初中生反洗钱征文(汇集20篇)

洗钱犯罪是一个非常重要的课题,因为世界上有许多不同的反洗钱法规。特别是世界上被洗钱犯罪影响最严重的其中两个国家：哥伦比亚和中国。两个国家的法律系统最开始只因为毒品贩卖罪而建立起联系，而现在慢慢地包含其他的犯罪活动。

组织犯罪是一个古老的现象，而且具有必要的组织结构。组织犯罪不断增多，是因为存在两个互相关联的因素：第一个因素是犯罪是资金不断丰富的来源，第二个因素是不法分子利用这些非法收益再实施更多的犯罪。因此，洗钱活动常常成为犯罪组织获取的资金途径。

以上的分析是建立反洗钱立法的国际合作体系的根据。遵循以上分析，旨在打击洗钱犯罪，也出现在很多国际协定里。因为它们遵循两个相同的目标，第一，限制犯罪团伙金融活动的范围，第二，防止新的犯罪。其中的一个原因是犯罪团伙隐藏其非法收益从而产生大量的资金，并且它们能再投资于腐败去收买那些沉默的无辜的人。让他们介入未来的犯罪，直接或间接的，有意识或无意识的。因此将促进这种犯罪活动的增加。

我们这里所讲到的原则是刑事检控的一般标准。它们不仅包括对犯罪分子或者对他们的社会行为的制裁，而且更深刻地聚焦起诉洗钱犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪产生的结果。寻找一种防止未来犯罪的途径。原因是，这种犯罪是危害公共财产或者是税收诈骗。因为其创造的可观利润和经济价值使这些犯罪一直在发生。如果我们迁移那些非法利润，我们就可以删除犯罪分子的犯罪资金来源。创建一种普遍的预防机制，更是为了下一代。这种概念在犯罪历史的不同时期已经提到过，从那时候也有对犯罪活动其经济来源的关注。例如我们这种反洗钱法，通过设立不同的体制，没收犯罪组织的非法收益来打击和阻止洗钱活动。因此我们这里只打击他们的非法收益， 而不对其前犯罪本身实行更长或更严厉的处罚。

当今，出现了全球化反犯罪体系的新现象，不仅通过协定和其他国际合作文书，而且通过超国家的司法机构，例如国际刑事法院司法。这反映出反有组织犯罪所采取的行动，尽管有组织犯罪它们的快速增长及扩张超越政治边界。它们也会以同样的方式和在同一领域被攻击。对于旨在打击它们的机构，有组织犯罪不会取胜，因此也就不会造成有罪不罚的现象。

我们知道当这种洗钱犯罪出现不罚现象的时候，它将是一个即容易又有效获取巨大数额资金的机会。特别是由于它获取资金的速度，这是促进不法分子进行这种犯罪的心理因素，因为它似乎是一个低风险获取经济资源的方法，它帮助不法分子很容易获得一个更好的社会和经济地位。因此，设立起诉方法来控制这种犯罪成为了一个很重要的问题，为了避免犯罪分子保护其不法收益并且防止未来犯罪的执行。因为违法犯罪可能成为一项有自己资源管理系统的经常性活动。

反洗钱法规应该坚持打击犯罪的经济来源或其非法收益，这样我们可以在短期或长远取得更好的效果，同时也会将正确的信息发`送给潜在的罪犯。让他们知道违法犯罪取得都是非法利益。以此相类似的如其他学者原来也提议过必须强调运用行政法这个有效途径诉这起诉种罪行和其资源。因为这种法律结构具备及时性和有效性的特点。为实现打击洗钱犯罪提供了很好的保证。还比如，在司法和行政程序,尊重其正当法定诉讼程序。履行国家的责任及保护公民的责任。一般来说，国家和它的组织所对其采取的任何行为负责，作为管制机构对公共权力和职能的执行。

在10月1日这一天的时候，那金秋的阳光洒满了庄严的天安门广场。上午10点钟的时候，那镶嵌着国徽的礼炮齐鸣60响，它用穿透云霄的鸣响为新中国烙印峥嵘的纪念和和平的诤言。这60声震撼的鸣响必将激荡千年故国的万里疆土，激荡着我们中华民族的奔腾热血。

随着最后一声礼炮声响的结束，我们的国旗护卫队已经将国旗护送到达国旗杆基坐，在雄壮嘹亮的国歌声中，我们中国的国旗冉冉升起，这是多么神圣的一刻啊!

伴随着阅兵仪式的开始，标兵就位。“同志们好——”“首长好!”“同志们辛苦了——”“为人民服务!”这是胡锦涛同志的亲切问候和受阅官兵们的响亮回答在十里长街上回荡，回荡……

再接着，就是胡锦涛主席发表了讲话。下面一个项目便是分列式。

这一次大阅兵的受阅部队包括陆学员方队、步兵方队、武警方队等等。他们用整齐的脚步，响亮的回答声，庄严的容貌，向祖国展示了我军的革命化、现代化、正规化、建设的成就。

再接着下面便是武器方阵。有99式坦克方阵等等，我国的成就越来越强大，有我国自行研制的战斗机和坦克等等。还有战斗机飞过天安门时，留下的尾气是彩色的，可神奇了。

最后就是人民组成的方阵，又向祖国展示了美丽的阵容。

这一次国庆大阅兵，是我们祖国向全世界人民证明自己的时候!

