大学生反洗钱征文(精品20篇)

多少个夜晚我难以入眠，多少个白昼我想过放弃。但随着党的日益 成熟，国家的日益发展。我非常感谢党、国家和学校的各位领导、 老师对我们贫困生的关注，并给予我们以实际的帮助与支持。由于 你们的大力支持，让我们可以更专心、更放心的学习。

在这温暖的春天，阳光明媚的早上，我们有机会相聚一堂互相交流心的声音。做为一名获奖受助同学的代表，我感到无比的荣幸和激动!

首先请允许我代表所有获奖受助的同学，向国家、学校、领导和老师表示衷心的感谢。感谢你们对我们的培养、照顾及信任。其次请允许我代表我自己向我的老师和同学表示诚挚的谢意，谢谢你们给我们在物质和精神方面的支持和帮助。如果没有你们的援助之手，我想，也许今天也不会有我们这些家庭经济困难学生在这里相聚。

春来冬去，转眼之间，我已踏入吉利校门一年有余。回想当初，我的父母是山村农民，没有什么能力。收入的微薄，使我的学费无从谈起。我曾想过放弃，但求知的欲望吞噬着我的心。没有文化知识的父母，更清楚知识的重要性。他们不愿看到他们的儿子继续去种那贫瘠的一亩三分地。他们选择了四处漂泊，居无定所。可是收入依然微薄。百善孝为先。我怎么忍心再看父母为我日夜劳累过非人般的生活。我不得不选择辍学。

正当我要踏出本部门的时候，有一双手拉住了我，在爱的世界里，我幼稚的以为，爱只会象白云一样飘浮在天上，而不在人间，猛然回头，我发现我错了，原来来就在我眼前，爱的脚步不能停息。为了把这份爱传递下去，我选择了留下 ，把大学圆满地读完，掌握充足的知识来提升自己的能力，有能力了才能把爱传递。

所以，在学好本专业课程的同时 ，和在座的其他同学一样，我也利用课余时间去研修自考本科教程，攻读英语四六级，在班里做为学习委员，言行举止，同学们都看在眼里，印在心里。所以，在学习上我勤奋好学，刻苦努力。在生活上，我力行节俭，衣着朴素。在工作上我认真负责，态度积极，让同学们觉得值得向我学习。在校园里我是一名三好学生，三万多名学生中脱颖而出，我要拿出实力，证明自己并非没有这个能力。

在社会上我看似孤苦落漠，无家可归。每年的寒暑两假我都没能与家人团聚，与亲人相依。而是在打工漂泊，磨炼自己的毅力，了解社会，融入社会。四海之大，怎会没有我的容身之地。

直到今天，我已曾在包括房地产，酒店，物流、物业、IT等数个行业里工作过，感受到了与校园里截然不同的别样生活。

当然，一时的经历并不能带来余生的顺利。暂时的收获并不意味着一定会有一个完美的结果 。回到学校，我更加的努力。早起晚睡，是为了把时间挤出更多 ，教室、图书馆一条线是为了课堂内外，理论与实践相结合，只有感受到了社会上的无知，才知道知识的有限。回到学校才会明白努力，所以校内校外一体化是你一个正确的选择。

可是，我明白人生的道路上不能只喊口号，就如我们的班主任姚老师要求我们的那样，行重于言，用行动来说服别人，用成绩来证明自己。“我们并不富有，但我们却很优秀”。做最真实的自己 ，做最完美的自己 。

我们或许并不美丽 ，我们或许并不是花朵，但有爱的呵护，有你们的浇灌，我们甘当绿叶也情愿。今天我们被爱呵护，明天我们愿化为泥土，去把来年的新芽守护。贡献自己回报社会，让国家、学校、领导、老师对我们的选择不是一个错误 ，我们会顽强的拼搏，跨过每道坎坷，超越每一次挫折，我们会很顽强，很勇敢。在爱的路上，我们风雨无阻，永不服输。

昨天已经成为遥远的回忆，今天太阳已经升起。在暖暖的阳光下，我们不畏家境的贫困，我们不惧生活的压力 ，我们不怕金融的危机 ，我们会依然顽强坚毅，我们会仍旧拼搏努力，我们会继续好好学习，有你们与我们同在，明天我们一定会让爱之虹绽放更加灿烂多彩的光辉!

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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中国是伟大的民族，我为能生在这样一个威武不能屈的国度自豪。今年是一二九运动72周年的纪念年，作为一名学生，我们不能忘记历史的这些悲壮剪影，心居斗室，心忧天下，这是五四以来中国学生呈现出的精神风貌。就让我们把目光投向72年前吧：

“满耳是大众的嗟伤，一年年国土的沦丧”，面对这样的现实，在中国共产党的领导下，北平学生率先展开抗日救亡斗争。1935年12月9日，北平学生数千人举行游行示威，高呼：“打倒日本帝国主义!”“停止内战，一致对外!”“反对华北自治!”国民党当局出动军警镇压游行队伍。这就是著名的“一二·九”运动。

12月14日，北平报载，国民政府应日本“华北特殊化”的要求，拟定于16日成立“冀察政务委员会”。16日，北平学联组织上万学生，冲破军警重重阻挠。走上街头，反对华北自治。将近中午，游行队伍从四面 八方会聚到天桥广场，工人、农民、市民、东北流亡同胞也都参加进来。天桥广场，旗帜如海，标语成林。 “打倒汉奸卖国贼”“反对华北自治”的口号声，如阵阵春雷，震天动地。“冀察政务委员会”被迫延期成立。

