大学生反洗钱征文（最新20篇）

诚信是中华民族的传统美德。在中华民族五千年的灿烂文明史中，得到了不断的洗礼和升华，诚信教育已在神州大地上扎下深厚的根基，具有悠长的历史渊源，培养了一大批倡导诚信的仁人志士，留下了许多脍炙人口的佳话，激励着一代又一代的中华儿女为国家和人民做着贡献。语文迷小编分享一篇大学生诚信征文，希望能帮助到大家!

摘要：“人无信而不立”。诚信是一个大学生最基本的道德素质，现在我们的民族正处于伟大的复兴时期，作为祖国未来的接班人，我们非常有必要提倡诚信教育，努力学习《公民道德实施纲要》，努力做到“诚信立人、诚信立学、诚信立国”，这对于完善我国的社会主义市场秩序也具有深远意义，为早日实现伟大的中华民族复兴做出自己应有的贡献。

关键词：大学生 诚信 诚信教育

一、诚信：中华民族的复兴的基础

中华民族在历史上曾经有过辉煌一页，然而近代的中国遭受列强欺侮，沦为半封建半殖民地国家。从这样一个起点和基础上实现民族复兴，最重要的前提就是取得民族的独立和解放。帝国主义列强曾把一个个不平等条约强加在中国人民头上，一直到新中国成立前，一些国家在中国境内还享有驻军、领土租借、内河航行和领事裁判等各种特权，甚至连中国海关的行政管理权和关税收支权都掌握在外国人的手里①。从鸦片战争到辛亥革命到五四运动再到抗日战争，中国民族都在尝试复兴，这是几代中国人的梦想，实现中华民族的伟大复兴，是一代一代中华儿女矢志不渝的追求。辛亥革命以来，中国人民的一切奋斗，都是为了实现祖国的独立和富强，人民的富裕和幸福，民族的解放和复兴。经过不懈的奋斗和艰辛的探索，我们找到了一条正确的道路，这就是建设有中国特色社会主义的道路。在这条路上，我们已经实现了第一步和第二步战略目标，正朝着第三步战略目标阔步迈进②。自改革开放以来，我国的生产力有显著的提高，综合国力不断增强，在国际社会扮演越来越重要的角色。国际相对的和平环境给了中华民族复兴的一个好机会，我们必须抓住这个机遇，努力实现中华民族的复兴。中华民族的复兴不是一朝一夕的事情，是要通过几代人的努力才可以实现的。作为当今的大学生，我们肩负着实现中华民族复兴的重担，要实现中华民族的复兴，我们首先要提倡诚信教育。中华民族素有“言必信，行必果”、“诚者天之道也，诚之者人之道也”的传统美德和名言警句，因为诚信是立人、立业、立国之本。

二、诚信教育：必要性和重要性

诚信教育在一段应试教育阶段曾经被遗忘过，但是随着社会的发展，社会对人才的标准也在改变，社会更多看重的是个人的良好道德水平和应用能力，而诚信作为个人道德的基本标准，其重要性和必要性已经引起了党中央的重视。进入新世纪，在全面建设小康社会、实现中华民族伟大复兴的宏伟目标的同时，呼唤与之相适应的思想道德体系。2001年9月20日党中央印发了《公民道德建设实施纲要》。纲要概括了“爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”。三年来，各地各部门以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕深入贯彻落实《纲要》，广泛开展形式多样的群众性道德教育和实践活动，特别是诚信教育，各级党委和政府已经把其提到一个前所未有的高度，各个学校也同样重视学生的诚信教育。《公民道德建设实施纲要》发布以来，全社会普遍开展了多种形式的公民道德教育活动，良好社会道德风尚逐渐形成，全民族的文明素质不断提高。但在一些领域和地方不守承诺、欺骗欺诈等失信现象却屡禁不止，这些社会不良现象也侵蚀着校园，给大中小学生健康成长带来了不利的影响。在一些地区和学校，少数学生考试作弊、言行不一、欺骗他人的情况时有发生③。教育部在2004年3月25日发出了《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，虽然这个通知没有涉及到大学生，但并不表明大学生不需要诚信教育，相反大学生的诚信教育应该引起全社会的重视。部分大学生在校求学期间申请了助学贷款但毕业找到工作后迟迟不还;学校每到重要考试，就会有出现枪手的情况，考试作弊就更不在话下。诚信是现代社会生活中每个人的立身之本，是青年大学生道德发展的基本要求;诚信教育是公民道德教育的基本内容，也是整个公民道德教育的基础。面对社会发展变化对大学生思想道德教育的新要求，各级教育行政部门和大学必须从贯彻“三个代表”重要思想的高度，充分认识加强大学诚信教育、建设诚信社会对实现全面建设小康社会宏伟目标和完善社会主义市场经济体制的重要性;充分认识诚实守信的品德是立身之本、做人之道，必须加强培养，不能放松，贯穿于教育的全过程;充分认识诚信教育是摆在我们面前的一项重要任务，必须作为学校工作的一件大事，认真抓紧抓好④。

三、诚信问题：主要表现与原因

大学生的诚信问题主要表现在以下几个方面：

1、作弊现象严重。某高校曾经做过一个调查，发现绝大多数的同学都有考试作弊的动机，20%的学生还曾经有过作弊的经历。大家都认为作弊见怪不怪，是一个司空见惯的现象。甚至在全国一些英语大型考试，有32%的学生曾经有过找“枪手”的想法，11%的学生曾经找人替考过。新浪网最近进行的一项调查表明，偶尔作一两次弊的占40.34%,经常作弊的占21.66%,公共课作弊，专业课不作弊的占8.49%,从不作弊的只占26.51%。甚至还有人认为，作弊就像谈恋爱一样，在学校里无法禁绝。