如果有人问我在我心中什么最美，我会告诉他两个字—祖国;如果有人问我世界上什么最伟大，我还是告诉他两个字—祖国。如果有人问我，我的祖国在哪?那么我一定仰起头骄傲的告诉他：地球上那一个像金鸡的地方便是我的祖国——中华人民共和国。那是我的心所包裹的地方。

五千年奔流的历史长河造就了她浓厚的文化底蕴，尽管也是“路漫漫其修远兮”，一路风雨一路行。虽然常常有内忧外患，可是在内忧中，推动着历史的进步与发展，而古代中国人历来就有抵抗外侵、保卫家园的光荣传统，一旦有外族入侵，便会英勇反抗，绝不允许外来入侵者篡夺中华正统的地位。从霍去病的“匈奴未灭，何以家为”，到岳飞的“精忠报国”，每一次遭受外侵，古代中国人都奋起抵抗，无一不验证了这一光荣传统。这样就造就了一批又一批的爱国英雄，讲爱国之情升华到了更高的高度。中国是有悠久历史的礼仪之邦，虽然具有光荣革命传统的中国人民曾经深受儒家天下封建专制主义旧社会礼教(儒教)的愚弄和残害，但是在19世纪被打开国门后吸收了大量西方文明成果，革故鼎新，与时俱进，尤其是新中国成立并实行改革开放以来，中国取得了伟大的文明进步，以中国共产党为先进代表的中国人民正在实现中国特色社会主义现代化的新长征进程中迎来中华民族的伟大复兴，争取为人类和平与发展的崇高事业作出更大的贡献。同样我们会牢牢地记住为了如今的美好奉献了自己一切的革命烈士们，怀抱感激之情接受他们为我们带来的一切，并努力为了将其变得更美好而奋斗。

我同样热爱着祖国的大好河山。这里有着我们的母亲河—黄河，哺育着一代代的中国人民，孕育着中国浓郁的文化，你可曾听见那奔流的呼唤着的声音，心底是否也有波涛汹涌;这里还有着“五岳归来不看山”，有着“会当临绝顶，一览众山小”的泰山，你可曾仰望着那样的山峰或者俯瞰着那样的大地，因为震撼而更坚定;这里也有着那么多独具匠心的文物建筑，你可曾想到那是古代艺术家们心血的结晶，沉浸在美的享受中。只因为我对这土地爱得深沉。

虽然也经历了那么多的磨难，不管是当初令人悲愤的圆明园的毁灭还是接下来例如马关条约等一系列丧权辱国的条约的签订，外国人对中国的藐视和误解，亦或是后来随着中国发展一些国家对中国的排挤。可是，我们都挺过来了，不是么。虽然还处于一个敏感的位置，但是我有自信我们会做的更好。我们拥有大批的各种类型的人才，只要我们努力，还有什么做不到的呢!

拿破仑曾经说过：人类最高的道德是什么?那就是爱国之心。虽然我不是歌唱家，我也想用优美的旋律唱出我对祖国的爱恋;虽然我不是诗人，我也愿用动人的文字表达我深深的依恋;虽然我不是画家，我也想要用绚丽的色调勾画出对祖国的赞美。我只是一个大学生，但是我同样有着自己独特的方式表达对祖国的爱。记得现在我为祖国儿骄傲，将来总有一天祖国会因为我而自豪!我将不断充实丰富自己，以一个准医生的身份为祖国奉献我的力量，让她感受到我浓郁的爱!

早期读过的一首艾青的诗还在耳边萦绕：

假如我是一只鸟，

我也应该用嘶哑的喉咙歌唱：

这被暴风雨所打击着的土地，

这永远汹涌着我们的悲愤的河流，

这无止息地吹刮着的激怒的风，

和那来自林间的无比温柔的黎明……——然后我死了，连羽毛也腐烂在土地里面。

为什么我的眼里常含泪水?

因为我对这土地爱得深沉……

是谁见证了历史长河中鲜为人知的往事，带来今日的光辉、是谁描绘着祖国富丽山川的美丽，令人沉醉其中，流连忘返。是你——古诗，你是华夏民族的骄傲，你是中华文化的瑰宝。

光阴似箭，岁月如梭，当坚韧的磐石也逃不掉被水滴穿的命运，而你却光辉依旧，啊!古诗，时光匆匆，唯你长存，你是最美的。

不知何时起，我遇见了你，你的优美，让我深深的被你迷住了。你曾带我去领略晋朝陶渊明的田园生活“晨兴理荒秽，带月荷锄归”，这看似清苦的生活，却蕴含着诗人的闲情雅致与及诗人不为‘五斗米折腰’的真直品质。如不是你，我们将对他们鲜为人知的过往一无所知。啊!古诗，你是历史的回忆录，你是最美的。

