银行业反洗钱征文【推荐20篇】

“书，”是人类进步的阶梯。”没有书，我们的生活就会变得乏味。我爱读书，甚至超过爱我自己。

有一次排队放学，我边走路边看书。正看得津津有味时，我朋友发出一声惊呼：“李嘉欣，小心前面!”我不理她们，以为这是他们的恶作剧，继续看书。突然，“砰”，我一头撞在电线杆上。“咝”，我吸了一口气，他们纷纷问我有没有事。

我不理他们，拿起书，继续看。他们觉得我刚才的态度不好，纷纷骂起我来。当我看到最精彩的部分时，不小心踩到一块石头摔了一跤，书飞出了好远。我赶快爬起来，捡起书小心的擦着。大家一脸惊讶，说：“你的脚在流血!”我却不以为然，随口应了一声。他们又问：“你不会止血吗?”我说：“等我看完了再说，我刚看到最精彩的部分呢!”他们更是一个个瞪大眼睛看着我，好像面对一个怪物，不认识我似的。

还有一次，我和同学们一起约定去宝塔山上玩捉迷藏，我顺带拿了一本书去。看到人还没到齐，就跑到彩灯那儿津津有味的读起来，她们叫了我很久，我才反应过来，问：“干嘛?围着我干嘛?”他们做出晕倒状。玩的时候，我一般都藏在有光并且比较隐秘的地方，就蹲在那里看书，他们都找不到我。他们玩了两三轮才找到我，看到我还在看书，一脸无奈。

没有书，我就觉得乏味，一天不看书，心里就堵得慌。我爱读书，书是我的第二生命。

什么是中国梦?我认为中国梦就是全中国所有人的梦，那就是把祖国建设成富强、美好、和谐的大家庭。而要实现这一梦想，我们每个人都有责任和义务，尤其是我们小朋友们，更要肩负起这一伟大的使命和重任，为了祖国的繁荣昌盛而努力。

要实现中国梦，就必须和每个人的梦想联系起来，我的梦想有好多，我想成为一名科学家，当一名威武的警察，做一个企业大老板等等。

今天的中国，汽车尾气、工业废气严重污染我们的生活空间，我想成为一名环保科学家，发明一种不要汽油，只用风、太阳能的汽车燃烧材料，那时我们就不用担心废气污染了，同时，对于工业污染我要发明一种环保设备，这种设备可净化空气，还我们一个蓝天白云。

我想当一名警察，让犯罪份子无处逃身，让社会和谐稳定，让天下无，我们不用担心没锁门、没有锁车而丢失，也不用担心骗子，大家都非常放心自由交往。

我更想成为一名企业家，因为在领很多偏远的农村，还有好多小朋友穷的连衣服都买不起，他们买一本书，吃一个蛋糕都是一种奢望，因此，我如果成为一个大老板，我将帮助那些穷人，不但让他们吃饱穿暖，同时让他们接受良好的文化科学知识教育。

我还想成为，等等……。

为了中国梦，实现自己的梦想，从现在开始，我一定要认真学习，努力读书，争取长大成为一名社会有用的人才。

吴贞晓是我很要好的朋友。六年来，我们一直是同班同学，一起学习，一起游戏，一起快乐成长。

她有一张圆圆的脸蛋，浓密的眉毛下有一双炯炯有神的大眼睛，一个挺挺的鼻子和一张樱桃小嘴。那乌黑发亮的头发总是绑成马尾辫。你们可别看她长得那么可爱，她这人最大的特点就是鬼点子多和爱开玩笑了。

一个周六，我和吴贞晓一起在青少年宫上兴趣班。当时，我带了一盒“寿司”去。刚坐下来，吴贞晓便对我说：“吴晴晴，你能去下超市，帮我买一包薯片吗？我脚疼。”我听后，想了想，答应了。五分钟后，我带着一包薯片回来了，可一看我放在桌板底下的那盒寿司，竟已空荡荡的了。我看了吴贞晓一眼，她竟在那儿笑个不停。我顿时恍然大悟，刚想对她破口大骂，没想到她甜言蜜语地对我说：“谁知道你那个寿司会那么诱人啊！再说，都已经冷了，我就帮你解决掉了呗！”我无话可说，只好无奈地坐回位置上，啃着刚买回来的薯片。

还有一次，在体育课上，同学们绕着跑道一圈圈小心地跑，我也不例外。原来，体育老师说过，谁要是跑到跑道里侧去，就再多跑5圈。可当我跑到半圈时，由于地面滑，我一个不小心，就滑到了跑道里侧。我立马起来，环顾西周，心想：幸好没人看见，否则就惨了。就在这时，吴贞晓从我身后窜了出来，对我说：“吴晴晴，我看到了哦！”“哦！那……你看见……看见什么了？”我担心地说。吴贞晓指着我小声地说：“我看见你跑进跑道里侧了，我要去告诉老师哦！”我马上求饶：“吴贞晓，求求你放过我吧，我跑多了对你有什么好处呢？别告诉老师嘛，行不？”吴贞晓听了，立刻哈哈大笑说：“我又没真的去告老师，谁知道你会当真，开个玩笑而已嘛！”

