支付

每次和爸爸妈妈出去逛街，遇到我喜爱的美食，爸爸就会拿出手机随意点点，只听滴的一声，我就可以享用可口的美味啦！之前我一直很好奇，为什么不用钱就可以买东西，难道手机里藏着人民币？直到妈妈对我详细地解释了移动支付的原理，这才让我恍然大悟。

听爷爷奶奶说，在他们那一辈，我们国家经济还比较落后，由于物资匮乏，商店里的东西品种少得可怜，逢年过节想给家里添点物件，排队是家常便饭。那时候还是商品计划经济，吃饭穿衣都要凭票，人们买粮食要用粮票，买布匹要用布票，买炒菜的油要用油票，全家人吃饭靠的是爷爷的粮油供应证，到指定的粮店才能买到米面。随着社会的发展，票据逐渐退出了历史舞台，它却贯穿了一代人的生活。

到了爸爸这一代，我们国家进行了改革开放，经济有了长足的发展，买东西再也不用排队了，现金支付成了主流。爸爸小时候，裤子口袋里每天都装着零花钱。虽然现金支付不像粮票布票时代时那么麻烦，但也存在一定的风险，人们出远门要随身携带大量现金，非常容易丢失或被盗。而市面上假币的出现，也引起了不小的风波。随着现金交易逐渐显露出的弊端，银行卡的出现则成为了支付方式的新选择。人们把钱存进银行，出门只要带着薄薄的卡片，就可以尽情消费啦，银行卡可以设定密码，即使不慎丢失了，只要及时挂失，就不会造成损失，既安全又便捷。

后来啊，我出生了，在我的时代，真正做到了一部手机走天下，大至酒店、商场，小到菜场、摊贩，只要你带着手机，就能完成商品交易的整个过程，还能享受额外的优惠。身上无现金已逐渐成为现代生活的一种常态，就连爷爷奶奶也学会了用支付宝和微信买单。现在，数字化的移动支付在我国已经非常普及了，人们出门只要带上手机就可以随时支付，所谓一切尽在掌握，真是太方便了。

从凭票购买到现金支付，从银行卡支付再到如今的移动支付，支付方式的变革见证了我们祖国的经济发展，也让我感受到了祖国科技发展之迅速。作为一名正在国旗下成长的少年，我要努力奋斗，学习各种知识，长大后把祖国建设得更加繁荣富强，让我国科技走在世界的最前沿！

【拼音】[fù chū]

【英译】

1.动词

1.pay out 付出，报复

2.disbsure 付出，支出

2.名词

disbsurement付出，支出

【反义词】收获 收成[1] 得到

详细解释

1.交出(款项或代价){pay}：付出现款，付出是一种快乐，我们享受其中。懂得付出的人是最懂爱的人，也是最幸福的人。

2.支付，支出{payment}：企业在生产经营过程中为获得另一项资产、为清偿债务所发生的资产的流出。如企业为购买材料、办公用品等支付或预付的款项;为偿还银行借款、应付账款及支付账款或支付股利所发生的资产的流出;为购置固定资产、支付长期工程费用所发生的支出。和生活中的消费支出。

3.付出辛勤的劳动{devote}，如：妈妈为这个家付出很多。

【造句】

1. Food subsidy programs have other costs .

粮食补贴方案还要付出其他代价。

2. This war has cost us too much .

这次战争使我们付出了巨大的代价。

3. Its a privilege we have to pay for !

我们不得不付出高昂的代价!

4. The people wanted peace at any price .

人民不惜付出任何代价也要争取和平。

5. The relevant expenditure will be incurred .

要付出一定的费用。

在工资支付的相关法规中，还强调了“另外支付”。“另外支付”应该理解为除正常支付外，还应该按规定支付加班工资。举个例子来说，一名职工的月工资为2000元。若10月1日加班一天，那么他在10月1日这一天的加班工资应该为2000元÷20.92天×300%，合计为286.8元。这位职工10月的工资袋中，除了有正常应得的2000元工资外，还应有286.8元的法定节假日加班工资。

另外，实行计件工资的劳动者，在完成计件定额任务后，由用人单位安排延长工作时间的，用人单位要分别按照不低于本人法定工作时间计件单价的300%、200%支付其工资。

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导语：央行正式下发了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)，对非银行支付机构账户分类与监管及法律责任等进行了明确的规范。

继上周央行发布商业银行个人账户最新规定之后，央行昨日正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。此前该《办法》的征求意见稿一经公布，在市场引发热议。对比此前的征求意见稿，《办法》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的互联网金融总体要求，对非银行支付机构网络支付业务进行了规范，旨在促进其健康发展。

央行相关负责人表示，《办法》自2016年7月1日起实施，新的要求和规定需要支付机构做相应准备，分类监管要有一定的适应期，下一步还将根据互联网金融发展情况，开展互联网金融领域专项整治活动，防范互联网金融各类风险。

与商业银行个人账户实行分类管理的思路一致，个人支付账户分为三类，其中Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷，余额付款限额为自账户开立起累积1000元。Ⅱ类账户年累计余额限额10万元，验证方式较Ⅰ类账户相比，需面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少三个外部渠道验证身份(如身份证信息、绑定银行卡、绑定电话等)，Ⅲ类账户年累计余额限额20万元，验证方式较Ⅱ类账户还增加至少两个外部渠道验证身份。

不过，值得注意的是，上述多种验证身份并不需客户本人去相关部门证明“我是我”，客户只需要按照支付机构的要求在网上填写并上传相关信息即可，由支付机构负责与外部数据库或系统进行连接并验证客户身份信息的真实性。支付机构应采用必要技术手段确保客户操作流程简便、体验便捷，这对支付机构的服务能力和服务水平提出了一定要求。

同时，为引导支付机构提高交易验证方式的安全性，加强客户资金安全保护，《办法》规定，对于交易验证安全级别较高的支付账户“余额”付款交易，支付机构可以与客户自主约定单日累计限额;但对于安全级别不足的支付账户“余额”付款交易，《办法》规定了单日累计限额。《办法》规定的单日累计1000元、5000元的限额能够有效满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。此外，《办法》规定，综合评级较高且实名制落实较好的支付机构单日支付限额最高可提升到现有额度的2倍，以进一步满足客户需求。

除支付账户实行分类监管外，《办法》对支付机构也实行分类管理。对于综合评级较高且实名制落实较好的支付机构，《办法》在客户身份验证方式、个人卖家管理方式、支付账户转账功能、支付账户单日交易限额、银行卡快捷支付验证方式等方面，提升了监管弹性和灵活性。如支付机构可以扩充支付账户转账交易功能，可以同时办理支付账户与同名银行账户之间、支付账户与非同名银行账户之间的转账交易;支付机构可以根据客户实际需要，适度提高支付账户余额付款的单日交易限额。

腾讯方面表示，《办法》非常重要的调整之一，就是提出对支付机构进行分级分类管理，针对评分高、且支付账户实名率落实好的支付机构，执行较为宽松的监管政策，给予监管弹性和灵活性。

东方证券首席银行业分析师王剑表示，分类监管思路对综合评级较高的支付机构给予监管优惠和创新空间，这将加剧市场的集中度，小的支付公司可能会受到冲击，支付牌照的价格也会相应变化。

自从国足结束客场同中国香港队比赛之后，佩兰就一直处于休假状态。他原计划1月11日回到中国，准备冬训。可是中国足协去年十二月中下旬主动取消了国家队的冬训计划，而且是在先做出这个决定之后才通知的佩兰本人。从这个细节就不难看出，双方的合作其实已经不可能再继续下去。

2015年圣诞节前后，足协正式通知佩兰冬训被取消，并希望他尽快回到中国，双方将就合作问题进行一个深入的谈判。虽然没有直说，但佩兰其实心里也很明白这个谈判意味着什么。原计划1月11日回到北京的他不得不更改机票，于昨日上午抵达北京，不少球迷甚至在机场发现了这位提前回到中国的国家队主教练。经过简单的休息调整过后，佩兰下午来到中国足协，正式同高层领导进行谈判。

中国足协明确告知佩兰双方将不会继续合作，这也就宣布了法国教练团队正式下课。不过由于佩兰同中国足协的合同还在进行当中，到三月才正式结束，恐怕需支付他三个月的工资。

比起卡马乔的天价违约金，这样的数字对于中国足协来讲算不上高。和卡马乔不同的是，佩兰可能并不会跟中国足协死缠烂打下去，他应该会选择接受违约金，双方友好分手。

从当初的踌躇满志，到现如今的正式下课，佩兰和中国国家队彻底缘尽。

22日下午，安徽省合肥市中级人民法院对“周岩毁容损害赔偿纠纷案”作出二审判决，上诉人陶某某赔偿周岩医疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等共计180万余元，由陶某某于判决生效之日起十日内一次性赔偿周岩179万余元(扣除已经支付的1万元)，不足部分由陶某某父母承担连带赔偿责任，驳回周岩的其他诉讼请求。按照民事诉讼法，二审判决即终审判决。

