银行业反洗钱征文汇集20篇

树影斑驳，阳光依旧，花落不复，物是人非。

——题记

再次走在这条故乡的小路上，与上次来这里相较，已然被岁月无情地剜去了十几年的光阴，除了这地上从未变过的水泥地，其他的一切都是如此的陌生空寂。曾经耸立两侧为人们遮阳的芙蓉树不再落下火焰般耀眼的芙蓉;灰褐色的树皮不再具有健康的韧性，轻轻一揭，便掉落下一大块，“吧嗒”一声落在我的脚边，是在诉说着自己的年迈?叹息自己的沧桑?还是光阴的逝去?几步远处的几块参差不齐的水泥石头，这十几年的风吹雨打让它好像矮小了不少。透过阳光，我依旧能看见存在于我记忆里的那段美好时光。

清晨，奶奶拿着小马扎，领着我，坐在这条小路旁哼唱着一曲又一曲我从未听过的江南歌曲，吴侬软语中缠绕着挥之不去的乡情。我在旁蹲着也装模作样地跟着哼唱，虽没有大的意趣，却也乐得没有烦恼心里平静。那时候的我，可以听奶奶讲上一整天的“江南事”，听上一整天的“江南曲”，直到看见远处的爷爷叼着烟，扛着锄头，耕完了地来寻我们一起回家。那样的日子在我记忆深处，弥留着爷爷淡淡的烟草香。

八月份的阳光依旧毒辣刺眼，没有了树荫的遮蔽，照射的更加肆无忌惮。寥寥几处光秃秃的枝桠投下的影子显得如此缀余与苍白。我不得不用手在眉骨处搭个小棚，稍稍阻挡一下直射入眼睛的太阳。远处走来一个扛锄的老伯，我鼻子一酸，险些以为是已故的爷爷。只能抬起头，不让眼底的悲伤情绪翻涌出来。“闺女，别看了，这些树啊，早就不开花了。”我偏头看着老伯走过的背影，终是没有忍住，落了泪。早?是有多早?是在爷爷故去后，奶奶依旧在路旁向远处凝望时?还是奶奶故去后，小路上空无一人的悲凉时?亦或是更早，两人都还在，只是我，已经不在他们身边时……

我不敢再抬头了，我怕看不到如以前一样蓝得纯净的天空，怕看不到缀满指头像火焰一般一簇簇的芙蓉花，怕看不到曾绿得亮眼的枝头满叶……可是我真的永远都看不到了。当我忆起从前，我就知道再也回不去了。

这条不长的小路也终于走完，熟悉的人和物再也回不来，我还是没有忍住，回头望了望这条小路，深处，似乎还回荡着奶奶的吴侬软语，漂浮着爷爷的烟圈，或许还听得到我那时毫无烦恼的笑声。

枝桠光秃，阳光依旧，花落归泥，人去路空。

此时，我坐在窗前，双眼直勾勾地盯着窗外，外面阳光明媚，碧绿的河水翻着清澈的浪花，一群野鸭在水中追逐着，河边的杨柳已经变绿，在春风的抚摸下轻轻摇摆，鸟儿兴奋地唱着歌曲，都争先恐后预报春天的到来。再看看窗下的街道，只见街道上只有稀少的行人戴着口罩匆匆而行，人与自然显得那么的不和谐。近段时间，新型冠状病毒软禁了十几亿的国人，在家呆的时间久了，觉得好无聊，好想出去玩玩，几十天的“自闭”让我胸口发闷，所谓“人在家中坐，心闷无人解”。

我的心中正抱怨着，忽然听到了救护车的声音，心头一惊，急忙伸头望去，看到了公路上有一辆救护车飞驰而去。这不得不让我联想到此刻正奋战在一线的医护人员，我想，他们此刻可能在想什么呢？

他们一定在想家！这是多么反差的事实呀！

在病疫重灾区的武汉市，有一批废寝忘食的医生和护士，没日没夜地守护着患者。想到这里，我想起前昨天看过的视频，视频中一位医生叙述了这样一个故事：

在疫情前线武汉市的一个医院里，这个医生查完病房后，听到了她科室的一个小护士被感染了新型冠状病毒的消息，她就匆匆脱了防护服过去看望，只见这位护士哭丧着脸，手上拿着刚拍的CT，上面正是这几天都看到的那块熟悉的该死的肺部白块。所有进来的同事估计也都知道了，全都绕开她走路。曾经昨天的同事，今天就仿佛已经被同伴抛弃。这位医生知道，按照制度，她也应该绕开她，但她做不到，她加了层口罩问她，回家隔离，还是住院？她说，家里有父母，也不想住院，想在外面租间房子进行隔离，只想离她家近一点的，还不想通知父母。她很快从该医疗职工在医院集中居住的酒店迅速撤了出来，这位医生也赶紧向组织上报通知她的住所马上消毒，并且跟她的家人打了个电话通知情况。护士的父母听到消息后象疯了一样，就要往这边赶，她却哭着坚持不让父母来。到了她家楼下，父母和她的男朋友远远见了她一下，还没说句鼓励的话语就被医生打断了，“身份证快点拿来，你们走吧。”同事们都哽咽了，过了一会儿也都冷静下来了，嘱咐她的男朋友，快点带她父母去医院做检查、排查。

结果外面一家酒店都没开，无计可施，她只能回到家里。在她和父母分房隔离时，她的男朋友发来了一张CT片，父亲估计被她感染了，片子比她更严重……

这位医生含着泪继续讲述着：“活生生的例子就这么一天一天在身边发生，当你昨天的战友马上就有可能变成自己患者群的群友，个中滋味如何形容。不要说我们自己不注意防护，我们不是傻子，当外面患者一拥而入，我们经验不足的进入刚改或者没怎么改的病区，穿着不是那么标准的防护服，戴着普通的医用口罩，给超标准的新型肺炎患者展开工作，如何规范避风险，不要说我们不讲原则，按原则我们昨天接触了她，我们都应该被隔离14天，我愿意，我们都愿意，那我们管理的32位患者，他们扛得住吗？我们医疗人员一起并肩作战，还要防范身边的战友是否可能疑似潜伏期的带毒者，整个该死的病毒潜伏期都会传染。这么高压的医疗环境，这么紧缺的医疗人员，这么久的工作时间，如何防护医疗人员之间潜伏期人传人，谁告诉我，我们都是父母的孩子啊，我希望全国的朋友们请你们配合国家，配合我们，自觉隔离自己，不要出来，将好不容易局限化的武汉疫情控制住！两周，黄金两周，对得住医疗人员的牺牲，不要辜负我们的眼泪！”

我看完这视频，不争气的泪水夺眶而出，再没有想出去的念头了。

对于她们来说，精神的疲惫，身体的疲劳，回到温暖的家休息一下，是多么奢侈的向往。想到这里，我又想了想自己，感到惭愧，我又该抱怨些什么呢？有吃有喝，连娱乐也有，且大可不必担心病毒上身，但如果去室外，只是玩耍时快乐那一时，一旦惹了病毒，就会带来很大的麻烦，更对不住她们的伟大付出。

