银行业反洗钱征文（精彩20篇）

那一年，妈妈带着我到福州“三坊七巷”参观了林则徐纪念馆。

一直忘不掉的是纪念馆里陈列着的一张张关于禁毒的宣传图片。图片中的一个具“鸦片鬼”枯瘦如柴，形似骷髅，直把我看得触目惊心!

也一直牢牢记得，大厅里的那一尊林则徐爷爷的塑像。林爷爷堂堂正正地端坐着，一只手捋着胡子，目光凝视着远方。他神情严肃，仿佛在望着远处海面上销毁鸦片里卷起的滚滚浓烟，沉思着：怎样才能让鸦片永远消失在中国的土地上呢?真想让国家富强起来啊!

现在，林则徐爷爷的梦已经实现了，中国站起来了!林爷爷如果看到今天中国富强的景象会多么高兴啊!

但是，我们也遗憾地看到：随着祖国经济的快速发展，虽然鸦片烟已经被禁绝了，可正有另一种“烟”——霾，正离我们越来越近。工厂烟囱排出的浓浓黑烟、汽车的尾气、燃放烟花爆竹的烟雾……正一点一点地吞噬着祖国的蓝天，危害着人们的健康。而祖国妈妈绿色的衣裙正慢慢褪去，渐渐被蒙上灰色的面纱。森林逐渐成了满是树桩的秃地，清澈的小溪成了臭水沟，少了绿树卫士，霾更放肆地破坏着我国美好的环境，蓝天不见了，到处灰蒙蒙的，一片雾霾。

从前的“烟”让人们意志消沉，现在的霾让人们的身体素质下降。不，不能让祖国这样发展下去!我的中国梦里，祖国是绿色的，到处是绿树红花，溪流清澈见底，天空湛蓝湛蓝的，云朵雪白雪白的……

梦，是人们追求的目标，让我们从林则徐爷爷手里接过接力棒，消灭雾霾，让祖国大地更美丽。让我们共同努力，实现几代人心中的中国梦!

亲爱的爷爷，您好!

您的“生活”还好吗?过得开心吗?您为什么要在我上兴趣班时悄悄地离开我呢?您不知道我会很伤心吗?全家人，您最宠我，都不让我受点苦，寄天堂爷爷的一封信。上学送我去，书包帮我拿;散步时不顾一切，您无论多累都不会让我受累;上街，我喜欢什么您就买什么给我……这些事情永远漂浮在我的脑海里，这让我不停的想您。

还有一次，您送我上学，您帮我背着我沉重的书包，但却一副轻松的表情，我知道，您不想让我受累，所以才在我面前隐瞒。那时候，我突然发现您豆大的汗珠不停地往下冒，小学生作文《寄天堂爷爷的一封信》。我懂事地对您说：“爷爷，我自己可以背。”可您不仅不给我背，还反了一句：“你走你的路就是了。”我知道，其实您很累，但您不想让我受累，所以才这样说的。

爷爷，我想你;爷爷，我爱你。爷爷，您在我的心中永远是最好的爷爷，虽然您有时候很严厉，但我知道这是为我好，宠我罢了。我也不往心里去，希望您能在美丽的天堂里快乐的生活。别忘了，人间还有一位一辈子爱您的孙女。

您的孙女：劳瑛祺寄

我的国家，依然是五岳向上，一切江河依然是滚滚向东，民族的意志永远向前。——余光中

爱国，是一场最美的逆行

__年初，一场突如其来的疫情暴发，恐惧与惊慌肆虐着中华大地，打响了一场没有硝烟的战争。

因为被需要，所以勇往直前。一夜之间，上万医护人员自愿请战奔赴前线救死扶伤，他们为节约时间而剪掉那缕缕青丝，因长时间穿戴防护面罩脸上留下了重重的勒痕，那是他们最美的“战绩”。他们仿佛是点点星光洒落人间，是人间的曙光，更是病房中那亲切的身影。

脱下白色的“战袍”，他们也是普通人，也有自己的家庭。他们在归来时说过：“我的离去，我的归来，都是对这片净土的热爱，我的国，我的家，是我们共同的情怀，我们的爱如高山巍峨，如大海澎湃，共和国旗帜上有我们共同的风采。”

“常思奋不顾身，而殉国家之急”是对他们最好的描述，哪有什么岁月静好，只不过有人为你负重前行!