时光飞逝，回首唐朝玄宗时期，在那里，你的繁荣达到了顶峰。古时的莘莘学子每天足不出户，埋头苦读，深夜，凿壁借光，废寝忘食以至拂晓仍听得见朗朗书生。为什么呢?十年寒窗只为创一首千古名诗，中得状元，流芳百世。古时，多少人因你成名。古代着名诗仙李白就是一个典例，李白是一个以浪漫主义着称的诗人，留下了许多千古名诗，因此闻名中外。不仅只是李白，还有以现实主义着称的诗圣杜甫与及‘诗中有画，画中有诗’的诗佛王维。古诗你不仅记录着古时的兴衰胜败还寄托着诗人的思想感情。啊!古诗你承载着历史事迹，你是最美的。

读李白的《渡荆门送别》中的“仍怜故乡水，万里送行舟”我读出了诗人对自己故乡的依恋之情。读《登岳阳楼》我读出了这首诗通过登楼观感，抒发了诗人辗转江湖，颠沛流离之苦，国家衰败，中国动荡之忧，以及诗人老大伤悲的落寞情怀。啊!古诗，你传递着诗人的思想与感情，你是最美的。

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，为打击洗钱犯罪提供了专门的法律依据和有力武器。《反洗钱法》分别于第二章明确了反洗钱监督管理机关职责，第三章明确了金融机构反洗钱义务。同年11月，央行发布《金融机构反洗钱规定》。此规定是金融业反洗钱方面的一个统领性的法律文件，于第二条的显著位置明确地定义了适用范围，保险公司位列其中。这标志着我国保险业悄然拉开金融反洗钱“序幕”。

随后，更为具体的金融机构反洗钱法规相继出台，2007年3月1日起施行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》;2007年6月11日起施行《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》;2007年8月1日起施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这三部金融机构反洗钱法规对反洗钱工作从不同方面规范了可量化标准，针对银行、保险、证券公司的不同行业特性提出了具体的客户身份识别要求。上述法律制度明确了金融机构的反洗钱义务，是做好反洗钱工作最主要的法律依据，对于落实反洗钱工作打下了坚实的基础，具有很强的指导性意义。2009年12月30日，反洗钱工作部际联席会议正式发布了《中国2008-2012年反洗钱战略》，总体目标是在2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱体系，建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系，建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易检测网，维护金融管理秩序，保障国家利益和经济安全。

根据《反洗钱法》的相关规定，金融机构应当依照本法规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。根据我国有关反洗钱的规定措施，不仅仅适用于银行，也适用于非银行的所有金融机构，作为保险公司同样具有相同的应尽义务。仅就北京地区保险业机构而言，截至2009年末，制定或修订的反洗钱内控制度已达150余份。2010年4月21日，人民银行北京营业管理部反洗钱处组织召开了北京市保险业金融机构2010年反洗钱会议，会上央行披露，截至2010年，北京地区113家保险机构共配备反洗钱人员800余人，其中专职反洗钱人员80余人，反洗钱人员队伍得到了有效充实。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为法律或合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司核保规则、变更规则、理赔规则等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的核保部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。核保部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保核保程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：

对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司核保部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单核保过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:

1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:

①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件;

B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件;

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件(当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明)。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。

加强财务核保配合反洗钱监控

财务核保是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务核保从过去单纯的保额财务核保，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务核保的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。

按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

保险公司可通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。

我国的反洗钱工作处于逐步完善过程中，随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。

有人说“红军队伍是地球上一根长长的红飘带。”是啊!红军在地球上的每一个角落都留下了足迹。湘江，一条碧绿的河流，如今却被鲜血染红，这血是我们红军所流，它时时提醒着人们保卫自己祖国，为祖国利益所战!

在长征途中，红军需翻过一座座雪山，穿过一片片草地，红军不能因为累而停下脚步，因为此时的每一分钟都可能牵扯到国家的安危。

1927年8月1日周恩来、朱德、贺龙、叶挺、刘伯承等领导了著名的八一南昌起义，打响了武装反抗国民党反动派的第一枪。在南昌起义影响下，全国暴发了秋收起义、广州起义、百色起义等大小武装起义100多次，建立了井冈山根据地、中央根据地、陕北根据地等十几个革命根据地到1930年，全国红军发展到10万人。蒋介石心有不甘，开始“围剿”，但是红军在周恩来、朱德指挥下，执行毛泽东的战略战术原则，胜利粉碎敌人四次“围剿”。

如今，我们提起红军长征我们不会感到羞耻，在1927年8月1日，周恩来、朱德、贺龙、叶挺、刘伯承等一些领导了著名的八一南昌起义，打响了武装反抗国民党反动派的第一枪。

蒋介石为了在湘江消灭红军，组织了第四道封锁线。他调集了25个师40万宾力。。。。11月30、12月1日，战争到达了白热化程度。在红军战士英勇顽强的抗击下，湘江西岸的红军帝王了南北夹击之敌。东岸的红军且战却走，以最快的速度向江边靠近。7月26日，红25军西行甘肃境内，8月1日在宝鸡致函中的公路上歼灭了胡宗南部的一个营。徐海东在俘虏名单中发现了一个叫冷梦艺德少将参谋，不由心中一喜：此人的肚子里一定有很多重要的情报!损失大的原因是红二方面军紧跟在红四方面军后面过草地。前面的部队已经将能吃的草和叶菜吃光了，一路上不停的游人倒下，1.7万人的队伍，出草的是只剩下8000人了。全国红军在长征前发展到18万余人，经过长征后，只剩下3万人，损失了15万人。到了1948年11月27日，可恨的日本鬼子终于向我们中国投向了.......

