因办银行卡给别人使用被刑警带走（实用20篇）

因发业务发展需要，现面向嘉兴五县(市)两区公开招聘微贷客户经理，具体事项公布如下：

一、招聘岗位及人数

1、工作岗位：微贷客户经理

2、招聘人数：25人

3、工作地点：嘉兴五县(市)两区

二、招聘条件

1、2015年应届毕业大学生，以及工作年限在两年(含)以下的历届生;

2、教育部认定的全日制普通高等教育本科及以上学历，金融、经济、会计类等相关专业优先考虑(对于特别优秀或具有丰富银行工作经验的可放宽至大专学历);

3、遵纪守法，诚实守信，身体健康，品貌端正，具有良好的个人素质，无不良行为记录;

4、具备良好的学习能力、营销能力、分析能力、沟通能力和团队合作精神;

5、嘉兴五县(市)两区常住户口。

三、报名时间及方式

1、报名时间：2015年5月11日至2015年5月25日

2、报名方式：请登陆嘉兴银行网站(www.bojx.com)，在首页点击“微贷客户经理招聘”，进入报名系统报名。

四、其他事项

1、经审核符合条件的，将通过电话等方式与应聘者取得联系(请保持通讯畅通)，届时统一安排笔试或面试，请关注嘉兴银行网站。如未接到本行通知的，则视作未通过资格审核。

2、薪酬福利：人员一经录用，薪酬福利按嘉兴银行相关规定执行。

xxxx年xx月xx日，我们参观了工行组织的银行业反腐倡廉警示教育展览。展览中党和国家各级领导人关于反腐倡廉的精辟论述及被查处的近百个发生在银行业中形形色色的违法犯罪典型案例资料，深深地教育了我们，给我们以强烈的震撼，使我们受益良多。

这次展览活动是银监会党委为加强银行业从业人员和监管人员廉洁从业教育，筑牢拒腐防变的思想防线深化银行业党风建设和反腐倡廉工作的一项重要举措。集中反映了党的三代领导集体和以胡锦涛同志为总书记的党中央关于党风廉政建设和反腐败工作的重要论述，充分展示了改革开放以来银行业在推进反腐倡廉建设所取得的成绩，一一列举了近年来银行业发生的各类违法违纪案例。展览内容丰富、资料翔实、图文并茂，发人深省，是难得一见的反腐倡廉警示教材。通过这次参观警示教育展览，我们深刻体会到，在今后的工作中和生活中应做到以下几个方面：

1、认真学习交行的责任文化，积极参与责任交行责任人主题教育活动，提高自身职业道德水平，打造责任文化的现实要求。深刻认识自身岗位、职务的职责，真正达到增强责任意识，提高责任能力，规范责任行为的目标。尽到看管职责和忠诚义务，忠诚于交行事业，以交行和团队的利益为重，以责任心证明自己的人品，决不做损害交行利益甚至引发重大风险和违纪违规问题的行为。

2、加强学习，不断提高自身修养，锤炼道德意志，提升道德境界，提升自己的廉洁自律意识，增强辩别是非的能力。只有坚持把思想政治学习常抓不懈，增强党性观念，才能拥有较高理论水平和丰富实践经验，才能不断提高自身的政治素质和把握政策的能力，才能始终保持正确的政治方向、政治立场和政治观点，才能树立正确的世界观、人生观、价值观、权力观、地位观、利益观和社会主义的荣辱观。同时我们还要向先进典型和模范人物学习，通过学习他们的先进事迹，时时刻刻记住自己是一名党员干部，要用高标准严格要求自己，筑牢拒腐防变的思想道德防线。时刻保持一种淡泊宁静的心理状态，剔除名利思想和追求物质享受的观念，自重、自省、自警、自励，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，真正做到清清白白、堂堂正正做人，干干净净做事，树立党员干部的良好

形象。

3、树立了廉洁从业、守规操作的职业操守。遵守员工行为规范，增强了“合规创造价值”、“违规引发风险”的风险理念，建立了有责担责，尽职免责的责任思维，反对放松管理求发展，充分认识到违纪违规经营的危害性，以及违规行为应承担的责任和应受到的惩戒，对发生的违规违纪行为绝不姑息纵容。增强自身遵纪守法的意识，营造依法经营、守规操作、廉洁从业的良好氛围，保障各项业务又好又快发展。

4、加强风险防范工作，防范各类案件和责任事故的发生。落实本部门承担的科技和银行风险防范的职能，从制度防范、科技防范、人员防范、排查防范和追究防范等方面入手，把这两个条线的风险防控的具体措施落到实处，防止风险的发生。

通过这次参观，我们深深感到，这是一次极为难得的展览，是一次警钟长鸣、防微杜渐的教育，也是一次发人深省、启迪心智的灵魂课堂。对于我们今后进一步增强反腐倡廉意识，增强做好廉政建设工作责任感和紧迫感，走好未来人生道路每一步，都具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。让我们从一点一滴做起，培育高尚的心灵，以这些案例做警示，远离职务犯罪，做到廉洁从业守规操作，促进各项业务健康发展，在本职岗位上奉献诚挚的爱心、履行自己的使命，以务实的精神，廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造我社更加辉煌的明天。

汉语中，有些词含有赞许或好的意思，这样的词称为褒义词;有些词含有不赞成或坏的意思，这样的词称为贬义词。褒义词要用在好人身上，贬义词要用在坏人身上，不可颠倒。从敌人的阵营投到我方叫“起义”，背叛我方投向敌人叫“叛变”。革命立场不动摇，那是“坚定”，坚持反动立场，则是“顽固”。同样是“死”，烈士用“牺牲”、“捐躯”、“就义”、“殉国”，坏蛋用“毙命”、“翘辫子”、“见阎王”、“上西天”。当然，表达同一个意思，并不是非褒即贬，也可以用中性的词语表达，仍以“死”(“死”本身也是中性的)为例，“卒”、“去世”、“亡故”、“咽气”、“作古”等，就无所谓褒贬。词语的褒贬色彩不是一成不变的，有些词语本来含有贬义，后来在使用中渐渐变成中性的了。例如“瓜分”这个词，旧版的《现代汉语词典》是这样解释的：“像切瓜一样地分割或分配，特指若干列强联合起来分割弱小或不发达国家的领土。”强国欺凌弱国，占领他人领土，当然是不能赞同的。但是，如今“瓜分”这个词用得越来越广泛，尤其在体育报道中，“瓜分金银牌”之类的说法比比皆是。为此，新版《现代汉语词典》对“瓜分”的释义也做了相应修改，后面一句话改成了“多指分割疆土”，似已没有贬义色彩了。又如“粉墨登场”，多比喻登上政治舞台(含讥讽意)，现在很多人使用时已不局限于政治舞台，也不含讽刺意了。