爱国，是一堵坚固的城墙

“捐躯赴国难，视死忽如归。”__年七八月间，我国南方地区多次发生强降雨，造成多地发生较重洪涝灾害，中华民族又要面临着严峻考验。当洪水无情地向南方多地区冲来时，消防员挺身而出，冲锋前线与洪水展开了激烈的战斗。一个个日夜，一次次困难的来临，他们毫不畏惧，有的甚至奉献出自己宝贵的生命，只为守护好这一方土地、一方人家、一个家园。

他们是英雄，他们在风雨中背沙袋、扛石头，用自己的血肉之躯架起了一堵堵人墙，用顽强拼搏的精神书写了自己的事迹，谱写了这个时代最壮丽的乐章。正是因为这些英雄的众志成城、舍小家顾大家的精神，为中华民族建筑起一堵堵坚不可摧的城墙，也正是因为他们让受难灾民从黑暗中重新看到希望，他们是这个时代的英雄。

当你在努力追逐自己的梦想时，不要忘记自己最初的信念，用微笑迎接着生活的种种考验，奋斗自己，磨练自己，那些坎坷的路，跌跌撞撞的伤只为实现自己的梦想，让青春绽放出最美丽的花。

“少年智则国智，少年富则国富;少年强则国强，少年独立则国独立;少年自由则国自由;少年进步则国进步……”

你的样子，就是中国的样子!

敬爱的航天员叔叔阿姨：

你们好!

神舟_号成功飞天对于我们中华民族无疑是一个天大的喜讯。更是世界瞩目，这让我们在科技发展史上又攀登了一个新的高峰。神舟__号将在下半年发射，对我们中华民族更是更是一个巨大的飞跃，这个消息会在这几周里成为我们中华民族的热点。

我知道这一切都要归功于你们辛勤的付出。最让我们感到骄傲的是你们成功做好了神舟__号，我啊很的从内心深处产生了崇拜。从你们身上我体会到无论做什么事都要坚持到底，不能半途而废。

我以前的理想是做一个明星，我一直认为是很好的理想，但在这一刻，我知道了什么才是我的追求。向你们学习，为国家做出更大的贡献。

最后祝叔叔阿姨们工作顺利，身体健康。

写信人：___

20__年__月__日

8月17日，我们德州晚报小记者走进了神圣而庄严的地方——人民法院。

到了那儿，我们非常的兴奋。我们迈过了很多台阶后，才到达了法院的大厅内。讲解员阿姨对我们说台阶高象征着法院的神圣而庄严，台阶多是为了让那些罪犯们通过走台阶反省到自己的错误。讲解员阿姨给我们介绍了调解室和法庭，法庭很漂亮。我们也模拟了一次开庭，非常精彩。圆形围桌拉近了人与人之间的距离，让那些罪犯们很快认识到自己的错误从而改正。我采访了一位阿姨，通过对阿姨的采访后我得到了一些知识：14岁以上的孩子触犯法律后，应该受到法律的处罚。14岁以下的儿童如果犯了特别大的错误后也会受到法律的处罚，如果犯的错误没触犯法律，就让家长或老师管教。我还知道了什么是法，法就是法律的概念，是与同学们密切相关的法律。宪法包括道路法、未成年人保护法、预防犯罪法、环境保护法、海洋环境保护法……宪法里面包括着许多重要的法律，是法律的总纲领。

在生活中，我们一定要学会好好利用法律，并用法律保护自己，让法律成为保护自己的重要武器。

亲爱的爸爸：

您好！

您也许看到这封信会很奇怪，我们在同一片屋檐下生活，每天都见面，我为什么要给您写信呢？

爸爸，您记得吗我们以前在小屋下过的多么快乐呀！我们周末的晚上一起看恐怖片，看到恐怖部分时，我和妈妈都仅仅依偎在您身上。我一天上学下来有不高兴的事儿时，你总会听我一一细数，给予我指导，教我解决问题的方法。

可最近，我们搬到了大房子后，哪种快乐不再存在了。自从搬到大房子，家里多了一台电脑。过了几个月，我发现，您和我们渐渐疏远了，当我遇到烦心的事儿，想找您诉苦，您却说：“没看我正忙着吗？去找你 妈妈去问问吧！”

爸爸，您知道吗？您对我说出那句话，像一把利剑般刺着我，因为那时，我觉得您不爱我了！另外，电脑辐射对人体的伤害也大，所以，您以后除了工作，少玩点电脑，好吗？让我们再回到小房子的那种温馨和快乐吧！

祝：

工作顺利

您的女儿：__

20__年__月__日

今天，我和同学们一起来到了深圳博物馆，那里正在展出一个展览识骨寻踪。

首先，义工老师给我们讲了博物馆的纪律，接着我们来到了大厅中，一进入大厅我们就看到了一架悬浮在空中的长须鲸骨架，它足有十三米长，挂在空中十分的威武。

然后我们又看到一只长颈鹿的骨架，义工老师告诉我们，长颈鹿的脖子为什么要长那么长呢?原来在很久之前，长颈鹿的脖子其实是短的，之所以它的脖子越来越长，是因为低处的叶子都被其他动物吃掉了，所以它的脖子就越来越长了。