你瞧，虽然只是这一本小小的书，但这一本小书告诉了我们不少的指示。也让我们了解了不少关于战争时期的事情。

说到那些为国家卷曲的英雄烈士们，虽然已去，可依就记在我们的心中：手托炸药包炸敌人碉堡的董存瑞;用身体堵住敌人枪眼的黄继光……这些英雄为了中国，抛头颅、洒热血，献出了自己宝贵的生命。

在奥运会上，中国运动员们挥汗如雨，奋力拼搏，只为了祖国的荣誉，他们奉献了自己的青春。我们要把他们的红色基因传承下去。

勤俭节约是中华民族的传统美德，铺张浪费则背离了这个优良的传统。我们在平时的生活和学习中也要学习到以前的教训，这样才能更深刻的意识到勤俭的价值，自觉养成节约的好习惯。

做一个热爱祖国，理想远大的少年。有人说我想当科学家;有人说我想当音乐家;有理想是一件好事，但是你空想是一定不可以现实的，一定要脚踏实地地去做，只要付出努力，就一定可以成为现实。

要做一个身体强壮的少年。现在的生活物质条件越来越好了，不注意饮食和加强体育锻炼的人都越来越少了，许多同学都成了大胖子。要知道祖国的未来靠我们，没有强健的体魄怎么能扛起这份重担。有一句话说：“身体是革命的本钱。”如果没有了健康的身体，怎么可以承担国家的重担?

“少年富则国富，少年强则国强。”我们是中华民族未来的希望，是祖国的花朵。少年时代正是让我们形成了良好的习惯，拥有良好品德的阶段。同学们，让我们行动起来，做好身边的每一件小事。

争做新时代好少年，让我们携起手来，为祖国的繁荣昌盛，一起努力吧!

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章――如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定―――这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

廉政我个人认为是像宋包拯那样惩恶扬善，不贪污。做一位清正廉明的好官;廉政就是像周总理那样不搞特殊;廉政就是不损公肥私。

《心正笔正的柳公权》告诉我仗义执言，直抒胸襟的可贵。

周总理不装修会议厅告诉我做为国家*不能高高在上。

公仪休嗜鱼的故事：

许多人耳熟能详。照今天的说法，喜欢吃鱼应该属于官员的业余爱好。用自己的正当收入来满足业余爱好，同时又没有影响工作，不得不说，公仪休当时的做法使他安享清誉。鲁国地处现在的山东省，内陆城市应该没有太多的鱼，古时的交通运输又极不发达，想来公仪休喜欢吃的应该是鲤鱼之类的淡水鱼，价钱不会太高，用自己的薪水负担得起。

当今，在实际生活中确有为数不少的领导干部缺少的正是这种慎微的严谨之心。从近年来全国各地查处的党员干部腐败案件分析，不能不令人思考这样一个问题：相当一部分走向犯罪道路的领导干部，其最初的诱因就是吃了别人送的“鱼”——被投其所好。你好钱，我送金;你好色，就送漂亮女人;你好游，就如你愿;你喜欢收藏的送古玩;你喜欢字画的送画。总之领导干部爱什么就送什么。同样是爱好球类运动，打高尔夫球不一定比打乒乓球更快乐;同样是喜欢收藏，收藏名表也不一定比收藏烟标让人更满足。如果坚持认为有区别的话，那也是内心的虚荣和欲望在作怪，已经和爱好无关了。结果，一些领导官员就是因为自己的革命意志薄弱，放弃了党性、原则性，经不住金钱、美色、权利等各种诱惑，一步一步走向犯罪的深渊，而最后成为人民的罪人，这些教训我们应当铭记的。

公仪休当年不曾真正面对的考题，正摆在如今官员们的眼前。对他们来说，必须远离不适当的嗜好。耐得住清贫，抗得住“送鱼人”的诱惑，不断增强自我约束、自我抵御能力。因为只有这样，在面对诱惑时，才会多一分公正廉政的底气。

对于领导干部来说，过新年也是一种考验。但愿我们的人民公仆，学学鲁国宰相公仪休，一定会受益匪浅。

廉政，让心灵更纯洁。在利益面前，做到廉政是难上加难的，所以，请固守你的廉政!固守你的品格吧!因为它们，是你生命的底线。

在图书馆里，我无意间看到了《伟人的足迹》这样一本书，当时我就被书名吸引住了，怀着好棋又激动的心情，我读了一遍又一遍，它让我更了解了光辉的一生。我被的伟大革命精神所折服。

我敬佩的爱国之心，敬佩他那孜孜不倦的读书精神。他从小酷爱读书，一旦读起书来，天上的响雷都听不见!他读书十分用功，格外认真，每次阅读总是要标记重点，难点，疑问点，并写下评论和感想。他还锻炼自己在最嘈杂最热闹的城门洞里聚精会神看书的能力。