吴贞晓就是这样一个鬼点子多又爱开玩笑的女孩。有了她，我的生活更加精彩！

带着期盼，带着渴望，怀着敬意，我们迎来了党的九十七华诞。为此，我们学校举办了红歌演唱比赛来庆祝党的生日。

中国共产党——一个年轻而充满希望的政党。在党的领导下，香港、澳门在1997、1999年相继回到了祖国母亲的怀抱；在党的领导下中国人实现了航天载人的伟大梦想；在党的领导下，我们成功地举办了2008年奥运会。这一系列成功，证明了今天我国的强大实力。

历史如镜，可以鉴往知今，悠悠的五千年文明已经在新时代淀积为勤奋勇敢、自强不息的伟大民族精神，岁月如山，可以登高望远，中国共产党90年的风雨历程，是曾经的星星之火已变成无数人心中不灭的火炬!站在世纪初起的历史时刻，无论是回眸厚重的历史，还是俯瞰当今世界，抑或是展望未来的蓝天。我们都会发现，当今中国正处在一个重要的战略机遇期：伟大的祖国以她海纳百川的胸襟和无坚不摧的气概，从她这边的经济政治和历史盛世，是世界惊叹的目光应接不暇。

中华民族像一个巨人，屹立在世界的东方。2011年是一个特殊的年份，在这一年中国引来了建党90周年。97年来，在中国共产党艰苦卓越的领导下，全国各族人民团结一致，对抗各种艰难险阻，经历重重的磨难，取得了新民主主义革命的胜利。

党的领导，我们中华民族已经由半殖民地半封建社会发展成为初步繁荣昌盛的“新中国”。

是党!带领我们走向新世纪的道路；是党!用生命换来了现在平安健康的生活；是党!

党啊!你是一盏明灯，永远照亮我们前进的路；党啊!您是一位伟大的母亲，哺育着千千万万的中华儿女们!

党啊!您伟大的功绩将雕刻在中国历史的丰碑上永远留在我的心中。

现在，我们可以挺直腰板，拍着胸脯向全世界庄严宣告：“我们中华民族是一个坚强不屈的民族，一个伟大的民族!”

中国，在伟大的共产党的领导下已经成为一条屹立在东方的巨龙。我为祖国的强大而骄傲、自豪。然而，在这党的九十华诞之际，我的想到的是历无数为祖国抛头颅，洒热血的英雄儿女，是他们用自己的青春和热血换来了我们今天的幸福生活。我读了《红岩》、《青春之歌》、《林海雪原》、《钢铁是怎样炼成的》等等书籍。读了这些书真让我精神振奋。江姐、林道静、少剑波、还有保尔等人的光辉形象让我永远铭记。我将以他们为榜样，树立远大的目标，好好学习。历史的前进不会一帆风顺，但是我们只要坚定信念，就一定会成功。我愿做一只推动历史车轮前进的小小蚂蚁。

小王同学：

你好!我叫郑楷，我是__省__市__实验小学五年级的一位男生。我的爱好很广泛，特别喜欢运动。我也喜欢看书，常常看作文选等。我在一本作文选上看过你写的一篇叫《童年趣事》。我越读越有兴趣，读完一遍，还要读一遍，简直是手不释卷。

我们虽然还未见过面，但在我心里面我们已经是好朋友了!在这里我先祝

我这次写信给你，是想向你请教写作的方法。你写的那篇《童年趣事》写得非常好!如：童年是美好的，而它，却只有一次。这个开头既简洁又实用。又如：嘿!找到了，费了九牛二虎之力终于吃到了香甜的“小白兔”。这句话生动描写了你在童年时候的乐趣、开心……

再说我吧，我平时写作还可以，但是选裁很平淡，欠缺新鲜。所以我希望你接到信后，能在百忙之中给我回信说说你的近况，顺便给我指点写作的技巧，让我的习作更上一层楼。

祝

身体健康、学业进步!

20__年3月6日

梦，虚无缥缈，若隐若现，它是美好境界的代名词，是理想的天堂。但有时，它又是那么清楚的存在，不可或缺。因为，每个人都需要有梦，每个国家更需要有梦。

有人说，中国是一个没有创造力的国家，不敢有梦。此话差矣，我们的祖先是洋溢着梦想的，天地星辰，长江大河，日月流水，都是他们梦的印记。在文字还没有出现前，一个个梦想不曾间断，从筒车的不断转动，曲辕犁的广泛使用，到司南的指向，日晷的计时，再到震惊世界的四大发明。一个梦想就不停传承，这是不断流动的血液，谁能说我们不曾有梦?我们拥有一段段展翅腾飞、梦想成真的历史!