2、合同观念不强。主要表现在大学毕业生单方违反就业协议，随便和用人单位签订就业协议，从中选择工资高，福利好的职位。据统计，重庆大学每年毕业学生单方违约的比率达2%，一些学生不仅违约，而且还设法逃避违约的法律责任。

3、过分夸张推销自己。主要表现在毕业生为了找到一份好工作，对自己的简历加上许多欺骗的成分，例如：荣誉证书、英语等级证书和个人经历等方面。

4、信用意识淡薄。这方面表现在学生在申请了国家助学贷款毕业后迟迟不还。广东已有64所高校的23000多名困难大学生从国家助学贷款中受益，合同贷款总额3.1亿多元，实际已发放2.1亿多元。然而部分高校毕业生还贷率低已成不争的事实。去年底，广东某高校没有及时还贷的金额近百万元;有些高校的违约率甚至超过了20%。按银行与高校之间的协议，如果贷款违约率超过20%，且不按时还款人数达到20人，银行将暂时中止提供助学贷款⑤。据了解，在北京其他个人消费贷款群中，不还钱的比例远远低于千分之一，而大学毕业生却高达10%的欠款率，虽然有实际还贷能力方面的原因，但大学生信用意识的淡薄不能说不是一个重要的原因。

为什么会在大学生中会出现这些情况，我们分析了以下几点原因：

1、社会历史发展的角度看，中国曾经是个小农社会，小农意识可谓是根深蒂固，中国传统社会的诚信是在封闭的生产关系、人员很少流动的社会条件下形成起来的，一般都没有法律的约束，通过道德或者是在血缘、地缘关系的基础上靠熟人之间的舆论、面子来维系的。现在社会经济的发展，人员的流动更加频繁，诚信已经不能通过传统的方式来维持了。新时代出现的诚信问题需要新的维系手段，法律和信用制度就是这些手段中的两个重要方面。现在出现信用危机的一个重要原因就是因为在旧的信用维系手段失效的同时，新的即法律和信用制度的手段还没有建立或健全起来，出现了某种程度的社会信用保障体系的缺位或“真空”。

2、由于社会这个大环境在信用制度出现了问题，校园里这个小环境难免要受到影响。现在的社会中人与人缺少的是一种信任，正因为缺少这种信任，我们的经济秩序受到了影响;我们的政府、银行、企业以及包括我们个人在内的整个社会的信用都面临严重问题。社会环境对一个人的成长有很强的影响，大学生是一个特殊的社会群体，自然会受到社会的这种不良影响，出现上述的现象也就不奇怪了。

3、高等教育中忽略或者放松对学生的诚信教育。诚信教育往往被认为只是中小学生应该学习的，大学生就没有这个必要了。近来，国家制定和颁布了《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》和《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，这里面去忽略了大学生这个重要的群体。诚信教育不仅仅只是一个面向中小学生的思想道德教育，应该贯穿于教育的全过程。

4、个人因素的影响。我们的大学生没有很好的抵抗力来抵抗社会上这些不良风气的侵袭，急功近利，没有认识到诚信的重要性，不知不觉中失去了诚信这个人生的宝贵财富。

四、诚信教育：实施的方法与途径

大学生的诚信教育要以“三个代表”重要思想和党的十六大精神为指导，参照《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》、《公民道德建设实施纲要》和《关于开展社会诚信宣传教育的工作意见》，突出抓好诚实教育和守信教育。通过多种形式的教育活动，使大学生了解诚信的基本内容，懂得诚信是做人的基本准则，增强学生的法律意识和诚信意识，提高守法、守则的自觉性，牢固树立“守信为荣、失信可耻”的道德观念，从小立志做个讲诚信、讲道德的人。把诚信教育纳入到德育工作计划，诚信教育要与社会公德教育、法制教育、心理健康教育、职业道德教育有机融合，提高整体教育水平。要充分利用好“两课”的教育，把“两课”教育和诚信教育有机地联系起来，充分发挥“两课”的优势;同时利用好每年9月20日全国“公民道德宣传日”和每年9月全国“中小学弘扬和培育民族精神教育月”的契机，将诚信教育作为重点之一，组织安排相关教育活动。弘扬民族精神是整个中华民族应该做的，作为大学生，我们有必要走在前列，在日常生活中努力做到以下几点：

1、不欺骗别人，不弄虚作假，考试不作弊;

2、诚实待人，不虚情假意，要真心真意帮助有需要的人;

3、守时、守信、有责任心，承诺的事情一定要做到，不吹夸自己，言必信、行必果。遇到错误，勇于承担应有的责任，知错就改 ;

4、增加法律意识和契约观念;

5、营造一个诚信的环境，同时积极在家人中宣传诚信的作用;

五、结束语

中华民族的复兴正处在一个非常好的时期，作为当代的大学生，肩负着民族复兴的重担，还要努力把我国建成诚信大国。一个国家需要诚信，我们的社会主义市场经济之所以出现了那么多这样那样的问题，主要是我们没有建立好一套完善的信用制度和法律制度;一个政府需要诚信，一个没有诚信的政府是不可能得到老百姓拥护的，不可能为老百姓承诺什么，也不可能为老百姓做些什么;一个人同样也需要诚信，没有诚信的人将难于立足于社会，因为我们的社会正朝着信用社会前进。愿我们为把中国建设成为诚信大国而努力，愿我们伟大的中华民族复兴能够早日实现而奋斗!

洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词!洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。

反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗?不!它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么?其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1

洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立--洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深

入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复

杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献!

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

由于现金流动频繁、金额巨大等特点，保险业容易成为洗钱者青睐的工具，尤其是在投资型保险产品发展迅速，网销保险快速流行的背景下，保险成为洗钱工具的风险就更大。

风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险，以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。外部风险是指客户自身属性所形成的风险。保险机构应全面识别和评估风险。

八类产品洗钱风险大

所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。

为此，保监会要求各保险公司在评估保险产品的洗钱风险时，应重点考察八类产品，包括：第一，与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。第二，每单平均保费金额。一般来说，保险产品每单平均保费金额越高，洗钱风险相对越大。第三，现金价值大小。在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品。第四，保单质押变现能力。保单质押变现能力越高，其洗钱风险相对越大。第五，保险责任满足难易程度。理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较小;反之，被用于洗钱的风险相对较大。第六，能否任意追加保费。在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较小。第七，

历史退保比例和退保金额。退保量较大、退保比例较高的保险产品，洗钱的风险较大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，易于被恐怖分子利用，存在较大的洗钱风险。

“随着保险产品的多样化，部分投资型保险产品的特点与纯理财产品没有太大差异，消费者无论是购买还是理赔都十分方便，交易过程也越来越多地在线上完成。这些因素都使保险沦为洗钱工具的风险更大。”一位业内人士认为，对保险产品的风险进行分类评估和管理十分必要。

政治公众人物及其亲属等可直接定级为高风险

除了要对保险产品的特性进行考察外，该征求意见稿还要求对保险客户进行考察，其中，保险机构可以直接将九种客户定级为高风险。

对涉及四种情形的客户，保险机构若要将其定级为低风险，必须首先经过外部风险评估程序。第一，在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保险公司自主设定，可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额，原则上不能高于人民币20万元或等值外币，同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单，同一保单涉及多人时，以累积额最高的人为评估标准)。第二，客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。第三，客户曾涉及可疑交易报告。第四，客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。

与此同时，针对九种客户，保险机构可以直接将其定级为高风险。包括客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单;客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件;客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员;发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的;投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求;客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员;客户多次涉及可疑交易报告;客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作，以及其他直接或经调查后认定的高风险客户。

据业内人士介绍，“团险个做”、“长险短做”，通过地下保单等方式是保险洗钱比较常见的方式，在网销理财型保险产品盛行的背景下，保险反洗钱的难度很大，保险机构必须从分析保险产品本身的属性、客户的性质，抓好保险销售全流程的各个环节着手，内外部一起抓才能做好保险反洗钱工作，一方面避免保险沦为洗钱工具，另一方面避免保险公司自身遭受损失。

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

：

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

史铁生说过一句话：“我希望自己既有一个健美的躯体，又有一个了无人生的灵魂，我希望二者兼得，千万不要说，倘若二者不可兼得你想要哪一个。因为，人活着必须要有一个最美的梦想。”以下是小编给大家整理的大学生助学筑梦铸人征文的内容，欢迎大家查看。

逝者如斯夫，不舍昼夜。转眼间，沐浴着国家助学贷款的阳光，我已顺利地完成了大学学业，现在已经成长为一名硕士研究生了。助学贷款如冬天里一缕温暖的阳光，温暖了一个学子的心，让我走得更高更远。

我是有故事的人，我的故事幸酸而感人!出身贫寒的我，尽管很小就品尝到了人间的很多心酸和苦辣，但想起昆明漂泊的心酸，我还是忍不住留下了泪水!

那年那一天，年幼的我因为家庭贫困，被迫放弃了高中学业，我口袋仅仅装着20元人民币，就那么一张特慢火车的票，我坐上火车驾向据说是四季如春的昆明。昆明在世人的眼里是美丽的，但当火车停下的那一秒，我感觉到的却是世态炎凉，人情的淡薄。饥寒交迫的我累得不得不在街心花园睡熟了!直到第二天城市的洒水车将我泼醒来!

从到昆明那天起，为了找工作，为了解决吃饭问题，我几乎跑上几十公里的路去应聘，每到一家单位都要陪着小心接受大小领导们的一系列面试和考核，但因为没有毕业证而被拒之门外，当我脚底磨得全是血泡的时候，一个饭店的老表收留了我，条件是管吃管住不给工钱。我别无选择，当了洗碗工和勤杂工，繁重的工作让我疼痛得时常彻夜无眠。尽管如此，聪明的我还是挤出了时间到处去找工作。一个月很快就过去了，还是没有找到理想的工作，奔波劳累和营养不良使我变得面黄肌瘦。最后迫于生活的重压，为了穷人不可缺少的维持生命的人民币，我不得不在一个建筑工地上谋了份挑油漆、扛钢筋的差使，从此开始了我艰辛的生活之路。

挑油漆、扛钢筋是重体力活，没干几天，我稚嫩的肩上就被磨出了好几个血泡，稍微碰一下，就钻心地疼痛。但我咬紧牙关，默默地坚持着，希望能多挣一点钱补贴家用。一段时间后，我失望地发现，无论自己怎么努力，得到的回报始终不多，这与我的理想生活相差甚远。我的梦想不是做一名普通的建筑工人，而是要完成高中学业，考上大学，成为知识精英、社会精英，拥有足够多可以支配的财富。如果再这样混下去，等自己的意志磨平了，那将永无出头之日。意识到这一点后，我感到十分恐慌，决意立刻放弃这份工作。

昆明的生活对于我来说异常艰难，在这个举目无亲的地方，我有时四顾茫然，而颇感失落和无助。但我矢志不渝，而义无反顾地坚持着我的求学梦想。尽管很多亲友和同事对此持反对意见，甚至讥讽我“发疯了”。有同事劝我说：“你不要头脑发热，虽然这份工作不是特别理想，但起码它可以让你衣食无忧。”也有人略带讽刺地对我说：“你以为你是谁呀，你就这样的命，你凭什么做自己的大学梦?”对于工友好心的劝慰，我付之一笑，坚决地认为，世上一定有更适合自己做的工作，只是现在暂时还没找到而已。自己一定能边打工边读书，实现自己的梦想的!