然后，我们又看了一只羚羊和一只猎豹的骨架。义工老师告诉我们猎豹之所以可以跑得那么快，是因为他的骨架很轻。但有一位同学提出了一个问题。猎豹跑得这么快，为什么还有很多羚羊可以逃脱猎豹呢?义工老师告诉他，那是因为猎豹的耐力不好，羚羊的耐力却很好。

接着，我们来到了二楼，哪里有一架我最喜欢的骨架有六个指头的熊猫。到了最后，我们总结出来了这次博物馆之旅的意义。第一，动物有表皮的时候看着不像，但是没有了表皮却很相像;第二，还有更重要的意义，就是我们要保护动物，维持生态平衡。

爸爸妈妈一直对我讲，只要我学习有进步，国庆节就带我出去玩，这一天真的来到了。10月3日清早，我和爸爸妈妈，还有爸爸妈妈公司里的叔叔阿姨一起，自己开车去清远玩，我和我的林颖姐姐都特别高兴。

我们这次的行程主要有三个：牛仔谷漂流，聚龙湾度假村泡温泉和飞霞山观景。我和爸爸妈妈，还有林颖姐姐和罗阿姨坐一辆车，小郑哥哥他们坐另一辆车，我和林颖姐姐在车上一直在打闹，特别高兴，我们还没有闹够，爸爸已把车开到了清远市。清远的潘叔叔开车来带我们去了一个公园，我在一个游乐场玩的时候，差点丢了，爸爸找到我的时候，爸爸把我骂了一顿。没玩多久，我们就去牛仔谷漂流。

山上有一点泠，因为妈妈怕泠没去，所以，爸爸和罗阿姨还有我一起坐一艘橡皮艇，小郑叔叔和美玲姐姐还有林颖姐姐坐一艘，我和林颖姐姐两个小孩被他们夹在中间保护起来。我们开始漂流了，水很急，在下去的时候，我们的橡皮艇被一下撞到左边，一下又被撞到右边，罗阿姨老是挺着身子，身体左右摆动，而我和爸爸则弯着腰，手抓紧扶手，爸爸还用脚把我夹住，生怕我掉下去，还大声叫罗阿姨要弯腰，不然会很危险。我们每到一个静水的地方，就与其它人打水仗，我们每个人都准备了一个水瓢，爸爸好厉害，泼的水又多又快，很多人都躲开了。由于爸爸太厉害，在不注意的时候，爸爸的水瓢被旁边的一个叔叔给抢走了，大家都开心的笑了。每次经过一个激流后，又有一个静水的水池，好给我们打水仗，有两次我们的橡皮艇卡住，前后都动不了，靠人家把我们撞一下才能动。因为我老是在讲好泠，爸爸怕我感冒，就加快了下去的速度，我们就这样在水中玩了两个多小时，我们都快乐极了!爸爸怕我们感冒，换完衣服，爸爸为我们每个人都买了一杯姜糖水，爸爸真好。

在去聚龙湾的.路上，我们都睡着了，只有爸爸一个人开车，等爸爸叫醒我们的时候，已经到了目的地，天也已经黑了，由于妈妈他们怕水，没有漂流，他们先到了聚龙湾泡温泉。度假村很偏，五光十色的灯光很漂亮，我们在宾馆办好手续后，爸爸带我们去吃饭。爸爸点了好多好吃的菜，我们吃了清远鸡，北江鱼，爸爸与叔叔他们还喝了黄皮酒，大家都吃得很饱，吃完饭，我们马上去泡温泉。里面有玫瑰泉，酒仙泉，冰泉，高温温泉，水晶温泉等等……我们还在加热的瓷板上睡了一会，每个温泉都有好多人，泡玩温泉里面还有水果饮料，想吃就吃，真好玩。

第二天，我们吃完早餐就去飞霞山看风景，开车开了好久才到，坐船过江，坐车爬山看风景，山很高，妈妈还去庙里进香，妈妈告诉我很多树的名称，我学到了很多知识。

爸爸带我们吃完中饭后，我们开车回家，看，这就是我们快乐的国庆节。

梦想拥有一对翅膀，它能展翅飞翔，如果我们拥有梦想，它就能带着我们快乐成长。我们是中国少年，拥有着中国梦。

何为“中国梦”?我们在生活的舞台上不断追求的目标就是“梦”。实现伟大复兴就是中华民族近代以来最伟大的梦想，这就是我们的“中国梦”。为了这个梦想，多少人付出青春与生命铸就中国梦之雏形。

