大学生反洗钱征文(实用20篇)

为了丰富大学生的假期生活，鼓励大学生用文字记录家乡的发展变化，用镜头反映家乡的风土人情，报道基层达人，反映家乡新貌，由湖北日报传媒集团举办、湖北日报大学生记者团承办的“中国梦•我家的梦”寒假主题征文大赛正式启动。现将有关事宜通知如下：

一、活动时间

1.投稿时间：2015年1月20日-3月10日

2.评审时间：2015年3月

二、征文对象

全国高校在读大学生(含本专科生、研究生)

三、征文内容

1.家乡新闻采风活动，采写家乡近年来的发展、变化;

2.独特年俗系列报道，采写家乡独特的新年习俗;

3.寻访“最美村官”，乡村达人，社区达人;

4.少数民族学生回家乡、写家乡;

5.其他反映家乡发展变化的内容。

四、投稿要求

1.内容围绕“中国梦•我家的梦”主题，积极向上。

2.必须为原创作品，不得抄袭、套作，否则取消参赛资格。

3.征文体裁不限，以图文搭配为宜，字数以500-5000字为宜。

4.来稿请在文章末尾注明学校、院系、年级、班级、姓名及联系方式。

5.来稿请投邮箱:qingchunzhi@qq.com，邮件标题统一为：寒假征文+学校+姓名。

五、奖项设置

特等奖1名

一等奖4名

二等奖15名

三等奖30名

优秀奖50名

获奖作品将择优在湖北日报传媒集团旗下报网刊登，并颁发奖金及证书。

六、注意事项

1.为确保本次活动的组织性和参与性，大学生记者团成员对本次活动的参与和发稿量，将作为《湖北日报大学生记者团记者证》的年检与申领的重要考核依据。

2.欢迎未加入大学生记者团但有兴趣的同学参与本次活动，并填交《湖北日报大学生记者团会员申请表》，入团链接：申请入团

湖北日报传媒集团

2015年1月21日

保险机构和其它金融机构一样，承担着社会资金融通和转移的职能，其对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的交易作掩护，通过改变犯罪资金的资金形态或转移犯罪资金实施洗钱行为。从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。而我国保险业反洗钱工作起步较晚，缺乏相应的反洗钱行业经验。

客户身份识别是保险机构在与客户建立业务关系或者为客户提供保险服务时，依据反洗钱有关法规，采取相应措施，确认客户身份，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。是保险机构反洗钱工作的第一道防线，因此，不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键，对保险公司有效开展反洗钱工作意义重大。

自《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》实施以来，在履行客户身份识别义务方面取得了一定成效。与此同时，客户身份识别工作的难点也显现出来：

一、无法获取客户身份识别信息。在与客户建立业务或提供规定金额以上的保险服务时，核对客户有效身份证明文件等信息容易，但要深入了解客户的关联企业、经营范围、资金性质和资金用途等信息有明显的难度。一是存在认识误区。部分客户对金融机构客户身份识别的做法难以认同，认为客户身份识别的制度与保护客户隐私的法律规定相冲突。二是法律软约束。现行《反洗钱法》等反洗钱法律规范对客户不履行反洗钱义务应承担的法律责任不明确，致使客户不提供身份信息资料时金融机构面临两难选择。

二、无法核对客户提供的身份信息。一是证明文件辨别难。特别是虚假营业执照、税务登记证、组织机构代码证和身份证等的审查只能利用人工进行。二是客户信息查询难。《反洗钱法》规定：金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商等部门核实客户的有关身份信息。但要核实这些身份信息，必须到颁证、出证单位登门核查或者电话查询，而保险机构普遍实行柜员制，经办人员很难有时间打电话或亲自登门核对;即使电话查询或登门核对，也不一定能得到及时回复。

为了更好的完成客户身份识别，做好反洗钱工作，特提出一些建议：

一、建议进一步明确信息证明和核实标准，完善客户身份识别制度。一是明确提出反洗钱工作不是金融机构的“专利”而是全社会的责任，各行业必须对反洗钱工作进行积极配合。二是确立各种证件、文件的审查指导性原则和标准，划定真实性和有效性底线，在确保客户身份识别基本质量的基础上逐步完善和提高。三是明确提出客户必须保证所提供的职业、联系方式、地址、资金来源等关键信息的真实、有效，并负责提供佐证。

