向银行申请贷款的申请书【实用20篇】

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

在每个人的成长过程中，总是不断地往自己的人生银行储存财富：勇敢、刻苦、勤劳、诚实……。母亲说：这些都是我们一生中受益终生的财富。当然，这些财富的储存并不比钱财的储存来得简单，就如我在储存诚实时就曾经遭遇过抉择两难的境地，就如《中彩那天》课文所描写那样……

记得那天下午，我是那样兴奋，飞快地跑回家，一改往日磨蹭的习惯，立马坐到书桌前，动作敏捷地拿出作业开始挥笔。做到一半时，我发现有作业没从学校里带过来。我的额上开始冒出豆粒般大的汗珠，“怎么办呢？今天可是妈妈的生日呀！如果我说出来的话，妈妈就会处罚我不让我去参加生日宴会，我将遭遇独自一人在家的惩罚；如果不说，那就不讲信用了。”这时，我的内心像惊慌失措的小鹿般乱撞；风在窗外“呼，呼，呼”地吹着，好像在说：“说吧，说吧，做人一定要诚实，如果大家都不讲诚实，那这个社会建设起来有什么用？”树叶也在树上“沙，沙"作响，好像也在为风帮腔：”说出来吧，说出来吧，这样心里才会好受一些。”我的心里也有两个声音在争斗：“说出来吧，这样，你就可以成为一个诚实的人。”“不要说，不然，你就去不成生日宴会了！”最终，诚实的呼声压倒了说谎的念头，我决定等妈妈来了就跟她说。

过了没多久，妈妈回来了。她兴奋地说：“作业做好了吗？我要过来检查了。”接着便拿起黑笔，开始检查了。这时，我吞吞吐吐地开口了：“妈妈，我…作…作业没…带。”妈妈的兴奋之情立马被我这句话给激怒了，说：“生日宴会不准去！”

虽然，我没去成生日宴会，但是，我的内心依然很开心，因为我做了一回诚实的孩子。

至今为止，我仍然没有后悔那天的所作所为。读了《中彩那天》的课文，我更加坚信：诚实守信才是做人的根本。只有诚实守信才会让人获得长久的心灵的蔚藉、精神的愉悦，它是人生最大的财富。我为自己又储存了这样一笔财富而雀跃，我还会为我的人生储存更多这样的财富而努力！

[我的银行信用800字作文

三为有效贯彻全面从严治党、从严治行精神，不断强化对全行员工的法规法纪和反腐倡廉教育。那曲分行迅速传达总分行通知精神，制定符合本行实际的工作方案，进行动员部署，明确要求、推进落实，于2016年5月25日下午召开了那曲分行“知法、守法、敬法”警示教育活动动员部署(视频)会议。会议由那曲分行纪委副书记、监察部总经理主持，以视频形式开至县支行。那曲分行党委委员、副行长姚翔同志，机关各部门负责人、各支行班子成员、业务骨干及就近营业所主任共计153人参加了会议。

会议由纪委副书记传达了《农行那曲分行“知法、守法、敬法”案例警示教育活动实施方案》，就如何具体落实好此项工作提出了三点要求：一是明确活动的目的和意义;二是按照规定的时间安排及方法步骤，开展好警示教育活动;三是切实落实工作要求。各支行、分行营业部也要召开动员会议，加强组织领导、层层传导、广泛进行宣传动员，让全行员工充分认识开展本次警示教育活动的重要意义，正确引导全体员工主动学习、积极参与，形成警示教育的强大声势和学习的浓厚氛围。

姚翔副行长指出：“知法、守法、敬法”案例警示教育活动的有效开展将会是一次很好的普法教育，能使员工从内心深处产生触动，树立行为的底线。为此要重点抓好“两个结合、一个突出”，确保活动取得实效。一是与基层党建工作相结合。抓好法规法纪和反腐倡廉教育是推动全面从严治党、从严治行的思想基础，也是促进基层党建工作开展的重要前提。二是与“两学一做”教育活动相结合。其两者相辅相成、共同促进，全体党员要在各项工作中努力贯彻国家的各项法律法规要求，认真学习和执行党章党规党纪，做遵纪守法的模范，以实际行动带动身边的员工“知法、守法、敬法”。三是突出全面覆盖。首先，我行基层网点众多，“双基”管理教育尤为重要，此次活动要确保基层网点员工全员参与，及时撰写心得体会。其次，活动内容要全面涉及贪污、挪用、贿赂、失职、违法发放贷款等各个类型，确保活动真正取得实效。