我敬佩的勤劳朴素，敬佩他那为中华民族的崛起而辛勤操劳的精神。长征开始时，他被疟疾缠身，重兵数日的走不动，组织上为他配备了一副担架。在担架上不肯睡觉，而是展开了特殊的“办公”。他的精神感染了大家，激发了士气，为长征的最后胜利铺平了道路。

我敬佩的聪明能干，敬佩他那坚强的意志。他说：“干大事业的人，必须锻炼自己坚强的意志，强健自己的体魄，培养自己吃苦耐劳的能力!”是这样说的，也是这样做的。大雨天，他在操场上淋雨;大风天，他在城墙上让风吹身体;下霜时节，他去野外露宿;烈日之下，他脱了衣服晒身体。这样的锻炼，为他日后在井冈山，在长征路上，在延安，虽历经无数磨难而始终不曾倒下而奠定了基础。

想想，比比我自己，我惭愧得很。我生活在幸福的时代，我又优越的学习环境，但我却没有认认真真，踏踏实实地学，遇到困难，我选择放弃，选择逃避。当老师教育我时，为我还振振有词地说：“该放弃的就放弃，不要强迫自己做自己无法做到的事。”

看了这本书，我被纳崇高的品质，光辉的思想所感动了。我逐渐改变了自己曾经幼稚的想法，坚定了自己的信念，我要去追求我的梦想。不管这条路有多少艰难和险阻，不管遇到多少挫折和困难，我都要勇敢地挺过去。因为我从身上学到了很多!

"一寸光阴一寸金,"寸金难买寸光阴"这句话说得真对啊!

初一短短的一年时间就这样过去了，我们从不懂事变得懂事，从顽皮变得成熟.但是，老师对我们的教育也是可贵的.

我们班是个集体团结的班，马上就是教师节了，我们班可热闹呢，昨天，一大早全班凑够了钱，就去买花和礼物，把教师布置得干干净净，在黑板上写了"老师，教师节快乐"几个大字，代表了我们对老师的祝愿，在黑板的上方挂满了彩带，代表老师的光辉与色彩，在墙上挂满了气球，代表了明天的希望与朝气.

每个老师进到教室后，我们带着真心的祝愿，向每个老师道了一声：老师，您辛苦了.再把我们自己的礼物送给了老师，每个老师都激动的赞叹了一句：谢谢你们，这是我第一次得到的待遇.

其实，我认为，教师节不只是送礼物那么简单，其实老师想要的并不是礼物，而是我们能好好学习，为祖国添加光彩，这才是老师最最希望得到的礼物.每个老师都很辛苦，每天早出晚归，回到家还要改作业，还要整理笔记，为了我们，老师们的白头发在一天天的增加.有些同学说：那是应该的，他们也有工资啊!但是，同学们，你们知道吗，每个老师的工资其实也高不到哪里去，每个月下来，老师为了我们的学习，甚至还自己掏钱给我们买学习的东西，当我们累的时候，老师还请我们出去玩，难到这是老师应该做的吗?……

老师，您是我们的第二个妈妈，您哺育了我们，教育了我们怎样做人.

老师，您是我们最好的大朋友，您给我们带来了欢乐，给我们带来的朝气.

老师，您是我们的金钥匙，有了您，我们才能打开知识的大门.

老师，我们永远忘不了您，忘不了您对我们的希望，您对我们关怀，所以，老师，让我们再次向您道一句：老师，您辛苦了!

二十世纪的我们生活在一个和平、幸福的`环境里，我们过着衣来伸手，饭来张口的生活。可是这些是如何换来的?是那些抗日英雄们用鲜血换来的!所以，我们应该珍惜现在的生活，争做新时代的四好少年。

首先，我们应该热爱祖国，树立远大理想。曾经，有许多英雄为了祖国抛头颅，洒热血，才换来了今天的生活。你看!祖国养育了他们，当祖国母亲受难时，他们用自己的生命来保护祖国母亲。我们应该永远记住这些英雄，我们也应该像他们一样热爱祖国，保卫祖国。

其次，我们应该勤奋学习，追求上进。学习，是我们现在的职责，我们应该认真完成每一样作业，学好每一门课程，将来为祖国做贡献。

再次，我们要做一名热爱集体，关心他人的好少年，品德优良，团结友爱也很重要。我们要像雷锋叔叔一样帮助他人，要像孔融那样懂得谦让。

最后，我们要做一个体魄健壮，活泼开朗的好少年。平时在家吃饭不挑食，不和其他同学攀比，养成勤俭节约的好习惯。当遇到挫折时，不能选择放弃，而是要笑着面对一切困难，并告诉自己：“我能行!”

“少年强，则国强，少年独立，则国独立。”让我们做好每一件事，争做新时代的好少年吧!