二、建议将客户身份识别有关内容纳入征信管理。一是建议征信管理部门建立有效机制，将客户如实提供个人信息义务以合理方式纳入征信管理。二是客户提供的个人信息存在隐瞒、作假行为，或有洗钱嫌疑，应及时上报人民银行;属于诚信问题的，予以记录，纳入征信管理。三是积极营造反洗钱社会舆论氛围，鼓励社会公众支持金融机构开展反洗钱工作。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。

其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识;通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一定程度的了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，[莲山~课件 ]大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作;而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训，可谓审时度势，抓住了关键。这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号，而通过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。

当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心，而且循循善诱，特别像马林巡视员，三个小时一直站着给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识;而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识，但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。

难忘的十天培训时间转瞬即逝，在此，由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了宝贵时机，感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。也希望中级职称培训班能长期举办下去，越办越好。

：

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。

一、反洗钱工作的重要性

根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。

(一)反洗钱有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱是维护社会稳定的客观需要

首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。

(三)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

(一)思想认识不到位，反洗钱意识淡薄

人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实

部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。

(三)缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱

洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客户身份识别存在难点

“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。

(五)可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。

(六)电子银行业务反洗钱监管较困难

电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。

：

为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。

在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。

反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。

在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 、 保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动 宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。

20xx年11月15日，我行 营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。

天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，20xx年11月19日我支行风险管理部人员和 行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和相关《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《个人存款实名制规定》《反洗钱知识问答》《反洗钱手册》等相关法律法规。共同学习了《中国反洗钱犯罪案例剖析》中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。

在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行 行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立 反洗钱宣传咨询专柜 ，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、 支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;

支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。

在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。

在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。

：

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。

建立健全反洗钱法律制度有利于控制反洗钱的违法乱纪行为。

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

更多热门叙事文推荐：

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款

项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办

理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作:

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务:即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

文明是一双手，推开锁闭在人类心中的窗口，让我们看到明媚的天空;文明是一把钥匙，打开沟通的大门，让我们能聆听彼此的心扉;文明是一座桥，架起我们通向彼此心灵通道，让友谊更加深厚。文明，需要在我们的心中存在，更要在心中发光。 ——题记

据了解，为了让更多的家庭通过主题班会，参与此次“创文”活动中来，教育局还向全区35万个学生家长发出了收看班会的短信。区教育局有关负责人表示，希望能够从孩子开始，来带动家庭乃至整个社会来共同参与创文活动，将创文行动的深度和通过“大手拉小手”的形式来推进。

那佛山离成功“创文”还有多大距离呢?事实上，佛山城市建设硬件这几年提升很快，但从去10月我市首次开展的公共文明指数测评结果看，佛山市民的文明出行指数、公共场所卫生习惯等方面仍有待改进。从测评整体效果显示，我市市民未能养成良好的公共场所卫生习惯，《公共文明指数》测评该项分值按照百分制计算，自测仅有30-43分。而在实地考察7个项目中，文明出行等方面的指数堪忧。其中，全市主要交通路口机动车、非机动车、行人闯红灯、乱穿马路等现象较为严重，主干道违章停车得分之低更是惨不忍睹。

作为一名家长，我们更应该首先要从身边的小事做起，动员家人、同事和朋友，一同来为佛山创文活动添砖加瓦、多做贡献。

其实，文明离我们很近很近，近得触手可及。如:你跑步时，路过垃圾桶，看见上面有一个豆浆杯，你顺手把它放进垃圾桶，这就是文明;你在电梯打电话，旁边是一位女士哄着婴儿，你多一个手势就是文明;下雨时，你有一把伞，你旁边一位没有伞，你与她共享，这就是文明;有时候公共汽车的司机耐心的等一会儿，后面的老人和孩子就会追过来，这就是文明……

“创文”是在语言上不能说粗口，这样不仅会伤害同学，也会养成不好的习惯;“创文”就是在行为上不能随便打闹，而且也不能

随便丢垃圾、随地吐痰;“创文”又是要我们把自己培养成讲文明、有良好的文明习惯的人，同时还要积极地影响身边的人，让他们认识到文明对于一个国家的重要性;“创文”更是要积极参加学校和社区组织的公益活动……

