银行业反洗钱征文(实用20篇)

常有人说人生就是一场未知的旅途，也有人说人生就是一首轻柔的音乐，但人生也能是一张答卷。人生的答卷不是用笔写的，而是用行动去交上一份你自己的‘人生答卷’，而这份答卷，没有纠错的机会……

那一年冬天，我兴高采烈地踏上了返家的路程，一路上满满的是新春的喜悦，阔别半年了，我终于可以见到心爱的奶奶了。一下车，我闻着乡间新鲜的气息，望着宁静祥和的村庄，真令人神清气爽。奶奶就在门前等着我们呢，见我们到了，脸上露出了慈祥的笑容。我冲上去抱住她，却发现她手里的冰凉，原来她已经等了一个时辰了。“奶奶，等我们到了你再出来嘛，这么冷的天，你身体受得了吗?”“没事，回来就好，进去吧，饭都做好了”奶奶温和的声音在耳边响起，我牵着奶奶的手，到厨房一看，锅里正热着已烧好的饭菜，中间竟还有我最爱吃的双全糕，我高兴地跳起来，“太好了，我都半年没吃了，谢谢奶奶，我就知道你给我准备好了。”奶奶摸摸我的头笑道：“吃吧，我还准备了很多呢，就怕你吃不完。”我对着双全糕咬了一口，淡淡的甜香马上在嘴里散开……

我才吃了三块，妈妈便催我快点吃完，说这次回来时间紧迫，顺路去看看外婆，我虽然不情愿也只好跟去了。奶奶依依不舍地说：“那么快就走了?呆会儿再走吧!”妈妈摇了摇头，“我们明天会回来的。”我理解妈妈想见父母的心情，但看到奶奶不舍的神情又很为难，哎，母命不可违哪。刚出门，奶奶忽然想起拿出糕点要我带让路上可吃，我揣着糕点，感到心里暖洋洋又沉甸甸的。

到了外婆家，一眼就看到早来了几天的妹妹，大舅、舅妈和许多认识的、不认识的外婆家村人围在一块，在高声地说着什么事，我被他们热闹的氛围感染了，心情忽然又愉快起来。第二天在外婆家玩了一天，到了晚上我才想起了要去奶奶那儿。“明天再去吧!现在天太黑了，开车回去不安全。”妈妈脸上浮现一丝愧意。“可是……”我说，妈妈犹豫了一下柔声说：“要不，你给奶奶打个电话吧，告诉她一声，我们明天上午就回去吃中饭”听妈妈这样说，我只好无可奈何同意了。“喂，是谁啊?”奶奶电话里的声音透露出一些疲惫。“奶奶，是我，对不起，我们今天失约了，明天，明天我们一早就到，好吗?”我听到一声叹息，“行，明天来吧，我等着”“对不起，奶奶，我不是故意的”“没关系，奶奶怎么会怪你呢?”我挂了电话，心里愈加沉重了。挨到第二天终于到奶奶家了，我一见奶奶就读出了奶奶眼里的一种大度和宽容理解，却使我反而感到了内心深处的愧疚，希望她骂我一句，这样我心里才会轻松好受点。可惜才相处了短暂三天，我们就匆匆踏上了归途，窗外，依然是奶奶不舍的眼神……

我没想到，再一次见面时，我看到的竟是她的遗像，照片上的奶奶是那么慈祥和谒可亲，周围却是多了份冰冷，我心里猛地扎了一下涌出冷意，茫然无措地看着陌生的一切，心里很难过，眼里涩涩的，但却哭不出来。那一刻，才知道生命的脆弱及珍贵。

如果能重新再来一次，我一定会陪她再久一点，再久一点。可惜，人生没有如果，它不会给你重来的机会。我交上的这份答卷，是我永久的遗憾……

今天，我从电视上看了庆祝中国共产党成立一百周年大会，天安门广场花团锦簇，格外美丽。现场的人们站成一个巨大的轮子，宏伟壮观。100面红旗随风飘扬。这时，天安门广场传来少先队员的歌声——唱支山歌给党听!随后，又传来了海陆空三军的军号声——我们走在大路上!庆祝大会开始前，我看到直升机战斗机分别组成“100”，“71”的图案掠过长空。很快，庆祝大会在100响礼炮声中开始了。天安门上举行了庄严的升旗仪式，鲜艳的五星红旗冉冉升起，全场高唱国歌，然后，四名青少年代表对党宣誓“请党放心，强国有我”的承诺。最后由发表了重要讲话，全场响起了热烈的掌声。

现在，中国已经富强起来，从几十年前被人欺负，到现在的无人敢欺。从之前没饭吃和数着米粒吃到现在人人都能吃饱穿暖，能在宽敞的教室里学习。都是靠着和一代代的共产党领袖的带领下，才有了如此的生活。

也：“未来属于青年，希望寄于青年。”我们是祖国未来的希望。所以我在此承诺，一定要成为一个对党有用、对祖国有用的人!

