反洗钱宣传活动征文【汇编20篇】

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：WwW.HAOWoRd.Com)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。 随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。

由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。

让我们一起来反洗钱吧!

我们常常用“天高任鸟飞，海阔凭鱼跃”来表达自己对自由的向往。然而，你们可曾知道，鸟和鱼也会受到限制的。鱼儿离不开水，可水有深有浅，有寒有暖，有咸有淡，热带鱼就不能自由的生活在北冰洋。鸟儿离不开天空，可天空有碧空如洗的晴朗天气，也有暴风骤雨风雨交加的日子，鸟儿也不可能在什么天气都能飞翔。也就是说任何事物都不存在什么“绝对自由”。

大家都知道，我国是一个法制社会，要求每一个公民都要知法、懂法、守法。也许个别同学会讲：我还小呢，法律会保护我!是的，法律保护我们健康成长，而不是保护我们违法犯罪的!由于一些未成年人没有加强法律知识的学习，不知法、不懂法，导致近年来我国未成年人犯罪呈上升趋势。

同学们，大家正处在长身体、学知识的时期，可以说美好的前程就是在这一时期奠基，因此，不但要学好文化课，还必须要有法律知识，做到心中常有法，大事想到法，小事也要想到法，平静时想到法，激动时更不能忘记法，必须时时处处用法律规范来指导自己的行为。做每一件事情之前，都要想一想，这样做合不合规定，这样做违不违法。生活中许多细小的事情，也会酿成大错，一失足就会铸成千古恨，要紧的是大家平心静气地认真思考一下，有些事情该不该去做，该怎样去做，这也是对每个人的文化涵养、道德水平以及法律意识的考验。当你无意中碰了别人一下时，一声“对不起”就可以化干戈为玉帛;当别人妨碍了你的时候，一句“没有关系”就可以成为友谊的纽带。因为，人与人之间有太多的割不断的联系，退一步就会海阔天空，让一分则会心胸宽广。

国有国法，校有校规。我们常常讲要遵纪守法，可见，遵纪是守法的基础。每位同学从认真听课做起，从保证每一节课纪律开始，从杜绝抄袭作业开始，自觉抵制不良思想，与不良风气作斗争。

同学们，让我们从我做起，从小事做起，学法、知法、守法，依靠法律这把双刃剑，在美丽校园内平安、健康、茁壮的成长……

昨天是全国爱眼日，由爱尔眼科主办的“EYE健康·爱守护”第22届全国爱眼日公益主题讲座顺利举办，活动当天，203名患者参加。会后，爱尔眼科还为参加讲座的朋友免费进行眼健康检查，帮助他们了解自己眼部状况。

今年爱眼日的主题是“ 目 浴阳光，预防近视”，这已是爱眼日主题连续第二年聚焦在近视问题上面。也是自1996年确定“全国爱眼日”至今，第5次明确提出近视防控及青少年眼健康相关的主题。当天长春爱尔眼科医院张岩院长首先致辞，张院长提醒广大朋友：眼睛是心灵的窗户，关注眼健康，别让眼疾模糊了“窗户”。

当天，爱尔眼科还分别启动了“爱心助学公益活动”和“眼病救助计划”，旨在帮助更多的高考考生完成大学梦和救助困难见义勇为英雄及其家属眼疾治疗。日前，爱尔眼科与腾讯联合发布了“中国青少年眼健康状况调查报告”，在活动现场，长春爱尔眼科医院视光中心林子丹主任就“中国青少年眼健康状况调查报告”进行了详尽的解析。林子丹主任提到：青少年近视，控制是关键!早在2016年，爱尔眼科为了使青少年更为有效的控制近视，已推出了三位一体的青少年近视防控体系，即从检查、治疗、预防三方面，全方位提供青少年近视解决方案。

据悉，爱眼日期间，爱尔眼科将开展眼健康讲座和义诊活动，以提高市民对眼健康的重视和眼病的防控意识。传播眼健康知识，开展眼健康讲座，并推出检查费超低折扣活动，这也是爱尔眼科连续第二年推行这一系列措施。