有些人写文章会犯“用词不当”的错误，其中之一就是“褒贬不分”,也就是褒义词或贬义词用错了对象。2009年10月8日，上海电视台新闻综合频道实况转播上海市老干部庆祝新中国成立60周年暨“双先”表彰会，有一个节目是一群女兵表演快板书，其中有一句说老干部“自诩为‘三老’”。“自诩”即自我夸耀，这样的贬义词怎么能用在受表彰的老干部身上呢?(更可笑的是，演员还把“诩”念成了“羽”。)新民晚报2008年11月27日A13版有一篇报道，标题为“‘中国第一贪’为保命检举多人”，这个标题一看就是带有贬义的。照理说“中国第一贪”姜人杰不是好人，贬他没什么错。但是这个标题又引出另外一个问题：坏人该贬，他的所有行为也都该贬吗?如果犯罪分子检举同党该贬，那么反过来，拒不交代，保护同伙是不是应该受到鼓励呢?由此可见，什么时候该褒，什么时候该贬，还不仅仅限于好人坏人之分。

普通话词汇中有褒贬之分，方言中当然也不例外。上海大学教授钱乃荣先生在他所著的《上海方言》一书中认为上海话中的“炒冷饭头”、“唱独脚戏”、“看西洋镜”等含贬义，“一门心思”、“熟门熟路”、“另有一功”、“要紧勿煞”等含褒义，显然是没有搞清楚这些词语的褒贬色彩。笔者在“《上海方言》差错多”(发表于2008年7月25日文汇读书周报)一文中指出了他的这些错误。后来钱乃荣先生撰文反驳，认为褒义词也可以用于贬义行为，还造了两个句子：“几个无证摊贩团结起来对付一个警察”，“他对他的黑主子忠心耿耿”。这里，他恰恰犯了褒贬不分的错误。前面一个句子中的“团结”，显然应该改为“勾结”(贬义)，如果用“联合”(中性)，马马虎虎也说得过去。后面一个句子，“忠心耿耿”也用得很不恰当，这个句子完全可以用含贬义的词语表达，如“他死心塌地地效命于他的黑主子”。遣词造句要分清褒贬，这在大学中文系一年级的语法课上就讲到了，一个大学中文系教授居然造出这样的句子，是令人颇为惊讶的。

新年到了，每个小朋友都非常开心，因为收到不少的压岁钱了！不过，那么多的压岁钱，又该怎么用呢？我就想了法子，请大家听我娓娓道来吧！

我的压岁钱有三个用处：

第一个用处就是存进银行，作为以后上初中、高中、大学的经费。

我叫妈妈把每一年10元以上（包括10元）的压岁钱整理好，再把不是100元的压岁钱换成全部100元，定期存入银行。等到读书需要用时，就可以分批取出来。

第二个用处就是平时拿来购买必需的文具用品和书籍。刚才我说10元以下（不包括10元）妈妈不存起来，为什么呢？因为10元以下的压岁钱是我的‘私房钱’，我可以自己灵活支配，我就会拿这些钱去一些实用的学习用品和书籍。这样不但增长了我的知识，还为我的学习提供非常多方便。

第三个用处就是帮助一些有困难的人。只要平时买文具用品和书籍有剩余的钱，我都会随身带着。平时上学看到在街上有乞讨的人，我就会拿上一部分，捐赠给他们，让他们免受饥饿之苦。

看了我的计划书，你们是不是也对自己的压岁钱有更好的使用方式呢？不妨也说来听一听啦。

这是月球上最隆重的一天，也是我最值得纪念的一天。

XX年5月2日，我，小月，作为第100位飞上月球的幸运儿，特批可在月球上多呆一个星期。一个星期似乎很短，可在月球上却相当于地球XX年的时间呀。

远远的我就看见了一个美丽的星体，我知道那就是月球，我曾无数次在梦中梦见她，梦见那反射太阳的黄色的光辉，梦见翩翩起舞的嫦娥，梦见可爱依人的月兔，梦见不只疲倦的吴刚和那棵可怜的桂树。我也曾翻阅古人的记载，从“转朱阁，低绮户，照无眠”到“满目花阴风弄影，一亭山色月窥人”来领略月球的神奇。

刚一着陆，我就迫不及待的到处走走，先留下几个手印、脚印，作为来过的凭证。今天的月球怎么和回来的人说的不一样？这儿一个人也没有，没有机器的耕作声，也没有黄发垂髫的嬉笑声，只听到远处有鼓掌的声音，我寻声走去，原来今天是他们的大日子，时间银行隆重开业了。月神嫦娥亲自来剪彩，还成为储蓄时间的第一人。

时间银行是月博士的新创意，它使每个人都能自己支配时间，把多余的时间存起来，想什么时候用就什么时候用，它的创业理念是“我的时间我做主”。

这似乎是一件很诱人的事，见过月神后，我来到了时间银行，喔噻，这儿的队伍早已排到了月球的另一端，看来要储存时间的人还真不少，为了节省时间，我只好厚着脸皮去求月神帮忙。月神爽快的为我开了通行证，我拿着通行证顺利的办了时间储蓄，储蓄中我试着和月球上的人聊天，他们竟也不避讳我，也许是对我们人类已经很熟悉了。

我办了XX年的储蓄，也就不急着做事了，反正只要我的时间还在银行中，我就永远不会过完这XX年。可这只是我一厢情愿的想法。

当我散漫、悠哉的过完8年后，我只完成了原计划的一半工作，可当我要继续工作时，我发现我会重复过同一天，就是我第八年的最后一天。我一脸疑惑的找到了月博士，原来时间储蓄也是有弊端的，每个人虽都能长寿，却无法自己过每一天，如果你手头的时间用完了，而其余的又存在银行里，那你只能重复过你手头的最后一天。我明白道理后，取出了时间，更加珍惜的过剩余的每一天，同时我也看到身边的人庸碌单调的重复着一天的生活，我很想劝他们把时间取出来自己支配，可他们都早已沉浸在不劳而获的“幸福”中。

祸不单行，正当我后悔浪费掉了许多时间时，一场前所未有的时间危机正悄悄到来。

这一天，我依然很早就起来工作，听到隔壁的双子岩慌张的跑回来，说：“时间危机来了，时间贬值了。”大家都瞪大了眼睛，反应快的人像箭一样冲向银行，剩下的人也在过了几秒后才明白过来，奔向银行。大家都想早点取出自己的时间，因为每隔一秒钟都面临着缩短生命的危险。整整一年的时间，所有人都取出了自己的时间，有的人存进去时是10XX年，取出后只有6XX年，有的人存了500XX年，取出后却只有30XX年。这时，人们终于认识到了时间的宝贵。

现如今，昔日门庭若市的时间银行已变得门可罗雀，任月博士再怎样宣传时间银行的好处，怎样保证决不会再发生此类现象，没有人肯把自己的时间存储起来交给别人保管，每个人都珍惜每一天，珍惜每一秒时间，月球又出现一片生机勃勃，欣欣向荣的景象，这也为我此次月球之旅画上一个完美的句号。