日月如梭，光阴似箭。我的小学时期快结束了，换了不少的老师。我曾经记得单老师是我心目中最后的老师。

单老师，她身材很好，她有着过肩的长发，一双水灵灵的眼睛，单老师她性格温柔，待人和蔼。

上课时，单老师经常会以开玩笑的方式进入课文，我们上她的课都很开心，我们都很喜欢他。

记得有一次，学校里举办跳长绳，和跳短绳，踢毽子比赛，老师每次中午都会和我们一起练习，有些不怎么会跳的同学，单老师还亲自教他们，老师看我们跳得很流畅，老师也想来试试，可惜单老师长得太高了没办法跳，老师看我们都很累，就让我们休息了，我们大家围绕在老师身旁坐下，老师给我们讲她小时候跳长绳，跳橡皮筋呢!老师说："因为是刚学跳长绳被绳子给捆住了，跳橡皮筋被皮筋给绊倒了一次。”我们大家都哈哈大笑，老师也情不自禁地笑起来，伴着欢笑声我们回教室了。

我小学时期快结束了，曾经有许多教过我们的老师，但是单老师我会一辈子记在心里的，让我永生难忘在她教室里的那些美好时光。

敬爱的母校：

即将离别，思绪万千，真不知从何时说起好。

在六年的时光里，您陪伴着我们，一路走了六年。六年啊!您就像我们的父母一样，亲眼见证了我们在您的怀抱下成长的一段段经历，现在回想起来，那熟悉又有点陌生的一件件往事，在我脑海里过起了电影......

您还记得吗?我第一次踏进这个校园，看着四周陌生的环境，我经常在没有人的角落里喊妈妈呢，曾经那个娇嫩无比的小淘气已经成了大男孩了。母校，您是春风，轻轻抚摸着我们的内心;母校，您是清泉，无声地滋润着我们的心灵;母校，您是明灯，为我们照亮前进的道路。

谢谢您，母校!是您让我们的知识变得更加丰富，是您引导我们学习的方向，是您让我们的童年变得更加充实快乐。

看，母校的灯还亮着，那是老师批改试卷的身影;听，教室里传来了老师和蔼的教导声;瞧，运动会上同学们奔跑时的激情……我同样要感谢老师同学们，是你们给母校增添风姿，是你们让母校生活变得多姿多彩。

老师，您让我明白，奋发向上终有回报;同学们，你们使我知道，友谊是有多么温暖可贵。我就要和母校分别，就要和亲爱的老师同学们说再见了，我的心中充满了依恋与不舍。

此时此刻，虽然我们毕业班就要离开母校，但我们永远不会忘记您——我亲爱的母校，我永远不会忘记和您在一起的每一天。

对母校的记忆是温馨美好的，对母校的感激是真挚而无尽的。

让我再次感谢母校的辛勤培育!再见了，哺育我们成长的老师!再见了，哺育我们成长的母校!

祝您，桃李满天下!

此致

敬礼

您的学生：郭昱栋

20__年6月1日

说来也怪，在一次讨论“我的榜样”时，我总是想不出佩服谁?其实我也想过，是爸爸?老师?同学?这是，我的脑海就犯晕。可我心中闪过一个念头：“我最好的榜样不就是我现在的自己吗?”

我曾经怀疑过我自己的想法，可想到这么多年来的所作所为，我就真有点佩服我自己了。

在幼儿园的时候，我总是慢吞吞的，做什么都是最后一个。大家给我取了一个外号，叫“慢慢仪”，使我羞愧难当。到了上小学的时候，一二年级的我仍没意识到慢带来的危害，一次考试没写完吓得我哇哇大哭。虽然我早已意识到慢给我带来的严重性，但我总是屡教不改。直到我越长越大，我才开始紧张了。

改变我的，是这件事情。那次，我拖欠了作文。老师很生气，把我叫上讲台，当着全班同学的面问我为什么作文没完成。我只是沉默……我觉得我的自尊心都扫地了。从那以后，我再也不敢做事分心了。我尽量缩短做作业的时间，从做作业需要十多个小时，缩短成了七八个小时。再努力，再加油，我写作业的时间又变成了四、五个小时。看到我有这么大的进步，我不禁把自己佩服得“五体投地”。但我也不骄傲，成绩一直名列前茅。

我最佩服现在的自己，我希望，我永远都是能做到现在的自己!

为庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，增强金融机构员工反洗钱责任意识，激发反洗钱工作使命感，各地银行举办“十年——我与反洗钱法”征文比赛。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

当我每次走上的小路，我感觉它苍老了许多。经历风霜的路面已凹凸不平，像一位老人。

但是，小路的味道没有变，我对小路的感情也没有变。四年的时光，小路旁时常会出现一个孩子的身影，他是一个调皮的孩子，现在那个孩子，已经成长为10岁的少年了，而那个孩子就是我。

亲爱的!你好!我坐了下来，嘴里含着一根草，酸酸的，抬头看着蓝蓝的天空飘过来了白白的云朵。那云朵像一个胖乎乎的娃娃，又像甜甜的棉花糖。小时候，我曾经梦想来到天空，哦，那云朵，是我骑在你的身上吗?云儿，你在天空呆得寂寞吗?下来和我一起玩玩吧!路旁有一条小溪，我捧起一把水里的泥土开了一家“蛋糕店”呢，那小小的蛋糕是用泥巴做的，上面再用小花点缀着，很有“艺术气息”。逛玩小溪，去看一看我的老田吧!田里正长着青青的蒜苗，小时候，我经常去蒜苗田里玩，用蒜苗的叶子，制作成一个个装饰品，不论它有多么难看，我还是十分喜欢它。田里经常还会出现一些小虫子，我对这些虫子特别感兴趣，我每一次都会躺下来观察这些小虫子……

或许这些看起来都是那么的平常，但是，正是这些点点滴滴，让我觉得故乡的小路太美了!