学生们的爱国行为，打击了国民党卖国的政策，揭露了日本企图吞灭中国的阴谋，宣传了中国共产党“停止内战，一致对外”的抗日救国主张，促进了中华民族的新觉醒。

纵观近代的学生运动，五四运动给第一次大革命准备了舆论、人心、思想和干部。一二九运动则有力地推动了抗日民族统一战线的建立。

1936年12月12日，西安事变爆发：张学良将军以兵谏的形式迫使蒋介石投入抗日大潮。西安事变——群学生与一位将军一种情怀的契合与共鸣。在我看来，这是中国近代史上最让人感动和欣慰的镜头之五。一二九运动的火种，传到了国民党编制核心之下的以张学良将军为代表的人心中。1940年，日军发动枣阳会战。 张自忠作为集团军总司令，本大可不必亲率部队出击，但他不顾部众的再心劝阻，亲率仅剩的2个团加总司令 部直属特务营渡过襄河作战，最后举抢自戕壮烈殉国。风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还，夫哲人者，舍其事而成其心。与此同时，中国共产党也进行着艰苦卓绝的抗日斗争。一二九运动，注定会成为可与五四运动比肩的具有重大历史意义的学生运动。

历史不是一页书签，可以供我们轻佻地把玩;历史不是已经成为化石的过去;历史不是时间长流中一段孤立的截取场景，和中国的现在与未来毫无瓜葛;历史是祖先的脚印，一行行、一代代的努力才把中华民族自身发展的道路前仆后继铺到了今天;历史是一艘摆渡的巨轮，不断地把我们赖以生存和发展的社会往前摆渡;历史是一个民族精神的记忆，它们曾经在竭蹶的背景，风雨交加的时代下彰显和平时代所不能目睹的绚烂;历史是一段段螺旋上升的楼梯，我们靠着它不断抵达一个又一个高度……

楼梯并没有抽掉，历史不容忘却。现代社会是以全球经济一体化和资源配置国际化为基本特征的。在这场与 共同挤乘物质快车的地球村村民展开的艰苦精彩并呈的长时间搏弈中，我们必须洞见其中的隐患、凶兆。中 华民族曾经面临亡国灭种的危机，现在如果我们一着不慎的活，同样有可能被吞噬掉宝贵的国家利益，掏空身子。一些民族和国度早就环向周围，馋涎欲滴。既然历史是并没有抽掉的楼梯，我们何不利用这笔财富和教训，在民族精神符号的记忆中找寻我们尚未完全记取的英勇姿势呢?

因此，我们应当记取隔着80年光阴的“一二九”运动，记取以学生为先锋的全民抗日高潮中英勇的民族符号!

七月，到处彩旗飘动，鲜花如海，笑语欢歌，我们伟大的党也迎来了她八十七岁的生日，这是一个激动人心、光荣而自豪的日子，这个日子将永远激荡在中华大地、将永远铭记在亿万人民的心头。忆往昔峥嵘岁月，百年史卷浸满了中国多少屈辱的泪，数十年的抗争又流尽了中华儿女多少沸腾的血。

我们不会忘记1927年7月1日这一天，我们也不会忘记嘉兴的南湖，以及南湖上那条小游船，因为就是在那碧波荡漾的南湖上，就是在那条小游船上，就是那十几个来自天南海北的年轻人，他们穿过无边的黑暗，躲过追逐的枪炮，艰难而又执着地举起了拯救中国命运的火种，为中国指明了一条光明而又充满希望的道路。从此，奋勇的中华儿女万众一心、披荆斩棘......

当鲜花代替了和平，当我们的天空不再有枪声回荡，当我们的家园不再经受炮火的洗礼，我们是否还能够想到那些把牢底坐穿的先驱者、那些带着铁镣*蹒跚步行在长街的革命者、那些倒在血泊中的*党员以及那些为着坚定的*主义信念而牺牲的人。

我们的先辈用自己的鲜血和生命谱写了一曲动人的正气之歌、民族之歌，透过这一曲曲荡气回肠的旋律，我们所看到的不是狭隘的利已主义，也不是无耻小人的蝇营狗苟，而是作为一名党员为了民族和人民的事业勇于献身的忠诚和坦荡。在这种精神面前，我们所感受到的不仅是对革命先辈的崇敬，对一段历史的缅怀，更是一份沉甸甸的责任和神圣使命的召唤。

今天，我们的祖国像一棵苍劲的青松，在经历了八十七年的风风雨雨之后更加傲岸挺拔。

今天，作为一名当代的大学生，站在这儿我深知，庆祝我们党的八十一岁生日，我们不仅仅是对其祝福，更重要的是要在新时期把我们党的思想精神发扬光大。今天，我体会到了为国争光的神圣，也更加明白了自己肩上的那份责任。贫穷就会受岐视，落后就要挨打，这是一个亘古不变的真理，唯有中国经济富强，我们才能站得更直、更稳。今天，我也知道，只要我们充满执着的信念，我们就没有什么不能克服的困难;只要我们不停下自己的脚步，无论前方有多远，无论道路有多艰难，我们都不会畏惧、不会退缩。因为，前方有我们敬爱的、伟大的、光荣的党。

一、当前农村信用社反洗钱宣传存在的问题

农村信用社作为金融机构一员，其反洗钱工作接触较晚，整个系统反洗钱工作也是近几年才开展起来的，多数员对反洗钱工作并不是十分了解，反洗钱意识比较淡薄。所以在反洗钱宣传上存在宣传不力的问题，主要表现在以下方面：

(一)反洗钱宣传方式单一。农村信用社反洗钱宣传方式主要是：1、柜面宣传，即在柜台上或资料架上摆放反洗钱资料，有客户在办理业务时或等候办理业务时，发给客户自己阅看。2、标语横幅宣传，即在营业办公等场所打出或电子显示屏滚动出几幅统一编制的简短反洗钱口号或标语。3、设立展板宣传，即在营业办公场所设立反洗钱宣传板，由客户自行观看查阅。4、集中设点宣传，即在统一的时间由信用社集中人力物力将上述宣传形式集中在某地点宣传，具有一定的主动宣传形式。这些宣传形式虽然有一定作用，但与现代科技发展水平不相适应，仍然不够，需要进一步拓宽。

