大学生反洗钱征文（精选20篇）

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过……投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词!洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。

反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗?不!它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么?其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1

洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户;加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然;从源头上杜绝公款私存、私款公存现象;尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立--洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓;反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深

入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言!随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复

杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献!

一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的:一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定:罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%-100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”--洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”--反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示:“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托--代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

8月31日下午2点，数学统计学院于怀远校区(B区)综合楼二楼在15级学生当中开展了主题团日活动之"学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，争做六有大学生”。

同学们首先学习了习近平总书记考察中国科技大学时的重要讲话。一些同学通过制作精美的PPT、重温共青团誓言、列举典型案例等方式做了精彩的发言，讲解了一些基本的关于“做六有大学生”认知。此外，同学们都积极的加入了讨论，阐述自身想法，进一步加深了习总书记对大学生的要求。

最后，所有15级学生在印有“学习贯彻习总书记重要讲话精神，争做六有大学生”郑重的签下了自己的名字，以表示从自身作起响应总书记号召的决心，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。

青春的价值，唯有在奋斗中才能彰显;青春的激情，唯有在奉献中方能释放。在新时代中成长的年轻一代，“恰同学少年，风华正茂”，要胸怀理想、志存高远。“心中有阳光，脚下有力量”，让自己的小梦想搭乘着家国的大梦想，不负自己，无愧时代。

2016年是“十三五规划”的开局之年，“两学一做”的提出恰逢当前精准扶贫的关键时刻。在打好脱贫攻坚战的关键时期，作为一名大学生村官要深入开展“两学一做”学习教育，从中寻找出适合自己的工作方法，以最严党纪严格要求自己，以“两学一做”的标准要求自己，做“忠诚、干净、担当”的领路人，做对党忠诚的好干部。

当脱贫攻坚宣传员，学党章党规“正思想”。以党章党规、系列讲话、扶贫政策为主要学习内容，结合“三会一课”，采取自学和召开会议集中学等方式，着力提升自身的党性思想和帮扶能力。深入开展扶贫走访，做好扶贫攻坚宣传员，大力宣传农村低保、合作医疗、养老保险、发展产业等各项惠民政策，激发群众干事创业、增收致富的活力。

当脱贫攻坚引路人，学系列讲话“提素质”。以“学”为根本，以“做”为落脚点，通过进村入户走访，精准识别贫困人口、精准剖析致贫原因、精准制定脱贫措施，真正俯下身、沉下心，深入田间地头帮扶困难群众发展产业，扎实开展送技术、送资源等活动，助力贫困户就业创业，拓宽脱贫致富渠道，增强发展动力和能力。

当脱贫攻坚先锋官，做合格党员“勇担当”。切切实实担起责任，在脱贫攻坚、乡村建设、基层组织建设等工作中当先锋、打头阵，积极对接上级部门，及时解决矛盾，服务群众发展。

学，就要认真学;做，就要踏实做，学的最终目的是为了做。按照“基础在学，关键在做”的工作要求，把开展“两学一做”与精准扶贫紧密结合起来，以学促改，以学促推，多举措助推精准脱贫。切实解决好“扶持谁、怎么扶、谁来扶”的问题。“两学一做”基础在学、关键在做，最终目的还是要推动发展。因此，当“两学一做”撞上了“精准扶贫”我们要把精准扶贫工作作为“两学一做”的实践阵地，要通过学习党章党规、学习系列重要讲话精神，夯实自身的综合素质，全力做好扶贫攻坚的总任务。

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反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款

项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办

理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作:

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务:即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

诚信是中华民族的传统美德。在中华民族五千年的灿烂文明史中，得到了不断的洗礼和升华，诚信教育已在神州大地上扎下深厚的根基，具有悠长的历史渊源，培养了一大批倡导诚信的仁人志士，留下了许多脍炙人口的佳话，激励着一代又一代的中华儿女为国家和人民做着贡献。语文迷小编分享一篇大学生诚信征文，希望能帮助到大家!

