初中生反洗钱征文（汇集19篇）

祖国的历史悠久绵长，回望历史长河，中华民族就像珠穆朗玛峰一样傲然挺立。

67年前，中华儿女也曾有几多仇恨，几多屈辱，几多痛苦，比黄河还要曲折，比大海还要苦涩……那整箱整箱的鸦片，严重摧残着中华儿女，那圆明园中的英法联军，是从西方来的两个强盗，那南京的大屠杀，夺去了30万同胞的生命……悲苦啊!痛苦啊!愤怒啊!只要是有良知、有骨气的中国人，谁能忍受?谁还不拍案而起?虎门销烟揭开了中国人民反侵略斗争的历史的序幕。它向全世界证明：中国人民不可辱!星星之火，可以燎原。中国人民硬是用小米加步枪打出一个崭新的天地——中国人民共和国。

旧中国的千疮百孔、民不聊生已成为历史。67年的努力奋斗，祖国变得更加强大，经济高速发展，综合国力明显增强。如今的祖国是高高的楼房，宽阔的高速公路，美丽的公园，长长的商业街，还有那些勤劳善良的人们。如今祖国的变化是日新月异，改革开放的旗帜插遍大江南北，社会主义现代化建设突飞猛进，有“古城新貌”的北京和亚洲最高的建筑之一—上海东方明珠。香港澳门的回归，更提高了中国的国际地位。xx年北京奥运会的成功举办，中华民族更显得无比自豪。

记得上高中的第一节历史课和地理课，我都是在惊喜和兴奋中度过，老师告诉我，祖国有960万平方公里的疆土，有五千多年的辉煌历史，有三山五岳的壮丽河山……我们的祖国是多么的美丽，有世界第一高峰珠穆朗玛峰，有“世界屋脊”之称的青藏高原，有我们的母亲河黄河，有闻名世界的万里长城……67年的磨砺，祖国已经成为世界的蛟龙，是屹立的巨人，双臂拥抱着我们的大好河山。

我们是祖国的母亲的骄子，是新时代的接班人，是风华正茂的一代，用钢筋铁骨支撑起祖国大厦，迈开已跨入21世纪那坚定的步伐，刻苦求学，把对祖国的爱，化为报国的力量，献给亲爱的中华民族。

在新中国成立67周年之际，我写下这篇文章，耳畔仿佛响起那句话——新中国成立了!

注意交通安全，短短六个字，勾勒不出整个人生的希翼，但正如随身携带的一把伞，总能为你支起一片晴朗的天空。下面是小编整理的出行高速平安你我征文，欢迎阅读。

第一篇：出行高速平安你我

四年前的一个下午，发生了一件令我终生难忘的事，现在每当回想起那件事，依旧是胆颤心惊。

那是一个阴雨绵绵的下午，快迟到了，我不停地催促爸爸加快速度，阵阵冷风直窜入衣领。路过一个拐角时，冷不丁冲出来一辆逆向的自行车，爸爸躲避不及，猛地踩下刹车，由于下雨路滑，所以，摩托车上的我和爸爸与地面亲密接触了，我们狠狠地摔在了地上，身体多处挂彩了，还好没有酿成大祸，但却在当时幼小的我的心灵上留下了不可磨灭的阴影。

因为安全意识淡薄，只想着赶时间，我们付出了血的代价，这难道不是血的教训吗?那件事后，我开始学习交通常识，不断地注重交通安全意识，俨然成了一位遵守交通法规的模范者。

时隔四年发生的另一件事更是坚定了我的想法。那是今年中秋节发生的事，那天下午我们一家人准备如约前往舅舅家吃饭。在小区门口等候的士车时，看到了又一惊心动魄的一幕!只见一位十来岁的小男孩骑着自行车，哼着小调从我身边驰过，骑进了机动车道，我正纳闷时，那小男孩已被迎面而来的一辆摩托车撞飞了数米，原来那小男孩想逆向绕大榕树穿越马路!那小男孩飞了出去，滚落到了地面，久久都无法爬起身，只是痛苦地呻吟着，已变形的自行车的轮子还在转动着。后来还是好心人拨打了120，那小男孩伴随着呼啸而去的鸣声消失在我们的视野。

那小男孩多可怜呀!由于缺乏交通意识，他也付出了血的代价，这难道不是血的教训吗?这一幕若是发生在我们身上，那是多么可怕的一件事啊!倘若撞上小男孩的不是一辆摩托车，而是疾驰而来的汽车，那小男孩极有可能于中秋团圆之日当场殒命!

不论是我亲身经历的事，还是那个小男孩的事件，不都在向我们彰显“文明交通，安全出行”的重要性吗?

我曾经看到一些官方数据：从公安部交管局获悉，今年上半年，全国共发生道路交通事故9。9万起，造成2。7万人死亡、11。7万人受伤，直接财产损失4。1亿元。其中，发生一次死亡10人以上特大道路交通事故15起，同比增加3起。交通事故已成为“世界第一害”，而中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一。从二十世纪八十年代末中国交通事故年死亡人数首次超过五万人至今，中国(未包括港澳台地区)每年交通事故50万起，因交通事故死亡人数均超过10万人，已经连续十余年居世界第一。

看完了这一组惊人的数据，你有什么感想?是担心，是害怕，还是依旧无忧无虑?诚然，发生交通事故可能是众多原因导致的，但对“文明交通，安全出行”意识淡薄是最突出的，正因如此，才有了醉酒驾驶等违章行为，才有了一次又一次血淋淋的画面!

愿我们每个人都能增强交通安全意识，珍爱生命，平安出行!