(二)反洗钱宣传缺乏主动。由于农村信用社人少事多以及多数基层员的反洗钱意识不高的客观原因，致使反洗钱宣传缺乏主动性。反洗钱宣传通常是在人行或上级联社的要求下才会开展起来，例如，柜面宣传通常是摆放了资料，至于客户看不看是客户的事，柜员基本上不会主动发放或介绍资料中的知识或案例。而标语横幅、展板宣传、集中设点也一般体现在“反洗钱宣传月”活动中，由联社统一制作和集中宣传，网点有电子显示屏的还可以长期滚动宣传，而展板和集中设点宣传形式通常是集中某段时间。总之，缺乏宣传主动性。

(三)反洗钱宣传内容不足。由于农村信用社自身反洗钱知识不够，从而对反洗钱宣传的内容不能够多广宽，其宣传内容多以人民银行统一印制的为主，如反洗钱法律法规，对平时工作中积累的反洗钱案例及反洗钱相关其他业务规定不能融会贯通宣传。

(四)反洗钱宣传对象片面。农村信用社服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，因此反洗钱宣传对象主要是场镇街道居民、城市社区居民及企事业单位客户。其实，宣传对象不仅限于所有客户对象和非客户群众，农村信用社员工也应是宣传的主要对象，只是其宣传方式不限于上述方式，应当更深入、更具体。

二、反洗钱宣传存在问题的主客观原因分析

(一)反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的根本因素。从信用社内部看：一些管理人员及员工认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过农村网点机构进行洗钱犯罪;此外，怕宣传影响客户的客户非理性行为，从而导致业务流失，影响自身经济效益。从社会公众看：由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。从政府部门看：相关部门因为引资心切，对加强反洗钱工作不理解，不积极配合。

(二)自身缺乏反洗钱知识。反洗钱方式农村信用社虽然反洗钱工作已开展多年，也做了大量工作，但是在宣传方式单一、内容上仍然不够丰富，特别内部的反洗钱培训，缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，与实际工作结合不够，对反洗钱宣传现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，怎么能有效开展好反洗钱宣传呢?

(三)过份依赖科技平台。近年来，农村信用社利用科技信息大平台，开发了反洗钱监管报送系统、敏感交易系统等，对反洗钱有效工作开展有了很大的支持。但是部分员工依赖于这些科技平台，不注重主观分析，不钻研制度规定的根本目的，从而也导致辞反洗钱宣传工作仅停留于浅层表面。

(四)反洗钱宣传工作缺乏激励约束机制。反洗钱宣传属于义务性工作，不论开展得好孬，不会触动机构网点或员工任何利益。因此就会导致宣传工作缺乏责任性、主动性和积极性。

(五)反洗钱宣传工作缺乏统一协调。虽然每年人行要组织开展反洗钱宣传月活动，以专门的宣传月活动形式体现人行对反洗钱宣传的重视，但是作为具体经办宣传的金融机构由于自身业务经营活动，在宣传月中集中一定人力物力开展活动后，农村信用社作为金融机构一员，本身人少事多，其后劲肯定不足。然而一年之中，不论是人行，还是银监、或是政府相关部门都会组织开展很多冠之不同名义的宣传活动，为什么就不能建立一定的协调和资源共享机制，统一组织银行业务类宣传，从而提升宣传规模、营造宣传氛围，确保宣传效果。

三、改进农村信用社反洗钱宣传措施与建议

(一)强化组织领导，推动反洗钱具体工作。加强反洗钱组织机构建设，领导重视，专门部门负责，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，方能确保反洗钱工作的有效开展。

(二)加大员工反洗钱培训力度，提高反洗钱工作水平。对员工的培训，应当形式多样，不拘形式，不应只是对法律制度的照本宣科，而是要更多地结合实际业务操作去培训，既要提高思想认识，更新观念，又要提高反洗钱业务处理能力和水平，这样才能更有利反洗钱宣传更加贴切实际，更加有利于广大普通群众接受反洗钱宣传。

(三)多样化宣传，加大宣传力度。在人行和上级联社指导下，在反洗钱宣传上能够尽量做到宣传协调统一，宣传资料统一，宣传口径统一，在方式上应当拓宽宣传渠道，除柜面宣传、展板宣传、横幅宣传、集中宣传外，还应当充分利用科技信息平台、媒体平台或其他公共平台宣传，如通过短信银行宣传、网络平台宣传或报纸、电视台、公交平台、出租车平台等，让群众随时随地都能通过农信用社不同宣传渠道了解相关知识。在宣传行为上，可以通过联合人行、公安以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;在宣传重点上，应当加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;在宣传内容上，重点应向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，即要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，也要向普通群众讲洗钱案例，防止受骗上当充当洗钱角色，也可防止不法人员以洗钱方式诈骗钱财。

(四)加强指导和监督检查，实施激励约束办法。农村信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，但其人员少、网点多、且多数网点在乡镇上，在城市银行业机构反洗钱工作进展显露成效时，乡镇网点很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，在农村信用社加大反洗钱宣传十分必要，人行及农村信用联社应加强反洗钱宣传的指导与督查，并实行一定的激励约束机制，对宣传工作开展得好的信用社，应当给予精神或物质奖励，对于宣传工作开展不力的，应给予适当处罚，以强化反洗钱宣传工作的开展。

诚信是中华民族的传统美德。在中华民族五千年的灿烂文明史中，得到了不断的洗礼和升华，诚信教育已在神州大地上扎下深厚的根基，具有悠长的历史渊源，培养了一大批倡导诚信的仁人志士，留下了许多脍炙人口的佳话，激励着一代又一代的中华儿女为国家和人民做着贡献。语文迷小编分享一篇大学生诚信征文，希望能帮助到大家!