摘要：“人无信而不立”。诚信是一个大学生最基本的道德素质，现在我们的民族正处于伟大的复兴时期，作为祖国未来的接班人，我们非常有必要提倡诚信教育，努力学习《公民道德实施纲要》，努力做到“诚信立人、诚信立学、诚信立国”，这对于完善我国的社会主义市场秩序也具有深远意义，为早日实现伟大的中华民族复兴做出自己应有的贡献。

关键词：大学生 诚信 诚信教育

一、诚信：中华民族的复兴的基础

中华民族在历史上曾经有过辉煌一页，然而近代的中国遭受列强欺侮，沦为半封建半殖民地国家。从这样一个起点和基础上实现民族复兴，最重要的前提就是取得民族的独立和解放。帝国主义列强曾把一个个不平等条约强加在中国人民头上，一直到新中国成立前，一些国家在中国境内还享有驻军、领土租借、内河航行和领事裁判等各种特权，甚至连中国海关的行政管理权和关税收支权都掌握在外国人的手里①。从鸦片战争到辛亥革命到五四运动再到抗日战争，中国民族都在尝试复兴，这是几代中国人的梦想，实现中华民族的伟大复兴，是一代一代中华儿女矢志不渝的追求。辛亥革命以来，中国人民的一切奋斗，都是为了实现祖国的独立和富强，人民的富裕和幸福，民族的解放和复兴。经过不懈的奋斗和艰辛的探索，我们找到了一条正确的道路，这就是建设有中国特色社会主义的道路。在这条路上，我们已经实现了第一步和第二步战略目标，正朝着第三步战略目标阔步迈进②。自改革开放以来，我国的生产力有显著的提高，综合国力不断增强，在国际社会扮演越来越重要的角色。国际相对的和平环境给了中华民族复兴的一个好机会，我们必须抓住这个机遇，努力实现中华民族的复兴。中华民族的复兴不是一朝一夕的事情，是要通过几代人的努力才可以实现的。作为当今的大学生，我们肩负着实现中华民族复兴的重担，要实现中华民族的复兴，我们首先要提倡诚信教育。中华民族素有“言必信，行必果”、“诚者天之道也，诚之者人之道也”的传统美德和名言警句，因为诚信是立人、立业、立国之本。

二、诚信教育：必要性和重要性

诚信教育在一段应试教育阶段曾经被遗忘过，但是随着社会的发展，社会对人才的标准也在改变，社会更多看重的是个人的良好道德水平和应用能力，而诚信作为个人道德的基本标准，其重要性和必要性已经引起了党中央的重视。进入新世纪，在全面建设小康社会、实现中华民族伟大复兴的宏伟目标的同时，呼唤与之相适应的思想道德体系。2001年9月20日党中央印发了《公民道德建设实施纲要》。纲要概括了“爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”。三年来，各地各部门以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕深入贯彻落实《纲要》，广泛开展形式多样的群众性道德教育和实践活动，特别是诚信教育，各级党委和政府已经把其提到一个前所未有的高度，各个学校也同样重视学生的诚信教育。《公民道德建设实施纲要》发布以来，全社会普遍开展了多种形式的公民道德教育活动，良好社会道德风尚逐渐形成，全民族的文明素质不断提高。但在一些领域和地方不守承诺、欺骗欺诈等失信现象却屡禁不止，这些社会不良现象也侵蚀着校园，给大中小学生健康成长带来了不利的影响。在一些地区和学校，少数学生考试作弊、言行不一、欺骗他人的情况时有发生③。教育部在2004年3月25日发出了《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，虽然这个通知没有涉及到大学生，但并不表明大学生不需要诚信教育，相反大学生的诚信教育应该引起全社会的重视。部分大学生在校求学期间申请了助学贷款但毕业找到工作后迟迟不还;学校每到重要考试，就会有出现枪手的情况，考试作弊就更不在话下。诚信是现代社会生活中每个人的立身之本，是青年大学生道德发展的基本要求;诚信教育是公民道德教育的基本内容，也是整个公民道德教育的基础。面对社会发展变化对大学生思想道德教育的新要求，各级教育行政部门和大学必须从贯彻“三个代表”重要思想的高度，充分认识加强大学诚信教育、建设诚信社会对实现全面建设小康社会宏伟目标和完善社会主义市场经济体制的重要性;充分认识诚实守信的品德是立身之本、做人之道，必须加强培养，不能放松，贯穿于教育的全过程;充分认识诚信教育是摆在我们面前的一项重要任务，必须作为学校工作的一件大事，认真抓紧抓好④。

