保险

近日，国务院、中央军委批准改革完善军人退役养老保险制度。明确从2014年10月1日起，军人退役参加基本养老保险的，在军人退役离开部队时，由军人所在单位财务部门一次性计算给予军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助，所需经费由中央财政承担。

总后勤部会同人力资源社会保障部、财政部、总参谋部、总政治部印发了《关于军人退役基本养老保险关系转移接续有关问题的通知》和《关于军人职业年金转移接续有关问题的通知》，对改革完善军人退役养老保险制度的管理模式、人员范围、计算标准、转移接续办法等做出了规定。

《通知》规定，军人退役参加企业职工或者城乡居民基本养老保险的，军人退役基本养老保险补助，按本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算;军人职业年金补助，按2014年10月1日以后本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算。军人退役参加机关事业单位养老保险的，军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助，按2014年10月1日以后本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算。

《通知》规定，军人退役参加企业职工或者城乡居民基本养老保险的，由军人所在单位财务部门开具转移凭证交给本人，将军人退役基本养老保险补助资金通过银行划转至安置地社会保险经办机构，将军人职业年金补助交给本人。军人退役参加机关事业单位养老保险的，由军人所在单位财务部门开具转移凭证交给本人，将军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助资金通过银行划转至安置地社会保险经办机构。军人退役后，由安置单位或本人持军队开具的转移凭证，到安置地社会保险经办机构办理养老保险关系接续手续。为确保退役士兵养老保险待遇落实，《通知》规定，军人所在单位财务部门直接向退役军人安置地社会保险经办机构邮寄转移凭证，社会保险经办机构据此主动为退役军人办理养老保险关系接续手续。

据总后勤部财务部门负责人介绍，这次改革完善军人退役养老保险制度，坚持以国家大政方针为依据，紧密结合军队实际，在项目设置、人员范围、补助标准和实施时间等方面，与国家养老保险制度改革的指导思想、基本原则和主要政策保持一致，促进了军地保险政策有效衔接。改革完善这项制度，充分体现了党中央、中央军委和习主席对广大官兵的关心厚爱，有利于保障军人退休后的养老待遇，提升军事职业的比较优势，进一步调动官兵建功军营、戍边卫国的积极性，吸引社会青年积极投身国防和军队现代化建设。

12月23日第十二届全国人民代表大会常务委员会第二次会议审议了国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告。报告支出，我国将推进机关事业养老保险制度改革，建立与城镇职工统一的养老保险制度。随着国务院常务会议、中共中央政治局会议的审议通过，此次全国人大常委会的通过标志着养老保险制度改革即将走完上层涉及，正式拉开了养老保险“双轨制”并轨的序幕。

长期以来，社会上对养老保险双轨制的运行有一定的争议。随着今年5月《事业单位管理条例》的实施，规定事业单位开始缴纳养老保险，已经标志着我国由财政全额供养退休人员的时代的结束，这次行政机关养老保险的改革正式拉开了改革序幕。

笔者认为此次养老保险制度的改革，一方面有利于社会主义公平省的体现，凡是从事社会劳动的都由个人和单位缴纳养老保险。另一方面有利于加强社会人才流动，行政机关存储着我国大量的人才资源，他们大都具有高学历、高素质，过去由于养老保险的“双轨制”，导致人才流动一般只是社会人才流入体制内，体制内人员很少流向社会。这次改革将促进人才的流动，使更多人学有所用，实现自身的社会价值。但是“双轨制”的破除，应该在不降低现有公职人员的现有薪水和预期内的收入为代价，改革薪酬制度应与养老保险制度的改革同时进行。让“双轨制”并轨成为全社会都欢迎的模式。

在社会中，保险的种类可是五花八门，什么人身保险、安全保险……而且推销员也时不时在你家外转一转。信不信由你。 一天早上，我刚起床，就听“嘭--嘭--嘭”急促的敲门声。打开门一看，是一个送保险的推销员，说：“你好，我是大宇宙保险公司的，这是我们的最新产品——长寿保险。