南海大班会不仅让我们更好地了解佛山的悠久历史和深厚的文化底蕴，也让我们自己能够认识到自身的社会责任。佛山创建文明城市与我们每一个佛山人都息息相关，一切都要从我做起，从身边的点滴小事做起，努力争当文明的佛山人、文明的中国人。

文明城市创建，关键是激发人人参与的热情，是要建设“三德”工程。

1、让“五讲四美”在人们心里生根发芽，人民群众的精神风貌为之一新。

2、“保护生态环境，倡导文明新风”活动使环保理念深入人心，城乡面貌日新月异。

3、丰富多彩的文明创建活动，使人与人之间更加友爱和谐。

广大的佛山人民，让我们迅速行动起来，用我们的决心与行动，用我们的勤劳和汗水，用我们的文明行为，争当做一个文明市民，为佛山创建文明城市献出自己的力量吧!!

习近平总书记“三严三实”的精辟论断，言简意赅而又内涵深远，是党员干部修身之本、为政之道、成事之要，同时又是为人处世的镜子，为官从政的标杆，把中华民族传统美德和党的作风建设有机结合起来，有很高的现实指导意义和深远的历史意义。

在“三严三实”要求中，“严以修身”居首，充分体现了修身的重要性。我理解，“修身”就是提高个人素质、增强个人修养，这是处世和做工作的前提，一个没有良好个人修养的人，不可能会有服务群众的自觉性和热情，也不可能得到群众的信任和拥护。《礼记》也说：“修身、齐家、治国、平天下”，可见修身是第一重要的。在严以修身的基础上，即便拥有权力也要严以用权，坚持正确的权力观，权力是人民赋予的，必须全部用在服务人民上，不管职务高低，任何人都没有特权。严以律己，就是在手握权力时要心存敬畏，不放松自我反省，不降低自我要求。

在“三严三实”要求中，严是标杆，实是基本。谋事要实，就是要具备实事求是的精神，不脱离实际。脚踏实地才能步伐有力，切合实际方能心有底气。创业要实，就是要真抓实干，以“功成不必在我”的心胸多做打基础、利长远的事情，不急功近利，一步一个脚印，扎实开展工作。做人要实就是要始终戒骄戒躁、戒私戒贪，能够符合社会道德标准、能够说服自己的良心。

二、“三严三实”要求为社区干部树立了工作标准

习近平总书记在视察兰考教育实践活动时曾把基层干部比喻为党执政大厦地基中的钢筋，这让我们无比骄傲又倍感压力。作为基层党组织负责人，我们就在群众的家门口服务，我们的工作成效如何对能否打通“联系群众的最后一公里”至关重要。怎样做好社区为民服务的工作?“三严三实”要求为我们树立了标准。

第一，要以“严”的标尺提升服务能力。“严”字要体现在学习上。因为直接面对群众开展服务，我们更要加强学习，提高党性修养和业务水平。建设服务型基层党组织、创新社区治理对我们的工作提出了很多新要求，不坚持学习就会不得要领。“严”字要体现在自省上。因为距离群众最近，我们的一言一行、一举一动在群众眼中就代表党和政府的形象，为此，我们更要砥砺个人品质，坚持“三省吾身”，以高尚情操影响人、以诚信品质取信人，以满腔热忱服务人。

第二，要以“实”的行动做好服务工作。“实”字要体现在联系群众上。在城市社区，居民之间关系疏远，密切联系群众要探索新方法。去年，我们试着把二级党支部建在楼栋里，党员骨干很快成为楼栋里的宣传员、信息员、调解员、安全员和办事员，做到小问题不出楼栋、大问题不出社区，有效地把社区服务延伸到了群众的家门口。经过积极探索，我们建立了一套快速有效的工作机制，实行楼栋支部坐班制，居民议事常态制，党员和困难群众结对帮扶制、快速分类处理制等，大大提搞了工作效率、提升了服务水平、改善了干群关系。去年，楼栋党支部共收到居民反映的问题142个，圆满解决了108个，党支部在群众中的威信很高，真正发挥了战斗堡垒作用。