党中央要求通过开展“两学一做”学习教育，使广大党员做讲政治、有信念，讲规矩、有纪律，讲道德、有品行，讲奉献、有作为的合格党员。因为这“四讲四有”体现了党章对共产党员的要求，是新形势下合格党员的主要标志和显著特征。为了响应党的号召和新形势下对党员的要求，各地纷纷开展“两学一做”学习教育活动，希望通过此次的学习教育活动把广大党员培养成新时期“四讲四有”的合格党员。那么要真正做到“四有四讲”，就要求我们每个党员从自身的每个方面来严格要求自己。

“四讲四有”强调的是政治合格、守纪合格、品德合格、履责合格，使党员能够在党爱党、在党言党、在党忧党、在党为党。讲政治，有信念就是要求党员同志要有坚定的理想信念，始终坚持中国共产党的领导，要坚信，在中国共产党的领导下我们必将实现中华民族的伟大复兴。讲规矩，有纪律就是要求广大党员同志要认真学习《中国共产党纪律处分条例》，在生活和工作中以党的纪律严格要求自己，不违法乱纪，不顶风违纪，时刻牢记党的纪律，把党风党纪作为自身的行为规范。讲道德，有品行就是要求广大党员同志要明大德、守公德、严私德，要有良好的个人修养。讲奉献，有作为就是要求广大党员要践行党的宗旨、敢于担当、善于作为，把百姓的安危冷暖装在心里，及时了解群众所思、所盼、所忧、所急，把群众工作做实、做深、做细、做透，让群众真切感受到党的温暖，努力为人民群众谋福祉，拉近党群关系。

党员素质和作用如何，直接关系党的肌体是否健康和执政基础是否稳固。习近平同志把党员比作“党的肌体的细胞”，加强党员教育也正是保持党的肌体健康的一个重要环节。因此，做“四讲四有”的合格党员应当是我们每个党员的终身追求。

各位面试官：

你们好，我是来自XXXX商业银行X班的应届毕业生XX。首先感谢广发银行给我这样一个展示自我的机会。 对于我的情况简历上都介绍得比较详细了在这理我想谈一谈我对这次贵行招聘的认识。

在金融学院这4年的学习生活让我满载而归，4年里我系统的学习了有关金融方面的专业知识，例如金融学，商业银行，中央银行理论与实务等。我认为随着国民经济的增长，银行已经不仅仅在承办存储款等业务，更多的是承担一种信用中介，银行已逐渐发展为老百姓生活中必不可取的金融机构。

能够到银行就业更是我们金融专业毕业生的首选。而我们学校在毕业生就业这方面也为我们量身打造了一个系统的就业体系，如对点钞、票币百张、五笔打字等专业技能进行了一定的培训与考核。另外学校也安排我们参加各种社会实践，尤其是在工行的实习，让我熟悉了银行的工作环境，了解了银行大堂的基本工作流程和业务操作，大堂是银行不可或缺的岗位，它是银行的门面，是银行业务的讲解员，也是银行与老百姓沟通的桥梁。在这个岗位上不仅仅是体现我对专业知识的掌握程度，更重要的是它能培养我的耐心，意识，应变能力，端正我的工作态度，所以我很看重这次贵行招聘的机会。如果我能成功，我一定会努力成为企业认可，客户满意的优秀员工。

谢谢!

路过十几年前居住的旧家，顺路到银行去看看从前认识的行员，心里有一些感慨，一点欣喜，一点悲伤。

欣喜的是，有好几位是十几年前就在银行里工作的人，可见银行的工作是多么稳定。

悲伤的是，有几位老得特别快，与十几年前几乎判若两人了。而他们的工作仍然一样，人账、转账、数钞票，在三点半的时候下班。难道说，他们十几年来就是这样的过了，接下来他们会走向什么样的人生之路呢?

我和他们一一打招呼，互相从外貌观察着岁月的消息，我突然一惊：说不定在他们的眼中，我也是一样的老呢!

走出银行的时候我想：稳定的生活是值得感恩的，使我们缓慢地改变，不知老之将至。

波动的生命也是值得感恩的，让我们广增历练，张开慧眼，在老去的时候没有遗憾。

全市银行业广大干部职工：

新沂农商银行全体干部员工：

星移斗转万象新，又是钟吾草木春。值此春回大地之际，总行真诚地向您们致以美好的祝愿和真挚的问候!

回首刚刚走过的道路，我们豪情满怀：在过去的一年里，在你们自强不息和锐意进取的努力下，全行各项存款超过了百亿元大关，各项贷款超过了90亿元台阶，电子银行业务在全省排名前列!