一、宣传演出活动流程：

20日早9点正式开始，时长1个半小时，义工志愿者8点30到位，会前布置与岗位分工，地点河东办事处：会议室，居民70-80人，音响、舞台办事处负责。主题背景“我在爱在，联合起来，消除结核病”利用大屏幕展示。

1、歌伴舞：爱的接力--——百千万志愿者在行动

2、结核宣传演出节目：群口表演快板：关注结核见行动，健康路上幸福多

3、结核宣传小品：特殊宣传员

4、义工专家孔祥华 与百姓互动：“我在爱在，情暖本溪，公益远航，心系健康”结核知识大比拼，有奖问答

5、健康快车义诊、宣传资料发放、宣传展板讲解，志愿者义工招募

二、志愿服务岗位需求：

1、签到与服装、绶带礼仪、后勤会场布置与会后整理归库志愿服务岗位 ;

2、医务义工志愿者 义诊与宣传、咨询服务

3、主持人与音响与舞台道具服务岗位

4、摄影与录像志愿服务岗位

请家人们尽快报名吧，做好功课准备 。

中国梦是什么?它是升起的饱满的帆;是一朵绚烂的长开的春花;还是一股清泉一股长流不息的泉……我也有这样一个中国梦。

我的那个梦，是当一名画家。每天沉浸在画的海洋，与纸张和画笔交朋友，和画家跟颜料做伙伴。

我会用我手中的画笔，勾绘出祖国的大好山河。祖国既有悬崖峭壁的山，又有水平如镜的湖;既有怪石林群的峰，又有汹涌奔腾的河;虽然国外大海一望无际，但是，我们我们中国的长江却是变化莫测，而国外的大海却是黯淡无色，普普通通。这些，我都会用我的画笔描绘出来，展示到外国去，让那些曾蔑视过我们祖国，嘲笑过我们祖国的外国人知道，我们的祖国有多伟大!

我会用手中的画笔，勾勒出曾经的历史。多少侵略者闯入我们这个富饶欢乐的土地?他们杀人放火，剥削了我们的权利，夺走了我们的财富。我们多少炎黄子孙，来保卫我们的国家，又有多少人民牺牲了?但是，天无绝人之路，我们经历了一百多年的战火硝烟，终于取得了胜利!这些悲伤的历史，我们历历在目，我要将这段历史画下来以后让我们的子子孙孙看，让他们知道，我们的国家多么强大，人民多么坚强!

如果我是画家，我还要画出祖国的“花朵们”的笑脸，一双双水汪汪的大眼睛，一只只可爱的小手，一条条鲜艳的红领巾……我为什么要画他们呢?因为他们是祖国繁荣富强的明天!如果我是画家，我还要画许多许多……

“少年智国则智”，“少年强国则强”，“少年富国则富”。所以我们要从小做起，长大才有希望，只有积极向上的心坚定的信念，才可以将不可能变为可能，去完成我的中国梦!

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

今年是第43个“六・五”世界环境日，为纪念“六五”世界环境日，围绕当前生态宁阳建设工作重点，宁阳县环保局高度重视，开展了以下宣传活动。

一是6月3-5日，分三组到各乡镇(街道)、宁阳经济开发区集市和新建规模化社区开展集中宣传活动，活动以新修订《环境保护法》五大亮点为重点开展环保法律法规知识咨询和受理群众反映的热点难点问题为主，各宣传组设置环保宣传图片展，发放环境保护法宣传手册1000余份、新环保法五大亮点宣传单5000份、环保宣传口号小扇子6000个。结合目前开展的党的群众路线教育实践活动，安排专人到包村第一书记村走访慰问困难群众，解决群众切身问题。

二是在宁阳电视台制作了12分钟的《生态宁阳建设纪实》专题片，展现我县生态宁阳建设工作开展情况，结合2014年“六·五”世界环境日宣传活动，进一步提高全民的环保意识，宏扬生态文明，加快推进生态宁阳建设步伐。