三、诚信问题：主要表现与原因

大学生的诚信问题主要表现在以下几个方面：

1、作弊现象严重。某高校曾经做过一个调查，发现绝大多数的同学都有考试作弊的动机，20%的学生还曾经有过作弊的经历。大家都认为作弊见怪不怪，是一个司空见惯的现象。甚至在全国一些英语大型考试，有32%的学生曾经有过找“枪手”的想法，11%的学生曾经找人替考过。新浪网最近进行的一项调查表明，偶尔作一两次弊的占40.34%,经常作弊的占21.66%,公共课作弊，专业课不作弊的占8.49%,从不作弊的只占26.51%。甚至还有人认为，作弊就像谈恋爱一样，在学校里无法禁绝。

2、合同观念不强。主要表现在大学毕业生单方违反就业协议，随便和用人单位签订就业协议，从中选择工资高，福利好的职位。据统计，重庆大学每年毕业学生单方违约的比率达2%，一些学生不仅违约，而且还设法逃避违约的法律责任。

3、过分夸张推销自己。主要表现在毕业生为了找到一份好工作，对自己的简历加上许多欺骗的成分，例如：荣誉证书、英语等级证书和个人经历等方面。

4、信用意识淡薄。这方面表现在学生在申请了国家助学贷款毕业后迟迟不还。广东已有64所高校的23000多名困难大学生从国家助学贷款中受益，合同贷款总额3.1亿多元，实际已发放2.1亿多元。然而部分高校毕业生还贷率低已成不争的事实。去年底，广东某高校没有及时还贷的金额近百万元;有些高校的违约率甚至超过了20%。按银行与高校之间的协议，如果贷款违约率超过20%，且不按时还款人数达到20人，银行将暂时中止提供助学贷款⑤。据了解，在北京其他个人消费贷款群中，不还钱的比例远远低于千分之一，而大学毕业生却高达10%的欠款率，虽然有实际还贷能力方面的原因，但大学生信用意识的淡薄不能说不是一个重要的原因。

为什么会在大学生中会出现这些情况，我们分析了以下几点原因：

1、社会历史发展的角度看，中国曾经是个小农社会，小农意识可谓是根深蒂固，中国传统社会的诚信是在封闭的生产关系、人员很少流动的社会条件下形成起来的，一般都没有法律的约束，通过道德或者是在血缘、地缘关系的基础上靠熟人之间的舆论、面子来维系的。现在社会经济的发展，人员的流动更加频繁，诚信已经不能通过传统的方式来维持了。新时代出现的诚信问题需要新的维系手段，法律和信用制度就是这些手段中的两个重要方面。现在出现信用危机的一个重要原因就是因为在旧的信用维系手段失效的同时，新的即法律和信用制度的手段还没有建立或健全起来，出现了某种程度的社会信用保障体系的缺位或“真空”。

2、由于社会这个大环境在信用制度出现了问题，校园里这个小环境难免要受到影响。现在的社会中人与人缺少的是一种信任，正因为缺少这种信任，我们的经济秩序受到了影响;我们的政府、银行、企业以及包括我们个人在内的整个社会的信用都面临严重问题。社会环境对一个人的成长有很强的影响，大学生是一个特殊的社会群体，自然会受到社会的这种不良影响，出现上述的现象也就不奇怪了。

3、高等教育中忽略或者放松对学生的诚信教育。诚信教育往往被认为只是中小学生应该学习的，大学生就没有这个必要了。近来，国家制定和颁布了《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》和《教育部办公厅关于进一步加强中小学诚信教育的通知》，这里面去忽略了大学生这个重要的群体。诚信教育不仅仅只是一个面向中小学生的思想道德教育，应该贯穿于教育的全过程。