[时间银行初中作文

在新春放假期间，我们小朋友都可以从大人们那里得到一笔数目可观的压岁钱。随着人们生活水平提高，我们压岁钱的数额也越来越大，有些偷学的压岁钱可能达到几千元。但是，在金钱面前，同学们可能会产生过度重视物质享受的不良习惯。那么，我们应该如何合理地使用压岁钱呢？

有些同学会用压岁钱来买自己喜欢的东西；有些同学侧把钱捐给需要帮助的人；也有洗头学会把钱存进银行里。总之每个人的想法都不同。

我觉得，我们可以做个理财方案：先想想利用压岁钱能做几件事，然后，再想想每件事需要投入的金额。在今年，我又1500原压岁钱，我想用80原来买学习用品，用250原买些价廉物美的物品送给长辈，还有捐助300原给贫困家庭，买东西找回的钱用来当做零花钱使用，剩下的钱存进银行里。

虽然我们的生活水平提高了，但我们荏苒不能胡乱花钱，因为，我们手中的压岁钱都是长辈们用辛勤泔水挣来的。不论他们给予我们的压岁钱是多还是少，这里面都凝聚了他们对我们的关心与期望，所以，我们更应该合理地使用压岁钱，做些更有意义的事情，成为真正的“小富翁”。

在英文写作时根据实际情况恰当地用上一两句名言警句来点缀文章，不仅使文章显得有深度、有智慧，而且会让文章在评分中上一个“得分档次”。天天象上名师提醒考生，可以背诵阅读优秀的中学生的作文集，把精彩的段落和句子抄下来并仿写。

面面俱到：精讲英语不同文体的写作

从英文写作文体来看，文章可分为四类：记叙文、描写文、说明文和议论文。在实际写作中，这四种文体往往互相渗透，交织在一起。但就一篇文章的主题和风格来看，仍然可以把它归类为某一文体。天天象上的名师分别对不同文体的特点、结构及其写作方法作出剖析。

此外，提高英文写作水平最重要的一点是坚持。坚持写下去，写一篇改一篇，通过不断地积累和学习，写作水平肯定会不断提升的。

西安市公安局法制处 刘延森

国家秘密主要产通过和存在于国家各级党政机关，加强对公安的保密教育，提高他们的保密意识和保密防范能力是非常必要的。笔者认为，应根据公安的工作性质和职业特点，量体裁衣，提高保密教育实效性。

公安特点一：职业生涯较长 建议：保证保密法制宣传教育的持续性

公安的工作性质和环境决定了其职业生涯较长，这就要求对公安的保密法制宣传教育具有持续性。

第一，要持续将保密法制宣传教育纳入公安上岗培训、任职培训的内容，打出提前量，使公安在职业生涯刚开始就牢固树立保密意识。笔者在进入海关接受初任培训时，保密教育是单独作为一门课来讲的，当时的教员就称此举是“没进公安门，先做公安人”，令人印象深刻。

第二，要将保密法制宣传教育经常化。公安的保密教育必须与时俱进，要让他们及时学习最新的保密法律法规和技能。同时，要做好正反两方面的典型教育，让教育对象切实认识到泄密的严重后果和危害。有关单位要充分利用宣传栏、简报、学习会、局域网等平台，开展对公安的日常保密教育。

第三，加强对重点涉密岗位公安离岗时的保密教育。公安离职时

的保密教育可形成部门规章使其制度化，如观看保密警示教育专题片、签订保密承诺书等，以避免保密教育前紧后松、虎头蛇尾。公安特点二：具体工作直接涉密

建议：保密法制宣传教育应提高保密意识与提高保密技能并重每一名公安既可能是国家秘密产通过的参与者，也可能是国家秘密的使用者，相对于其他保密法制宣传教育对象来讲，公安是一个涉密较直接的群体。因此，对公安的保密法制宣传教育结合其工作岗位实际，开展学法、用法活动，提高公安在具体业务工作中遵守、履行保密法律法规的自觉性。

在提高公安保密意识抽理，要扎实开展保密技能培训，因为这直接影响到保密法制宣传教育的效果。最近，一些单位发通过了泄密事件，大部分当事人都是“稀里糊涂”泄密的：他们或因自己的电脑接收了不明邮件，或因u盘违规交叉互用。可见，由于相关技能的缺失，使他们在不知不觉中成了泄密者。

公安特点三：较多面向社会公众建议：主动向公众宣传保密知识，变被动为主动，同时处理好“保”与“放”的关系

公安所从事的工作是管理国家及各级政府部门的政务，这就决定了公安要较多面向社会公众，同时也承担了很多社会义务。针对这一特点，应促使公安承担好保密法制宣传员的角色，在自身学习的同时，适当向社会公众宣传，这样就可以变被动为主动。同时，伴随着政府信息公开力度的加大，处理好“保”与“放”的关系，是每位公安要把握好的重要问题。

各位老师，下午好：

今天能够在这里参加面试，有机会向老师们请教和学习，我感到非常荣幸，同时通过这次面试也可以把我自己展现给大家。

我是这次面试的第*号考生，***，蒙族。2009年7月，我毕业于***大学****学院****专业，在大学的四年里，我学习了经济学，管理学、金融学和法律的基础知识。大学期间表现优秀，曾获得院级优秀假期社会实践论文。2006年寒假，我曾在福利院和养老院进行假期社会实践，帮助残疾儿童补习功课，照顾孤寡老人的一些生活起居。在这个期间，我提高了与人沟通的能力，同时培养了良好的服务的意识。

我性格开朗为人坦率，有责任感。同时我态度严谨、认真。银行的工作通常比较琐碎，我的优点是能够把琐碎的事情专心致志的做好。我的基本人生观是乐观奋斗，这种人生观使我通常比较重视精神生活，比如：合作无间的工作伙伴和认可我的 工作环境。

爱因斯坦曾经说过：;对一个人来说，所期望的不是别的，而仅仅是他能全力以赴和献身于一种事业。”我认为这份工作能够实现我的人生价值，希望老师们能够认可我，给我这个机会，谢谢。

“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。

然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。

在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。

最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

最近我社根据联社要求组织我们全体员工集中学习了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》集中学习结束之后，我对照《职业操守》又研读了一遍，细细回味，感触颇多。

参加工作之后要也遵守自己制定《员工守则》。这次颁布实施统一的《员工职业操守》意义非常深刻。它是员工从业履职的基本规范和基本行为准则，完善现代企业制度、强化依法合规经营和风险防范意识、实行人性化管理与提高员工忠诚度相结合的基础上制定的。这对引导员工正确处理利益冲突，进一步加强内部管理，提升员工良好的社会公信力，树立银行良好的社会形象，有着积极的促进作用。

