银行业反洗钱征文(优秀20篇)

老师啊!是您教会我们做人，教会我们无私，教会我们理想，教会我们知识，教会我们如何面对每一天……老师啊,您教会我们的实在太多。

还清楚地记得，六年前，我们依偎着爸爸妈妈，怀着对校园的憧憬来到您的身边。看到一栋栋整齐的大楼，一间间窗明几净的教室，那绿草如茵的操场和四季如春的校园，还有您亲切的笑脸，一切是多么诱人啊!一切是多么令人向往啊!

敬爱的老师，回顾六年的历程，我们历历在目。记得您从识字，握笔，读书一样一样教会我们。在课堂，您像园丁，而我们就像棵棵幼苗，您让我们尽情吮吸着知识的甘露茁壮成长。这六年是老师您带领我们在这知识的海洋里尽情的遨游!

老师啊!我们的每一点成绩都凝聚着您的心血和汗水;我们的每一点进步，都离不开您的帮助和教诲。因为日夜操劳，您的额头上已爬满了皱纹;粉笔灰尘，已把您的青丝染成了白发。然而，无论什么都改变不了您对教育事业热爱和痴情;无论什么都改变不了对您那颗永远年轻而富于创造的心。老师啊，老师，等我们长大了一定要做您这样的人。

老师啊!我们要送上一支歌，让您在休息时听听我们的心声;我们要用火一样的诗句塞在您的枕下，让您在睡梦中也能感受到我们炽热的心跳……

老师啊，有人说您是甘露滋润着我们，有人说您是阳光照耀着我们，有人说您是火焰温暖着我们，有人说您是航标指点着我们，有人说您是灯塔引导着我们，有人说您是园丁培育着我们。不!我认为老师您是我们的妈妈时时刻刻关心着我们!

我心目中的老师啊,我永远爱您!

亲爱的舅舅：您好!

您去天堂也有三年多了，天堂的生活虽然我无法想象，但有天使陪伴的日子一定不错!

您和我的母亲是表兄妹，同岁，都是1935年出生。我在小时候，常听母亲忆苦思甜，于是知道在上海我还有舅舅。母亲八岁时，我的外婆就去世了，为糊口母亲曾到您家生活，那时你们一大家子住在苏州的火龙巷。1952年，您的母亲带上您的弟弟们去台湾与丈夫团聚，而您和大弟弟却选择留下，那年您17岁。那一年，我的母亲也再次到苏州和你们生活在一起，并陪伴她生病的外婆，当然也是您的外婆。母亲每当回忆这一段日子时都会提及您刻苦学习的场景，半夜起身上厕所看见书房的灯光还亮着。后来，您读书、参军、再读书、工作、到美国读博士、后回国教书，并成为社会的栋梁之材。

我和您虽然只有一面之缘，但您对我的影响却是深远的。2008年11月1日，您一人来深圳游玩，更主要是探亲访友，寻找逝去的记忆。在深的时间里，您还见到您的表姐(也是我妈妈的表姐)，还与80年代一起在美国读书的台湾同学相聚。在我俩相处的短短几天里，您给我讲诉您工、农、兵、学、商的人生经历，尤其是1980年在您45岁时毅然赴美自费深造，在没有任何英语基础的前提下克服重重困难后获美国普渡大学机械工程博士学位。1984年学成后，您又谢绝了有关方面为您办理移民的建议，回到祖国，成为自改革开放以来,我国自费留学获得博士学位后自愿归国服务的第一人。您曾说过，急于回国的原因如用政治的词汇回答，那是爱国;如用文学的词汇回答，那是对祖国的苦恋。

您因是博导，所以70岁才退休，但您是退而不休，继续研究，还到处义务讲课，默默资助困难学生，义务辅导家庭贫困的高中生。2008年来深圳时，您已经是73岁的高龄，但依然精神矍铄;2009年国庆前，您又只身前往重庆与我的母亲相见，你们表兄妹在相隔半个多世纪后再次重逢。在2009年底，您再次出发，独自去了台湾，探望了您在台北的弟弟。2010年，您还邀请我们去上海看世博会。我以为相聚的`日子以后会很多很多，所以没有珍惜。在_年1月13日，传来消息，您“走了”，去了天堂。在遗嘱中，您将其所有的图书捐献给学校的图书馆，并将多年建立起来的试验台留给学校。学校也为您举办了追思会，给予您极高的评价。对这一结果，起初我不能接受：这样有爱心，有如此好身体的人，怎么说走就走呢?后来，我明白了：正因为您一生奉献，所以天使召唤您!

“清明”节又临近，我怀着崇敬的心情写下我的思念，并将这封信遥祭天上的您。天地各一方，但您的音容宛在，精神永存!

田埂草

尊敬的各位领导，老师，亲爱的同学们：

大家早上好!

今天我演讲的题目是《弘扬五四精神，做一名守纪律讲道德的中学生》

刚过完五一小假，我们又迎来了五四这个特殊的节日。这是我们青年人的节日。

有人说，青春是一首歌，回荡着欢快、美妙的旋律;有人说青春是一幅画，镌刻着瑰丽、浪漫的色彩。

1919年的5月4日，为了驱逐黑暗、争取光明，为了祖国的独立和富强，一群意气风发的青年用热血和生命谱写了一曲最壮丽的青春之歌，绘就了一幅最宏伟的青春图画。如今，“五四”运动已作为光辉的一页载入了中华民族的史册。然而，“五四运动”绝不仅仅是一个历史事件，它更是一种精神，一种伟大的“五四运动”的精神。在这种精神里，有着青年人关注国家命运的责任和使命，有着青年人振兴民族大业的赤胆与忠心。