4、个人因素的影响。我们的大学生没有很好的抵抗力来抵抗社会上这些不良风气的侵袭，急功近利，没有认识到诚信的重要性，不知不觉中失去了诚信这个人生的宝贵财富。

四、诚信教育：实施的方法与途径

大学生的诚信教育要以“三个代表”重要思想和党的十六大精神为指导，参照《中共中央国务院关于进一步加强和改进未成年人思想道德建设的若干意见》、《公民道德建设实施纲要》和《关于开展社会诚信宣传教育的工作意见》，突出抓好诚实教育和守信教育。通过多种形式的教育活动，使大学生了解诚信的基本内容，懂得诚信是做人的基本准则，增强学生的法律意识和诚信意识，提高守法、守则的自觉性，牢固树立“守信为荣、失信可耻”的道德观念，从小立志做个讲诚信、讲道德的人。把诚信教育纳入到德育工作计划，诚信教育要与社会公德教育、法制教育、心理健康教育、职业道德教育有机融合，提高整体教育水平。要充分利用好“两课”的教育，把“两课”教育和诚信教育有机地联系起来，充分发挥“两课”的优势;同时利用好每年9月20日全国“公民道德宣传日”和每年9月全国“中小学弘扬和培育民族精神教育月”的契机，将诚信教育作为重点之一，组织安排相关教育活动。弘扬民族精神是整个中华民族应该做的，作为大学生，我们有必要走在前列，在日常生活中努力做到以下几点：

1、不欺骗别人，不弄虚作假，考试不作弊;

2、诚实待人，不虚情假意，要真心真意帮助有需要的人;

3、守时、守信、有责任心，承诺的事情一定要做到，不吹夸自己，言必信、行必果。遇到错误，勇于承担应有的责任，知错就改 ;

4、增加法律意识和契约观念;

5、营造一个诚信的环境，同时积极在家人中宣传诚信的作用;

五、结束语

中华民族的复兴正处在一个非常好的时期，作为当代的大学生，肩负着民族复兴的重担，还要努力把我国建成诚信大国。一个国家需要诚信，我们的社会主义市场经济之所以出现了那么多这样那样的问题，主要是我们没有建立好一套完善的信用制度和法律制度;一个政府需要诚信，一个没有诚信的政府是不可能得到老百姓拥护的，不可能为老百姓承诺什么，也不可能为老百姓做些什么;一个人同样也需要诚信，没有诚信的人将难于立足于社会，因为我们的社会正朝着信用社会前进。愿我们为把中国建设成为诚信大国而努力，愿我们伟大的中华民族复兴能够早日实现而奋斗!

多少个夜晚我难以入眠，多少个白昼我想过放弃。但随着党的日益 成熟，国家的日益发展。我非常感谢党、国家和学校的各位领导、 老师对我们贫困生的关注，并给予我们以实际的帮助与支持。由于 你们的大力支持，让我们可以更专心、更放心的学习。

在这温暖的春天，阳光明媚的早上，我们有机会相聚一堂互相交流心的声音。做为一名获奖受助同学的代表，我感到无比的荣幸和激动!

首先请允许我代表所有获奖受助的同学，向国家、学校、领导和老师表示衷心的感谢。感谢你们对我们的培养、照顾及信任。其次请允许我代表我自己向我的老师和同学表示诚挚的谢意，谢谢你们给我们在物质和精神方面的支持和帮助。如果没有你们的援助之手，我想，也许今天也不会有我们这些家庭经济困难学生在这里相聚。

春来冬去，转眼之间，我已踏入吉利校门一年有余。回想当初，我的父母是山村农民，没有什么能力。收入的微薄，使我的学费无从谈起。我曾想过放弃，但求知的欲望吞噬着我的心。没有文化知识的父母，更清楚知识的重要性。他们不愿看到他们的儿子继续去种那贫瘠的一亩三分地。他们选择了四处漂泊，居无定所。可是收入依然微薄。百善孝为先。我怎么忍心再看父母为我日夜劳累过非人般的生活。我不得不选择辍学。

正当我要踏出本部门的时候，有一双手拉住了我，在爱的世界里，我幼稚的以为，爱只会象白云一样飘浮在天上，而不在人间，猛然回头，我发现我错了，原来来就在我眼前，爱的脚步不能停息。为了把这份爱传递下去，我选择了留下 ，把大学圆满地读完，掌握充足的知识来提升自己的能力，有能力了才能把爱传递。

所以，在学好本专业课程的同时 ，和在座的其他同学一样，我也利用课余时间去研修自考本科教程，攻读英语四六级，在班里做为学习委员，言行举止，同学们都看在眼里，印在心里。所以，在学习上我勤奋好学，刻苦努力。在生活上，我力行节俭，衣着朴素。在工作上我认真负责，态度积极，让同学们觉得值得向我学习。在校园里我是一名三好学生，三万多名学生中脱颖而出，我要拿出实力，证明自己并非没有这个能力。

在社会上我看似孤苦落漠，无家可归。每年的寒暑两假我都没能与家人团聚，与亲人相依。而是在打工漂泊，磨炼自己的毅力，了解社会，融入社会。四海之大，怎会没有我的容身之地。