带着一腔热血，我离开了建筑工地，后来干起了推销、迎宾员、书店售货员等种种工作。起初，由于没有太经验，我四处碰壁，连连受挫，什么都差到了极点。尤其是在推销这一行，没有业绩就没有多少收入，那段时间，我的日子过得捉襟见肘，其收入还不如在建筑工地上扛钢筋。

“人穷志不穷”，我不是一个做事三心二意的人，一旦认定了，就会一条道走到黑。我暗暗告诫自己，我要坚持到底，因为我不是为了失败才来到这个世界的，更不相信“命中注定失败”这种丧气话，我是一头狮子，不是头羔羊。我一有时间就看书，首先是买一两本，后来便待在了书店看书。

“功夫不负有心人”， “不经历风雨怎能见彩虹!”我经历了人生无数的艰难坎坷、饱尝了世情冷暖，曲折和艰辛，汗水和泪水让我变得更成熟、也更执着、坚毅。凭着我认真学习和钻研的精神。自学完高中全部课程后，2004年我以在校生的名义参加了高考，拿到录取通知书的那刻，轰动了我的家乡，轰动了那个小镇、轰动了那个县…..但是我却再次留下了眼泪!

接到通知书的我内心很复杂，悲喜交加，所喜的是我有幸得到继续深造的机会，可以进一步提升自己的素养，但是可悲的是这高昂的学费以及生活费对于没有经济来源的我来说简直就是一个天文数字，尽管我打工的时候留了一些，但是还是不足以支撑这几年的学费。不知道又要给父亲增加了多少负担，又要牺牲他多少汗水，又要增添他多少白发，又要消磨他多少个起早贪黑的日夜。当时我内心很矛盾。

但当我欣喜地看到家庭经济困难学生可以申请助学贷款时，我高兴极了，我认真地阅读了国家助学贷款的宣传材料，然后按照上面的要求办了一些相关手续，因此到这里之后我就顺利地申请到了国家助学贷款，通过绿色通道入学，刹那间，我感谢天地万物气势生灵，我可以安心读书了。

因为年轻，我有这个机会，我坚持着我的执着;因为年轻，我用梦想和不懈的努力，战胜一切的挑战和挫折，因为年轻，我用无悔的选择践行着我的理想与抱负。国家助学贷款帮助我们圆了自己的大学梦想，为我们展现自己才华架起了一座桥梁。所以我们更应该确定远大志向，珍惜年华，刻苦学习，磨练意志，砥砺品格，为祖国的繁荣富强贡献自己的一份力量。

中国是伟大的民族，我为能生在这样一个威武不能屈的国度自豪。今年是一二九运动72周年的纪念年，作为一名学生，我们不能忘记历史的这些悲壮剪影，心居斗室，心忧天下，这是五四以来中国学生呈现出的精神风貌。就让我们把目光投向72年前吧：

“满耳是大众的嗟伤，一年年国土的沦丧”，面对这样的现实，在中国共产党的领导下，北平学生率先展开抗日救亡斗争。1935年12月9日，北平学生数千人举行游行示威，高呼：“打倒日本帝国主义!”“停止内战，一致对外!”“反对华北自治!”国民党当局出动军警镇压游行队伍。这就是著名的“一二·九”运动。

12月14日，北平报载，国民政府应日本“华北特殊化”的要求，拟定于16日成立“冀察政务委员会”。16日，北平学联组织上万学生，冲破军警重重阻挠。走上街头，反对华北自治。将近中午，游行队伍从四面 八方会聚到天桥广场，工人、农民、市民、东北流亡同胞也都参加进来。天桥广场，旗帜如海，标语成林。 “打倒汉奸卖国贼”“反对华北自治”的口号声，如阵阵春雷，震天动地。“冀察政务委员会”被迫延期成立。

学生们的爱国行为，打击了国民党卖国的政策，揭露了日本企图吞灭中国的阴谋，宣传了中国共产党“停止内战，一致对外”的抗日救国主张，促进了中华民族的新觉醒。

纵观近代的学生运动，五四运动给第一次大革命准备了舆论、人心、思想和干部。一二九运动则有力地推动了抗日民族统一战线的建立。

1936年12月12日，西安事变爆发：张学良将军以兵谏的形式迫使蒋介石投入抗日大潮。西安事变——群学生与一位将军一种情怀的契合与共鸣。在我看来，这是中国近代史上最让人感动和欣慰的镜头之五。一二九运动的火种，传到了国民党编制核心之下的以张学良将军为代表的人心中。1940年，日军发动枣阳会战。 张自忠作为集团军总司令，本大可不必亲率部队出击，但他不顾部众的再心劝阻，亲率仅剩的2个团加总司令 部直属特务营渡过襄河作战，最后举抢自戕壮烈殉国。风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还，夫哲人者，舍其事而成其心。与此同时，中国共产党也进行着艰苦卓绝的抗日斗争。一二九运动，注定会成为可与五四运动比肩的具有重大历史意义的学生运动。