该案由合肥市蜀山区人民法院一审判决被告陶某某一次性赔偿原告周岩172万余元，不足部分由陶某某父母承担连带赔偿责任。后双方均不服向合肥市中级人民法院提起上诉。

合肥市中级人民法院依法组成合议庭进行了不公开开庭审理。查明，周岩与陶某某系同学关系，两人在交往过程中发生矛盾，陶某某遂产生报复心理。2011年9月17日18时许，陶某某携带打火机及装有打火机油的雪碧瓶来到周岩家中，在卧室内与周岩发生争执，陶某某将雪碧瓶内的打火机油泼洒在周岩面颈部及身上，用打火机点燃，周岩随即被送往医院救治。

经医院诊断，周岩面颈部、耳部、双前臂及手背等多处烧伤，全身烧伤面积28%、身体多部位Ⅱ度Ⅲ度烧伤、呼吸道烧伤、左耳部分缺失、双手功能受限。周岩在安医一附院住院期间做了一次气管及创面切开手术，四次自身取皮植皮手术;在北京伊美尔医疗美容医院治疗期间进行背部安装扩张器手术。经北京中衡司法鉴定所鉴定，周岩构成两处五级伤残、一处八级伤残、两处九级伤残。

3月22日下午4时许，合肥“少女毁容案”民事赔偿在合肥市中级人民法院终审宣判，陶家赔偿周岩180余万元。去年5月，法院一审判决陶家赔偿172万元，双方均提起上诉。

法院审理认为，根据已查明的事实，周岩被烧伤系因陶某某实施的故意伤害行为所致，该案中并无证据证明存在可以减轻侵权人侵权责任的情形，对周岩的损害后果应由陶某某承担全部赔偿责任。综合周岩因被陶某某烧伤产生的全部损失，合肥中院依法作出上述判决。

事件回顾

少女拒绝求爱遭泼油毁容

2011年9月17日傍晚，因求爱不成，同学陶某某向周岩泼油纵火致其全身30%的面积烧伤。

2012年5月10日15点，周岩拒绝求爱被毁容一案在合肥公开宣判，法院以“故意伤害罪”判处被告人陶某某12年零1个月有期徒刑。

去年5月15日，“少女毁容案”民事诉讼一审宣判，周岩获得172万元的民事赔偿。针对赔偿金额，陶某某方面认为金额过高提出上诉，而周岩及其家人认为赔偿金额过低也随后提出上诉。

去年11月26日，该案民事部分二审在合肥市中级人民法院开庭审理，庭审中，伤残赔偿金、是否过度治疗成为双方争辩的焦点。

3月22日下午4时许，合肥“少女毁容案”民事赔偿在合肥市中级人民法院终审宣判，陶家赔偿周岩180余万元。去年5月，法院一审判决陶家赔偿172万元，双方均提起上诉。

开微店卖化妆品维持生计

被严重烧伤的周岩一直在北京接受治疗。周岩说：“起初我和生命作斗争，也许昏迷期间我的潜意识里也是想要努力活下去。后来我和疤痕作斗争，努力想要它们不要长出那么多。现在我和自己作斗争，抛开一切关注度，问自己究竟还能做什么，包括想要怎样的人生、想要做一个怎样的人。”

为了维持生活，周岩正在经营微店，销售护肤品、化妆品等。“我并不指望依靠赔偿款生活，只想这些钱能够支付我的治疗费用，让我活下去。”周岩说，以后除了经营微店，她要把时间放在学习上。

友人从国外回家度假，总要我陪她一起逛淮南的老街旧巷，品尝地道的淮南风味，摄录一张张残留的旧日痕迹。她说离开我这个拐杖，她已不认得她从小长大的地方，在她一阵阵变化太大的感叹中，我不禁仔细地打量着周围这熟识的一切，这是我生于斯长于斯的淮南吗?十几年城市的大改造大建设似乎是一夜间完成的，宽阔的街道、耸立的高楼大厦、现代化的城市社区、游人如织的大型超市…..是我们如今生活的家园。留恋、唏嘘、感叹中友人失落的情绪溢于言表，滔滔不绝对往昔的点点滴滴。旧日淮南的风景已成为一种怀旧文化被人们收藏在记忆中，沉淀在城市发展的历史记录中。在城市变迁的背后，淮南人有对过去生活温馨记记的失落，更有对现代都市生活的收获。

狭小嘈杂的老街旧宅在人们的记忆中渐行渐远。人到中年，在失落中找寻记忆：清晨，自行车的铃铛声伴随着吆喝声、压在碎石板上的声音由远及近、由近及远，狗叫声、老人的咳嗽声…….新的一天开始了。浓浓的粥香和袅袅的炊烟在街巷中弥漫，推窗可见人家的饭桌：馒头、稀饭、咸菜。母亲给最小的老三喂饭，一边擦试着老三的鼻涕，一边呵斥着老二快点吃饭，一边嘱咐着上学的老大别忘了要带的书本。午后的阳光透过树叶留下斑驳的树影，主妇们倚门而坐忙活着手中的活计，或剥豆子或打毛线，毛线球偶尔滚落在地成为小猫戏嬉的玩具。老人们或独自晒着太阳，或围坐在一起打牌、下棋、聊天。剃头师傅会在这时找到生意，担子一放、小板凳一摆，一块白布单一围，剃头推子推起来。“炝刀磨剪子”的吆喝像着民间小调传过来，磨过的剪刀又光又亮，一边啧啧称赞着，一边嘱咐着“还来啊”。矮矮的泥墙根上，是邻居家孩子露出的小脑袋，倏忽一下又不见了，只一会儿高高的槐树上一个小男孩骑在树杈上做着鬼脸。

更多的时候是“低头不见抬头见”，紧密的生活空间让邻里增加了人情味。往往一条小街或是一个小院才有一个厕所或洗水池，原本属于个人生活的内容都被公共化了。一家有喜百家贺，一家有难百家帮。夫妻口角、孩子斗嘴总能引来邻居的劝阻;有什么好吃的左领右舍总能一同品尝。低矮的房屋、坑坑洼洼的水泥路、绿荫覆盖下的小院、僻静的街角…..留下了多少故事和情感。该走的总要走，淮南在前行，岁月流失带来的失落在现代快捷、时尚激情的生活中收获。

这的确是一座美丽的城市。当我行走在洞山中路、淮河大道、朝阳中路、国庆中路等宽阔的街道上，看着来来往往的公交车，看着新锦江饭店、龙湖路一号、金贸大厦等一座座拔地而起的高楼，看着公园、广场、医院、影剧院、体育馆、城市社区等等的城市要素，我们还有什么理由不认同淮南是一座现代化城市呢?城市的大改造大建设，不仅仅改变的是人们的居住环境和生活条件，更多的是生活方式、居住文化、交际空间以及情感方面的深刻变革。

从修马路、造房子到居民社区遍及城市的每个角落，新社区精彩生活改变着每个人。金域蓝湾、优山美地、书香茗苑……这些充满诗意的小区名称美丽着淮南这个缘煤而建的工业城市。漫步小区，林立的高楼间各种生活配套设施齐全，上学、就医、采买、娱乐、健身可足不出区，独门独户在一定程度上改变着人们的情感交流、生活方式。可是你看，社区健身中心几个志趣相投的朋友在打乒乓球;网吧里年轻人在上网冲浪，发微博、玩游戏;周末老人和孩子在活动室里看文艺演出;各类健身器材上，大人和孩子在做着各种运动;林荫道上老人在悠闲地散步聊天;当然，也可以一大早去广场上和大家一起打打太级拳、跳跳健身舞……在绿色生态、生活配套设施齐全的同时，居住在这儿的每个人都可以感受到生活的美好和安逸。

如今的淮南变得更加繁荣，也更富时代气息，狭小嘈杂的生活环境已被城市新社区的欣欣向荣取而代之。友人的失落更多的是对岁月流逝的纪念，摄下的一张张照片却是淮南人日新月异现实生活的写照。这座城市承载着淮南人的梦想，这座城市在变化着，它有更丰富的物质、它有更便捷的交通、它有更发达的教育、它有更优越的居住环境…..在城市让生活更美好的同时，我们还要呼唤乡土精神，警惕那些让生活变糟糕的可能性，这种美好才能持久。

人的生命因为有了保障而安全，人的生命因为有了保障而幸福，人的生命因为有了保障而绚烂。而提供给我们这份保障的就是保险，我们在保险的伴随下快乐成长。

记得小学的时候，学校组织我们统一买保险，那个时候，有许多人都不愿意买，因为总觉得生活一帆风顺，平白无故怎么会收到伤害呢，但还是有不少同学买保险。

一天中午，同学们吃完饭便下楼去玩，一个个满头大汗，兴奋的不能自已，上课铃响了，同学们急匆匆的往教室赶。突然，只听“哎哟”一声，同学们诧异的转过头，发现是一个同学摔倒在地，好像摔得挺严重的。同学们急忙找到老师，老师来了，发现这个同学可能是骨折了，便打电话给医院，后来医院检查后确认这个同学确实骨折了。医药费需要几千元，可由于他家庭困难，拿不出医药费。但这时，他们想起了他曾经买过的保险，便急忙索赔。后来赔付的钱解决了他们的燃眉之急，这个同学终于康复出院，这位同学由衷的发出感叹：“保险真的是一份保障啊”

通过这件事，我们都明白，保险是生活的保障，保险伴我们快乐成长。

其实在我们的生活中，这样的事例比比皆是，比如说，一个人如果出了交通事故有了自己的保险就可以少拿很多医药费，一个人如果有了养老保险，那她的晚年就有了保障，如果一个人生活中出现了一些意外伤害，那么有了保险，他就会更加幸福，健康。

生活中，有各种各样大大小小不可预料的伤害，这时，只要有一份保险，生命就会有一份保障，有了保险，生活会更加幸福，有了保险，我们的生活更加美好，保险伴我成长!