三是会同县教育局“六五”期间在全县中小学开展环境保护知识专题课程，到绿色学校设置环保宣传图片展，发放 环境保护宣传资料。

四是继续加强对防范恶意倾倒整治行动工作成果和工作进度进行跟踪报道，推进严格环境监管，释放“环保为民”正能量，保障市民合法环境权益。

9月1日上午，省暨合肥市“全国安全用药月”启动仪式在国购广场举行。省食品药品监督管理局巡视员李常在，市委常委、副市长韩冰出席启动仪式。

韩冰说，保障用药安全意义重大、使命光荣。市委市政府高度重视药品安全工作，近年来不断加大财政投入，建立健全药品安全监管长效机制，开展专项整治活动，全市药品安全监管水平稳步提高，人民群众用药安全得到有效保证。相信“安全用药月”活动的举办，必将进一步提高公众的安全用药意识，展示医药行业的良好社会形象，营造健康科学的理念和氛围。

据悉，“安全用药月”期间，“食品药品安全知识大讲堂”、“安全饮食用药知识有奖竞答”等一系列科普宣传活动将深入社区、企业、农村，将安全知识传播到千家万户。

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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中国梦，中国梦，我直到上小学才知道什么是中国梦。中国梦是五十六个民族的心;中国梦是一个护国的屏障;中国梦是每一个游子的梦。梦想在长城脚下放飞，希望在我们的脑海中点燃，黑暗中一盏明灯，指引我们的去向。记得苏格拉底说过：“世界上最快乐的事，莫过于为理想而奋斗。”我们从不怀疑。因为梦想只要经过奋斗，就可以变成现实。这里的“中国梦”不再是一串漂亮的宏观数据，不是畅销书榜单上的大国崛起，不是外国媒体派送的花篮活炮制的标签，它属于每一个平凡的中国人。

少年智，则中国智;少年强，则中国强。

我也有一个中国梦，我希望，有更多的穷人能过上好日子。现在是新社会主义，可以为那些穷人提供保护。可如果是旧社会，那么那些穷人就会被有钱人家所瞧不起。更别提什么保护了，而且还会被活活饿死。

我希望，中国的科技能发达起来。让那些帝国主义者一听“中国”就害怕，不来中国捣乱，也不敢来中国捣乱。让那些帝国主义者彻底放弃对中国的邪恶之心。

我希望，中国人不要总是咬着一个东西不放，只知道一个国家的邪恶，却不知我们喜欢的某一个国家或地方甚至是人。我们只发现了那个东西的一面，却不知他(她)的另一面我们永远也不会怀疑我们的亲朋好友，可往往危险就在你最相信的人之中。真正的朋友是不会总来找你的。

我希望……我希望……我希望……

我希望的有很多很多，说也说不完。所有的人的中国梦都是一样的。谁不希望他们的祖国不富强不繁荣。我也一样，五十六个民族的心都是连在一起的。他们的青春梦，我们的中国梦。

我社区为认真贯彻落实省、市关于开好6月全国禁毒工作现场会的指示精神和省委常委、市委书记陈刚拟召开“6.26”全市禁毒工作表彰大会的要求，按照市、区禁毒委的统一部署，在“6.26国际禁毒日”即将来临之际，金惠社区于2016年6月2日，上午10:30在金惠社区三楼会议室，召开了“禁毒宣传月”安排部署会。

参会人员有：社区党委成员、社区各部部长、各村(居)书记、主任、派出所民警。

会上、党委书记梅军传达了云禁毒(2016)13号文件精神并对“禁毒宣传月”的工作进行了安排：一是各村(居)要以禁毒宣传“八进”活动为重点开展“百万禁毒志愿者进千万家庭”活动;二是社区工会、妇联、团委、文体、宣传、禁毒办、辖区派出所也相应的组织开展禁毒宣传活动;三是各村(居)在6月期间势必组织辖区志愿者、党员、青少年，开展“全民禁毒集中宣传月”活动，掀起新一轮全民参与禁毒人民战争的热潮，确保活动顺利开展。