可现在，只要一提到中国梦，就会有很多人不以为然。确实，我们看到的，是有的人沉醉在灯红酒绿的繁华都市中，有的人为了应酬在东奔西走，有的人为了官位在勾心斗角，有的人在一心数着自己每天的“红色成果”，谁能说当一个民族的灵魂迷失在人情世故中，人人蝇营狗苟，这个国家会有希望?这个国家会成就伟大的梦?

梦想有时并不是你要担心会不会实现的事情，这并不需要去过分奢求，更重要的是，你有没有梦，敢不敢大声说出来去追逐这个梦想!当一个人没有梦，这个人必定不是一个成功的人，当一个社会对一个梦想嗤之以鼻，这必定是一个病态的社会，当一个国家失去了梦想，这必定是一个会被世界所淘汰的国家。马丁曾对他的同胞庄重地说过：“我有一个梦想!”他希望社会没有黑暗压迫，社会是人人平等。正是这样的一个梦想，成就了今日的超级大国——唯一的一个超级大国，成就了美国人，无比欣慰的一个国家，成就了今日辉煌的美国梦。

当我们对美国梦日夜向往。希望能够移民到美国时，我们有没有想过拥有一个梦想，让13亿中国人拥有同一个梦想，同一个中国梦呢?当一条条细流汇聚成小溪，小溪汇聚成江河，江河汇聚成大海，其浩瀚足以冲破一切阻碍包容万物。同样，有13亿中国人共同构筑起来的梦想，也必定能势如破竹，打破重重封锁，成为世界上又一个超级大国，又一个令所有人愈加欣慰的美好国度!

有人问，我的梦是什么?我一定会回答，我的梦就是人人都有一个梦，共同构筑同属于每个中国人的中国梦，让这个梦不再是梦，而是我们更加容光的未来中国!

每个人都有一份属于自我的志向，也许远大、也许平凡，那么，同学们，属于你的那份志向又能散发出多少光芒去指引你的未来呢?

俗话说：“无志之人常立志，有志之人立大志”。立志是成功的动力，能让我们为实现人生目标而不懈地奋斗，凭借坚忍不拔的信念屹立在成功的巅峰眺望远方。立志贵在坚持，立志贵在立大志!而立大志，莫过于立志成才，照亮祖国未来的期望。

或许你们会觉得，如此“伟大”的志向过于遥远。可是，想必在座的每一位都该明白--千里之行始于足下的含义吧。没错!可千万不要小看了这第一步，立下一个志向就是我们漫漫征途的开始，如果起点缺乏远见或是模糊不清，那么，你将来所要走过的路上将会留下遗憾、甚至悔恨。

无论你是立志成为一名学识渊博的科学家、还是一名燃烧蜡烛的教师;成为勤劳为民的公务员，还是一名保家卫国的军人;成为一名驰骋商海的弄潮儿，还是一名公正廉明的法官，成为一名救病济世的医生，还是一名为国争光的运动员…….不论是什么样的选择，.只要你的志向崇高而远大，我会恭喜你已经找准了起点，只须付出足够的努力和不懈的拼搏，相信你人生中所拥有的辉煌灿烂就会是最多的!你的人生就会变得充实与富足，会得到社会的承认和人民的爱戴。立志成才，必须努力读书，专心致志，持之以恒地读书。作为莘莘学子，来学校的目标就是更好的泛舟书海，读书成才。

读书，就是用心灵去感悟：星的灿烂，月的朦胧，花的嫣然，泪的晶莹，人类的提高，科技的腾飞，以及生命的沧桑与美丽。

读书，是在如画风景中捡拾朝花，寻找生命感悟的花絮。你能够泛舟西湖，随手采摘到生命启迪的莲子;你能够驾长车踏进苏杭，欣赏人间天堂;你能够登临泰山，了解帝王封禅的缘由，体味“一览众山小”的胸襟;我们为中华的崛起而骄傲，为中华腾飞而勤奋读书。

我会将报效祖国立为自我最高的志向，并朝这个方向努力。

如此慷慨的宣言，好好珍藏在你的心灵深处!看看自我身边那么多真正为志向所拼搏的人们，我们应当好好把握自我的人生，我们应当珍惜社会给予我们这大好的时光和机会，更好更强地发展自我，明朝成才，我们学富五车，满载而归，成为建设祖国的栋梁。…

立志成才，我们无所畏惧，向未来的彼岸，奋勇航行。

报效祖国，我们无所保留，向成功的巅峰，奋力攀登!

