工行

一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。

“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向记者反映。

高额贴息，萧山李先生赶到甘肃办定存

“我是听‘朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。

这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。

所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋友”推荐，2014年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。

两次拿回本息后，赵先生对“介绍人”十分信任

另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。

“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于2014年9月28日到东乡县工行办理一年的贴息定存。

其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。

东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。

除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地

据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一个人。

“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也想不到会出这种事?!”四位储户异口同声地表示。

2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结

从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。

“9·26贷款诈骗案”大致的经过是这样的：

1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。

2、然后勾结银行高官骗贷。

3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。

4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。

据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。

按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。

魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。

据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。

“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。

巨额存款能否归还?

目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。

办案民警在回答储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”

记者看见东乡县自治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某(为储户名字)的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从2015年9月26日起至2016年3月25日。

工商银行爆雷，2.88亿存款无法兑付!

东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件

浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”

这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予以解除冻结措施。”杨律师说。

据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。

此案的几点警示

近年来银行为何频频发生存款失踪案?这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演?

萧山金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业绩考核压力过高所致。当前宏观经济持续下行、基准利率不断下调，银行吸收存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。

据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。

对于贴息存款，一些消费者挡不住高息的诱惑，最终却跌入对方设计的陷阱，教训深刻。希望广大消费者时刻牢记‘投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。

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截稿时间：2016年春节前。本次征文由中国工商银行南平分行协办。征文结束后，我们将邀请专家评出获奖作品，并予以表彰奖励。

闽北日报编辑部

2015年12月11日

中国人民银行定于2016年1月16曰起分两批发行2016年贺岁普通纪念币(以下简称贺岁币)。面额10元。中国工商银行(以下简称工行)部分分支机构承担贺岁币发行工作。

一、发行方式

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本次发行分为预约发行和现场发行。工行承担北京、江苏、安擻、湖北、广西、重庆、贵州、宁霣八个地区的预约发行工作，其他地区预约发行分别由农行、中行、速行承担。现场发行工作由人民银行分支机构根据当地悄况选择银行业金融机构承担。

二、预约发行

预约发行方式是指客户在预约期先通过预约渠遒办理预约，预约成功后在兑换期到预约登记指定网点办理兑换的此务方式。预约渠道分为网上预约和现场预约。

(—)预约兑换期限

第一批：预约期为2016年1月6日至1月15日，兑换期为2016年1月16日至1月28日营业时间;

第二批：预约期为2016年1月16日至1月30日，兑挽期为根据人民银行工作安排另行通知。

(二)预约渠道

网上预约，公众可登录工行官方网站、《e联、《6购。网上银行等查看网点可预约数量。提交预约申请。

现场预约，公众可根据工行北京。江苏、安徽、湖北、广西、重庆。责州、宁夏、苏州分行官方网站公布的兑换网点、分配数量，持有效身份证件信息到现场办理预约。

三、现场发行

现场发行由人民银行指定机构办理，公众可根据工行分支机构官方网站公布的兑换网点、分配数量到网点办理办理兑换。

第一批兑换期：2016年1月29日至1月31日营业时间

第二批兑换期：根据人民银行工作安排另行通知

现场兑换要求请以工行分支机构发布信息为准。

★为更好的为您提供预约兑换服务，请仔细阅读以下内容：

一、公众按先到先得原则预约。预约无需注册，仅需输入您的有效身份证件信息、预约数量等，选择兑換网点。

二、每名客户每批贺岁币只能预约一次，第一批一次预约兑换数量不超过5枚，第二批一次预约兑换数置不超过10校。

同一客户间一批次多次预约或超过最离数量，系统不予受理。

三、兑换时需持预约登记的有效身份证件办理，如持有证件信息与预约登记信息不符。则无法兑换。由他人代为办理兑换的，代理人还应提供其有效身份证件。

四、重复兑换、到非预约网点或在非兑換期办理兑換的不予受理。

五、与预约有关的所有信》均以工行电脑系统记录为准。

六、为避免预约后出现集中兑换现象，客户可在兑换期任意营业时间内到预约网点办理兑换。兑换过程中客户应遵守网点现场人员的引导安排，避免发生排队拥挤。

我已认真阅读以上预约兑换服务权益须知及公告说明并同意相关内容。

温罄提示：仅可预约北京、江苏、安徽、湖北、广西、重庆、贵州、宁夏地区贺岁币。