大约25年前，当银行卡支付出现在我们生活中的时候，我们开始体验到支付方式转变带来的便捷，但还没有认识到这种便捷改变了什么。

大约10年前，当网络支付出现在我们生活中的时候，网上购物成为时尚，互联网在成为电商平台的同时，也逐渐成为一种生活平台，这时候的支付已经开始从服务生活向改变生活过渡，但我们还不能肯定这种过渡意味着什么。

大约5年前，当移动支付还是一种概念产品出现在我们生活中的时候，我们开始坚信移动支付一定蕴藏着巨大的市场商机，并因此对之寄以厚望和憧憬，这时候的我们已经对支付的本质有了更深刻的认识。

而现在，当各种各样新兴支付方式经过大浪淘沙般的市场洗礼，渗透、融合到我们经济社会生活的方方面面的时候，支付行业的社会、经济价值日益凸显。这时候，我们才知道，支付创新改变的不仅仅是交易的方式，支付创新带来的也不仅仅是经济利益，它在一定程度上甚至影响到了人们的生产生活方式和行为观念。这时候，支付就是简单的收付款的观念早已成为历史，支付创新在服务国民经济的过程中创造价值的观念开始深入人心。

近年来，我省的支付清算服务体系建设不断完善，已经建成了以中国人民银行大、小额支付系统为中枢，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、同城交换系统、银行卡支付系统、外币支付系统为重要组成部分，非金融支付服务机构业务系统为补充的支付网络体系。同时服务创新不断推进，金融服务效率、质量和管理水平不断提升，依靠创新，银行卡市场从无到有，从各自为战走向联网通用，从国内市场走向了国际市场;依靠创新，第三方支付异军突起，迅速改变了支付业的市场格局，提升了支付效率，促进了支付产业和传统经济的相互融合。江苏省支付清算协会牢牢把握住支付创新这个任务，使得支付清算服务经济，支付结算服务民生。

步入新世纪，尤其是近几年，江苏省经济发展迅速，农民收入以较快速度增长，全省工业化、城镇化步伐加快，经济社会事业取得长足发展，一些地区城乡融合、城乡一体化的趋势日益明显。江苏省全省有2000多个小集镇，都建成了工业型的小城镇，苏南地区正在构筑城乡一体化的新格局，乡镇企业向工业园区集中，形成形式多样的乡镇企业园区，规模企业已成为乡镇工业的“半壁江山”。新的经济形势对支付清算服务提出了更高的要求：一是结算工具的多样性。不仅需要传统的支付工具满足中小乡镇企业的日常支付需要，还要发展银行卡、电话银行、网上银行等现代银行业务，满足部分资金实力雄厚的大型企业对电子银行业务的需求。二是支付系统的先进性。在农业外向化趋势下，乡镇企业与外部的联系日益密切，对加速资金流动的要求日益强烈，迫切需要快捷、高效、安全的支付清算系统为经济活动服务。

为此，江苏省创造方便快捷、适度竞争的支付结算环境疏通支付结算体系，加快结算速度，提高生产、建设资金的使用效率，积极创造条件，不断向农村金融机构延伸现代化的支付清算系统，充分发挥金融机构在农村支付结算中的作用。支付清算系统向县以下的农村地区延伸，可以有效提高农村地区支付结算水平，满足农村多层次的支付结算需求，加快农村地区资金周转，提高资金使用效益，促进农村经济金融的和谐发展。同时进一步完善以支票、汇票、本票和银行卡为主体，以电子支付工具为发展方向，适应多种农村经济活动和农民居家服务需要的支付工具体系。电子支付适用于多种终端上的交易，技术的进步和互联网的发展，使得PC、手机、POS机、固定电话等各种终端设备都可作为交易工具，电子支付服务的出现，更加强化了这些交易工具的使用，使得交易相关的资金归集也可以通过这些终端设备来实现。传统交易方式往往交易方式比较单一，主要通过面对面方式，在交易及与交易相关的资金往来过程中出现信息不同步或割裂的现象，企业要投入较多人工进行业务和财务管理工作。通过电子交易和支付系统完成的交易，不但可以打破仅有面对面交易的单一形式，还具有建设成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面优势，并且实现资金流与信息流的统一，提高企业运行的效率。

今天,支付不仅仅是在完成交易，她更在改变生活，从支付服务生活，到支付改变生活，看着是一小步，实际上是一个质的改变，改变的是一个商业生态链，相信在不久的将来，绿色支付，快乐生活的理念一定会影响到更多人，一起来提升人们的生活品质，享受美好的人生。第三方支付最初帮助企业解决的就是资金流通的便捷性，在此范畴内的手机支付，应当为企业解决的是支付款项的便捷性和安全性问题。同时利用全新的手机支付技术和移动互联技术，为中小企业打造资金管理平台，提升资金效率，增进资金运转速度，加快企业运转。现如今，第三方支付依托已建立的信息化支付清算平台，帮助企业多快好省地搬运资金。“手机支付已成为众多小企业主首选的支付手段，快捷的支付相当于业务运转的催化剂，使企电子支付服务的出现，改变了传统交易的方式，缩短了交易时间，加速了资金流转速度，降低了企业运营成本，提高工作效率，为企业经济效益和社会效益的提升起到了重要的推动作用。

支付是经济活动的起点和终点，是其他金融服务得以开展的基础和平台。支付手段以及服务方式的电子化、信息化和多元化，不仅促进了金融与现代科技的融合，为金融创新提供更加便利的平台和机会，而且支付创新本身也构成了金融创新的重要内容。从这个意义来说，支付创造价值在未来无疑具有更加广阔的应用领域和发展空间。一方面，对商业银行来说，支付清算逐步由后台业务向中前端业务渗透和延伸，与银行各个条线的业务流程日益融合，支撑作用显著增强。目前，银行普遍运用系统优化和统筹管理的理念搭建业务运营系统，开展业务流程的改造、优化，既有助于提高商业银行的营运效率和经营水平，也有助于充分利用和发挥现代支付手段的作用，在整体上推动支付清算业务的合规和创新。另一方面，城镇农村和小微企业是我国国民经济和社会发展的重要基础，它们对金融支付服务的需求日益迫切，支付企业应该在依托各自的技术、产品优势，在实现差异化竞争，深入传统行业，致力于为产业链提供支付解决方案，推进实体经济和传统行业电子商务化转型的同时，对城镇农村和小微企业投以更大的热情和关注，帮助城镇农村完善金融服务体系，加速小微企业实现产业转型和服务升级，促进金融服务功能和社会管理功能的不断完善，在服务经济，服务社会，服务民生的过程中，实现支付企业自身的经济价值和社会价值。

支付创造价值，支付创新在服务国民经济中创造价值，无论是现在还是未来，我们都对此深信不疑。

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不知道从什么时候开始，电脑逐渐的走入了大众的视野，也让更多的人群能够有机会接触到电脑，而现在，手机网络的普及更是将科技发展推入了一个新的高峰，可以说，科技不仅仅改变了我们的生活，更是对于我们的生活产生了非常大的影响。现在的我们可以足不出户的就了解世界的大事小情，现在的我们可以在家里手指轻敲键盘的尽享欢愉，现在的我们可以简单的通过网银就买到我们喜欢的东西，不得不说的是，改变我们生活的或许并不是那些没有感情的科技，而是我们那一刻不断进取的心。

因为有梦想，才能够有力量飞翔。正是因为莱特兄弟渴望着像鸟儿一样的自由飞翔，才有了那个时代能够翱翔天际的飞机，正是因为有了第一个勇敢尝试螃蟹的人，我们今天才能够发现它的美味可口，所以说改变我们的，正是我们不断进取的心。思想是推向我们前进的动力，只有不断的攀登高峰才能够让我们体会到一览众山小的壮观雄伟景象，我不想阐述什么宏图大志，甚至只保留了梦想的一些些火苗，但是我们的心里非常的清楚，生活终究只是我们存在的证据，而那些改变我们生活的东西，必将印记在历史，被后人铭记，而电子银行，手机支付就是这样一个拥有值得被永久珍藏的印记。

电子银行最初进入我们的生活，其主要目的是为了更加社会化的服务于我们的生活，它采用的是通讯开放式的网络服务，以及配合特定的安全自助服务以网络的方式来便捷支付的目的。而电子银行又包括以下几个部分，主要是网上银行，自助银行服务项目，电话银行，还有就是手机银行，而我文章主要表述的就是其中之一的手机银行。手机银行作为一种快速的手机支付方式已经逐渐取代了网上银行成为了应用广泛，使用便捷的首选方式。也正是因为3G手机，智能手机的应用普及，让我们的电子银行APP应运而生的彻底火了一把，也真正意义上的实现了所谓的智能生活，便捷生活。相比以前繁重的电脑才能够让我们实现快捷支付，现在的手机支付可以说是改进颇多，更不需要下载专业的安全插件,就可以实现的支付方式。

