银行业反洗钱征文（热门20篇）

小时候，春节团圆，在我眼里是理所应当的事情。直到去外省求学、工作，才对春节团圆有了不一样的感悟。

2001年，我在江西上大学，第一次经历了春运。在挤满旅客的绿皮火车厢里，我坐在靠走道的座位上，好奇地打量着周围的环境。有的旅客用蛇皮袋装着行李，几乎快把蛇皮袋撑破;没买到相邻座位的小情侣四处央求他人换座;四五个结伴回家的好友拿出酒、花生，在小桌板上摆起了“宴席”。

一位抱小孩的大姐走到我身边，轻声对我说：“同志，能不能让我坐在你边上休息一下?我一个人带着孩子，实在抱不动了。”我立马把座位让给了大姐。在交谈中得知，孩子的父亲在上海工作，她留在老家，这次要在上海转车，去北方的婆家过年。“回一趟家这么累，为啥还要回去?”我不禁问。“春节咋能不回家呢?回家就算是再苦再累，也是甜的。”大姐不假思索地回答。

是啊，春节回家对中国人来说，是一件特别重要的事情，路程即使艰辛坎坷，也阻挡不了人们回家团圆的心。

2016年，我到贵州遵义参加扶贫工作。春节前夕，扶贫工作队集中休假返沪，我购买了回上海的机票，只需2个半小时就可以回到相距1600多公里远的上海。刚到机场，我就被一位中年男人叫住了，他身后还跟着老人和七八岁的小男孩。“你好，同志，你是要回上海吗?我母亲和侄儿要去上海，可是他们第一次坐飞机，不知道进安检以后怎么走，能不能请你帮个忙带他们进去?”我同意了他的请求。

候机的时候，老太太告诉我，自己和孙子是去上海过年。我很诧异：“别人都是年轻人回老家过年，你们怎么反过来呢?”“我儿子在上海工作十多年了，这几年自己做了一点小生意，春节的时候订单多，忙得走不开，索性我带着孙子去上海过年。”老人笑着回答。

老人还告诉我，多亏交通发达，以前去上海要坐两天两夜的绿皮火车，放假的时间全浪费在路上了，有时儿子都不回家过年，现在有了飞机，春节团圆就更方便了。是啊，国家的发展，让人们的出行方式从绿皮火车升级到了高铁、飞机，也改变了人们过春节的形式。

2020年的春节，我的一个朋友，因为防疫工作的需要，不仅没有回家过年，还放弃了春节假期，坚守在生产防疫物资的一线岗位上。在拜年的电话里，他对我说：“等抗疫胜利了，还是得回家看看，不回家过年，心里总感觉缺了点什么。”是啊，不回家过年，缺的是团圆。

中国人的春节，是跨越艰难险阻后的团圆，是感受国家日新月异变化的窗口，是守护万家灯火背后的奉献，一样的相思，不一样的春节。

每个人心中都会有一个小小的梦，并为它努力，为它奋斗，走在追梦路上，或彷徨，或悲伤，但总会朝着那个既定的目标，屡败，屡战。

无论是多么广阔的天空，也有一颗星星，散发着微弱的光芒。无论人生的路上有多么黑暗和坎坷不平，也有一盏启明灯，在照耀着我们的前进。它就是梦想。每个人都有一颗属于自己的星星，它指引着人们在成功的道路上前行。小学刚开始的时候，我的梦想是成为一名优秀的学生，成绩名列前茅，在班里有鹤立鸡群的表现。有了这个梦想，我便开始努力奋斗，老师布置的作业，我总是认认真真的完成，后来，我慢慢的感觉到老师的严厉，作业的压力。才又一次感觉到实现梦想的艰难，有的时候，我真想停下来，不想再坚持了。我常常想，我一个瘦弱的小孩子，没有必要吃那么多苦，就为了追求一个梦想。那时，便很羡慕比我小的孩子!可自从上了五年级，我的梦想就成了要当上小学教师，我曾看过几本书，书上说：“老师像火光温暖人心，细雨般轻柔的语言，渗透我们的心扉，滋润我们的心灵;老师就像太阳，让每一颗种子萌发生命的幼芽，老师也像大地，让每一个希望变成丰硕的果实。上课时，老师您会绘声绘色地讲课，把同学们引入知识的海洋，工作做得踏实努力。读书时您在那写写画画，涂抹勾勒;思考时右手扶头，左手疾书略有所思。激动时一会儿用双手在空中比划着，手臂微屈，手指摆出个奇特的造型，似乎世界就在他的掌握之中;一会儿又转身离座，眉头紧锁，还不时的停下来沉思久久，像是在解决一个世界性的难题。每当我一想到梦想的花朵会灿烂的为我盛开，我选择了坚持，因为我坚信，努力奋斗的汗水，一定会浇开梦想这朵美丽的花。我期待着……在追梦的路上，太多的艰辛使我的勇气衰退，而梦想像一个打气筒，时刻给我鼓励，让我在困难面前一次次站起来，对未来充满期待，继续前行。

在生活中，因为有了梦想，所以才没有黑暗，因为有了梦想，生活才五彩缤纷。在追求梦想的路上，困难有时像绊脚石，但我们可以战胜它，攀上成功的峰巅。

一提起法律，人们首先便会想到“公平”、“公正”这两个词。因为法律既像一把尚方宝剑能斩断一切罪恶，又像孙悟空的火眼金睛能看清一切善恶。

而所谓的法律是指由国家强制力保证实施的行为规范，以规定当事人权利和义务为内容的具有普遍约束力的社会规范。法律也分为宪法、经济法、刑法、医药法、民法、海洋法、行政法、劳动法等。