“实”字要体现在依靠群众上。今年区政府的老旧小区改造项目把我所在的社区纳入其中，居民非常高兴，奔走相告，我们全体社区工作人员也都下决心要把好事办好，把好事办到群众的心坎上。从制定改造方案开始，我们就让居民广泛参与进来，5个楼栋党支部分别召开会议听群众意见。在园区党员、楼栋长、居民代表对需要维修的公共设施进行申报的基础上，社区分类梳理出36个项目，然后会同物业对每个地点进行核实。我们还动员居民群众在施工过程中全程参与，监督工程质量，真正把群众当成园区的主人，调动了居民的积极性。为了寻找更多的社区治理骨干力量，我把园区内担任过企事业单位管理职务的退休人员名单整理出来，一个一个登门拜访，请他们走出家门参与社区治理，一次不行两次，两次不行多次，用真诚最终打动他们。

“实”字要体现在解决困难上。贯彻“三严三实”精神，最重要的就是为居民实实在在地做好事，尤其是要关注困难家庭。我们园区有一名居民叫沙学翠，她患有精神病的儿子一把火把家烧了，全家陷入困境。我们在社区广场专门为她募捐，社区工作者带头捐款并请来媒体参与扩大影响。不仅本小区居民参与，外面的市民也特地赶来奉献爱心，共收到一万多元善款，解决了他们家的实际困难。有一个残疾人家庭的孩子张竞丹，自强努力，成绩优异，每天放学还帮外婆摆摊补贴家用。我把她的事迹写成通讯《九岁女孩：用勤奋和微笑点亮家的温暖》在《**日报》刊登，引起市民关注，小女孩被评为“**市首届十佳自强女孩”，她的家庭也坚定了面对困难的决心。看到自己的工作能为居民解决困难，我们每天都觉得快乐又充实。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

4月29日上午，学生工作部组织召开学生党员骨干代表座谈会，学习习近平总书记考察中国科大重要讲话精神。来自各院系、有关直属单位的近20名学生党员骨干参加了座谈交流，座谈会由学生工作部(处)长董雨主持。

4月26日，习近平总书记考察我校，到图书馆看望学生并发表重要讲话。习近平总书记语重心长地对同学们说，青年是国家的未来和民族的希望。希望同学们肩负时代责任，高扬理想风帆，静下心来刻苦学习，努力练好人生和事业的基本功，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。大家要向我国老一辈杰出科学家学习，争取青出于蓝而胜于蓝。

董雨指出，正值五四青年节到来之前，习近平总书记的重要讲话是对全国青年的殷切希望。目前我校正在积极开展“两学一做”学习教育，希望全校同学特别是学生党员认真学习理解和践行习近平总书记的“六有”要求。

微尺度物质科学国家实验室博士生李军配畅谈了自己的体会和感受。他说，习近平总书记对青年学子的亲切关怀、谆谆教诲和殷切希望，使身临其境的每位师生非常兴奋、激动和振奋。作为科大学子，要积极进取，刻苦钻研，争做“六有”新人。

与会学生党员骨干纷纷发言，内容包括对“六有”的认识和理解、学生思想政治教育的形式和方法、脚踏实地的精神培养、职业生涯规划和创新创业、基础研究与成果转化、学术诚信、身体健康和体育锻炼、党员先锋模范作用的发挥等。

围绕同学们的发言，董雨进行了简短而有针对性的点评，最后作总结发言。他说，习近平总书记对青年提出了“六有”要求，我校“红专并进 理实交融”的校训与此高度契合。我校正是为了满足“两弹一星”的要求而创办的，通过文化寻根，我们深感自豪。我们不仅要探索自然的奥秘，还要始终考虑国家赋予我们的使命，要为党和国家培养社会主义合格建设者和可靠接班人。董雨指出，青年就是未来，赢得青年就是赢得未来。同学们要树立远大理想，把个人的发展与国家的需要紧密结合起来，发扬诚信精神，注重修为历练，做事要有担当、魄力、胆量并敢于负责。他希望通过这次学习交流，相互启发，提高认识，回去以后通过“两学一做”学习教育、党支部“三会一课”等形式，进行广泛宣传，与更多的同学分享，在我校学生党支部“两学一做”学习教育中发挥骨干作用，为学校培养“六有”大学生贡献力量。

一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的:一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定:罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%-100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”--洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”--反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示:“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托--代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

大学生村官服务于党基层一线，是践行党的群众路线的第一人，广大人民群众时时刻刻关注着。大学生村官都要既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。“三严三实”不但对我们大学生村官提出要求，更对我们大学生村官提出的希望。“三严三实”是习总书记给我们大学生村官量身定制的为民服务之道，更是我们大学生村官在第二批党的群众路线教育实践活动中务必照学好的必修课。