通过学习我认为认真执行《员工职业操守》，是规范员工从业行为、教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准的需要;积极贯彻《员工职业操守》，不仅有利于提高全行员工的整体素质，加强员工队伍建设，而且对构建防范道德风险和操作风险的长效机制，夯实管理基础，培育健康和谐的企业文化，树立和保持银行良好的形象，有着深远的意义。

这次颁布的《员工职业操守》定位准确，概念清楚，重点突出，进一步规范了员工从业履职应遵循的职业操守，明确了员工职业行为的底线和界限，是我们银行从业履职的基本准则和基本要求。认真贯彻执行《员工职业操守》，对于提高全行员工的整体素质，树立和保持银行良好的形象，构建防范道德风险和操作风险的长效机制具有十分重要的意义。在新形势下，广泛开展职业操守教育活动很有必要，只有加强员工职业操守建设，提升员工的思想境界，才能激发员工的工作热情和无私奉献精神，使员工更加热爱本职工作，努力钻研业务，自觉遵纪守法，才能确保银行的改革顺利进行和业务蓬勃发展。

一、加强员工职业操守教育是银行改革发展的需要，也是防范风险案件的迫切要求，员工是企业的宝贵财富和价值源泉。银行的改革和发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍，迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍。如果我们严格规范职业行为，工作态度好，服务质量高，始终坚持忠于职守、诚实守信;依法合规，遵章守纪;廉洁从业，亲友回避;优质服务，公平竞争;以人为本，情趣健康，我们就会赢得广大顾客的信任和支持，促进各项业务的发展。同时，也增强了银行的知名度，树立了银行新形象，各项工作的开展就会事半功倍。因此，只有加强员工职业操守建设，才能提升员工的思想境界，激发员工顺应改革的工作激情和无私奉献精神。使员工更加热爱本职工作，努力钻研业务，遵纪守法，始终站在改革的前列，确保银行改革的顺利进行和业务的蓬勃发展。通过学习《指引》倡导了爱岗敬业、客户至上的工作态度，诚实守信、遵章守纪的行为规范，廉洁从业、勤俭节约的利益观等基本价值理念，是员工职业行为的准绳。加强职业操守建设，能够使员工深刻认识到自己对客户、对本职工作负有的职业责任，并内化为内心的道德信念。明确自己职业行为的底线和界限，明确自己可以做什么、应当做什么和不该做什么，预见到自己行为可能带来的后果，自觉约束自己的职业行为，形成以恪守职业操守为荣，违背职业操守为耻的企业文化，形成防范道德风险和操作风险的长效机制，推动银行事业持续健康发展。

二、加强职业操守建设必须搞好四个结合一是把加强职业操守教育与法规法纪教育、合规文化教育、廉洁从业教育、典型案例教育和职业道德教育紧密结合起来积极倡导从我做起从现在做起从点滴做起不断增强职业道德意识、风险意识、法律意识和自我防范意识要从员工“自律”抓起促使员工认真进行对照检查和自我调整不断提高思想觉悟和职业素养要坚持从业履职基本标准严格规范员工职业行为二是把职业操守教育与风险内控管理结合起来贯穿到业务经营各个环节中要站在风险控制的高度去看待职业操守建设控制风险不但要治标更要治本从而强化对员工职业道德教育使员工真正树立起正确的价值取向防范和化解各类风险三是把职业操守教育同培育员工对我社的忠诚度结合起来贯穿到员工职业生涯的全过程要从员工的归属感和工作自豪感处着眼通过教育使广大员工树立正确的世界观、人生观和价值观认识到只要尽职尽责、努力工作在我们这个大家庭里是有充分保证的从而增强员工爱岗敬业精神和对银行事业的忠诚度四是要把职业操守教育同学习先进典型人物的模范事迹结合起来使广大员工领悟到先进人物人格魅力正源自“爱岗敬业、无私奉献”人生真谛弘扬“干一行爱一行专一行”的高尚品质把“奉献在岗位”作为工作准则和座右铭。

三、言行一致扎实开展社会实践活动争做具有良好职业操守的积极实践者《员工职业操守》是员工从业履职的基本规范是员工职业行为的最低标准和底线也就是说所有的员工都必须做到也是能够做得到的因此要把员工职业操守教育作为精神文明建设的重要内容使员工在具体实践中养成良好的职业习惯调动广大员工参与职业操守建设的积极性提高员工队伍的整体素质和银行的良好形象全行员工都要认真学习《职业操守》自觉遵守《职业操守》为银行改革发展做出新贡献争做一名合格的银行员工。

近年来,江苏农行积极推进“依法治行”方略,以制度管理为基础,以合同文本为载体,以非诉法律服务、诉讼案件管理和普法宣传教育等为手段,不断壮大法律团队,将全行业务经营管理纳入法治化轨道,促进了各项业务的持续、稳健、快速发展。目前,江苏农行已发展成为农行系统资产规模最大、主要业务贡献度最高的分行,也是江苏省存贷款规模最大、客户数量最多、网点网络覆盖面最广的银行,先后荣获“十佳文明服务满意度银行”、“江苏省文明单位”、“江苏省精神文明建设工作先进单位”、“五五普法”先进单位等多个荣誉称号,在农行系统内控评价为“一类行”,执行人行政策评价保持A类,银监局监管评级位居四大行前列,该行支持地方经济发展的工作业绩也得到江苏省委的充分肯定。

健全规章制度

业务发展有规可依

“小智治事、中智治人、大智立法”,治理国家社会的关键是立规矩、讲规矩和守规矩。法律是国家最重要的规矩,规章制度是农行的内部“法律”。建立完备的制度体系和高效的实施体系,是推动依法治行的基础性要求。

江苏农行牢固树立“制度先行,操作在后”的管理理念,完善省分行规章制度管理实施细则,明确了规章制度的种类、体例、内容和管理分工,对规章制度起草、审查、报批、修改、清理、废止等程序不断完善。该行持续关注外部法律、监管环境变化,通过解读新公司法、新环境保护法、《劳务派遣暂行规定》、《商业银行服务价格管理办法》等新法律法规,及时将外部法律要求、监管规定转化为内部制度。经过多年对经营实践和管理经验的总结,建立了一套符合江苏农行实际的规章制度体系。同时,结合群众路线教育、“四风”整改,江苏农行不断完善规章制度电子数据库建设,加强制度宣传辅导、监督检查、整改纠偏等工作,跟进规章制度后续执行情况,开展制度后评价,全年废止规章制度15项,推动了制度的有效执行。

据统计,江苏农行现行有效规章制度313件、非制度性文件39项,包括从为科技银行服务的“金穗苏科贷”业务管理办法,到服务三农发展的“三农”产品研发职责与流程,从电商平台业务管理指引,到关于加强劳动用工管理的规定,涵盖了全行业务经营管理的各个方面,推动了江苏农行在法治轨道上持续、稳健、快速发展。