摘要：“人无信而不立”。诚信是一个大学生最基本的道德素质，现在我们的民族正处于伟大的复兴时期，作为祖国未来的接班人，我们非常有必要提倡诚信教育，努力学习《公民道德实施纲要》，努力做到“诚信立人、诚信立学、诚信立国”，这对于完善我国的社会主义市场秩序也具有深远意义，为早日实现伟大的中华民族复兴做出自己应有的贡献。

关键词：大学生 诚信 诚信教育

一、诚信：中华民族的复兴的基础

中华民族在历史上曾经有过辉煌一页，然而近代的中国遭受列强欺侮，沦为半封建半殖民地国家。从这样一个起点和基础上实现民族复兴，最重要的前提就是取得民族的独立和解放。帝国主义列强曾把一个个不平等条约强加在中国人民头上，一直到新中国成立前，一些国家在中国境内还享有驻军、领土租借、内河航行和领事裁判等各种特权，甚至连中国海关的行政管理权和关税收支权都掌握在外国人的手里①。从鸦片战争到辛亥革命到五四运动再到抗日战争，中国民族都在尝试复兴，这是几代中国人的梦想，实现中华民族的伟大复兴，是一代一代中华儿女矢志不渝的追求。辛亥革命以来，中国人民的一切奋斗，都是为了实现祖国的独立和富强，人民的富裕和幸福，民族的解放和复兴。经过不懈的奋斗和艰辛的探索，我们找到了一条正确的道路，这就是建设有中国特色社会主义的道路。在这条路上，我们已经实现了第一步和第二步战略目标，正朝着第三步战略目标阔步迈进②。自改革开放以来，我国的生产力有显著的提高，综合国力不断增强，在国际社会扮演越来越重要的角色。国际相对的和平环境给了中华民族复兴的一个好机会，我们必须抓住这个机遇，努力实现中华民族的复兴。中华民族的复兴不是一朝一夕的事情，是要通过几代人的努力才可以实现的。作为当今的大学生，我们肩负着实现中华民族复兴的重担，要实现中华民族的复兴，我们首先要提倡诚信教育。中华民族素有“言必信，行必果”、“诚者天之道也，诚之者人之道也”的传统美德和名言警句，因为诚信是立人、立业、立国之本。

二、诚信教育：必要性和重要性

诚信教育在一段应试教育阶段曾经被遗忘过，但是随着社会的发展，社会对人才的标准也在改变，社会更多看重的是个人的良好道德水平和应用能力，而诚信作为个人道德的基本标准，其重要性和必要性已经引起了党中央的重视。进入新世纪，在全面建设小康社会、实现中华民族伟大复兴的宏伟目标的同时，呼唤与之相适应的思想道德体系。2001年9月20日党中央印发了《公民道德建设实施纲要》。纲要概括了“爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”。三年来，各地各部门以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕深入贯彻落实《纲要》，广泛开展形式多样的群众性道德教育和实践活动，特别是诚信教育，各级党委和政府已经把其提到一个前所未有的高度，各个学校也同样重视学生的诚信教育。《公民道德建设实施纲要》发布以来，全社会普遍开展了多种形式的公民道德教育活动，良好社会道德风尚逐渐形成，全民族的文明素质不断提高。但在一些领域和地方不守承诺、欺骗欺诈等失信现象却屡禁不止，这些社会不良现象也侵蚀着校园，给大中小学生健康成长带来了不利的影响。在一些地区和学校，少数学生考试作弊、言行不一、欺骗他人的情况时有发生③。教育部在2004年3月25日发出了《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，虽然这个通知没有涉及到大学生，但并不表明大学生不需要诚信教育，相反大学生的诚信教育应该引起全社会的重视。部分大学生在校求学期间申请了助学贷款但毕业找到工作后迟迟不还;学校每到重要考试，就会有出现枪手的情况，考试作弊就更不在话下。诚信是现代社会生活中每个人的立身之本，是青年大学生道德发展的基本要求;诚信教育是公民道德教育的基本内容，也是整个公民道德教育的基础。面对社会发展变化对大学生思想道德教育的新要求，各级教育行政部门和大学必须从贯彻“三个代表”重要思想的高度，充分认识加强大学诚信教育、建设诚信社会对实现全面建设小康社会宏伟目标和完善社会主义市场经济体制的重要性;充分认识诚实守信的品德是立身之本、做人之道，必须加强培养，不能放松，贯穿于教育的全过程;充分认识诚信教育是摆在我们面前的一项重要任务，必须作为学校工作的一件大事，认真抓紧抓好④。

三、诚信问题：主要表现与原因

大学生的诚信问题主要表现在以下几个方面：

1、作弊现象严重。某高校曾经做过一个调查，发现绝大多数的同学都有考试作弊的动机，20%的学生还曾经有过作弊的经历。大家都认为作弊见怪不怪，是一个司空见惯的现象。甚至在全国一些英语大型考试，有32%的学生曾经有过找“枪手”的想法，11%的学生曾经找人替考过。新浪网最近进行的一项调查表明，偶尔作一两次弊的占40.34%,经常作弊的占21.66%,公共课作弊，专业课不作弊的占8.49%,从不作弊的只占26.51%。甚至还有人认为，作弊就像谈恋爱一样，在学校里无法禁绝。

2、合同观念不强。主要表现在大学毕业生单方违反就业协议，随便和用人单位签订就业协议，从中选择工资高，福利好的职位。据统计，重庆大学每年毕业学生单方违约的比率达2%，一些学生不仅违约，而且还设法逃避违约的法律责任。