另外，买一个长寿保险，送一次抽奖机会。”我一听抽奖加保险，连声说：“不错，不错，来一个长寿保险。”写好保险单，缴上保费，拿到奖券。推销员向我表示了祝贺，走了。我看到奖券上诱人的广告：本公司自6月1日~6月13日，全力推出大型抽奖活动。特设一等奖1名，……机会千载难逢，中奖率1%。

×××公司 6月12日

我看到这，我呆了：我的妈呀!中奖率1%。没关系，就算我白抽，后半辈子也有着落了。我三下五除二，麻利地穿好衣服，胡乱洗了把脸，一溜烟往抽奖点跑去…… 一抽，真是喜从天降，“哇!哇!!哇哇哇!!!一等奖，我发啦!”我大叫着。

“这是你的奖品，全家长寿保险单。”一位女士笑盈盈地把奖品给了我，几百双羡慕的眼睛立刻紧紧地盯着我。看的我头皮直发麻。 “好，好，我收下了。”虽然嘴上这麽说，可心里还一直怨自己没多买。

接下来的几天里，一个又一个人来了，都是保险推销员，一开门，一双双热情的让人不敢接受的眼睛，一张长好象都摸了糖的嘴，说着一遍又一遍相同的话：欢迎你参加人寿保险，入XX保险，祝你中大奖! “受不了了!!”我大叫。

终于，他们走了，我获得了片刻的喘息。不好，又一轮攻势开始了，我得赶紧准备应战。 指导教师：李振勇

31日，国务院正式发布《存款保险条例》，定于今年5月1日起实施。依条例内容，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构应当在规定情形发生之日起7个工作日内按规定足额偿付存款人的被保险存款。

《条例》指出，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构)，应当依照本条例的规定投保存款保险。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

金融改革的重要一步

存款保险制度一向被视为金融改革重要一步，不仅促使金融机构之间公平竞争，也是利率市场化的基础和前提。不但是一枚投向金融改革池子里的石子，更是撬动多项金融改革的战略支点。建立存款保险制度是金融改革的必然选择。

早在1993年，建立存款保险制度就在《国务院关于金融体制改革的决定》中被首次提出。直到2013年，十八届三中全会明确提出“建立存款保险制度”，这一方案才再次进入人们的视野中。2014年，国务院总理李克强在政府工作报告中提出，将建立存款保险制度纳入当年的重点工作范畴。同年11月30日，国务院法制办公布了《存款保险条例(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，征求意见期限为30天。

此次正式发布的《存款保险条例》将条例第十九条在原来“及时偿付”表述的基础上，进一步明确存款保险基金管理机构应当在规定情形发生之日起7个工作日内按规定足额偿付存款人的被保险存款。

国外存款保险制度是什么样的?

据统计，自1933年美国颁布《格拉斯斯蒂格尔法案》并由此创立了联邦存款保险公司(FDIC)以来，目前世界已有超过110个国家建立了存款保险制度。

美国联邦存款保险公司的资金来源于银行和储蓄机构缴纳的保险费以及投资于国库券的收益。存款保险金支付上限为为25万美元，存款保险准备金率(即联邦存款保险基金的资金量/总保险金额)为1.35%。而且，联邦存款保险公司不再依据银行的国内存款总量，而是依据银行的总体负债来征收保费。

德国采取非官方存款保险模式。其三大银行业体系各自设立存款保险基金。即国内商业银行体系、储蓄银行体系与合作银行体系三大银行体系各自分设了三个独立存款保险基金，即商业银行存款担保基金、储蓄银行保障基金和信用合作保障基金。其最高承保限额为每一存款银行业机构自有资金的30%。此外，那些没有加入存款保险基金的其他金融机构，受到1998年成立的德国银行赔偿机构有限公司的保护。该机构对每个存款户存款的90%给予保护，但每个存款户的最高保障额为2万欧元。

“职业年金作为一种补充养老保障制度，既不是社会保险，也不是商业保险，而是一项单位福利制度，是机关事业单位人力资源管理、薪酬福利管理的重要组成部分。”国务院发展研究中心公共管理与人力资源研究所所长贡森表示。

根据《办法》规定，职业年金所需费用由单位和工作人员个人共同承担。单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%，个人缴费比例为本人缴费工资的4%，由单位代扣。单位和个人缴费基数与机关事业单位工作人员基本养老保险缴费基数一致。