强化合同管理

加强法律风险防控

江苏分行注重合同管理,将法律风险防范嵌入业务流程全过程,切实将业务经营纳入法治化轨道。

该行为从源头上防范业务潜在法律风险,注重完善合同管理制度规定,按照产品和服务的需求,搭建起覆盖全行业务的制式合同文本体系,结合消费者权益保护法、《商业银行服务价格管理办法》等新规,不断及时修订完善,量身定做了70多份制式合同文本,打造出了江苏农行特色合同文本体系。

该行将法律风险防范由事后救济模式向事前预防模式转变,遵循“所有对外签订或出具的法律文本均应经法律部门审查,所有法律文本均应经有权部门制订”的法律审查高压线制度,对各项经营管理行为把好法律关口。法律人员全程参与新业务论证和合同拟定,与业务部门就业务、法律条款逐条论证、研究,以法律的语言准确表述业务特性、要素,有效防范了经营风险。

该行将合同管理与重大信贷客户风险防控工作紧密结合,对风险事件涉及的合同档案进行合法性检查、梳理,督促整改瑕疵合同,指导基层行完善诉前保全、诉讼预案中涉及的合同证据、贷款提前到期通知书文本签发等手续,对及时化解风险起到了良好效果。

该行针对业务经营中的热点、难点及时开展法律论证,揭示法律风险,先后发布了《关于公告催收不当的法律风险提示》、《关于担保手续瑕疵的法律风险提示》、《关于营销行为不当的法律风险提示》、《关于防范抵押资产流拍的法律风险提示》等法律风险提示,指导下级行妥善防范应对法律风险。

重视诉讼效益

法律手段维权化险

江苏农行强化诉讼效益,秉承“以诉讼手段收回信贷资产、被诉案件减免损失就是创造了价值”的观念,出台诉讼案件管理实施细则和小额诉讼案件管理规定,建立了“被诉案件与声誉风险联动管理”机制,坚持重大案件专家会诊机制,被诉案件胜诉率逐年提升,胜诉案件执行率始终在系统内处于前列。

该行灵活把握诉讼时机,对发展前景较好、掌握核心技术、处于行业领军地位的客户,因资金暂时周转困难导致逾期的,采取有力措施盘活企业,帮助企业走出困境。对违反贷款合同,到期拒不还款的客户,坚决维护银行信贷资金安全,积极运用诉讼、仲裁等法律手段清收债权。

该行综合运用多种清收手段,强化不良资产清收力度,对被执行人有履行能力而拒不偿还债务或逃避执行的案件,运用法院网络司法查控机制、失信被执行人信息共享机制,扩大资产查找范围,查找与锁定可执行资产,行使不安抗辩权、代位权、撤销权等法定权利,诉讼维权和价值创造能力方面不断取得突破。

执行监管要求

积极践行社会责任

江苏农行认真执行监管部门各项规定,防范各类金融犯罪,维护公平正义,注重履行社会责任,保障各类金融消费者群体的合法权益。

该行强化内控机制建设,着力提升工作质量,在全辖区开展了营业网点风险隐患综合治理活动,从全面审视和风险诊断的角度出发,梳理诈骗案件风险、员工行为管理、现金管理、客户信息等方面开展自查及整改。针对客户交易欺诈、洗钱欺诈案件防控的严峻形势,内部完善防范机制,建设防范体系,外部加大宣传力度,增强客户权益保护意识与能力,取得了良好效果。近两年来,该行成功堵截各类存单、银行卡诈骗、承兑汇票诈骗、电信诈骗等案件3241起,涉及金额3.43亿元。

该行建立反欺诈工作常态化机制,制定出台了一级支行、营业网点反欺诈工作职责及各业务条线工作规范,构建了规范化的反欺诈工作岗位职责体系,并持续开展诈骗案件防控专项治理活动,建立起上下联动、条块结合的工作机制和责任网络,形成“共响共治”的强大合力。同时为保护客户信息安全,该行加强客户信息安全管理的规章制度建设和执行工作,完善客户信息全流程控制,并在合同中明确外包环节客户信息保密和访问控制要求,针对存在的漏洞和隐患,在制度、技术、员工教育等方面采取措施,防范信息泄漏和滥用。

江苏农行有效延伸普法半径,践行社会责任,将金融知识宣传与金融服务有机结合,组织开展了以“抵制非法民间融资,共创和谐金融秩序”为主题的客户金融法律知识宣传活动,积极做好“普及金融知识万里行”、“金融知识进万家”、“金融知识普及月”宣传,通过举办“1+N手机银行体验”、“金融大篷车乡镇行”、“送电影下乡”、青年志愿者服务队“送金融知识下乡”等活动,在宣传各类金融知识的同时,将反假防诈、依法维权的法律知识传授给了广大客户。金融知识普及成为银行和社会公众“同一首歌”,起到了良好的社会效果。江苏农行被评为“江苏银行业普及金融知识万里行活动”先进单位。

加强队伍建设

不断壮大法律团队

法律队伍建设是依法治行的基础,拥有一批专业能力强、管理水平高、善打硬仗的法律专业人才,是江苏农行“依法治行”的可靠保证。

该行注重法律人员的梯队建设,建立了全省法律事务后备人才库,在省分行层面组建了法律专家组团队,聘任行内20多名法律骨干作为法律“智囊团”成员,解读和研讨新法律法规和监管文件,推动法律研究成果在业务经营管理中的应用,先后形成了“三农”业务担保、信贷担保优先权法定例外的法律风险研究、资产处置法律风险清单手册等几十份法律研究报告和法律课题成果。在分支行层面,各二级分行配备2——4名专职法律人员,一级支行配备一名具有资质的专职或兼职法律人员,履行案件处理、法律审查、合同管理等法律事务基本职能。

多年来,上百位具有资质的法律专业人员脱颖而出,形成了一支实践经验丰富、专业素质高、综合能力强、能打硬仗的复合型法律团队,通过定期开展法律培训、案件会诊和全省“优秀法律意见书”、“优秀法律风险提示函”推选等活动, 加深了法律人员探讨交流,增强了运用法律手段开展工作的能力,法律人员在众多业务领域发挥了积极而有效的支持作用。

崇尚法治文化

强化依法合规理念

先进的文化是法治建设的基石。党的十八大报告明确要求“深入开展法制宣传教育,弘扬社会主义法治精神,树立社会主义法治理念,增强全社会学法尊法守法用法意识”。为进一步增强法治文化氛围,江苏农行党委将普法教育纳入全行发展总体要求,制定下发了普法规划和每年普法计划,法律部门配备专人负责普法工作,确保了普法工作的长期性和有效性。该行树立“大普法”理念,法律、监察、人力资源、工会、前台和营业网点等单位部门各负其责,形成普法合力,全行员工都成为“法治文化”的实践者。