3、过分夸张推销自己。主要表现在毕业生为了找到一份好工作，对自己的简历加上许多欺骗的成分，例如：荣誉证书、英语等级证书和个人经历等方面。

4、信用意识淡薄。这方面表现在学生在申请了国家助学贷款毕业后迟迟不还。广东已有64所高校的23000多名困难大学生从国家助学贷款中受益，合同贷款总额3.1亿多元，实际已发放2.1亿多元。然而部分高校毕业生还贷率低已成不争的事实。去年底，广东某高校没有及时还贷的金额近百万元;有些高校的违约率甚至超过了20%。按银行与高校之间的协议，如果贷款违约率超过20%，且不按时还款人数达到20人，银行将暂时中止提供助学贷款⑤。据了解，在北京其他个人消费贷款群中，不还钱的比例远远低于千分之一，而大学毕业生却高达10%的欠款率，虽然有实际还贷能力方面的原因，但大学生信用意识的淡薄不能说不是一个重要的原因。

为什么会在大学生中会出现这些情况，我们分析了以下几点原因：

1、社会历史发展的角度看，中国曾经是个小农社会，小农意识可谓是根深蒂固，中国传统社会的诚信是在封闭的生产关系、人员很少流动的社会条件下形成起来的，一般都没有法律的约束，通过道德或者是在血缘、地缘关系的基础上靠熟人之间的舆论、面子来维系的。现在社会经济的发展，人员的流动更加频繁，诚信已经不能通过传统的方式来维持了。新时代出现的诚信问题需要新的维系手段，法律和信用制度就是这些手段中的两个重要方面。现在出现信用危机的一个重要原因就是因为在旧的信用维系手段失效的同时，新的即法律和信用制度的手段还没有建立或健全起来，出现了某种程度的社会信用保障体系的缺位或“真空”。

2、由于社会这个大环境在信用制度出现了问题，校园里这个小环境难免要受到影响。现在的社会中人与人缺少的是一种信任，正因为缺少这种信任，我们的经济秩序受到了影响;我们的政府、银行、企业以及包括我们个人在内的整个社会的信用都面临严重问题。社会环境对一个人的成长有很强的影响，大学生是一个特殊的社会群体，自然会受到社会的这种不良影响，出现上述的现象也就不奇怪了。

3、高等教育中忽略或者放松对学生的诚信教育。诚信教育往往被认为只是中小学生应该学习的，大学生就没有这个必要了。近来，国家制定和颁布了《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》和《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，这里面去忽略了大学生这个重要的群体。诚信教育不仅仅只是一个面向中小学生的思想道德教育，应该贯穿于教育的全过程。

4、个人因素的影响。我们的大学生没有很好的抵抗力来抵抗社会上这些不良风气的侵袭，急功近利，没有认识到诚信的重要性，不知不觉中失去了诚信这个人生的宝贵财富。

四、诚信教育：实施的方法与途径

大学生的诚信教育要以“三个代表”重要思想和党的十六大精神为指导，参照《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》、《公民道德建设实施纲要》和《关于开展社会诚信宣传教育的工作意见》，突出抓好诚实教育和守信教育。通过多种形式的教育活动，使大学生了解诚信的基本内容，懂得诚信是做人的基本准则，增强学生的法律意识和诚信意识，提高守法、守则的自觉性，牢固树立“守信为荣、失信可耻”的道德观念，从小立志做个讲诚信、讲道德的人。把诚信教育纳入到德育工作计划，诚信教育要与社会公德教育、法制教育、心理健康教育、职业道德教育有机融合，提高整体教育水平。要充分利用好“两课”的教育，把“两课”教育和诚信教育有机地联系起来，充分发挥“两课”的优势;同时利用好每年9月20日全国“公民道德宣传日”和每年9月全国“中小学弘扬和培育民族精神教育月”的契机，将诚信教育作为重点之一，组织安排相关教育活动。弘扬民族精神是整个中华民族应该做的，作为大学生，我们有必要走在前列，在日常生活中努力做到以下几点：

1、不欺骗别人，不弄虚作假，考试不作弊;

2、诚实待人，不虚情假意，要真心真意帮助有需要的人;

3、守时、守信、有责任心，承诺的事情一定要做到，不吹夸自己，言必信、行必果。遇到错误，勇于承担应有的责任，知错就改 ;

4、增加法律意识和契约观念;

5、营造一个诚信的环境，同时积极在家人中宣传诚信的作用;

五、结束语

中华民族的复兴正处在一个非常好的时期，作为当代的大学生，肩负着民族复兴的重担，还要努力把我国建成诚信大国。一个国家需要诚信，我们的社会主义市场经济之所以出现了那么多这样那样的问题，主要是我们没有建立好一套完善的信用制度和法律制度;一个政府需要诚信，一个没有诚信的政府是不可能得到老百姓拥护的，不可能为老百姓承诺什么，也不可能为老百姓做些什么;一个人同样也需要诚信，没有诚信的人将难于立足于社会，因为我们的社会正朝着信用社会前进。愿我们为把中国建设成为诚信大国而努力，愿我们伟大的中华民族复兴能够早日实现而奋斗!

《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，基层人民银行反洗钱监督管理职责逐渐加强，有效地打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构的增加以及业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作的开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。

当前基层人民银行反洗钱监管面临的问题

(一)反洗钱监管相关配套制度不完善。《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱相关制度、办法的建立，为开展反洗钱工作提供了重要的法律依据和制度规范。但随着经济快速发展和金融业务的不断创新，一些反洗钱监管配套制度显得不够完善。

(二)反洗钱监管信息共享机制不健全。在人民银行内部，反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理系统中单位和个人在商业银行的开户情况、征信管理系统中的贷款信用情况、国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况以及个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，但这些系统在人民银行内部分属不同部门管理，系统之间不能互联，要查询相关数据只能进入不同的系统中，并且需要一定条件和程序才能办理，致使人力资源和信息资源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗钱工作的有效开展。

(三)基层人民银行反洗钱力量薄弱。《反洗钱法》实施以来，对金融业反洗钱的要求越来越高，与急剧扩大的监管对象相比，基层人民银行反洗钱监管力量明显不足。目前，人民银行地市中心支行反洗钱设在会计财务部门，县支行没有专门的机构，归口其他部门管理，工作人员都是专岗兼职，人员队伍力量薄弱，与日益繁重的反洗钱工作不相称，难以满足反洗钱工作的需要。