直到今天，我已曾在包括房地产，酒店，物流、物业、IT等数个行业里工作过，感受到了与校园里截然不同的别样生活。

当然，一时的经历并不能带来余生的顺利。暂时的收获并不意味着一定会有一个完美的结果 。回到学校，我更加的努力。早起晚睡，是为了把时间挤出更多 ，教室、图书馆一条线是为了课堂内外，理论与实践相结合，只有感受到了社会上的无知，才知道知识的有限。回到学校才会明白努力，所以校内校外一体化是你一个正确的选择。

可是，我明白人生的道路上不能只喊口号，就如我们的班主任姚老师要求我们的那样，行重于言，用行动来说服别人，用成绩来证明自己。“我们并不富有，但我们却很优秀”。做最真实的自己 ，做最完美的自己 。

我们或许并不美丽 ，我们或许并不是花朵，但有爱的呵护，有你们的浇灌，我们甘当绿叶也情愿。今天我们被爱呵护，明天我们愿化为泥土，去把来年的新芽守护。贡献自己回报社会，让国家、学校、领导、老师对我们的选择不是一个错误 ，我们会顽强的拼搏，跨过每道坎坷，超越每一次挫折，我们会很顽强，很勇敢。在爱的路上，我们风雨无阻，永不服输。

昨天已经成为遥远的回忆，今天太阳已经升起。在暖暖的阳光下，我们不畏家境的贫困，我们不惧生活的压力 ，我们不怕金融的危机 ，我们会依然顽强坚毅，我们会仍旧拼搏努力，我们会继续好好学习，有你们与我们同在，明天我们一定会让爱之虹绽放更加灿烂多彩的光辉!

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

“反洗钱”，与普通百姓能有啥关系，不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱?如果您这样想，那可就大错特错了。其实反洗钱工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看，个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等等，洗钱犯罪与反洗钱的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看，洗钱犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会的不公平，同时还与恐怖活动相关，为恐怖活动提供资金，对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些，可都和每个人的切身利益休戚相关。

既然洗钱犯罪无处不在、无孔不入，反洗钱工作无疑也就十分重要，那它的具体职责由谁来履行呢?为我们筑起反洗钱第一道防线的，正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构，她们肩负着反洗钱的神圣使命，为维护良好的金融秩序保驾护航。2006年，我国颁布了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)，首次将金融机构的反洗钱职责列为重中之重。十年来，我国反洗钱义务机构沿着《反洗钱法》设定的脉络，在中国人民银行及其分支机构的严格监管和悉心指导下，反洗钱工作取得了长足的进步。十年的风雨砥砺，也让反洗钱义务机构经历了由“门外汉”到“守门人”的巨大转变。值此《反洗钱法》颁布十周年之际，让我们通过发生在兴业银行日常反洗钱工作中的二三场景，来看看就在你我身边的反洗钱事业吧!

场景一：熙熙攘攘的某支行营业大厅

人物：口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。

客户C：请帮我开通网银U盾(从口袋里拿出身份证件和银行卡)

柜员A：好的，请出示身份证件原件和银行卡(接过身份证件和银行卡)

柜员A拿到客户身份证原件后，习惯性地将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查，待系统反馈核查结果后，A发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符，再对比证件上的照片，发现与客户本人也不太象。如果你不专业、不在意或者不仔细辨别，可能不会发现细小的差异。但是想起上个月人民银行刚发布的关于冒名开卡的风险提示，A不敢掉以轻心。

客户C:请问有什么问题吗?(柜员A两次用眼神打量客户面容引起了客户警觉)

柜员A:请稍等，我正在核对您的信息(同时保持微笑尽可能化解客户的不耐烦)

柜员A通过对比及问询，柜员A更加确定了自己的判断，由于观察到客户C还具备其他异常特征，与人民银行前期发布的风险提示高度一致，为避免打草惊蛇，柜员A没有直接戳破客户C的伪装，而是找来了主管B一起进行商量，在获得主管B的肯定后，立即由主管B至后台向110报警，柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间，直至公安干警赶至现场将其抓获。