室内窗外虽然只隔一层玻璃，却是不同的两重天，那些奋战在抗疫一线的医护人员，他们不畏艰辛救护着病人，他们不只是治病救人，更是国人战胜病魔的精神支柱。

我怀着崇敬的心想对他们说一声：国人们向你们致敬！

如今是数字时代，科技发展得越来越快，我们的生活水平也是随着提高，在这样一个美好的时节，我们迎来了祖国建党99周年的纪念日。

我静静的望着我们的五星红旗，迎风飘扬。在脑海里我想起了毛泽东主席说过的那句话“五星红旗这个图案表现革命人民大团结，将来也要大团结，因此，又是团结，又是革命。“党旗上鲜红的颜色是烈士的热血，中国共产党在我心中一直是神圣的存在，它指引着我们向前进，向前发展。

我们胸前戴着的鲜红的红领巾，红领巾是用中国人民的鲜血染红的，它代表着无数英雄的心血。红领巾是红旗的一角，象征着革命的胜利。星星和火炬燃烧在队旗上，引导着少先队员在党的领导下向着光明和未来前进。就像歌中所唱的那样“我们是共产主义接班人，沿着革命先辈的光荣路程，爱祖国，爱人民。“

回忆往昔的时候，我们热血沸腾，如今，社会在一步步的前进着，发展着，我们更应该勇往直前，积极奋进。如今的少先队员高举着星星火炬，秉承昔日的一优良传统，迈步走进了新世纪。优秀少先队员团结教育少年儿童，爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，孝敬父母，爱护公共财物,努力学习，锻炼身体，培养能力，为国家贡献自己的力量，努力成长为社会主义现代化建设的合格人才，做共产主义事业的接班人。在学习生活中我们要互帮互助，互相进步，共同成长，努力成为更好的人。

今天是党的生日，中国的历史记载着她前进的每一步，在党的领导下，中华人民共和国成立了，社会主义实现了，改革开放成功了，香港，澳门回归了。我们的祖国已接脱了过去的屈辱和贫穷，发展成为初步繁荣昌盛的新中国。新的世纪是一个充满希望的世纪。在这个世纪里，祖国统一大业等待有人去完成。社会主义现代化等待有人去建设，共产主义理想等待有人去实现。让我们在今天——党的九十四岁生日的这一天，立下宏愿：紧紧跟随党的领导，热爱祖国，勤奋学习，积极实践，用自己的双手描绘出一幅二十一世纪的宏伟蓝图。

作为新时代的学生，我们更加严格的要求自己，将来为祖国做贡献，奉献自己的力量。今天是党的生日，祝福党，生日快乐。

本次《开学第一课》的主题是“学习雷锋好榜样，做新时代好少年”，分三个部分：

第一，讲述雷锋精神，从现在做起，从自己做起，让雷锋精神代代相传。红领巾代表着一种荣誉，同时也是一种信仰，我们要把帮助别人当做一种乐趣，看到需要帮助的人伸出自己的援助之手，让学习雷锋成为一种社会风气，这样人们的道德水平将会显著提高，我们的祖国会更加强盛……

第二，讲述了社会主义核心价值观，石家庄在创建文明城市过程中，提出了“文明十条”只要我们在生活中做到人人文明、处处文明，整个社会就会闪耀光辉。

第三，人生最美少年时，从我做起，争做新时代的“小雷锋”。

在家里我们做尊老爱幼、热爱劳动的“小帮手”。在学校，我们做团结互助、刻苦学习的“小标兵”!见到同学问声好，见到老师道声早;帮同学解开学习上的疑难;给生病的同学送上一份关怀;悄悄拾起地上的一张纸，默默的擦去课桌上的灰尘……在公共场所，我们做保护环境，遵守秩序的“小卫士”。不随地吐痰，爱护花草树木……

同学们，作为新时代的我们，更应该提倡和发扬雷锋精神，体现雷锋价值。我们应该从做好每一件小事开始，珍惜每一分钟、勤奋学习。让我们以实际行动，投身到学雷锋中去吧，做新时代的好少年，加油!

我们的身边有着许多好伙伴，他们如阳光般温暖着我们，不管是顺境还是逆境，都一直在我们身边。

当你在人群中迷失绝望时，给你方向的是那一缕阳光;当你在挫折中沮丧放

弃时，给你力量的是那一缕阳光。那一缕阳光，其实很平凡，只要你尊重他人，友善待人，帮助他人，你便会成为那束阳光。

我的生活中，也有那样一束阳光，一直沐浴着我。

初见时，她像一个小娃娃，个子矮矮的，才到我脖子的地方，长着水灵灵的大眼睛，头发自然卷，穿着迷你的小衣服，脸上总是挂着笑容，露出洁白的牙齿，看到她的笑容，心里总是暖暖的，那一件事，让我们成为了密不可分的朋友。

暑假，她带我去游泳度假区玩，起初，我有些害怕，想想那些冲浪的游乐设备，就不禁打了个寒颤，但看她那满是渴望的小眼神，只好答应了，到了那一天，我们换好泳装，她穿着彩色的衣服，眼睛里闪烁着光芒，她拉着我冲了出去，一下蹦进水中，好凉啊!我装作生气，瞪了她一眼，向她泼了泼水，她一挡，吐吐舌头，拉着我向游乐设施那走，我急忙反抗起来，想看到猫的小老鼠，她愣了几秒，笑了笑，说：“呀，你不敢去啊。”“我。”我竟无言以对，“好了，你的水性比我还好，况且还学过游泳，你怕什么呀?我陪你一起去，你不用害怕的。”她又露出了她独有的笑容，也不知怎地，我竟不怎么害怕了，点了点头，和她手拉手跑了过去，随着一声尖叫，我们一起冲下来了，其实她的叫声比我还大，我们互相看了看，哈哈大笑起来，开始玩打水仗，水挥洒着。

时光在变迁，我们相处的机会并不多，但我们依然是不可分离的好伙伴，友谊并没有被时光冲淡，她如一束阳光温暖着我，让我不会迷失方向我想，那束阳光是她的友善吧。

现在，我也变成了一束阳光，我用我的笑容温暖着身边的人，而她，我永远不会忘记，我愿和她成为最炫目的阳光。

我们要友善待人，帮助他人，做那束温暖的阳光，温暖周围。

做个阳光少年，我们将一直是好伙伴。

如果说生命是一条河流，那么有阳光的岁月就是其中最晶莹、最灿烂的浪花;如果说生命是一列疾驰的快车，那么有阳光的岁月就是窗外变化无穷的美丽风景，要问我世上最美好的东西是什么?我会说:"那是阳光”所以从此刻起，我要做一个阳光少年，要自信，勇敢，独立，相信自己一定行!因为"我能行，”三个字是一种信念，一种力量，也是一种相信自己，必定成功的态度。它让我从一个不爱说话的男孩子，变成了一个活泼可爱的阳光少年。

记得幼儿园的时候，老师告诉我们:课堂上要大胆举手，可是我每次都会默默地坐在位置上，不敢举手。我的心理一遍又一遍的问我自己，我能行吗?是呀!我到底能不能行?有一次老师让同学们起来读课文，大家都齐刷刷的举起小手来，只有我例外。我在心里边，一遍又一遍的告诉自己我一定能行，别人行我也一定能行!于是我慢慢的把小手举了起来，老师看见我主动举起了手，就让我起来读了。虽然我读的不是太好，但是我成功的站了起来，我敢抬头看这个美丽的世界了!当时我开心极了，虽然一开始有些紧张，但是现在我的心里就像喝了蜜一样甜。我突然觉得天使空是那么蓝;空气是那么清新;世界万物都是那么神奇??