该行普法活动寓法于教、寓法于赛、寓法于理、寓法于宣、寓法于娱,通过邀请专家学者讲课、举办客户经理法律知识竞赛、编写普法教材、开展普法宣传、组织法治文艺汇演和“法治文化节”等多种活动营造学法、懂法的浓郁氛围,并利用网站、、简报、宣传栏、微信、微博、短信息平台等多种宣传渠道,建立了多层次法制宣传阵地。

该行把普法与合规教育紧密结合起来,丰富了全行“法治文化”。通过全行性的合规文化大讨论、合规文化宣讲、合规辩论赛、巡回演讲、先进事迹报告、违规违纪公开处理大会、表彰奖励合规先进、案件问题分析通报会等宣讲活动,举办了以“学法律,讲合规,维权利,防风险,固基础” 为基本内容的法律与合规巡回宣讲活动,组织开展“三项违规”员工风险行为排查与治理,巩固推进“基础管理提升年”活动、“不规范经营”专项治理和全行尽职监督工作,深入开展案件风险排查,强化了全行员工法律“红线”和合规“底线”意识,传导了依法合规经营理念。

1.I wont believe what he says.一般

No matter what he says, I wont believe.特殊

2.If you come back before six oclock, you can go out.一般

You can go out on condition that you come back before six oclock. 特殊

3 If she doesnt agree, what shall we do? 一般

Supposing that she doesnt agree, what shell we do ?特殊

一、背景

当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。

为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，近几年来监管当局出台了一系列规章制度。

20XX年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。

20XX年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。

20XX年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。

20XX年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。

20XX年7月13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于2004年发布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会对1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。

该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系。

20XX年9月9日，上海银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银行合规与合规部门》，结合上海市的实际情况出台了《上海银行业金融机构

合规风险管理机制建设的指导意见》（以下简称：《合规指导意见》），要求在沪商业银行法人银行、分行等金融机构组建合规部门，建立有效管理合规风险的运行机制，促进银行全面风险管理体系的建立，以确保银行安全稳健运行。

20XX年10月24日，中国银监会主席刘明.康在上海银行业首届合规年会上对上海银行业加强合规风险管理机制的工作给予了充分肯定，并明确提出将在全国推广上海的经验和做法。

20XX年2月新加坡金融管理局发布了风险管理做法指引修订稿。指引中的内部控制文件，旨在通过提供稳健和审慎的内控措施，以供金融机构结合自身的风险和业务状况加以采用。

20XX年中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，旨在加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行。

20XX年下半年至今，包括中国民生银行、上海浦东发展银行、交通银行、深圳发展银行等在内的总行和分行依据银监会发布的《商业银行内部控制评价试行办法》及《商业银行合规风险管理指引》的要求，在业内率先启动合规风险管理机制建设项目。经过多方的努力，在XX九鼎方略管理咨询有限公司（以下简称“九鼎方略”）和其战略合作伙伴北京华普永道的指导和帮助下，合规风险管理机制建设项目已顺利完成，并得到监管当局的充分肯定。

本文件是针对中国工商银行XX市分行的合规风险管理机制与内部控制体系建设的需求，结合基于流程管理的岗责管理体系建设需要，提出的项目咨询建议，项目名称拟定为“中国工商银行XX市分行合规内控管理体系建设”，即“合规内控管理体系建设”项目，简称“合规项目”。

二、合规项目对中国工商银行XX市分行的作用

有利于实现发展战略 要充分实现中国工商银行XX市分行的发展战略和增强核心竞争力，必须有一个绩效优良的风险管理体系作为支撑。按《商业银行合规风险管理指引》和《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建设工行XX市分行的合规内控体系，全面夯实基础管理水平，将对XX市分行的发展起到十分重要的支持作用，有利于建立全面的风险管理模式，建立科学管理与先进理念相结合的合规内控体系和岗责体系，培育健康的风险文化，有效防范风险，为工行XX市分行的体制改革及提升核心竞争力打下坚实基础。

有利于防范操作风险和合规风险 当前商业银行面临着信用风险、市场风险，以及合规风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和法律风险等，其中对合规风险、操作风险的控制是防范其他风险的基础。合规内控体系对银行风险的防范主要是通过防范操作风险来实现，主要作用表现在：

一是完善业务合规内控制度。合规内控体系强调“系统的管理方法”，要求不仅对每个过程做出规定，还要对过程之间的接口做出规定，从而形成完整的“过程网络”，使各项管理制度形成一个有机的整体。

创新金融产品，服务城乡大众。一是加快电子产品创新。二是加快信贷产品创新。三是以客户需求为导向，积极研发新型金融产品，在满足其“个性化”的同时把农村商业银行打造成专业化、垂直化的“区域服务特色银行”。同时加大对小微企业的帮扶力度，鼓励、引导个体工商户扩展经营，积极创新贷款方式，探索新型贷款业务，对不同类型的企业实行精细化管理，推行一户一策信贷政策，畅通信贷渠道，为农民发家致富提供资金保障。

“三好银行”创建是要实现“内控好、效益好、服务好”的战略性目标。

一、强化风险意识，变“应对风险”为“防范风险”，增强战斗力，创建“内控好”的银行。

“内控好”是筑牢风险防线的基石，也是创建“三好银行”之基。全力打造“内控好”银行要做到以下几个方面：

管理从严，提高执行力。一是加强合规文化建设，在制度建设、员工行为排查、操作风险防控、案件防范等方面，严格按照要求进行规范和落实，确保安全无案件。二是坚持“预防为主，确保安全”的工作思路，不断加强安全保卫工作，修订完善安全保卫工作考核办法，从制度上不留空挡、不留死角，为全行营造安全稳定的经营环境。三是推进流程银行建设。不断深化内部管理，狠抓制度落实，筑牢“三道防线”，保障各项业务健康发展。

检查从严，防范风险隐患。认真贯彻落实员工思想行为排查制度;狠抓内控管理薄弱环节，加大印、押、证和重要空白凭证管理，增加检查频次，发现问题，及时处理;大力推进案件风险防控工作;加强反洗钱宣传;发挥远程监控作用。

考核从严，加大问责力度。一是要不断完善考核办法，对内控系统运行情况制定明确的奖罚措施，将内控管理作为扣分项，纳入全行绩效考核，从而保证内控管理工作的执行和落实，有效遏制违规违章问题的发生。二是结合信贷综合整治工作，全面提升信贷管理水平，针对检查中的问题要进行台账管理实行责任认定追究到人。三是总行部门要定期加强对各项创建指标的监测、通报和考核，并制定计划，采取措施加以落实。