后记：经过审理，犯罪嫌疑人交代了冒名办理网银业务的事实，公安机关顺藤摸瓜捣毁犯罪窝点，抓获并刑拘3名犯罪嫌疑人，现场搜出七十多张身份证。经调查，该犯罪团伙从F省流窜至W市，一路在不同的银行共办卡20多张，直至本次被抓获。由于兴业银行柜面人员严格执行反洗钱有关规定，同时能用好人民银行风险提示，最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到当地公安机关的肯定和嘉奖。

场景二：计算机服务器嗡嗡作响的某分行反洗钱监控中心

人物：心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反洗钱可疑甄别人员B

甄别人员B打电话给客户经理A

甄别人员B:麻烦您提供客户Z的一些情况，我们最近发现该客户交易比较异常，比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金，基本每天3笔，每笔金额4.99万元，不知道是什么原因。(循循善诱中)

客户经理A:请稍等，我马上查，这个客户开户时登记的信息很简单，看不出有什么特别异常的地方，不过他登记的职业信息显示无业，这个跟交易情况似乎不太相符。

甄别人员B:是啊，我们还发现客户曾有两次大额取现。

客户经理A：这个事情我记得，当时我们还建议客户开立本票或通过转账方式划款，可客户就是不同意，另外，他在取得款项的同时又将部分资金存入另一同姓客户账户，感觉不太符合常理。

客户经理A提供的信息加重了甄别人员B对客户Z的怀疑，在得不到更多有效信息后，甄别人员B挂断了电话。

甄别人员B有三年一线业务部门的工作经验，曾参加过当地人民银行组织的反洗钱专题培训班，能够较为容易地从每日一百多份可疑交易报告中筛选出重点。同时，受益于近期引入的可视化分析工具，B能够更加快速地对海量数据进行筛查。为寻求更多帮助，甄别人员B向当地人行反映了情况。在当地人行的指导下，甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理。以客户为点，以交易为线，清晰呈现不同客户、交易之间的公共元素和联系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同实体之间的关联，最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链，发现了更多的情报和隐藏信息。于是，该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告，同时也向当地人民银行进行了报告。

后记：当地人民银行收到报告后进一步查明，该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市，利用某第三方支付机构进行资金结算，涉案金额达6.75亿元。经及时会商情报、反复研究案情、共同推进案件侦查工作，S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局检查支队联合行动，成功取缔了该传销组织，主要涉案人员已被刑事拘留，相关资料、物品等已被扣留与封存，百余个涉案账户已被司法冻结，冻结资金上千万元。这是一起通过商业银行反洗钱资金监测、反洗钱主管部门和侦查机关反洗钱协作取得重大成果，是反洗钱预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。

场景三：空气中洋溢着咖啡香味的某营业部贵宾室

人物：沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B

企业客户B：我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊?不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗?

客户经理A：最近经济形势不太好，听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重，我们报上去了，硬是没批下来啊。

B听完心里咯噔一下，心下已知贷款办不下来了，灰溜溜走了。

事情的起因是某分行近期成立由多部门组成的联合检查组，对该支行进行了现场突击检查。至于为啥选择该支行进行检查，又为啥能够发现B公司有异常?原来啊，这与兴业银行资金监测模式的转型密切相关。近年来，在人民银行的部署指导下，兴业银行结合本行业、本公司特点设计出一套实用的资金监测指标，较大提高了资金监测的针对性和有效性。两个月前，兴业银行反洗钱监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计，发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑;接着，通过兴业银行反洗钱系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易，而最新网络已经曝光C公司的法定代表人，由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。

后记：B公司后来果然没有再次获得贷款，支行因为提前收回了贷款，避免了潜在的损失。如果认为识别分析可疑交易只是金融机构履行反洗钱义务，那么就太小看它了。近年来，人民银行一直强调，对金融机构而言，可疑交易识别分析不仅是反洗钱工作中的核心组成部分，更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨，原来“反洗钱”数据真是个天然的金矿，“反洗钱”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。

为认真贯彻落实中央和市委关于开展“两学一做”学习教育的要求，上海应用技术大学党委结合学校基层党组织、党员队伍工作实际，多管齐下筹划具体实施方案，积极推动“两学一做”学习教育抓实见效。