今天，我们的祖国已经进入了一个新的历史时期，振兴中华的责任，已落在我们青年人的肩上，“五四”的火炬，已传到了我们青年人的手中。“五四”的精神，需要我们青年人发扬光大。可是要弘扬“五四”精神，就必须思考一个问题。我们应该拥有一个怎样的青春?怎样的人生?是在浑浑噩噩中度过，还是在拼搏中进步?在学校里，我们经常看到这样的场面，有的同学经常迟到、甚至旷课;有的同学穿拖鞋，有的同学偷偷地躲在学校的某一个角落吸烟，有的同学带起了耳环染起了发;还有的同学一到上课就睡觉……这些不良的行为不仅严重地危害到同学们的身心健康，更为重要的是，这也影响到学校的形象，是一种严重破坏校风校纪的行为。

这些不良习惯为什么会产生呢?有的是因为有的同学在生活方面完全没有自觉性，不能约束和控制自己，随心所欲;也有的是因为有的同学认为学校的纪律太严，完全限制了他们的自由;也有同学认为那是酷的表现……，然而不管是什么原因，这些不良习惯都是不能适应学校生活的表现。我们在学校里，只有在校风校纪的约束下，才能正常地完成学业，如果养成了我行我素的恶习，今后走向社会，是很难立足的。如果这些不良习惯不及时改正，就会误入歧途，小错就会酿成大错。

我们每个人在这里求学，都有一个追求，都有一理想，都有一个志向，如果说学校是一片沃土的话，我们要在这里把我们的耕作变成果实，实现我们的追求;如果说学校是一支拐杖的话，我们要拄着这支拐杖攀登高峰，实现我们的志向;如果说学校是一只展翅飞翔巨鸟的话，那她会承载着我们的希望去实现我们的理想。我们要学做一个文明的人，一个诚实的人，一个勤学的人，一个守纪的人，做一个“脱离了低级趣味，一个高尚的人”。

同学们，我们是21世纪的主人，是未来社会的建设者，那就让我们现在作一名守纪律讲道德的中学生，将来作一名有素质的好公民!

在中国有一个令人向往的地方，叫海南岛!这里有美丽的沙滩，有碧蓝的大海，有清新的空气……经过许多人的共同努力，它有了一个响亮的口号——国际旅游岛!

在海南有著名的四大名菜：文昌鸡，嘉积鸭，东山羊，和乐蟹。有美丽的旅游景点：“大小洞天”是三亚历史最悠久的风景名胜，陵水的“南湾猴岛”是我国目前唯一的猕猴保护区，万宁的“日月湾”是个天然海水浴场……

然而美中不足的是海南人的坏习惯，随地吐槟榔汁和乱扔垃圾纸屑。那么我们要怎么解决这些东西呢?

槟榔是我们海南的特产，许多海南人都喜欢吃，可吃槟榔要吐的汁该往哪儿吐呢?有人说：“往大街上吐呗!”有人说：“随便吐!”如果人人都吃的槟榔汁都往地上吐，那么我们还有美丽的环境吗?许多人的努力就会灰飞烟灭……从各地来的旅游者他们一定会想：我还以为国际旅游岛应该是一个景色优美的地方，是人来了就不想走的圣地。没想到却是这么的脏。真是一听不如一见。如果这成为事实，那我们国际旅游岛名声将会受损。我认为，我们应该从绿化和卫生两方面改变现状。我们应该爱护环境，不摘花，不拔草，不砍树，不践踏草坪。

主动去种树，去植草。绿化没有捷径可走，只能靠实际行动去做。不要想着一步登天，要脚踏实地。卫生也是一样，是靠大家来完成的。如果我们人人不乱扔垃圾，不随地吐痰，要吐槟榔汁，就找垃圾桶吐到里面，海南就会变得更美。天天一个小举动，以后一个大举动。

中国心，海南梦。为了我们大家共同的“海南梦”，让我们从现在做起，从小事做起，从生活中的点点滴滴做起。大家一起向梦想奋斗吧!

一盏明灯，可以照亮旅程;一本好书，可以充实人生。自从读了《争当四个好少年》之后，我感慨万千。

我们要争当热爱祖国、理想远大的好少年。热爱祖国是我们发自内心的最朴素的感情。我们的祖国幅员辽阔、山河壮丽、民族多样、历史悠久、成就辉煌。新中国成立70年，尤其是改革开放40年，我们伟大的祖国巍然崛起，成为世界舞台上一支不可忽视的重要力量。神舟飞船的成功发射、奥运会的胜利召开、世博会的圆满举办……啊!我们的祖国已屹立于世界民族之林前列。少年有志，国家有望。少先队是建设社会主义事业的预备队，我们的人生历程与祖国现代化建设的前进步伐紧紧相伴。不论今后我们想当什么，都要把人的奋斗志向同国家的前途命运紧紧联系在一起。“立下凌云志，敢去摘星星。”人民为先，祖国至上，我们要牢固树立起振兴中华的雄心壮志，立志为民族争光，为祖国争光。

我们要争当勤奋学习，追求上进的好少年。少年儿童是祖国的未来，肩负着中华民族伟大复兴的重任。勤学好问，追求上进是时代的必然要求。没有知识怎么成才?不勤奋学习怎么有知识?浅尝辄止不下苦功是学不到东西的。当今时代，国内国际竞争激烈，“市场的竞争”，我们国家正需各方面人才。只有今天勤奋学习，将来才能担当大任，才能给国家作贡献，这也是我们少年儿童肩负的责任扎实的知识，过硬的本领是一个人成功的基础。我们一定要以强烈的求知欲和上进心，勤奋学习各门功课，打好知识基础。

我们要争当体魄强健，活泼开朗的好少年。强健的体魄是建设祖国，保卫祖国的本钱。我们要积极参加阳光体育行动，不断增强体质;养成良好心理品质，磨炼勇敢顽强的意志，面对人生道路上的千难险阻，要不屈不挠。“不经一番寒彻骨，怎得梅花扑鼻香?”