当前，洗钱犯罪活动已经成为人们关注的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效打击洗钱犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗钱以及当前在反洗钱工作中存在的问题，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。

一、 洗钱的概念

洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”

巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。

二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动：

1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑

汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到洗钱者手中。

2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增加存款的目的，不少商业银行违规为客户多头开立基本账户，在无贷款的背景下开立一般存款帐户，对开户资料不认真审查，也不执行向人民银行申报制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方式等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款项划转，来掩盖其资金的本来面目，使不法资金合法化。

3、 利用信贷回收洗钱。洗钱者利用非法资金作抵押，取得完全合法的银行贷款，然后再 利用这些贷款购买资产。资金经改头换面后，其真正的资金来源就越来越不明显。

三、商业银行反洗钱工作中存在的问题

1、对反洗钱缺乏足够的认识

目前大部分商业银行存在对反洗钱认识不足、重视不够的问题;对《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反洗钱要求仅仅认为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识。我国商业银行反洗钱工作刚刚开始，各家商业银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义务——审查与登记客户身份、要求客户提供有效证明、开立账户具有条件要求、大额可疑支付交易按规定上报等，谁就会面临失去大量客户的风险，即使是正常的、非可疑的大额的客户也有因回避银行披露信息的隐私性自保心理而离开。

2、重经营业绩轻信用安全

作为追求利润的商业银行，容易通过放宽开户条件，放松支取管理制度来争取客户、扩大业务、吸收存款。往往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和来源的了解，面对大额支付交易，仍为其办理业务，表现出重经营业绩轻信用安全的厚此薄彼倾向。

3、成本考虑

商业银行要承担反洗钱“监视器”的作用，就必须投入大量的人力、物力和财力。如设置反洗钱机构，配备反洗钱人员，制定反洗钱规定，落实反洗钱行动，进行反洗钱培训，购置与调整符合反洗钱要求的信息系统等。而这些对于银行而言，无一不导致银行经营成本增加。

4、一线临柜人员反洗钱业务素质偏低

洗钱犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制洗钱行为，不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员。与此要求相比，基层商业银行一线人员专业素质普遍偏低，反洗钱知识匮乏，其中有的不熟知反洗钱法规，有的对洗钱手段一知半解，有的对企业经济活动规律了解不多，不能很好地落实反洗钱措施。

5、人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制

一旦查出洗钱金额，按照我国现有程序先是冻结，后是上缴国库，商业银行不仅无利可图，而且成本和收益失衡。运用制度经济学的理论来分析，这种在激励机制和补偿机制缺失的制度下，商业银行反洗钱积极性受到挫伤，降低反洗钱机制的效率。

6、反洗钱监测系统科技手段不先进，自动洗钱识别系统急需开发

目前商业银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统，特别是部分城市商业银行、城乡信用社无业务综合系统或业务综合系统落后，在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取、手工上报，工作量大。

四、商业银行开展反洗钱工作的对策建议

1、加强制度建设，强化反洗钱管理

当前，洗钱犯罪日益猖獗，其所造成的金融风险的积聚和释放，将成为国有商业银行发展的大敌。依靠法律法规和完善的制度结构，来管理、防范和化解这种风险，显而易见是艰巨的。因此，必须彻底改变制度体系不配套、且陈旧老化的局面，改变有制度不能遵守、违反制度不受应有追究的不良环境，弘扬法治精神，加强制度的执行和管理，完善国有商业银行的基

本制度体系，按国际惯例和规则来规范业务的规程，形成有效的洗钱风险防范和控制机制;加大奖惩力度，在国有商业银行内部形成有法必依、违法必究，在规章制度面前人人平等的良好氛围。

2、健全反洗钱控制制度

第一，各金融机构应根据各自的特点和经营情况，制定具体的反洗钱制度措施，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性。其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。第三，要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。第四，要引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关职责。

3、开展人员培训，建立反洗钱骨干队伍

人民银行出台的反洗钱法规是国有商业银行必须遵守和执行的法律，国有商业银行的经营活动必须在人行法规中进行，国有商业银行的员工，必须牢固树立反洗钱是法律的观念。由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。那么提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果是第一步关键动作。提高商业银行高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系

4、利用科技手段配合有关部门营造全局性反洗钱环境

一是要运用科技手段，不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。

5、建立法律保护屏障，强化网上银行业务监管

网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，已成为国有商业银行在入世后建立竞争的优势的重要手段，同样，这也成为洗钱犯罪首选渠道。应该制订相应的解决方案：第一，制订规范的网上银行服务电子合同格式文本，明确交易双方的权利和义务关系。第二，加强和完善电子支付等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对电子资金划拨、电子支付的有效的监管，以期进一步减少和预防洗钱行为的发生。第三，通过人总行与社会相关部门联合，共建金融认证中心体系，对客户的数字、数字签章、真实身份进行认证，确保客户身份的真实可靠。第四，通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度地检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化。