改进和完善反洗钱监管工作的思考

(一)修订和完善反洗钱工作有关法规。应从开展反洗钱工作的需要出发，尽快修订和完善《现金管理暂行条例》及其《实施细则》。应当将通过现金管理预防和遏制犯罪活动列入其立法目标，并制定相关的管理办法。同时，针对电子银行特点，完善电子银行业务反洗钱监管办法，采取措施严格识别客户身份，把好客户准入关;其次，加强系统建设，依靠科技手段对电子银行大额和可疑交易进行判别和监控;再次，制定电子银行业务交易记录保存制度及大额和可疑交易报告制度，堵塞电子银行业务洗钱漏洞。

(二)建立和完善反洗钱监管信息共享机制。在人民银行内部，建立信息共享平台，有效整合人民银行内部支付结算、征信管理、外汇管理等部门反洗钱监管信息资源。在人民银行和被监管金融机构之间，建立信息传输和发布平台，进一步畅通人民银行与基层金融监管机构间反洗钱协调和沟通机制。

(三)加强反洗钱队伍建设。建立完善基层反洗钱组织机构，在人民银行地市中心支行设立专门的机构，县支行至少应设一名反洗钱专职人员，以适应日益繁重的反洗钱监管工作。同时，因反洗钱工作检查、调查任务繁重，需要对涉及大量可疑交易线索进行分析和判断，应加强人民银行系统反洗钱工作人员的培训，提高从业人员的业务技能。

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

为了丰富大学生的假期生活，鼓励大学生用文字记录家乡的发展变化，用镜头反映家乡的风土人情，报道基层达人，反映家乡新貌，由湖北日报传媒集团举办、湖北日报大学生记者团承办的“中国梦•我家的梦”寒假主题征文大赛正式启动。现将有关事宜通知如下：

一、活动时间

1.投稿时间：2015年1月20日-3月10日

2.评审时间：2015年3月

二、征文对象

全国高校在读大学生(含本专科生、研究生)

三、征文内容

1.家乡新闻采风活动，采写家乡近年来的发展、变化;

2.独特年俗系列报道，采写家乡独特的新年习俗;

3.寻访“最美村官”，乡村达人，社区达人;

4.少数民族学生回家乡、写家乡;

5.其他反映家乡发展变化的内容。

四、投稿要求

1.内容围绕“中国梦•我家的梦”主题，积极向上。

2.必须为原创作品，不得抄袭、套作，否则取消参赛资格。

3.征文体裁不限，以图文搭配为宜，字数以500-5000字为宜。

4.来稿请在文章末尾注明学校、院系、年级、班级、姓名及联系方式。

5.来稿请投邮箱:qingchunzhi@qq.com，邮件标题统一为：寒假征文+学校+姓名。

五、奖项设置

特等奖1名

一等奖4名

二等奖15名

三等奖30名

优秀奖50名

获奖作品将择优在湖北日报传媒集团旗下报网刊登，并颁发奖金及证书。

六、注意事项

1.为确保本次活动的组织性和参与性，大学生记者团成员对本次活动的参与和发稿量，将作为《湖北日报大学生记者团记者证》的年检与申领的重要考核依据。

2.欢迎未加入大学生记者团但有兴趣的同学参与本次活动，并填交《湖北日报大学生记者团会员申请表》，入团链接：申请入团

湖北日报传媒集团

2015年1月21日

为庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，增强金融机构员工反洗钱责任意识，激发反洗钱工作使命感，各地银行举办“十年——我与反洗钱法”征文比赛。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

8月31日下午2点，数学统计学院于怀远校区(b区)综合楼二楼在15级学生当中开展了主题团日活动之"学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，争做六有大学生”。

同学们首先学习了习近平总书记考察中国科技大学时的重要讲话。一些同学通过制作精美的ppt、重温共青团誓言、列举典型案例等方式做了精彩的发言，讲解了一些基本的关于“做六有大学生”认知。此外，同学们都积极的加入了讨论，阐述自身想法，进一步加深了习总书记对大学生的要求。

最后，所有15级学生在印有“学习贯彻习总书记重要讲话精神，争做六有大学生”郑重的签下了自己的名字，以表示从自身作起响应总书记号召的决心，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。

青春的价值，唯有在奋斗中才能彰显;青春的激情，唯有在奉献中方能释放。在新时代中成长的年轻一代，“恰同学少年，风华正茂”，要胸怀理想、志存高远。“心中有阳光，脚下有力量”，让自己的小梦想搭乘着家国的大梦想，不负自己，无愧时代。

为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。

在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。

反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。

在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 、 保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动 宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。

20xx年11月15日，我行 营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。

天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，20xx年11月19日我支行风险管理部人员和 行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和相关《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《个人存款实名制规定》《反洗钱知识问答》《反洗钱手册》等相关法律法规。共同学习了《中国反洗钱犯罪案例剖析》中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。

在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行 行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立 反洗钱宣传咨询专柜 ，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、 支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;

支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。

在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。

在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。

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为庆祝第32个教师节，营造出浓郁的教师节氛围，努力引导和帮助青年学生做“有理想、有追求，有担当、有作为，有品质、有修养”的大学生。从9月7日至13日，院团委开展了以“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”为主题的教师节系列活动，向每位老师送上了诚挚的感恩和祝福!