习近平总书记在参加十二届全国人大二次会议安徽代表团审议时指出：各级领导干部都要既严以修身、严以用权、严于律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。要求各级领导干部都要树立和发扬好的作风，发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格对照“三严三实”的要求，从党性修养、道德情操、为政之要、为人准则等方面严格要求自己，履职尽责，服务好人民群众。

大学生村官践行“三严三实”，当有面对工作的从容不迫。要干一行爱一行，“职业无好坏”，“行行出状元”。面对条件艰苦、收入差距等现实困难，要积极调整心态，切忌自暴自弃。要坚决抵制不良诱惑，不断加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。特别是新参加工作的大学生村官，更要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养和学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时，要严格按照规矩、按照制度行使手中权力，要耐得住诱惑、经得起考验，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

大学生村官践行“三严三实”，当有谋事创业的不懈努力。基层条件艰苦、基础差、底子薄，地区差异、文化差异、群体差异明显。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，将点子、政策、方案变成“地方话”、“土办法”，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。不好高骛远，不脱离实际，脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不畏困苦，不懈努力，砥砺前行，不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

大学生村官践行“三严三实”，当有脚踏实地的发声练习。习近平总书记要求我们要“对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。”大学生村官作为基层干部队伍的一分子，要正视自己的职责和义务，要将发挥自身知识水平、推动农村基层发展作为己任。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。要结合自身工作实际，深入调查摸底、深入调研走访，不断总结经验、不断汲取教训，善于将自己的声音表达出来，为农村建设、地方发展提意见、出谋划策。不能只停留在学习和被动接受的层面上止步不前，要勇于发声，主动用自己的想法、自己的知识去影响人、去帮助人，脚踏实地、真抓实干，在工作中不断取得新成效。

洗钱教育， 特别是加强有关反洗钱法规的学习教育， 帮助公众走出 “存 款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

不断提高一线反洗 金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍， 钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管 理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能 按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却 不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办 理业务的过程中， 对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易 管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固 防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周 转和新业务的开展情况进行详细的调查了解， 真正做到了解自己的客 户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现 金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未 然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金 融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户 的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度， 充分利用金融机构点多 面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻 媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边， 反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我 们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让 储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成 全社会支持理解反洗钱工作的氛围， 为反洗钱法规制度的有效实施营 造良好的社会环境。

与此同时， 也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱 工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向 人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活 动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在 维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家 有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法 定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容 易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和 遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感 和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加 强对金融从业人员的指导和培训力度， 提高金融从业人员的反洗钱知 识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重 而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化， 我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会 经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦 门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取 得成功还必须有赖于加强国际司法合作， 使打击外逃腐败分子洗钱获 得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融 部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对 反洗钱在认识上已有明显转变， 但在认识的深度和水平上仍需进一步 提高。 作为一名信合员工， 我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念， 全社会都积极行动起来， 高举反洗钱的旗帜! 支持和配合反洗钱工作， 建立起一个协调高效的反洗钱网络， 为实现我国在全球化浪潮下的金 融安全作出应有的贡献!

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

积极励志的思想言语才更迎合大众的口味，因而一个带着消极悲观的开头注定会让一篇文章流入低分作文的大潮之中。越长大的我越不相信有何美好的事物了。这样消极的思想是不是只适合一个令人觉得悲伤的分数了。那就来说说令人激进而血脉喷张的事情吧。

梦想?突然间我又意识到像我这样一个穿着一身孩童化的衣服，头上挂着一张稚气未脱的脸，骨子里却装着不合时宜的深沉，这样的我嘴里吐露着关于梦想的豪言壮语，会不会成为你们嗤之以鼻的对象。