“幸福在哪里，他在辛勤的耕耘里……”，每次听到这熟悉的歌曲就让我想到劳动是幸福的种子，许多劳动的场景一幕幕的浮现在我的脑海里。

记得有一次学校大扫除。那一天，同学们都早早地到了学校，有的扫地，有的拖地，有的擦黑板……大家都干的热火朝天。我负责擦窗户，擦窗户可是一件麻烦的事儿。首先，我用湿毛巾把窗户抹了一遍，把窗户打湿，然后拿来废报纸，把窗户的一角一落都擦干净。忽然，我发现一块玻璃窗的角上有一些黑色的污渍，任凭我累得满头大汗，却怎么也擦不掉。那污渍好像一张嘲笑的脸，把我的倔劲激起来了，我用指甲一点一点的挖，终于把污渍彻底擦干净了。阳光透过窗户射在同学们的脸上，一张张红扑扑的脸洋溢着幸福的微笑。

科学家门捷列夫说过：“劳动创造一切，劳动者创造一切”。这窗明几净的教室环境是我们这么多同学辛勤劳动得来的。透过窗户，看到外面一幢幢耸立的高楼、一条条干净宽阔的马路，那都是劳动者辛勤劳动的结果。作为新一代的少先队员，我们一定要热爱劳动，为祖国的明天增光添彩。

2009年是邮储银行“合规管理年”，“反洗钱”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反洗钱”活动，笔者对“反洗钱”工作有了更充分的认识，对“反洗钱”知识也有了进一步的了解和掌握。下面，结合笔者在“反洗钱”工作中的亲身体验，谈几点“反洗钱”工作心得。

一、转变观念，充分认识“反洗钱”工作的重要性，维护金融体系的稳健运行。

以前，笔者总认为“反洗钱”会影响业务的发展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反洗钱”工作的自觉性，对“反洗钱”工作认识不足。后来，笔者认识到，“反洗钱”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反洗钱”工作，依法合规经营，维护金融安全，积极履行“反洗钱”法定义务是我们义不容辞的责任。

二、加大“反洗钱”工作宣传培训力度，提高“反洗钱”工作透明度。

时至今日，人们对“洗钱”活动不够了解，对“反洗钱”知识更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反洗钱”宣传教育活动、积极营造浓厚的“反洗钱”氛围、提高人民群众“反洗钱”意识和识别能力，是做好“反洗钱”工作的基础和保证。

在宣传上，可以利用网点与客户直接接触的优势，在网点悬挂“反洗钱”相关知识横幅，设立“反洗钱”相关知识宣传栏，扩大“反洗钱”工作宣传面，增强“反洗钱”工作的自觉性、责任感和使命感，树立金融机构的良好信誉，有效遏制“洗钱”犯罪行为;可以开展相关法律法规的宣传教育活动、举办专题讲座、散发“反洗钱”征询意见函，并通过信息反馈及时了解“洗钱”活动的新动向、新特点。

“反洗钱”工作是一项滞后和被动的工作，我们必须根据“反洗钱”工作需要，加强“反洗钱”业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的“反洗钱”工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反洗钱”培训，将《中华人民共和国反洗钱法》等规章制度、法律法规作为全体员工的必修课程，通过多种多样、灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反洗钱”工作的认识，确保熟练掌握有关“反洗钱”操作程序，提高“反洗钱”工作技能。

三、精心构建、完善“反洗钱”工作领导组织体系，真正将“反洗钱”工作落到实处。

应在成立“反洗钱”工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督;同时，认真落实金融机构“反洗钱”内控制度，对“反洗钱”工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细的规定，切实做到“反洗钱”工作有章可循，努力将各项制度落到实处。对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报等问题，应列入审计部门日常检查工作范围，加强“反洗钱”相关业务的检查和审核。

笔者认为，要将“反洗钱”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反洗钱”意识;还要建立适当的奖励和处罚机制，充分调动金融从业人员的“反洗钱”工作积极性。因为，对邮储银行而言，“反洗钱”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“洗钱”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，与“反洗钱”工作的要求存在较大的差距。

为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反洗钱”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反洗钱”软、硬件条件，增强“反洗钱”监测的及时性和有效性。

老辈人总说，爱劳动的人饿不着，勤劳的双手能致富，劳动最光荣。“光荣”一词被用于修饰“劳动”，这是多么至高无上的美誉与精神褒奖啊。

儿时的我许是最热爱劳动了。拖地向来是我的“专长“。不论何时，只要赶上大扫除，总是我提着拖把最先飞奔出教室。那时我气力小，提着费劲，干脆把拖把放在身前，推车似的“舞”起来。踏着拖把在留有水痕的大理石楼道上溜耍，栽了好几个“四脚朝天”。地板被我“抹”了个遍，拖把上也积满灰尘。于是乎，教室里最脏的那块地板表面被更多的灰尘掩盖了，如今说来，旁人且不论，连我自己都忍俊不禁。