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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我们是祖国的花朵，也是祖国的希望，还是祖国的接班人。作为一个少先队员，我认为做四好少年要做到以下几点：

一、当热爱祖国、理想远大的少年。二、当勤奋学习、追求上进的少年。三、当品德优良、团结友爱的好少年。四、当体魄强健、活泼开朗的好少年。首先，要好好学习，尽自己最大的力量把各门功课学好。上课专心听讲，回家好好复习，按时完成老师、家长布置的作业，考出一个好成绩。为争当四好少年，我时刻牢记着梁启超爷爷所说过的一句话：少年智则国智，少年强则国强;无论什么时候，什么方面我都会严格要求自己。为争当祖国的四好少年好好学习，茁壮成长，长大为建设我们的祖国出一份力气，使我们的祖国更加繁荣，更加唱盛，更加美丽。

其次，我认为珍爱生命是争做四好少年的先决条件。我们要积极的参加体育锻炼，“身体是革命的本钱”。要珍爱生命，我们更要遵守各种规章制度。生命是宝贵的，人的一生只有一次生命，我们应该好好珍爱生命。文明守法，遵守交通规则也是珍爱生命的一个重点。因此，遵守交通安全是我们争当文明少年义不容辞的责任。每次放学回家，老师都会嘱咐我们说，回家的路上要注意安全，一定要遵守交通规则。记得一次放学回家，刚出学校门口，我就看见一位小姑娘从学校里急忙跑了出来，横穿马路，忙着找奶奶，这时过来了一辆小轿车，一下子把这小女孩撞出了一米多远。当时的场面把所有的人都吓呆了。她的奶奶一下子就晕倒了，随后小姑娘被送到了医院。

这一幕让我们刻骨铭心，也时刻提醒我们交通安全不容忽视!少年朋友们，让我们把“交通安全”这四个字在心里永远扎下根，让全世界人自觉遵守交通规则，让交通事故在我们生活中消失，让我们的明天充满阳光!作为新一代的少年，我们要从各方面严格要求自己，从身边的小事做起，让我们用行动来争做文明守法的好少年，让我们努力做德、智、体、美全面发展的好少年，共同建设祖国的美好未来!

“春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干”千百年来，无数的人们都喜欢用这句话来赞颂我们的人民教师。那不是空口说来，而是我们的老师真的拥有像春蚕和蜡烛一样无私奉献的精神，所以这个比喻并不过分。

给我印象最深刻的一次是：我们班有一位同学，他在开学的时候就一直学习兴趣不浓，玩心很重，甚至还做一些坏事，认识的同学都很讨厌他。这个时侯，我们的老师们“挺身而出”主动去帮助那位同学，没想到好心没好报，那位同学还辱骂老师，一点都不领情。可是老师并没有因此而放弃对那位同学的帮助，反而更加地关心他，还在专家那里去咨询了怎么样帮助学坏的学生，引导他们走向正路。结果还是让大家很欣慰的，那位同学在老师的不懈帮助下终归重新把心放回了学习上。

老师从不向别人倾诉自己的辛苦，但他们默默地培育了一代代的国家栋梁，自己的劳动成果布满天下。真是应了那句话——“桃李满天下”。

亲爱的老师，在那落叶纷飞的时节，我们这群迷茫的孩子，走进了校园，当我们第一次面对课本，那上面密密麻麻的字眼，带给我们的不是知识，而是无穷的疑惑。是您!是老师!用那和蔼可亲的笑容、清脆的声音，让我们以快乐的心情学到了知识。您在课堂上，那么生动、那么形象、那么具体地把书本上死板的知识，叙述给我们听，让课堂充满了乐趣，带给我们无限的想象。

老师，您把希望的羽翼插在我们的身上，想让我们飞得更高、更远。正是这样，您在无形的小事中，教会我们如何做人、如何处事。当我们感到迷茫时，您便化身为指路明灯，带领我们在大海航行;当我们感到挫折与失败时，您便化身为勤劳的园丁，为我们除去周围的杂草;当我们伤心时，您便化身为天使，为我们分忧，让我们快乐起来，重回活泼少年……您的关爱无处不在，那些点点滴滴的回忆，填满我的心海。

老师，因为你们的辛勤劳动，感动了所有的人们，所以有了每年9月10日的教师节，那是你们的节日，它的诞生，是为了让人们在这一天感谢老师除了奉献别无所求、无怨无悔、认真负责。过几天就是一年一度的教师节了，我在此要代表全体同学对伟大的老师说一句“老师，谢谢您，您辛苦了!”