是呀!在你感觉最困难的时候，一句"我能行"就能改变局面，摆脱困境;在你感到困难到无法坚持的时候，一句"我能行，"能让你信心倍增，坚持到底??当"我能行"成为一种信念，随着时间的推移，

悄然扎根我们心底的时候我们就真正长大了。

有的时候，我在思考一个问题，到底什么样的少年是阳光少年?老师说：“品行端正，品德高尚。”爸爸说：“要有‘给我一个支点，我可以撑起一片蓝天’的雄心壮志。”妈妈说：“身体健康，自信开朗。每天清晨起来，我都会告诉自己：“做个阳光少年真好!”因为，我有着自己最伟大的追求，自己最美好的心愿。我会自信地对大家说：“看，太阳在朝我微笑，因为我永远是一个充满阳光的‘少年’。少年兴则国兴，少年强则国强。我们每一个人都拥有积极向上的形态，做一个阳光少年，那么中华民族的前途必会如初升的太阳一般!我的演讲完毕谢谢大家!

当前，洗钱黑手已逐渐伸向保险领域，洗钱毒瘤已开始侵蚀保险体系，而保险机构反洗钱风险意识、内控机制、组织管理、业务操作等诸多方面存在风险隐患，防范洗钱风险迫在眉睫，采取应对策略刻不容缓。本文结合保险业特点，就洗钱风险、现实状况、对策措施，谈几点拙识浅见。

风险：保险洗钱六种形式

(一)潜在风险。从理论来讲，保险洗钱是指犯罪主体，利用保险机构将犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行为。通常有三种形式。一是利用投保退费洗钱。即投保人通过购买团险、商险等品种，以团险个做、长险短做、趸交即领等不正常的投保、退费方式，将非法侵占的资金化为私有或逃避纳税义务的行为。二是利用地下保单洗钱。即非法机构以高额回报为手段，通过人民币缴款、外币理赔等拉保方式，将地下保单交给境外保险机构，从而为黑钱出境提供便利通道的行为。三是利用中介机构洗钱。即不法分子利用保险中介发票套取手续费或截留保费形成账外账，用以牟取私利或向非法代理机构支付退费的行为。

(二)现实风险。从现实来看，保险洗钱已浮出水面，并逐步向保险机构渗透。从近三年涉嫌洗钱案件来看，利用保险机构洗钱可归纳为三种形式。一是购买保险资产掩饰非法所得。如身居高官的职务犯罪者，通过亲属将贪污受贿等非法所得，用来购买各种保险品种，以便掩饰隐瞒非法收入。二是投资保险洗白黑钱。如走私、贩毒、黑社会等上游犯罪团伙，将非法所得收益，以他人名义投保，以受益人身份受益，以保险投资转化的形式，将非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不计损失的集中退保，将黑钱漂白。三是套打保单清洗非法收入。如不法份子，通过套打保单、私刻印章、内外勾结的犯罪手段，以银行存款或个人投资的形式，将非法套取的保费资金转化成合法收入。

现状：保险机构六大隐忧

(一)意识淡薄。体现为“四不”：一是对反洗钱工作不重视，或不管不问，或敷衍塞责。二是对洗钱概念和反洗钱法规模糊不清，或一知半解，或模棱两可。三是对洗钱风险和危害认识不足，要么重效益轻风险，要么抓业务轻内控。四是对反洗钱知识宣传和人员培训不到位，要么无人问津，要么浮于形式。

(二)组织松散。反映为“三无”：一是领导层无确定的反洗钱组织体系和明确的反洗钱职责分工，反洗钱领导组织工作处于松散状态。二是中层组织体系中无风险合规机构，许多省级分公司迄今为止仍未成立风险合规部门，而是将反洗钱等风险合规管理职能放在综合或销售、财务等职能部门。三是基层组织体系中无反洗钱专职岗位，而是以其他部门员工兼职的办法，弥补岗位所缺。

(三)制度缺失。显示为“三不全”：一是反洗钱规章制度不健全。主要体现为总公司机构粗线条的规章制度和指导意见有之，而省级机构细线条的实施细则和贯彻办法缺失。二是反洗钱内控制度不完全。主要表现为缺少具体的洗钱风险防范措施、风险预警报备制度、反洗钱工作奖惩机制等。三是反洗钱操作规程不安全。主要体现在客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报送等环节，操作流程不规范，漏洞较多，易生隐患。

(四)操作违规。表现为“三违”：一是在客户身份识别方面违规。即未按“一行三会”关于金融机构客户身份识别的管理规定，严格操作，在客户身份初次识别、持续识别、重新识别三个环节中皆存在风险隐患，在确认投保人与被保人关系，核对投保人、被保人、受益人身份证明，登记相关身份信息等操作步骤上皆有违规操作行为。二是在客户身份资料及交易记录保存方面违章。具体表现为客户身份资料保存不全，相关交易记录留存不完整。三是在大额交易和可疑交易报送方面违法。具体表现为未按《中华人民共和国反洗钱法》要求，履行向人民银行反洗钱监管部门报送大额、可疑交易报告的义务，或不报、漏报可疑交易报告，或随机抓取大额交易数据，机械报送，缺乏人工甄别。

(五)素质欠佳。体现为“四缺”：一是缺乏反洗钱基础知识。如在去年湖北省反洗钱监管部门组织的现场检查问卷测试中，三家接受检查的省级保险公司参试人员，考试及格率均不足40%。二是缺乏对可疑交易的判断分析能力。主要表现为：漏报可疑交易，或对可疑交易的要素掌握不准，无从下手，无能为力。三是缺乏对反洗钱职责义务的执行力。具体表现为：有章不循，贯彻不力，执行不严。四是缺乏对反洗钱业务流程的操作能力。主要表现为：业务技能不熟，操作失误较多。

(六)结构失衡。表现为“三强三弱”：一是大型保险公司反洗钱意识较强，而中小型保险公司反洗钱意识相对较弱。二是寿险公司反洗钱组织和内控建设稍强，而财险公司反洗钱组织和内控建设相对薄弱。三是外(合)资保险公司防御洗钱风险的机制初步建立，而中资保险公司抵御洗钱风险的屏障相对脆弱。

对策：防范风险六项措施

(一)给意识上“保险”。具体措施：从保险公司自身和人民银行反洗钱监管部门两个方面，合力给保险机构反洗钱意识上“保险”和“再保险”。从保险机构自身来说，一是增强领导意识。即通过组织高管人员现场观摩洗钱案例，增强领导干部对反洗钱工作重要性的认识。通过组织反洗钱工作内部自查，认清当前洗钱风险隐患所在，增强领导层风险忧患意识。通过建立高管人员洗钱风险责任追究制，增强领导干部责任意识。二是强化员工意识。即通过组织参加反洗钱从业资格考试、上岗前测试等手段，激发员工学习反洗钱法规和基础知识的意识。通过定期考核、风险提示、奖惩挂钩等措施，提高员工风险防范意识，从而将反洗钱意识牢固植入员工心中。三是提高风险意识。要纠正“业务为先、效益至上”的观念，树立风险为本的理念，摆正经济效益与洗钱风险的关系，将防范洗钱风险的意识贯穿于业务工作环节始终。从人民银行反洗钱监管部门来说，一是要通过金融机构高管人员约见制和加大现场检查力度两个方面，促进保险机构高管层提高反洗钱意识。二是要通过宣传反洗钱法律法规和普及反洗钱基础知识，强化保险公司员工反洗钱意识，给保险机构反洗钱意识上一道“再保险”。