稍长些，我又热衷于祖父的菜园。眼瞅着的满绿，竟不知种养的秘诀，只是饶有兴致的使上蛮力掘薅，小半的蔬菜也因此被我折磨的“痛不欲生”。祖父可没恼，笑嘻嘻地把我搞坏的锄头、镰刀、担挑儿仔细修好，而那些被我“大卸八块”的蔬菜，则经他的巧手烩制成舌尖上的美食。五次三番后，我便稍稍掌握了锄菜之妙诀，心里竟对那些被我虐待的生灵生出惭愧，遂虔诚祷告，祈求它们“在天之灵”永得安息，此后，再无哪颗菜“惨死”于我手中。

我曾固执地认为学习算不得是劳动。现在想来，是我错了。劳动是一种过程，是一种状态，任何为梦想而奋斗的人都可称为光荣的劳动者。不论是工人、农民、商贩……还是政府官员，都在用劳动践行自己的职责，体会人生的价值，劳动，是一首永恒的赞歌。

我热爱体力劳动，至少可以让我那颗好动的心得以精神的满足吧。小孩儿们尚且能够在玩乐式的劳动中获取知识，改进方法，尽管那只是娱乐，但我们何尝不应如此呢?想往上攀升，我们又有什么理由厌倦?有什么理由放弃劳动呢?

普天下最光荣的劳动人民啊，你们就是世间光亮之所在!

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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俗话说：没有规矩，不成方圆。法治对任何一个国家都是十分重要的。谈到这个“法”字，相信大家都不陌生吧。法律，法制……在生活中我们常常会遇到这些词，而今天我要说的法治，基本意思就是依法治国。它包含法律却又有更大的外延，也可以说法治是依据法律治理国家。它们常常是联系在一起的。

法治，带给我们许多保护。例如我国母法《宪法》对人权的突出保障，以及专用于未成年人保护的《未成年人保护法》对我们青少年权益的保护，等等。法治社会保护了我们的权益，让我们可以快乐生活，也将许多犯了罪的人绳之以法。法治不仅保护了我们，也处处规范着我们的行为，例如我们出门时要遵守交通规则，否则可能会违反《交通安全法》。这就是法治对我们生活产生的实际影响。

可是这样面面俱到的法治，就能让我们高枕无忧了吗?当然不是。就算是这样的法治，也依旧有需要继续完善的地方。举个例子，前段时间在《今日说法》栏目中播出的张志超案引起了广泛地关注和讨论。案中，张志超在上高中时因被认定实施了强奸杀人犯罪而被判了无期徒刑。可在十三年后的今天，通过刑事审判再审制度，他最终却被改判无罪并当庭释放。根据节目组的调查，当年的错判存在多方面的原因，其中最关键的一点就是当时进行调查的警察采取了刑讯逼供的违法取证手段，使张志超被迫承认自己并没有犯下的罪行从而遭受了十三年牢狱的无妄之灾。从青少年到中年的大好时光就这样在高墙中度过，而人生又有多少个十三年以及这样的青春年华呢?这并不是个例。张志超既不幸，而某种程度上来说却又是幸运的，因为他终获无罪判决并重获自由。可还有一些人，却因为另一些人对法治缺乏应有的敬畏，而失去了鲜活的生命……

“往者不可谏，来者犹可追。”我们要敢于正视法治国家建设中的种种问题，并不断进步，才能真正实现依法治国，并使依法治国、依法执政、依法行政共同推进，为实现“中国梦”继续添砖加瓦!

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于2009年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构 了解客户 的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了 加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家 的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识;

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展 创建学习型单位 活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是 洗钱 的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于11月6日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次 金融机构反洗钱宣传周 活动取得了实效并获得了圆满成功。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。

但是，举办这次 反洗钱知识宣传周 活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不积极配合反洗钱工作等。

当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全.

星期天，妈妈给我买了一本《普法教育读本》的漫画给我，我认认真真看了这本书，真是受益无穷。

这是一本根据法律画成的漫画书，让我们对法律理解得更明白、更透彻。这本书向我们介绍了许多的法律知识，如《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国未成年人保护法》、《儿童权利公约》……学了这些法律知识，让我想起来小时候的一件“傻”事。

那是一年级时，一个星期天的上午，

爸爸、妈妈都去上班了，我一个人在家无聊，就从妈妈兜里拿出钱，跑到商店里，买来自己爱吃的零食，坐在沙发上，一边看着喜爱的电视节目，一边津津有味的吃起来……突然，妈妈从门外走了进来，把零食拿在到手里，厉声喝到

：“零食从哪里来的?”“我自己买的。”我理直气壮的说。“

钱从哪里来的?”“我从你的兜里拿的。”……妈妈生气地对我说“这就是你的不对，没经过我们的同意就拿钱，这叫‘偷’。”“拿自己爸爸、妈妈的钱，也叫偷吗?”“就是爸爸、妈妈的钱、东西也要征求意见，不同意，坚决不能拿……如果拿了，那也叫偷。你没有听说过：“小时偷油，大时偷牛。”这句话吗?如果不改掉好吃懒的坏习惯，说不定就成了小偷，再偷价值大的物品，那就得坐牢……所以，做人要老老实实，千万不要随便拿别人的东西，”我听了妈妈的话才知道，不同爸爸、妈妈知道，私自拿钱、家里的东西，居然叫偷!