而其中民法中的“中华人民共和国未成年人保护法”则需要我们去重点了解和学习。它主要强调和说明了社会、学校和家庭应对孩子做出那些保护，从中，我们可以知道在社会、学校和家庭该如何理性的保护自己。

其中的第五十八条——“对未成年人犯罪案件，新闻报道、影视节目、公开出版物、网络等不得披露该未成年人的姓名、住所、照片、图像以及可能推断出该未成年人的资料。”这一条我就觉得很好，因为如果公开，那个犯法的未成年人就可能因觉得丢脸而自杀，或者因气愤而不专心悔过，又或者他因此受到歧视而永远抬不起头……

尽管法律是严酷的，但从这十几条中便可以看出国家对未成年人的重视，因为大多数都是在为犯罪的未成年人着想。所以，我们要学习和牢记法规，让法律伴我们成长，成为我们成长路上的保护伞。

把你的“尚方宝剑”磨好吧!把你的“火眼金睛”擦亮吧!让法律伴我们成长!

集市是指定期聚集进行的商品交易活动形式。在陕西省渭南市临渭区的长寿塬，至今仍然保留着这样的原始商品交易。集会就在镇上，当地人将这种活动称之为“上会”“赶集”。适逢春节，这种赶集活动便成了“逛年会”。

在我儿时的印象里，小镇是个繁华热闹的地方。那种特殊的情感，是久居都市的人们无法体会的。无论身在何处，心里总会惦记那种场景。小时候，每逢集会，母亲总会拉着我和妹妹的小手，在小镇里给我们买新衣服，还有很多好吃的东西。

每逢春节回老家，我总喜欢在小镇的街道里逛逛，记忆中的场景和多年以后的归来之感，总是会让我感到踏实而美妙。街头的叫卖、热闹的场景、欢乐的人群，甚至是任何一处画面，都会有温馨之感。如同沋河淙淙的细流声在心底流淌，一直流进我的心灵深处。家乡的年味总会让人诗意盎然!

集会已经成为渭南长寿塬人们生活中必不可少的一部分。如今长寿塬许多的年轻人都将奋斗的脚步，迈进了城市。城市的天空下，商品交易活动相对便利，但是长寿塬的“逛年会”，在每个塬上人的心里，是无法替代的。因为，塬上人实在、朴实，从不弄虚作假，在镇上买东西经济实惠，图个放心。

每个人都爱自己的家乡，这是中国人特有的情怀。家是灵魂的栖息地，是内心最踏实安定的地方。那种归属感和自豪感尤为强烈。或许是基于这种情怀，所以才无法忘却。

往往越是久别，那种情怀就更加明显。我喜欢听家乡的方言，集会上熙熙攘攘的人群，嘈杂的声音有时候都会是一种享受。某一刻，你会突然间发觉：方言就是身份的通行证。说几句方言跟老乡问好，真亲切!乡音乡情，心领神会，美妙至极。

对于长期在外的人来说，每年过年回家经过小镇，若能够在热闹的集市上吃几个油糕，来一笼包子，或是咥几根麻糖，邂逅那久违的甜美，家乡的味道便会弥漫开来。偶尔跟身边的朋友聊天，朋友说：“现在已经没有年味了，感觉年味越来越淡了。”我不那样认为，在我的内心深处，小镇的年味是无法复制的，是独有的，那才叫真正的年味。

1921年7月1日并不平凡，因为它是中国共产党成立之日。2021年7月1日也不平凡，因为它是中国共产党成立的第100周年!

一把镰刀，一个锤子，成就了中国共产党。今年的7月1日，在壮丽的北京天安门广场，举办着盛大的中国大会。一架架飞机在北京上空中翱翔，整齐划一的军队，成千上万的人民都注视着这一切。最让我过目不忘的是主席在大会上的发言，一句比一句更真实，一句比一句更动心!

百多年前，许多先辈们为人类文明进步作出了不可磨灭的贡献。一八四零年鸦片战争以后，中国逐步成为半殖民地半封建社会，国家蒙辱、人民蒙难、文明蒙尘，中华民族遭受了前所未有的劫难。从那时起，实现中华民族伟大复兴，就成为中国人民和中华民族最伟大的梦想。

看完大会后，我的内心如果种下了一颗种子;那颗种子代表着对党的忠心，那颗种子代表着对党的热爱，那颗种子代表着对党未来的渴望!

所以请党放心，强国不仅有我，还有中国14多亿的兄弟姐妹，还有许多的海外的同胞们!让我们一起努力，把党旗与国旗永远高挂在东方!

此时，我坐在窗前，双眼直勾勾地盯着窗外，外面阳光明媚，碧绿的河水翻着清澈的浪花，一群野鸭在水中追逐着，河边的杨柳已经变绿，在春风的抚摸下轻轻摇摆，鸟儿兴奋地唱着歌曲，都争先恐后预报春天的到来。再看看窗下的街道，只见街道上只有稀少的行人戴着口罩匆匆而行，人与自然显得那么的不和谐。近段时间，新型冠状病毒软禁了十几亿的国人，在家呆的时间久了，觉得好无聊，好想出去玩玩，几十天的“自闭”让我胸口发闷，所谓“人在家中坐，心闷无人解”。

我的心中正抱怨着，忽然听到了救护车的声音，心头一惊，急忙伸头望去，看到了公路上有一辆救护车飞驰而去。这不得不让我联想到此刻正奋战在一线的医护人员，我想，他们此刻可能在想什么呢？