我们要争当品德优良，团结友爱的好少年。良好品德是一个人做人的根本。船长的忠于职守，谭千秋老师的大爱无私，蔺相如的深明大义、宽容大度，乔依的乐于助人，林肯总统的仁爱正义，海伦·凯勒的不屈不挠，陆游的心系祖国，白芳礼和丛飞的无私奉献，清洁工的披星戴月，交警的爱岗敬业，这些都是我们做人的楷模。我们要弘扬“八荣八耻”的社会主义荣辱观，从一点一滴、一言一行做起。

让我们行动起来，争当“四个好少年”吧。

每个人都有梦，而我的那就是成为一位百万富翁，因为有了这个梦我更加的努力，不断告诉自己为了梦努力吧，加油吧，为了自己，为了明天，为了回报祖国我们有梦想的人都努力吧。

中国梦娜就是是否希望人们过上小康生活，住上小洋楼，每家人都有自己的小车，中国梦希望每一位同学考上大学为国家的发展做一份贡献，同样也是各自爸爸妈妈的心愿，中国梦那就是让自己的祖国更强大，更富有，这些梦都是为了为了祖国更好，这只是中国梦，而中国梦包含了我们每个人的梦，我们的梦就是自己的理想，农名的梦那就是希望每年都有好收成，学生的梦那就是完成自己的理想，老师的梦就是教好自己的学生，父母的梦那就是希望自己的儿女能考上大学，有好工作，有安定的生活，每个人的梦结合起来就是一个梦，大大的中国梦，我的梦也会成为这其中一部分。

我的梦，就是成为一位百万富翁，想要成为一位百万富翁每个人都认为很难做到，而我坚信我一定行，为了我的梦想我更加努力，为了我的父母能过上幸福的生活我更加努力，因为努力才能成为百万富翁。成为百万富翁可以捐钱给孤儿，和有困难的人民，为了祖国我会努力，我坚信自己可以做到。

这就是中国梦和我的梦，这两者之间紧紧相连，这两者是不可分开的，因为中国梦里包含着我的梦。

2022年是中国共青团建团100周年。

中国社会主义青年团第一次全国代表大会的召开，使中国社会主义青年团实现了思想上、组织上的完全统一，成为在政治纲领和奋斗目标上与中国共产党保持一致的全国性的先进青年组织。由此，中国青年团组织正式诞生了，这是中国青年运动发展的一个里程碑。

青年者，国之魂。青年最

富有梦想与朝气，是祖国的未来和民族的希望。作为青年一代，我们要有理想、有担当，弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿精神，坚持与祖国同行、为人民奉献，以青春理想、用实际行动为实现中国梦作出新的更大贡献。

有的人说，梦想是什么，那只是天边的浮云。然而，我要说，梦想还是要有的，万一实现了呢?因为有梦，我们成功研制了核弹、氢弹、核导弹、核潜艇;我们多次成功发射载人宇宙飞船上天……生活并不是没有机遇，只是在于你有没有抓住，并且为之努力。花有重开日，人无再少年。我们要做一个敢于追梦、敢于挑战的人，好好地把握住青春，学那穿云破雾的海燕去搏击八方的风雨，学那高大挺拔的青松去经霜傲雪，有勇气就会有奇迹。

正所谓“凿井者，起于三寸之坎，以就万仞之深”，作为公路局的新生力量，要做好一名合格的共青团员，我们应积极摆正位置，找好立足点，自信但不自负，以谦虚的态度向老同志们学习，树立正确的价值观和职业方向，敢于有梦、勇于追梦、勤于圆梦，积极面对各种挫折、考验，锤炼自己的业务技能，练就过硬的本领，使自己能更好更快地完成各项工作。

我们要在日常单调重复的生活工作中发挥年轻人应有的活力与创造力，敢于做先锋，打破陈规、走出窠臼，引领时代新风，积聚青春动能，当好桥梁，服务大局，以我们所掌握的各种科技理论知识，丰富工作手段，提高工作效率，带动老同志一起与时俱进，执着追梦，永不低头，做到“志之所趋，无远弗届，穷山距海，不能限也”。

在我心中一直有一个榜样，他活泼、开朗、外向，是一个阳光健康的好男孩。

他长着长长的睫毛，和一双扑闪扑闪的大眼睛，高高的鼻子下面、拥有一张能说会道的小嘴巴。我之所以把他为榜样，是因为他学习好，他经常沉浸在书中无法自拔。有时，他用心学习还忘记吃饭的时间。他上课时，能认真听讲，积极举手发言;下课时能认真完成作业。不会的时候，他也会问老师，做到了不耻下问。他还凭借着优异的成绩，成为了学校的大队委。

他不仅学习好，他还爱运动。他不仅喜欢打篮球、踢足球、踢毽子、跳绳，他还喜欢跑步和旅行。

他几乎每周都要骑单车，所以别人都叫他“单车小能手”。他跑步的技能，也很了得：100米、60米短跑是他的强项。学校每次举行校运会，这两个项目的冠军非他莫属。全校师生都对他刮目相看。所以，左邻右舍的叔叔阿姨都夸是个“体育健将”。

在别人心中，好学生都是在课外班里熬出来的，可他不一样。从上小学到现在读五年级以来，他去过近11个国家和省会，他把一部分时间都用在了旅行上。可以说是一个非常爱生活、爱旅行的好孩子。

你现在知道，这个男孩是谁吗?告诉你，这个人就是我。请为我加油、点赞吧!