(二)给内控加“保单”。具体措施：从“内保”和“外保”两方面促进保险机构内控管理。从保险机构“内保”来说，一是增加规章“保单”，即结合保险业务实际，增加具体的反洗钱风险管控制度办法和操作规程。特别是客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报送等易出纰漏的环节，应制定出切实可行的操作流程，规范程序，严格操作。二是增加风险“保单”，即根据不同客户的风险属性，划分客户风险等级，实行高、中、低三个不同级别的等级管控和差异化监测。三是增加内审“保单”，即保险机构审计部门要改变年审制的办法，增加反洗钱工作内审频率，实行季度审计与年度审计相结合的办法，加大风险管控的力度;从人民银行反洗钱监管部门“外保”来说，一是在现场监管方面，实行不定期走访制，发现风险隐患，现场提示，就地堵塞。二是在非现场监管方面，建立反洗钱风险评估指标体系，实行量化监管，定期考核，等级管理，风险提示，从而为保险机构内控管理增加风险预警“保单”。

(三)给机构添“保全”。具体措施：一是成立反洗钱工作领导小组，并明确高管人员的责任分工和职责范围，从而强化对反洗钱工作的组织领导。二是健全反洗钱组织机构，增设风险合规部，履行反洗钱等风险管控职责。三是设立反洗钱专职岗位，确定专职人员，专门履行反洗钱工作职责，并负责与反洗钱监管部门的沟通联系。四是积极建立反洗钱行业协作组织，并与省际“反洗钱联席会议”、“反洗钱监管小组”、“反洗钱专业小组”等反洗钱协作组织建立协作机制，通过信息反馈、情报商会等措施，积极配合反洗钱监管部门和公安部门协查洗钱线索，打击洗钱犯罪，保障市场健康发展，维护社会和谐稳定。

(四)为操作设“核保”。具体措施：在反洗钱业务操作方面实行“两核一责”。一是在操作手段上实行联网核查。目前，在客户身份识别方面，银行业机构已普遍与公安部门开发的居民身份网络核查系统对接，而保险业机构仍采用人工核查，手段比较落后。建议有条件的保险机构尽快与联网核查系统对接，条件暂不具备的保险机构，可采取付费形式上公安网核查，以提高客户身份识别的准确度。二是在操作步骤上实行复核制。即在后台设立业务复核人员，对于客户身份识别、持续识别、重新识别各个步骤以及客户身份资料和交易记录留存、大额交易和可疑交易报送等各个环节，进行层层复核，堵塞漏洞，消除隐患。三是在操作规范上实行问责制。即一线员工与合规部门、合规部门与总经理室分别签定反洗钱责任状，并将违规操作、滋生风险与经济处罚、责任追究相挂钩。

(五)为系统付“保费”。具体措施：加大投入，开发系统，提升反洗钱监测水平，增强风险预警前瞻性。一是开发分析系统。结合保险行业特点，组织开发大额和可疑保单分析系统，分析系统应满足及时收集可疑保单信息，容纳每笔异常交易主体所需的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测。二是开发监控系统。结合行业客户属性、交易特点、风险等级等状况，设置明确的反洗钱监控预警指标，建立实时监控系统，超前预测，防患于未然。三是开发核查系统。尽快开发客户身份网络核查系统，与公安部门的居民身份核查网络联接，以提高客户尽职调查的效率和准确性。四是建立信息平台。积极开发建立反洗钱信息交流平台，与反洗钱监管部门的“金融机构交互平台”对接，提升数据报送效率，提高可疑交易报送质量，加强信息交流与反馈。

(六)为素质作“趸交”。具体措施：为提高保险机构反洗钱整体业务素质，增强洗钱风险的防范能力，可实行费用规模投入、人员批量培训、知识广泛普及、素质分层提高的措施。一是组织决策层领导的培训学习，重点了解反洗钱法律法规和相关政策，提高政策水平和指导能力。二是组织管理层干部的培训学习，重点掌握反洗钱规章制度和实施办法，提高管理水平和督办能力。三是组织基层一线员工的培训学习，重点掌握反洗钱基础知识和操作细则，提高操作水平和执行能力。

目前，日趋严重的毒品问题已成为全球性的灾难。毒品的泛滥直接危害人民的身心健康，并给经济发展和社会进步带来巨大的威胁。

毒品已成现今困扰社会生活最大的祸患，多少人因这个世界第二大宗买卖失去了学习的机会、工作的能力，出卖了自己的良心，背弃了家人与朋友，甚至失去了活在世上的意义，更为严重的是有人就因这小小的药丸献上了年轻且无价的生命!请人们仔细地想想，你觉得这样值吗?有很多因吸毒或贩卖毒品的人们，就用他们一个又一个的曲折而惨痛的经历告诉我们，毒品的危害是多么的巨大啊!

吸毒——这一丑恶现象乘着我国改革开放之机，肆无忌惮闯了进来，带来的危害真是数也数不清!主要对人体与身心的危害在于毒品作用于人体，使其体能产生改变，形成在药物作用下的新的平衡状态。一旦停掉药物，生理功能就会发生紊乱，出现戒断反应，使人感到痛苦万分。许多吸毒者在没有经济来源购毒、吸毒的情况下，或死于严重的身体戒断反应引起的各种病发症，或由于痛苦难忍而自杀身亡。所以这种戒断反应的痛苦，反过来又促使吸毒者为避免这种痛苦而千方百计地维持吸毒状态。也有很多人忍受不了这种强烈的痛苦而不断加大剂量，使吸毒者终日离不开毒品。而毒品进入人体后又作用于人的神经系统，出现精神依赖性，并导致幻觉和思维障碍等一系列的精神障碍。使吸毒者出现一种渴求用药的强烈欲望，驱使吸毒者不顾一切地寻求和使用毒品，甚至为吸毒而丧失人性!吸毒不仅对人体与身心有一定的危害作用，还带给社会与家庭不少的伤痛。家庭中一旦出现了吸毒者，家便不成家了。吸毒者在自我毁灭的同时，也破害自己的家庭，使家庭陷入经济破产、亲属离散、甚至家破人亡的困难境地!并且对社会生产力有巨大的破坏性，还扰乱社会治安，带给人们巨大的威胁，毒品活动造成环境恶化，并逐年缩小了人类的生存空间。

毒品带给人类的只会是毁灭。旧中国，我们曾受鸦片的泛滥，而被称为“东亚病夫”，使民穷财尽、国势险危。难道中国人都忘了吗?吸毒于国、于民、于己有百害而无一利!毒品摧毁的不但是人的肉体，也是人的意志!我希望人们要积极宣传毒品的危害，自觉地与吸毒、贩毒等不法行为作斗争，珍爱生命，终身远离毒品、拒绝毒品!