他们一定在想家！这是多么反差的事实呀！

在病疫重灾区的武汉市，有一批废寝忘食的医生和护士，没日没夜地守护着患者。想到这里，我想起前昨天看过的视频，视频中一位医生叙述了这样一个故事：

在疫情前线武汉市的一个医院里，这个医生查完病房后，听到了她科室的一个小护士被感染了新型冠状病毒的消息，她就匆匆脱了防护服过去看望，只见这位护士哭丧着脸，手上拿着刚拍的CT，上面正是这几天都看到的那块熟悉的该死的肺部白块。所有进来的同事估计也都知道了，全都绕开她走路。曾经昨天的同事，今天就仿佛已经被同伴抛弃。这位医生知道，按照制度，她也应该绕开她，但她做不到，她加了层口罩问她，回家隔离，还是住院？她说，家里有父母，也不想住院，想在外面租间房子进行隔离，只想离她家近一点的，还不想通知父母。她很快从该医疗职工在医院集中居住的酒店迅速撤了出来，这位医生也赶紧向组织上报通知她的住所马上消毒，并且跟她的家人打了个电话通知情况。护士的父母听到消息后象疯了一样，就要往这边赶，她却哭着坚持不让父母来。到了她家楼下，父母和她的男朋友远远见了她一下，还没说句鼓励的话语就被医生打断了，“身份证快点拿来，你们走吧。”同事们都哽咽了，过了一会儿也都冷静下来了，嘱咐她的男朋友，快点带她父母去医院做检查、排查。

结果外面一家酒店都没开，无计可施，她只能回到家里。在她和父母分房隔离时，她的男朋友发来了一张CT片，父亲估计被她感染了，片子比她更严重……

这位医生含着泪继续讲述着：“活生生的例子就这么一天一天在身边发生，当你昨天的战友马上就有可能变成自己患者群的群友，个中滋味如何形容。不要说我们自己不注意防护，我们不是傻子，当外面患者一拥而入，我们经验不足的进入刚改或者没怎么改的病区，穿着不是那么标准的防护服，戴着普通的医用口罩，给超标准的新型肺炎患者展开工作，如何规范避风险，不要说我们不讲原则，按原则我们昨天接触了她，我们都应该被隔离14天，我愿意，我们都愿意，那我们管理的32位患者，他们扛得住吗？我们医疗人员一起并肩作战，还要防范身边的战友是否可能疑似潜伏期的带毒者，整个该死的病毒潜伏期都会传染。这么高压的医疗环境，这么紧缺的医疗人员，这么久的工作时间，如何防护医疗人员之间潜伏期人传人，谁告诉我，我们都是父母的孩子啊，我希望全国的朋友们请你们配合国家，配合我们，自觉隔离自己，不要出来，将好不容易局限化的武汉疫情控制住！两周，黄金两周，对得住医疗人员的牺牲，不要辜负我们的眼泪！”

我看完这视频，不争气的泪水夺眶而出，再没有想出去的念头了。

对于她们来说，精神的疲惫，身体的疲劳，回到温暖的家休息一下，是多么奢侈的向往。想到这里，我又想了想自己，感到惭愧，我又该抱怨些什么呢？有吃有喝，连娱乐也有，且大可不必担心病毒上身，但如果去室外，只是玩耍时快乐那一时，一旦惹了病毒，就会带来很大的麻烦，更对不住她们的伟大付出。

室内窗外虽然只隔一层玻璃，却是不同的两重天，那些奋战在抗疫一线的医护人员，他们不畏艰辛救护着病人，他们不只是治病救人，更是国人战胜病魔的精神支柱。

我怀着崇敬的心想对他们说一声：国人们向你们致敬！

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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今年是香港回归二十五周年，二十五风雨不平常，香港回归二十五来，内外经济环境发生了巨大变化，特别是经历了亚洲金融危机、全球经济增长放缓等多种风险的冲击，但是香港都能沉着应对，成功地一次次化险为夷，并不断强化金融系统抗御风险的能力，使香港的国际金融中心地位更形巩固。香港像一艘启锚的巨轮，穿过急流险滩，破浪前进。

目前，香港成为全球第三大融资中心。香港民众富有聪明才智和艰苦创业精神，这是香港长盛不衰的力量之源。

香港的前途和国家的前途紧密联系在一起。香港不仅会从国家的快速发展和繁荣富强中获得莫大利益，还会从国家生气勃勃的进取精神当中，获取自强不息的发奋思路。

香港回归已二十五，作为祖国母亲怀抱中一颗美丽的明珠，她日益绽放出瑰丽的光芒。

牢记历史，以史为鉴。我们正在努力使我们的祖国更加繁荣富强，使她傲然屹立于世界强国之林。我们深深地祝福：香港明天更美好!祖国明天更美好!