千年以前，火药最早在中国诞生，现在航天人用智慧、汗水乃至鲜血让“神七”飞天，圆了中国人渴望已久的飞天梦，在火箭的故乡进行着漫长而又艰苦的探索。通过“神十”再次书写了惊天动地的传奇。“神十”的伟大壮举，激励无数中华儿女的雄心与壮志，它使我们携带者美好的梦想，迎接新的明天。

人生因梦而高飞，人性因梦而伟大。

我何曾没有过梦想?我走在成长的道路上，我梦想成为一名政府官员，走在田间，倾听民心，胸怀万家，为民服务，拒绝贪污;我梦想成为一名医生，在治愈人们疾病的同时，多一份细心，多一份微笑，多一份关爱;我梦想成为一名环卫工人，用辛勤的双手，让水更清，让树更绿，让天更蓝，让生活更美好。

少年智则国智，少年强则国强，少年雄于地球则中国人雄与地球。

我的梦，你的梦，他的梦，所有少年的梦交织成了一个中国梦。少年时代美好而短暂，让我用有限的少年时光创造无限的辉煌，用我的少年时光，圆我的中国梦。

我常常思索着，中国梦到底是怎样的一种梦呢?是文明梦?是幸福梦?还是和谐梦……直到那天，我和妈妈冒雨一起去参观纪念1884年中法马江海战死难烈士的祠宇——福州马尾昭忠祠，我才知道我心中的中国梦是强国梦。

一到门口，昭忠祠那庄严肃穆的红墙如同寺庙一般，曾经在战场上帮助战士浴血杀敌的两个大炮庄严地守卫着大门，边上还有一个个为了保卫祖国而英勇献身在马江海战的英烈石像。虽然它们已经有了许久的历史，但仍显出一股英武豪迈的气概。步入大厅，放眼望去，四个猷劲有力的大字呈现在我们面前，这就是陈兆锵将军所写下的“碧血千秋”细数那神龛上雕刻的七百多位死难烈士的名字，我仿佛又看见这些战士在危难关头挺身而出，与敌人浴血奋战，死而后已的悲壮场面。

祠后绿树如茵，我们站在树下仰望崖壁上民国早期船政官员的题刻，不禁让我想到了高大威武的炮台;想到了虎门销烟的滚滚硫烟;想到了中法马江海战的情景……在这里我明白了“落后就要挨打”的道理，仿佛看到了先辈们用自己的生命争夺海权，留给我们宝贵的船政文化精神。我暗暗告诉自己一定要努力学习，争取用自己的实际行动践行饱含民族精神的船政文化。

机会终于来了，上个月得知有一场“船政魂中国梦”船政文化小小解说员的比赛，我迫不及待地报了名。离比赛不到三周的时间，每天学习之余，我便马不停蹄地背稿子，练仪态，周末还抽出时间跟着老师去现场练习。正是因为有了如此充分的准备，比赛时自信的仪态，流利的讲解让我赢得了评委和游客的一阵阵掌声。那一刻，我为自己能用自己的声音让更多的人了解了船政文化而无比激动和自豪。

是啊，当我们为这源远流长的船政文化骄傲自豪时，我们不能忘记是无数的英烈付出了自己的鲜血才为我们留下这宝贵的船政文化财富，才让我们拥有这新时代的幸福生活。做为一名阳光少年，我们都应向先辈们学习，努力传承和发扬船政文化，扬起心中的强国梦，为实现中国梦尽一份自己的力量!

敬爱的宇航员叔叔阿姨：

你们好!

神舟_号成功飞天对于我们中华民族无疑是一个天大的喜讯。更是世界瞩目，这让我们在科技发展史上又攀登了一个新的高峰。神舟__号将在下半年发射，对我们中华民族更是更是一个巨大的飞跃，这个消息会在这几周里成为我们中华民族的热点。

我知道这一切都要归功于你们辛勤的付出。最让我们感到骄傲的是你们成功做好了神舟__号，我啊很的从内心深处产生了崇拜。从你们身上我体会到无论做什么事都要坚持到底，不能半途而废。

我以前的理想是做一个明星，我一直认为是很好的理想，但在这一刻，我知道了什么才是我的追求。向你们学习，为国家做出更大的贡献。

最后祝叔叔阿姨们工作顺利，身体健康。

写信人：___

20__年__月__日

星期天，爸爸妈妈不在家，只有我和外爷在家。我想：我都上三年级了，我应该学习做饭。我就跑去对外爷说：“我想学做饭。”我本以为外爷会拒绝我的，没想到他却爽快地答应了。

我先做土豆丝吧!我先把土豆削好，再用清水洗了一下土豆。接着把土豆切成丝。再找几个青椒，把青椒的头切掉之后，又把青椒洗了一下。我把所有的食材都准备好了。可以开始炒了。

首先我把大豆油倒进锅里，打开火，油热了，先把青椒放进锅里。突然有几滴油溅到了我的手上，我痛得直叫，外爷说：“用冷水洗一下就不疼了。”我顾不得这些了，紧接着再把土豆丝倒进锅里。我不断地翻炒，锅铲和锅底摩擦发出好听的声音，真有意思!