历史不是一页书签，可以供我们轻佻地把玩;历史不是已经成为化石的过去;历史不是时间长流中一段孤立的截取场景，和中国的现在与未来毫无瓜葛;历史是祖先的脚印，一行行、一代代的努力才把中华民族自身发展的道路前仆后继铺到了今天;历史是一艘摆渡的巨轮，不断地把我们赖以生存和发展的社会往前摆渡;历史是一个民族精神的记忆，它们曾经在竭蹶的背景，风雨交加的时代下彰显和平时代所不能目睹的绚烂;历史是一段段螺旋上升的楼梯，我们靠着它不断抵达一个又一个高度……

楼梯并没有抽掉，历史不容忘却。现代社会是以全球经济一体化和资源配置国际化为基本特征的。在这场与 共同挤乘物质快车的地球村村民展开的艰苦精彩并呈的长时间搏弈中，我们必须洞见其中的隐患、凶兆。中 华民族曾经面临亡国灭种的危机，现在如果我们一着不慎的活，同样有可能被吞噬掉宝贵的国家利益，掏空身子。一些民族和国度早就环向周围，馋涎欲滴。既然历史是并没有抽掉的楼梯，我们何不利用这笔财富和教训，在民族精神符号的记忆中找寻我们尚未完全记取的英勇姿势呢?

因此，我们应当记取隔着80年光阴的“一二九”运动，记取以学生为先锋的全民抗日高潮中英勇的民族符号!

2016年是国家“十三五”规划的开局之年，是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年。为深入贯彻习近平总书记系列讲话精神，推动全面从严治党向基层延伸，党中央决定在所有党员中开展“两学一做”主题教育活动，即“学习党章党规，学习系列讲话，做合格党员”。作为一名深处基层的大学生村官，我们面对的主要是农村党员和村干部，同样的，我们也是作为党的政策、方针的宣传者。如何践行“两学一做”，需要我们既要做到正确认识，也要在行动上积极配合，也就是知行合一。具体要做好以下两点：

学做先锋，做好引导者。我们作为新一代的知识青年，工作在基层一线，我们要结合自身优势不断学习“两学一做”。首先我们可以搭乘网络快车，不断检索相关学习内容，了解最新政策动态。其次我们可以借助书本，完成知识积累，深入理解政策精髓。最后我们可以通过与农村党员的交谈，掌握政策的最基层动态，了解党员最真实地需要。当前阶段，作为一名大学生村官党员，我们要深入学习并树立共产党员的责任感和服务意识，这样才能成为一名合格的共产党员。

行做表率，做好引路人。我们作为一名新时代党员，一定要与时俱进，做行动的巨人。首先我们需要积极参与党支部的日常学习和定期学习，思想高度重视坚持以身作则。同时，我们也要带动周围的农村党员一起行动起来，引导全村党员争做合格的共产党员，进一步坚定信仰信念，主动向党中央看齐、向党的路线方针政策看齐。同时在日常行动中，我们也应该用规范中的高标准要求自己，真正地做到共产党员应该具有的素质。

我们大学生村官是基层干部队伍中的一座灯塔，只有我们坚守自己的理想信念，才能更好的为民服务。我们要学做先锋，行做表率，以身作则，带头学习党章党规、学习系列讲话、争做合格党员。全面提升自己，提高自己的工作水平，深入到基层中去，真正的服务于群众，做人民的好公仆。我们要不断加强党性修养，加强从政道德建设，无论我们所处的地位有多高，都必须树立起正确的职业观，做到爱岗敬业，切实履行好自己的职责。

随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我社坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我社的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为**的一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!

为庆祝第32个教师节，营造出浓郁的教师节氛围，努力引导和帮助青年学生做“有理想、有追求，有担当、有作为，有品质、有修养”的大学生。从9月7日至13日，院团委开展了以“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”为主题的教师节系列活动，向每位老师送上了诚挚的感恩和祝福!

拍摄祝福传达爱意 院学生会联系各系学生会、学生社团精心拍摄祝福vcr，在南北校区循环播放，以感恩之心向老师表达浓浓的爱意。

敬献鲜花暖意融融 南北两个校区2014级、2015级47个班授课的136位老师、25位班主任及各系主任、主管学生工作的主任、书记，都收到了团干部精心准备的“一片心”，“老师，您辛苦了!”，“老师，祝您节日快乐!”声声祝福使老师们的脸上洋溢起了幸福的笑容。虽是细微之举，却真挚淳朴，让每一位授课教师心中暖意融融。

主题签名不忘初心 课堂外，印着“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”标语的横幅很快便被同学们围住，在院学生会的带领下，大家纷纷执起手中的笔，认真而庄重的在红色横幅上签下了自己的名字。

志愿服务感念师恩 为了给老师和同学们创造一个更好的学习工作环境，增加校园生活的文明氛围，院学生会、学生志愿者对辅导员办公室、教师休息室进行环境清扫，用最实际的行动感谢恩师。

“常怀感恩之心，必成栋梁之材。感恩是生活中的大智慧”、“一位好老师，胜过万卷书”!让我们心怀感恩，真诚祝愿天下所有的老师都能喜乐安康!