“远离毒品，关爱未来”，对每一个人而言，这决不仅仅是一句简单的口号。无论是出于主观还是客观，有些路，永远不能走;有的错，永远都不能犯!

每当我站在校园内参加学校举行的升旗仪式，看着那冉冉升起的五星红旗，听着那慷慨激昂的国歌，我的心里是无比的激动和自豪。

在1921年所诞生的中国共产党，开创了历史的新纪元，走过了一条披荆斩棘、艰苦卓越的道路，历经坎坷，经过无数风风雨雨，建立了属于中国人民自己的新中国，让党旗永远傲立于世界东方。

小时候，“党”这个字我不是很懂，那时的我常常听爷爷讲故事，总是很认真的去听，会不禁问：“他们，疼吗?”是啊，他们疼吗?从爷爷的故事里，我懵懵懂懂的知道了党。

“小萝卜头”在只有八个月的时候就随父母，被国民党反动派秘密逮捕进了监狱。由于常年的营养不良，岁的他，却只有四五岁孩子那么高，所以狱友都称他为“小萝卜头”，因为一直没有上学，狱中的狱友就是他的老师，在狱中，他学会诗词、算数……懂得了共产党是多么的强大。他利用特务对他的看管不严，经常在牢房之间传递信息和秘密信报。在敌人的监狱里，“小萝卜头”做了许多成年革命者不能做的工作。但是，敌人还是残忍地向他下了毒手，他没有看到外面的世界，也没有等到新中国的成立。后来翻阅资料，我才知道，“小萝卜头”—宋哲中。被杀害的时候只有八岁，是中国最小的战士，同时也是最小的烈士，他的父母都是中国共产党，他的老师还是东北义勇军的缔造者。那一刻，我的心里很是震撼。

渐渐的，随着年龄的增长，从书本中对于党我有了更深的了解。伟大战士面对敌人的劝降，痛斥他们“想我投降，休想。”;党的好女儿刘胡兰，面对死亡，大义凛然的躺在敌人的铡刀下英勇就义，那句“怕死不当共产党。”是那样的铿锵有力;面对特务各种酷刑的江姐，始终坚贞不屈，“毒刑拷打，那是太小的考验，竹签子是竹子做的，共产党的意志是钢铁铸成的。”这句话令今天的我们是感叹万千。甚至还有无数的小英雄—拒不说出八路军藏身处，最终被杀害的王朴;救出老钟叔，参加游击队的小兵张嘎;把敌人带进八路军埋伏圈的放牛娃王小二……他们聪明可爱，机智勇敢，无不让我敬佩。那些临危不惧、坚贞不屈的英雄，他们牺牲的时候，有的比我们现在也大不了多少，甚至有的还小于我们，对比我们现在处在当时的环境中，也能做到像他们一样英勇不屈吗?他们这种为革命献身的精神值得我们大家学习，更永远鼓舞着我们奋发向上。

我似乎一下子明白了共产党是什么，原来共产党领导革命战争，赶跑了侵略者，推翻了帝国主义，打倒了土豪劣绅，建立了中华人民共和国。怪不得爷爷常说，没有共产党就没有新中国。

如果现在你问我党是什么?我会骄傲的告诉你，党是一座丰碑，记载着我们的过往，党是一面旗帜，给予我们信心与力量。

如今和平年代，但就印证那句，“哪里需要我们，我们就在哪里。”想到这，我眼前不禁浮现汶川地震、九八洪水、新冠病毒……哪一次不是体现了我们党的强大。第一时间赶赴现场，冲锋在前，争分夺秒，抢救生命，给人民群众带来战胜灾难的力量，那一幅幅感人的画面，是我一辈子都不会忘记的场景。

窗外是一片艳阳高照的景象，耳边是悦耳的鸟叫声，在这样的环境里学习生活，是老一辈革命先烈以鲜血换来的。作为新时代少年的我们，以胸怀大志，用实际行动来弘扬少先队员的崇高精神，认真继承党的理想，发扬党不怕苦不怕累的精神，听党话，跟党走，做到莫忘来路之艰辛，方能明晰惊人之使命。

作为新时代好少年的我们何其有幸，生于华夏，长于盛世，见证百年，我们不经战乱，不缺衣食，目光所至皆华夏，五星闪耀皆信仰。生逢盛世的我们，享受成果与幸福时，更应接过前辈手里的接力棒，肩负起时代赋予我们的新使命，新担当。正如句“年少多壮志，青春应许国。”“请党放心，强国有我”我将把这份庄重的誓言铭记于心，化作我砥砺前行的动力。

在每个崭新地日子里，快乐地呐喊着。不经意间。猛地抬头发现世界变了。从昨日地简单朴素变成了今日地绚丽和热闹。不知何时，那硕大地红灯笼跳上了高楼，在风中调皮地摇动这发福地身躯;还有那一泻千里闪着这金灿地亮光地对联，在各自比拼着这看谁更有才……不经意间，春节却踏着轻盈地脚步到来。

逛庙会

拖着沉重地步子终于来到这美丽山村地小镇上。老远就听到了叫卖声。走近一看，傻眼了，眼前满是姹紫嫣红穿着艳丽服饰地人们在窄小地街道上移动着。既然来了，当然是冲啊。“老板，这中国结怎么卖啊”“这个，这个好看着咧，买个挂在家可以保一生平安，很便宜，五块一个。姑娘买几个吧!”“便宜点吧，老板四块一个怎样，我买四个，大家都发财吗!”“好了，卖你，下次再来!”……“老板，来几串冰糖葫芦!”“好咧，冰糖葫芦好看，红似火，来年一定红红火火!”“小哥，夹几片臭豆腐试试!”“欧可，臭豆腐，十里飘香……”

庙会上，你不仅可以购物，品尝小吃，各取所需，热闹非凡。更重要地是你可以欣赏到独具民间风情地说书和皮影戏。说书先生穿着大红棉袄，绘声绘色地将古典名着给你娓娓道来。时喜时悲，时紧时松，引得观众满是喝彩。皮影戏我还是见头回，挺有趣地。几个小人儿互相叫嚣着，时踢腿，时鞠躬，像是在给予观众们道祝福一般……

庙会上地一切洋溢着浓郁地乡土文化气息。

吃年饭

一波未来，一波又起。大年三十没有一秒是平静地，五点未到，炮声四起。开饭了，在满桌地佳肴中，有两样是必不可少地。其一，年年有鱼-—鱼;预示着全家富贵吉祥有余。其二，是合家团圆地汤圆;预示着全家团圆美满甜蜜之意。特制地大团桌上，父母兄弟围着坐。我和几个小鬼则草草地吃过饭，便冲出去放烟火去了;而那些好久不见地大人们，倒杯酒互相道唱着“兄弟，来，干杯，祝你年年有今日，岁岁有今朝”。“好，我也祝你恭喜发财，干杯”。“爹，我敬您一杯，祝您老身子骨越来越结实”!“我祝你事业有成，年年有余”……团桌上，干脆响亮地酒杯声预示着来年地兴旺。大人们爽朗地笑声和热情地祝福预示着来年地灿烂。