对于公务员和参公人员，缴费基数是上一年的基本工资、国家统一的津补贴和已经规范后的津补贴;对于事业单位人员，缴费基数是基本工资、国家统一的津补贴以及绩效工资。改革性的补贴、奖励性的补贴暂时不纳入缴费基数。

“机关事业单位职业年金今年就会缴纳，与机关事业单位缴纳基本养老保险是同步的。”人力资源和社会保障部社会保障研究所所长金维刚表示，设立职业年金制度的目的主要侧重三个方面，即为建立多层次养老保险体系，保障机关事业单位工作人员退休后的生活水平，促进人力资源合理流动。

“从本质上看，职业年金是职工工资的延期支付，这种延期支付的目的，是为职工未来的退休养老做准备，以避免基本养老保险不足导致生活水平下降。”贡森进一步解释道，职业年金制度的建立，更多是要强调其激励性与保障性，从这个意义上讲，职业年金将对提高养老金替代率、缓解财政压力发挥重要作用，也将有利于机关事业单位养老保险制度改革的平稳过渡。

退伍军人保险包括养老保险与医疗保险两大块，从最根本的地方解决退伍军人的基本保障问题。军人在退伍之后，国家为保障其基本权益，颁布实施了一系列退伍军人保险政策。对于退伍军人来说，该保险为其解决了一部分的后顾之忧，具有重要意义。

军人在服役期间为国家奉献了无数汗水与激情，服役完毕退伍之后，国家实施了一系列的退伍军人基本权益的保障政策。在养老保险办理中，退伍军人即可享受“视同缴费年限”的优惠政策。

事实上，根据国务院第259号令《社会保险费征缴暂行条例》第十二条规定，缴费单位和缴费个人应当以货币形式全额缴纳社会保险费，社会保险费不得减免。退伍军人跟普通市民一样自己交钱办理养老保险，缴纳养老保险费到60岁之后开始享受养老金。但达到退伍军人的服役年限(军龄)可以作为“视同缴费年限”，即参军的10虽然没有缴纳养老保险费，但视同他已经缴纳，就是说在他缴纳保险费年限的基础上多算10年。

缴费年限包括视同缴费年限和实际缴费年限。视同缴费年限是指职工全部工作年限中，其实际缴费年限之前的按国家规定计算的连续工作时间。 固定职工在实行企业和职工个人共同缴纳基本养老保险费制度之前，按国家规定计算为连续工龄的时间，都可以作为“视同缴费年限”，并且可以与实际“缴费年限”合并计发养老保险金。另外，机关事业单位正式职工调入企业后，应参加企业职工基本养老保险，其原有的工作年限视同缴费年限;复员退伍军人、城镇下乡知识青年被招为合同制工人，且参加了基本养老保险的，其军龄及下乡期间按国家规定计算为连续工龄的年限，可视同缴费年限。

根据国务院《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》的规定，实行个人缴费制度前，职工的连续工龄可视同缴费年限。视同缴费年限可以与实际缴费年限合并计算发放基本养老保险金。

养老金是一种最主要的养老保险待遇，以供因年老或疾病失去劳动能力的人作为生活来源由失去劳动收入者定期领取。根据国家既定政策，退伍军人可享受一定数量的养老金。

复员退伍军人(含制度实施时60周岁以上的人员)参加城乡居民社会养老保险的养老金计发办法，复员退伍军人享受四部分养老金，而且其军龄可按一定的标准账户化。

其中，基础养老金按复员退伍军人领取养老金当年当地的统一标准发给。

在个人账户养老金方面，复员退伍军人军龄可按一定的标准账户化。具体为：以复员退伍军人领取养老金待遇当年当地平均缴费额加上政府缴费补贴为基数，乘以其军龄(不满1年按1年算)计算账户化额度，该额度计入个人账户储存额。复员退伍军人个人账户养老金的计发办法与其他参保人相同。