毒分很多种类：有，这些都能危害人们的身体健康，甚至还危害其家人，导致严重的后果，这也给社会带来不安。

我曾看过这样一篇报道：有一名16岁的女孩子，因和爸妈呕气而离家出走，在附近的一家歌舞厅里疯狂地喝酒，在这时，一名男子递给了她一杯酒，说：“尝尝我这个，我这个比你那酒喝下去更刺激。”那女孩听完后，也没有什么戒备地喝了下去。喝完后她感到很兴奋，随着音乐的劲爆，她走进舞池，疯狂地甩着自己的头。她并不知道这是毒头丸起的作用，而后她的头在音乐下一直摇下去。随后的一段时间里，她就恋上了这个舞厅，看到那个不认识的男子递给她那杯酒时，就跟看到了荒漠里的一滴水。她也曾想不去喝那杯酒，可她控制不了自己，极力地想喝那杯酒。后来，她的父母发现了她的异常，送她去医院才知道，原来自己的女儿染上了毒，他们只好眼里含着泪把她送进了戒毒所。

看完了这个故事，让我懂得了毒的危害性，它并不有利于我们自己的身体健康，只会对我们造成伤害，所以我们要远离毒。

随着社会的发展，科学的不断进步，贩卖毒及生产毒的人也越来越多，导致更多的人接触到毒。而我国刑警在毒这一方面也取得了较好的成绩。但是犯罪分子的`猖獗，使得我国刑警在打击毒方面还应加快脚步，严惩这些犯罪分子。

对于毒，我们不应畏惧，要勇于面对，让我们用法律武器来打击毒，让我们的社会更加和谐，更加安定和美好!

我小时候，特别不爱读书。看到爸爸妈妈坐在沙发上津津有味地捧着书看，我从来不屑一顾。幸运的是，上小学的一次活动，让我爱上了书。

记得那天老师说有一个全校交流活动，每班随机抽取一名学生参加，主题是到时候现场看一个简短的视频并交流感想。我们班正好抽中了我，我也真是个倒霉蛋啊，三十多个人，怎么偏偏抽中了我呢？

姥姥让我认真准备，强迫我读了一整本书。比赛那天的视频很易懂，讲的是一个人与一只老虎本来是敌人，但不幸在一只船上漂流，所以只得相依为命，成为朋友。在后台等待的时候，我的双腿不住地打颤。我使劲回想着刚刚看过的那段视频，尽可能地组织着自己的语言。

终于轮到我了，我挪动着小步蹭上台，大脑竟然一片空白。在尴尬得不知道说什么好时，我突然想起了那天我读过的那本书《双面猎犬》，它的中心思想恰好与本次主题相符。于是我开始滔滔不绝地说起来：“……这使我想到了我读过的一本书《双面猎犬》，它前面的一部分讲的是一只母豺本来是一条猎狗的猎物，母豺为了逃命，跳上了一棵树，猎狗也跟着跳了上去，不料那棵树开始漂移，渐渐远离陆地，所以母豺与猎狗只得相依为命。我想要说的是，敌人不会是永远的敌人，在关键时刻只有互相帮助，才能渡过难关。”这时，我看见台下的观众都吃惊地张大了嘴，我得了第一名！

从那天起，我开始明白了书对我的重要性。书能带给我勇气，带给我快乐。我变了，变得热爱读书，知识丰富了；我变了，变得积极向上，阳光开朗了。

远大的理想让你感到茫然，榜样能让你对自己的未来充满信心。以人为镜，可以自我激励。向一个能激发我们生命潜能的成功楷模学习，价值远胜于一次发财获利的机会―它能使我们增加无穷的信心和力量，并升华我们的成长境界。

古希腊的父母对于孩子在白天上几个小时的课感到不满足，他们就想办法让孩子与老师共同生活几年。他们相信，与老师一起生活的体验是更好的学校。

一位名人曾说过：“青少年至少要认识一位善通世故的老年人，请他做顾问。”还有人说：“如果要我说出一些对青年有益的话，那么我就要求他们时常与比他们优秀的人一起行动。就做学问而言或就追求成功而言，这都是最有益的。”

我们生活中大部分的朋友都是偶然交到的，我们或者和他们住得很近，因而相识，或者是以未曾预料的方式和他们相识了。结交朋友虽出于偶然，但朋友对于个人进步的影响却很大，因而交朋友宜经过郑重考虑之后再作决定。

不少人总是乐于与比自己差的人交往，因为这样可以获得优越感。这的确很能安慰自己，可是从不如自己的人当中显然是学不到什么有价值的东西的。而结交比自己优秀的朋友，则能促使我们更快成长、更加成熟。

要和人相识，并不像通常想象的那么困难，就是要结交地位较高的人也是如此。

年轻的男女比较能直率地表达崇拜英雄的心意。可是年纪一大，就认为应该将这种心意隐藏起来。但是隐匿崇拜英雄的心意是偏颇的，与你所崇拜的人亲近才是良策。这不但能使对方感到高兴，而且对方会鼓励你，增加你的勇气。

俗话说得好：“万事开头难”今天我妈妈带我去小区当志愿者了，妈妈去借了一件志愿者的衣服给我穿上，我便开始了工作。

我选择了一条人比较多的马路边上。我做了两个标志，一个是红色的亭，一个是绿色的行，什么意思呢?绿色的是人可以走，红色的是车可以走。刚刚开始我有点紧张，毕竟是第一次。眼看还有五秒就要到红灯了，可是有一位慌慌张张的叔叔想冲过去。我毫不犹豫的举起了红色的停，拦下了叔叔。叔叔对我说：“小妹妹，你看现在没有车了，你就放我过去吧!”我严肃地对叔叔说：“虽然现在没有车，但突然来了一辆车，怎么办?如果有得车开的太快，刹车没有刹住怎么办?”说着说着，叔叔便脸红的走回了人群中，静静的等待着我手中绿色的行。到了绿灯，我吹响了口哨，人们便走了过去过了一分钟。马上就要红灯了，可又有一位阿姨想冲过去，因为他看到了对面超市在打折，买上200元就送两个鸡蛋，我再一次大步流星地冲了过去，毫不犹豫的举起了我手中的停。阿姨说：“现在没有车了，你就让我过去吧，鸡蛋快没了，快点!快点!”阿姨急得直跺脚，眼睛也一直盯着对面的超市，生怕鸡蛋送完了。我对阿姨说：“您就不能为了一两个鸡蛋就白白浪费了，能活几十年的寿命啊!”其他等待过马路的人也说：“是呀是呀，这位小妹妹说的对，我们的生命只有一条，要好好爱护它才对，不能因为两三块钱的鸡蛋就不要命了呀!”阿姨听了大家的话，才羞涩地退回人群中，看着大家远去的身影，我才放心了。