诗词歌赋，颂不完对您的赞颂，加减乘除，算不出您的贡献。您是甘露，用那点滴的水珠滋润我们的心田，您是雨伞，用自己来为我们遮风挡雨，您是方向盘，在前面指引我们走向正确的道路。

一抹书香，一朝青春。——题记

谈起青春，便使人联想热血澎湃，再就是笔墨书香。

每个人从小就学汉语认汉字，再大些就听童话故事，长大了便自己认字读书。

我从小到大都是书的忠实粉丝，在初中时期我更是疯狂的迷上了散文，诗集。

“人们只惊羡她现时的明艳，然而当初她的芽儿，浸满了奋斗的泪泉，洒满了牺牲的血雨。”冰心这首《成功的花儿》在我羡慕别人成就时，给了我极大的启发，激励我奋发向前，让我明白旁观者的姓名永远不会爬到记分板上去，促使我在成功大道上大步前行。

读书是一阵春雨唤醒一朵花，每一本书都有自己不同的色彩，当你安静的认真的去品读，便会进入一个故事，跟着作者喜而喜，悲而悲，像沼泽，泥潭，亦或是深渊，沉迷于此无法自拔。

青春多么美好的时光，在这个美好的时间里。我们应该多读书来充实自己的生活，开阔自己的视野，升华自己的境界。没有书的青春怎么能算是完整呢?

我的青春在书里。

在图书馆里，我无意间看到了《伟人的足迹》这样一本书，当时我就被书名吸引住了，怀着好棋又激动的心情，我读了一遍又一遍，它让我更了解了光辉的一生。我被的伟大革命精神所折服。

我敬佩的爱国之心，敬佩他那孜孜不倦的读书精神。他从小酷爱读书，一旦读起书来，天上的响雷都听不见!他读书十分用功，格外认真，每次阅读总是要标记重点，难点，疑问点，并写下评论和感想。他还锻炼自己在最嘈杂最热闹的城门洞里聚精会神看书的能力。

我敬佩的勤劳朴素，敬佩他那为中华民族的崛起而辛勤操劳的精神。长征开始时，他被疟疾缠身，重兵数日的走不动，组织上为他配备了一副担架。在担架上不肯睡觉，而是展开了特殊的“办公”。他的精神感染了大家，激发了士气，为长征的最后胜利铺平了道路。

我敬佩的聪明能干，敬佩他那坚强的意志。他说：“干大事业的人，必须锻炼自己坚强的意志，强健自己的体魄，培养自己吃苦耐劳的能力!”是这样说的，也是这样做的。大雨天，他在操场上淋雨;大风天，他在城墙上让风吹身体;下霜时节，他去野外露宿;烈日之下，他脱了衣服晒身体。这样的锻炼，为他日后在井冈山，在长征路上，在延安，虽历经无数磨难而始终不曾倒下而奠定了基础。

想想，比比我自己，我惭愧得很。我生活在幸福的时代，我又优越的学习环境，但我却没有认认真真，踏踏实实地学，遇到困难，我选择放弃，选择逃避。当老师教育我时，为我还振振有词地说：“该放弃的就放弃，不要强迫自己做自己无法做到的事。”

看了这本书，我被纳崇高的品质，光辉的思想所感动了。我逐渐改变了自己曾经幼稚的想法，坚定了自己的信念，我要去追求我的梦想。不管这条路有多少艰难和险阻，不管遇到多少挫折和困难，我都要勇敢地挺过去。因为我从身上学到了很多!

伟大的事业，源于伟大的梦想。“中国梦”凝聚着近代以来无数仁人志士的探索奋斗;“中国梦”蕴藏着中华民族固有的“家国天下”情怀;“中国梦”更包含着中国走向未来的道路自信、理论自信、制度自信。

回首近代以来，从清朝开始，我们被列强瓜分、掠夺，“东亚病夫”的歧视使我们国家失去了尊严，民族饱受屈辱，何敢言梦?随着改革开放，新中国站起来了，我们的生活越来越富足，这都体现了我们国家越来越强大，民族越来越强盛，让我们的幸福生活有了坚实依托，让我们离中国梦又更近了一步。

为了实现“中国梦”，无数中华儿女仁人志士殚精竭虑，上下求索，甚至前赴后继，血染沙场。漫漫求索路，几多欢欣，几多艰难，我们有过辉煌的胜利，也遭遇挫折与险阻。历史的车轮无声驶过，经过九十多年艰苦奋斗，温饱、小康、比较富裕，一步一步坚实地走，中华民族伟大复兴的“中国梦”展现光明的前景。团结就是大局，团结就是力量。8000多万共产党人步调一致，自然不负重托;亿万人民戮力同心，必将众志成城。人心齐，泰山移。把全党、全国、全民族的共同信念和昂扬斗志转化为夺取中国特色社会主义新胜利的强大力量，那么，到中国共产党成立120__年时全面建成小康社会的目标就一定能实现，到新中国成立120__年时建成富强民主文明和谐的社会主义现代化国家的目标就一定能实现，中华民族伟大复兴的梦想就一定能实现。

国家之梦，反映国民之梦;个人之梦，融为民族之梦。在当今中国，国家理念与人民期盼同声相应;个人梦想与民族梦想一脉相承，中国梦既是“强国梦”，也是“富民梦”。全面建成小康社会的目标、建设富强民主文明和谐现代化国家的蓝图，使我们接受更好的教育，有更满意的收入，这些都是人民群众最殷切希望的。中国梦正一步步变为现实，让人民感受变迁、触摸幸福、实现理想。