在缴费年限养老金方面，相关部门指出，复员退伍军人的缴费年限为军龄与其个人实际缴费年限之和。

此外，复员退伍军人在享受上述三部分养老金待遇的同时，还享有优待养老金。每人每月再加发40元优待养老金。

退伍军人养老金：

一、基础养老金。按复员退伍军人领取养老金当年的统一标准发给。

二、个人帐户养老金。复员退伍军人军龄可按一定的标准帐户化。具体为：以复员退伍军人领取养老金待遇当年缴费档次的平均额加上政府缴费补贴为基数，乘以其军龄(不满1年按1年算)计算帐户化额度，该额度计入个人帐户储存额。个人帐户养老金的计发办法与其他参保人相同。

三、缴费年限养老金。复员退伍军人的缴费年限为军龄与其个人实际缴费年限之和。其缴费年限养老金的计发办法与其他参保人相同。

四、优待养老金。

养老金是对退伍军人晚年生活的经济保障，具有国家政策支持。

据新华社电近日，国务院、中央军委批准改革完善军人退役养老保险制度。

根据国务院、中央军委批准的改革意见，明确从2014年10月1日起，军人退役参加基本养老保险的，在军人退役离开部队时，由军人所在单位财务部门一次性计算给予军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助，所需经费由中央财政承担。

《通知》规定，军人退役参加企业职工或者城乡居民基本养老保险的，军人退役基本养老保险补助，按本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算;军人职业年金补助，按2014年10月1日以后本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算。军人退役参加机关事业单位养老保险的，军人退役基本养老保险补助和军人职

业年金补助，按2014年10月1日以后本人服役期间各年度月缴费工资和相应的标准计算。

《通知》规定，军人退役参加企业职工或者城乡居民基本养老保险的，由军人所在单位财务部门开具转移凭证交给本人，将军人退役基本养老保险补助资金通过银行划转至安置地社会保险经办机构，将军人职业年金补助交给本人。军人退役参加机关事业单位养老保险的，由军人所在单位财务部门开具转移凭证交给本人，将军人退役基本养老保险补助和军人职业年金补助资金通过银行划转至安置地社会保险经办机构。军人退役后，由安置单位或本人持军队开具的转移凭证，到安置地社会保险经办机构办理养老保险关系接续手续。

买保险不知如何下手?给谁投保：出生年月：下岗职工享受养老保险的新政策如下：

(一)基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。

(二)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。

(三)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。

下岗人员提前退休只能是特殊工种和因病不能劳动人员，其他人员只能达到女50周岁、男60周岁才能退休。现在国家实行的是退休年龄和退休金双轨制，公务员可以，工人不行，下岗的也不行。

国家关于下岗职工基本生活保障和再就业的各项扶持政策和优惠措施要不断开拓新的就业领域，拓宽分流安置下岗职工和再就业渠道。抓住调整和优化经济结构的机遇，积极培育新的经济增长点，加强基础产业和基础设施建设，因地制宜地发展劳动密集型产业，扩大就业。第三产业，特别是商业、饮食业、旅游业、家庭和社区居民服务业等是当前和今后一个时期就业岗位的基本增长点，是下岗职工再就业的主要方向。把发展中小型企业、劳动就业服务企业作为促进再就业的重要途径。大力发展集体和个体、私营经济，鼓励下岗职工自谋职业或组织起来就业。国家扶持和鼓励各类企业主动吸收安置下岗职工，扶持和鼓励企业利用现有场地、设施和技术发展多种经营，多渠道分流本企业富余人员和安置下岗职工。

如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。

一个人在其一生之中，从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，购买商业养老保险必不可少。

由于现代家庭多是独生子女，未来家庭会多呈现“四二一”或“四二二”的家庭结构，靠子女赡养是不现实的，我们也不希望看到子女为了赡养自己而背负沉重的包袱。此时，养老作为人生规划最末端的问题开始凸现，自主养老将会是最适宜的解决方案。养老年金保险就是要为老人提供真正意义上的“老有所养、老有所靠、自主养老”的保险产品，对于目前处于这一年龄段的人来说，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。

新养老保险政策与退休政策，退休年龄息息相关，新养老保险政策与退休政策，退休年龄息息相关，2015退休年龄新规定究竟是怎样的?随小编一同看看，2015退休年龄新规定究竟是怎样的?随小编一同看看。

我国人社部部长尹蔚民表示，我国将实施“渐进式延迟退休”，争取今年完成方案制定，后年正式推出，方案推出至少五年后。想退休?别着急，社会养老金缺口还需要你。(最新消息：女职工退休年龄最新规定正副处级女干部60周岁退休)。

延迟退休方案实施时间表：

2015年指定延迟退休方案--->2016年上报中央同意并公开征求意见--->2017年公布方案--->2022年最在实施时间

哪些人受到退休年龄最新规定的影响?