忙碌了一上午，终于下班了，看着人们有序排列的样子，我开心极了，因为我知道我给这美丽的城市献出了一份力量，我给这美丽的城市作出了一点贡献。今天的事让我懂得了一个大道理，“生命只有一条，我们要保护它，爱护它”，我希望这个城市越来越美，发展的更加快，让我们齐心协力，共同创建美好的家!

“助人为乐是我们都应该拥有的品质，我们同样有必要将这一精神发扬到身边人的心中，只要我们所有人都有这种助人为乐的精神，并传承给我们的子子孙孙，让他们也感受到帮助别人的快乐。”我在学校内乐于助人，为人善良，是一个热心肠的人。在班上，我担任劳动委员，是老师的好帮手。

课余时间，我热衷于读书，摄影。在小学，曾多次获得“三好学生”的奖项，还曾在学校举办的“诵读经典”活动中荣获“诵读才子”称号。进入了初中，我也没有放松懈怠，而是更加努力了学习。

在校内，我积极帮助同学，抢着做事，与同学共同完成老师布置的任务，努力向好学生的档次前进，数学考试拿满分是我定下的小目标。当然，在校外，我是爸爸妈妈的“贴心小棉袄”，在邻居眼里，我是乐观，礼貌的“小大人”。

在公交车上给老人让座，与邻里，朋友，亲戚之间和睦共处，互帮互助，教邻居家孩子题目等，都成了家常便饭。而每当帮助完别人之后，别人露出了快乐的笑容时，我心里也就像吃了蜜一样甜，就将所有的烦恼都抛在脑后了。

那一次，我刚放学回家，楼下邻居家的孩子就围了上来，让我教自己数学题目，我爽快地答应了。我首先用自认为比较简单的方法讲给邻居家的孩子听，讲了好一会儿，那孩子还是懵懵懂懂的，于是我只能用其他方法再讲一遍，没过多长时间，那孩子顿时恍然大悟，笔尖飞快地在纸上动起来。“补习”完之后，那孩子笑着和我说再见，便跑回了家，“虽然帮别人补习很累，但自己帮助了别人，心里还是甜滋滋的。”当时，我是这么想的。

在学校里，我也是一个乐于助人的中学生。如果有些同学因为一些事情而吵了起来，我都会上前劝阻;如果有同学因为一些事哭了起来，我同样也会上前安慰。我在校外也不例外，无论是一起上辅导班的同学，还是街坊邻居，或是父母的朋友，我都会一一打招呼，做一个懂礼貌的孩子。

也是在小学的时候，一同上辅导班的一位同学生了一场大病，急需用钱，辅导班里的老师们便组织了一场捐款活动：十元以内，自愿捐款。我得知了这个消息后，深深的为那位同学感到伤心，我想：“花要叶扶，人要人帮。这位同学肯定十分需要帮助!”怀着救人一命胜造七级浮屠的心，第二天，我带着五十元去了学校。在捐款时，老师却坚决不收她的五十元，我也只好将十元钱交入老师手中。虽然事与愿违，但我只要想到自己帮助了别人，心里还是有满满的收获感。

在外出游玩的时候，我也改不了助人为乐的性子。正如那次，我与自家表姐去超市采购年货，可我却对琳琅满目的商品一点儿也不感兴趣，跑向买书的区域，在书的海洋里遨游起来。突然，“轰隆”的一声，可把我吓了一跳。原来，是一位老婆婆在拿几本书的时候，一不小心碰到了什么地方，结果书架上的所有书就都掉下来了。我还正发愣呢，旁边的一位叔叔就抢先一步开始捡起地上的书来。我回过神来，帮助人这种事怎能少的了我呢?我急忙蹲下身子，也开始“忙活”起来。周围的人见了，似乎是受了触动，也开始“埋头苦干”起来。俗话说得好，“众人拾柴火焰高”，等售货员阿姨赶到的时候，书架已经完好如初了。而我们几个捡书的人呢?仿佛个个脸上都写着“这事和我没关系”这几个字，看着自己的书呢。

都说“赠人玫瑰，手有余香。”，只要你帮助过别人，你就会觉得帮助别人是一件多么快乐的事”，我想“只要你帮助了别人，你肯定能收获到最宝贵的东西。”

这就是我，我或许不是最优秀的，但我也在慢慢进步。请相信，在未来，我将靠着自己这点滴进步，走向属于我的辉煌。

我的名字叫“毒品”，众人皆知，听起来就让人毛骨悚然。因为是我破坏了无数美好的家庭，是我侵蚀着无数人的健康和良知，使他们走上犯罪的道路，有的甚至以牺牲性命为代价。

许多误入歧途的人为了得到我，他们却不择手段，愿用一切来做交换，包括生命，最终只为一时的快乐而永远离开世界。

一个一直以来就爱听话，成绩十分优异的健康少年，由于一次偶然的机会结识了我，从此，他的正常生活因我的干扰而失去了理智，他不再是那个让父母感到骄傲的人了，他变成了我茕茕孑立，形影相吊的好哥们。从那天起，他认识了许多酒肉朋友，酒吧网吧是他来去的“家”了。为了我，他背着父母，把家里值钱的东西都变卖了。钱经不起挥霍，他就向高利贷借钱，利息不断地上升，压得他喘不过气。为此，他选择逃亡，他是消遥自在了，而成天为他焦头烂额的父母却遭殃了。他们被追债的人逼得连饭都吃不上了，而且还要想办法去找儿子。他们说了一句话:“他终是我的儿子，我要让他走回正道。”过了几天，传来少年死亡的恶耗。经调查，他是由于毒瘾发作时没有自控咬舌自尽而死。自此，我失去了一个好哥们。