为全面推进我社金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高我社信誉，保证支付的稳定，促进业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据联社《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我社于2014年12月10日开展了本年度金融机构反洗钱工作总结会议，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

一、加强学习，增强对反洗钱工作的熟悉程度

为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了治理人员的学习，于2014年12月10日召开各网点主办会计及所有员工参加的反洗钱会议，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的熟悉。

二是有组织地开展业务培训。首先，充分熟悉到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。

三是切实加强组织领导。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

二、精心组织，确保反洗钱宣传活动的有序开展

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了反洗钱工作领导小组，;同时，也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合我社实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一

在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的熟悉，更使他们熟悉了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我社组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，把握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和把握反洗钱的操作程序，把握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众熟悉到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，举办这次“反洗钱知识宣传周”活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作熟悉不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不积极配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

2013年6月26日，伴随着神舟十号载人飞船返回舱返回地面，我们再一次向世人证明，我国的航天科技已达世界领先水平。中国梦就是我们的梦，我们的祖辈曾为了这个梦奋斗不息，航天梦就是伟大中国梦的一部分。

展开历史画卷，1840年的鸦片战争证明了：落后就要挨打，生存必须自强。从1840年起，中华民族为实现中国梦，整整走过了109年，才迈出了赢得民族独立、人民解放的第一步。在这100余年的前80年间，中国人民始终在黑暗中探索。只有中国共产党的诞生和奋斗，才把中国从黑暗引向了光明。为了实现中国梦，中华民族牺牲了上千万英雄儿女，英烈们的鲜血染红了五星红旗。前进的道路注定是曲折的，但是我们千千万万华夏儿女字典中并没有“失败”这两个字。

回望过去，中国人就有了中国梦。鸦片战争失败后，魏源便提出了“师夷长技以制夷”的口号、太平天国运动、公车上书、孙中山喊出了“振兴中华”的口号、武昌起义取得成功，推翻了清政府。在经历了一次又一次的摸索，中华民族依然百折不挠。中国共产党成为实现中国梦的核心领导力量。1917年，俄国发生了列宁领导的十月革命，建立了世界上第一个社会主义国家，“十月革命一声炮响，给我们送来了马列主义。”以陈独秀、李大钊为代表的具有初步共产主义思想的知识分子，便是革命的组织者和领导者。随着抗日战争的胜利，洗雪了中华民族的百年耻辱，激发了中华民族由衰败走向振兴。

中华民族的今天，正可谓“人间正道是沧桑。”从十三届三中全会开始，我国进入社会主义现代化建设的新时期。小岗村18农产的“生死契约”拉开了中国改革开放的序幕、深圳经济特区的建立是改革开放的窗口、伴随着港澳回归祖国，中华民族苦难、屈辱历史便有了终结，也是中华民族伟大复兴的重要标志。西部开发、振兴东北、中部崛起的政策，为实现中国梦奠定了坚实的基础，铺平了前进的道路。英雄的中国人民素有“一方有难，八方支援”“万众一心、众志成城”的民族精神，四川汶川大地震中人民军队构筑中华民族坚不可摧的精神长城。农村也被加上了一个“新”字，旧貌换新颜，外婆经常感叹：“现在国家政策真是越变越好啊!老有老保，贫穷的人还能拿到低保……”中国体育也从“东亚病夫”到了“东方巨龙”。1932年7月29日，中国短跑飞人刘长春抵达洛杉矶，中国人的身影第一次出现在了五环旗下、1984年洛杉矶奥运会上，“神枪手”许海峰为中国实现奥运会金牌“零”的突破。2008年，奥运会第一次踏上神州大地，中国军团首登世界竞技体坛之巅。“东亚病夫”的帽子已经彻底被甩到了太平洋里，我们是“东方巨龙”。

“我们是中国人，我们爱自己的祖国。”一笔一画，写出对祖国未来无限地期待、举起双臂，拥抱中华民族的光荣与梦想、展望未来，中华民族的明天，一定会更加灿烂辉煌!

心被一股强烈的力量吸附包裹着，心中霎时涌动着一阵又一阵的感慨，它将埋于我心底的那份最深沉的崇敬唤起，让你我一同去追溯那共和国不容忘却的不老岁月--长征。

从1930年起，蒋介石调集军队对中央革命根据地连续发动了四次“围剿”， 但都以失败告终。1933年秋，红军组织第五次“反围剿”，由于中共临时中央完全抛弃了毛泽东的军事路线，执意推行王明的“左倾”错误主张，致使第五次“反围剿”失败。1934年10月，中共中央和中央红军八万余人，被迫离开中央革命根据地，开始了二万五千里长征。

遵义会议后，在毛泽东领导下，红军克服重重艰险，蒋介石军队的围追堵截，也并不能阻挡红军的行军路步伐，相反，他们愈挫愈勇……

1936年10月，红军胜利到达陕北，二万五千里长征胜利结束。

长征的胜利，不仅粉碎了国民党的阴谋，同时也使得国局转危为安。

是啊!长征可谓是一曲永远嘹亮的赞歌，它曾激励着多少有志之士义无反顾地追随。

长征岁月虽已逝去，但它的不畏艰险、百折不挠的大无畏精神却足以慰籍一颗颗空灵的心。

虽不曾身临其境去历经那浩荡的革命岁月，但也在字里行间读懂了长征的太多艰辛与不易。

是啊!好多个夜晚，我都不止一次地去思量去咀嚼长征精神给于我的感召与震动。

长征催人奋进，让人永不言弃，它告诉我:没有执着的信念、坚定的决心，便不会将自身真正融入当时的社会背景之中。

如果没有红军的四渡赤水河、强渡金沙江的悲壮，如果没有红军强渡大渡河、飞夺泸定桥的壮烈，如果没有红军翻过高耸入云的大雪山、通过杳无人烟的草地的极限挑战，又怎能有长征的胜利呢?