20_年是我国共产党建党_周年，在这_年来，我国共产党由弱变强、又小到大，共产党领导中国人民冲破重重难关，夺取了一个又一个来之不易的胜利，强大了国家。

儿时我对党的印象很朦胧很模糊，只是，从外公和爷爷的身上能感受到作为一名党员的胜于常人的奉献精神和吃苦精神。那时在懵懂的我的心中，党是一串串动人的革命故事和一个个伟大的英雄人物，依稀记得那时的我很喜欢听长辈、老师给我讲过去革命的事，会陪家中的老人一起看他们那时代的革命电影，黑白的画面在彩色的电视机里一幕幕放过，但是不灭的历史情节在我的心中跳动。《烈火中永生》、《小兵张嘎》、《南征北战》等等，这些描写革命时期的电影以及在小学语文课本中出现的董存瑞、黄继光等闪亮的英雄人物的名字，都在我幼小的心灵中深深地扎下了根。尽管那时对党的知识一无所知，也不知道党员有什么义务与权利，但我却深深体会到了党员的奉献精神。

我曾无数次凝望着党旗。耳畔响起老师亲切的话语：“鲜红的颜色是烈士的热血，金黄的色彩代表着人民的信念，高擎大旗的是我们的党”，我那颗向着党的心便迸发出更铿锵有力的声音——为人民服务，这是党的宗旨，也是我一贯的宗旨。

因此，我总会尽自己的力量去帮助我身边所有的人，于课上于课后，于工作中于私底下，我总努力保持笑容，希望他们能在接受自己的帮助后将皱着的眉头重新舒展开，在我看来，“为人民服务”不仅仅只是一句口号而已，也不应该只是一个口号而已，只有时刻铭记心中，并融入行动中，才能让这种精神感染身边的人，才能将这种精神永远传承下去。

我国近年来非常注重采用法律手段打击洗钱活动，在较短的时间内就初步构建了以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系，专门的《反洗钱法》也正在紧张起草之中。但相比国际反洗钱立法及实际工作的需要，我国当前的反洗钱立法还存在诸多缺陷和问题，需要尽快健全完善。关键词：反洗钱，反洗钱立法，洗钱活动

近年来，随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。20xx年3月，国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》，其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外，20xx年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而，初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。[①]然而，随着国际国内反洗钱形势的发展，我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷，严重滞后工作的需要，急需健全和完善。

一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题

总体而言，我国的反洗钱立法尚处于起步阶段，体系不够完善，只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架，与国际反洗钱立法相比，还存在一定差距，主要表现在以下几方面：

1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。

尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订，在其第191条增加了洗钱罪及相关规定，但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题：一是对反洗钱的规定比较原则，没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则，导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪，该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪，外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关，发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄，直接影响洗钱犯罪对象的范围，不利于预防和打击洗钱活动，尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下，对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内，无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上，规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上，新刑法第191条规定：行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的，这里“明知”的范围显然过小，一方面给公诉活动增加了困难，检察机关很难证明;另一方面，也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任，不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面，按新刑法第191条规定，仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为，而国外的立法，如美国，已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]

2、缺乏专门的反洗钱法。

反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前，就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”，但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章，法律层次较低，使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展，证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程，不仅是金融业应该承担的一项社会责任，也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定，也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力，也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障，国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法，以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。

3、反洗钱行业规则也有待完善。

一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性，表现为：由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位，实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱，对反洗钱的重要性和危害性认识不足，实际上使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则，实践中使得基层人民银行不知要求做什么，商业银行也不知怎么做;交易报告上，大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求，即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺失对客户经理的要求，导致报告的可疑的大多不可疑，基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定，为洗钱活动留下了空间;另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够，限期改正，由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性，如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低，也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。

二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理，监督资金收付行为，规范金融秩序，我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章，如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是，一方面这些规定并不是专门针对洗钱的，已经不能满足反洗钱斗争的实际需要，如：这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查，导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性，而实际工作中，在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面，由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性，且由于大量无序竞争的存在，导致这些规定本身也没有得到很好执行，而往往被洗钱者钻了空子。

三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾，需要完善和衔接。目前突出的一个问题是，反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突，金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上，“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正，给予警告，逾期不改正的，才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定，只要违反反洗钱规定，有关法律、行政法规未作处罚规定的，人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章，而《中国人民银行法》是金融业的基本法，然如适用《中国人民银行法》又未免过苛，适用“一个规定、两个办法”又未免过轻，导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上，《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名，而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外，在账户资料的保管期限上，《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。

二、建立健全反洗钱法律制度

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

中国是一个大国，是东方的一只雄狮，这只雄狮很厉害，有很多的辉煌。我们是祖国的花朵，是祖国的未来，是祖国的栋梁。无数革命先辈，为了我们幸福的生活抛头颅撒热血，经过许多的苦难，终于为我们创造出了一个美好又和谐的世界。如果没有他们，就没有我们现在的幸福生活，就没有香喷喷的饭菜和漂亮的衣服。

所以说我们在家里应该放下公主皇帝的架子，把自己的父母当成奴隶，我们错了，之所以父母要服侍我们，因为他们的爱，有一种爱叫溺爱。平时我们应该帮家人们多分担，做一些力所能及的事，扫扫地等。放假时洗衣服，洗碗筷。父母回来时给他们倒上一杯热茶，给他们按摩一下，并且在晚上给他们洗洗脚，并对你的父母说：“爸妈你们辛苦了!”这样才能表现出“我”真的懂事，知道孝顺父母。

