一保单涉及多人时，以累积额最高的人为评估标准)。第二，客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。第三，客户曾涉及可疑交易报告。第四，客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。

与此同时，针对九种客户，保险机构可以直接将其定级为高风险。包括客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单;客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件;客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员;发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的;投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求;客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员;客户多次涉及可疑交易报告;客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作，以及其他直接或经调查后认定的高风险客户。

据业内人士介绍，“团险个做”、“长险短做”，通过地下保单等方式是保险洗钱比较常见的方式，在网销理财型保险产品盛行的背景下，保险反洗钱的难度很大，保险机构必须从分析保险产品本身的属性、客户的性质，抓好保险销售全流程的各个环节着手，内外部一起抓才能做好保险反洗钱工作，一方面避免保险沦为洗钱工具，另一方面避免保险公司自身遭受损失。