为了我牺牲性命的人数不胜数。这说明我的罪孽是那么深，那么不可饶恕，接触我的人没有一个有好下场，花季的少女，健壮的青年，事业蓬勃的老板……都因我丢失了幸福的生活。爱我的人把我当神供着，旁观者唾弃我，我是一个杀人不见血的魔鬼，我在上帝面前忏悔。我是一个罪人，所有人都不要接近我，为了洗脱我的罪恶，我要毁灭自己，不让再多的生命毁在我手中。

为了你们幸福家庭和生命，把我拒之门外吧!

少年进步则中国进步，少年强则中国强。身为祖国社会主义伟大建设事业的后继者，其身不正，则如何?山河飘絮，因而当今学子应以辨别是非，知荣明耻，求知修身为本务。

吾辈当怀爱国之心，以报国为己任。

怒发冲冠，凭栏处、潇潇雨歇显岳飞报国之志，苟利国家生死以，岂因祸福避趋之明林则徐尽忠之心，位卑未敢忘忧国是陆游爱国之情。

忧国者在，国在;爱国者亡，国灭。纵观历史，有多少仁人志士为国奋斗，更有甚者为国捐躯。众志成城，筑起泱泱大国的风采，这是血的洗礼，是真理的展现，是奋斗的成果，不是旦夕间便可成就的。

鲁迅有言我以我血荐轩辕，这种精神是能撼天动地的。

当我们为中国的深厚文化而感到骄傲时，当我们为中国的科技发展而感到自豪时，我们是一个接受者，接受着辉煌祖国所带给我们的优越感。但我们不应该仅仅是一个接受者，我们应该付出，应该成为一个为国的付出者。

但是，请问，我们为我们的祖国做了什么?我们能否让明天的祖国骄傲?

我相信这个问题的答案是肯定的，尽管我们还需要时间，我们在小心地彳亍而行，摸索着前进的方向。爱国不是口号，爱国是一个信念，是精神上的动力，需要我们付诸于行动。爱国，无需我们受榜棰缧绁，幽于圜墙之苦。吾辈当清醒，非淈其泥而扬其波，对于事务应有正确的判断。爱国，只是一个纯净清醒的认识。相信，并且一直努力着，铭记着。

我坚信，没有爱国之心的理想只不过是黄梁一梦，没有爱国之心的蓝图只不过是一张破乱的废纸，没有爱国之心的立志只不过是一个谎言。

今天的学习，不只是为了你的就业，是将来能为我们的祖国多做一份贡献，让祖国以你为荣。

学习，小则关乎未来，大则关乎国家发展。不学无术，说小则是不思进取，说大则是没有爱国之心。学习，已经不是狭义范围中的为自己而学习。学习，不需要以你发出为中华崛起而读书的口号，只要你努力学习，你就是在爱国。所以，当你在学习中遇到困难时，你就不会轻言放弃，这是爱国给予你的动力。

国在少年则刚，少年在国则强。血，是我们与祖国的纽带，这份中国情早已与我们融为一体，深入骨髓，烙印于心。

让我们以报国为己任，光耀中华!

著名的万里长城，像一条矫健的巨龙，蜿蜒曲折，蟠伏在中华大地上。万里长城，气势磅礴，雄伟壮观，是我国古代劳动人民创造的奇迹，是世界上最宏伟的建筑工程，是人类历史上独一无二、举世无双的。

万里长城东起河北省的山海关，西到甘肃省的嘉峪关。它纵横河北、北京、山西、内蒙古、宁夏、陕西、甘肃等七个省市自治区，曲折绵延长达6700公里，约有1.3万华里，所以被称为“万里长城”。人们提到长城时，往往会把它同秦始皇联系起来，其实在秦以前的战国时代，有许多诸侯国，像燕、赵、魏、秦、韩等，都在修筑长城，以便相互防御。后来，自秦始皇统一“六国”以后，用了十多年的时间，把各诸侯国修筑的长城连接起来，并进行了大规模的扩建，才成为长达万里的、雄伟壮观的长城，也可以说是秦始皇统一后的一项重大的军事防御措施。不过，在秦以后的许多朝代，对长城又不断地进行修建，直至明代。可以说万里长城这项伟大的工程，到了明代后期才算最后完工的，也就形成了长城今天这样的规模和面貌。

长城最为突出的特点是：经跨高山峻岭，越过沙漠，穿过草原，经绝壁，随着山势曲折起伏而修筑，因地形隘口险峻峥嵘而立，宛如一条飞舞着的东方巨龙一样。在这长达万里的长城间，每隔一段距离都要建立起无数的箭楼、烽墩和关隘、方城等。在城墙上还建有许多两层的堡垒，上层顶部为平台，周围有垛口、望洞，便于瞭望和攻击，下层有砖砌的小房间，可居住士兵和储备粮食和兵器等。在长城内外群山之间的制高点上，设有许多烽火台。这是为传递军事情报而设立的，每当遇到敌人来犯时，白天在烽火台上点起狼烟，夜间点起火种，这样一座一座地传下去，即使在千里之外，也很快可以把消息传到京城来。长城还有一个特点，即是在大约每隔10余公里处建造一个关城。关城口大小要依据地势险要程度和军事上的重要性来决定。其中著名的关城有山海关、居庸关、八达岭、雁门关、嘉峪关等。例如，居庸关就是建筑在北京西北50公里处的地方，它是建在一条长约20公里的深山峡谷中，地势非常险要，大有“一夫当关，万夫莫开”的气势，是古代北京城西北门户，位置十分重要。