80年代以来，吸毒在全世界日趋泛滥，毒品走私日益严重。面对这一严禁形式，

1987年6月12日至26日，联合国在维也纳召开了有138个国家的3000多名代表参加的麻醉品滥用和非法贩运问题部长级会议。会议提出了“爱生命，不吸毒”的口号，与会代表一致同意将每年6月26日定为“国际禁毒日”以引起世界各国对毒品问题的重视，号召全球人民共同来抵御毒品的危害，

所谓的毒品就是海洛因、鸦片(大麻)、麻黄等。毒品进入人的身体危害极大，会引起乙肝、丙肝、梅毒、艾滋病等，还会引起记忆力减退、智能下降及个性改变，几乎每一个吸毒的人均有人格障碍及其他多种并发症，多少人因为吸毒而失去了宝贵的生命。

1991年，在第一次全国禁毒工作会议上，国家禁毒委员会提出了“三禁”(禁贩、禁种、禁吸)并举，堵源截流，严格执法，标本兼治的禁毒工作方针。1999

年，国家禁毒委员会召开全国禁毒工作会议，

针对一些地方制造“____”犯罪情况突出的情况，及时调整禁毒工作方针，将“三禁并举”的方针调整为禁吸、禁贩、禁种、禁制“四禁并举”。

虎门销烟，是中国禁烟斗争的重大胜利，林则徐成为这场关系民族存亡斗争的一面旗帜。虎门销烟是对西方殖民者的沉重打击，让他们知道中国人不是好欺负的，中国人重新站起来了，中国人不是东亚病夫!它洗刷了鸦片贸易给中国带来的耻辱，向全世界表明了中国人民反抗外国侵略的坚定意志和维护民族尊严的凛然正气。

吸毒的人为了购买毒品，家财耗尽后，便抢劫杀人，犯下危害他人、危害社会的罪行。

记得有这么一件事情。有一次，我邻居一位叔叔学吸毒品，结果害了自己。叔叔本来是一位有钱的人，自从他吸上了毒品，家财耗尽后，便去抢劫杀人。叔叔学吸毒品之前，他家人都叫他不要学，他不听，而且说：“我只是爱玩，试一试又不会死人。”就他这么一句话害了多少人啊!他自己吸上了毒品后，他非常后悔，悔恨自己一生中没有珍惜自己的生命，去学吸毒品。经过这件事，我们千万不能接近毒品，切忌“试一试”!

防毒、戒毒工作做得好不好，是关系到中华民族以至全人类兴哀的重大问题。6月26日是国际禁毒日，我国不少市、县成千上万的青少年，在这一天有组织地走上街头，积极、热心地参加“禁毒宣传教育大行动”。这是一个很好的新开端，它一定能够在防毒、禁毒方面起到良好的推动作用。

母亲，一个在生活中极其平凡的角色;母爱，一种人世间尚的情感。

有一次，我发高烧，我妈妈把我背起就上医院，等到了医院，妈妈早已是大汗淋漓，气喘吁吁，妈妈在我心中弱不禁风的形象突然变的高大无比。在我打上点滴，妈妈哄我睡觉时，我钻到妈妈怀里，那时候，我感到母亲的怀抱是那么的温暖，躺在她的怀里有一种说不出来的幸福和安全。她的怀抱像大海一样，而我只是一只小小的海螺。(中国作文网)

俗话说： 打是亲、骂是爱 。我不可能每天都受到宠爱，迎接我的，可能是做错作业而被骂，也可能是做错了事情而被打。尤其是像我这种 淘气包

，天天弄的一身脏，一身泥，当然少不了一顿顿的责骂。比如说，星期三是 无作业日 ，我去 疯玩 了一个下午，早上刚换的白衣白裤，回来弄成了 迷彩服

，气得妈妈脸都变形了!我还没发现，妈妈大喊了一声： 站起来

，我们俩个小鬼吓了一跳，相互看了一下对方，突然，弟弟把刚喝的米汤喷到了我的身上，接着就是一阵哈哈大笑。我把我的外套脱下来，一看， 这是我的外套吗?是不是穿错了?

，这句话刚脱口，惹得妈妈也忍不住笑了起来。当然，还是少不了一顿骂的。

自从我升了高年级，妈妈就再也没有打过我，也很少责骂我，并且要求我自理，自己的事自己做。刚开始，我觉得挺爽，无拘无束。慢慢地觉得，没有了妈妈的打和骂，总觉得少了什么东西，学习成绩也不如以前了，自信心越来越不足了，我让妈妈严管我，妈妈说：

我不能管你一辈子，你要慢慢的学会处理自己的事情，不懂得自立的人，是永远长不大的，在适当的时候，我会给你一些建议的 。

母亲为了我们的成长，牺牲了很多，她和所有的母亲一样，普通的不能再普通。每当我想起不管严寒酷暑，妈妈骑着自行车在路口接我回家的情景，心里时常漾起一股温暖!我感受并享受着这种爱，这种爱也必将伴随我的一生。我感谢母亲，我感谢母爱!