第二篇：出行高速平安你我

在科技发达的现代生活中，各式各样的车越来越多，因车而出现的悲剧也越来越多，这都是因为人们不遵守交通规则的缘故。

为了防止这种悲剧的重重上演，我们必须要遵守交通规则，做好自我防范。首先，大人每天至少要保持8-9的睡眠才可以安全驾驶。重要的是不能过量饮酒后开车，因为酒中含有大量酒精，喝多了大脑就会混乱，使之开车不稳，严重会导致生命危险。其次是，当遇到急着接送孩子的人、年迈的老人及警车、救护车p消防车等很急的人或车，一定要给他们退让，或停下等他们过去之再走。如果相撞了，对谁都没有利益的。

如果遇到红灯，就一定要在白线后停止步伐;如果遇到黄灯，我们应该做好停或走的准备，不宜太激烈、猛撞，以避免惯性带来的冲突;如果眼前是绿灯，我们应该在斑马线上匀速行走。

那自我要防范什么呢?这是一个针对儿童的话题。首先，我们还不到12岁，国家规定，不能骑车上公路，否则后果自负。然后是穿衣。在雨天或雾天，应该穿色彩鲜亮的衣服，如：黄色、红色等，这使司机能看到前方有人，避免交通事故上演，给我们带来安全的保护。还要遵守学校定的交通规则――上下学戴小黄帽。有的同学认为小黄帽多难看啊!但是，小黄帽颜色鲜艳，小学生过马路时，司机可以看清楚。小黄帽虽小，但却可以保护我们的生命安全。

交通规则我们应牢记在心。用它来时刻提醒自己。为了自己和他人的安全，我们应遵守交通规则，做好安全出行，平安归来。

第三篇：出行高速平安你我

我们从1岁就学会了走路，开始以这种方式活跃在大千世界中，走东家、逛商店、下饭馆、游公园、赏美景等等。“出行”和“交通”，从此就和我们唇齿相依了。“文明出行”、“交通安全”从此就与我们家庭的温馨、学校的平安、社会的稳定息息相关了。随着我国经济飞跃发展，人民水平越来越好了，私家车多了，节假中，外出活动的人多了。但我们中的有些人交通安全意识较淡薄，致使发生一起起惨不忍睹的交通事故。

据统计显示，我国已成为世界上因交通事故死亡人数最多的国家，我国汽车的用有量仅占全世界的19%，而每年因交通事故死亡人数达到全世界的20%，其中中小学生和儿童占了死亡人数的三成左右。我国每年有超过18500名十四岁以下儿童死于道路交通事故。从这些如此惊人的数据中，我们可以想象出有多少个家庭承受着失去亲人的痛苦啊，我们可以肯定的说中小学学生已成为交通事故的高危人群。就拿我校的一个例子来说吧。上个学年，我校二《4》班的冯兆立同学，那天和他的妈妈骑着电瓶车去外婆家。正当他们从小路驶到大路上时，一辆小轿车风驰电疾的驶来，正好撞到电瓶车的尾部，顿时，它们母子俩从电瓶车上飞了出去，虽然旋即被送到了医院抢救，但冯兆立小朋友却长时间处在深度昏迷状态。

究其原因除了小轿车司机速度太快外，就是因为冯兆立的妈妈不遵守交通规则，没有做到让直行车辆先行，这是目无交通规则带来的悲剧。如果说这是一起由大人引起的交通安全事故，那么，请允许我再讲一例吧。事故发生的地点：我们学校围墙外;时间：四年前的一天;事件：一个小男孩被一辆摩托车撞倒致使小男孩的头颅颅骨裂开，住院2个月。你们一定会问：“哪个小男孩是谁?”他远在千里，近在眼前，他就是我!当时我走在人行道上的话，就不会有这惨痛的教训了。这一件件血的教训告诉我们一定要遵守交通规则，做到文明出行，听从红绿灯的指挥。乘车时先让老弱、幼小上车，见到年老体弱的要让座。

同学们，生命只有一次，为了你、我、他的安全让我们行动起来，争做文明出行的宣传者和实践者。还道路一个平安，还家庭一个温馨，还社会一个和谐吧!

2009年是邮储银行“合规管理年”，“反洗钱”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反洗钱”活动，笔者对“反洗钱”工作有了更充分的认识，对“反洗钱”知识也有了进一步的了解和掌握。下面，结合笔者在“反洗钱”工作中的亲身体验，谈几点“反洗钱”工作心得。

一、转变观念，充分认识“反洗钱”工作的重要性，维护金融体系的稳健运行。

以前，笔者总认为“反洗钱”会影响业务的发展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反洗钱”工作的自觉性，对“反洗钱”工作认识不足。后来，笔者认识到，“反洗钱”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反洗钱”工作，依法合规经营，维护金融安全，积极履行“反洗钱”法定义务是我们义不容辞的责任。

二、加大“反洗钱”工作宣传培训力度，提高“反洗钱”工作透明度。

时至今日，人们对“洗钱”活动不够了解，对“反洗钱”知识更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反洗钱”宣传教育活动、积极营造浓厚的“反洗钱”氛围、提高人民群众“反洗钱”意识和识别能力，是做好“反洗钱”工作的基础和保证。

在宣传上，可以利用网点与客户直接接触的优势，在网点悬挂“反洗钱”相关知识横幅，设立“反洗钱”相关知识宣传栏，扩大“反洗钱”工作宣传面，增强“反洗钱”工作的自觉性、责任感和使命感，树立金融机构的良好信誉，有效遏制“洗钱”犯罪行为;可以开展相关法律法规的宣传教育活动、举办专题讲座、散发“反洗钱”征询意见函，并通过信息反馈及时了解“洗钱”活动的新动向、新特点。