最后，党委书记梅军就以上工作提出了要求：1、社区各部门、辖区各村(居)、单位、辖区派出所要高度重视禁毒宣传月工作，精心组织，周密部署，投入保障，创新宣传形式，制定方案落实措施，确保禁毒宣传月活动取得实效;2、社区各部门、辖区各村(居)、单位、辖区派出所在开展活动中的工作亮点和涌现的典型人物及事迹要及时联系新闻媒体报道。

今年4月是全国第28个“爱国卫生月”，中山路街道办事处以“清洁家园 灭蚊防病 大力推进健康城区建设”为主题，是为了提高居民防病意识和能力，进一步增强大家的文明、卫生意识，促进中山路街道卫生城市创建工作有效开展，助推中山路街道继续巩固全国卫生城市的创建目标。中山路环卫工作站站长杨振春和管辖内的环卫工人也一起参与到活动中宣传。

中山路社区将根据办事处建管科要求，日后将开展病媒生物消杀，全民健康宣传、控烟禁烟和食品市场清理整顿等活动，完善爱国卫生管理长效体系，将此项工作沿着规范化、制度化、科学化的轨道推向深入。

小时候，家里总会有那么一张严肃的面庞，每当你犯了错、闯了祸的时候她就会让你感觉整个天空都暗了，然而正当你接受着暴风雨的洗礼的时候，总会有那么一道光亮适时的照射在你身上，帮你驱散掉这些阴霾。没错，这就是母亲，在我懂事以来就一直以一个“好人”的形象存在着。

可能很多人认为用“伟大”这个词来形容母亲毫不为过，然而我却认为用“无私”来形容才更加贴切。我的母亲很平凡，是一名地地道道的湖南“堂客”，平时除了工作就是在家洗衣做饭，偶尔会和朋友打打麻将，就是社会基层中的一位养育者吧。然而，她却用这20多年的光阴，不辞辛劳的将我养大成人，不求回报，甚至直至目前还在为了我这个儿子的将来做考虑。母亲的这一生，也是我的一生，是我从睁开双眼看见这个世界开始的一生。

以前，母亲在我眼里是一位巨人。从我牙牙学语会喊妈妈到我开始识字上学、开始会和她争吵，她依然那么的耐心，和蔼。依稀记得小时候，总是牵着我的手带我玩，后来开始学骑车，第一次摔倒后疼得大哭，也是母亲扶起我，轻轻的安慰和鼓励。再经历一次次的跌倒和母亲一次次的鼓励之后我最终学会了骑自行车。我想，那时的我一定就觉得母亲很厉害了。再到后来，开始上学习字;在家吃饭，学习用筷子;晚上做作业，学习翻字典。那时的母亲是略显严厉的，字写错了会让我重写好几遍，筷子没用正确的姿势拿会被敲手板，作业做错没得满分也会挨板子。然而每当我生病，最焦急的也是她，各种药剂，直到现在还有印象的就是治疗感冒的金桔姜水，喝完满满的一大杯后还得立马捂一头汗，然后感冒立刻就好了。小时候的记忆总是短暂的，时光不等人，我渐渐长大，上中学、上大学，然后离开了那个温馨的家。

现在，母亲在我眼里是一位老人。去年她退休了，成为了一名退休职工，除了在家做饭外，和她以前的同事也出去玩了几趟。然而无论去哪玩，她总是不忘给我打电话。在澳门给我打电话告诉我她参观了黄金赌场，在青岛给我打电话告诉我她乘坐了观光游轮，在桂林给我打电话告诉我她走过了西街小巷。无论在哪，心里总想着我，那么您知道么，无论在哪，做儿子的我心里也都会想着您啊。最近几年每次回家，最累的都是母亲，每晚睡觉前问我想吃些什么，然后第二天一大早就去买菜;偶尔咳嗽两声就嘘寒问暖的要我去看病吃药;怕我累着，在家洗完澡衣服也不让我洗;担心我着凉，半夜里会来我房间帮我把踢掉的被子盖好。我只想说，有这样的老妈，还能有什么样的怨言和不满呢?