展望今年的目标，我们更加斗志昂扬。俗话说，一年之际在于春。在举国上下欢度春节、尽享天伦之乐的时候，我们全体员工主动放弃了休息，牺牲了与家人和亲友团聚的机会，扎实奋战在全行第一线，热情洋溢地投入到“奔跑吧，春天!”营销竞赛活动。在大家的倾情奉献和忘我付出的背后，我行各项存款正在以一天数千万的规模高速增长，截至昨天，全行各项存款已达106.64亿元!同时，大部分支行也通过现金清收等方式收回了许多不良贷款和应收未收利息。可以说，你们所付出的辛勤汗水正在收获着成功的果实!

追昔抚今，我们感慨万千;展望前程，我们心潮澎湃。面对千帆竞渡、百舸争流的竞争态势，在这种奋发有为的状态下，我们有信心，有决心把新沂农商银行打造成为徐州同行业的标杆。

为了这个美好的目标，在新的一年里，让我们团结一心、共同携手，坚定信念、再接再厉，开拓进取、辛勤奉献，以更加广阔的视野和更加执着的努力，向着更高更远的目标健步迈进，共同绘就新沂农商银行事业发展的美好蓝图!

最后，再一次向为春节期间奋战在工作第一线、为全行各项事业最出卓越奉献的同志们表示衷心的感谢!同时，也恭祝大家在竞赛活动中取得良好成绩，更希望大家在新的一年百尺竿头，更进一步!

Yingying is a hardworking,conscientious and cheerful student. I had her in my advanced writing class in the spring of 2008 at Sierra College in Rocklin, California. In ESL W30, a composition course, she showed steady improvement and up to now has a grade of A. Her essays are among the best in the class. She works hard and seems motivated to do her best.

Being conscientious,she never missed class. All her out of class essays were typed and she turned in each homework assignment on time, I am also the faculty of record for the ESL computer lab,so have observed her practicing grammar exericises for a couple of hours each week.

Being a cheerful student, her presence in class is appreciated. It seems like she is always smiling and willing to help other students. she joins in group and class discussions: her comments are well thought out and eagerly offered.

I would anticipate that she would have few problems academically in her further studies as she naturally intelligent and strives to be the top in the class. Socially, she is friendly,cheerful and helpful and should be able to fit in well wherever she chooses to study. I would recommend Yingying very highly!

Dr,Ted Saur

Adjunct ESL Professor

Sierra College

10 April, 2008

我叫XXX，今年24岁，是**本地人，明年7月份研究生毕业，本科和研究生都在西北政法大学就读，本科的时候学的是民商法专业，研究生读的是法理专业。

在学校期间，除了专业学习之外，会参加各种学校活动，加入过学生会，本科的时候担任文艺部的部长，组织过多场学校的文艺晚会，在研究生期间又担任研究生会主席，并兼任我们学院内部刊物《**法律评论》的主编。在每年的暑假我还会去法院或检察院实习。

我属于热情开朗，具有亲和力，平易近人的类型，而在这几年的学生会工作当中，又提高了自己的办事和处事能力，锻炼我吃苦耐劳的精神，也增加了自己的生活阅历，我记得在本科时候我们学生会自己筹钱去拍一部DV电影，在优酷上还可以看到，在拍摄过程中，会遇到各种困难，如场地或设备，但是我和我们学生会的同学都能一一解决，这个过程养成了了我的良好的团队合作精神和积极的学习进取精神。

另外一方面我认为在工作当中，责任两个字一直很重要的，不管是多小的事，只要是自己答应的或是本职的事，我都会尽自己最大的努力做好，不会说干到一半因为一些困难就放到那不管。

这次我之所以应聘银行，首先是因为我喜欢这个职业，另外一方面我认为银行是一个窗口行业，会遇到很多不同的客户，这会拓展我的交流面，特别能锻炼我的与人沟通的能力，同时也可以让我学到更多的知识与技能，虽然我的专业是法律，但是我会很用心的去学习银行方面的知识，并且将法律知识与银行方面的知识结合起来，相信他能让我充分发挥自己的优势与价值，我相信我有能力和信心做好这份工作，同时也非常感谢中信银行给我这样一次展现自己的机会！

狐狸和狼合伙想着开一家银行，这样它们就能轻而易举的把大家的钱都骗过来，银行开起来了，小兔第一个来存钱，小熊第二个来存钱，小猴第三个来存钱，接着第四个、第五个……

眼看银行存的钱越来越多，狐狸和狼可是乐开了花，它们盘算着这些钱，在一个晚上，它们打算带着这些钱逃到国外去，狼和狐狸刚一出门就被老虎警官给逮捕了。

狐狸和狼狡辩说自己只是想把钱转移到更安全的地方，狗警官说：“你们还敢狡辩，我已经调查你们好长时间了。幸好小兔发现你们两个的诡计。”