“反洗钱”工作是一项滞后和被动的工作，我们必须根据“反洗钱”工作需要，加强“反洗钱”业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的“反洗钱”工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反洗钱”培训，将《中华人民共和国反洗钱法》等规章制度、法律法规作为全体员工的必修课程，通过多种多样、灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反洗钱”工作的认识，确保熟练掌握有关“反洗钱”操作程序，提高“反洗钱”工作技能。

三、精心构建、完善“反洗钱”工作领导组织体系，真正将“反洗钱”工作落到实处。

应在成立“反洗钱”工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督;同时，认真落实金融机构“反洗钱”内控制度，对“反洗钱”工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细的规定，切实做到“反洗钱”工作有章可循，努力将各项制度落到实处。对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报等问题，应列入审计部门日常检查工作范围，加强“反洗钱”相关业务的检查和审核。

笔者认为，要将“反洗钱”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反洗钱”意识;还要建立适当的奖励和处罚机制，充分调动金融从业人员的“反洗钱”工作积极性。因为，对邮储银行而言，“反洗钱”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“洗钱”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，与“反洗钱”工作的要求存在较大的差距。

为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反洗钱”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反洗钱”软、硬件条件，增强“反洗钱”监测的及时性和有效性。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。

其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识;通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一定程度的了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，[莲山~课件 ]大家都普遍提到，在我们的日常工作中，中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作;而作为很多单位，也较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能，更好地为中级职称人员应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。这次由总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训，可谓审时度势，抓住了关键。这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、建功立业”的强烈信号，而通过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。

当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问题时非常耐心，而且循循善诱，特别像马林巡视员，三个小时一直站着给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识;而像一些院校的专家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神，也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识，但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。

难忘的十天培训时间转瞬即逝，在此，由衷地感谢总行人事部门为基层央行员工提升素质提供了宝贵时机，感谢郑州培训学院相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心。也希望中级职称培训班能长期举办下去，越办越好。

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心被一股强烈的力量吸附包裹着，心中霎时涌动着一阵又一阵的感慨，它将埋于我心底的那份最深沉的崇敬唤起，让你我一同去追溯那共和国不容忘却的不老岁月--长征。

从1930年起，蒋介石调集军队对中央革命根据地连续发动了四次“围剿”， 但都以失败告终。1933年秋，红军组织第五次“反围剿”，由于中共临时中央完全抛弃了毛泽东的军事路线，执意推行王明的“左倾”错误主张，致使第五次“反围剿”失败。1934年10月，中共中央和中央红军八万余人，被迫离开中央革命根据地，开始了二万五千里长征。

遵义会议后，在毛泽东领导下，红军克服重重艰险，蒋介石军队的围追堵截，也并不能阻挡红军的行军路步伐，相反，他们愈挫愈勇……

1936年10月，红军胜利到达陕北，二万五千里长征胜利结束。

长征的胜利，不仅粉碎了国民党的阴谋，同时也使得国局转危为安。

是啊!长征可谓是一曲永远嘹亮的赞歌，它曾激励着多少有志之士义无反顾地追随。

长征岁月虽已逝去，但它的不畏艰险、百折不挠的大无畏精神却足以慰籍一颗颗空灵的心。

虽不曾身临其境去历经那浩荡的革命岁月，但也在字里行间读懂了长征的太多艰辛与不易。

是啊!好多个夜晚，我都不止一次地去思量去咀嚼长征精神给于我的感召与震动。

长征催人奋进，让人永不言弃，它告诉我:没有执着的信念、坚定的决心，便不会将自身真正融入当时的社会背景之中。

如果没有红军的四渡赤水河、强渡金沙江的悲壮，如果没有红军强渡大渡河、飞夺泸定桥的壮烈，如果没有红军翻过高耸入云的大雪山、通过杳无人烟的草地的极限挑战，又怎能有长征的胜利呢?

作为二十一世纪的青年，我们是祖国的花朵、未来的希望，因此，我们更要大力弘扬长征精神，因为只有这样，才能真正地调集吃苦耐劳，不畏艰险，勇往直前的精神，也只有这样，才能使得我们依附牵制的信念更有力量……

因此，不论是现在还是未来，我们都不应被眼前的困惑所羁绊，要用火一般的高效应与铁一样的意志力去克服，要用一种格斗士的精神去战胜阻绊自己的羁石。

无论是事业还是生活的辛酸，我们都要以一种抗争的信念去对待，因为二十一世纪的主流力量便是拼搏进取，无私无畏，永不言弃。这与长征精神有着异曲同工之处。

如今人们不是常说“爱拼才会赢”吗?是啊，如果人心趋向客观、态度悲观的话，那又怎样去战胜主观上原来就存在的事物呢?假使面对日新月异的高新产业，人们的选择倾向有很大的波动，如此商业竞技中无形中便增添了好几重门坎和关卡，如果不推陈出新，不敢承担一定风险，不敢尝试，那便是企业的懦夫与无知。

如果长征途中红军也怀着胆怯的心，那又怎么去冲破层层障碍呢?如果没有红军的坚强意志与执着毅力，如果没有坚韧信念与勇于攀岩的决心，那么红军又怎能粉碎国民党反动派扼杀中国革命的企图，又怎能保存党和红军的基干力量，从而促使中国革命新局面的到来呢?