作为二十一世纪的青年，我们是祖国的花朵、未来的希望，因此，我们更要大力弘扬长征精神，因为只有这样，才能真正地调集吃苦耐劳，不畏艰险，勇往直前的精神，也只有这样，才能使得我们依附牵制的信念更有力量……

因此，不论是现在还是未来，我们都不应被眼前的困惑所羁绊，要用火一般的高效应与铁一样的意志力去克服，要用一种格斗士的精神去战胜阻绊自己的羁石。

无论是事业还是生活的辛酸，我们都要以一种抗争的信念去对待，因为二十一世纪的主流力量便是拼搏进取，无私无畏，永不言弃。这与长征精神有着异曲同工之处。

如今人们不是常说“爱拼才会赢”吗?是啊，如果人心趋向客观、态度悲观的话，那又怎样去战胜主观上原来就存在的事物呢?假使面对日新月异的高新产业，人们的选择倾向有很大的波动，如此商业竞技中无形中便增添了好几重门坎和关卡，如果不推陈出新，不敢承担一定风险，不敢尝试，那便是企业的懦夫与无知。

如果长征途中红军也怀着胆怯的心，那又怎么去冲破层层障碍呢?如果没有红军的坚强意志与执着毅力，如果没有坚韧信念与勇于攀岩的决心，那么红军又怎能粉碎国民党反动派扼杀中国革命的企图，又怎能保存党和红军的基干力量，从而促使中国革命新局面的到来呢?

啊!不论是在战火纷飞的革命战争时期，还是在当前的和平盛世之时，不论以后有多么尖锐，有多少锋利，我们都不会畏惧，因为你我都抱定了一颗勇敢坚定的赤子之心，因此，在我看来没有什么比长征精神带给我的感染与驯化更所向披靡的力量了。

从1936年浩浩荡荡的二万五千里长征的胜利结束，到2005年神舟六号载人航天飞船的圆满飞行。

不论是先前的革命历史时期，还是当前的社会主义建设时期，长征精神都将作为社会潮流的主动脉，它的历史光芒是不会被任何物质掩盖的，它将充实着每一页历史。

它的精神将会永远激励着一代代进步青年沿着它的革命轨迹，坚定不移地走下去。

它的光辉与锋芒将会一次又一次照亮人们前进的路。

渐渐地，它爬上枝头，映入窗棂边，一时兴起，便独上轩榭台， 享受着这静谧的夜色。月光之下，是广裹的土地，经过夜色的洗礼，它显得无比晶莹。微风袭来，夹带着淡淡泥土味，似有似无，沁人心脾。此刻，我思绪万千，想着我们憩息的国土，浸润了我们先辈的心血与汗水，想着那浓浓的爱国情感和那守家为国的一个个视死如归的民族之魂。

爱国就是对祖国的忠诚和热爱。历朝历代，许多仁人志士都具有强烈的忧国忧民思想，以国事为己任，前仆后继，临难不屈，保卫祖国，关怀民生，这种可贵的精神，使中华民族历经劫难而不衰。爱国的内容十分广泛，热爱祖国的山河，热爱民族的历史，关心祖国的命运，在危难之时英勇战斗，为祖国捐躯，都是爱国主义的表现。在中华民族五千年的发展历程中，中华民族形成了以爱国主义为核心的伟大的民族精神。

我们的脑海里无时无刻浮现无数个中国中产党员在中华生死关头挺身而出，高举着抗日民族统一战线的旗帜团结一切可以团结的力量，与凶残的敌人进行殊死搏斗，用鲜血筑起了我们新的长城，保卫祖国，保卫家乡。他们为挽救民族危亡，英勇抗敌，甚至流尽了最后一滴鲜血。他们不愧为抗日战争的中流砥柱。一桩桩史事，一次次心动。我们又有谁能不为他们的壮举感到自豪呢?我们又有谁能不为他们的情操而流泪呢? 捐躯赴国难，视死忽如归，正是由于对祖国的深切热爱，勤劳智慧的中华儿女共同开拓了辽阔的疆域，创造了辉煌灿烂的文化。肩负着实现中华民族伟大复兴的我们，要热爱祖国的大好河山，积极维护祖国的主权独立和领土完整，祖国的领土寸土不能丢，不能被分裂侵占;要热爱祖国的历史和文化，提高民族自尊心和自信心，为创造更加辉煌的民族文化而尽心尽力。

每天，我们面对着那冉冉升起的红旗，看着那五个耀眼的星星，仿佛它在自豪的说：中国站起来了，我们会用时间证明一切，用伟绩去说话，用高科技去展现，什么叫做强盛。今天，我国已步入新的历史时期，加入世贸组织使我国与世界各国的联系更加密切，机遇与挑战并存，我们将面临越来越多的新情况、新问题。推进我国改革开放的伟大事业，加快社会主义现代化建设的进程，更需要我们不断弘扬爱国主义的优良传统。只有这样，中华民族才能重振雄风，为人类文明与进步做出更大的贡献。 少年是祖国的花朵，是祖国的未来。少年兴则国兴，少年强则国强。我们要适应时代发展的要求，正确认识祖国的历史和现实，增强爱国的情感和振兴祖国的责任感，树立民族自尊心与自信心;弘扬伟大的中华民族精神，高举爱国主义旗帜，锐意进取，自强不息，艰苦奋斗，顽强拼搏，真正把爱国之志变成报国之行。今天为振兴中华而勤奋学习，明天为创造祖国辉煌未来贡献自己的力量!