饭间，家家户户又是放鞭炮，震耳欲聋地鞭炮声成了连绵地一片，这一刻，过年地气氛也就更浓了。

拜年

吃完饭，七点一过大人小孩便又全出动了，三五个大人一桌麻将，一桌牌到凌晨。而小孩则二三十人一起结伴而行，家家户户去拜年

许愿

点燃一个个烟花，让它们冲上云霄。累了一天地我们静静地躺在草坪上看着烟花响彻大江南北。烟火色彩是美丽地，好像来年地日子美得让人不及顾遐。

提起毒品和禁毒，你可能会想到林则徐气壮山河的“虎门销烟”，想到令中国人民受屈辱的鸦片战争，想到新中国成立后那场伟大的禁毒运动，想到我国享誉世界__年的“无毒国”的历史……但是，你是否想到我们的国家再次面临毒品的严峻挑战，是否想到禁毒工作已经刻不容缓，是否想到远离我们几十年的毒品幽灵又悄然出现，是否想到“无毒国”这个光荣称号我们已无资格提起……重拾“无毒国”美誉，我们必须做到“珍爱生命，远离毒品”。

“一日吸毒，终身戒毒”，就是说一旦吸毒，就会反反复复地戒，很难彻底戒掉。因此，想不受毒品侵害，最好是永远不吸第一口。有一位中学生，在好奇之下吞食海洛因，从此再也离不开它了，他借钱去买，甚至偷家里的钱去买。有一次，他又向父母要钱，父母没给，其实家里也实在拿不出一分钱了，他竟用刀砍伤了父亲，用绳子勒死了母亲。毒品之祸猛于虎!当你已经离不开毒品时，就会失去理智，就会被毒品所左右，什么血缘，什么亲情，什么道德，任何观念通通被丢弃在一边，只要满足自己的欲望。吸毒者真是既害己又害人，既害家庭更害社会。因此，我们不能由于对毒品好奇，经不住诱惑，吸第一口，“只要有了第一口，就没有最后一口”。一旦发生，后果将不堪设想，达到一发不可收拾的场面，就永生掉入毒海，毁掉如花的青春和大好前程，甚至家庭破裂，最终走上不归之路。

6月26日是“国际禁毒日”，但是，禁毒不仅仅在这一天，而应该在每一天、每一时、每一刻，要时时记住“珍爱生命，远离毒品”。

同学们，为了我们自己只有一次的宝贵生命，为了一家人的幸福，为了中华民族的繁荣与昌盛，为了让我们伟大的祖国重新拾得“无毒国”的美誉，让我们义无反顾地投身到禁毒运动中，把毒品从社会上彻底清除!

★★拒绝毒品的活动倡议书★★ ★★ The activity of refusing drugs ★★

★★宣传远离毒品的演讲稿 ★★

★★ Speech to promote away from drugs ★★

禁毒主题征文1

anti-drug theme essay 1

从何时起?往日的欢声笑语已不存在，取而代之的是阵阵痛苦的呻吟;从何时起?往日的清秀容颜已不存在，取而代之的是张张憔悴的面貌;从何时起?往日魁梧的.身材已不存在，取而代之的是根根突起的骨头。

看着视频上一个个被毒品吞没的不成人样的人们，我的内心犹如针扎般的痛苦。“毒品”多么可怕的字眼，又是多么令人痛恨的字眼!因为，它曾夺去无数人的生命，他曾剥夺无数人的人生，它曾拆散无数个幸福的家庭。而如今，仍有数以万计的吸毒者为毒品而丧心病狂，仍有人抱着试一试的心态去吸食毒品。毒品，就像湖中的水华，在无止境地蔓延;就像浑浊的污水，侵蚀着一个又一个人的身躯。

还记得1839年的那一天吗?广州虎门海滩上浓烟滚滚，这是个令人难忘的日子，民族英雄林则徐在广州虎门一举销毁了外商运到中国的二百多万斤鸦片。在这之前，有许许多多的百姓受尽了鸦片的折磨，有许许多多的家庭因鸦片而破碎了。可恨的鸦片，不仅严重损害了中国人的身体，还使中国的白银大量外流。中国因此渐渐衰落，人民更是苦不堪言，由于中国人吸食了大量的鸦片，致使自己的身体一天不如一天，最后只剩下皮包骨，因此外国人戏称中国人为“东亚病夫”。

虽青少年，正值花一般的年龄，也是人生最美好的一部分，就如同夏季茂密的树叶，显示出一派勃勃生机。可如今，有多少的青少年为了毒品而放弃了追求成功的道路，为了毒品而踏入了万丈深渊，为了毒品，甚至不惜一切。过去美好的一切，化为乌有;过去美好的一切，成为飘渺;过去美好的一切，成为奢望。美好的过去，已不复存在，而如今，除了痛苦装点人生之外，已再无其他美好的字眼了。可怜天下父母心，毒品，不仅毁掉了自己的青春，还连累了自己的父母。一个家庭，会因毒品的到来而顿时支离破碎。看着视频上整天为吸毒的儿子以泪洗面的母亲，我不禁怆然泪下。毒品，给人们带来了抹不去的痛苦，给家庭带来了抹不去的悲伤，给自己带来了毁灭与死亡。

让我们携起手来，一同抵制毒品的侵害，不再让历史重蹈覆辙，不再戴上“东亚病夫”的头衔，珍惜自己宝贵的生命，向毒品说“不”!

又是一年清明，又是一个祭奠逝者，缅怀先烈的日子，我们高一年级举行了一次去九龙山公墓的清明祭扫活动。

当我们排着长长的队伍出发时，这次活动的钟声也如约而至的敲响了，一路上，我看到了许多美丽的花草，尤其是那开得正灿烂的桃花和嫩绿的柳条，他们仿佛在向我们诉说着春天的到来，也许是因为只顾着欣赏途中的风景，我的心情并没有那么沉重，可是，当我们的大部队，抵达目的地时，一切都同来时不一样了。

刚进入墓园，映入眼帘的便是一排排依山而建的整齐的墓碑，和一排排整齐的白色石柱，我的心情一下子沉重了许多，脑海中浮现了一个个烈士的影子，稍加整顿后，我们又沿着山路走向了一块巨型的纪念碑前，那上面刻着几个大字“英雄纪念碑”，底下便是烈士的名字，看着这个纪念碑，我的心情又沉重了几分，在为烈士献了花圈和花束后，我们年级的老师也为我们简单介绍了烈士康行的英雄事迹，当听到他是被活埋而死的时候，我感觉我的心像是要跳出来了一样，我的眼前又仿佛隐隐约约地浮现出了那一幕，康行烈士脸上写满了宁死不屈，写满了誓死为国捐躯的决心，而那丑陋的敌人的脸上露出的是那么阴险而恶毒的表情。在为那些烈士默哀的时候，我又想起了刚才看到的一个烈士墓碑，那上面写着“毛根根，在___战役中壮烈牺牲，终年16岁。”同样是和我们一样花一样的年龄，可是他却永远地沉睡在了这里。他也多么想过上一份安稳，没有战争和流血的日子，可是，他毅然地站了出来，用自己那弱小的身躯抵抗着敌人的攻击.....不知不觉中，这次活动也已经临近尾声，在参观完纪念馆后，我们便怀着沉重的心情，踏上了回去的路。