又是五月四日，101年前的今天， 青年学生掀起了一场爱国主义运动——五四运动。为了彻底推翻封建主义和帝国主义两座大山的统治，青年学生用沸腾的鲜血与敌人奋战，“沉默呵，沉默呵，不在沉默中爆发，就在沉默中灭亡”。青年学生的革命由此展开。“五四青年”的称谓也随之诞生。此后陆续有青年学生英勇就义，鲁迅笔下的刘和珍便是其中之一，但是青年学生的鲜血没有白流，革命的胜利就是对他们最好的抚慰。如今，时代的脚步依然从未停止，时代的钟声一次次敲响，时代仍需要“五四青年”。

我们是“五四青年”，我们爱祖国。周总理立志“为中华之崛起而读书”，鲁迅先生三改其志，每一次改变，都倾注了他对祖国所有的爱，邓小平被称作中国现代化建设的总工程师。没错，邓小平同志的一生都奉献给了世界上最伟大的事业——社会主义建设。他们身上都散发出对国家的热爱，或许我们不能成为他们那样的人，但我们都是一棵茁壮成长的小树，不能参天，就带来一片阴凉;不能成为国家的栋梁，就做一名爱国的“五四青年”。

我们是“五四青年”，我们爱人民。雷锋同志的一生是不平凡的，去世时年仅22岁，但他乐于奉献，舍己为人，他的“钉子”精神是时代的骄傲，“一滴水能滋润一寸土地，一线阳光能照亮一份黑暗，一颗粮食也能哺育有用的生命”，这就是对“钉子”精神的高度诠释。他总是问别人还需要什么，自己却毫不贪，中国有如此青年，亦足矣!我们都是一颗钉子，每一次付出都是一次锤打，钉子陷得越深，我们与人民也就越亲。我们是无私奉献的“五四青年”!

我们是“五四青年”，我们有理想。理想是荒原，孕育着崛起，只要你肯开垦;理想是细流，孕育着深邃，只要你肯坚持;理想是土壤，孕育着收获，只要你肯耕耘。我们为了理想不断拼搏，跌倒了，就爬起来，不怕苦，不怕累。杨利伟有理想，他从小就梦想飞上外太空，一年年的磨炼，他的身体已饱受考验，但他从未停止，理想的风帆从未倒下，随着“神舟五号”的飞天，杨利伟的理想也一跃而起，在遥远的外太空开得那么闪，那么灿烂。杨利伟成了中国航天史上的“第一人”。我们有抱负，我们梦想有一天能成为医生，拯救百姓;我们梦想有一天能成为警察，保卫国家;我们梦想有一天能成为老师，捧红祖国的每一朵花!

我们是“五四青年”，我们自信。没有谁注定会成功，也没有谁注定会失败，我们不相信命运，我们只相信自己。张海迪在一次次被生命抛弃的情况下，仍然抱着“我能行”的信念，不能走就躺在床上学习，无数个日夜，造就了她不平凡的一生。她自学了多国语言，并翻译了多本外国名著。奇迹的发生，在于她自己的创造。相信自己，我们就是祖国的未来!

我们是五月的花海，用青春拥抱时代，

我们是初升的太阳，用生命点燃未来。

五四的火炬，唤起了民族的觉醒，

壮丽的事业，激励着我们继往开来!

我们用自信浇灌理想，心中怀着祖国和人民，向着祖国的未来走去。五四青年自强不息!

亲爱的爷爷：

您现在已经离开我快四年了?对您的思念无时无刻不陪伴着我，您在那边还好么?我亲爱的爷爷!您知道么?不知道有多少次，当夜幕拉开，皎洁的月光洒向大地，银色的光辉透过窗户包围着睡意朦胧的我，我仿佛又淹没在您对我浓浓的爱意中，眼前浮现出儿时的景象来，陪我玩耍、给我讲故事、生病时没日没夜的照顾我……，不知不觉的，无声的泪水总会划过刚刚还浮出微笑的脸庞。这时候，只能强迫自己不再想下去。

爷爷，您还记得么?我们总是在南屋床上，沐浴在午后温暖的阳光里，这时您总会打开收音机，一边听评书，一边给我剥瓜子。其实，那时我就知道您根本没听清楚评书在讲什么，因为您总是不时从老花镜的上边看看我，和我聊天、教我认字、或者讲爸爸小时候的趣事和一些陈年往事。更多的时候，我总是黏着您陪我做游戏，每当玩到高兴，您露出缺豁的假牙哈哈大笑的时候，我就知道您一定又会把我搂在怀里，在我脸上亲了又亲。爷爷，您还记得么?小时候我贪玩，经常到半夜不睡觉，偷偷跑到您的卧室里去，我总要您陪我到午夜的钟声响起，才在您耐心的劝说下，钻到您的被窝里睡觉。而且，睡前还常常磨着您讲故事给我听，孙悟空打妖精啊、小白兔智斗大灰狼啊等等，都是从那时起走进我幼小的心灵。很多的时候，您困得不行了，讲着故事就已经是迷迷糊糊了。有一次，您讲孙悟空卖大白菜，我问您孙悟空怎么会去卖菜呢?您一下子清醒了，也哈哈大笑起来，说爷爷讲胡话了，现在想起来，还想笑呢!爷爷，您还记得么?还有许许多多点点滴滴的片段，快快乐乐温温暖暖的时光，我相信您会记得的，就像我一样，这些美好的记忆象一粒粒珍珠镶嵌在我的人生经历中，闪烁着绚丽的光芒，永远陪伴着我。那些快乐的日子随着您的病故离我远去了，您温暖的怀抱，您做的佳肴，您的抚摸……，这一切在我脑海中随着时间的推移并没有淡忘，反而越加清晰起来。我能想象出您戴着老花镜，一字一句读我这封信的时候，嘴角定会露出我熟悉的笑容。爷爷，孙女长大了，我会努力学习的，今年我还被评为三好学生了呢，请您放心。爸爸妈妈照顾我很好，就像爸爸说的，他们是把您的爱传递下来，因为您留下的太多太多了。爷爷!我真的好想您!