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

大江东去，浪淘尽，千古风流人物。弹指一挥间，数十载春秋，已悠悠而过，再次想起北平，再次想起北大，再次想起一二?九。那个1935年的十二月，令人难以忘却它的雄壮。任凭历史的风刀肆虐，记忆却从未模糊，反而更加清晰。重新翻开那段历史，思绪万千，不仅仅是哀叹和心痛占据我们的心灵，还有一种精神和情节孕育其中，引发我们深深地思考。

在那个腥风血雨的年代，多少的仁人志士前仆后继，用热血与青春去温暖整个冰冷的时代。国难民怨让他们更坚定了这条伟大的道路，无怨无悔的一路走去。尽管反动派的尖刀那样的锋利，他们也还是昂首向前。谭嗣同为变法而舍生取义，吟出了“我自横刀向天笑，去留肝胆两昆仑。” 林觉民为革命而抛妻弃子,宋教仁为改组国民党而被袁世凯杀害，鲁迅为医治国民的心理疾病而弃医从文，写下“横眉冷对千夫指，俯首甘为孺子牛。” 北平学生为了爱国救亡的抗日运动而牺牲了宝贵的生命。梁启超的“少年中国说”中有言“欲言国之老少，请先言人之老少。制出将来之少年中国者，则中国少年之责任也。”正是那一代青年用热血谱写了一曲壮丽的青春之歌。正是出于对祖国强烈的责任意识和使命感，才完成了一个个的英雄壮举，用“舍我其谁”的豪情铺就了一条坚实的革命道路，将中华民族“大无畏”的精神传承下去。

正是有了他们的不懈奋斗，我们的新中国才在一个令人振奋的十月诞生。虽然，在她的前进中遇过许许多多的挫折，但是在短短的几十年里她呈现出了令人振奋的局面。“往事越千年,魏武挥鞭,东临碣石有遗篇,萧瑟秋风今又是,换了人间。”我们还应该清醒的认识到，我们的国家还不及发达国家，国力还不够雄厚，人民还基本处于温饱阶段，科技仍然落后于发达国家。所以，作为国家的栋梁我们应该继承前辈不懈追求和勇于献身的精神。当前，在落实科学发展观、构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村的时代背景下，国家的富强、社会的进步和人民生活水平的提高为当代青年施展才华、多做贡献提供了广阔的空间，我们青年生逢盛世、恰当其时，“莫空谈，白了少年头”，唯有不懈的努力、顽强的意志和与时俱进、开拓创新的精神才能承担历史赋予我们的使命，承担起建设社会主义现代化强国的历史重任。

“恰同学少年，风华正茂，书生意气，挥斥方遒，指点江山，激扬文字，粪土当年万户侯。”我们当代大学生肩负着中华民族腾飞的历史重任，肩负着中华民族伟大复兴的神圣历史使命，所以我们当代大学生应该拿出饱满的热情投身国家四化建设，以严格的标准要求自己。

作为学生首先应该发奋学习，掌握建设祖国、为人民服务的本领。当代国际竞争在很大程度上是科技与人才的竞争，但最关键的是人才的竞争。我们青年一代代表了先进文化的前进方向，更加要求我们当代大学生努力学好科学文化知识，只有这样，我们才有可能代表中国先进文化的前进方向，进而代表世界先进文化的前进方向。当代社会，信息交流日益广泛，知识更新大大加快，高新技术革命正以迅猛之势席卷全球，形势逼人自强、催人奋进。大学生要跟上时代和社会前进的步伐就必须学习学习再学习，打下坚实的知识功底。而大学为我们的成长提供了优越的环境和条件，大学里可以尽快接近当代的学科前沿。大学里集中了为数众多的专家学者，他们精通本专业的基础理论，了解最新的科学技术成果，具有丰富的科学研究的实践经验。

我们还应注重锤炼优良的品德。先进文化不仅包括科学技术方面的文化，还包括思想道德方面的修养。科学文化知识很重要，但思想品德的修养在某种意识上是更重要的。优良品德的养成对人的一生至关重要。求知与修养相结合，是中华民族的优秀传统，没有好的思想品德，也不可能把学到的知识真正奉献给祖国和人民，也就难以大有作为。

此外，还必须始终坚持艰苦奋斗。大学生要有理想，还要有实现理想的坚定信念和脚踏实地、百折不挠的奋斗精神。当代大学生应当具有强烈的历史使命感和社会责任感，立足现实、艰苦奋斗、乐于奉献、不畏艰苦，以实际行动，用心和汗水为祖国培育出更加丰盛的果实，创造出滚滚如潮的物质财富和光辉灿烂的精神财富，从而实现祖国的强盛、中华民族的复兴、社会主义的阔步前进。

树立正确的世界观、人生观和价值观也是必须的。只有对国家充满信心，才能充满激情地投入到社会主义现代化建设的伟大事业中，也才能在根本上代表最广大人民的利益。

青年兴则国家兴，青年强则国家强。在己过去的 20 世纪中的百年中，中华民族和我们党经历的波澜壮阔的历史，是与一批又一批，—代又一代有志青年的不断探索，英勇奋斗紧密联系的。他们为了中华民族独立，人民解放和国家富强，谱写了壮丽的青春之歌。我们应牢记一二?九发扬他们的大无畏精神，为祖国复兴作出应有的贡献。

让我们再次在心中默念一二?九，传承一二?九精神，让我们中华民族屹立在世界民族之林!