1、小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性);

2、小于等于55岁女性干部和男性工人(1967年以及以后出生的人);

3、小于等于60岁的男性干部(1962年以及以后出生的男性);

由此看出，延迟退休方案影响较大的是70后和80后，根据人社部方案将实行“渐进式”延迟退休：每年延长几个月退休年龄，知道经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄。

如何理解渐进式退休年龄?

以55岁退休为标准，假定每年延长退休时间为6个月，自方案实施起，逐年累计递增，直到达到新拟定的退休年龄。

假如每年延长退休时间2个月，1986年出生的小伙伴退休年龄将为58.3岁，到达新的法定退休年龄前，渐进式的延迟退休将波及90后。按照现有预测，法定退休年龄有可能是65岁。

相信2015退休年龄最新规定已经把大家吓到了，大家不妨参照一下，实际上我们国家也算有比较完善的退休保险知道，因此比起部分国家还是比价好大。而2015退休年龄最新规定也不算很坑爹。

养老金收支平衡需要综合施策、长短结合、多管齐下，下一步将加大扩面征缴的力度，已经制定了“全民参保计划”，13亿人中，扣除在校的学生和学龄前儿童外，其他的人都应该纳入养老保障制度体系;实施职工养老保险的全国统筹，在全国的范围内调剂余缺、分散风险，方案力争在2015年出台。

与此同时，还将采取渐进式的延迟退休年龄的政策，核心点就是要延长缴费的年限，相应缩短领取养老金的年限;多方面地筹措养老保险基金，加大财政支持的力度，保障养老保险基金的安全;做大、做强全国社会保障基金，应对人口老龄化高峰到来时养老保险基金的支付压力;做好结余养老保险基金的投资运营，在保障安全的前提下，使养老保险基金保值增值。

【百姓诉求】：“一场大病消灭一个中产家庭”、困难群众得了大病重病无钱医治……这些现象让很多人直呼“不敢病”“病不起”。实施大病保险，是群众长期以来的共同愿望。

【建议摘编】：全面实施城乡居民大病保险制度;通过多种方式降低大病慢性病医疗费用;全面推进公立医院综合改革，坚持公益属性，破除逐利机制。

【点评】：“大病保险的全面实施能有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来说。一边是健全社保网络实现应保尽保，一边是降低人们的就医用药费用，建议中提出的种种做法直击“看病贵”问题，让人们的健康生活更有保障。

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从业有缘，借福感恩，坚定信念;行销一生

用心专业，身先神显，季度达标，奋再向前

全员实动，八周破零加大拜访，业绩攀新

国务院法制办负责人表示，《条例》规定的全国社会保障基金与社会保险基金不是一个基金。全国社会保障基金是国家社会保障储备基金，由中央财政预 算拨款、国有资本划转、基金投资收益和以国务院批准的其他方式筹集的资金构成，用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。在投资运营 上，坚持安全性、收益性和长期性原则;由于短期内暂不发生支出，更适宜开展中长期投资。

社会保险基金是为了保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下获得物质帮助而建立的，主要由用人单位和个人缴费构成，包括基本养老保险基 金、基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金和生育保险基金，用于公民养老、医疗、工伤、失业、生育等各项社会保险待遇的当期发放。因此，社会保险 基金对投资风险的控制要求更高，投资范围较窄，投资运营活动限定条件更多。国务院2015年8月印发的《基本养老保险基金投资管理办法》对基本养老保险基 金的投资运营作了规范。

为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给保险行业带来潜在风险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，保险行业在采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等方面基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方面可以说已取得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反洗钱工作还存在一些困难。本文在结合实际工作，提出目前在反洗钱工作中存在的难点和问题,并提出建议。