手机银行作为一种利用手机终端最为支付接受引号的银行类服务，可以说是经历了人性化的发展之后的惊喜之作。手机银行不同于传统的银行类服务的繁琐，避免了网上银行的网络性质服务容易造成的链接错误，财产流失。手机银行是与自身的电话号码绑定，采用短信接收方式来作为接收信息的途径，也省去了很多麻烦的步骤，简易方便，更值得信赖。随着手机银行的逐步发展，相信经过了瓶颈期，预热期之后，会迎来更高程度的发展和更多手机客户的青睐。但是如何增强客户的认知与了解方面就成为了必须面对的问题，比如一般的青少年的使用者比较多，而中年人的使用率却明显偏低，如我们父母年纪相仿的人群。基本对于手机银行了解甚少。所以现在手机银行的发展必须面对的就是如何能够在增加客户群的基础上，更好的带来便捷优越的服务，让我们的使用者，逐渐摆脱原来的繁琐，而选择和感受更加便捷的手机银行服务。另外，手机银行使用率不高的原因还有就是没有像支付宝一样的电子商务平台，难以兼容多家银行卡。

但是手机银行不同于传统的其他类银行服务，它要求使用者必须是掌握一定的网络手机服务知识，对于一些不太了解网络银行，手机银行方面的人们还是比较不方便的，基于使用主要是以短信的方式来使用，所以对于像我们这样的年轻人群来说还是非常值得尝试的。告别了传统的繁琐的服务，而迎来了手机银行的新时代，现在的我们，可以不必在等待在银行盲目的排队之中，不会因为简单的业务就跑银行，不必面对排队等候，这对于我们现代追求简单生活的人们来说还是非常必要的。

对于我来说，手机银行带来的惊喜改变可谓是非常之多，比如我不必再为了交手机话费而想要到底哪里有充值卡或者移动缴费的地方。更不必像以前一样要打开电脑，通过电脑作为终端的网络银行来交手机费，现在我们只要打开手机的应用软件。选择交手机话费的服务项目，就能够轻松的解决我们的后顾之忧，真正意义上的做到快速缴费，从此让手机不再为停机而烦恼。

网上银行的延伸服务当然要属手机银行的发展势头最迅猛，也是在电话银行，网络银行发展之后最为广泛的服务方式，被称为电子钱包。它能够提供无时间限制的服务，这点来说也能够增加它的服务范围，脱离原本的银行服务，让手机银行称为具有自己特色的发展方式，也能够无时无刻的与银行服务接轨，可以说是全面发展的必然产物，能够真正意义的实现24小时无限制全天候服务，也能够无形之中增加银行的业务交流与沟通。

相比目前国内的手机银行业务，一般性质的还是大抵相同的，但是业务的快速更新，业务的提升，业务的便利能力也是很多人选择不同手机银行网络银行的主要决定性因素，对于我来说，节约时间就是节约成本，所以我们往往会选择与自己网络银行对应的手机银行进行服务，这样能够真正的起到方便的作用。

目前使用广泛的手机银行项目依然还是查询银行卡余额，转账，代缴水电费，电话费等比较简单的业务，我觉得如果手机银行的发展势头依然如此迅猛，完全可以进行一些高端服务的研究，比如真正的实现手机炒股，手机投资，还有就是在手机银行客户端订购专业的安全保障，以避免向网上银行造成的资金安全问题。安全是我们追求的前提，如果一个手机银行能够做到既安全又能够提高服务性能的话，基本上我们一定会选择它的，所以想要更广泛的发展手机银行，势在必行的当然要属确保使用者的账户安全，其次是提高服务的简便性。

很感谢在我们的生活之中出现了真正能够方便我们生活的手机银行，因为手机银行的出现，我改变了原来的生活方式与生活态度，我真正的相信了只有更好的享受生活，才能够得到更加真实的快乐。

移动支付具有随身、随时、随地支付的特性，近年来已成为零售支付体系重要创新之一和新兴电子支付的主要表现形式，成为业界关注的热点。世界银行支付体系发展工作组(psdg)和国际清算银行支付结算体系委员会(cpss)对各国支付结算系统的调研中，已将移动支付列为零售支付的创新产品予以重点关注。下面，我就移动支付在中国的发展谈几点看法。

当前我国金融和支付服务存在的不足

1.金融服务资源相对不足，便捷性也不够。2009年末，中国人口超过13.3亿，银行业法人机构达3857家，营业网点近19.3万个，从业人员约 284.5万(数据来源:《中国银行业监督管理委员会2009年年报》)。但从人均银行服务资源看仍是不足，平均一个网点对应7000人左右，一个银行从业人员对应490人，如果仅算柜面服务人员的话，平均一个柜员至少要对应1000个客户左右。在广大农村地区和贫困地区，金融服务资源更有限甚至为零，我国目前仍有2000多个乡镇没有金融机构网点，属于金融服务的空白地带。银行网点服务不仅资源有限，在时间便利性上也有限，通常是上午9点到下午5点。虽然有自助设施如atm机和网上银行，但这方面的资源也相对有限。2009年末，全国atm约21.49万台，平均每台atm对应6210个人。截至 2008年末，我国个人网银客户近1.5亿户，超过1/10的中国人已开通网上银行。城镇人口中，个人网银用户的比例为20.9%，但基于对个人电脑终端和操作技术的依赖，实际使用网上银行服务的客户比例要低得多。

2.现代支付系统成功解决了大额和小额支付问题，但对更小金额支付或微支付关注不够。2009年，全国各支付清算系统共处理业务112.63亿笔，金额1208.06万亿元，平均每笔金额为10.73万元。其中，大额支付系统处理的业务平均每笔金额为324.17万元，小额支付系统为5.07万元，银行卡跨行支付系统atm交易每笔400元，pos交易每笔1800元。从非现金支付工具看，票据的平均每笔交易金额为30.83万元，银行卡的平均每笔交易金额为8400元。可见，现有的支付系统和非现金支付工具主要替代了现金在单位支付和个人大额支付中的使用，与居民生活密切相关的更小金额支付或微支付，仍然以现金方式完成，事实上这部分支付具有频率极高、金额很小的特点。当然，一部分微支付已得到了很好的解决，如北京市的交通一卡通，每天交易达 1600万人次，每次地铁票价2元，公交更便宜。但绝大部分日常生活中的微支付没有得到解决，如超市、便利店、停车场、小商品市场、菜市场的支付等。

3.零钞、硬币大量使用，社会成本较高。2009年，流通中现金与gdp的比值为11.4%，现金支付量占整个社会支付金额的3‰。截至2010年上半年，流通中货币(m0)余额3.89万亿元,同比增长15.7%。上半年净投放现金658亿元，同比多投放1236亿元。前面说到大额支付主要是通过非现金支付的方式和工具完成，显然，现金投放主要解决零售小额支付和日常生活中发生的微支付。可想而知，市场上大量流通零钞、硬币必然会增加货币的印制铸造、运输、保管、残破币兑换以及反假币等多个环节的成本。根据麦肯锡的研究报告，目前全球每年处理现金所花费的费用约在3000亿美元。欧洲支付委员会研究指出，欧洲的现金处理成本是每年500亿欧元，单个国家的现金处理成本约占所在国gdp的4‰~6‰。从目前我国现金支付量占比来看，我国的现金处理成本占gdp的比例可能更高。

4.非现金支付给社会管理提供的便利未能触及更小金额及微支付领域。非现金支付较之于传统的现金支付在社会效益层面上的优越性，主要体现在为社会管理提供了便利，换句话说，支付的金融功能与社会管理功能相结合。如以实名开立银行账户，凭单位信用开具票据，用银行卡进行日常消费，不仅提高了全社会的资金清算效率，而且实现了对客户身份确认和交易处理的信息化、集约化管理，节约了社会管理成本，提高了社会管理效率。虽然网上支付发展迅速，实现了电子商务和网络购物的非现金支付，但在面对面地近场微支付领域中，现金仍被大量、广泛使用，非现金支付的社会功能在微支付领域没有得到充分的发挥。公交一卡通是比较成功的例外，但应用范围还不够广，中小城市有待拓展，功能单一，也没有实行实名制的意向和可能。

发展移动支付的重要性

移动支付业务最早出现于20世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展。中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模。就中国社会环境、经济发展等具体国情以及支付体系目前的发展阶段而言，推广与发展移动支付、将其作为支付服务方式的重要创新和传统金融服务的有益补充有着十分重要的意义。

1.拓展金融服务空间。移动支付在印度、拉美和非洲地区发展得较快，主要得益于移动支付对传统银行业务的有益补充。巴西和肯尼亚则明确将手机转账服务作为扩展金融服务的政策措施。生活在银行网点覆盖不到的农村地区和贫困地区的居民，以前无法直接享受银行网点的服务，有了移动支付，不用车马劳顿就可以直接用手机完成货物买卖、借贷款等支付。在中国发展移动支付同样可以解决银行金融服务资源有限且分布不均匀的问题，尤其是在广大的农村地区，传统金融服务未覆盖到的边远山区和贫困地区，移动支付能有所作为。与传统银行服务模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入，能够充分利用现有的通信网络和设施终端，从而以较低的成本拓展支付服务，为手机用户提供便捷的支付服务，促进金融全面普及，达到广泛的便民和惠民效果。