原来小兔半夜来取钱的时候，撞见狐狸和狼的谈话，知道了它们的阴谋，报了警，这才让狐狸和狼这两个坏蛋落网。

“三好银行”的创建关键在坚持“以人为本”，健全激励约束机制，实现农商行转型升级，提高核心竞争力，打造现代农村商业银行。近年来，九华农商银行认真贯彻落实省联社“三好银行”创建工作部署，自主开发考核系统，实行全员绩效考核，调动全员工作积极性，助推“三好银行”建设。

一是及时成立领导组织。成立由董事长任组长，由行长任办公室主任的领导小组，负责绩效考核工作的组织、指导、协调。高规格领导组织的建立为该项工作提供了强有力的组织保障，确保了系统建设的顺利推进。二是适时召开会议研究推动。多次召开领导小组工作会议，研究绩效考核方案设计、考核规则制定、考核制度确定等重点工作;根据项目建设需要，先后召开项目启动会、考核制度评审会、系统上线动员会、制度宣讲操作培训等工作布置会议，保证系统建设成功落地。三是精心编制发布信息简报。截至目前，已发布简报7期，内容主要包括项目建设介绍、系统建设工作进展、系统运行情况通报、主要考核规则解答等，营造良好工作氛围，促进考核系统在全行的应用。

以绩效规则为核心优化考核制度。一是客观分析现有考核工作现状。开展绩效考核前，绩效无法直接考核到人;统计计算主要依靠手工，工作量大，效率不高;个人无法及时看到业绩，考核透明性不高，时效性不强;考核数据利用率较低，质量效益类指标运用不足，考核精细化程度不高。二是全面制定绩效考核新制度。明确绩效考核到人，通过业绩统计计算到人，实现薪酬分配到人，加强总行垂直考核力度;树立全员营销理念，支持个人跨机构营销，跨岗位营销，支持业绩比例分成，实现个人业绩随人走;实行计价考核，每类业务明码标价，绩效根据业绩直接兑现，鼓励“多劳多得”;坚持质量考核，倡导“优劳多得”，促进全行转型发展。如银行卡只对在用的“活卡”进行计价，对客户经理的不良贷款进行扣罚，提高全行发展质量;提高绩效管理时效性。实行“T+1”考核模式，考核结果及时反馈;坚持考核工资按月兑现，增强考核效用;探索引入模拟利润考核。三是适时调整参数，不断优化考核。根据总行考核导向，适时对绩效计价价格、业务折算比例等参数进行调整，对考核规则进行优化。目前已进行了两次参数调整，和一次考核规则优化。

以信息化支撑为基础开发绩效系统。一是精心选择合作公司。该行领导亲自带队，赴先进地区农商行考察学习，参观他行成熟的绩效系统。通过反复研究比较，最终选择了一家有多年绩效系统开发经验的公司进行合作。二是督促做好系统开发。建立数据仓库，为绩效系统提供数据来源。安排专职信息技术人员全程跟踪，参与开发。实行项目建设进度管理，按日召开项目进度管理工作例会。按照“先试点后铺开”、“先试行后上线”的原则，成功完成上线工作。三是加强运行维护。建立运维管理制度，分层次设立绩效考核专员。总行层面，设立技术维护专员和业务考核专员;支行层面，指定专人兼任维护专员，具体负责本机构系统日常管理工作。

以理论更新为关键加强宣讲培训。一是确立绩效考核理念。通过与行领导高层、职能部门及支行负责人32人次的绩效管理访谈，与各支行业务骨干90余人座谈，组织各岗位人员对绩效考核制度进行评审，最终确立本行绩效考核理念。二是分批开展全员培训。分岗位对全行员工进行轮训，宣讲考核理念，培训考核内容，组织培训会议近十场。三是加强系统操作指导。搭建真实系统操作环境，分业务条线，组织集中上机操作，安排技术人员到场，进行现场指导。

近期我行组织全行员工学习了《关于开展向林森同志学习进一步提升全行员工风险防控能力的通知》，学完后我感概万千。文件中提到了我建行员工在面对记者暗访，毫不知情的情况下，成功的阻拦了晚会记者用假身份证办卡，展示了良好的职业素养，向社会传播了我行稳健经营，有效防范风险，保障客户权益的良好社会形象，赢得了行内外的普遍好评。是的，林森确实是我们所有建行人学习的楷模，他作为一名普通的建行员工，在办理一笔普通的开卡业务中，不因千篇一律和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追查，在普通中渗透着强烈的责任意识，并在普通的柜台上完成了一个完美的亮相。这完全体现了普通中渗透着不平凡，不平凡中显示着较高的职业素质。