拍摄祝福传达爱意 院学生会联系各系学生会、学生社团精心拍摄祝福vcr，在南北校区循环播放，以感恩之心向老师表达浓浓的爱意。

敬献鲜花暖意融融 南北两个校区2014级、2015级47个班授课的136位老师、25位班主任及各系主任、主管学生工作的主任、书记，都收到了团干部精心准备的“一片心”，“老师，您辛苦了!”，“老师，祝您节日快乐!”声声祝福使老师们的脸上洋溢起了幸福的笑容。虽是细微之举，却真挚淳朴，让每一位授课教师心中暖意融融。

主题签名不忘初心 课堂外，印着“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”标语的横幅很快便被同学们围住，在院学生会的带领下，大家纷纷执起手中的笔，认真而庄重的在红色横幅上签下了自己的名字。

志愿服务感念师恩 为了给老师和同学们创造一个更好的学习工作环境，增加校园生活的文明氛围，院学生会、学生志愿者对辅导员办公室、教师休息室进行环境清扫，用最实际的行动感谢恩师。

“常怀感恩之心，必成栋梁之材。感恩是生活中的大智慧”、“一位好老师，胜过万卷书”!让我们心怀感恩，真诚祝愿天下所有的老师都能喜乐安康!

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

大学生村官服务于党基层一线，是践行党的群众路线的第一人，广大人民群众时时刻刻关注着。大学生村官都要既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。“三严三实”不但对我们大学生村官提出要求，更对我们大学生村官提出的希望。“三严三实”是习总书记给我们大学生村官量身定制的为民服务之道，更是我们大学生村官在第二批党的群众路线教育实践活动中务必照学好的必修课。

习近平总书记在参加十二届全国人大二次会议安徽代表团审议时指出：各级领导干部都要既严以修身、严以用权、严于律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。要求各级领导干部都要树立和发扬好的作风，发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格对照“三严三实”的要求，从党性修养、道德情操、为政之要、为人准则等方面严格要求自己，履职尽责，服务好人民群众。

大学生村官践行“三严三实”，当有面对工作的从容不迫。要干一行爱一行，“职业无好坏”，“行行出状元”。面对条件艰苦、收入差距等现实困难，要积极调整心态，切忌自暴自弃。要坚决抵制不良诱惑，不断加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。特别是新参加工作的大学生村官，更要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养和学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时，要严格按照规矩、按照制度行使手中权力，要耐得住诱惑、经得起考验，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

大学生村官践行“三严三实”，当有谋事创业的不懈努力。基层条件艰苦、基础差、底子薄，地区差异、文化差异、群体差异明显。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，将点子、政策、方案变成“地方话”、“土办法”，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。不好高骛远，不脱离实际，脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不畏困苦，不懈努力，砥砺前行，不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

大学生村官践行“三严三实”，当有脚踏实地的发声练习。习近平总书记要求我们要“对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。”大学生村官作为基层干部队伍的一分子，要正视自己的职责和义务，要将发挥自身知识水平、推动农村基层发展作为己任。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。要结合自身工作实际，深入调查摸底、深入调研走访，不断总结经验、不断汲取教训，善于将自己的声音表达出来，为农村建设、地方发展提意见、出谋划策。不能只停留在学习和被动接受的层面上止步不前，要勇于发声，主动用自己的想法、自己的知识去影响人、去帮助人，脚踏实地、真抓实干，在工作中不断取得新成效。

2016年是国家“十三五”规划的开局之年，是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年。为深入贯彻习近平总书记系列讲话精神，推动全面从严治党向基层延伸，党中央决定在所有党员中开展“两学一做”主题教育活动，即“学习党章党规，学习系列讲话，做合格党员”。作为一名深处基层的大学生村官，我们面对的主要是农村党员和村干部，同样的，我们也是作为党的政策、方针的宣传者。如何践行“两学一做”，需要我们既要做到正确认识，也要在行动上积极配合，也就是知行合一。具体要做好以下两点：

学做先锋，做好引导者。我们作为新一代的知识青年，工作在基层一线，我们要结合自身优势不断学习“两学一做”。首先我们可以搭乘网络快车，不断检索相关学习内容，了解最新政策动态。其次我们可以借助书本，完成知识积累，深入理解政策精髓。最后我们可以通过与农村党员的交谈，掌握政策的最基层动态，了解党员最真实地需要。当前阶段，作为一名大学生村官党员，我们要深入学习并树立共产党员的责任感和服务意识，这样才能成为一名合格的共产党员。

行做表率，做好引路人。我们作为一名新时代党员，一定要与时俱进，做行动的巨人。首先我们需要积极参与党支部的日常学习和定期学习，思想高度重视坚持以身作则。同时，我们也要带动周围的农村党员一起行动起来，引导全村党员争做合格的共产党员，进一步坚定信仰信念，主动向党中央看齐、向党的路线方针政策看齐。同时在日常行动中，我们也应该用规范中的高标准要求自己，真正地做到共产党员应该具有的素质。

我们大学生村官是基层干部队伍中的一座灯塔，只有我们坚守自己的理想信念，才能更好的为民服务。我们要学做先锋，行做表率，以身作则，带头学习党章党规、学习系列讲话、争做合格党员。全面提升自己，提高自己的工作水平，深入到基层中去，真正的服务于群众，做人民的好公仆。我们要不断加强党性修养，加强从政道德建设，无论我们所处的地位有多高，都必须树立起正确的职业观，做到爱岗敬业，切实履行好自己的职责。