您的乖孙女：彤彤

老师啊!是您教会我们做人，教会我们无私，教会我们理想，教会我们知识，教会我们如何面对每一天……老师啊,您教会我们的实在太多。

还清楚地记得，六年前，我们依偎着爸爸妈妈，怀着对校园的憧憬来到您的身边。看到一栋栋整齐的大楼，一间间窗明几净的教室，那绿草如茵的操场和四季如春的校园，还有您亲切的笑脸，一切是多么诱人啊!一切是多么令人向往啊!

敬爱的老师，回顾六年的历程，我们历历在目。记得您从识字，握笔，读书一样一样教会我们。在课堂，您像园丁，而我们就像棵棵幼苗，您让我们尽情吮吸着知识的甘露茁壮成长。这六年是老师您带领我们在这知识的海洋里尽情的遨游!

老师啊!我们的每一点成绩都凝聚着您的心血和汗水;我们的每一点进步，都离不开您的帮助和教诲。因为日夜操劳，您的额头上已爬满了皱纹;粉笔灰尘，已把您的青丝染成了白发。然而，无论什么都改变不了您对教育事业热爱和痴情;无论什么都改变不了对您那颗永远年轻而富于创造的心。老师啊，老师，等我们长大了一定要做您这样的人。

老师啊!我们要送上一支歌，让您在休息时听听我们的心声;我们要用火一样的诗句塞在您的枕下，让您在睡梦中也能感受到我们炽热的心跳……

老师啊，有人说您是甘露滋润着我们，有人说您是阳光照耀着我们，有人说您是火焰温暖着我们，有人说您是航标指点着我们，有人说您是灯塔引导着我们，有人说您是园丁培育着我们。不!我认为老师您是我们的妈妈时时刻刻关心着我们!

我心目中的老师啊,我永远爱您!

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过……投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

一、当前农村信用社反洗钱宣传存在的问题

农村信用社作为金融机构一员，其反洗钱工作接触较晚，整个系统反洗钱工作也是近几年才开展起来的，多数员对反洗钱工作并不是十分了解，反洗钱意识比较淡薄。所以在反洗钱宣传上存在宣传不力的问题，主要表现在以下方面：

(一)反洗钱宣传方式单一。农村信用社反洗钱宣传方式主要是：1、柜面宣传，即在柜台上或资料架上摆放反洗钱资料，有客户在办理业务时或等候办理业务时，发给客户自己阅看。2、标语横幅宣传，即在营业办公等场所打出或电子显示屏滚动出几幅统一编制的简短反洗钱口号或标语。3、设立展板宣传，即在营业办公场所设立反洗钱宣传板，由客户自行观看查阅。4、集中设点宣传，即在统一的时间由信用社集中人力物力将上述宣传形式集中在某地点宣传，具有一定的主动宣传形式。这些宣传形式虽然有一定作用，但与现代科技发展水平不相适应，仍然不够，需要进一步拓宽。

(二)反洗钱宣传缺乏主动。由于农村信用社人少事多以及多数基层员的反洗钱意识不高的客观原因，致使反洗钱宣传缺乏主动性。反洗钱宣传通常是在人行或上级联社的要求下才会开展起来，例如，柜面宣传通常是摆放了资料，至于客户看不看是客户的事，柜员基本上不会主动发放或介绍资料中的知识或案例。而标语横幅、展板宣传、集中设点也一般体现在“反洗钱宣传月”活动中，由联社统一制作和集中宣传，网点有电子显示屏的还可以长期滚动宣传，而展板和集中设点宣传形式通常是集中某段时间。总之，缺乏宣传主动性。

(三)反洗钱宣传内容不足。由于农村信用社自身反洗钱知识不够，从而对反洗钱宣传的内容不能够多广宽，其宣传内容多以人民银行统一印制的为主，如反洗钱法律法规，对平时工作中积累的反洗钱案例及反洗钱相关其他业务规定不能融会贯通宣传。

(四)反洗钱宣传对象片面。农村信用社服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，因此反洗钱宣传对象主要是场镇街道居民、城市社区居民及企事业单位客户。其实，宣传对象不仅限于所有客户对象和非客户群众，农村信用社员工也应是宣传的主要对象，只是其宣传方式不限于上述方式，应当更深入、更具体。

二、反洗钱宣传存在问题的主客观原因分析

(一)反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的根本因素。从信用社内部看：一些管理人员及员工认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过农村网点机构进行洗钱犯罪;此外，怕宣传影响客户的客户非理性行为，从而导致业务流失，影响自身经济效益。从社会公众看：由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。从政府部门看：相关部门因为引资心切，对加强反洗钱工作不理解，不积极配合。

(二)自身缺乏反洗钱知识。反洗钱方式农村信用社虽然反洗钱工作已开展多年，也做了大量工作，但是在宣传方式单一、内容上仍然不够丰富，特别内部的反洗钱培训，缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，与实际工作结合不够，对反洗钱宣传现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，怎么能有效开展好反洗钱宣传呢?