过了一会儿菜好了，我叫外爷尝一下，外爷竖起大拇指，赞不绝口：“炒得不错!”

爸爸妈妈回来了，我连忙让爸爸妈妈也吃一口，妈妈笑着说：“不错，挺好吃的。”爸爸给我提了一个意见：“下次可以再辣一些。”妈妈夸赞了我，我的心里和吃了糖一样甜。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

爷爷出生于1936年，“国庆节”对爷爷来说是一个充满激情、溢满汗水的节日。爷爷在上个世纪五十年代参加了工作，用当时的时髦话说就是“加入了革命队伍”。爷爷说上个世纪五六十年代国庆节留给他的记忆除了大红的标语，喧嚣的锣鼓声，还有四个字——义务劳动。

国庆节义务劳动一般是由单位或者街道组织的，爷爷说国庆义务劳动是向国庆献礼的一项重要活动，场面很是“壮观”，街道上的居民大多数都是全家出动做卫生，有提着水桶的，有扛着扫帚的，有拎着垃圾桶的，有握着铁锹的，不少人还都穿着工装，妇女们扎着头巾，男人们戴着工帽。人们在街道上干得热火朝天，孩子们兴奋异常，一边给大人打下手一边嬉闹。大家不仅把街道的路面打扫干净，而且把犄角旮旯全清理了一遍，义务劳动完毕，人们有说有笑地各自回家，这样的国庆节过得充实而有意义。

母亲是1976年参加工作的，她在一家机械厂当车工。母亲进厂后，她所在的工厂每年国庆节都会组织文体活动，活动结束后厂里还会给职工发放点福利。国庆节职工还是照常上班，下了班后工会就会组织职工去厂里的大礼堂参加活动。所谓文体活动不外乎是拔河比赛、歌咏比赛、猜谜语、趣味体育比赛等。母亲在歌咏比赛中总会唱自己最喜欢的歌，比如《花儿为什么这样红》、《唱支山歌给党听》，往往会赢得台下的一片掌声。母亲说上世纪七八十年代物质并不丰富，职工最看重的是参加完活动后工厂发的劳动节福利。七十年代厂里国庆节福利发得最多的是白砂糖、芝麻糕、猪油、脸盆，到了八十年代厂里国庆节发过洗发液、保温杯、台灯，有时还发代金券。有一年厂里效益好，母亲在国庆节集体活动后得了一部当时很时尚的随身听，惹得邻里羡慕不已。母亲在国企工作了一辈子，捧着“铁饭碗”朝九晚五度过了自己的青春岁月，母亲记忆中的国庆节虽单调但有人情味，还夹杂着工厂机器的轰鸣声。

我是独生子女，从小就是父母的掌上明珠，前几年才进入职场，国庆节公司多多少少也会发点福利。像我这样的公司年轻人其实不太在乎公司发的国庆节福利，我们更看重的是十一可以放一个小长假。平时工作忙，压力也大，我可以利用国庆节的小长假好好放松一下，休息一下身心。小长假我会跟朋友、同事一起去不太远的地方旅游，自驾游或者跟团游都体验过，去旅游景点散散心，带点旅游纪念品回来，这样的国庆节非常惬意。国庆节小长假也成了我这个“吃货”去品美食的好日子，老公也乐得陪我一起去，要是平常他总会劝我别在外面瞎吃了，减肥事大。现在的商家都有生意头脑，国庆的促销活动铺天盖地，我会忍不住拉着老公去逛街血拼，那样的购买热情，拎着大包小包走出商场，真是不把私家车的后备厢塞满不回家，国庆节恍惚成了“购物节”。