银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，我国《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等办法的相继颁布实施，基层银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。

从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作还不够成熟，在工作中存在很多问题，必须狠抓基层行反洗钱工作，建立健全反洗钱内部控制体系，提高反洗钱合规管理水平，严防反洗钱执法风险。

1、反洗钱意识淡薄。2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与内地银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2、技术手段落后。洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱尚未建立起健全、完善的、与各家银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。虽开发了反洗钱检测系统，并实施了大额可疑资金报告有关规定，但仍需人工对交易资金和具体的业务进行综合分析。

3、组织机构待健全。从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专职人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”;公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4、内控制度约束欠缺。反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各基层银行在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是现金管理不到位。我国现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡、网银得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。四是处罚难以执行。在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

5、人员素质参差不齐当前。一些基层银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，有些基层银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

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祖先是远航的巨轮，载着我们驶向光明的彼岸，我们争当祖国的好少年，热爱祖国、理想远大，为了实现中华民族的伟大复兴，努力向前。祖国是耀眼的太阳，我们将是灿烂夺目的光环。祖国是我们的母亲，我们要好好学习报答祖国。要像大雁一样抱着远大的理想，叼着明珠飞向远方。我们争当祖国的好少年，勤奋学习、追求上进，丰富的知识是我们翱翔的翅膀，飞向蓝天。

祖国是和谐的家园，每个人享受着幸福和温暖。“好好学习，天天向上，虚心好学，刻苦钻研”，是每一个学生的座右铭。“团结友爱，互相帮助，帮助别人，快了自己”是每个少年时刻不忘的真理。为自己存在的价值而努力，就是上进。我们争当祖国的好少年，品德优良，团结友爱，挽起我们友谊的双手飞向未来，勇敢攀登。

祖国是广阔的舞台，我们将成为未来的中坚。鸟美的羽毛，人美的心灵。人的心灵美才是最美的，品德思想最重要，它是唤使你去做每一件事情的方向盘。

所以大家要心灵美，知道感恩。帮助别人，快乐自己。人与人要互相帮助，要相互团结，才量才会大。我们争当祖国的好少年，体魄强健，活波开朗，用充沛的精力把祖国建设的重任抗在双肩。身心健康是主要，锻炼身体，活波开朗，才会有好心身来争当四好少年。不要像脱了毛的雄鹰，没有健康也飞不起来。

“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”，未来的路还很长，只有学会创新，学会开拓才会取得进步。我们一定要铭记大家的鼓励和鞭策，以爱心、恒心、信心托起自己，一起去争当四好少年。

我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。

反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动

相信很多人看过杨沫的《青春之歌》，书中有这样一个情节：夜半更深，一位老人为了掩护爱国学生，毅然把他藏进女儿的被窝。面对宪兵明晃晃的刺刀，老人与年仅十七岁的姑娘甘冒坐牢的危险救下了这个学生，很多人以为这是一个虚构的情节，其实不然，这是一个真实的故事。故事中的学生正是因为参加了一二九运动而惨遭反动派搜捕。、时间回到一九三五年十二月九日。那一天古城严寒，北风呼啸。清晨，燕大校园沸腾起来!爱国学生的游行队伍浩浩荡荡的出发了。然而，在宣武门外，他们遭到了上千名军警的血腥镇压。滴水成冰的寒冬啊，他们用水龙头对准了手无寸铁的学生。鲜血，军棍，冰水——青年们没有退缩，激昂的口号响彻长空。

一二九发生在北平，但我们山东学子也义无反顾的站了出来。举行爱国集会，示威游行，发去函电，声援北平!

纪念一二九，纪念的是气魄，是精神，更是一脉相承的爱国脊梁。

今天，当我们想起一二九中的爱国青年，会满怀崇敬的击节赞叹。然而，几十年，甚至几百年之后，历史将怎样评价我们这代人——如今的风华青年。选择吧，朋友们!我们就是站在了这样一个退则沉沦，进则强盛的历史关头，未来给我们的不是纪念碑就是审判书。我们别无选择。要想无愧于历史，就必须集结在理想的旗帜下，前进，前进!

被称为90后的我们，不是自私的一代，也不是沉沦的一代。阅兵中英姿勃发的90后无愧于红军团的新传人;长江大学为救溺水少年而失去生命的三个90后，使我们新的道德楷模。在我们心中，有一面红色方旗，上面的五颗金星是我们永恒的信仰!

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。