然后在一个秋高气爽的午后，在一个你们最喜欢的天台，纵身而跃。哦不!你们这般惊呼，捂住双眼，却错过我双翅展开的瞬间，抑或是你们压根就看不见。那么，谈谈我的梦想吧。

你们终于双手紧握，沉默下来。恨不得一拳打在我故装哲学的脸上。可，还是请你们听听我的梦想吧。小学时，我忽然发现画画是一件很美好的事情。我可以创作稀奇古怪的人物，他们对我唯命是从，因为我是他们的造物主。我也可以在任何我喜欢的地方画下我最喜欢的动漫人物，这一刻，他们属于我。而不是属于电视，更不是书店里的老板!可有一个人改变了这一切，那就是我的美术老师。她杜绝我上她的课，她会用最恶毒的语言来挖苦我，最好，小小的我放弃了。直到今天，我才发现，我是真正的没有天赋吗?那么毕加索又算得了什么。初一时，一部《老男孩》让我钟情的迷恋音乐。于是，我想要一把民谣吉他。吉他，我高呼一声，回应我的却是我的囊中羞涩。我告诉我的妈妈，然而她却大发雷霆，扣除我一切的零花钱。最后我才恍然大悟，我不应该和一个更年期妇女谈音乐，一个为了生活奔波的小市民谈梦想。我握着最后一枚硬币，哼唱着老男孩坚持着这个看似简单的梦想。两年以后，呵呵，我放弃了。因为中考，因为我不堪的成绩，因为父母总是将未来怎样挂在嘴边。

梦想从我身边划过，她向我打着招呼，她俏皮的对我笑，可是我却没有，伸出手，紧紧地，紧紧地握住她的手。为了学习奋斗一年，我本以为骄傲的音乐乐色与乐感，退化的让我不知所措。我本明了，大量的熬夜与咖啡，大喜大悲的起伏怎能不影响声带。得到什么就必将失去什么——这是一个亘古不变的规律。

从小到大，新学期第一天所有老师都会激情高昂说道：“确定一个你人生的目标并为之奋斗。”台下掌声不断。我在不太和谐的声音中迷茫：我的梦想是什么?

是做一名科学家，造福全人类?呵呵，幼稚园的小孩都会说的话。我询问天际飞过来的一群候鸟，它们训练有素的把尾翼对着我，哦，梦想就是一个屁。

努力再多，只是消化道排除出来的一个屁，一场空?高中来了，身边的人因为新生活而雀跃，我却终于明白我为什么不喜欢学校。一点一滴的让我们在虚伪中麻木，一点一滴的把我们在成人化的世界里训练有素。开学第一天，高考这次被重复了无数遍。我在奋斗的人群中显得不伦不类，看似很努力的样子，实则是在写一些酸辣吧唧的文章。我说，我想当一名文字编辑，但是我并没有为它冠上梦想的帽子。

我在痛苦与纠结中写了一篇又一篇，又在繁琐的码字成功后的喜悦后投下了稿。那一刻，像是一封表白信，带着我满满的爱意与对未来的期待。一个月后有的丝毫未回复，而有的则客客气气的邀请我自费。

然后是高二，高三。我的会考老师说有点悬，我的高考他们摇了摇头。最后，我又回到了初三那年的状态。我，没有梦想。

你们看着抬起头的我，满脸泪水。你们忽然指着那些往下掉落的泪滴捧腹大笑。

好吧，我有梦想，我希望终有一天彼此会尊重彼此的梦想。

你们看着我，笑得更欢了。

史铁生说过一句话：“我希望自己既有一个健美的躯体，又有一个了无人生的灵魂，我希望二者兼得，千万不要说，倘若二者不可兼得你想要哪一个。因为，人活着必须要有一个最美的梦想。”以下是小编给大家整理的大学生助学筑梦铸人征文的内容，欢迎大家查看。

逝者如斯夫，不舍昼夜。转眼间，沐浴着国家助学贷款的阳光，我已顺利地完成了大学学业，现在已经成长为一名硕士研究生了。助学贷款如冬天里一缕温暖的阳光，温暖了一个学子的心，让我走得更高更远。

我是有故事的人，我的故事幸酸而感人!出身贫寒的我，尽管很小就品尝到了人间的很多心酸和苦辣，但想起昆明漂泊的心酸，我还是忍不住留下了泪水!

那年那一天，年幼的我因为家庭贫困，被迫放弃了高中学业，我口袋仅仅装着20元人民币，就那么一张特慢火车的票，我坐上火车驾向据说是四季如春的昆明。昆明在世人的眼里是美丽的，但当火车停下的那一秒，我感觉到的却是世态炎凉，人情的淡薄。饥寒交迫的我累得不得不在街心花园睡熟了!直到第二天城市的洒水车将我泼醒来!