我作为支行一名产品经理，每天要接待形形色色，不同年龄、不同性别、不同性格、不同要求的客户来我行办理开户业务，把控着风险第一关，因为客户只有在我行开户成功才能继续办理后续业务，也只有做好了最先的风险防控，才能更好的保护好客户的权益和维护好建行的社会形象。虽然只是一笔普通的办卡业务，但是它也要求建行员工必须有较高的职业素质和熟悉的业务技能。其实在每天的开户业务中有客户持假身份证、过期身份证、验磁失败的身份证或已经遗失而重新再办理的身份证来办理业务的情况,我都会仔细比对,并对有疑问的身份证件耐心地向客户作出合理解释,避免因客户的不满而造成的误会。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，下面是小编之旅的关于银行反洗钱征文，欢迎阅读。

第一篇：关于银行反洗钱征文

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

第二篇：关于银行反洗钱征文

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20xx年5月12日到20xx年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

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1.初一学生银行员工反洗钱征文

2.关于反洗钱征文600字

3.2016年银行反洗钱培训征文

4.初一反洗钱征文题目：反洗钱从我做起

5.关于反洗钱法颁布十周年征文优秀

6.2016年保险公司反洗钱征文600字

7.纪念反洗钱法颁布十周年征文600字

8.初一写反洗钱征文

9.2016年反洗钱十周年征文【优秀】

10.反洗钱法十周年征文600字

峥嵘岁月，坎坷经年，弹指间，韶华逝去，建设银行迎来了她第60个春秋。不久前，一位即将退休的老师同我说：“在建行干了一辈子，终是到了挥一挥衣袖，不带走一片云彩的时候了，幸好社保工资建行发，我也要做一个有事没事就来看看余额的老太太，让我觉得自己还是建行人，心里不至于空落落的!”看着老师微微泛红的眼圈，我不经思绪万千。

从小就生活在建行小院，听着建行的故事，感受着建行的氛围长大。记忆中，每到傍晚小院便充满欢声笑语，长辈的象棋，孩童的嬉戏，运动健儿的乒乓球，一幅其乐融融的家庭画幅，从那时起，建行“家”的感觉在心发了芽。牧区的冬天异常寒冷，那间小小储蓄所的门头我亦记不清样式，只有那被炉火温暖着的整齐明亮的小屋，还有清脆的珠算声，连同屋外凛冽的寒风一同留在我的记忆中。

怀着对建行懵懂的情感，感受着建行日新月异的变化，时光荏苒，日月如梭。我早已搬离了儿时的小院，生活条件不断变化，我成长的同时，建行的变化更是让人目不暇接!从简陋的办公场所到宽敞明亮的营业大厅，从手工操作到现代化的电子办公，从单一业务到全面的金融服务，我深切感受到建行人的骄傲和自豪。

转眼见，就要暂别父母，去外地读书了，爸爸拿出那张生肖卡对我说：“这里有你每年的压岁钱还有不时的零用钱，你可以转到学校寄来的卡上，足够你的学费和零用了”，原来建行为我保管了一笔教育经费，四年的大学生活，每每看到建行卡，就觉得家时刻都在身边。毕业之际，同学们忙着考研、考选调生、考公务员，而我，毅然向青海建行递交应聘申请，不仅仅是为了回家，更是为了真正成为建行大家庭的一员。

就像仓央嘉措说的那样，建行就是那样一个存在：你见或者不见我，我就在那里;你念或者不念我，情就在那里;你爱或者不爱我，爱就在那里。让我们一起为建设银行60华诞祝福喝彩!更为了我们能与建设银行同行，展翅高飞努力奋斗!

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Dear ...,

I am extremely pleased to hear from you./ to see your advertisement for the position in .... And I would like to write a letter to tell you that.../ I am confident that I am suitable for the kind of the job you are advertising...

I feel I am competent to meet the requirements you have listed. On the one hand, .... On the other hand, .... I am enclosing my resume for your kind consideration and reference.

I shall be much obliged if you will offer me a precious opportunity to an interview. I will greatly appreciate a response from you at your earliest convenience/ I am looking forward to your replies at your earliest convenience.

Best regards for your health and success.

Sincerely yours,

X X X

凝聚队伍关心服务。作为网点负责人，陆蔚萍不但要关心员工的生活更要关心员工的成长。现在银行内年轻女职工较多，怀孕生育接二连三，一些老员工也开始感受到上有老下有小的困境。在这种时候，陆蔚萍总是坚持做他们最坚实的后盾，在需要的时候帮助他们，让他们没有后顾之忧，感受到一个团体的温暖。比如那些进行一年左右的员工，新踏上岗位的新鲜感逐步被日渐繁琐和重复的工作所替代，原来的朝气蓬勃被日常的小钞破钞所影响。这时候，陆蔚萍就会用自己的经验去帮助他们，鼓励他们学习，参加各种考试，趁年轻多学习知识。并利用各种机会组织实践演练，让员工进行角色扮演，了解自己和别人对比有哪些不足之处，更直观地让他们体会作为一线员工如何更好地为客户服务。