爷爷、母亲和我，我家三代人过的国庆节折射出了时代的变迁，也刻上了时代的印记，有时候我会“突发奇想”，当我的女儿慢慢长大，她那一代的国庆节是什么样子呢？

黎明驱走了黑暗，日出带来了光芒，祖国的光辉好似阳光，照亮了我们的前程，指明了我们前进的方向，带领全国各族人民从贫穷走向富裕，从胜利走向辉煌。

中华人民共和国国旗旗面为红色象征革命。旗上的五颗五角星及其相互关系象征*领导下的革命人民大团结。星用黄色是为着在红地上显出光明，四颗小五角星各有一角正对着大星的中心点，表示围绕着一个中心而团结。每逢国庆，去*广场看升国旗是无数人心中的梦想。因此，利用国庆长假去北京游玩的人们，通常会赶早来到*广场看国旗班的军人升旗，以表达对祖国的无比热爱，看着五星红旗徐徐升起，心中的激动无以言表。每年10月1日是我国的国庆节，我国于1999年修订发布《全国年节及纪念日放假办法》，将国庆节与相邻的周六、日组合为7天的国庆长假，被称之为“国庆黄金周”，用放假的形式，让老百姓共同感受国庆的欢乐。

回首这70年，中华人民走得每一步都是步履蹒跚，每一步都付出了巨大牺牲。这70年，中华人民永远忘不了，抗美援朝战场上精神与钢铁的较量;忘不了，我驻南斯拉夫大使馆的悲愤与耻辱;忘不了，南沙群岛护我主权时对手的无耻与卑劣;这牺牲包含了所有的付出，既有先烈的浴血、也有我辈的拼搏，所有的一切，都离不开大家的团结奋进，离不开大家不惧牺牲，勇往直前的精神。

但是如今中国经过几十年来的艰苦建设，已取得了“乘长风，破万里浪”的迅猛发展:《辉煌中国》之《圆梦工程》透过港珠澳大桥、胡麻岭隧道、郑万铁路、复兴号、上海洋山港自动化码头、中国移动互联网等一个个超级工程，领略五年来一张张中国基础建设的大网，如何编织起人民走向幸福、美好的希望版图，托举起中华民族伟大复兴的中国梦。

无论你的家乡在哪里?无论你最想去到哪个地方?祖国到处都是“诗和远方”。我们牢记着祖国的风风雨雨，也奋力创造更美好的生活!

岁月悠悠，时光如歌。回首过去，七十三年披荆斩棘，七十三年风雨兼程。中国人民用勤劳的双手，从站起来到富起来，再到强起来。

我们难以忘却屈辱的历史,所以我们更坚持希望：“上九天揽月,下五洋捉鳖”多么豪迈的诗句,如今也已成为现实。这日新月异的发展,怎能不让人为之骄傲，为之自豪?

你看那珠港澳大桥，如巨龙盘卧在海上，绵延不绝，又怎能不令全世界点赞?还有那天眼工程，打开了通往神秘宇宙的新通道，让我们感知天地万物，宇宙之美。这无不告诉我们：科技成就强国，创新铸造未来!

现在的我们正站在时代的节点上，肩负着祖国的希望，怀揣着未来的使命。更要敢为人先，勇于创新。运用新方法和新思路，攻克梦想之路上，乃至中华民族伟大复兴之路上一个又一个的困难。脚踏实地地走好新的长征路，逢山开路，遇水架桥，以实干求实效，为祖国贡献出自己的一份绵薄之力。正如文学家鲁迅所说：“能做事的做事，能发声的发声。有一份热，有一份光。就如萤火一般，也可以在黑暗中发一点光，不必等候炬火。”少年强则国强，我们有强大的祖国做后盾，更应为实现中华民族伟大复兴而奋斗。即便只是沧海一粟，也要坚信滴水穿石的力量。

中国，我的母亲，我爱你!爱你那坚守的过往，更爱你执着的前行!我坚信，在千千万万华夏儿女的不懈追求下，祖国必将繁荣昌盛，傲立于世界东方。

在轰隆的炮声中，在亿万人民的呐喊中，新中国经过血的洗礼终于在1949年10月1日成立了。日月如梭，白驹过隙，不知不觉新中国已成立70周年。在这漫长的岁月里，我们不断努力，伟大的祖国越来越繁荣富强。

新中国成立以来，就在不断地进步，一项项现代的“人间奇迹”都在向世界宣告着新中国的崛起：神舟飞天、蛟龙探海、天眼探空......谁也不会想到，当年贫穷落后的中国如今会成为一个世界强国!正如《奋进新时代》中所说，现在的中国经济腾飞，特色的社会主义政治不知令多少国家羡慕不已，全国人民的生活普遍提高，“文化强国”这个称号实至名归。

我的邻居陈爷爷在上世纪60年代光荣地参加了中国人民解放军，为保卫人民的和平劳动以及国家建设事业，做了不少贡献。每当他向我叙述那个时代的环境有多么差，条件有多么艰苦，但战友们却依然坚守在自己的岗位上保家卫国、守卫边疆时，我对他们的那种革命斗志和奉献精神产生了深深地敬佩之情。只有他们，只有伟大的中国人民解放军做为祖国江山有力的保卫者时，我们才能毫无后顾之忧地建设美丽的家园。