从那以后我再也没有私自拿过爸爸、妈妈的任何物品，更没有拿过别人的任何东西……

有人曾经说过：“法律好比一艘在大海上的船，在船上行动是自由的，可一旦跨出了这艘船的底线，就会掉入海里——接受法律的惩罚。”

《普法教育读本》让我百读不厌，每一次读都有新的收获，会让我终身受益 。

我们是祖国的花朵，也是祖国的希望，还是祖国的接班人。作为一个少先队员，我认为做四好少年要做到以下几点：

一、当热爱祖国、理想远大的少年。二、当勤奋学习、追求上进的少年。三、当品德优良、团结友爱的好少年。四、当体魄强健、活泼开朗的好少年。首先，要好好学习，尽自己最大的力量把各门功课学好。上课专心听讲，回家好好复习，按时完成老师、家长布置的作业，考出一个好成绩。为争当四好少年，我时刻牢记着梁启超爷爷所说过的一句话：少年智则国智，少年强则国强;无论什么时候，什么方面我都会严格要求自己。为争当祖国的四好少年好好学习，茁壮成长，长大为建设我们的祖国出一份力气，使我们的祖国更加繁荣，更加唱盛，更加美丽。

其次，我认为珍爱生命是争做四好少年的先决条件。我们要积极的参加体育锻炼，“身体是革命的本钱”。要珍爱生命，我们更要遵守各种规章制度。生命是宝贵的，人的一生只有一次生命，我们应该好好珍爱生命。文明守法，遵守交通规则也是珍爱生命的一个重点。因此，遵守交通安全是我们争当文明少年义不容辞的责任。每次放学回家，老师都会嘱咐我们说，回家的路上要注意安全，一定要遵守交通规则。记得一次放学回家，刚出学校门口，我就看见一位小姑娘从学校里急忙跑了出来，横穿马路，忙着找奶奶，这时过来了一辆小轿车，一下子把这小女孩撞出了一米多远。当时的场面把所有的人都吓呆了。她的奶奶一下子就晕倒了，随后小姑娘被送到了医院。

这一幕让我们刻骨铭心，也时刻提醒我们交通安全不容忽视!少年朋友们，让我们把“交通安全”这四个字在心里永远扎下根，让全世界人自觉遵守交通规则，让交通事故在我们生活中消失，让我们的明天充满阳光!作为新一代的少年，我们要从各方面严格要求自己，从身边的小事做起，让我们用行动来争做文明守法的好少年，让我们努力做德、智、体、美全面发展的好少年，共同建设祖国的美好未来!

1921年7月，在国家危难之际诞生的中国共产党注定了她的不平凡，__，团结全国各族人民，艰苦奋战，_了封建主义、官僚资本主义和帝国主义三座大山，建立了新中国。_年来，在中国共产党的正确领导下，全国各族人民团结一心，自强不息，不怕曲折，克服艰难，一步一步走向胜利，一步一步走向辉煌。

“没有共产党就没有新中国，共产党她勤劳为民主，共产党她一心救中国……”这首歌就是我的太外婆和外婆常唱给我听的《没有共产党，就没有新中国》雄壮嘹亮的歌曲。太外婆和外婆都没有读过书，但是这首歌她们却唱得好熟练，我以前都觉得她们好神奇哦!直到妈妈给我讲了一个真实的故事。

在解放前，太外婆家里是很穷的，外婆出生时刚是中国处在内忧外患之时，那时日本鬼子侵虐我们中国人，对我们中国人民惨不忍睹的屠杀，太外婆一家为了生存，带着外婆四处逃难，根本谈不上温饱二字，更不用说学文化了。是中国共产党誓死的奉献精神，抛头颅、洒热血，把日本鬼子赶跑，又把内战抚平，让人们终于在令人无法忘怀的黑暗中看见了曙光，统一全中国，让穷苦人民翻身做了主人，外婆家从此有了属于自己的土地，丰收着自己的劳动成果，生活也日渐好了起来。