2.为微支付提供有效的解决方案。便捷性是移动支付的第一特征。只要有一部手机、只要有通信网络，便可进行支付，不受银行网点的限制、不受营业时间的限制、不需高成本的终端设备投入。这种随时随地的便捷性，以及手机在普通民众中的广泛普及，使得移动支付能够成为解决微支付的最佳选择。移动支付的近场应用最适宜于高频率、金额小的快速支付，能够满足消费者随时随地消费、面对面交易、账物实时核对、避免个人信息泄露等多种需求。可以肯定地说，微支付将成为移动支付最大的应用领域，如超市、快餐店、电影院、公园、公共交通和出租车、农贸市场和早市等需要快速、小额支付的场所。同时，手机的远程支付功能也能为电子商务、网络购物以及公用事业费等资金转账的支付提供可选方案。

3.逐渐替代零钞和硬币。在日本，四成以上的人都使用了移动支付。2009年，日本央行曾就包括移动支付在内的电子货币对流通中零钞和硬币的影响做过研究，数据显示电子货币主要用于千元以下的小额支付，随着电子货币的广泛使用，流通中的硬币，特别是小面额硬币总金额增速一直在下降。可见，移动支付对微支付中的零钞和硬币的替代作用是明显的。减少零钞和硬币的使用不仅能降低现金的生产和管理成本，也能降低现金的使用成本，并顺应“循环经济”、“绿色经济”大趋势。

4.进一步实现支付的社会功能。在微支付领域推广移动支付，能够提高微支付的资金清算效率，实现对交易的信息化和集约化管理，随着手机实名制的推广从而实现了微支付主体的身份确认，做到有据可查、有迹可循，还可以将具备支付功能的手机与医保卡、社保卡相结合，实现医疗保险、养老保险、住房公积金等政府公共信息管理功能，节约社会资源、服务社会建设。

我国推广移动支付具备条件

1.有强大的、多元化的服务提供商。我国的移动支付服务可以由商业银行、移动运营商和第三方支付组织分别提供，也可以合作提供。银行的优势在于其账户结算功能，在于其完善的支付服务基础设施和庞大的客户群的绝对信任。目前我国的大中型商业银行都有手机银行，提供短信通知、账户查询、资金转账缴费等服务，并广泛与移动运营商合作开发手机近场支付。移动运营商则拥有安全的通信渠道，拥有庞大的手机用户资源和便捷的服务终端。近年来，中国电信、移动和联通在移动支付领域都有成功的实践，如中国移动的手机钱包业务，电信在浙江、四川试点的手机小额支付;联通和交通银行合作推出的联名ic借记卡，在上海世博园内实现机不离手、一刷即付。第三方支付组织则锐意进取，相对于前两者更具灵活性和想象力，是我国支付创新的生力军。除此之外，中国银联利用银行卡信息转接平台，充分发挥联接优势与银行、移动运营商合作，对移动支付受理终端的布放和改造，在移动支付领域也发挥了积极作用。

2.有广大的客户群。我国已成为世界第一大手机用户国，根据工信部的数据统计，截至2010年9月，国内手机用户达8.33亿户，普及率为 62.5%，并呈现不断上升的趋势，为移动支付业务发展奠定了良好基础。银联提供的数据显示，截至2009年底，我国已发展移动支付用户1.47亿户，其中与银行卡关联的移动支付约2200万户，剩余的1.25亿则采用移动话费账户代扣的方式。随着人们对手机的依赖性和黏合度越来越高，移动支付必将更加普及。另外，非现金支付工具在微支付领域的缺位以及移动支付终端的低成本投入和处理环节的便利性都将成为客户选择移动支付的诱因。

3.有较成熟的技术环境。移动支付产业属于金融与通信融合后出现的新兴产业。应该说，我国移动支付的发展已具备了较为成熟的技术环境。目前，移动通信网络已经非常成熟且覆盖面极广，中国银联的pos跨行网络体系也连接了各商业银行，金融与通讯的融合已有经验和基础。

4.逐步完善的法律框架。《电子签名法》、《电子支付指引》等法律规章早已发布，今年6月中国人民银行又发布了《非金融机构支付服务管理办法》，《办法》对支付服务业设定了准入制度，并就申请人资质、备付金管理和合规经营等方面提出了相应要求。应该说，《办法》的发布为包括移动支付在内的各类新兴支付方式的健康发展提供了重要保障。《办法》的配套制度，以及移动支付的业务规则等，也正在研究拟定中。

大力发展移动支付

1.积极的、正面的政策导向。中国人民银行作为我国支付体系的法定监督管理者，认真贯彻落实党中央、国务院关于“大力发展金融市场，鼓励金融创新”、 “加强风险管理，提高金融监管有效性”的要求，对新兴支付方式的管理遵循“促进创新与规范发展并重”的原则。对于移动支付这一惠及民生、市场前景广阔的新兴支付产业，我们积极倡导、大力推动其应用与发展。下一步，人民银行将加强政策引导，进一步发挥市场主体的能动性;逐步完善移动支付相关法规制度，维护各参与主体的合法权益;将推广移动支付与普惠金融政策结合起来，进一步扩展金融服务覆盖面，推进中国金融服务现代化。

2.鼓励多样化的业务模式。移动支付市场有众多的参与主体，在不同主体的推动下，产生了多种业务模式，不同业务模式各有千秋。日本的移动支付采用移动运营商主导模式，而韩国则为移动运营商与银行合作主导模式，虽然模式不同，但都十分成功。我国移动支付刚起步，业务模式的选择和发展，坚持市场原则，尊重已存在的多种业务模式。

3.倡导统一的技术标准。目前，存在多种技术标准、缺乏统一明晰的业务规则，不利于移动支付业务发展和市场开拓，并可能造成未来移动支付领域的社会资源浪费。从技术实现、支付安全、用户体验等方面来看，13.56mhz频率和2.45ghz频率这两种标准各有利弊。人民银行近期已启动标准统一工作，在充分研究目前已应用各类标准的优缺点，以及相关标准知识产权情况的基础上，明确我国移动支付将采用的技术标准，并尽快编制发布统一的移动支付行业标准或国家标准。

4.加强安全管理与风险防范。支付系统处理的是货币财富的转移，是资金的收付，所以信息安全和系统安全显得尤为重要，要始终树立“安全是支付系统的生命”这一理念。移动支付平台的运营者首先要确保支付指令的不可篡改性、支付信息不被窃取和系统稳定安全运行，其次还要加强压力测试、应急演练、备份建设等方面的工作。去年的全球金融危机使得“链接过多不能倒闭”的概念出现，根据网络分析方法在支付领域的应用，非银行支付机构专门从事资金转移服务，作为核心支付系统的边缘链接，同样事关支付系统乃至整个金融机构的安全，是保证国民经济安全运行和金融稳定的关键因素，有必要对其加强监管，防范风险。

5.防范和打击犯罪。随着非现金经济、非现金社会、非现金时代的逐步形成，犯罪分子也从现金犯罪转向了非现金犯罪。典型的例子是银行卡产业发展迅猛的同时，各类银行卡犯罪相伴而生，打击和防范犯罪成为目前银行卡经营和监管工作的重中之重。发展移动支付要吸取这方面的经验教训，要把工作做在前面，要充分研究伴随移动支付发展可能出现的新的违规犯罪形式，要做好预防工作，研究对策，防患于未然。

6.发挥行业自律作用。移动支付市场的各参与主体要加强自律，树立“安全、高效、便捷、经济”的支付结算领域核心价值观念，强化自我约束，兼顾经济效益和社会效益。同时，支付服务机构之间的相互沟通、协调，以及自律公约，也有利于维护市场竞争秩序，促进支付市场不断发展。为此，人民银行正在抓紧筹建全国支付服务行业协会，建立和完善支付服务行业自律机制和协商机制，促进整个支付服务市场的有序健康发展。

总而言之，移动支付市场的发展任重而道远，需要参与各方通力合作。相信在不远的将来，经过我们大家的共同努力，我国的移动支付市场能取得又好又快的发展，成为现代金融服务和支付体系的重要组成部分，更好地服务民生、服务社会。

支付让生活更轻松。

随着移动支付技术的兴起，无处不在的移动设备正快速代替钱包，改变我们的支付方式。在我国，移动支付产业已经发展起来，如今在衣食住行上都可以实现移动支付，尽管如此，仍处于起步阶段的移动支付还面临一些困难，包括标准、市场合作机制、商务模式等问题。因此，移动支付产业的发展还需要国家政策、资金、标准的引导与支持，以及企业的通力合作来共同推进。未来，相信在各方的积极合作下，我国移动支付产业将会蓬勃发展。

随着科技的发展，人们的支付方式正悄然发生改变。移动支付，一种能够克服地域、距离、网点甚至是时间的限制，便捷快速的新兴支付手段的出现，正改变着我们的生活。通过手机付款、转账，只需要轻轻触动一下屏幕，就能实现购物、预定酒店……随着智能手机的不断普及，快捷高效的移动支付形式也成为了电子支付领域的新热点。银行、支付公司、运营商、社交应用开发商等，都在积极布局移动支付市场。而中国银联(以下简称为银联)作为移动支付的主要参与方，对移动支付行业的发展起到重要的作用，同时，新兴的移动支付市场更是银联渴望占领的高地。在接受记者的采访中，谈及移动支付未来的应用发展前景时，中国银联移动支付部总工程师徐晋耀表示非常看好，他指出未来移动支付的应用非常广泛，生活中的点滴都可能成为企业思考的创新点，移动支付应用的发展将为人们的衣食住行提供更多方便快捷的服务。