然而，岁月却不会将那些美好的年华给保留下来。随着时间一天天流逝，母亲头上的白发越来越多，眼角有了鱼尾纹，视力也开始下降，身体也大不如前。在某些清幽的夜晚，每当我想起这些，想起母亲这些年的付出，我都希望自己是一名拥有操作时间能力的魔法师，那样便能将那些最美的年华都保留下来。

在网上看过一副漫画，漫画内容是一个小孩和一对父母。小时候，父母牵着走，长大后，跟父母并排走，再之后父母老了，牵着父母走。在我的未来，我也想要牵着我母亲的双手，带着她像小时候她带着我那样在城市里散步，沐浴夕阳的余晖。

一束沁人的康乃馨，一通无需多久的电话，一场用时不长的视频，这些都是这个母亲节送给她最好的礼物。

不做作，不矫情。感谢母爱，感恩母亲。

为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。

在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。

反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。

在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 、 保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动 宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。

20xx年11月15日，我行 营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。

天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，20xx年11月19日我支行风险管理部人员和 行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和相关《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《个人存款实名制规定》《反洗钱知识问答》《反洗钱手册》等相关法律法规。共同学习了《中国反洗钱犯罪案例剖析》中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。

在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行 行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立 反洗钱宣传咨询专柜 ，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、 支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;

支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。

在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。

在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。

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为贯彻落实党中央、国务院关于倡导和开展全民阅读活动战略部署，认真总结近年来全民阅读活动在我省取得的成效和经验，探索新时期深入推进我省全民阅读工作的新思路、新方法、新途径，更好地以理论指导实践，湖南省新闻出版广电局拟组织开展全民阅读主题征文活动。

一、征文主题

主要围绕全民阅读在我省的深入开展进行论述，重点包括两个方面的主题：一是近年来我省全民阅读活动开展中的成功经验与典型做法;二是新形势下推进我省全民阅读工作的新观点、新思路和新举措。

二、征文时间

2016年11月1日—2017年3月1日

三、征文要求

1.文章要坚持理论联系实际，观点明确、言之有物，参考性和建设性强。

2.文章体裁:以理论文章为主，兼顾其他。

3.文章字数:2000字—8000字。

4.文章要求原创，且未公开发表，内容应符合国家有关法律法规。

5.参与征文的作品同意授权活动组织方刊登、汇编 (发表时活动组织方有权修改或删节)，有关参赛作品的著作权和名誉权归作者所有，相关法律责任由作者自负。

6.来稿请注明作者姓名、单位、职务、联系电话、地址、邮编和电子邮件等信息。另附200字左右作者简介和近期电子照片一帧。

7.活动不收取参赛者任何费用，不退参赛作品。

四、参与方式

本次征文由湖南省新闻出版广电局主办、湖南大学中国全民阅读研究中心承办，面向湖南省社会各界人士，机关、企事业单位以及相关院校、研究机构。

1.电子邮件方式：应征文章发送至电子邮箱qmydyjzx@163.com，邮件主题注明“书香湖南全民阅读征文”字样。

2.信件方式：联系地址：长沙市岳麓山湖南大学文学院院内

邮编：410082

收件人：湖南大学中国全民阅读研究中心 (请注明“书香湖南全民阅读征文”字样)

联系人及电话：杨舟0731—88822375

五、征文评选

主办单位将组织专家组成评审委员会，对征文进行评审，并将评审结果和获奖文章名单在湖南日报、红网、“书香湖南”微信公众号进行公示。公示期满后，正式公布获奖文章名单。优秀作品在媒体上以专栏形式进行集中展示或集结出版。

六、奖项设置

此次活动设一等奖2名，二等奖4名，三等奖6名，优秀奖10名，特别奖若干(参加国家新闻出版广电总局全民阅读主题征文获奖作品)，给予奖励并颁发证书。

湖南省新闻出版广电局

2016年11月2日

1、深入开展第十六个“4·23”世界读书日活动!

2、开展读书活动、丰富文化生活!

3、为中华崛起而读书!

4、书籍是人类进步的阶梯!

5、读书明理、走向文明!

6、知识就是力量、知识就是财富!

7、书籍是人类的终身伴侣!

8、人人读书、争创学习型社区(学校、机关、企业等)!

9、全民学习、终身学习!

11、掀起全民读书新热潮!