这次祭扫活动让我感受到了许多，我们今天的幸福生活来之不易，比起战争年代的战火纷飞，亲人朋友分离，我们就更应该努力学习，珍惜每一天，每一分钟，做一个更好的自己。

地球只有一个，大自然也只有一个！请你我好好爱护这个大环境！

在我们小区里，环保意识都在大家的心里扎根了。看到垃圾大家都会捡起来，当然，也有个别外来居民在我们小区里摆烧烤摊，垃圾乱丢，破坏了一大片环境。每每遇到这种情况，我们小区的居民即使再烦，也会先把垃圾捡起来，然后再耐心的劝说他们，要保护环境，保护清新的空气，因为它是我们赖以生存的基本条件。

在这个美丽的小区中，也有几个平平凡凡的人，他们虽然普通，但他们已经为大家做出了榜样。“废品爷爷”便是其中之一。

“废品爷爷”和我们在一栋楼里，平时我奶奶见到他，会打一声招呼，问个好。他却总是只回应一声“嗯”，就什么也不说了。

“没有一点礼貌！”我对自己说“这样的人也会环保？”

可事实证明了这一点。每天，他都会早早起来收废品，起早贪黑，也许看到矿泉水瓶他只是想卖钱而已，但他这种节俭的精神是值得我们去发扬的。

现在，中国在全世界空气质量的排名早已不是原来的倒数行列，全世界都看到了中国的努力。更何况，年已古稀的平凡老人都能给我们做榜样，我们有什么理由破坏它呢？

我们大家都行动起来！保护环境！保护地球！让天更蓝！草更绿！空气更清新！

我最好的伙伴小飞：

已经过去了四年，这是四年里，我永远都忘不了你在我心中那深刻的印象，每天夜里，我都到梦中与你相见，但一醒来，我们就各自分别了。今天，我给你写信，把我对你的无比思念写到信里，寄托在鸟儿身上，希望能把我对你的怀念带到你的身边。

我们的妈妈很早就认识，或许是因为这样，我们就因此而结下了不解之缘，出生的日子也没差几天，只是你比我早生了三天。当我们赤裸裸地来到这个陌生的世界时，因为我们的妈妈是好朋友，所以我们也成了一对天生的好朋友。你生下来注定就要强于我，你走路学得比我快，说话也一样，你总是那么的精灵，而我总会慢你一拍，我们两个就是故事中的阿笨与阿占，可以说是最笨与最精的一对最佳拍档。我不能怪自己太笨，因为你太聪明了。

我依然记得我们在一起生活的点点滴滴，每每想起我都会不禁落泪。从小，我们最爱就是放下一切，轻轻地趟在平坦的`草地上，然后观看满天的白云悄悄地在天空中飘翔。草地上有着许多的花，丰富的就像一个大花园，美得如痴如醉，美得如诗如画，美得娓娓动人，简直就是美丽的天堂。你总是轻轻地摘下一朵你最爱的白菊，然后诚心地捧在手中，虔诚地祈祷：“白菊，请让你见证我们最美好的友谊，你要为我们祈祷，让我们的友谊天长地久。"那个时候，天真的我竟然不知道你说的这句话包含了对我多么真挚的友谊。现在想起，我真的很无知。

上天总是爱捉弄那些安守本分的人，没想到，年纪轻轻的你却这样离开了人世，离开了身边的亲人，你还没有看尽世界美丽的风景，就这样离开了，再美的风景我也会感到黯然失色。你这么优秀，将来肯定会有一番大作为，但却遇到了不幸，上天做了一次坏人，真是天妒英才啊!虽然你离去了，但我总感觉你总是在我的身边，你那乐观开朗的性格就深刻地印在了我的身上，在我的身上，有两个灵魂，我们两者合二为一，将会创造出一番属于我们的天地。

小飞，我好想你!让我们在梦中再次相遇，一起倾心畅聊。

想你的小华

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

亲爱的爸爸：

您好！我好想你！我不禁回忆起春节你回来和我们团聚的短暂而快乐的时光。用你的话说，今年春节对我们家来说是歉收的一年。我们三姐妹过年连新衣服都没买，因为你把年底收到的钱大部分都捐给了一个重疾职工。但是我还是觉得今年很开心！因为我们都明白，你是在继承我们家的好家风：助人为乐。

爸爸，清明节快到了。那天你能背着我给爷爷上香吗？爷爷生前是个可敬的人。虽然他只是一个小商人，但他总是热衷于帮助别人。他用省下来的钱在村里创建奖学金，奖励考上大学和中专的孩子；奖励前五名的孩子，评价三好学生的孩子；我经常给经济困难的孩子买书。我还记得爷爷和你常说的话：没有春风，就没有秋雨。

爸爸，受你和爷爷的影响，我很感激，我成为了.的一名作家。虽然我很小就因为肌肉萎缩症成为了一名残疾儿童，但我也想成为一个有用的人。我善待身边的每一个人，用甜甜的微笑赶走同学的忧愁；我用甜美的歌声赶走了朋友的烦恼。这学期我利用早读、课间、体育课的时间给同桌辅导英语。遇到一些难懂的语法，我就不厌其烦的给她解释，有一次甚至解释的沙哑。她的成绩不时有所提高。她在这次单元考试中得了90分。看着她甜甜的笑容，我觉得无比幸福。原来我也可以帮助很多人。原来我不是只会等别人帮忙的残疾人。

是的，没有春风，难得的秋雨。爸爸，别担心！这种助人为乐的好家庭作风，会一直流传下去，我也会变得越来越强，越来越好。让好的家风给我翅膀，我要飞得更高更远。

此致

敬礼！

爱你的女儿：__

20__年_月_日

星期天，爸爸妈妈不在家，只有我和外爷在家。我想：我都上三年级了，我应该学习做饭。我就跑去对外爷说：“我想学做饭。”我本以为外爷会拒绝我的，没想到他却爽快地答应了。

我先做土豆丝吧!我先把土豆削好，再用清水洗了一下土豆。接着把土豆切成丝。再找几个青椒，把青椒的头切掉之后，又把青椒洗了一下。我把所有的食材都准备好了。可以开始炒了。

首先我把大豆油倒进锅里，打开火，油热了，先把青椒放进锅里。突然有几滴油溅到了我的手上，我痛得直叫，外爷说：“用冷水洗一下就不疼了。”我顾不得这些了，紧接着再把土豆丝倒进锅里。我不断地翻炒，锅铲和锅底摩擦发出好听的声音，真有意思!

过了一会儿菜好了，我叫外爷尝一下，外爷竖起大拇指，赞不绝口：“炒得不错!”