防范风险安心服务。针对近年来网络诈骗、电话诈骗案件增多的情况，陆蔚萍要求临柜员工在客户汇款时应提示是否认识对方，同时留意网点内出现的可疑人员和可疑电话，以防止各类诈骗案件的发生。有一天，大堂经理在客户边上隐隐约约听到有电话声音，要客户不要咨询银行工作人员，顿时警觉起来。这时客户已经出了大门到银行ATM机上进行转账，当大堂经理看到后叫客户不要转、要问清楚时，钱已经汇款成功。听了大堂经理的汇报，陆蔚萍根据经验判定这是一起诈骗案件，马上要求客户提供对方的卡号，利用银行卡每天输错六次密码就锁定的规则，连续错按六次密码，把卡先锁定。同时要求客户报诈骗案，并通过银行绿色110通道，要求把对方卡上的钱冻结，历时一年。最后配合公安机关成功地追回五万元钱款，挽回了客户的经济损失，成为嘉善首例全额追回电信诈骗款项的案例。事后客户再三感慨，如果你们反应慢一点，这钱就没了，太感谢了。

春节来临了，各个行业都会争先恐后的放假。那么银行是否也放假呢，放假时间是怎样的，看看下面的范文吧。

1、中国银行上班时间表：

上午8点半到下午5点，中午会关闭部分窗口;周六周日是从上午9点到下午4点，不提供对公业务办理。

2、农业银行上班时间：

每周的星期一至星期五早上8:30至17:00，星期六、星期日早上9:30至16:00。

农行中午的时候是否正常上班呢?实际情况是这样的，一般的农业银行中午都会上班，不过因为要吃中午饭的原因，会关闭一些窗口换班，仅留少数几个窗口提供服务。

中国农业银行上班时间与其他大型国有商业营业基本一样，通常个人现金业务：早上9：00到下午5：00 ;对公业务：早上9：00-11：45，中午休息，下午2：00-5：00;遇到国庆、五一、大年初一都是集体放三天的。不过为了应急每个地区的个人现金业务都有一个网点是开着的。

【篇一】合规回头看心得体会

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，银行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

第一，要把以"客户为中心"的理念贯穿于我们工作的始终。"基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇".风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的"风险管理意识和能力是以客户为重要支撑"的理念是我们缺少的。作为一名员工，特别是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。要采取有效措施，积极培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。为上经，我们银行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。

【篇二】合规回头看心得体会

为大力推行我行的合规管理工作，提升人员自我管理能力，加强我行服务体系，营造“人人合规，事事合规，时时合规”的工作环境，以此来提高邮政储蓄工作的高质、高效，全行人员在09-11年开展了“合规管理年”和“业务行为规范年”等主题活动，均取得了良好的效果。今年为了进一步提高合规工作在我行的施行，我们开展了“合规管理回头看”学习活动。通过这次活动的参与和学习，对我来说可谓受益匪浅。参加这次活动的心得体会如下：

一 、响应大局、要求发展

“合规管理回头看活动“的参与不仅仅是一个自我审查的机会，更是一个自我升华的机会，在活动过程中，我学习了很多关于职员应该如何定位发展的知识，作为储蓄银行的一员，在着眼未来发展的时候，要和我行的发展方向保持一致，时时响应大局发展需求，进而付诸于全力，所以这就要在前行的道路上不断的丰富自己，发展自己，充实自己，让自己成为一名子弹上膛的士兵，随时等待被呼唤冲上战场。在这个自我升华的过程中，合规管理是无比重要的，它是树立我们踏上正确工作轨道的准则，更是严格规范我们工作道德的标杆，正所谓：“无规矩不成方圆”只有合规管理人人化，才能真正达到全员职工发展化。

二、以责为标、以任为尺

通过活动学习和规范，我更加知道了作为信贷员职责的重要性，作为储蓄银行信贷工作人员，我的岗位职责就是负责贷款业务的宣传与营销工作;负责贷款受理，对借款客户进行贷前调查，签署调查意见，并对借款人身份和贷款申请资料的真实性以及调查意见负责;最为主要的是，严格把守信贷业务的风险掌控，专注信贷业务的服务质量，为我行的效益发展做好信贷业务的支撑，这是我必须完成的责任。所以在工作中我要做到“以责为标，以任为尺”，尽自己最大的努力为我行创造价值。