啊!不论是在战火纷飞的革命战争时期，还是在当前的和平盛世之时，不论以后有多么尖锐，有多少锋利，我们都不会畏惧，因为你我都抱定了一颗勇敢坚定的赤子之心，因此，在我看来没有什么比长征精神带给我的感染与驯化更所向披靡的力量了。

从1936年浩浩荡荡的二万五千里长征的胜利结束，到2005年神舟六号载人航天飞船的圆满飞行。

不论是先前的革命历史时期，还是当前的社会主义建设时期，长征精神都将作为社会潮流的主动脉，它的历史光芒是不会被任何物质掩盖的，它将充实着每一页历史。

它的精神将会永远激励着一代代进步青年沿着它的革命轨迹，坚定不移地走下去。

它的光辉与锋芒将会一次又一次照亮人们前进的路。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章――如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定―――这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

我国近年来非常注重采用法律手段打击洗钱活动，在较短的时间内就初步构建了以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系，专门的《反洗钱法》也正在紧张起草之中。但相比国际反洗钱立法及实际工作的需要，我国当前的反洗钱立法还存在诸多缺陷和问题，需要尽快健全完善。关键词：反洗钱，反洗钱立法，洗钱活动

近年来，随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。20xx年3月，国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》，其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外，20xx年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而，初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。[①]然而，随着国际国内反洗钱形势的发展，我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷，严重滞后工作的需要，急需健全和完善。

一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题

总体而言，我国的反洗钱立法尚处于起步阶段，体系不够完善，只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架，与国际反洗钱立法相比，还存在一定差距，主要表现在以下几方面：

1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。

尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订，在其第191条增加了洗钱罪及相关规定，但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题：一是对反洗钱的规定比较原则，没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则，导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪，该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪，外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关，发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄，直接影响洗钱犯罪对象的范围，不利于预防和打击洗钱活动，尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下，对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内，无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上，规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上，新刑法第191条规定：行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的，这里“明知”的范围显然过小，一方面给公诉活动增加了困难，检察机关很难证明;另一方面，也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任，不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面，按新刑法第191条规定，仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为，而国外的立法，如美国，已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]

2、缺乏专门的反洗钱法。

反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前，就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”，但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章，法律层次较低，使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展，证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程，不仅是金融业应该承担的一项社会责任，也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定，也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力，也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障，国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法，以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。

3、反洗钱行业规则也有待完善。

一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性，表现为：由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位，实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱，对反洗钱的重要性和危害性认识不足，实际上使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则，实践中使得基层人民银行不知要求做什么，商业银行也不知怎么做;交易报告上，大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求，即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺失对客户经理的要求，导致报告的可疑的大多不可疑，基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定，为洗钱活动留下了空间;另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够，限期改正，由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性，如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低，也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。

二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理，监督资金收付行为，规范金融秩序，我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章，如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是，一方面这些规定并不是专门针对洗钱的，已经不能满足反洗钱斗争的实际需要，如：这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查，导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性，而实际工作中，在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面，由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性，且由于大量无序竞争的存在，导致这些规定本身也没有得到很好执行，而往往被洗钱者钻了空子。

三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾，需要完善和衔接。目前突出的一个问题是，反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突，金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上，“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正，给予警告，逾期不改正的，才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定，只要违反反洗钱规定，有关法律、行政法规未作处罚规定的，人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章，而《中国人民银行法》是金融业的基本法，然如适用《中国人民银行法》又未免过苛，适用“一个规定、两个办法”又未免过轻，导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上，《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名，而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外，在账户资料的保管期限上，《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。

二、建立健全反洗钱法律制度

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

“起来，不愿做奴隶的人们，把我们的血肉筑成我们新的长城……”每当耳边想起这铿锵激昂的音乐，我总会抱之以微笑，遮掩不住慢慢的自豪。世界各地都遍布咱中国人的脚印，随时随地都可以领略到中华文化的魅力，发自内心的热爱。中国现在实在让我为之感到骄傲。同时作为一个国民，我也未曾忽略中国那段屈辱的历史。

中华民族的昨天，可以说是“雄关漫道真如铁”。一切噩梦皆从鸦片战争开始，随着帝国主义打开中国的国门，中国便逐步沦为半殖民地半封建社会。一系列的侵略战争接踵而至，一系列的不平等条约被迫签订。在此之后，中华民族遭受的苦难之重、付出的牺牲巨大，无人能去想象。这证明了一个道理：落后就要挨打，生存必须自强。在西方列强和帝国主义入侵下随之而兴的，是中华民族的民族意识与民族精神的唤醒，又有谁能阻挡这东方雄狮的觉醒呢?

我曾观看过一部影片，名叫《甲午风云》。那映入眼眸里刺眼的红，以及那无辜百姓悲戚的哀鸣，无奈我至今无法忘却那触目惊心的战争画面，那战场何尝不是人间的修罗地狱呢?再之让我难以忘怀的还有那八年抗战的胜利。可恨的侵略者们，即便有九一八事变在前，总是有南京大屠杀在后，可又曾胜过我们中华儿女齐心协力的抗战呢?越挫越勇，永无止境，这便是国之精魂!

中华民族的今天，正可谓“人间正道是沧桑“。改革开放和社会主义现代化建设是全新的事业，必须一切从国情出发，在实践中学习，在实践中探索，在实践中提高。当今的科学发展观与马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、”三个代表“重要思想一脉相承，又是在新的发展要求情况下，与时俱进地提出的发展观。他完善了中国特色社会主义发展道路、发展模式、发展战略，可以说此套发展观在实现中华民族伟大复兴的征程中，指引着我们扬帆远航。道路不可弃，我们正迈上了一条独具中国特色的社会主义道路——复兴之路!