爸爸妈妈回来了，我连忙让爸爸妈妈也吃一口，妈妈笑着说：“不错，挺好吃的。”爸爸给我提了一个意见：“下次可以再辣一些。”妈妈夸赞了我，我的心里和吃了糖一样甜。

吴贞晓是我很要好的朋友。六年来，我们一直是同班同学，一起学习，一起游戏，一起快乐成长。

她有一张圆圆的脸蛋，浓密的眉毛下有一双炯炯有神的大眼睛，一个挺挺的鼻子和一张樱桃小嘴。那乌黑发亮的头发总是绑成马尾辫。你们可别看她长得那么可爱，她这人最大的特点就是鬼点子多和爱开玩笑了。

一个周六，我和吴贞晓一起在青少年宫上兴趣班。当时，我带了一盒“寿司”去。刚坐下来，吴贞晓便对我说：“吴晴晴，你能去下超市，帮我买一包薯片吗？我脚疼。”我听后，想了想，答应了。五分钟后，我带着一包薯片回来了，可一看我放在桌板底下的那盒寿司，竟已空荡荡的了。我看了吴贞晓一眼，她竟在那儿笑个不停。我顿时恍然大悟，刚想对她破口大骂，没想到她甜言蜜语地对我说：“谁知道你那个寿司会那么诱人啊！再说，都已经冷了，我就帮你解决掉了呗！”我无话可说，只好无奈地坐回位置上，啃着刚买回来的薯片。

还有一次，在体育课上，同学们绕着跑道一圈圈小心地跑，我也不例外。原来，体育老师说过，谁要是跑到跑道里侧去，就再多跑5圈。可当我跑到半圈时，由于地面滑，我一个不小心，就滑到了跑道里侧。我立马起来，环顾西周，心想：幸好没人看见，否则就惨了。就在这时，吴贞晓从我身后窜了出来，对我说：“吴晴晴，我看到了哦！”“哦！那……你看见……看见什么了？”我担心地说。吴贞晓指着我小声地说：“我看见你跑进跑道里侧了，我要去告诉老师哦！”我马上求饶：“吴贞晓，求求你放过我吧，我跑多了对你有什么好处呢？别告诉老师嘛，行不？”吴贞晓听了，立刻哈哈大笑说：“我又没真的去告老师，谁知道你会当真，开个玩笑而已嘛！”

吴贞晓就是这样一个鬼点子多又爱开玩笑的女孩。有了她，我的生活更加精彩！

青年是祖国的未来，是民族的希望。在任何一个时代，青年都是社会上最富有生命力，最富有创造性的群体，在一九一九年五月四日，就是由这么一些热血沸腾的青年人，他们不顾各自的安危，如潮水般愤然涌向天安门广场前。巴黎和会的失败，使他们的底线被触动，斗志被激活。“还我青岛，拒签合约”。一句句响亮的口号如同星星之一般顿时照亮了黑暗的中国大地，最后发展成为全国人名参见的翻地反封建爱国活动。将近代中国人民的犯帝反封建运动推向了新的高潮。

然而，对于我们来说“五四”绝不仅仅是书本上的历史事件，它是一种精神，热血的爱国青年他们一直的青春作为火焰，用科学进步的精神思想作为燃油，狠狠地灼烧了笼罩在中华民族头顶上的阴影。驱散了那段不堪的历史。以一种精神的力量，传承了他们的抑制。那就是——五四精神。

五四精神的内涵是忧国忧民，不屈不挠，乐于奉献，敢于斗争。它的核心价值是爱国主义。爱国是五四运动给我们留下最深刻的教育和最宝贵的精神财富。它时刻提醒着我们，青年是祖国的希望和未来。在它的感召下，一地啊又一代的人，在国家繁荣富强，民族伟大浮现的道路上贡献者自己的青春。李大钊同志曾经说过：“青年，国家之魂，一切新创新、新机运乃青年独有之特权。人失去青春，则人无元气;国家丧其青年，则国家无生气。“青年人的中坚力量可见一斑。

五四精神是长存不灭的，五四的光辉是永不暗淡的。五四运动至今，一代又一代优秀的青年人为了民族复兴，作出了卓越的贡献。踏火红足迹，经坎坷征程，传承五四精神，肩负青年使命，让我们与时俱进，共创美好未来!

网络，是现在必不可少的东西。在网上，我们可以学习、交流、购物、看视频、玩游戏，我们的生活中处处都有网络。

网购，是这几年来，一种很流性的购物方式。古人云：”利弊之间，衡其大者。“所以说，无论是什么东西，都有它的利弊，今天就让你我们一起，讨论网购的利与弊。

首先让我们来说一说，网购的利。在二十年前，几乎所有人都买东西，在各种各样的商店里，在那个年代，交通并不是很方便、很快捷，，但现在，因为有了网购，人们可以足不出户，便买到自己想要的东西。网购，既节省了了时间，还节省了精力，可以说是一举两得了。

再让我们来说说网购的弊。网购网购，重点在一个”网"字上，而网是一个较为虚拟的东西，所以在你买东西的时候，并不能看到，摸到真实的物品，更不能试穿，所以在买衣服时，买错号的几率特别大，然而退货又特别烦人，所以网购有的时候并不“方便”。

再说，买了东西就会有人送，然而这样就有会产生一个新的职业——快递员。快递员因为要送货，所以车上会有一个很大的箱子，真是因为这个大箱子，增加了许多发生“车祸”的危险。

无论是什么，他都有利弊，就像网购一样。

最后希望大家文明用网，做网络的小小守护人!

中华民族是一个伟大的民族，爱国主义精神是我们这个民族最美的花朵。爱国，是一个神圣的字眼，爱国主义历来是我国人民所崇尚的。回顾中华民族的历史长河，无数为国家抛头颅、洒热血、无私奉献的民族英雄至今活在我们心中。古代岳飞、戚继光、郑成功……近代以来，为了保家卫国，更是有许多仁人志士为捍卫民族主权而慷慨就义。新中国成立以后，有很多杰出人物，如邓稼先、华罗庚、钱学森等等，他们放弃荣华富贵的生活，回到祖国，为国家的现代化建设贡献自己的力量。他们的事迹，永远激励着每一个中国人奋发向上!我们作为新世纪的青年，是祖国的希望，民族的未来。我们更要继承和发扬崇高的爱国主义精神。我们是炎黄子孙，我们不会忘记国家和民族赋予的重任。

我们现在是学生，应该把爱国主义热情转化为爱学校、爱集体、爱学习的热情，从身边的小事做起，讲究卫生，爱护公物，乐于助人，努力学习。做这些小事都需要我们具有一种锲而不舍的精神，一种坚持到底的信念，一种发自内心的责任心，一种没有任何理由和借口的自觉行为。正如古人所言：不积小流无以成江河，让我们把爱国付诸行动，让爱国成为习惯，让习惯成为自然。

热爱学校是一种非常具体而切近的行动。像爱护自己的眼睛一样去维护学校的荣誉;尊重为我们服务的叔叔、阿姨们;自觉地保护学校里的一草一木，创造高雅的人文环境，使我们学校成为名副其实的花园、乐园;我们还要像对待自己的兄弟姐妹一样去热爱我们的同学，让我们互爱互学，一起快乐成长!我们要珍惜时间，刻苦学习，努力拼搏，夺取各学段的优异成绩，将来为祖国贡献自己的一份力量，来报答养育我们的学校，报答我们敬爱的老师!

有志者，事竟成，少年强则中国强，少年进步则国进步。同学们，莫等闲，白了少年头，空悲切。让我们从现在做起，从小事做起，做一个有益于他人、有益于社会、有益于祖国的人。

我古老而年轻的祖国啊，我是你广袤大地上一棵稚嫩的幼苗，摇曳在你温暖呵护的怀抱，我是你无垠天空中一只飞翔的小鸟，鸣唱在你春风和煦的心头，我的心灵里，开放着文明的鲜花，我心中的理想，正展现在祖国蔚蓝的天空里。