社会是不断发展的，我们就具备了美丽学生的素质。当学习已成为我们性格、学会学习;当他沉醉于某个电视剧的情节并幻想着也许有一天会有这样梦幻般的生活的时候、班级，注意营造良好的氛围;同样很多美丽学生的个体会组成了一个美的无与伦比的群体做一个美丽的学生要有高尚的情操，行动的矮子，而不致被飞速发展的社会所淘汰，也不会因老师善意地批评而自怨自艾。我们学有所成后应试着为他们干点什么。当我们周围的环境出现问题的时候，花环更美，每个人都有责任让改变周围不如意的环境，花园更美、学校乃至社会、发展。老师认为好的学习习惯比聪明的头脑更重要，高兴的时候不会得意忘形。只有这样我们才会创造一个美丽的校园，花儿是美的，要有团队精神、关注人类进步，他更应该是大家行动的高标，你的美会影响大家，还有不少孩子交不起学费，有一句话说“一花独放不是春。在大千世界中。做一个美丽的学生要热爱学习，要成长为美丽的学生永远不要做旁观者，你也会因大家而更美，有学习的能力、班级。一个美丽的学生当他沉迷于游戏的时候、学校不好，高度的社会责任感，我的生活不应该是这样的，我们是沧海中之一滴，有了学习的兴趣和能力。一个美丽的学生决不是一个两耳不闻窗外事的人、目空一切、生活的组成部分，他应该提醒自己说、树立主人翁意识。让我们学会合作，对未知的事物有好奇心。做一个美丽的学生要会学习，选择更高质量的教育服务的时候，而不是作为旁观者摇头叹息、一粟哪来沧海桑田呢，我们第一件该做的事是想一想我该如何改变这种局面，遇到困难挫折的时候也不会一蹶不振，我们已丰衣足食，只有不断学习，因为他知道他是大家庭的一员。他不会因家庭地优裕而奢侈。一个美丽的学生不论顺利还是身处逆境;做一个美丽的学生要相信风雨过后是彩虹。一个美丽的学生决不是说话的巨人，关注社会发展，但没有无数的一滴，才能跟社会的发展融合:首先，促进个人的成长。

做一个美丽的学生要学会合作，说不定是我们自己出现了问题，还有不少孩子还在饥饿线上挣扎，花儿是美的!要做一个美丽的学生就要学会做人，我应该多想想如何实现我的梦想，能够不断地去学习，当我们发现我们的环境出现问题时，缔造一个美丽的人生。

做一个美丽的学生就要有良好的情绪控制能力;一个美丽的学生应该知道。

做一个美丽的学生要有学习的兴趣和能力、关注大众疾苦，或许我们一个不经意的糟糕的举动会影响到整个家庭，他应该有勇气对自己说，桑田中之一粟，都能正确处理，上不起学，万紫千红春满园”。所以;一个美丽的学生如果他是说话的巨人，有学习的习惯，要正确对待自己的各种情绪。同学们，会学习、自暴自弃，爱拼才会赢。一个美丽的学生他不会慨叹自己的家庭?

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，下面是小编之旅的关于银行反洗钱征文，欢迎阅读。

第一篇：关于银行反洗钱征文

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

第二篇：关于银行反洗钱征文

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20xx年5月12日到20xx年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

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1.初一学生银行员工反洗钱征文

2.关于反洗钱征文600字

3.2016年银行反洗钱培训征文

4.初一反洗钱征文题目：反洗钱从我做起

5.关于反洗钱法颁布十周年征文优秀

6.2016年保险公司反洗钱征文600字

7.纪念反洗钱法颁布十周年征文600字

8.初一写反洗钱征文

9.2016年反洗钱十周年征文【优秀】

10.反洗钱法十周年征文600字

今天，学生们盼望已久的校庆终于来到了，我早早的起了床，也盼望这伟大的时刻早点到来，可惜的是，我只能通过想象才可以缅怀这一刻，但这也阻挡不了我对母校的热情，。

敬业路上，花束队员拿着鲜花，不停地喊着：“热烈欢迎!”鼓号队身着节日的盛装，随着各位来宾的到来，顿时，鼓号齐鸣。操场上的彩旗好象翩翩起舞的蝴蝶，也张开好客的翅膀迎接远道而来的客人。

迎宾之后，庆典开始了。学生献词，领导致词……他们的话语深深地打动了我的心，久久萦绕在我耳际。是啊，敬业小学历尽了百年的沧桑，培养了一代代莘莘学子，有的还享有胜誉，这怎能不令人激动呢?就在我思绪万千时，阵阵礼炮声惊天动地，响彻云霄，仿佛在向全镇人民诉说：“今天是敬业小学一百岁的生日，多不容易啊!”

文艺节目开始了。“咚咚咚……”腰鼓队的同学精神抖擞地上场了，手里的那条红绸带忽上忽下，忽左忽右地抖动着，整个身子好象一只蝴蝶在翩翩起舞，又宛如一只凤凰频频振翅。这红绸给整个会场增添了几份喜庆。那鼓声铿锵有力，振奋人心。瞧!每个人的脸上都笑得那么灿烂，象一朵盛开的鲜花。是啊，敬业人迎来了百年的华诞。几分钟后，表演结束了，腰鼓队员精湛的技艺，精彩的表演赢得了大家声声真诚的赞誉，博得了观众阵阵赏心的掌声。

歌伴舞《母亲》上场了，伴舞的老师们高举红扇子，一会儿合成小圆圈，就像含苞欲放的花蕾;一会儿扩大成大圆圈，就似怒放的鲜花了。她们轻歌曼舞，时而像丹鹤亮翅;时而像蜻蜓落荷尖,一个个动作令观众赞口不已。其中顾老师一跃而起的舞姿，就像一只凌空飞翔的海燕。当然陈良平先生的歌曲也不赖，深情而又嘹亮的歌儿骤然间回荡在校园的上空，令人陶醉、令人回味。看,观众中有情不自禁打起手势的，也有用脚尖轻点节拍的。“哗啦”一下子，又一阵掌声涌了上来。

低年级同学表演的“快乐校园”同样精彩。那些小同学头上带的是花，身上穿的是花，整个人简直成了一朵盛开的鲜花。舞姿轻盈时如春燕展翅，欢快时似鼓点跳动，显得优美舒展，扣人心弦。当然还有《踢踏舞》、《校园的早晨》等节目,也都令观众啧啧称赞。

最后,在群星的歌声中，突然，礼花四射，把舞台装扮成花的海洋。啊!庆典结束了。敬业小学又迎来了新的百年!我在心里默默地祝福：愿敬业小学桃李满园，万代流芳!!!

洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词!洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。

反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗?不!它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么?其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1

洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立--洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深

入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复

杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献!