先行谋划有的放矢，“问题”是导向

排摸问题，找准差距精准发力。为提升“两学一做”学习教育的针对性和实效性，3月中旬，学校就党员队伍在思想、组织、作风、纪律等方面存在的问题和不足进行了排摸，并就相应的对策建议进行了调研。根据对全校党员干部、党支部书记、普通党员的分类排摸情况，校党委制作了一张包含50个集中问题的“短板”清单，如：纪律观念不强、服务理念不牢、带头意识不够、组织生活会有效性有待提升等，并根据实际制定区分层次的“学习要求清单”，为各层面党员开展学习教育提供引导，力争在“两学一做”学习教育中真抓实干、精准发力、补齐短板。学思践悟，理论研究机制探索。坚持理论研究先行，强化学习教育成效。以“健全深化党内经常性教育工作机制研究”“严肃党内政治生活、深化作风建设的研究”“进一步强化基层党组织整体功能的研究”等专题为研究重点，组织全校各基层党组织紧密结合当前学院中心工作及部门重点任务，从切入角度、预期成果、实践实效等方面精心打磨，评审立项5项重点课题、10项一般课题，努力实现课题研究与实际工作紧密结合、互为牵引，在知行合一、解决问题中推动“两学一做”学习教育。

上下联动统筹推进，“深学”是基础

以上率下，党员干部先行先学。校党委始终抓住关键少数，强化示范引领，为面上学习教育夯实基础。结合新上岗干部培训工作，依托干部讲坛等平台，3月下旬起，组织中层干部围绕“党章党规、习近平总书记系列讲话”进行集中理论学习;组织基层党组织书记就“如何严格党内组织生活”等问题开展专题研讨;组织新老书记“党组织工作经验介绍”沙龙。结合学习研讨，要求领导干部、党组织书记带头践行“忠诚于党、服务于民、务实于岗、精技于业”的学校党员核心价值观，做好“经常性”学习的“带头人”。关注基层，提升支部书记动力。学校党委注重发挥广大党支部书记的主体作用，创新基层党建理论学习形式。4月初面向全体党员开展“两学一做”学习教育“微党课”评选活动，4月下旬启动党支部书记“两学一做”学习教育“微党课”大赛，要求各单位领导班子中的党员干部、各党总支(委)书记、直属党支部书记和马克思主义学院教师带头参加，通过“以小见大、微言大义”进一步彰显学习成果，使党员教育工作更加常态化、深入化、灵活化。重温承诺，坚定党员内在信仰。根据上级工作安排，4月上旬，学校面向全体党员开展“入党那一天”主题征文活动，在党委组织部网站开设“两学一做”学习教育专栏，对党员撰写的征文进行展示交流。同时，校党委还准备在纪念建党95周年之际，将优秀征文汇编成册，供全校各级党组织、党员学习参考，引导全体党员以实际行动践行入党时的承诺，“把每一天都作为入党的那一天”。

多措并举激发活力，“实做”是关键

抓实载体，严肃党内政治生活。“三会一课”是党内政治生活的重要载体，严肃党内政治生活必须首先落实好“三会一课”制度。自3月上旬起，学校党委要求各单位领导班子和党员干部以上率下，带头参加党支部组织生活会，督促落实好“三会一课”制度，并指导基层党支部结合上级党委相关文件精神和本单位工作实际，制定翔实的“两学一做”学习教育实施方案;要求各级党组织书记带头上一次党课。校党委还采取随机走访、集中检查等方式督促基层党支部严格执行组织生活会制度，并明确将党支部是否按照要求召开组织生活会、党员是否认真参加组织生活会、“三会一课”支部生活记录册内容是否完备，作为评价和考核党支部工作的重要指标。创新方法，品牌特色推动党建。结合“一总支一品牌，一支部一特色”党建品牌特色项目立项评审工作，学校以党建工作项目化运作方式，推动“两学一做”学习教育“全覆盖”。鼓励各支部以“理论学习+工作研讨、社会实践、公益服务”等创新组织生活形式、深化组织生活内涵，让“两学一做”成为新时期的党建动力。对于目前已经立项的计算机学院“搭建‘三式五堂’平台体系，探索‘两学一做’学习教育常态模式”、高职学院“以‘两学一做’学习教育为契机，争创学习型、服务型、创新型党支部”等80多个特色品牌项目，校党委将安排专人进行“认领跟踪”，确保项目运行的推进及成果转化，真正做到“两学一做”学而用、学而行。典型引领，立足岗位争当先进。为发挥先进典型的激励作用，根据上级工作安排，4月下旬，学校党委将启动“两优一先”评选表彰，同时，以二级学院党组织为单元，以党员为对象，在建党95周年之际，评选“两学一做”党员先锋，引导广大党员把所学所获转化为行动的力量，在学习、工作和社会生活中更好的发挥先锋模范作用。学校还将利用校内电台、新媒体平台及时跟踪报道“两优一先”“两学一做”党员先锋的典型事迹，吸引更多的党员向先进看齐，自觉做信念坚定的模范、改进作风的模范、干事创业的模范。