改革开放与中华民族的伟大复兴一样，都是我们中华人民伟大的梦想。绿色梦、强军梦与科技梦共同托起了中国梦!中国梦，让中国成为了强大的现代化国家;中国梦，让中华民族对人类发展做出更大、更多、更重要的贡献;中国梦，让每一个中国人都享有梦想成真的机会......正因为有了中国梦，才有了现在繁荣昌盛的中国!中国梦，她凝结了无数仁人志士的不懈努力，是全体中华儿女坚定不移、代代相传的信念，凝聚了好几代中国人的夙愿。

是谁，让我们的祖国如此强大?是谁，让我们过上了安居乐业的生活?是中国共产党。为了让老百姓过上安定的生活，他们不惜抛头颅、洒热血。没有共产党，就没有新中国;没有共产党，就没有安定繁荣的社会;没有共产党，就没有人民的安居乐业……给予我，给予广大人民群众最大恩情的人，就是共产党。

祖国在党的带领下越来越欣欣向荣。陈毅元帅曾经说过：祖国如有难，汝应作先锋。爱国，是每个人的本分。我爱我们的祖国，她高山巍峨，大河奔腾，五十六个民族团结合作，五千年的悠久历史使她成为了屹立在东方的一条巨龙。

俗话说，少年强，则国强;少年富，则国富;少年独立，则国独立。现在，我们不用饱受战火的摧残，不用经历岁月的磨难，感谢祖国母亲为我们提供了这么优越的条件。我会好好学习，像块海绵一般在知识的海洋中努力汲取养分，长大后好好报效祖国，为奋进的新时代担当使命，奉献自己的赤诚之心。

随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。

一、电子银行业务中存在的洗钱风险

(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。

(二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。

(四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

如沈阳分行协助破获的“5?22专案”，犯罪分子就是通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。

同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份，但在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。

并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给反洗钱工作带来了极大的障碍。

(五)电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐

与传统业务相比，电子银行业务采用的是账号(或者id)验证及证书验证方式，只要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现724小时全天候操作，使洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大风险。

二、电子银行反洗钱的对策和建议

(一)增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视

金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。

(二)严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务

银行应按照反洗钱法律法规要求，认真做好客户调查工作，从源头防范洗钱风险。

首先，在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证，并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的客户资料进行更新。

第二，对电子银行设置严格的准入条件。经严格审核和筛选，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，以明确责任。

第三，金融机构对开通电子银行业务的账户应适当提高风险等级，并对客户基本信息至少每半年审核1次，经审查认为使用网银业务理由不合理的，应拒绝受理其申请。

第四，在客户开办电子银行业务后，银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点，应暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。

(三)建立、健全电子银行支付规范，完善内控机制

应建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，以及时发现风险隐患。并且，应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制，细化标准，以利于执行过程中把握政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。

(四)提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度

金融机构加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件，对开通电子银行业务的账户实行实时监控，依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。

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我想，青春是一次飞越天际的旅行，只有细细品味那闲云飘荡、幽鸟相逐、眠琴绿阴、清风徐来、水波不兴，在青春的尽头，才会不留遗憾。所以，请细细品味青春路上的风景。

青春的春天，是初生牛犊不怕虎的时节，心高气傲，勇往直前，往往不屑于道旁的花草。但你可知道，那道旁的百花盛开，林间的绿意盎然，山间的汩汩清泉，能让青春有百花的色彩，能让生活有树木的生机，能让灵魂如泉水般清澈。品味青春，珍惜清明澄澈的心灵。

青春的夏天，是血气方刚的日子，充满激情，有攀登高峰的决心。但在攀登高峰的同时，请不要忘记，周围有山红烂漫，有碧涧奔流，有苍翠树木，有嶙峋山石。不要被瞬间的迷乱所动而丢弃品味的心情，对青春的品味会让你清醒。品味青春，反省冲动偏执的心态。

青春的秋天，是收获的季节。最美的色彩莫过于霜叶的火红，果实的金黄，高空的湛蓝。可我仍想说，青春的秋天，美的不仅是色彩，更是风韵。如果你能从容欣赏秋的清淡凄楚，冷静思考秋的萧条寂寥，细心品味秋的旷达闲逸，你就多了一份无需点缀的洒脱和超脱世俗的孤傲。品味青春，锤炼淡如秋水的心境。

青春的冬天，是平静淡然的季节。“冬天到了，春天还会远吗?”经历了青春的风风雨雨，打开记忆的宝盒，品味已经封存的青春足迹。一路品味，一路欣赏，让青春从容不迫，让记忆充实安宁。回首时，青春没有遗憾;向前看，春天又要到来，又是芳草碧连天，又见风轻燕引雏。品味青春，平静喧闹复杂的心路。