一、反洗钱工作执行中的难点

1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身份信息不齐全。

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第12条和第32条对确认、核对投保人与被保险人关系及留存相关身份证明作了明确的规定，保险机构开展业务中需要对部分客户身份信息进行识别及保存相关基本信息。在实际操作中，由于保险业对于投保人和被保险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般只要求办理投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保人和被保险人为自然人的，其投保签名难以确认其真实性;而对于投保人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在一定的难度，个别个人信息如联系方式难以保证其真实性，对于客户住所与地与经常居住地不一致的要求登记经常居住的信息采集也存在难度。

2、客户现金形式缴纳的保费被虚拟 “转账化”，存在一定的洗钱风险。

目前财产保险业务已实现全险种“见费出单”的方式，财产险主要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均保费小，为方便业务操作，在缴纳保费方面，对于被保险人为自然人的业务，经办业务员经常采取先刷自己的银行卡缴费出具保单后再向客户收取的形式，对于一些代理渠道的业务也参考这种方式操作。由于目前人民银行及保监委等监管机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人本人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使用于财产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一旦被不法分子利用，将存在一定的洗钱风险。

另外一种方式是客户先将保费交给保险业务员，业务员存入个人账户后通过转账方式交到保险公司的保费收入账户，这种方式虽然名义上是以非现金形式缴纳保险，但实际上仍然是一种现金缴费行为，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，仍视同为“以现金形式缴纳的财产保险合同”，因此必须按照保险费金额履行识别客户身份义务,并留存客户相关身份信息资料。

3、变更合同内容审批条件未明确,容易出现洗钱风险。保险合同内容的变更,包括保险金额、保险期限及受益人等,在保险合同有效期内,投保人提出变更申请,保险公司一般只能从提供的相关书面材料上作审查，只要投保人解释合理、手续完善、形式合法，即可同意予以变更，合同变更即产生法律效力。而对变更后受益人与被保险人的关系、增加保额资金是否合法等难以进行全面审查。

4、单个被保险人同时投保的多个险种未能合并统计。

目前被保险人投保了多个险种,其中各个险种的保费都可能低于1万元，但同个被保险人的保费总额已超过1万元,因为分别以单笔业务进行交易，因此不需进行客户身份识别。而实际上目前因保险公司业务系统难以象银行业的业务系统一样,对客户(通过身份证号等)按账户进行划分,而只能按保险业务险种进行划分，因此对于此类业务无法进行合并统计并根据交易总金额进行客户身份识别及留存相关客户信息。

二、提高保险业反洗钱工作水平的建议

现结合上述保险机构反洗钱开展中存在的困难提出提以下几点建议：

(一)尽快出台应相关规定，对保险业履行反洗钱义务做出明确解释，将数字具体量化，并针对保险行业实际情况，明确保险公司客户身份识别的要素，详细规定留存客户身份信息及交易记录的内容，对大额交易和可疑交易进行细化。

(三)保险公司的业务系统建设及相关工作流程必须配合反洗钱工作要求不断完善

应当建立科学的财务、资金监控系统，及时关注客户的大额和可疑出单的情况，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，利用信息技术手段,提升反洗钱的信息收集、分析能力,提高可疑资金交易报送的时效性。

(四)从内部管理入手,建立科学有效的反洗钱工作体系

1、要建立反洗钱内控制度和操作规程。完善保险中介人管理。在委托保险中介代为办理保险业务时,在保险委托代理协议中应依法约定双方的反洗钱义务,确保保险中介履行客户尽职调查职责。

2、加强稽核,定期检查队伍是否遵守有关反洗钱工作的政策、程序和监察措施。

3、对员工进行有关洗钱的防范经验的培训,以培养员工对洗钱活动的认识,使其保持警觉,发现可疑交易及时上报。

近两年来，保险行业陆续推行包括全险种见费出单制度、保费批退全额转账制度、《机动车辆保险赔款支付全额转账管理办法》、《广东保险公司银行账户管理暂行办法》等等一系列规范保险市场秩序的法规制度，将反洗钱的相关规定融入了保险业营管理的各个环节中，而今年初保监委也开始酝酿《保险业反洗钱工作实施办法》，相信这些相关法规制度的不断完善，将使保险业反洗钱工作开展更规范，使保险的所有从业人员更好的履行反洗钱义务。