从到昆明那天起，为了找工作，为了解决吃饭问题，我几乎跑上几十公里的路去应聘，每到一家单位都要陪着小心接受大小领导们的一系列面试和考核，但因为没有毕业证而被拒之门外，当我脚底磨得全是血泡的时候，一个饭店的老表收留了我，条件是管吃管住不给工钱。我别无选择，当了洗碗工和勤杂工，繁重的工作让我疼痛得时常彻夜无眠。尽管如此，聪明的我还是挤出了时间到处去找工作。一个月很快就过去了，还是没有找到理想的工作，奔波劳累和营养不良使我变得面黄肌瘦。最后迫于生活的重压，为了穷人不可缺少的维持生命的人民币，我不得不在一个建筑工地上谋了份挑油漆、扛钢筋的差使，从此开始了我艰辛的生活之路。

挑油漆、扛钢筋是重体力活，没干几天，我稚嫩的肩上就被磨出了好几个血泡，稍微碰一下，就钻心地疼痛。但我咬紧牙关，默默地坚持着，希望能多挣一点钱补贴家用。一段时间后，我失望地发现，无论自己怎么努力，得到的回报始终不多，这与我的理想生活相差甚远。我的梦想不是做一名普通的建筑工人，而是要完成高中学业，考上大学，成为知识精英、社会精英，拥有足够多可以支配的财富。如果再这样混下去，等自己的意志磨平了，那将永无出头之日。意识到这一点后，我感到十分恐慌，决意立刻放弃这份工作。

昆明的生活对于我来说异常艰难，在这个举目无亲的地方，我有时四顾茫然，而颇感失落和无助。但我矢志不渝，而义无反顾地坚持着我的求学梦想。尽管很多亲友和同事对此持反对意见，甚至讥讽我“发疯了”。有同事劝我说：“你不要头脑发热，虽然这份工作不是特别理想，但起码它可以让你衣食无忧。”也有人略带讽刺地对我说：“你以为你是谁呀，你就这样的命，你凭什么做自己的大学梦?”对于工友好心的劝慰，我付之一笑，坚决地认为，世上一定有更适合自己做的工作，只是现在暂时还没找到而已。自己一定能边打工边读书，实现自己的梦想的!

带着一腔热血，我离开了建筑工地，后来干起了推销、迎宾员、书店售货员等种种工作。起初，由于没有太经验，我四处碰壁，连连受挫，什么都差到了极点。尤其是在推销这一行，没有业绩就没有多少收入，那段时间，我的日子过得捉襟见肘，其收入还不如在建筑工地上扛钢筋。

“人穷志不穷”，我不是一个做事三心二意的人，一旦认定了，就会一条道走到黑。我暗暗告诫自己，我要坚持到底，因为我不是为了失败才来到这个世界的，更不相信“命中注定失败”这种丧气话，我是一头狮子，不是头羔羊。我一有时间就看书，首先是买一两本，后来便待在了书店看书。

“功夫不负有心人”， “不经历风雨怎能见彩虹!”我经历了人生无数的艰难坎坷、饱尝了世情冷暖，曲折和艰辛，汗水和泪水让我变得更成熟、也更执着、坚毅。凭着我认真学习和钻研的精神。自学完高中全部课程后，2004年我以在校生的名义参加了高考，拿到录取通知书的那刻，轰动了我的家乡，轰动了那个小镇、轰动了那个县…..但是我却再次留下了眼泪!

接到通知书的我内心很复杂，悲喜交加，所喜的是我有幸得到继续深造的机会，可以进一步提升自己的素养，但是可悲的是这高昂的学费以及生活费对于没有经济来源的我来说简直就是一个天文数字，尽管我打工的时候留了一些，但是还是不足以支撑这几年的学费。不知道又要给父亲增加了多少负担，又要牺牲他多少汗水，又要增添他多少白发，又要消磨他多少个起早贪黑的日夜。当时我内心很矛盾。

但当我欣喜地看到家庭经济困难学生可以申请助学贷款时，我高兴极了，我认真地阅读了国家助学贷款的宣传材料，然后按照上面的要求办了一些相关手续，因此到这里之后我就顺利地申请到了国家助学贷款，通过绿色通道入学，刹那间，我感谢天地万物气势生灵，我可以安心读书了。