作为一个中国人，我真的为国家的日益壮大感到高兴。在我年幼尚小时，爷爷便教我何为“中国人“，是啊，我是中国人，巨龙的传人。带长大接触英语之后，碰到过不少慕名来中国游玩的老外，每每简单交谈时，我总会不忘说一句”I am a Chinese!”有次，遇见一名去桃花岛游玩的美国人，待我又重复完这句“我是中国人”之后，那叔叔竟含笑地说：“You’re right ,smiling girl!” 那一刻心一暖，外国叔叔知道我是华夏子女，他发自内心的赞美，让我高兴激动的不言而喻。

我也有个梦，那就是能成为荧幕上的主持人。平时，我也会积极参加学校举办的各类活动中的主持工作，自己写稿，自己背诵，说从未感觉到累，那是不可能的。我一直记得一句话，“感觉累的时候，也许你正处在人生的上坡路，坚持走下去就会发现你又到达了另一个高度。”所以，我没放弃。我相信，中华民族的发展亦是如此。下一个高度，需要我们亿万中国人携手拼搏，共同努力。

昨日，千年等待换来黎明的曙光;今日，在蓬勃的朝阳下发扬壮大。至于未来。倘若你是名堂堂正正的中国人，那便请一生记住，我们中华民族的明天没有很好，只有更好!

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

做新时代的好少年，我认为首先要热爱自己的祖国。这个周末，我照常坐在电脑前，与外教一起上一对一的英语口语课。这次的主题是理想，我告诉老师，我的理想是当医生。老师是个美国人，他建议我长大以后到美国当医生，因为美国的医疗非常的发达。爸爸在一旁听了马上说：“你告诉他，你是中国人，以后只会为自己的国家服务。”我赞同爸爸的观点，于是我委婉的告诉老师，谢谢他的建议，我希望以后能到美国学习他们的先进医疗知识，可正如鱼儿离不开水;瓜儿离不开秧。我是中国人，自然也就离不开中国。假如我是鱼，祖国就是我畅游的海洋;假如我是雏鹰，祖国就是任由我飞翔的蓝天;假如我是向日葵，祖国就是那红火的太阳。

要做新时代的好少年，其次应该做到勇于攀登和探索科学的高峰。爱因斯坦曾经说过：“提出一个问题往往比解决一个问题更重要，因为解决问题也许仅仅是一个教学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，新的可能性，从新的角度去看旧的问题，都需要有创造性的想象力，这才是标志着科学的真正进步。”当前，国内外不断发生变化的形势为实现中华民族伟大复兴的道路铺上了一层层的，一道道的难题，一次次考验。我们少先队员都应肩负起时代重任，因为少年强则国强。我们要做好自己的事，而学生最主要的任务就是学习知识，要勇于探索和创新。因为当今世界科技迅猛发展，国际间的竞争日趋激烈，而科学技术的创新是我们赢得中华民族伟大复兴的最关键的钥匙。

最后，要做新时代的好少年应当讲礼仪。古人云：“人无礼则不立。”中国自古以来是礼仪之邦，历代讲礼仪的人很多。比如：汉文帝刘恒，有为母亲尝汤药的故事。这不正是对父母的礼仪吗?一国之君都讲礼仪，我们要争做新时代的好少年更应如此。面对父母，我们要做到父母呼，应勿缓，父母命，行勿懒。面对老师，我们应做到尊师重道。礼仪让国家有大爱，礼仪是做一个全面发展的新时代好少年的基础。

少年当与时代共享辉煌，也要用自己的青春年华与时代共创辉煌，铭记自己的责任为实现中华民族的伟大复兴贡献自己的力量。这才是一个新时代的好少年。

说到那些为国家卷曲的英雄烈士们，虽然已去，可依就记在我们的心中：手托炸药包炸敌人碉堡的董存瑞;用身体堵住敌人枪眼的黄继光……这些英雄为了中国，抛头颅、洒热血，献出了自己宝贵的生命。

在奥运会上，中国运动员们挥汗如雨，奋力拼搏，只为了祖国的荣誉，他们奉献了自己的青春。我们要把他们的红色基因传承下去。

勤俭节约是中华民族的传统美德，铺张浪费则背离了这个优良的传统。我们在平时的生活和学习中也要学习到以前的教训，这样才能更深刻的意识到勤俭的价值，自觉养成节约的好习惯。

做一个热爱祖国，理想远大的少年。有人说我想当科学家;有人说我想当音乐家;有理想是一件好事，但是你空想是一定不可以现实的，一定要脚踏实地地去做，只要付出努力，就一定可以成为现实。

要做一个身体强壮的少年。现在的生活物质条件越来越好了，不注意饮食和加强体育锻炼的人都越来越少了，许多同学都成了大胖子。要知道祖国的未来靠我们，没有强健的体魄怎么能扛起这份重担。有一句话说：“身体是革命的本钱。”如果没有了健康的身体，怎么可以承担国家的重担?

“少年富则国富，少年强则国强。”我们是中华民族未来的希望，是祖国的花朵。少年时代正是让我们形成了良好的习惯，拥有良好品德的阶段。同学们，让我们行动起来，做好身边的每一件小事。

争做新时代好少年，让我们携起手来，为祖国的繁荣昌盛，一起努力吧!

邪教，也在社会上的某个角落生根发芽，蒙骗着某些人的双眼，侵蚀着某些人的灵魂，毒害着某些人的身躯。

邪教是指冒用宗教、气功或者其它名义建立，神化首要分子，利用制造、散布歪理邪说等手段蛊惑、蒙骗他人，发展、控制成员，危害社会的非法组织。邪教大多是以传播宗教教义、拯救人类为幌子，散布谣言，且通常有一个自称开悟的具有超自然力量的教主，以秘密结社的组织形式控制群众，一般以不择手段地敛取钱财为主要目的。

如果一个人科学知识浅薄，一心只想着贪图利益，轻信别人的话，那么他就很容易迷失方向。前几年，李洪志发起的《法轮功》，不知蒙骗了多少人，其实所谓的“法轮功”只是中国的气功及泰国舞蹈而已。我曾经在网络上看到过这样的报道:一位12岁的女孩刘思影在妈妈刘春玲的误导下，她开始读邪教书籍，练习邪教功法。缺乏成熟判断的她认识了和她妈妈一起练功的练功者。这次自焚，是她走火入魔的妈妈带来的。

2001年1月23日下午，刘思影在妈妈的带领下，与另外几个“法轮功”的痴迷者来到天安门广场，点燃了身上的汽油。

“火烧不着你，只从你身上过一下。一瞬间就到了天国。”妈妈安慰道

“那是一个美妙的世界，你起码是个‘法王’，还有很多人伺候你。”阿姨也对她说。

一起练功的阿姨的话仿佛又在耳边响起。那一刻，思影仿佛看到了“天国”。然而，火苗窜起后，一切都变了。钻心的疼痛和巨大的恐惧，使年幼的思影禁不住失声哭喊:“妈妈——”“阿姨，救救我!”