在居庸关的中心，还保存着一座汉白玉石台，叫“云台”。原来云台上建有三座石塔，是元代建造的，现已被毁掉了。在云台下面有一个六角形的门洞，门洞两旁石壁上，雕刻着四大天王和许多造型十分精美的佛像。那四大天王看上去个个目光炯炯有神，浑身充满着一种力量。在门洞里面有大量的石刻像，还有用汉文、西夏文、藏文等六种文字雕刻的佛经。这些雕像、石刻，也都是元代雕刻，具有很高的艺术价值。八达岭是居庸关的一部分，它海拔1000多米，居高临下，地势险峻。由于八达岭一段长城特别险峻、雄伟，距离北京较近，所以解放后对这段长城进行了修整，被列为全国重点文物保护单位，现已成为国内外人民经常来这里游览的胜地。

当你登上八达岭长城最高的烽火台上，放眼远望，那蜿蜒曲折的长城，像一条巨龙在飞舞，翻山越岭，游向远方的天边;再看那长城的堡垒，一个连着一个，一段城墙接着一段城墙，一望无际，苍苍莽莽。看到这样雄伟壮丽的景像，一种民族自豪感油然而升;那高大绵长的长城，是建造在高山峻岭和悬崖峭壁之上，建造之艰难是无法想象的。这时，你也许会想：我们空手攀登长城都会感到很吃力，那么在古代没有任何建筑机械情况下，是怎么建造这样雄伟的长城呢?难怪人们赞誉，长城是人类活动的奇迹，是人类文明史上的一座丰碑，也是中华民族的智慧与力量和不屈精神的象征。因此，长城已被联合国列为“世界文化和自然遗产”的保护项目。

俗话说：“无志之人常立志，有志之人立大志”。立志是成功的动力，能让我们为实现目标而艰苦奋斗，凭借坚忍不拔的信念屹立在成功的巅峰眺望远方。立志贵在坚持，立志贵在立大志!而立大志，莫过于立志成才，照亮祖国未来的希望。

在学习历史的时候，我们常常会对那些为国捐躯的烈士们肃然起敬，在他们身上，那浓浓的爱国情怀深深打动了我们每一个人。可是，我们有时也会有这样的想法：“现在是和平年代呢，要想学习烈士们体现一下自己的爱国精神都不行。”总是会感觉，报效祖国是如此抽象的一个概念。

我曾经也有这种感受，仿佛不用为保卫国家而牺牲，就难以表达自己心中的爱国热情。但是，随着时间的推移，我渐渐明白了——我们虽然不用像革命烈士般无私无畏，但是我们可以学习那些就在我们身边的爱国志士呀!

刘翔，是为大家所熟悉的运动健儿，他身着鲜红的中国运动服率先冲过终点的矫健身影，成了我们国人心中永恒的光荣。还有那些在各行各业叱诧风云的精英模范，他们为我国所创的优秀业绩也不是一种精忠报国的体现?

这就是属于他的志向，很单纯也很直接，但是却是如此真实而高尚!我们能做到吗?还是说继续羞于立下报效祖国的志向呢?!

“我会好好读书，将来做祖国的栋梁。”“我会将报效祖国立为自己最高的志向，并朝这个方向努力。”……

诸如此类的宣言，你尽管说吧!看看自己身边那么多真正为志向所拼搏的人们，你真的不感到心里发虚吗?

今天我站在这里，不是来领导你们喊口号的，立志不是只喊口号，而是要有实际行动。无需迟疑，现在就行动吧!我们的未来，就需要我们自己牢牢将其把握在手中!或许只需要先在勇气上踏出一小步，我们就在立志成才上成功地踏出了一大步!

立志成才，我们无所畏惧，向未来的彼岸远征。

报效祖国，我们无所保留，向成功的巅峰攀登!

中华民族共同体意识是国家统一之基、民族团结之本、精神力量之魂。铸牢中华民族共同体意识，就是要引导各族人民牢固树立休戚与共、荣辱与共、生死与共、命运与共的共同体理念。广大党员干部要团结各族人民群众，勠力同心推动各民族共同发展繁荣，奋力书写新时代党的民族工作美丽华章。

始终坚持党对民族工作的全面领导。

我们党从成立之日起，就高度重视民族问题、民族工作。做好新时代党的民族工作，广大党员干部要始终做到坚持党的全面领导，坚定不移走中国特色解决民族问题的正确道路，大力推进乡村振兴、农民增收、经济发展、生态文明建设等工作在民族地区做好做实，带领各族人民群众生活变得更加美好，更加坚定对中国共产党领导和中国特色社会主义道路的高度认同。要加强对党的民族理论和民族政策学习，努力提高自身民族工作水平和业务能力，积极向民族地区群众宣传党的大好方针，让党的领导贯穿民族工作全过程，让少数民族群众在党的带领下更加富裕、更加幸福。