更多热门文章：

大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格按照“三严三实”的要求来严格要求自己，服务好人民群众。

“三严”是对自己的凝练和提升。特别是新参加工作的大学生村官，要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养与学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时要严格按照规矩，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

“三实”是对领导干部工作生活方方面面作风建设的更高更实的要求。谋事要实、创业要实、做人要实。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。脚踏实地，敢于担当责任，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

各级领导干部都要树立和发扬好的作风，既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。严以修身，就是要加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。严以用权，就是要坚持用权为民，按规则、按制度行使权力，把权力关进制度的笼子里，任何时候都不搞特权、不以权谋私。严以律己，就是要心存敬畏、手握戒尺，慎独慎微、勤于自省，遵守党纪国法，做到为政清廉。谋事要实，就是要从实际出发谋划事业和工作，使点子、政策、方案符合实际情况、符合客观规律、符合科学精神，不好高骛远，不脱离实际。创业要实，就是要脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩。做人要实，就是要对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成，不断取得作风建设新成效。

今年以来，针对大学生村官到基层思想不“扎根”、工作不“深入”、能力不“提升”的问题，谷城县深入了解、分别座谈、倾心帮助大学生“村官”解决面临的现实问题，具体做到了“三心三实”：

倾心听实话，解决思想不“扎根”问题。大学生“村官”到基层有相当一部分是出于就业的考虑。许多大学生认为担任“村官”是在就业压力下的无奈选择，部分大学生打算在担任一段时间“村官”后，会通过考公务员、考研、提拔等途径，脱离农村基层。为了帮助大学生村官解决“心理负担”，能够扎根基层，该县县委组织部派出几名干部采取分别座谈的方式到基层听取选聘生心声，并定期举行选聘生座谈会，针对选聘生思想上存在的不安定因素，通过规范分配、创新工资发放、办理“三险”等措施，解决了选聘生在村工作待遇问题。为明确出路，解除选聘生后顾之忧，该县制定优惠政策，帮助申请创业基金，鼓励选聘生自主创业，并组织团县委、妇联、农函大、职校、农业局等单位携手为选聘生创业进行指导。该县已有2名选聘生上了项目并取得了初步进展。为鼓励选聘生扎根农村，该县将条件成熟的选聘生提拔重用，2008届选聘生中已有1人担任村党委委员，3人担任村党组织副书记。

潜心摸实情，解决工作不“深入”问题。一方面由于大学生刚到基层，所学专业和社会经验与面临的工作难以接洽，如专业不对口、人际关系难处理、村里人缺乏认同感、生活不习惯、工作无从下手等。另一方面由于绝大多数乡镇干部队伍老化、办事人员欠缺，致使乡镇借用选聘生变得普遍，致使选聘生奔走在村镇之间，两头工作都做不踏实。针对这些问题，该县实行统筹管理，因人制宜的工作方法。一是用其所长。结合选聘生所学专业，将选聘生分配到经济基础好、班子团结战斗力强、有一定特色、新农村建设成效大的先进村担任书记助理或主任助理,使其所学有“用武之地”。二是勇压重担。安排选聘生既直接协助村党组织书记开展工作，又独当一面具体承担经济发展、组织建设、信访等极难险重任务，以多岗锻炼，实践磨练的方式使其具备担任主职干部应有的领导才能和业务素质。三是严防截留。该县组织部门严格执行各级党政机关不得借调选聘生的规定，结合健全的跟踪培养制度，采取不定期联系、不定期走访等方式，监督检查乡镇管理和选聘生在村工作情况，严防选聘生被截留，确保选聘生在村工作能“落地”。在2008年度考核中，该县9人中4人获优秀等次，5人获称职等次。

贴心办实事，解决能力难“提升”问题。由于选聘生在村工作分工不明、职责不清，导致人才资源空置，未进行定岗锻炼。同时，选聘生不是村级班子成员，在村只是处理零碎事情，很少参与村级经济社会发展实质性工作，其意见建议很少被采纳，甚至没有提意见和建议的机会。长此以往，选聘生工作积极性遭到打击，又缺少锻炼，能力也难以提高。该县高度重视选聘生的培优工作，积极为选聘生成长和发挥作用搭建平台。

为了丰富大学生的假期生活，鼓励大学生用文字记录家乡的发展变化，用镜头反映家乡的风土人情，报道基层达人，反映家乡新貌，由湖北日报传媒集团举办、湖北日报大学生记者团承办的“中国梦•我家的梦”寒假主题征文大赛正式启动。现将有关事宜通知如下：

一、活动时间

1.投稿时间：2015年1月20日-3月10日

2.评审时间：2015年3月

二、征文对象

全国高校在读大学生(含本专科生、研究生)

三、征文内容

1.家乡新闻采风活动，采写家乡近年来的发展、变化;

2.独特年俗系列报道，采写家乡独特的新年习俗;

3.寻访“最美村官”，乡村达人，社区达人;

4.少数民族学生回家乡、写家乡;

5.其他反映家乡发展变化的内容。

四、投稿要求

1.内容围绕“中国梦•我家的梦”主题，积极向上。

2.必须为原创作品，不得抄袭、套作，否则取消参赛资格。

3.征文体裁不限，以图文搭配为宜，字数以500-5000字为宜。

4.来稿请在文章末尾注明学校、院系、年级、班级、姓名及联系方式。

5.来稿请投邮箱:qingchunzhi@qq.com，邮件标题统一为：寒假征文+学校+姓名。

五、奖项设置

特等奖1名

一等奖4名

二等奖15名

三等奖30名

优秀奖50名

获奖作品将择优在湖北日报传媒集团旗下报网刊登，并颁发奖金及证书。

六、注意事项

1.为确保本次活动的组织性和参与性，大学生记者团成员对本次活动的参与和发稿量，将作为《湖北日报大学生记者团记者证》的年检与申领的重要考核依据。

2.欢迎未加入大学生记者团但有兴趣的同学参与本次活动，并填交《湖北日报大学生记者团会员申请表》，入团链接：申请入团

湖北日报传媒集团

2015年1月21日

4月29日上午，学生工作部组织召开学生党员骨干代表座谈会，学习习近平总书记考察中国科大重要讲话精神。来自各院系、有关直属单位的近20名学生党员骨干参加了座谈交流，座谈会由学生工作部(处)长董雨主持。