在共产党的领导下，中国人民满怀激情地投入到了新中国的建设之中。在那个激情燃烧的岁月里，各行各业涌现出了许许多多的英雄模范，如：王进喜、时传祥、雷锋、焦裕禄、钱学森、钱三强、陈双田、邓稼先、华罗庚……一个个闪光的名字，犹如繁星点点，照亮了新中国的天空。虽然，他们的生活环境不同、工作岗位不同、能力大小不同，但他们都以“我是共产党”而自豪，都以人民服务为无上光荣。他们胸怀祖国，一马当先，发奋图强，为改变祖国的一穷二白的面貌做出来重大的贡献。

这些年来，在共产党明智的领导下，外婆家的农村生活也发生了翻天覆地的改变。新农村，新政策，从党和政府按农村60岁以上的老年人，每月可领取60元养老金政策实施，按年龄高低的不同层次发放，外婆70岁就能领到70元一个月的养老金，太外婆就高一点，快_岁的太外婆就可以领到100元一个月的养老金，外婆老说：“是党的政策好，我们的日子才过得这样甜蜜蜜啊!”

我们这一代的孩子，虽然没有经过贫穷的困惑;没有经过战乱的恐慌;没有经过生死的考验，生活在这样美好的社会当中，有父母亲人的呵护，有老师同学的关心，在优良的环境中接受着知识的熏陶。所有的这一切，都是因为有了中国共产党。

我是一名四年级的学生，每周一的早上，在庄严的国歌声中，五星红旗徐徐升起，我和全体师生肃立在大操场上，向国旗敬礼，每到那一时刻，我就非常激动，身为一名少先队员，我觉得非常光荣和自豪，也下决心做个优秀的好少年。

在好少年事例中，王令飞就是一个值得我们学习的榜样，他是张炉集镇中心小学六年级学生，在一次放学去同学家做作业的路上，发现村南的大池塘里有人落水，他让另外一名同学回村里喊人，自己勇敢地跳入冰凉的水中，救起了一位不慎落入水中的八十一岁的老太太，谱写了一曲英雄少年勇救老人的动人篇章，而且区政府在区里为做他了一次表彰大会。他的英勇事迹，让很多人知道，也成为我生活中和校园里学习的榜样。

我虽然没有王令飞那样的感人事迹，但是我会从我做起，从小事做起。语文老师在课堂上经常告诉我们要爱护公物，注意环保，保护我们的大自然，我也深深的记住了老师所讲的。

夏天的校园，有美丽的花朵，茂密的树木，给我们的生活和校园增添许多色彩和生机，但是却有一些男同学，经常去扯掉树木上的枝条，互相追赶，打闹，每次我看见他们这样，我都会上前告诉他们：“你们不要再去破坏这些树枝了，小树也知道疼，我们应该爱护树木，注意环保，做个好学生。”听到我这样说，有的男同学不好意思的离开了，虽然我的话不是每次都很有效，但是我会一直坚持下去，因为我知道，我做的是对的。

还记得有一次，妈妈带我去商场，就在上楼梯的时候，有一位阿姨，把纸扔到了地上，我心里在想：这位阿姨真不讲究卫生，到处扔垃圾。虽然我是这样想的，我却不敢去和阿姨说，就悄悄地告诉了妈妈，妈妈问我：“那你觉得应该怎么做呢?”我想了想，走上前把纸捡起来，扔到了垃圾箱里，妈妈笑着说：“你做得非常好。”

我做的这些小事，也许太平凡，但是在校园和家中，老师和妈妈一直引导我做个好少年，从一点一滴做起，我也有决心和信心能做到，哪怕是一点点小事情。因为我爱我的祖国，我爱我的校园，我更爱我们的地球，我要我用我的行动去保护我们的大自然。

身为同学的我们，要保持好奇心，就像董天晨同学一样，不懂就问，因为先人还说不耻下问呢。不服输，勤学善思，再加上实践，坚持下去，相信会有好的结果。我们要不断努力创新，因为创新其实并不是什么难事，创新就在我们身边。

不知道你的学校里有没有这样一些同学，他(她)们不能像我们一样能正常走路，因为先天的疾病使他们被迫成为学校里的弱势群体，他(她)们尽管行动不便，但却依然坚持上学，就像颜玉宏一样拥有自强不息的精神。

送人玫瑰，手留余香，是需要我们建立在健康的基础上的，因为身体健康是一切的基础。同时我们也应该学一些急救措施，如心肺复苏，中暑对策，好在突发情况下不会束手无策。

还有就是在学习生活中，我们要积极的结交朋友，因为有些朋友，不主动是很难结交到的，例如性格内向的同学。还有如果害怕结交到不良的朋友的话，那也许你只看到了他坏的一面，而忽略了他好的一面，因为我们现在在学习生活中，不值得交往的朋友是很少很少的。

我们要趁现在好好学习，善于发现，热于交往，勇于面对困难，相信在不久的将来，能成就一个更好的自己。

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过……投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。