三、清正廉风、光明前行

对警示教育活动的学习，给我心灵的触动是巨大的，看着一幅幅图文，看着一位位落马的贪官，看着一个个活生生的教训，我不禁深思，在我的工作岗位中，我该持有的心态。作为企业的一员，作为信贷的一员，我更应该坚持内心最深处的声音，认真贯彻落实“三重一大”决策制度，严格执行工作中的“五十个严禁”，以“高标准、高要求、高谨慎”的态度对待工作，牢记信贷人员“八不准”，严格遵守我行规章制度，以道德规范自己，以责任衡量自身，抵制引导诱惑，坚持清正廉风。虽然我只是个信贷工作人员，但是我肩负的责任同样重大，所以在工作中，只有清廉之风，才能得以光明前行。

三年来，在上级的支持和领导下，我行的文化建设和管理建设都取得了前所未有的成就，而在这样优良的环境下，我更应该对自己严格要求，不断丰富自己，充实自己，尽最大努力为我行创造价值，在信贷工作上付之以全力。只有这样才能为我行明天的发展添砖加瓦，才能为我行明天的辉煌推波助澜。

邮储银行反洗钱现场检查和案件协查工作已开展了5年，积累了不少经验，也取得了一定成绩。但是，邮储银行反洗钱工作依然处在初级阶段，且有诸多不足之处。尤其是在当今非法洗钱无孔不入，不法分子手段层出不穷，金融机构防不胜防的情况下，笔者归纳亟待解决的问题，道出以下“三问”，寻求“三策”，以期更好地推动邮储银行反洗钱工作开展下去。

一问“人”。“人”是反洗钱工作的核心从业者，“人”的主观能动性决定着反洗钱工作的成败。虽然邮储银行已初步建立起反洗钱内控制度，但担负此项工作的核心从业人员还存在着业务知识欠缺，业务水平有待提高;专业人员数量不足，兼职人员较多;部分从业人员警惕意识不强，工作策略不当等问题。许多职工的观念还存在转型不到位的现象，对反洗钱工作的敏感性不强，以为反洗钱工作都是领导层应该处理的事，有些从业人员甚至为了完成余额增长任务，放宽对客户的审核条件，容易让不法分子钻空子。

二问“法”。“法”为正义的天平，只有严格遵守执行，才能维持“法”的尊严。我国出台了《反洗钱法》，但在贯彻的过程中存在许多问题：很多法律规章得不到有效落实，使得反洗钱工作体系不够顺畅。如在调查客户资金来源方面，客户有时候不愿意填写或告知其资金来源、用途等相关信息，而反洗钱人员、柜员为防止客户投诉，仅凭个人主观猜测判断来填写相关单据，这就容易造成客户信息的偏差或错误。同时，目前许多内部规定以及操作流程还没有通过相关的制度规定来确定或明细，容易造成反洗钱从业人员遇到不常见问题时无从下手，只好为洗钱者开“绿灯”。同时，因为“人”的警惕意识有待提高，造成了反洗钱监管机制在一定程度上存在漏洞。如反洗钱检查存在“一阵风”现象，没有做到持之以恒，做不到全员全程监控等。

三问“技”。唯有先进的技术才能适应邮储银行转型的需求和未来发展的需求。目前，邮储银行反洗钱技术手段还比较传统，还存在以手工操作为主、以技术手段甄别为辅的状况;一些硬件设施有待进一步完善，反洗钱监控手段比较落后，还要以人为方式来进行收集、统计并甄别、判断是否可列入可疑交易报告，存在工作量大且效率低、处理时间过长等问题。

围绕上述“三问”，寻求“三策”，笔者认为，要加强“人”的管理，提高“人”(即反洗钱工作核心从业人员)的执行能力;加强“法”(即《反洗钱法》)的落实，建立与之相适应的规范的制度保障;提高“技”的水平，改进反洗钱工作的技术手段。

一策“管”。一定要有配套的约束机制加强对“人”的管理，充分发挥并挖掘出“人”的潜力，推动反洗钱工作顺利开展。要加强对核心从业人员反洗钱知识的培训，提高反洗钱专业人员业务素质。要放开眼界，吸纳一批政治素质好、文化程度高，熟悉经济金融、法律、会计等方面知识的人才从事反洗钱工作，提高反洗钱从业人员专业素质。要做好反洗钱工作相关宣传，提高员工对反洗钱工作的认识;同时加大邮储银行从业人员排查力度，对一些生活奢侈，明显与其收入不符合、不愿休假的银行职员重点排查，防止他们内外勾结，在银行内部制造腐败，为洗钱不法行为开“绿灯”。

二策“立”。“法”的颁布实施是为了落实执行。要建立健全反洗钱内控制度和法律，让严密的内部控制管理体系贯穿邮储银行各项业务处理过程中。为此，要理顺反洗钱工作与其他工作关系，从大局出发贯彻落实《反洗钱法》，保护国家和人民群众的根本利益;认真做好《反洗钱法》及监管部门的相关文件规定解释工作，争取客户的理解与配合;改革金融系统内部客户保密制度，细化保密制度的司法解释，使金融保密制度不成为洗钱者进行洗钱活动的“保护伞”。同时，加强反洗钱操作规程和实施细则的制定，及时出台新业务反洗钱规定，让反洗钱从业人员有法可依。