4月26日，习近平总书记考察我校，到图书馆看望学生并发表重要讲话。习近平总书记语重心长地对同学们说，青年是国家的未来和民族的希望。希望同学们肩负时代责任，高扬理想风帆，静下心来刻苦学习，努力练好人生和事业的基本功，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。大家要向我国老一辈杰出科学家学习，争取青出于蓝而胜于蓝。

董雨指出，正值五四青年节到来之前，习近平总书记的重要讲话是对全国青年的殷切希望。目前我校正在积极开展“两学一做”学习教育，希望全校同学特别是学生党员认真学习理解和践行习近平总书记的“六有”要求。

微尺度物质科学国家实验室博士生李军配畅谈了自己的体会和感受。他说，习近平总书记对青年学子的亲切关怀、谆谆教诲和殷切希望，使身临其境的每位师生非常兴奋、激动和振奋。作为科大学子，要积极进取，刻苦钻研，争做“六有”新人。

与会学生党员骨干纷纷发言，内容包括对“六有”的认识和理解、学生思想政治教育的形式和方法、脚踏实地的精神培养、职业生涯规划和创新创业、基础研究与成果转化、学术诚信、身体健康和体育锻炼、党员先锋模范作用的发挥等。

围绕同学们的发言，董雨进行了简短而有针对性的点评，最后作总结发言。他说，习近平总书记对青年提出了“六有”要求，我校“红专并进 理实交融”的校训与此高度契合。我校正是为了满足“两弹一星”的要求而创办的，通过文化寻根，我们深感自豪。我们不仅要探索自然的奥秘，还要始终考虑国家赋予我们的使命，要为党和国家培养社会主义合格建设者和可靠接班人。董雨指出，青年就是未来，赢得青年就是赢得未来。同学们要树立远大理想，把个人的发展与国家的需要紧密结合起来，发扬诚信精神，注重修为历练，做事要有担当、魄力、胆量并敢于负责。他希望通过这次学习交流，相互启发，提高认识，回去以后通过“两学一做”学习教育、党支部“三会一课”等形式，进行广泛宣传，与更多的同学分享，在我校学生党支部“两学一做”学习教育中发挥骨干作用，为学校培养“六有”大学生贡献力量。

2009年是邮储银行“合规管理年”，“反洗钱”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反洗钱”活动，笔者对“反洗钱”工作有了更充分的认识，对“反洗钱”知识也有了进一步的了解和掌握。下面，结合笔者在“反洗钱”工作中的亲身体验，谈几点“反洗钱”工作心得。

一、转变观念，充分认识“反洗钱”工作的重要性，维护金融体系的稳健运行。

以前，笔者总认为“反洗钱”会影响业务的发展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反洗钱”工作的自觉性，对“反洗钱”工作认识不足。后来，笔者认识到，“反洗钱”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反洗钱”工作，依法合规经营，维护金融安全，积极履行“反洗钱”法定义务是我们义不容辞的责任。

二、加大“反洗钱”工作宣传培训力度，提高“反洗钱”工作透明度。

时至今日，人们对“洗钱”活动不够了解，对“反洗钱”知识更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反洗钱”宣传教育活动、积极营造浓厚的“反洗钱”氛围、提高人民群众“反洗钱”意识和识别能力，是做好“反洗钱”工作的基础和保证。

在宣传上，可以利用网点与客户直接接触的优势，在网点悬挂“反洗钱”相关知识横幅，设立“反洗钱”相关知识宣传栏，扩大“反洗钱”工作宣传面，增强“反洗钱”工作的自觉性、责任感和使命感，树立金融机构的良好信誉，有效遏制“洗钱”犯罪行为;可以开展相关法律法规的宣传教育活动、举办专题讲座、散发“反洗钱”征询意见函，并通过信息反馈及时了解“洗钱”活动的新动向、新特点。

“反洗钱”工作是一项滞后和被动的工作，我们必须根据“反洗钱”工作需要，加强“反洗钱”业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的“反洗钱”工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反洗钱”培训，将《中华人民共和国反洗钱法》等规章制度、法律法规作为全体员工的必修课程，通过多种多样、灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反洗钱”工作的认识，确保熟练掌握有关“反洗钱”操作程序，提高“反洗钱”工作技能。

三、精心构建、完善“反洗钱”工作领导组织体系，真正将“反洗钱”工作落到实处。

应在成立“反洗钱”工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督;同时，认真落实金融机构“反洗钱”内控制度，对“反洗钱”工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细的规定，切实做到“反洗钱”工作有章可循，努力将各项制度落到实处。对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报等问题，应列入审计部门日常检查工作范围，加强“反洗钱”相关业务的检查和审核。

笔者认为，要将“反洗钱”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反洗钱”意识;还要建立适当的奖励和处罚机制，充分调动金融从业人员的“反洗钱”工作积极性。因为，对邮储银行而言，“反洗钱”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“洗钱”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，与“反洗钱”工作的要求存在较大的差距。

为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反洗钱”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反洗钱”软、硬件条件，增强“反洗钱”监测的及时性和有效性。

为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。

在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。

反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。

在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 、 保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动 宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。

20xx年11月15日，我行 营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。

天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，20xx年11月19日我支行风险管理部人员和 行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和相关《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《个人存款实名制规定》《反洗钱知识问答》《反洗钱手册》等相关法律法规。共同学习了《中国反洗钱犯罪案例剖析》中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。

在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行 行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立 反洗钱宣传咨询专柜 ，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、 支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;

支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。

在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。

在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。

：

今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。

其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。

后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢?通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。

其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。

2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。