现实总是残酷的，有一些同学却荒废了自己的学业，学习一落千丈，这些同学对不起的是国家，更对不起的是父母，父母好不容易地把自己养大，把你们供到大学不容易，那需要多少的钱和多少的汗和血。

父母把命交出来干活，孩子用的每一分钱都是沾着父母的血和汗，为了孩子上学，父母节衣缩食，孩子却在大吃大喝，要知道父母在外面，需要拼多少精力才能赚出来。不要当社会的寄生虫，现在请放下游戏，拿起课本，上课认真上课，做好每一次作业，做一个对祖国有用的人才。

少年强则中国强，少年智则中国智，中国梦是我们的梦，中国梦和以后的发展，都在我们身上，我们一定努力学习，让中国梦得以实现。

爸爸妈妈一直对我讲，只要我学习有进步，国庆节就带我出去玩，这一天真的来到了。10月3日清早，我和爸爸妈妈，还有爸爸妈妈公司里的叔叔阿姨一起，自己开车去清远玩，我和我的林颖姐姐都特别高兴。

我们这次的行程主要有三个：牛仔谷漂流，聚龙湾度假村泡温泉和飞霞山观景。我和爸爸妈妈，还有林颖姐姐和罗阿姨坐一辆车，小郑哥哥他们坐另一辆车，我和林颖姐姐在车上一直在打闹，特别高兴，我们还没有闹够，爸爸已把车开到了清远市。清远的潘叔叔开车来带我们去了一个公园，我在一个游乐场玩的时候，差点丢了，爸爸找到我的时候，爸爸把我骂了一顿。没玩多久，我们就去牛仔谷漂流。

山上有一点泠，因为妈妈怕泠没去，所以，爸爸和罗阿姨还有我一起坐一艘橡皮艇，小郑叔叔和美玲姐姐还有林颖姐姐坐一艘，我和林颖姐姐两个小孩被他们夹在中间保护起来。我们开始漂流了，水很急，在下去的时候，我们的橡皮艇被一下撞到左边，一下又被撞到右边，罗阿姨老是挺着身子，身体左右摆动，而我和爸爸则弯着腰，手抓紧扶手，爸爸还用脚把我夹住，生怕我掉下去，还大声叫罗阿姨要弯腰，不然会很危险。我们每到一个静水的地方，就与其它人打水仗，我们每个人都准备了一个水瓢，爸爸好厉害，泼的水又多又快，很多人都躲开了。由于爸爸太厉害，在不注意的时候，爸爸的水瓢被旁边的一个叔叔给抢走了，大家都开心的笑了。每次经过一个激流后，又有一个静水的水池，好给我们打水仗，有两次我们的橡皮艇卡住，前后都动不了，靠人家把我们撞一下才能动。因为我老是在讲好泠，爸爸怕我感冒，就加快了下去的速度，我们就这样在水中玩了两个多小时，我们都快乐极了!爸爸怕我们感冒，换完衣服，爸爸为我们每个人都买了一杯姜糖水，爸爸真好。

在去聚龙湾的.路上，我们都睡着了，只有爸爸一个人开车，等爸爸叫醒我们的时候，已经到了目的地，天也已经黑了，由于妈妈他们怕水，没有漂流，他们先到了聚龙湾泡温泉。度假村很偏，五光十色的灯光很漂亮，我们在宾馆办好手续后，爸爸带我们去吃饭。爸爸点了好多好吃的菜，我们吃了清远鸡，北江鱼，爸爸与叔叔他们还喝了黄皮酒，大家都吃得很饱，吃完饭，我们马上去泡温泉。里面有玫瑰泉，酒仙泉，冰泉，高温温泉，水晶温泉等等……我们还在加热的瓷板上睡了一会，每个温泉都有好多人，泡玩温泉里面还有水果饮料，想吃就吃，真好玩。

第二天，我们吃完早餐就去飞霞山看风景，开车开了好久才到，坐船过江，坐车爬山看风景，山很高，妈妈还去庙里进香，妈妈告诉我很多树的名称，我学到了很多知识。

爸爸带我们吃完中饭后，我们开车回家，看，这就是我们快乐的国庆节。

青年者，国之魂。青年最

富有梦想与朝气，是祖国的未来和民族的希望。作为青年一代，我们要有理想、有担当，弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿精神，坚持与祖国同行、为人民奉献，以青春理想、用实际行动为实现中国梦作出新的更大贡献。

有的人说，梦想是什么，那只是天边的浮云。然而，我要说，梦想还是要有的，万一实现了呢?因为有梦，我们成功研制了核弹、氢弹、核导弹、核潜艇;我们多次成功发射载人宇宙飞船上天……生活并不是没有机遇，只是在于你有没有抓住，并且为之努力。花有重开日，人无再少年。我们要做一个敢于追梦、敢于挑战的人，好好地把握住青春，学那穿云破雾的海燕去搏击八方的风雨，学那高大挺拔的青松去经霜傲雪，有勇气就会有奇迹。

正所谓“凿井者，起于三寸之坎，以就万仞之深”，作为公路局的新生力量，要做好一名合格的共青团员，我们应积极摆正位置，找好立足点，自信但不自负，以谦虚的态度向老同志们学习，树立正确的价值观和职业方向，敢于有梦、勇于追梦、勤于圆梦，积极面对各种挫折、考验，锤炼自己的业务技能，练就过硬的本领，使自己能更好更快地完成各项工作。