据来自北京积水潭医院的消息，参与今年除夕天安门广场邪教痴迷者自焚事件的12岁女孩刘思影，3月17日下午病情突然加重，经积水潭医院全力抢救无效，于当晚19时45分死亡。

同学们，只要我们崇尚科学，拒绝邪教，相信，总有一天，邪教会从我们身边消失的。

随着中国经济的快速发展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必须高举反洗钱的旗帜。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我社坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作态度。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。 首先，办理业务时认真审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户 争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，根据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。 开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用“地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我社的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为**的一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!

每个人心中，都会有个不愿与人分享的事情，它总能在你需要时，带给你正能量。而每个人的记忆中，也会有这样一个人，他总是如冬日里的阳光一般，随时带给你温暖。

(一)他是她最喜欢的人，却也是随时可能离开的人。

那一年，女孩十二岁，男孩十三岁。因为老师的安排，原本毫不相干的俩个人成为了抬头不见低头见的同桌。女孩知道，他是一位阳光、温柔的男生。他对所有人都是这样，总是在不经意间带给别人温暖。

女孩的家境并不好，父母的收入不高，却还要为了她上学而省吃俭用。父母已经好几年没有为自己添过一件新衣了，却还花钱让她上各种补习班。她有好几次想放弃学习了，她不想父母再为她奔波劳累了。可她也知道，只有好好学习将来才能报答父母。可是，当她看着父母一天天的衰老，白发渐渐的替代了黑发，那种想放弃的念头便又升了起来。每当她想放弃时，男孩总会给她一个鼓励的笑容，他总是这样，从来都是这样温柔。

他不知道她为何要放弃，但却从未问过她原因。在她心中，男孩就像阳光一样，温暖她的身与心。也许，他们随时可能会分开，但他却是女孩心中永不会忘的阳光少年。

(二)他只存在于梦中，却是她人生中唯一的光明。

“太阳是什么颜色的?”少女抬着头，外头阳光正盛她却丝毫不觉得刺眼，伸出手，似是想抓住一缕阳光，却什么也没抓住。“太阳是能带给人温暖，让人心中充满希望的，太阳的颜色是世界上最美的色彩，因为只要它在，一切都不会真的结束。”

少女是个盲人，她的一生除了黑色并没有任何的色彩。少女总爱问“什么是绿色?”“白色是怎样的?”“那水是什么颜色呢?”之类的问题。“绿色就是树的颜色。”“那树是什么颜色?”“树就是绿色啊。”我们作为正常人，这回答自然一听就懂，可少女却是怎么也不明白的。“绿色是树木的颜色，它代表着生生不息的生命力。”“白色与黑色相反，黑色给人一种孤独绝望的感觉，而白色代表着纯洁。”“水是无色的，它干净、圣洁，是人们生活的必需品。”这些回答都是梦中一位少年告诉他的，少年就像是阳光一样，给人带来温暖和希望。少年总是那样耐心的回答她的问题。是少年让她就算没有眼睛也能感受到世界的五彩缤纷。少年就是她心中的阳光少年，如同阳光一般，照亮了少女的世界。

(三)他于她只是陌生人，却带给她一段永不会忘的温暖记忆。

那应该是少女一生中最黑暗的日子了。姐姐意外遭遇车祸，现在还在医院中进行抢救，父母也因此心神不宁导致重病。她觉得一切突然就变得好糟糕。明明那样幸福快乐的一家，现在如今却……少女本来是要去上学的，可发生了这么多事，她又怎么可能呆在学校安心上课呢?可她也不想回到医院，她害怕一到医院就听到噩耗。天空下起了毛毛细雨，少女一个人走在大街上，漫无目的走着。渐渐的，雨越下越大，少女像是没有感觉似的，依旧慢吞吞的走着。突然，少女感觉到再没有一滴雨落在身上，一位少年为她撑着伞，陪她走着，却什么也不说。但少女却明白，这是无声的陪伴，总有人在你最需要帮助的时候，对你伸出援救之手。总有人在你最悲伤的时候，带给你安慰。他们就这样静静的走着，一路上谁也没有开口打破沉静。一直到雨势变大又变小，最后雨停了，太阳出来了。少年收起伞，给了少女一个大大的笑容，之后便离开了。少女突然觉得一切都会过去的，就像这场雨一样，无论下得有多大，总会有停的时候，无论下多久，太阳也总会有出来的时候。少女笑了笑，向着医院跑去，对于少女来说，少年的出现就像冬日里的阳光，在人们最寒冷绝望的时候，给人们带来温暖与希望。

每个人心中都住着这样一位如同阳光般的少年，他也许是你的好朋友;也许是你最爱的人;又或者仅仅只是陌生人;甚至根本不存在。可无论怎么样，他总能在你最孤单绝望的时候，带给你温暖与希望。