进入黎明期

近日，据gartner预计，2013年全球移动支付交易额将突破2350亿美元，同比增长44%，而在今后三年半还将延续这种惊人的势头。在国内，移动支付行业已有了多年的沉淀和积累，2011年移动支付的交易额已高达742亿元，正式开启了我国移动支付的新元年。而在全球高速发展趋势的带动下，2013年我国移动支付无疑会迎来爆发式增长，未来几年势必进入黄金发展期。

与传统的支付市场相比，新兴产业的移动支付，横跨金融、通信、商务、公共服务等多个领域，其市场机会之大早已被产业链各个环节的商家所共识。尽管各方对移动支付寄予很大的期望，但现阶段，移动支付的应用仍处于普及阶段，徐晋耀说:“从整体上来看，目前移动支付的应用市场还处于了解、培育、普及的过程当中。在产业方面，由于移动支付技术还处于初级阶段，它的产业和相关企业都处于摸索中。而在用户发展层面上，如银行、运营商、电子商务还在接受过程当中，仍处于一个熟悉、起步的阶段。因此，目前对于移动支付的市场发展，还是一个黎明期。”

任何事物在发展的过程当中总会碰到一些难题，正处于发展黎明期的移动支付应用，目前在技术与应用方面还存在哪些障碍?对此，徐晋耀表示，产品比较少，技术成熟度还不够，在应用与试点的过程中时间的不充足使得初期产品不太稳定等，这些是现阶段移动支付应用所面临的问题。尽管目前移动支付仍存在着种种问题，但随着应用推进与技术的不断成熟，相信这些问题都将得到逐步解决。

移动支付是金融、通信、互联网、电子商务、数字娱乐等产业融合的汇聚点，单凭任何一方的力量均不足以推动移动支付产业的快速发展。因此，在徐晋耀看来，与产业链合作、和主管单位联合支持，确定标准、建设基础环境及搭建好产品可信服务平台，这是银联目前要完成的首要任务。同时，徐晋耀也指出，现阶段移动支付的基础设施建设很重要，只有夯实基础建设，产业才能更好发展。实际上，移动支付更是一项庞大的社会系统工程，其中牵涉的利益方众多。从产业链主要参与方的角度来看，金融机构、运营商、第三方支付、移动支付技术与方案提供商和设备制造商的互动与博弈将推动着这一市场发展。银联作为移动支付的主要参与方之一，其对基础设施建设的重视不仅有利于推进移动支付产业的发展，更能为银联在移动支付市场的发展打好基础。

移动支付 安全先行

随着互联网、电子商务日益发展成熟，人们的购物方式发生了改变，从线下的实体店购物到网络购物，再从网络购物到移动购物。而在电子商务市场模式的多元化发展下，人们的支付方式也随之改变，如今移动支付已走进人们的生活。

移动支付虽然有便捷的优势，但由于是“新鲜事物”，安全问题仍使得不少消费者对这种新兴的支付方式不太信任。可见，在移动支付应用的普及过程中，安全问题仍是“拦路虎”。事实上，目前的移动支付在安全问题上还有一些瓶颈需要突破。在手机支付的方式中，银行卡与手机号绑定后，很容易造成用户的个人信息、银行密码等泄漏。因此，如何有力保障用户信息的安全是移动支付产业发展中必须克服的一大难关。

在支付服务上，银联始终将安全问题摆在首位，并为此做了很多工作。在当前的电子支付领域，银联已经全面开展通过推动磁条卡向芯片卡的迁移，来解决磁条卡存在的难以实现多应用和安全性两方面问题。银联始终将安全作为支付服务的“底线”，徐晋耀坦言，有些客户会因此认为银联“灵活性不高”，“但安全是一切服务的基础，只有以安全为根基我们才能走得更远”。他表示，在移动支付方面，银联之所以要建设可信服务平台、执行标准，也是基于安全问题的考虑。

安全既是移动支付技术在应用过程中的一个重要环节，更是移动支付产品发展过程中的一个必然选择。徐晋耀说:“如果企业在研发移动支付产品时不注重安全问题，只追求产品的便捷性与消费的流畅性，那么随着业务的增长和技术的发展，这些安全问题将会日益严重，势必影响企业本身的发展。”

徐晋耀指出，随着移动支付的迅速发展，有些企业为把握住市场商机，在推出产品和方案上一味地加快步伐，因而在安全问题上的考虑不谨慎，使产品在应用过程中存在一些安全隐患。而作为支付产品，用户体验尤为重要，那么要如何协调好安全问题与用户体验两者之间的关系。徐晋耀表示，解决好安全问题不能以牺牲用户的体验为代价，移动支付的安全与用户体验两者都要兼顾，不可偏废，如何在保证用户体验的基础上来解决好安全问题，这更是移动支付产业面临的一个严肃问题，各方都必须认真去做好。 随着智能手机的迅速普及，用户数量大幅增加，为移动支付带来了更加广阔的市场。但实际上，随着智能机的成熟发展，所带来的移动支付的安全问题也越发严峻。 “去年，我们开始做移动支付，智能手机仍属于起步阶段，比较‘干净’，没有过多的安全问题需要考虑。可如今来看，智能手机上面的木马、钓鱼等病毒已经很多，可以说智能手机的发展也带动了其负面的安全隐患的发展。”徐晋耀说，“因此，在移动支付的安全问题上我们更需要有前瞻性的眼光。”在他看来，移动支付的安全问题更是一项长久性问题，更需要企业持之以恒去做好。

多方合力 促进发展

任何产业的发展都离不开政府大力支持和企业的积极参与，移动支付也是如此。在国内移动支付的推进过程中，政府扮演着重要的角色。徐晋耀说:“不管是人民银行还是工信部等都对移动支付非常支持，实际上，政府也已经认识到移动支付、移动互联网、移动电商是很重要的方向。”从央行对金融行业的国家标准的公布到发改委对银联在安全实验室上的投建，可以看出在移动支付发展进程中，政府对这个产业的支持程度很高，而这在以前是没有的。目前，一些地方政府也在一定程度上大力推进电子支付的应用发展，如成都、无锡、上海等地，一方面，地方政府希望本地的市场能做起来，另一方面，也吻合了国家整体的趋势导向。在企业方面，虽然目前的移动支付产品还处于完善过程中，但是企业都看好移动支付的未来发展，相信移动支付会有较好的市场前景，所以企业都在积极寻找机会，来切入移动支付市场，甚至一些投资机构也看好了这一市场机会。

对于移动支付的未来发展前景，徐晋耀同样表示看好。此外，对于移动支付未来的发展方向，他指出，移动支付未来会整合电子商务成为个人生活不可或缺的一部分，为人们的衣食住行都带来便利，移动支付未来的扩展空间是无限的。“现在许多应用和产品也越来越丰富，这些产品整合在一起会衍生出许多好的应用，如基于硬件方面gps定位、nfc、蓝牙等这些都可以整合成一些好的应用。比如说结合音频你可以刷卡，还有结合照相你怎么去做成一个二维码入口，这些都可以把其整合成一个很好的渠道资源和创新的产品。”徐晋耀如是说。

从目前来看，进入黎明期的移动支付行业虽然存在产品安全有待加强、普及率较低等问题，但众多企业已积极布局这一市场。相信在各方的积极合作下，通过加强支付安全、培养用户习惯、建设受理环境等，将有力推动移动支付行业的快速稳步发展，最终推出真正让消费者放心的移动支付。或许在不久的将来，移动支付逐渐取代了传统的支付方式，成为一种时尚潮流的生活方式。

自今日起，支付宝将对提现收取0.1%的手续费，每人仅有累计2万元的免费提现额度。这意味着，免费提现服务将正式终结，而此前微信支付也对提现予以收费，第三方支付开始进入收费时代。

与之形成鲜明对比的是，就在9月30日，央行下发了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，《通知》要求各大银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

《通知》中以下两条规定对第三方支付影响较大：

自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。也就是说，以后每个人只能拥有一个全功能支付宝账户，多余的账户将在11月30日之前被清理。

自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。这对日交易笔数诸多的第三方支付影响较大。

“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云8年前的这句话，是如此的掷地有声。支付宝在与银行的竞争中，的确曾多次占得上风，并赢得亿万用户的支持，并在某种程度上逼迫银行进行改变，但最终以支付宝等为代表的第三方支付，由于无法承担银行对第三方支付账户充值时收取的高额手续费，不得不对银行的收费政策做出妥协，开始在用户侧由免费转为收费。

实际上，支付宝和微信支付一直都在向商业银行争取免费权益，以使得普通用户将自己的银行账户余额充值到第三方支付账户时能够免费，但最终也没能取得实质性进展，商业银行不可能轻易丢掉收费这块蛋糕。

随着支付宝和微信支付提现由免费转为收费，而银行异地存取和转账由收费变为免费，银行与第三方支付的两极分化正在被打破，至少在转账和提现等方面，第三方支付的优势已不再。