我们要在日常单调重复的生活工作中发挥年轻人应有的活力与创造力，敢于做先锋，打破陈规、走出窠臼，引领时代新风，积聚青春动能，当好桥梁，服务大局，以我们所掌握的各种科技理论知识，丰富工作手段，提高工作效率，带动老同志一起与时俱进，执着追梦，永不低头，做到“志之所趋，无远弗届，穷山距海，不能限也”。

老师，世界上最伟大的职业，是那辛勤的园丁，那清晨的雨露，那万丈光芒的太阳，那燃烧的蜡烛。老师啊，您培育我们，滋润我们，温暖我们，燃烧自己。我最好的老师——杨宏林老师，您十分疼爱我们。

初来乍到时，我觉得您是和蔼可亲的。不用亲身感受，只看您头上的白发，就已知道您为自己的孩子们操碎了心。

其中考试前，您每天都在督促着我们，抓住每一分、每一秒的时间，学好每一科的知识点，以免在考试之中出现小失误。而您也在不辞辛劳地工作着。

那时的我，看到的班主任是一个铁人。您可以一天都不吃饭，坐在班级里那狭小的墙角中，一丝不苟地批改着我们的作业，找出我们的问题，为的还是让我们在考试中正常发挥。

更可敬的是，您可以忘掉那劳累一天的身体，但不能忘的是在我们睡觉前叮嘱我们一句“晚上一定要盖好被子，千万不能着凉了”!但我看到的是您那憔悴的脸。

考试过后，我们也深知我们考砸了。但您并没有比考前更加严厉，而是鼓励我们不要气馁，新的挑战还会开始。这样的一句话，怎能不使我们感到温暖呢?

老师，您把您的爱都给了我们，您把健康给了我们，您的身体怎么样呢?您把您的知识都给了我们，而我们又能为您做些什么呢?

我要用优异的成绩报答您，我心目中的好老师!

我睡了很久啊!久到不知现在是什么时代，的印象就是，我的祖国被别的国家侵略了。现在，我醒了，但还是不知那些所谓的人类到底在做什么，我想回到我的祖国啊!

天亮了，不是，好像是灯开了。我正在一个宽阔的房间里，旁边还有貌似是我的同类的家伙，它们的遭遇也许和我一样。我想离开这里啊，等待着，有人能带我离开。

再次看这个世界时，全部变了。一点也不安静，可以说是太过吵闹了，哦，我的耳朵要聋了!台下都是些什么人呀，一个个虎视忱忱的盯着我们看，这是要干什么?

“开始拍卖十二兽首!”

哦我的天，它们在拍卖，要把我们转到其他国去?开什么玩笑?我的家乡可是圆明园，但那是过去，也许是我的梦想。哦，不!我的朋友们!你们怎么能离开自己的祖国呢?一个个的动物头颅被世界各地的，还有我所不知道的国家收买，十二兽首就此分开了，由最初的十二个，变成了我一个，就剩我一个了啊!我不知是幸运，还是那暴风雨前的宁静，但这次拍卖竟让我绝望。我在也感受不到温暖，我还是那光荣的十二兽首之一吗?不是，我只是那些猎人们互相争夺的动物的头颅。

地方又一次变了，瞧瞧，多么辉煌!但我，却被关在一个密不透风的铁笼里，像是观赏的动物般。这里没有一个是中国的，他们说着令我陌生的英文、日文、法文……还有更多我不认识的语言，他们没有谈论中国是多么的可怜，也没有谈自己的国家是多么的残酷，他们谈的只是我这个物品，眼里只有利益，独眼狼们，请放弃我这个已经腐败的头颅吧!

也许我的梦想很简单，但实现它好难好难。我已经没有力气在看那些猎人了，我已经任人宰割了，恐怕垃圾桶都要比在这强。我累了，我希望等我再次醒来时，能看到我的祖国，我的家乡，中国的后代。

这是我的梦，也是中国的梦。

在每个崭新地日子里，快乐地呐喊着。不经意间。猛地抬头发现世界变了。从昨日地简单朴素变成了今日地绚丽和热闹。不知何时，那硕大地红灯笼跳上了高楼，在风中调皮地摇动这发福地身躯;还有那一泻千里闪着这金灿地亮光地对联，在各自比拼着这看谁更有才……不经意间，春节却踏着轻盈地脚步到来。

逛庙会

拖着沉重地步子终于来到这美丽山村地小镇上。老远就听到了叫卖声。走近一看，傻眼了，眼前满是姹紫嫣红穿着艳丽服饰地人们在窄小地街道上移动着。既然来了，当然是冲啊。“老板，这中国结怎么卖啊”“这个，这个好看着咧，买个挂在家可以保一生平安，很便宜，五块一个。姑娘买几个吧!”“便宜点吧，老板四块一个怎样，我买四个，大家都发财吗!”“好了，卖你，下次再来!”……“老板，来几串冰糖葫芦!”“好咧，冰糖葫芦好看，红似火，来年一定红红火火!”“小哥，夹几片臭豆腐试试!”“欧可，臭豆腐，十里飘香……”

庙会上，你不仅可以购物，品尝小吃，各取所需，热闹非凡。更重要地是你可以欣赏到独具民间风情地说书和皮影戏。说书先生穿着大红棉袄，绘声绘色地将古典名着给你娓娓道来。时喜时悲，时紧时松，引得观众满是喝彩。皮影戏我还是见头回，挺有趣地。几个小人儿互相叫嚣着，时踢腿，时鞠躬，像是在给予观众们道祝福一般……