12、开展读书活动、深化社区教育!

13、做文明市民、建文明城市、营造学习型社会!

14、坚持以人为本、促进人的全面发展!

15、祝盐城市“4·23”世界读书日读书活动圆满成功!

16、“与书为伴，让心灵驻足，传承文明，创造知识时代”。

17、“知人知理知事，读人读理读书”。

18、“与经典同行,绘人生底色;与博览同行,拓广阔视野”。

为迎接9.26“世界避孕日”的到来，提高团场居民的避孕意识，普及育龄妇女生殖健康知识， 9月22日，三十六团计生工作人员在辖区内开展了以“知性智行一爱，要有套”为主题的“9.26世界避孕日”的宣传活动。

此次宣传活动以发放宣传资料为主，讲解生育知识为辅。计生工作人员在街上发放了《温馨避孕》、《青春期健康教育手册》等多种宣传资料，还免费发放了避孕药、避孕套。还为群众普及了生殖健康和性健康等科普知识，帮助青少年及育龄群众了解、掌握性心理、性保健等方面的科学知识，让青少年及育龄群众能根据自身身体情况正确选择避孕方式，树立正确的恋爱观，婚育观和增强对自己、对家庭、对社会负责的行为意识。

此次活动共发放宣传资料300多份，发放避孕套、避孕药400多盒，使团场育龄女性形成了科学、健康的生育理念，提高了生殖健康方面的自我保护意识，从而促进了家庭的和谐。

随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我社坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我社的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为**的一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!

中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《关于加强网络文明建设的意见》指出，加强网络文明建设，是推进社会主义精神文明建设、提高社会文明程度的必然要求，是适应社会主要矛盾变化、满足人民对美好生活向往的迫切需要，是加快建设网络强国、全面建设社会主义现代化国家的重要任务。

网络让你我互联互通，有幸成为一名网民。不知你是否思考过，在这景色宜人的时节，如果秋高气爽，天朗气清的美景不止在大自然呈现，同时在网络你我精神家园的空间清晰可见，这是何等惬意?所以从今天开始，作为一名网民，真诚地向每一个网民倡议：建设网络文明是我们共同的责任与使命，让我们一起行动起来，点亮网络文明之光，争做新时代网络文明公民。

以“文明为媒”，倡导文明上网。网络世界，网民来自五湖四海，你我虽未谋面，但是以文明为媒，我们终将在网络世界相遇。也许，个人的力量不足为道，但积小流成江海，只要全体网民积极行动起来，就会凝聚起磅礴力量，还网络空间以清朗。所以我们要担当起网络文明公民的责任，自觉做到文明上网，抵制不文明的网络信息，勇于揭露和批评那些黑暗的网络攻击，坚持正确的舆论导向，敢于理智发声。我们要相信，只言片语的标题，匆匆而过的视频片段、恶意的攻击，终究不能成为正义的评判，终将被文明大潮所荡涤。

以“文明为镜”，提高文明素养。只要你我携手，以文明为镜，共同提高网络文明素养，大家都来争做新时代的文明网民，文明星光就能呈现燎原之势。因此，我们要做抵制谣言的智者，不信谣不传谣，面对网络谣言、诈骗、恶俗信息，赶在这些信息逃跑之前，让真相上车;我们要做善于诊断网络恶疾的医生，面对诋毁、低俗、恶意的网络信息，要善于快刀清除这些恶疾毒瘤，不让其有任何生存的空间;我们要做网络的文明使者，练就一双识别妖魔鬼怪的火眼金睛，增强辨别是非的能力，始终让文明相随相伴。

以“文明为尺”，共建文明空间。文明是一把尺子，可以衡量网络文明的程度。做到文明上网，不仅是每一个家庭健康发展、构建幸福生活的重要内容，还是每个网民发挥各自社会角色作用、推动社会文明网络安全建设应尽的义务。我们应以文明为尺，坚持文明上网、安全上网，把网络文明的新风尚带到各自的岗位，带给左邻右舍，带给更多的身边人，为大家树立榜样，带动大家积极参与网络文明建设，共同构建天朗气清的网络空间，让文明办网、文明用网、文明上网、文明兴网的网络文明建设深入人心、落地见效。