二、更新服务意识，以“树典型、创标杆”为主线，增强凝聚力，创建“服务好”的银行。

优质文明服务的好坏体现着我们农商行管理水平的高低。

树典型、立榜样，发挥标杆网点示范作用。要以营业部为标杆网点，在全辖掀起标杆网点创建工作热潮。一是组织各营业网点负责人到营业部观摩学习，借鉴先进经验。二是充分发挥文明服务礼仪的成果，组织内训师对辖内营业网点进行巡检，打造农金品牌服务形象。三是进行晨会PK赛，创造“比、学、赶、帮、超”的浓厚氛围。四是充分利用手机“企微”平台，表彰身边的好人好事，传递正能量。

重培训、勤交流，打造一流农金服务品牌。搭建培训平台，提升队伍素质;加强岗位交流，优化知识结构;开展业务练兵提高员工技能;鼓励“多读书读好书”营造读书氛围。

三、注重创新意识，变“柜台营销”为“上门营销”，增强影响力，创建“效益好”的银行。

移动柜台实现金融服务零距离。对存款大户可预约存款，主动上门服务;开展“进村入社区”服务活动;开办代收水电费、代发工资、代收罚没款等项业务，为储户自动转期、转息、代办转账业务;利用掌握各种金融信息优势，开通金融咨询热线，在帮助居民选择储蓄种类的同时，开展其它金融信息咨询;开办包括兑换残钞和大小钱服务，识别假币服务，复算利息等公益服务。

在人的一生中，必定经历生死和悲欢离合，俗话说：生亦何欢，死亦何惧。这话不假，的确，如果我们中国人民怕死，就不会去与日本人争国土，就不会去经历二万五千里长征了。或许离别才是让人真正痛苦的事……

这或许是我第一次经历离别，但愿离别过后是欢乐的重逢。为了离别，泪水止不住的往下流，睡觉的时候，会想起你们的一言一行，会想起我们在一起快乐的时光，会想起我们的母校的一草一木……我不希望这么早离开母校，也不想这么早与你们分开，我们刚刚同窗没有一年啊（没有整一年365天）。如果离别是为了下一次的重逢，那么人生的小学毕业的下一次重逢是在初中吗？为什么我感受不到毕业的喜悦，我希望永远与6（1）班所有同学一起重逢，人生不能问那么多问什么吗？现在我很怕考试，我怕考试让我们分离……我原本想早点结束这一年，但是现在一点也感受不到快乐，一想到明天即将看不到你们，心便痛苦不已，愿初中能看到你们。或许一个月的时间是给我忘记你们的时间吧，希望初中能遇到多一点同学……

忽然间，我似乎觉得全世界都是那么残忍，是那么不尽人意，让我想哭，现在只要聊到毕业这个话题，我就像变了个人似的，简直如一个泪人……转眼间6年过去了，我想留下一些什么，但是只有那么一张毕业照。我真的不习惯没有你们的日子，为什么上帝要这么残忍，我们分班同班才一年，我想留下你们的欢声笑语，留下你们一张张熟悉的面孔，亲爱的同学们，我真的没有办法控制自己的情绪，知道吗？上次老师让我们读毕业赠言，差点我就哭了。真的不想分开，永远在一个班，永远永远……无论是讨厌，还是我的好朋友，我都不想分开。

或许是真的习惯了你们，就像老师一样，教了我们很长时间的谢老师忽然生病了，大家都不想接受那位刚刚来的夏老师，直到毕业考试，我也没有，我脑海里只剩下你们的笑脸。就像电脑被病毒侵入，被我使用杀毒软件杀光了，但是有的软件再也不能使用，老师讲的知识就像有的软件一样，当时就被你们侵犯了，在我脑袋里打架。但又由于你们，朋友平时谈的考试要好好考，才对得起家长和老师，就是这样，最终，知识还是重新装进了我的脑袋里，如软件又装进了电脑……

话又说回来，那一张毕业照能做什么！让初中带走我离别的伤悲吧！

我国近年来非常注重采用法律手段打击洗钱活动，在较短的时间内就初步构建了以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系，专门的《反洗钱法》也正在紧张起草之中。但相比国际反洗钱立法及实际工作的需要，我国当前的反洗钱立法还存在诸多缺陷和问题，需要尽快健全完善。关键词：反洗钱，反洗钱立法，洗钱活动

近年来，随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。20xx年3月，国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》，其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外，20xx年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而，初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。[①]然而，随着国际国内反洗钱形势的发展，我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷，严重滞后工作的需要，急需健全和完善。

一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题

总体而言，我国的反洗钱立法尚处于起步阶段，体系不够完善，只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架，与国际反洗钱立法相比，还存在一定差距，主要表现在以下几方面：

1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。

尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订，在其第191条增加了洗钱罪及相关规定，但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题：一是对反洗钱的规定比较原则，没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则，导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪，该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪，外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关，发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄，直接影响洗钱犯罪对象的范围，不利于预防和打击洗钱活动，尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下，对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内，无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上，规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上，新刑法第191条规定：行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的，这里“明知”的范围显然过小，一方面给公诉活动增加了困难，检察机关很难证明;另一方面，也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任，不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面，按新刑法第191条规定，仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为，而国外的立法，如美国，已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]

2、缺乏专门的反洗钱法。

反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前，就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”，但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章，法律层次较低，使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展，证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程，不仅是金融业应该承担的一项社会责任，也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定，也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力，也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障，国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法，以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。

3、反洗钱行业规则也有待完善。

一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性，表现为：由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位，实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱，对反洗钱的重要性和危害性认识不足，实际上使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则，实践中使得基层人民银行不知要求做什么，商业银行也不知怎么做;交易报告上，大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求，即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺失对客户经理的要求，导致报告的可疑的大多不可疑，基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定，为洗钱活动留下了空间;另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够，限期改正，由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性，如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低，也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。

二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理，监督资金收付行为，规范金融秩序，我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章，如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是，一方面这些规定并不是专门针对洗钱的，已经不能满足反洗钱斗争的实际需要，如：这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查，导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性，而实际工作中，在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面，由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性，且由于大量无序竞争的存在，导致这些规定本身也没有得到很好执行，而往往被洗钱者钻了空子。

三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾，需要完善和衔接。目前突出的一个问题是，反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突，金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上，“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正，给予警告，逾期不改正的，才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定，只要违反反洗钱规定，有关法律、行政法规未作处罚规定的，人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章，而《中国人民银行法》是金融业的基本法，然如适用《中国人民银行法》又未免过苛，适用“一个规定、两个办法”又未免过轻，导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上，《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名，而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外，在账户资料的保管期限上，《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。

二、建立健全反洗钱法律制度

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

全行各位妇女同志们：

你们好！

春意融融，百草吐芳，伴随着春天的脚步，我们迎来了“三八”国际妇女节。值此佳节之际，我代表**银行领导班子成员，向辛勤耕耘、默默奉献在我行各个工作岗位上的全体妇女同志们致以节日的祝贺！衷心祝愿你们节日愉快、身体健康、工作顺利、家庭幸福！并通过你们向一直以来对你们工作给予大力支持的家人们致以亲切的问侯！