庙会上地一切洋溢着浓郁地乡土文化气息。

吃年饭

一波未来，一波又起。大年三十没有一秒是平静地，五点未到，炮声四起。开饭了，在满桌地佳肴中，有两样是必不可少地。其一，年年有鱼-—鱼;预示着全家富贵吉祥有余。其二，是合家团圆地汤圆;预示着全家团圆美满甜蜜之意。特制地大团桌上，父母兄弟围着坐。我和几个小鬼则草草地吃过饭，便冲出去放烟火去了;而那些好久不见地大人们，倒杯酒互相道唱着“兄弟，来，干杯，祝你年年有今日，岁岁有今朝”。“好，我也祝你恭喜发财，干杯”。“爹，我敬您一杯，祝您老身子骨越来越结实”!“我祝你事业有成，年年有余”……团桌上，干脆响亮地酒杯声预示着来年地兴旺。大人们爽朗地笑声和热情地祝福预示着来年地灿烂。

饭间，家家户户又是放鞭炮，震耳欲聋地鞭炮声成了连绵地一片，这一刻，过年地气氛也就更浓了。

拜年

吃完饭，七点一过大人小孩便又全出动了，三五个大人一桌麻将，一桌牌到凌晨。而小孩则二三十人一起结伴而行，家家户户去拜年

许愿

点燃一个个烟花，让它们冲上云霄。累了一天地我们静静地躺在草坪上看着烟花响彻大江南北。烟火色彩是美丽地，好像来年地日子美得让人不及顾遐。

带着期盼，带着渴望，怀着敬意，我们迎来了党的九十七华诞。为此，我们学校举办了红歌演唱比赛来庆祝党的生日。

中国共产党——一个年轻而充满希望的政党。在党的领导下，香港、澳门在1997、1999年相继回到了祖国母亲的怀抱；在党的领导下中国人实现了航天载人的伟大梦想；在党的领导下，我们成功地举办了2008年奥运会。这一系列成功，证明了今天我国的强大实力。

历史如镜，可以鉴往知今，悠悠的五千年文明已经在新时代淀积为勤奋勇敢、自强不息的伟大民族精神，岁月如山，可以登高望远，中国共产党90年的风雨历程，是曾经的星星之火已变成无数人心中不灭的火炬!站在世纪初起的历史时刻，无论是回眸厚重的历史，还是俯瞰当今世界，抑或是展望未来的蓝天。我们都会发现，当今中国正处在一个重要的战略机遇期：伟大的祖国以她海纳百川的胸襟和无坚不摧的气概，从她这边的经济政治和历史盛世，是世界惊叹的目光应接不暇。

中华民族像一个巨人，屹立在世界的东方。2011年是一个特殊的年份，在这一年中国引来了建党90周年。97年来，在中国共产党艰苦卓越的领导下，全国各族人民团结一致，对抗各种艰难险阻，经历重重的磨难，取得了新民主主义革命的胜利。

党的领导，我们中华民族已经由半殖民地半封建社会发展成为初步繁荣昌盛的“新中国”。

是党!带领我们走向新世纪的道路；是党!用生命换来了现在平安健康的生活；是党!

党啊!你是一盏明灯，永远照亮我们前进的路；党啊!您是一位伟大的母亲，哺育着千千万万的中华儿女们!

党啊!您伟大的功绩将雕刻在中国历史的丰碑上永远留在我的心中。

现在，我们可以挺直腰板，拍着胸脯向全世界庄严宣告：“我们中华民族是一个坚强不屈的民族，一个伟大的民族!”

中国，在伟大的共产党的领导下已经成为一条屹立在东方的巨龙。我为祖国的强大而骄傲、自豪。然而，在这党的九十华诞之际，我的想到的是历无数为祖国抛头颅，洒热血的英雄儿女，是他们用自己的青春和热血换来了我们今天的幸福生活。我读了《红岩》、《青春之歌》、《林海雪原》、《钢铁是怎样炼成的》等等书籍。读了这些书真让我精神振奋。江姐、林道静、少剑波、还有保尔等人的光辉形象让我永远铭记。我将以他们为榜样，树立远大的目标，好好学习。历史的前进不会一帆风顺，但是我们只要坚定信念，就一定会成功。我愿做一只推动历史车轮前进的小小蚂蚁。

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。

一、反洗钱工作的重要性

根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。

(一)反洗钱有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱是维护社会稳定的客观需要

首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。

(三)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

(一)思想认识不到位，反洗钱意识淡薄

人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实

部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。

(三)缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱

洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客户身份识别存在难点

“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。

(五)可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。

(六)电子银行业务反洗钱监管较困难

电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。

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小王同学：

你好!我叫郑楷，我是__省__市__实验小学五年级的一位男生。我的爱好很广泛，特别喜欢运动。我也喜欢看书，常常看作文选等。我在一本作文选上看过你写的一篇叫《童年趣事》。我越读越有兴趣，读完一遍，还要读一遍，简直是手不释卷。

我们虽然还未见过面，但在我心里面我们已经是好朋友了!在这里我先祝

我这次写信给你，是想向你请教写作的方法。你写的那篇《童年趣事》写得非常好!如：童年是美好的，而它，却只有一次。这个开头既简洁又实用。又如：嘿!找到了，费了九牛二虎之力终于吃到了香甜的“小白兔”。这句话生动描写了你在童年时候的乐趣、开心……

再说我吧，我平时写作还可以，但是选裁很平淡，欠缺新鲜。所以我希望你接到信后，能在百忙之中给我回信说说你的近况，顺便给我指点写作的技巧，让我的习作更上一层楼。

祝

身体健康、学业进步!

20__年3月6日

站在历史的长河上，放眼回望，我们的祖国饱尝了多少的辛酸、痛楚。往事的一幕幕已成了不可磨灭的印迹。然而，今天，我们的祖国又再次面临挑战。 Standing on the long river of history, looking back, how much bitterness and pain in our motherland have tasted.The scene of the past has become an indelible mark.However, today, our motherland is facing challenges again.