三策“改”。改进目前相对落后的“技”，用先进的“技”推动反洗钱工作进一步开展。要提高反洗钱技术手段含量，节约反洗钱人工成本，提高反洗钱工作效率;完善反洗钱客户管理系统，发挥非现场检查技术功能;加强信息平台开发与交流，电子稽查系统与反洗钱客管系统相结合，加强与人行征信系统、公安犯罪记录系统、工商登记管理系统、税收征管系统的对接工作，做到实时互联、资源共享，提高反洗钱从业人员的客户身份识别能力。

温馨提示：

技术水平的高低决定了银行业务发展的方向，而反洗钱工作又需要依靠技术手段来实现。面对不法分子洗钱手段的日益先进，银行需要对自身的监控手段和硬件设施持续进行完善和更新。

邮储银行反洗钱系统于2007年11月29日正式向人民银行反洗钱中心实现“总对总”数据报送。反洗钱监测系统作为金融客户管理系统的子系统，基于该数据仓库建设而成。系统包括公共功能、数据加工生成、数据确认、数据补正、报文生成、数据报送、数据录入、业务查询、报表与分析、系统管理十大模块。其中，数据加工生成、报文生成、数据补正、数据报送支撑了日常数据的报送工作;数据录入项下的黑名单功能是由基层工作人员分析可疑交易结果后，将符合黑名单标准的交易录入系统，完成系统抽取;总行每日报送大额和可疑交易数据后，对人民银行反洗钱监测分析中心反馈的错误回执和补正回执，通过系统下发到基层，由基层业务人员修正有瑕疵的数据，直至收到正确回执。另外，反洗钱系统具备基于邮储银行反洗钱管理工作的统计分析功能。反洗钱系统根据人民银行的监管要求不断升级，具有持续的扩展性。

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银行年终总结发言稿今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在上级行的正确领导和关心支持下，我行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初工作会议所制定的的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成果。

一、主要业务经营指标完成情况

跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，呈现出超常规的发展态势。

(1)各项存款快速增长。到年末，全行各项人民币存款余额85亿元，比年初增加6亿，同比增加 万元，增长了 %。。其中，人民币对公存款增加2.2亿元、人民币储蓄增加3亿元、人民币同业存款增加0.8亿元;外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿;外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加，存款增长速度创历史新高。

(2)贷款规模增加，结构不断优化。年末，各项贷款余额47亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款;如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目;信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;但从存量上分析，呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。

(3)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的2012年，我行实现利润总额达0.85亿元(含结售汇收入)，其中人民币利润约为7700万，外汇利润约为450万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达25万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。

二、主要工作措施和成功经验

(一)细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。2012年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。辞职信明确了目标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常古诗大全具体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行;行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了飞腾、珍珠湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了坚实的基矗

(二)坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推出了私人业务vip服务方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案;五是加大宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点积极参与，以农电改造缴费一卡-通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总动员，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为 亿元，约比年初增加 亿元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。

(三)加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔大、众腾、柳业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如飞腾、珍珠湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷;其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。

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各位面试官：

你们好，我是来自XXXX商业银行X班的应届毕业生XX.首先感谢广发银行给我这样一个展示自我的机会。 对于我的情况简历 上都介绍得比较详细了在这理我想谈一谈我对这次贵行招聘的认识。

在金融学院这4年的学习 生活让我满载而归，4年里我系统的学习了有关金融方面的专业知识，例如金融学，商业银行，中央银行理论与实务等。我认为随着国民经济的增长，银行已经不仅仅在承办存储款等业务，更多的是承担一种信用中介，银行已逐渐发展为老百姓生活中必不可取的金融机构。

能够到银行就业更是我们金融专业毕业生的首选。而我们学校在毕业生就业这方面也为我们量身打造了一个系统的就业体系，如对点钞、票币百张、五笔打字等专业技能进行了一定的培训与考核。另外学校也安排我们参加各种社会实践，尤其是在工行的实习，让我熟悉了银行的工作环境，了解了银行大堂的基本工作流程和业务操作，大堂是银行不可或缺的岗位，它是银行的门面，是银行业务的讲解员，也是银行与老百姓沟通的桥梁。在这个岗位上不仅仅是体现我对专业知识的掌握程度，更重要的是它能培养我的耐心，意识，应变能力，端正我的工作态度，所以我很看重这次贵行招聘的机会。如果我能成功，我一定会努力成为企业认可，客户满意的优秀员工。