随着中国经济的快速发展，为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给金融机构反洗钱工作带来严峻的考验。值反洗钱法颁布十周年之际，如何做好反洗钱工作?如何让反洗钱工作落实到实处，需要我们做到：

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱、成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过互联网核查身份证件的真实性，或以电话信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

大额现金存取时，请出示身份证

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子混水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可终止办理相关业务。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动;

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

您的诚信状况受到合理怀疑;

因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人取现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切忌，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

六、远离网络洗钱陷阱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻谨惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

七、举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。

总之，反洗钱工作，是打击一切不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高金融信誉，促进金融业务快速发展的保证。反洗钱工作，人人有责!

保险，伴我成长，陪我走过数载春秋，引导我的成长方向，保障了我的身体健康，心理健康。

“保险到底是什么?”无数次看着妈妈为我填表，我喜欢问。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

现在，亚洲的雄狮崛起。越来越快的发展，使得祖国的人民生活水平稳步上升。作为现代化城市的一员，越来越多的家庭有了私家车。这几年，上学的路上，我看到了越来越多的或重或轻的车祸。每次都不忍驻足，不忍想象饱经了半生风霜的车主看到自己的心血被撞得面目全非后悲痛的心情……还有，很多家庭将苦苦积攒的家产保存在一起，却被窃贼偷去。这样的打击，付出了无数的血汗，本以为可以安详生活，却只能让阴冷的寒风冻结自己的白须，任凭泪水的流淌，孤独的站在冰冷的冬天，一遍又一遍地听着那首“从头再来”。火灾、地震、洪水……太多，太多的天灾人祸会让殷殷汗水付诸东流。这是多么残忍的事……

可是，有了保险，我们，大家的财产及人身安全便有了保障。失败了，遇难了，遭灾了，我们要爬起来，勇敢地迎接风雨的再一次抨击。可是有些人会血本无归，真正再次“白手起家”。可是另一些生活的远眺者，则加入了保险的行列，使自己可以得到保险公司的一些资助。再一次出发，站立的高度就已经比不接受保险的人高出很多。

保险伴我成长，给我欢欣，给我快乐，而保险本身的定义“保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。”也让我了解了人们互相帮助，互惠互利的美好本性。

保险，我人生的扶持者，将伴我快乐的走完，人生的旅程。

将与医疗保险合并，“五险一金”或变为“四险一金”：

(1)2016年7月，人社部公布《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》，提出将生育保险和基本医疗保险合并实施，要求“完善生育保险政策，实行生育保险与基本医疗保险参保人员登记、缴费、管理、经办、信息系统统一”，“五险一金”或将变为“四险一金”。

(2)自2017年1月1日，河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆、四川内江、云南昆明等12个试点城市，将生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理。

一个短小的故事，精彩动人，令人回味无穷，也许会使人精神焕发、斗志昂扬、自信振作；也许会使某些意志薄弱的人从垂头丧气的失败中清醒过来，吸取教训，重新振作起来，建立起奋斗的目标和迈向成功的决心和信心；也许会使人们从悲观转为乐观；也许会使人们从失败中，甚至从潜移默化地改变人的一生，甚至能改变人们的人生观。这种故事就是激励故事，它带有寓意深刻和令人回味的特点。人生的道路往往是曲折多变的，如何用乐观的态度去对待困难，面对拒绝，面对一切，这是非常重要的，通过教育培训、通过激励使人们树立远大的目标，激发出难以想象的潜能，在人生的道路上披荆斩棘，一往无前。

在保险行业中，更是需要培训和教育，这是我们的事业成功与否的关键。教育培训能使业务员对所从事的事业充满信心，保持高度的热情与振奋的精神，并使这种热度经久不衰。在我们大雁的整个体系中，都非常重视系统教育。而在教育培训中，适当运用易于理解、便于接受、切合实际且能很好地配合激励的小故事，更会产生不可估量的深远的影响，使培训教育锦上添花。