记得那是星期三，我们全班同学都在聚精会神地听课，突然，一声巨响划破了宁静的天空，也打破了我们教室的安静。出于好奇，全班同学都抬头望向了窗外，正看到一架飞机从我们教学楼上空飞过。这下，全班都沸腾了，教室里喧闹了起来。

“我从来没看到过这么大、飞这么低的飞机”，“这飞机是干什么的呢?”

“它可能是巡查边疆，或者可能是视察领土”，一个同学回答道。

“你们知道吗?现在我们中国的钓鱼岛正在被日本人虎视眈眈。”老师发话道。我们被老师说的新闻吸引了，缠着老师问东问西。老师说：“因为我们的钓鱼岛物产丰富，资源充足，日本现在正想侵占我们的钓鱼岛，而且美国也有意要支援日本。”

听到这，全班同学个个的爱国心被激起，气愤极了，很多同学都不约而同地说：“钓鱼岛是中国的，日本要敢来侵占，我们绝不退让，我们要让小/日本尝尝我们中国的厉害!”。

“维护国家领土主权是好的，但我们不能蛮干，要用武力能解决问题的话，中日两国早就开战了，中国军队已经驻守在钓鱼岛了，我们想要的是更好的解决办法。现在，你们的任务是努力学习，你们也只有努力学习，让自己学有所成，将来才能为祖国的建设贡献一份力量，你们明白吗?”老师又说：“祖国强大了，别国才不敢来欺负，我们的国家才能更繁荣昌盛。而国家的强大，未来就靠你们啦!”

“我们明白了，我们一定努力学习，将来报效祖国，让我们的祖国更加繁荣昌盛，让别国再也不敢小觑中国!”同学们斩钉截铁地回答，个个都显出不可侵犯的气概。

是啊!我们的祖国历史上之所以有过那么多的磨难，都是因为我们不够强大，正所谓弱国无外交，落后就要挨打!今天，我们的祖国正在不断地强大起来，但在综合国力上还是比不上一些发达国家，还需要不断地发展壮大。我们就是祖国未来的脊梁，现在不努力学习，将来何以担当重任?从现在起，我们得更努力学习，为将来能更好地报效祖国!

随着现代社会的日新月异，毒品这个词渐渐出现在了我们的生活中，公路两边的宣传栏常常贴有毒品的介绍，并告诫大家不要吸毒，毒品是使人上瘾的麻醉剂和精神药品。吸毒一口，误入虎口。吸毒的危害性极大，严重损害身心健康，毒瘾发作时，如万蚂噬骨，万箭穿心，痛苦难耐;吸毒容易导致倾家荡产，并引发盗窃，抢劫等违法犯罪。我国预防未成年人犯罪法把未成年人’吸毒’列为严重不良行为之一。

提起毒品，我们就不由得回想起1838年林则徐气壮山河的“虎门销烟”。当年鸦片的危害，使千百万中国人民身体虚弱，意志消沉，社会动荡。林则徐的一场虎门销烟，唤醒游在梦中的中国人民一起来斗争，远离毒品。直到新中国建立，中国人民才彻底摆脱了“东亚病夫”的屈辱称号，但是今天，我们是否意识到，中国现在又面临毒品的严峻挑战呢?是否知道，这个曾经远离我们国家上百年的毒魔又在悄悄地靠近我们呢?

近几年来，毒品问题又开始悄悄地抬头，渐渐开始影响我们社会的稳定，开始威胁着广大人民群众的身心健康。为了让我们拥有健康的身体、充实的生活、和谐的社会，我们必须在新的历史时期，以“国家兴亡，匹夫有责”的态度，进行一场彻底的禁毒斗争，在全国筑起拒毒、防毒、禁毒的牢固防线，让毒品远离我们。

一些青少年吸毒，起初是觉得吸毒这件事很新奇，刺激，不了解其毒在哪里，危害有多深，尤其是那些从中学就开始吸烟的青少年，极易在这种好奇心下染上毒品。还有些青少年吸毒，是为了寻求自己行为价值的分量，为了在群体中炫耀，以获得同伴的肯定。他们认为，吸毒是现代社会的一种时尚。这种看法显然是错误的。

吸毒诱发犯罪，破坏正常的社会和经济秩序，影响社会稳定，吸毒者在耗尽个人和家庭钱财后就会铤而走险，走上违法犯罪的道路，进行贪污、诈骗、盗窃、抢劫、凶杀等犯罪活动。吸毒有这么多的坏处，为了大家的前途、健康着想，请不要吸毒，发现吸毒者，要努力劝说，让他们“改邪归正”。

吸毒者在吸毒的时候有没有顾虑到家人的感受呢?

我曾在报纸上看到这样一个故事：一个少年曾经拥有一个快乐的家庭。可是，自从少年染上了毒品，快乐的家庭就消失得无影无踪。少年为了买毒品，偷光了家里的钱，没有钱，便不顾父母的苦苦哀求，坚持把家里的东西卖光了，最后连房子也卖了，害得他的父母无家可归，但是，少年的毒瘾并没消失，反而越来越渴望毒品，然后，他又去借高利贷，后来，没有钱还，被债主活活打死了，而少年的父母则在街头饿死。

这不仅仅是个悲哀的故事，它提醒着我们，一人吸毒，全家受害，让我们不要被毒品蒙蔽双眼。

毒品真的碰不得呀，碰了则对我们百害而无一利。为了大家美好的前途，为了幸福的家庭，为了个人的健康，请远离毒品!

同学们，我们是祖国的未来，我们是祖国的花朵，为了我们的明天，请远离毒品，珍爱生命。