(三)过份依赖科技平台。近年来，农村信用社利用科技信息大平台，开发了反洗钱监管报送系统、敏感交易系统等，对反洗钱有效工作开展有了很大的支持。但是部分员工依赖于这些科技平台，不注重主观分析，不钻研制度规定的根本目的，从而也导致辞反洗钱宣传工作仅停留于浅层表面。

(四)反洗钱宣传工作缺乏激励约束机制。反洗钱宣传属于义务性工作，不论开展得好孬，不会触动机构网点或员工任何利益。因此就会导致宣传工作缺乏责任性、主动性和积极性。

(五)反洗钱宣传工作缺乏统一协调。虽然每年人行要组织开展反洗钱宣传月活动，以专门的宣传月活动形式体现人行对反洗钱宣传的重视，但是作为具体经办宣传的金融机构由于自身业务经营活动，在宣传月中集中一定人力物力开展活动后，农村信用社作为金融机构一员，本身人少事多，其后劲肯定不足。然而一年之中，不论是人行，还是银监、或是政府相关部门都会组织开展很多冠之不同名义的宣传活动，为什么就不能建立一定的协调和资源共享机制，统一组织银行业务类宣传，从而提升宣传规模、营造宣传氛围，确保宣传效果。

三、改进农村信用社反洗钱宣传措施与建议

(一)强化组织领导，推动反洗钱具体工作。加强反洗钱组织机构建设，领导重视，专门部门负责，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，方能确保反洗钱工作的有效开展。

(二)加大员工反洗钱培训力度，提高反洗钱工作水平。对员工的培训，应当形式多样，不拘形式，不应只是对法律制度的照本宣科，而是要更多地结合实际业务操作去培训，既要提高思想认识，更新观念，又要提高反洗钱业务处理能力和水平，这样才能更有利反洗钱宣传更加贴切实际，更加有利于广大普通群众接受反洗钱宣传。

(三)多样化宣传，加大宣传力度。在人行和上级联社指导下，在反洗钱宣传上能够尽量做到宣传协调统一，宣传资料统一，宣传口径统一，在方式上应当拓宽宣传渠道，除柜面宣传、展板宣传、横幅宣传、集中宣传外，还应当充分利用科技信息平台、媒体平台或其他公共平台宣传，如通过短信银行宣传、网络平台宣传或报纸、电视台、公交平台、出租车平台等，让群众随时随地都能通过农信用社不同宣传渠道了解相关知识。在宣传行为上，可以通过联合人行、公安以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;在宣传重点上，应当加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;在宣传内容上，重点应向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，即要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，也要向普通群众讲洗钱案例，防止受骗上当充当洗钱角色，也可防止不法人员以洗钱方式诈骗钱财。

(四)加强指导和监督检查，实施激励约束办法。农村信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，但其人员少、网点多、且多数网点在乡镇上，在城市银行业机构反洗钱工作进展显露成效时，乡镇网点很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，在农村信用社加大反洗钱宣传十分必要，人行及农村信用联社应加强反洗钱宣传的指导与督查，并实行一定的激励约束机制，对宣传工作开展得好的信用社，应当给予精神或物质奖励，对于宣传工作开展不力的，应给予适当处罚，以强化反洗钱宣传工作的开展。

微风习习，不知不觉之中，我们迎来了这一次的小长假。

在国庆节里，天空蓝蓝的，偶尔飘过一两朵白云，被阳光一照，金灿灿的，煞是有趣。这个，如一条盘龙;那个，似一只雄鹰……已经不知道多久没有看到这样的好天气了。一年?两年?抑或是更久吧。从我记事其，便记得天空总是灰蒙蒙的，云彩也是灰蒙蒙的。空气中总是夹杂着灰尘与泥土的味道。经过几次单双号，空气就变好了，在国庆节里，天公亦作美。

在国庆节里，公路不再拥堵。大家都在自己的家中休息，谁还会傻乎乎的跑出去，忙得不亦乐乎呢?倘若你这个时候出远门，便会发现人们不再盲目得追求时尚、追求速度，青山绿水，诗情画意，成了每一个都市人的追求。在街道上每一个人都是慢悠悠得，从容不迫，如同成竹在胸一般。即使你不小心冲撞了别人，也不要紧。没有人会在大节日里和别人过不去。道个歉，握握手，便可化干戈为玉帛。在国庆节里，人们也都变和气了。

在国庆节里，只要一打开电视，就会发现各大电视台都播着庆祝国庆或祖国发展历程、光辉历史的节目，在此，我也祝愿我们的祖国越来越好，人民生活越来越富足幸福!