因为年轻，我有这个机会，我坚持着我的执着;因为年轻，我用梦想和不懈的努力，战胜一切的挑战和挫折，因为年轻，我用无悔的选择践行着我的理想与抱负。国家助学贷款帮助我们圆了自己的大学梦想，为我们展现自己才华架起了一座桥梁。所以我们更应该确定远大志向，珍惜年华，刻苦学习，磨练意志，砥砺品格，为祖国的繁荣富强贡献自己的一份力量。

8月31日下午2点，数学统计学院于怀远校区(B区)综合楼二楼在15级学生当中开展了主题团日活动之"学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，争做六有大学生”。

同学们首先学习了习近平总书记考察中国科技大学时的重要讲话。一些同学通过制作精美的PPT、重温共青团誓言、列举典型案例等方式做了精彩的发言，讲解了一些基本的关于“做六有大学生”认知。此外，同学们都积极的加入了讨论，阐述自身想法，进一步加深了习总书记对大学生的要求。

最后，所有15级学生在印有“学习贯彻习总书记重要讲话精神，争做六有大学生”郑重的签下了自己的名字，以表示从自身作起响应总书记号召的决心，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。

青春的价值，唯有在奋斗中才能彰显;青春的激情，唯有在奉献中方能释放。在新时代中成长的年轻一代，“恰同学少年，风华正茂”，要胸怀理想、志存高远。“心中有阳光，脚下有力量”，让自己的小梦想搭乘着家国的大梦想，不负自己，无愧时代。

今天，学生们盼望已久的校庆终于来到了，我早早的起了床，也盼望这伟大的时刻早点到来，可惜的是，我只能通过想象才可以缅怀这一刻，但这也阻挡不了我对母校的热情，。

敬业路上，花束队员拿着鲜花，不停地喊着：“热烈欢迎!”鼓号队身着节日的盛装，随着各位来宾的到来，顿时，鼓号齐鸣。操场上的彩旗好象翩翩起舞的蝴蝶，也张开好客的翅膀迎接远道而来的客人。

迎宾之后，庆典开始了。学生献词，领导致词……他们的话语深深地打动了我的心，久久萦绕在我耳际。是啊，敬业小学历尽了百年的沧桑，培养了一代代莘莘学子，有的还享有胜誉，这怎能不令人激动呢?就在我思绪万千时，阵阵礼炮声惊天动地，响彻云霄，仿佛在向全镇人民诉说：“今天是敬业小学一百岁的生日，多不容易啊!”

文艺节目开始了。“咚咚咚……”腰鼓队的同学精神抖擞地上场了，手里的那条红绸带忽上忽下，忽左忽右地抖动着，整个身子好象一只蝴蝶在翩翩起舞，又宛如一只凤凰频频振翅。这红绸给整个会场增添了几份喜庆。那鼓声铿锵有力，振奋人心。瞧!每个人的脸上都笑得那么灿烂，象一朵盛开的鲜花。是啊，敬业人迎来了百年的华诞。几分钟后，表演结束了，腰鼓队员精湛的技艺，精彩的表演赢得了大家声声真诚的赞誉，博得了观众阵阵赏心的掌声。

歌伴舞《母亲》上场了，伴舞的老师们高举红扇子，一会儿合成小圆圈，就像含苞欲放的花蕾;一会儿扩大成大圆圈，就似怒放的鲜花了。她们轻歌曼舞，时而像丹鹤亮翅;时而像蜻蜓落荷尖,一个个动作令观众赞口不已。其中顾老师一跃而起的舞姿，就像一只凌空飞翔的海燕。当然陈良平先生的歌曲也不赖，深情而又嘹亮的歌儿骤然间回荡在校园的上空，令人陶醉、令人回味。看,观众中有情不自禁打起手势的，也有用脚尖轻点节拍的。“哗啦”一下子，又一阵掌声涌了上来。

低年级同学表演的“快乐校园”同样精彩。那些小同学头上带的是花，身上穿的是花，整个人简直成了一朵盛开的鲜花。舞姿轻盈时如春燕展翅，欢快时似鼓点跳动，显得优美舒展，扣人心弦。当然还有《踢踏舞》、《校园的早晨》等节目,也都令观众啧啧称赞。

最后,在群星的歌声中，突然，礼花四射，把舞台装扮成花的海洋。啊!庆典结束了。敬业小学又迎来了新的百年!我在心里默默地祝福：愿敬业小学桃李满园，万代流芳!!!