随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。

建立健全反洗钱法律制度有利于控制反洗钱的违法乱纪行为。

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

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廉政文化是社会主义先进文化的重要组成部分。在构筑惩治和预防腐败体系的过程中，应高度重视廉政文化建设。

廉政，就是公正不贪污，清白无污。廉政文化是廉政的理论和行为方式及其相互关系的文化总和，是关于廉政的知识、理念、制度及与之相对应的生活方式、行为规范的总概括。廉政文化主要有四个特征：一是主体的大众性，主要表现为在全社会营造良好的廉政氛围，以健康向上的廉政文化充实社会公众的精神世界;二是指向的权力性，主要表现为掌握社会公共权力的管理者廉政自律，恪守宗旨，执政为民;三是实施的职业性，主要表现为各职业阶层的从业人员爱岗敬业，遵纪守法;四是组织的公共性，主要表现为机关、团体等社会公共组织处事公道正派，诚实守信，廉政高效。

在新的历史条件下建设廉政文化，就是要倡导立足我国国情的廉政奉公、诚实守信、爱岗敬业、公道正派的社会文化，以不断规范和约束人们的思想与行为，增强人们拒腐蚀的能力;就是要以社会公德教育和职业道德教育为重点，以营造清正廉政、公道正派的社会氛围为指向，以树立牢固的廉政理念、构筑反腐倡廉的社会公众思想体系为根本任务，使廉政意识内化为社会公众的思想准则和道德准绳，外化为社会公众倡导廉政的自觉实践，让廉政文化深入人心，形成良好的社会精神风貌，增强人们的精神力量，促进廉政社会的形成和发展。廉政文化是社会主义先进文化的重要组成部分，廉政文化的发展可以有力地促进社会主义先进文化的发展。

是否包含廉政文化是衡量一种文化是否先进的重要指标。文化是一种软环境。从文化的角度来审视廉政，以廉政的尺度来评判社会，是廉政文化最为根本的特征。廉政文化不仅是一种道德观念，还是一种价值尺度。一个社会的廉政氛围浓厚不浓厚，是衡量这个社会是否健全的一个重要指标;一种文化是否先进，应看这种文化是否包含廉政文化。缺乏廉政理念的文化是难以长久支撑的，廉政文化的研究和传播不够深入的文化是不完善的，排斥廉政精神的文化更是腐朽落后的。从这个意义上说，廉政文化是先进文化的题中应有之义。

廉政文化以鲜明的态度批判腐朽文化。廉政文化是腐朽文化的对立面和批判者。腐败现象之所以滋生蔓延，一个重要原因就是腐败行为背后有腐朽文化作支撑，腐朽没落的官本位意识、贪图享乐的思想观念、醉生梦死的生活方式等还有着一定的市场。而廉政文化以鲜明的态度批判腐朽文化，从根基上摧毁极端个人主义、享乐主义等观念，在全社会形成以廉政为荣的浓厚氛围，给腐败行为造成巨大的社会舆论和社会心理的压力，从而可以有效地遏制腐败现象，达到干部廉政、政治清明的目的。建设廉政文化是一个复杂的系统工程，需要全社会共同努力。

加强对廉政文化的研究与宣传。通过廉政文化的研究，形成系统的廉政文化理论，用以指导廉政文化建设的实践，推动廉政文化建设良性发展。在理论研究的基础上，还应充分利用大众媒体覆盖面广、群众关注程度高的特点，加强对廉政文化的宣传，经常刊发和播出关于廉政文化的影视作品和文艺节目，宣传报道廉政文化建设的进展、成效、经验和先进典型，在全社会培养廉政理念、树立廉政意识、营造廉政氛围，形成大力推进廉政文化建设的社会环境。

今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

“嘀嘟，嘀嘟，嘀嘟……”又是一阵震撼人心的救护车声，马路上又出现了一片血迹。近10年来，全国平均每年发生道路交通事故60万起，死亡10万余人，并且死亡人数呈递增趋势。仅今年1月至10月，全国就发生道路交通事故426378起，造成87218人死亡，391752人受伤，直接财产损失20·2亿元，死亡人数比去年增加1618人，上升1·9%。交通事故已成为当今世界的第一杀手。北京的交通状况，更是不容乐观。尤其是近期以来，校园附近及涉及师生的交通事故的比率有所上升，给了我们许多惨痛的教训。当事人躺在地上痛苦地呻吟，那呻吟中掺杂着无限的悔恨，肇事者无奈地望着流血不止的当事人，深深地叹着一口口粗气……随着社会的飞速发展，生活、工作节奏也愈来愈快，汽车成了人们的主要工具，它给我们带来了前所未有的方便与快捷，在大家赞叹社会进步、享受社会进步的同时，它也给我们带来了灾难，一个个鲜活的生命消失在飞驰的车轮下，一个个幸福美满的家庭转眼破碎不堪。因此，我们要遵守交通规则，安全行驶，才能避免这些事故的发生，健康成长。据有关数据显示，我国平均每秒有两起车祸发生，每年有20000人死于车祸。这触目惊心的数字，重重地撞击着人们那颗稚嫩的心交通是国民经济的命脉，交通安全不仅关系到国民经济的发展，也与广大人民群众的生命财产密切相关，国家为了维护道路交通秩序，预防和减少交通事故造成人们必要的生命财产及其他的经济损失，特制定《中华人民共和国道路交通安全法》，让每个市民都依法做到交通安全在我心中。那是2005年，一辆接送孩子的车停在我们学校的新港公路旁。车上一个小男孩的奶奶在路边等他，那个小男孩看见了奶奶，大概是一时兴奋，忘记了向左右看有没有车辆，立刻冲出门外去。不幸的事情发生了，“砰”，那个小孩被撞倒在地，当场死亡。这个小孩是怎么会被车撞的呢?就是由于那个小孩下车时，没有看看左边右边有没有车，而是一下字就冲出去。这样看起来非常不起眼的一个动作，造成了无法挽回的遗憾。还记得去年在我家门口发生的一起交通事故。那是一个十字路口，一辆从珠江花园开来的摩托车正往炎帝广场方向开去，一辆从泰山路开往谭家山的货车与其相撞，他们都想比对方先过十字路口，结果相撞了，摩托车司机被摩托车压倒在地，不能动弹，货车上的木材散了一地，挡风玻璃如同蜘蛛网一般，碎了一半，司机头部流血不止。疾驶而来的救护车将他们接走了……人让车，让出一片温情，让出一片秩序;车让人，让出一片安全，让出一片理解。在这个世界上，只有人与车互相谦让，才能尽可能地避免交通事故的发生，减少死亡的人数，珍爱宝贵的生命。请大家一定要爱惜生命!让我们在安全的包围下快乐、健康地成长，建设自己美丽的家园!