事实上，人是存在惰性的，这是人的本性决定的。必须对其进行激励才能产生强烈的兴奋度；必须经常地，不失时机地对其激励，才能使其永远充满自信，永保青春，永远积极向上，在面对无数挫折与失败时，能越挫越勇，越败越猛，永远保持革命乐观主义精神，勇往直前，勇攀高峰。

小时的我，总是莽莽撞撞，但在我的身边，总有一道无形的保护墙，时时刻刻保障着我的安危。它就是我最亲密的伙伴——保险。

在我的记忆中，是保险给了我最大的安慰，使我绝望的心灵重新充满希望。

姥姥在我8岁时被查出患有心脏病，这对我们家来说是一个晴天霹雳。因为我们家的经济状况并不乐观，我还有一个上大学的哥哥。父亲因为姥姥住院而忙碌不堪，母亲也到处向朋友借钱。我最亲爱的姥姥也痛苦不堪。一方面是因为病痛的折磨，另一方面是因为姥姥觉得自己拖累了整个家。就在姥姥说什么都要放弃治疗时，上帝又眷顾了我们家。姥姥之前买的保险帮了我们大忙，高额的医疗费被保险公司分担了许多，使我们不用太愁钱的问题。姥姥也重新燃起对生活的希望，而且保险公司还经常派人去看她呢！这令我们一家人十分感动。是保险给了我们生活的动力。

通过这件事，我明白了：有了保险，我们的财产及人身安全便有了保障。

人的一生并不都是一帆风顺的，或许我们会受到挫折，或许我们会遭到不幸。我们不肯能保证自己的一生平平安安，顺顺利利。如果我们加入了保险的行列，我们便可以从保险公司得到一些资助。这样的话，即使我们再一次出发，站立的高度也比不接受保险的人高出很多。

为了不让我们留下一生的悔恨，不让幸福远离我们，请让我们用保险为自己的生命建造一座坚不可摧的安全长城。让保险作为我们最坚固、最牢靠的保护墙，保护着我们的安危，保障着我们幸福的生活。

保险，我人生的扶持者，将伴我快乐的走完我人生的旅程，让我对的未来充满无限的希望！

记得从懂事起，妈妈每年都会给我买一份保险，我很不解，为什么要买保险呢？这不是浪费钱么？直到有一天，我才发现妈妈替我买保险是个明智的选择。

去年，我家楼上的叔叔在工厂上班时不慎被钢管砸到腿，导致骨折，到中心医院又拍片又住院的，花了不少钱，可是叔叔在年初听从朋友的建议买了一份保险，保险公司派人理赔了一些医药费，竟然免去了一大部分的开销。

我听妈妈说，叔叔家有一个正在读大学的姐姐，阿姨下岗在家，叔叔的收入很微薄，发生这个意外后，家中收入本身就不多，又要支付一笔不小的医药费。当时阿姨知道这件事时，一张笑脸马上垮了下来，叹气的说：“怎么出了这档子事，孩儿他爸怎么样了？严重不严重？唉，这一下子得花一大笔钱吧，真愁人。”邻居都安慰她说：“放心吧，不能落下什么毛病的，你对象年初不是买了一份保险吗？兴许保险公司能理赔一些医药费呢！”

阿姨听后半信半疑，不以为真，但还是给保险公司打了个电话询问情况，保险公司的管理人员知道这事后核查了一下记录，第二天就派人来理赔了。我记得，那天天气很好，阿姨笑的很开心。

听完这件事，我明白了，买保险还是很有用的，如果出意外了，还可以报销点医药费，减少开支。

记得有首歌唱到：“生活啊生活，像一条长河，每人就像那浪花一朵。河上漂着幸福的旋律，有时也有波涛滚过……啊，朋友，保险为你解除烦忧，你安心工作，你安心生活，保险你喜呀保险你乐……”

是啊，人生在世，谁能保证自己能一直平安的度过每一天？我们并不能预测下一秒将会发生什么，如果真的有什么意外灾害发生，保险就能帮助我们，帮我们度过每一个不平安。保险，能给我们的生活带来意外的惊喜。有保险庇护的人生，将会是无忧的人生，将会是绚丽多彩的人生！