20**年，**银行以“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，不断强化自我约束机制，大力开展金融自主创新，稳步推进管理体制改革，持续提升经营运作质量，各项监管指标更趋优化，经营管理业绩再攀新高，各项工作再次创造了历史新纪录。先后获得了全国五一劳动奖状、中国金融业创新奖、最佳成长性中小银行、最佳小型城市商业银行、省级诚信纳税A级企业、纳税明星企业等多项殊荣，在引进北京银行为战略投资者的基础上成功更名为**银行，掀开了发展史上的新一页。闪光的业绩离不开你们的辛劳与汗水！长期以来，你们辛勤耕耘在**银行这片金融沃土上，在平凡的工作岗位上团结奋进，敬业奉献，为**银行的改革发展发挥着“半边天”的作用。你们虽然肩负着工作和家庭的双重压力，却义无反顾地将满腔热情投入到**银行的发展中去，表现出巾帼不让须眉的开拓精神，用青春和力量为**银行事业的发展谱写了辉煌的篇章。冰心老人曾经这样说：世界上若没有女人，这世界至少要失去十分之五的“真”，十分之六的“善”，十分之七的“美”。在我行女同志们美好的心灵中，激荡着强烈的事业心、责任感，我们为有你们这么优秀的女员工而感到骄傲和自豪！

20**年，是我行发展征程中的关键一年，我们前进的道路上依然充满着艰辛与坎坷，任重而道远，但同时也充满着无限的希望和光明的前景。在新的一年里，希望全行广大妇女同志们继续发扬甘于奉献、勇于拼搏、自强不息、艰苦奋斗的进取精神，发扬自尊、自强、自信、自立的拼搏精神，与时俱进，开拓创新，勤于学习，善于求知，以新时代新女性饱满的工作热情、昂扬的姿态、务实的作风与全行员工一道为建设可持续发展的精品型上市银行再创新佳绩，再铸新辉煌！

刘楚涵

产品名称：爸爸

通用名：爸比、爹爹、爸

英文名：father、baba

材料成分：水、蛋白质、脂肪、核糖核酸、碳水矿物质

基本功能：做饭、种花草、辅导功课、打扫卫生、开车、送我上学、陪我玩、给我买东西……

使用方法：使劲拍下桌子，大喊一声：“爸爸，快来！”

产品问题：

1、失控

当爸爸睡觉时，你喊几声他都不应，可采用拍、捅、扯的方式叫醒。但考虑叫醒后，会产生短时间狂暴状态。

2、温度失灵

——我穿这条裤子，行不行？

——不行，太冷了，这条裤子太薄。

——呜，再厚我就变成肉球了。

3、体重失灵

——别吃肉了，看你胖成什么了？

——我才49斤，好伐？是你想吃肉找借口吧，你咋不说自己呢。

4、时间失灵，有一种懒觉叫爸爸觉得你在睡懒觉。

——都九点了，上课迟到了。

——你以为我笨啊，才六点四十三。

注意事项：

1、请温柔对待爸爸，否则……

2、因为时间变化，爸爸的外貌会发生变化。

产品维修：

此产品需要你经常陪伴：

他要看电视，陪他！

他喜欢吃香的喝辣的，陪他！（不管你有多讨厌辣）

他喜欢到处闲逛，陪他！

他要上班，呃，这个不能陪……

每个人仅此一款，请用心对待，珍惜拥有！

在明尼苏达州明尼阿波利斯市民的印象里，乔·特莱茨克是一个孤苦伶仃的老头。他经常去慈善机构吃救济餐，为了省钱就在报刊亭读报纸。“你还以为他是个乞丐。”特莱茨克的私人律师威廉·旺根斯廷说。

2001年美国遭受“9·11”恐怖袭击后，旺根斯廷彻底改变了对特莱茨克的看法。特莱茨克在电话中告诉律师，他要把遗嘱中关于自己房地产的内容修改为“无偿捐赠给纽约市”。一个月后，86岁高龄的特莱茨克告别人世。旺根斯廷惊讶地发现，他的遗产总额竟然多达140万美元。

原来，波兰移民特莱茨克以前在埃利斯岛的自由女神像工作，一生节衣缩食，好不容易积攒下百万家产。“9·11”恐怖袭击引起他对遇难者的无限同情，于是他决定把所有资产捐给世界贸易中心的重建项目。

纽约市政府把特莱茨克的钱用作修缮曼哈顿区的破败花园，并在市内种植了遍地的水仙花，以此缅怀“9·11”恐怖袭击的死难者。曼哈顿唐人街的社会活动家保罗·李说：“这项遗产的确是一项美好而慷慨的馈赠。”

当我们大摇大摆地挥霍着我们的青春，肆意地玩闹时，不经意间却是在透支我们预存在银行里的时间。

每个人都将时间预存在时间银行里，一点一滴的取出来，然后用掉。可是，有些人大摇大摆地挥霍着，不知道去珍惜，到老时，才后悔的说：有那么多的时间挥霍过去了，假如在那些时间里做些实事该多好啊！

时间不是一张永远旋转的唱片，它也会有尽头；时间也不是一张永远不老的容颜，它也会有凋零的一天；时间又是一个永恒的故事，从冬说到夏，又从年轻说到年老。

善于安排时间的人，时间银行也会给予优待，以间接地方式，使他在同样的时间里学到更多的东西。

时间是一笔弥足珍贵的财富，但时间银行把它作了最精确的均分，给每个人的仅有一份，无论贵贱尊卑、智愚富贫，每个人都仅有一份。所以我们才更要听取前人“花有重开日，人无再少年”“百年容易过，青春不再来”的忠告，才有了“盛年不重来，一日难当晨，及时当勉励，岁月不待人”的感叹，才有了“劝君莫惜金缕衣，劝君惜取少年时”的劝勉。时间银行里的透支是有限的，我们不能无度。

历史上伟大人物之所以可以成就伟大的事业，并不在于他们拥有常人望尘莫及的智慧、财富、地位，而在于他们几十年如一日的艰苦工作，每天拼命地挤出时间用来学习。而我们中的一部分人，总会推托说自己没时间。鲁迅先生曾经说过：“时间就像海绵里的水，只要是挤，总是会有的。”又说：“浪费他人时间的人，不异于谋财害命。”我想，我们应更加珍惜时间。

时间银行是神圣的，时间是短暂而又宝贵的，在有限的时光里，寻找岁月遗留下的缝隙，抓住时间，珍惜时间。

时间飞逝，岁月荏苒，青春的脚步不会停止，时间是一条永不停歇的长河，给了我们奋发上进的心。切记前人“少壮不努力，老大徒伤悲”的劝诫，切记前人“百年容易过，青春不再来”的忠告，切记前人“莫等闲白了少年头，空悲切”的感叹。