交通事故时时刻刻都会发生，它就像一颗威力十足的炸药，一时大意，这颗埋伏在我们生活中的炸药就会爆炸，炸得家庭破碎，炸得人心悲苦。所以我们要遵守交通规则。在这经济繁荣的社会中，街上的车辆逐渐增多，在你面前疾驰而过，也许就在这时，因为您的疏忽或违规，会给交通带来不便，也会让你的心灵蒙上一层阴影。据了解，每年因各种事故，数以万计天真无邪的儿童少年死于非命，而因交通意识缺乏和淡薄引发的交通伤亡事故，在中小学生伤亡事故中占有较大的比例。中小学生的交通安全牵涉到千万个家庭的幸福，需要交警、学校、家庭和社会共同负责，齐抓共管。在这经济繁荣的社会中，街上的车辆逐渐增多，在你面前疾驰而过，也许就在这时，因为您的疏忽或违规，会给交通带来不便，也会让你的心灵蒙上一层阴影。我建议定期或不定期选派民警或教师劝导员在交通复杂的学校门口或路口维持上、放学高峰的交通秩序，保障“绿色通道”安全畅通。同时将交通安全教育和管理列入学校管理的内容，每所中小学平时就必须按照验收考评标准抓工作，并将交通安全教育纳入素质教育督导评估的内容之一。建议小学生上放学实行“排路队”和戴“小黄帽”的方法，把同路、同方向的学生编排成队，由教师护送过马路，保证学生走路安全;在组织学生外出集体活动或组织春、秋游时，严格规范审批手续，把好审批关，坚决制止病车、超载车运送学生，保证学校师生的交通安全。同时，加强了对学校及周边交通环境的整治，坚决取缔校园门口摆摊设点、占道为市等妨碍学校师生通行的违章行为。为广大师生创造了一个良好的交通环境。在您违规前，想想后果，要知道宝贵的生命只有一次。俗话说：生命重于泰山。为了自己，为了家人，为了您的生命，请遵守交通规则吧!

同学们，让我们多等一分的红灯，多一分安全。让我们多一分责任少一分牺牲。让我们多一分意识，做个有责任心的信息学校的一员。为了你和他人的人身安全不受损害，为了社会上不会再有因违反交通规则而造成亲人哀伤的呼唤，年轻生命的断送，为了不再出现因为交通意识浅薄而造成白发人送黑发人的惨状，让我们一起遵守交通规则，做个珍爱生命的信息人吧!

为庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，增强金融机构员工反洗钱责任意识，激发反洗钱工作使命感，各地银行举办“十年——我与反洗钱法”征文比赛。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

文明，一个不陌生的字眼，却处处象征着我门的道德、品质。遥望千古，文明无处不在。从繁华的大街到寂静窄小的小巷。从灯红酒绿的城市到偏僻贫穷的村庄。中国作为一个文明之邦，所以我们更要遵守纪律，歌颂文明。

中华民族是文明礼仪之邦，古代礼仪的第一条就是谦让。朱熹曾说：“让者，礼之始也。”“孔融让梨”的事例我们早就听说，孔融小小年纪就懂得把大梨子让给哥哥和大人吃，而自己年纪小，就吃小梨子。这让我们学会了孔融那种谦让的品质。

我们当今社会，也宣传文明礼仪，但要做到人人文明，还得从我做起。

现在新加坡等国家公共场所使用的“禁止随地吐痰”、“禁止随地扔垃圾”等标识都是用中文书写的，这是为什么呢?因为据当地人反映，这是因为在公共场所地上的一些口香糖、痰迹、垃圾杂物等大多都是中国游客在游玩时不注意小节、不讲卫生造成的，所以，这些标识都使用中文书写。作为一个中国人，难道不为自己的行为羞耻吗?

在德国的街道旁通常设有2个形状相同的公用电话亭，分别标注着“女士专用电话亭”和“男士专用电话亭”。一次打电话的人都为男士，只见男士专用电话亭旁有序地站着一排男士，却没有一个男士到女士专用电话亭去打电话。也许，我们会认为这些男士太傻，但这就是德国人的文明素质。

而我们常常遇到的一些事情反差太大。如公共汽车上并不拥挤，但仍然有些不自觉的乘客会把车上的“残疾人专座”、“孕妇儿童专座”等座位抢占一空。愿这种不文明、不礼貌的行为越来越少。

有人曾说：“如果你失去了今天，你不算失败，因为明天会再来;如果你失去了金钱，你不算失败，因为人生的价值不在钱袋;如果你失去了文明，你就是彻彻底底的失败，因为你已经失去了做人的真谛。”

所以，文明还要从我做起，文明就是素质的前沿，谁拥有了文明，谁就拥有了世界上最为宝贵的财富。