支付宝从野蛮生长到抢地盘

2013年底，支付宝因淘宝网网络购物担保交易而诞生。商业银行由于效率低下、乱收费现象严重，饱受用户诟病已久，直到支付宝的出现，才在某种程度上改变了转账收手续费、到账时间慢等难题。

最初的十年，支付宝野蛮生长，相继推出水电煤生活缴费、信用卡快捷支付等基础服务，直到2011年，支付宝才正式拿到支付牌照。这十年，尽管支付宝与商业银行在合作中也存在一定的竞争，但总体仍是相安无事，井水不犯河水。

但2013年6月，余额宝诞生，其年化收益颇高，甚至一度高过银行定期，这直接影响着银行赖以生存的存款业务这一根基，这下银行自然不干了，五大银行开始封杀余额宝，纷纷下调银行卡快捷支付转入余额宝的额度，每日单笔不超过1万元。马云一度为此发文质问谁给银行这样的权力，他还被《华尔街日报》曝出 “五大银行想扼杀我”的惊人之语，随后马云本人又进行了辟谣。

这场闹剧最终以余额宝难以持续维持很高的年化收益而结束。如今，余额宝年化收益一直处于2.3%左右，仅比银行定期存款利率略高，这对银行已经不能构成实质性威胁，余额宝与银行的矛盾也不再是矛盾。

银行正在夺回失去的领地

尽管余额宝的威胁不再，但如果上亿用户的支付宝或微信支付账户上都躺着大量现金，就意味着支付宝或微信手中掌握着巨额存款，有存款就可以对外放款，一旦有了这两项业务，支付宝或微信支付也就等同于银行了。

不过，今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》已经堵死了这条路，可以说，第三方支付可以做的事情已经变得越来越少。《办法》规定余额付款限额每年累计20万元，也就是说，用户通过账户余额网上购物、充值、发红包或转账给好友每年只有20万的支付额度，一旦提前用完，当年剩下的时间内将不能再使用余额支付，后续只能直接绑定银行卡支付。

《办法》明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”，而不是让其拓展业务吸收存款，然后再自己发展出一个“银行”。

尽管蚂蚁金服主导的网商银行和腾讯主导的微众银行也都拿到银行牌照，但二者均服务长尾客户，不做大额借款，避免与商业银行产生正面冲突。

与之相比，传统商业银行正在一步一步收回失地。除了余额支付20万限额将大大降低支付宝余额支付的占比以及大大增加银行快捷支付的占比以外，去年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也规定第三方支付不能做P2P存管，只有银行业金融机构才能走资金存管，此前曾为P2P做资金托管的第三方支付的这一业务因此停止。

银行抢夺第三方支付的蛋糕并非主要依赖于政策划清各自的界线，也因为移动互联网的冲击，银行自身开始苏醒，并进行了一系列与时俱进的改革。

今年2月25日，工农中建交五大银行联合宣布对手机银行转账进行免收手续费的决定。实际上，银行做出这样的决定并不容易。有统计显示，2015年客户通过工商银行手机银行完成的转账汇款交易笔数达2.18亿，交易金额近5万亿元。即使以平均每笔交易收取5元手续费计算，工行每年也少赚了10亿元以上。

银行也在慢慢适应移动互联网的节奏。当网商银行的网商贷和微众银行的微粒贷可实现线上审批、快速放款之后，商业银行也纷纷试水纯线上借贷产品，而招行的“闪电贷”专门针对手机用户放款，更是诞生于微粒贷和网商贷之前。

银行与第三方支付各有优势

如今，无论是在转账、理财(存款)，还是在借贷方面，银行系的整体实力已经不弱于第三方支付。

而在品牌信任度上，银行系比互联网公司也更具有优势。根据企鹅智库最新调研数据显示，人们对于知名互联网公司的信任排名第三，相对而言，银行金融机构和政府机关是更受信任的平台。

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当地时间26日凌晨4点30分钟，驻韩美军开始将“萨德”反导系统移至位于韩国的预定地点。视觉中国 图

据路透社27日报道，美国总统特朗普表示，希望韩国为“萨德”反导系统支付10亿美元。不过，韩方随即作出回应，坚持“萨德”费用应由美方承担。

特朗普当天在接受路透社采访时称，已开始在韩国展开部署的“萨德”反导系统将耗费约10亿美元，该系统是为防止韩国遭到来自朝鲜的导弹袭击，“这笔钱为什么要由美国来付?”特朗普说。

“我已经通知韩国，由他们支付这笔费用更合适。”特朗普说，“萨德”系统性能非凡，能在空中直接摧毁导弹。

不过，韩联社稍晚时候报道称，韩国政府仍然坚持“萨德”费用由美方承担的立场。

韩国国防部28日称，据《驻韩美军地位协定》，应由韩国政府提供部署用地、基础设施等，而布设并使用“萨德”系统所需经费应由美方承担，韩方的这一基本立场没有变化。

新华社此前报道，韩国国防部26日确认，“萨德”反导系统部分装备当天凌晨在韩国庆尚北道星州郡部署。韩国国防部表示，韩美决定优先部署“萨德”系统可用的部分战斗力，优先确保“萨德”的实战能力。韩国军方计划在今年年内具备“萨德”系统的完整作战能力，环境影响评估和设施建设等相关程序将在今后正常进行。当天，韩国警方出动数千名警员封锁道路，并与当地反“萨德”人士发生冲突。

驻韩美军还没有公布此次部署几台“萨德”系统。韩联社此前报道，部署一套“萨德”系统需要花费1.5万亿韩元(约合12亿美元)。

中国外交部26日强烈敦促美韩取消部署，强调中方将坚决捍卫自身利益。发言人耿爽表示，美韩在韩部署“萨德”反导系统，将破坏地区战略平衡，进一步刺激半岛局势紧张，无助于实现半岛无核化目标和地区和平稳定，与各方对话协商解决问题的努力背道而驰，并严重损害中方战略安全利益。

亲爱的玛丽：

听说你准备暑假来武汉，想了解一下这个城市的美食，嘿嘿，那我就给你推荐武汉热干面。在我们中国民间，大家一直把武汉热干面、北京炸酱面、山西刀削面、兰州拉面、四川担担面并称为“中国五大面条”，它们都是中华美食的代表呢。

怎么说呢？武汉热干面选料讲究，主要原料包括碱水面，辣萝卜、五香萝卜，香油，酱油，酸豆角、盐、鸡精、胡椒粉、醋、蒜汁、卤水汁、芝麻酱、香葱或香菜等。特别要说的是碱水面，淡黄色，圆滚滚的碱面，武汉很多菜场、超市都买得到。这种面，一般卖的时候都是煮熟拌过油的，拿回家直接烫过后就可以拌佐料来吃。

武汉热干面营养价值。科学的说法是它富含碳水化合物，是构成机体的重要物质;储存和提供热能，维持大脑功能必须的能源，调节脂肪代谢，提供膳食纤维，增强肠道功能。富含铜，对人体健康不可缺少，对于血液、中枢神经和免疫系统，头发、皮肤和骨骼组织以及脑子和肝、心等内脏的发育和功能有重要影响。同时，由于淋浇了芝麻酱，我们一般认为热干面补钙的效果也特别好，所以，你看武汉人都不缺钙，哈哈！

玛丽，我想提醒你，吃武汉热干面是有讲究的哟。做武汉热干面的店铺要规范，厨子要正宗；原料要地道；调料要上等；配菜要天然。此外，还可以根据各人的喜好，加入辣椒红油，还有咸菜、萝卜干、酸豆角等，加香菜也可以。在食用之前要趁热把面拌匀，芝麻酱全都糊在面上，这时再吃，就格外的香气扑鼻，味道好极了。吃热干面时最好是冲一碗蛋酒或者一杯豆浆或一碗酸甜的米酒，一边吃一边喝。只吃不喝，就觉得嘴巴干干的，也就吃不出热干面的极品味道了。

玛丽，还有一件事情要提醒你哟，来了武汉一定要在你的手机里装上APP支付宝或者微信，关联上你的银行卡，这样你就可以“一机在手，走遍神州”，用移动支付，走到哪里都方便！

好了，我在武汉等你！

你的 XX

2017-XX-XX

“欢迎来到麦当劳，您需要些什么？”

“两份土豆饼，一份小咖啡。”

“今天的付款比较特殊，请问你带手机了吗？”

“是的。”

“打电话给你的妈妈，然后告诉她你爱她。然后，你就完成支付了。”

“欢迎来到麦当劳，请问我能为您做些什么？”

“我需要一杯草莓圣代，谢谢。”

“好的，女士。您的儿子很可爱，您能告诉我，您最爱孩子的哪一点吗？”

“他富有同情心，这是我最欣赏的。”

“好的，女士，您已经完成了支付，请拿走这杯草莓圣代，它已经属于您。”

一个电话、一个赞美、一个拥抱……简简单单，顾客们就完成了“支付”，他们又惊又喜。这是麦当劳为2月14日情人节推出的特别活动一一用爱付款。他们随机挑选用户，然后让用户用各种体现爱的形式来代替付款。当然，麦当劳会根据顾客的实际情况请他们“支付”。比如两个年轻的女孩购买东西，麦当劳店员会邀请她们手挽手共跳一支舞，或让她们互相赞美几句；男子携妻子和孩子一同购物，店员会请他亲吻妻子和孩子…