时刻牢记“人民至上”这个根本遵循。

治国有常，而利民为本。中华民族是一个团结统一的整体，任何民族中的任何一个人都是这个大家庭中的一员，在实现中华民族伟大复兴的道路上，一个也不能少。从脱贫攻坚取得全面胜利，到如今推进乡村振兴，党员干部始终牢记党的嘱托，不忘历史使命，和各族人民群众团结一心、艰苦奋斗，推动党的民族工作取得众多历史性成就，民族地区群众在党的关怀下生活蒸蒸日上、未来也充满希望。始终心系人民，始终为了人民，步入新时代，党员干部要继续将做好民族工作放在重要位置，尊重少数民族群众的文化和信仰，与各民族兄弟心心相印、互帮互助，进一步促进民族团结，推动党和国家繁荣富强、长治久安。

大力培养新时代党的民族工作优秀干部队伍。

治国经邦，人才为急。促进民族团结，离不开党的优秀干部助力。各地特别是民族地区在培养干部队伍时，要坚持正确选人用人导向，注重从政治立场坚定、明辨大是大非、对待各族群众真诚的党员干部和少数民族干部中培养一支忠诚、干净、担当的高素质民族工作干部队伍，让他们在推动民族团结中焕发光彩、建功立业。对于偏远地区和民族地区的党员干部，各地要加大关怀和激励力度。一方面，可以通过前辈带新人、邀请专家授课、组织外出学习等方式进一步培养和提升他们的各方面能力;另一方面，也要多同他们开展交心谈心，了解他们在工作的困难和生活中的烦恼，为他们解决后顾之忧，全力以赴发挥个人力量，和各民族群众心往一处想、劲往一处使、拧成一股绳，为全面建设社会主义现代化国家凝聚磅礴力量。

敬爱的宇航员们：

您们好!

您们在临走之前，带着祖国的希望，踏入火箭，在太空飞行了__天。您们一定知道，我们祖国的所有人民是用期盼与自信的目光目送着您们上天，直到您们慢慢飞入太空。

宇航员们，我非常感谢您们胜利完成任务，为祖国争了不少荣誉。我可真羡慕您们，也很敬佩您们，您们在太空中飞行了那么久，却不见您们退缩，而是克服了重重困难，探索太空的奥秘。

宇航员们，我还想知道您们在太空的生活与工作都很好吗?有什么感受?您们在太空有没有发现一些奥秘吗?如果可以告诉我的话，请给我来信，好吗?

祝

工作顺利，心想事成!

记得前几年，每年春节我们都会团聚在一起乐融融地过年。通往爷爷家的路虽说是乡镇公路，却是由沙石铺就的，下雨天经过雨水冲洗后，路面上露出了大大小小的石块，有的地方留下一道道深深的车辙，原本并不平整的路变得更加坑坑洼洼，泥泞不堪。汽车载着我们一路颠簸，如摇船，忽左忽右，像坐轿，忽上忽下，坐在车上的我们都快被颠得散了架，一不留神说不定会发生怎样的意外呢!为此，每当经过这条路，妈妈总会不由自主地把我抱得紧紧的。碰到刮风天气，更遭罪了，灰尘是飘飘洒洒，无孔不入，尽管关上车窗，下了车依旧是灰头灰脸一副狼狈模样。所以，每当爸爸提议去爷爷家时，我就会想：这次我会不会撞个满头包回来呢?

可今年回家可真不一样了，抬眼望去，宽阔的纵横交错的马路充满现代气息，呈现出繁荣昌盛，生机勃勃的景象，平坦坦的水泥路一直通到爷爷家门口，坑坑洼洼的沙石路和我们永远拜拜了!原先摇摇晃晃要颠簸两个小时的车路，如今只需短短的三、四十分钟。汽车在宽阔的公路上奔驰着，两旁枝繁叶茂的梧桐树迅速地倒退着，透过车窗，绿树丛中那一排排整齐的小楼、一幢幢漂亮的别墅是那么的赏心悦目。看!那是大棚果蔬园，透明洁白的大棚藏不住乡亲们丰收的喜悦;看!那是养殖场，清水荡漾着，掩不住乡亲们幸福的笑容;看!那一辆辆装满水果、蔬菜和海鲜的货车，正欢畅地奔跑着……

通往爷爷老家的路变了，变得那么宽，那么平，那么美。爷爷的老家也变了，变得那么漂亮，那么整洁，那么富足。

随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。

一、电子银行业务中存在的洗钱风险

(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。

(二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。

(四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

如沈阳分行协助破获的“5?22专案”，犯罪分子就是通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。

同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份，但在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。

并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给反洗钱工作带来了极大的障碍。

(五)电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐

与传统业务相比，电子银行业务采用的是账号(或者id)验证及证书验证方式，只要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现724小时全天候操作，使洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大风险。

二、电子银行反洗钱的对策和建议

(一)增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视

金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。

(二)严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务

银行应按照反洗钱法律法规要求，认真做好客户调查工作，从源头防范洗钱风险。

首先，在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证，并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的客户资料进行更新。

第二，对电子银行设置严格的准入条件。经严格审核和筛选，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，以明确责任。

第三，金融机构对开通电子银行业务的账户应适当提高风险等级，并对客户基本信息至少每半年审核1次，经审查认为使用网银业务理由不合理的，应拒绝受理其申请。

第四，在客户开办电子银行业务后，银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点，应暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。

(三)建立、健全电子银行支付规范，完善内控机制

应建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，以及时发现风险隐患。并且，应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制，细化标准，以利于执行过程中把握政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。

(四)提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度

金融机构加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件，对开通电子银行业务的账户实行实时监控，依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。

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