礼之于正国，犹衡之于轻重，绳墨之于曲直。网络文明，民心所向，需要你我同行。让我们立即行动起来，共同维护网络文明，人人争做网络文明公民，责无旁贷、义不容辞地为实现网络强国梦贡献一份力量。

在一个阳光明媚的星期五，我们兴致勃勃地来到了向往已久的宁波博物馆，去参观参观侏罗纪恐龙化石大展览，见识见识爬行动物时代的“地球王者”——恐龙。

之前，我曾查阅过一些资料，知道两亿三千万年前的地球生存着形态各异的恐龙。它们有的高大无比，有的小巧玲珑;有的是食肉恐龙，有的是食植恐龙;有的是凶猛巨大的霸王龙，有的是小型灵活的鹦鹉嘴龙，千姿百态，数不胜数，地上爬的，空中飞的，水里游的，组成了一个庞大的恐龙家族。

一进博物馆，首先映入眼帘的是庞大的天府峨眉龙。它生活在中侏罗世，是一种大型蜥脚类恐龙，体长20米，喜欢生活在河湖岸边，以植物为食。它的颈子很长很长，由一块块的骨头组成，我数了数，共有20多块，这么长的颈子，把头给挤到了很前面，使人见了立刻产生一种恐惧感。我还知道它被人们称为是笨重的马门溪龙的祖先。再往前走几步，我一眼就看见一只悬挂在半空中的体型小巧的翼龙。它张开两翼，后退和身体平衡成一条线，仿佛在空中自由自在欢快地飞翔着。看，一只原始剑龙正站在沙地上虎视眈眈地望着我，它的头骨大而厚重，嘴里长满了像叶子的形状一样的牙齿。它用四只脚走路，喜欢吃柔嫩的灌木树叶，是植食动物。因为背上插满了像剑一样的鳞板，一副威风凛凛的样子，所以人们称它为剑龙。瞧，那边有一只食肉的兽脚类恐龙，用两只脚走路，身体足足有5米长，头大大的，露出锋利的牙齿，行动极其敏捷，常常三五成群地围在一起攻击猎物。比较厉害要算是肉食恐龙了，头特别大，约1。1米长，身子长达10米左右，口中长满了匕首状的牙齿，脚上长满了锋利无比的爪子，喜欢独居，性格相当残暴，专吃植食性恐龙。鹦鹉嘴龙、蜥脚类恐龙、蜀龙的大小、形态、行走方式、吃食等特点形象逼真地展现在我的眼前，看得我眼花缭乱。

我在语文书上学到，在中生代时期，一些猎食性恐龙经过漫长的演化，最终变成了凌空翱翔的鸟儿。今天，在博物馆里展示的大型画卷中，我亲眼目睹了这一演化过程。图片上清晰地展示了有与恐龙同时代的生命，在空中飞的有：四翼龙、中华龙鸟、孔子鸟、尾羽龙、冀北鸟、古大蚊、张和兽等;水中游的有古蛙、满洲鳄、鳞齿鱼、狼鳍鱼、北碚鳄等。那时可能是因为一些猎食性恐龙的身体渐渐缩小，长得越来越像鸟类：骨骼中空，身体轻盈;脑颅膨大，行动敏捷;前肢越来越长，能像鸟翼一样拍打;它们的体表长出了美丽的羽毛，不再披着鳞片或鳞甲，所以原本不会飞的恐龙最终变成了天之骄子——鸟类，它们飞向了蓝天，从此开辟了一个崭新的生活天地。科学家们的这一发现让我知道了恐龙与鸟类不仅有亲缘关系，而且很有可能小型恐龙的后裔是鸟类。现在，我总算对书本里所描绘的知识有了更进一步的认识。

这一次的参观，令我大开眼界，不但增长了许多关于恐龙的知识，而且激发了我学习科学的兴趣。科学家们既异想天开，又实事求是的品质深深地打动了我。将来，我也要在无穷的宇宙长河中探索无穷的奥秘。