我们生活在这个信息化的时代，接触最多的便是网络了。而在网络之中，最普遍、最常见的便是网络支付。支付宝，微信支付，QQ支付，越来越多的支付平台，和支付软件出现在我们的视野，我们的生活之中。但是网络支付，总是那么好吗？

网络支付确实有一定它的好处。你在出门的时候，并不需要带着那一沓厚厚的钱币，装在口袋里了。你也不需要担心你的钱会掉在地上丢掉，或者是被别人偷窃。因为，你的钱都储存在你的银行卡里，储存在你的网络银行账户中，可谓是滴水不漏，无从下手！你在购物结账的时候也变得更为方便，不用从你那堆厚厚的潜力，找到一角，一元或是一些零钱。你只需要在支付宝付款的界面，输入指定的金额，就轻松完成了。所以，在这点意义上来说，网络支付带给人们的是一种新的购物体验和购物享受，使得购物在生活中更加的便捷，使得钱的流通在生活中速度更加加快。

但是网络支付也有它的弊端。我曾记得发生过这样一则事例：一位江西的女子，在一个咖啡厅喝咖啡。到了结账的时候，他连上了这个咖啡厅的无线网络，他的本意是想省下自己的一笔流量费，而省钱的目的。但是他这一座可谓是大错特错，其实这个咖啡店的无线网络，早就被附近的黑客所盗窃了。当他输入他的网银账号的那一刻，收到了银行发来的一条短信：您的银行卡已被取款三万元！他倒是一下子就震惊了，自己每个月只有那辛辛苦苦的四千块钱血汗钱，怎么突然就被盗取了上万呢？他事不宜迟，赶紧报警。最后才得知：原来是无线网络打的鬼，黑客刷去了他的全部财产。经过这件事，他悔恨莫及，有了很深的生活教训……

其实网络支付也是一把双刃剑，我们在使用它的时候，一定要注意保障好个人隐私的安全，只有这样才能做到万无一失，将网络支付运用得游刃有余！

汉东省京州市某机构曾经做过一次测验：某市民志愿者早上出门，不带银行卡和一分钱现金，只随身带着一台手机。她在外面吃、喝、玩、乐、购整整一天，全部通过手机扫码支付，十分顺畅，满意而归。这，就是移动支付带来的魅力与神奇。

说移动支付神奇，其实也不神奇。

首先，移动支付是生活倒逼的客观结果。试想，如果这位市民出门时带了银行卡和很多现金，她还会不会全部用移动支付呢？她会不会习惯性地用现金支付、接受找零，或用银行卡刷卡，接着输入密码、签字，经历这些繁琐的程序呢？正是因为她身无文分，所以每次都必须用移动支付与商客成交。也许，这就是平常所说的通俗一点的“倒逼”吧。

其次，现代科技和互联网技术的进步是移动支付的有力支撑。如果没有功能强大的智能手机，没有无所不在的3G、4G、wifi网络信号，没有微信、支付宝及其他类似的移动支付平台，移动支付能实现吗？除非她会“隔空飞钞票”，并美其名曰“移动”支付。但你要让商家服务员也有“隔空接钞票”的本事呀。哈哈，开个玩笑，活跃一下紧张的高考气氛。

俗话说：“微信扫一扫，支付完毕了；支付宝一扫，网购到了手。”移动支付的便处之处，就不用多说了。你懂，她也懂。这位市民的聪明之处就在于，她出门其他任何东西都可以不带，但没有忘记带手机。

是的，移动支付，大家都懂。每天早上，我和同班同学沙喜欢一起到学校门口吃米粉。米粉店门上贴有一个微信支付二维码，由顾客主动扫码付钱。可以进店点粉时付钱，也可以吃了粉以后再付钱。

慢慢地，我发现一个秘密。沙同学经常进店时扫码付一次钱，吃完离店时再扫码付一次钱。有一次，我好奇地问他：“你为什么每次吃粉都要付两次钱呢？”沙同学对我笑笑说，他记性不太好，不知道进店时已经付了款还是没有付款？为了避免有“白吃”的嫌疑，不如干脆付两次。

我提醒说：“你刚才到底有没有付钱，查一下手机上的支付记录就知道了。”他仍然是对我笑一笑，不置可否。移动支付可以让人不重复花钱，沙同学这是明知“可为而不为”呀。简直不可理喻！

高考越来越近了，大家忙于复习，与沙同学同进同出的机会少了，我渐渐地把这事忘了。

一天，饭店老板匆匆来到我们教室，把一沓整整齐齐地现金摆在讲台上，激动地说：“同学们，你们班上的沙同学，不知从哪里得来的信息，知道我来自贫困山村。为了暗中帮助我又不想让我失面子，他每天早上在我店里吃粉，进店和离店时都要以付粉钱的名义，通过微信支付有意给两次钱。我的手机微信里都有记录。现在，我们老家在政府帮助下正在进行脱贫攻坚，我明天就要回家去参与扶贫开发。今天我把沙同学高中三年来多给我支付的米粉钱5400元一分不少地送过来，向沙同学和全体老师、同学表示衷心的感谢！”

没有口令，同学们整齐地站起来，个个脸上挂满了百感交集的泪花。

比起赤裸裸的现金，移动支付还是一份无形的爱！大爱而无形！

最近，我发现爷爷有个小变化，出去遛弯的时候也和年轻人似的什么都不带，居然也只带着手机，以前不离身的钱包都不带了，这可一点都不像我家的“老古董”。

那天，我陪爷爷一起出门去买水果。出门后，我发现爷爷钱包又没带，只拿了手机。这可不行，没钱买不成，得回去拿。我急着催爷爷回家拿钱包，爷爷却没听见似的，我急得使劲揪着爷爷的衣服，踮起脚尖：“爷爷，钱包！钱包！您只带了手机！”爷爷似乎明白了，他侧过身子笑呵呵地用手指点了点我的小脑袋，说：“哪里需要带钱，你太小看爷爷了，我微信扫一扫，不就好了。”说着，还对我扬了扬手机。我吃惊极了，没想到老古董爷爷居然也懂微信支付。

结账时，爷爷输入金额，拿起手机对着脸，眨眨眼，就听到提示支付成功。我觉得自己的眼睛都快掉下来了，爷爷居然还使用面部识别！

“爷爷，爷爷，你这都从哪学的啊，以前你可都不会啊！”爷爷乐了，告诉我，他的老朋友们现在都在用微信，用移动支付，要是他再像以前那样不懂，可就没小伙伴了。我禁不住感叹：“咱中国这波科技浪潮太厉害了，连你们这些老人家都没有落下。”

“还得归功于这些年国家的发展啊，要不是一代代人的付出和努力，哪有现在的好生活。往前十年，都不敢想象现在这样的好日子呀。不说别的，就说这手机，十年前还都是外国品牌的天下，可是咱国家这一步步的，虽然难但是脚踏实地，现在那么多好手机都是国内的品牌，还出口到那些发达地区。只要给机会给时间，就连太空登月咱们国家也是不在话下。要是……”说着说着，爷爷眼睛似乎有点湿润了。

不过很快爷爷又拿出手机神秘一笑：“这几天国家给爷爷这些六十岁以上老人发的养老金又到账了，今天爷爷请你去游乐园玩，我们滴滴去。”

这七十年来，一代代的人用自己的双手用血汗创造了今天的幸福生活。感谢祖国，感谢所有为祖国付出的人们！

“支付宝到账：三十元。”手机的响声将我从睡梦中惊醒，打开手机，一股神奇的力量将我带入了一片神秘的领域……

我睁开双眼，发现手机仍握在手中，起身，我仍在自己的房间。走出房间，妈妈就喊我去买瓶可乐。我去找妈妈讨钱，可妈妈却一脸茫然地问我：“什么钱？”

我惊讶极了，问妈妈究竟是装傻还是真傻，可她却使劲摇头。我只好去拿我的钱包。谁知，钱包也不知去向，竟不翼而飞了！这时，妈妈又大声喊：“快去，转了三十给你了，人格余额不够了再用！”

人格余额？我很不解，但我仍来到小区的便利店，买了瓶可乐，我正打开“支付宝”，准备支付时，只见售货员往我脸上一扫，说：“好了。”

什么？我付完钱了？我在回家的路上，仍然十分不解。就在这个时候，我看了一眼时间——三0二0年三月十六日。我震惊了，一时间不知所措，以迅雷不及掩耳之势跑到家中，时钟上也是这么写的。我更是惊讶了。

这时，妈妈过来了，看我这样子，笑了，却只是因为我喘着大气。

我穿越了。

不过，我马上就适应了这里的生活。这里的科技比以前更发达了，环境也被保护得挺好。看来，“新世界”的各方面都处理得很好。

尤其是购物、出行这方面。扫脸支付不说，甚至更先进的还有指纹支付——提取指纹进行支付，DNA支付——提取DNA进行支付……总而言之，我对“新世界”的改变十分震惊、满意。

我打开了手机，仔细一瞧，发现“微信”变成了“聊吧”，“支付宝”变成了“一点通”，“微博”变成了……变化数不胜数。我还看到一则新闻：“中国人首次离开银河系。”我惊讶得张大的嘴足以塞下一个大鸡蛋。

“一点通到账三十元。”似曾相识的语言再次响起，我打开了我曾经用它穿越的手机……