青春的道路不能重走，昨天的故事无法重复。那就慢慢走，欣赏路上的风景，品味青春的过程。

天空没有翅膀的痕迹，但我们的心里装着整个天空，这是我们的青春之歌。

浅浅的蓝色不着痕迹地延至天际，夜风把露水涂在草尖，作为季节的馈赠，在晨早的浓白中闪烁，初夏宛如一个羞涩的少女，带着海的气息，在沙滩上印下一个个小巧的脚印······夏，已经来临。

趴在阳台上，安静地看着夏的来临，春的逝去，道路上，是几个孩子骑着自行车呼啸而过的身影，背景是一大片的竹叶轻轻摇摆，似曾相识却又陌生的场景，天边悠悠飘过几朵白云。

“我的梦，中国梦”在日记本上浅浅写下几个字，笔尖微微一顿，闭上眼睛，静静聆听风拂过发梢、尘埃落地、种子破土而出的声音，良久，缓缓睁开眼睛，用极轻极轻的笔触写下自己的所见所闻。

是从什么时候开始的呢?似乎从很久很久以前就开始了，忘我地陶醉在淡淡的油墨香之中，将自己与喧闹的世界隔离，享受着属于自己的那一方净土，用一枝铅笔，浅显地记录下断断续续的语句。似乎，从那时候开始，我最娇嫩的第一个梦便油然而生。

时光逆转，我变回了小小的我，小小的我捧着一本厚厚的《红楼梦》，一知半解地读着，“花谢花飞花满天，红消香断有谁怜”。那时的我不懂悲为何物，只是有浅浅的感伤萦绕在心头。也许，从那时开始，梦的种子便已被悄悄埋入心底，等待萌芽的那一刻吧。

一支笔，一张纸，便可造出优美的词句，童话已满足不了我，于是，小小的我开始攻略散文的城池，诗一样的文字，画一般的意境，让我久久不能自拔，我沉浸在那一米阳光中，仿佛找到了属于自己的世外桃源。

时光荏苒，我早已不是当年那个天真无邪的小女娃了，心也不似当时那般无所顾忌，一片飘落的树叶，一缕消逝的青烟，任何一样东西的消逝都能勾起我的淡淡愁思，“年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。”周围的一切都慢慢发生了变化，唯一不变的，只有那个已经悄悄萌芽的梦。

我有梦，中国也有梦。我的梦想，用空灵清澈的文字书写出属于自己的快乐;中国的梦，用自己的勤劳，自立于世界之上，为了这个梦想，她发奋，她图强，她忍受无法言语的苦难，只为自己挺起胸膛!有梦的人，才是真正的人!有梦的国，才是真正的国!我的梦就是中国梦，我的梦，成为作家，为国尽力;国的梦，繁荣富强，让我们幸福!

我相信，青奥会，包括亚青会，都在南京举办，全南京的人都会为此而感到骄傲，也能带动南京相关的建设，推动城市整体经济的发展。例如城西干道那一溜排的高架桥，现在就在使劲地藏进地下，大厂附近的

烟囱也被炸了好几口了。这些能使我们的城市更加美观，更加清新，但是目前我们面临的最大威胁依然是空气污染。南京每年都有一个蓝天计划，__年蓝天计划的污染天在前三个月就已经“用光了”。我们也在这三个月内看见了外界对我们的评价：相信南京在青奥会举办前空气会变得很好。然而，空气这种东西，看不见也摸不着，但天天都进出我们的身体，环保意识不足在我看来是空气污染最大的病根。大概所有南京人每个月少用10天的机动车，就比炸掉周边所有的烟囱要管用得多。环保口号喊得再响也没见太大效果，可自从pm2.5横空出世，人们都呆掉了：这玩意儿···能吸进肚子里?而我呢，自从青奥申办成功以后，每年都和家人参加青奥林的植树活动，每年从不间断，我身边的人也在我的鼓舞下，改为乘坐公共交通工具或而骑车。一个人的力量是很小的，但是每个人都尽自己的微薄之力，就足够了。

青奥来临之际，运动自然风靡。校内校外的体育课，大课间，校外形形色色的运动联盟，俱乐部等，都十分受欢迎。有些身体素质不太过硬的同学，不能参加剧烈运动，每次只能站在一边羡慕我们，但是也有一些同学为了逃避运动，在教师写作业，宁可欺骗家长和老师。我只想说，那太可惜了。我们都是炎黄的子孙，都应该为祖国效力，若是连一个过硬的体质都没有，那还能做什么更有用的呢?期待南京的明天，因为我们的理想和追求而变得更加美好。