大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格按照“三严三实”的要求来严格要求自己，服务好人民群众。

“三严”是对自己的凝练和提升。特别是新参加工作的大学生村官，要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养与学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时要严格按照规矩，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

“三实”是对领导干部工作生活方方面面作风建设的更高更实的要求。谋事要实、创业要实、做人要实。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。脚踏实地，敢于担当责任，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

各级领导干部都要树立和发扬好的作风，既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。严以修身，就是要加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。严以用权，就是要坚持用权为民，按规则、按制度行使权力，把权力关进制度的笼子里，任何时候都不搞特权、不以权谋私。严以律己，就是要心存敬畏、手握戒尺，慎独慎微、勤于自省，遵守党纪国法，做到为政清廉。谋事要实，就是要从实际出发谋划事业和工作，使点子、政策、方案符合实际情况、符合客观规律、符合科学精神，不好高骛远，不脱离实际。创业要实，就是要脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩。做人要实，就是要对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成，不断取得作风建设新成效。

今年以来，针对大学生村官到基层思想不“扎根”、工作不“深入”、能力不“提升”的问题，谷城县深入了解、分别座谈、倾心帮助大学生“村官”解决面临的现实问题，具体做到了“三心三实”：

倾心听实话，解决思想不“扎根”问题。大学生“村官”到基层有相当一部分是出于就业的考虑。许多大学生认为担任“村官”是在就业压力下的无奈选择，部分大学生打算在担任一段时间“村官”后，会通过考公务员、考研、提拔等途径，脱离农村基层。为了帮助大学生村官解决“心理负担”，能够扎根基层，该县县委组织部派出几名干部采取分别座谈的方式到基层听取选聘生心声，并定期举行选聘生座谈会，针对选聘生思想上存在的不安定因素，通过规范分配、创新工资发放、办理“三险”等措施，解决了选聘生在村工作待遇问题。为明确出路，解除选聘生后顾之忧，该县制定优惠政策，帮助申请创业基金，鼓励选聘生自主创业，并组织团县委、妇联、农函大、职校、农业局等单位携手为选聘生创业进行指导。该县已有2名选聘生上了项目并取得了初步进展。为鼓励选聘生扎根农村，该县将条件成熟的选聘生提拔重用，2008届选聘生中已有1人担任村党委委员，3人担任村党组织副书记。

潜心摸实情，解决工作不“深入”问题。一方面由于大学生刚到基层，所学专业和社会经验与面临的工作难以接洽，如专业不对口、人际关系难处理、村里人缺乏认同感、生活不习惯、工作无从下手等。另一方面由于绝大多数乡镇干部队伍老化、办事人员欠缺，致使乡镇借用选聘生变得普遍，致使选聘生奔走在村镇之间，两头工作都做不踏实。针对这些问题，该县实行统筹管理，因人制宜的工作方法。一是用其所长。结合选聘生所学专业，将选聘生分配到经济基础好、班子团结战斗力强、有一定特色、新农村建设成效大的先进村担任书记助理或主任助理,使其所学有“用武之地”。二是勇压重担。安排选聘生既直接协助村党组织书记开展工作，又独当一面具体承担经济发展、组织建设、信访等极难险重任务，以多岗锻炼，实践磨练的方式使其具备担任主职干部应有的领导才能和业务素质。三是严防截留。该县组织部门严格执行各级党政机关不得借调选聘生的规定，结合健全的跟踪培养制度，采取不定期联系、不定期走访等方式，监督检查乡镇管理和选聘生在村工作情况，严防选聘生被截留，确保选聘生在村工作能“落地”。在2008年度考核中，该县9人中4人获优秀等次，5人获称职等次。

贴心办实事，解决能力难“提升”问题。由于选聘生在村工作分工不明、职责不清，导致人才资源空置，未进行定岗锻炼。同时，选聘生不是村级班子成员，在村只是处理零碎事情，很少参与村级经济社会发展实质性工作，其意见建议很少被采纳，甚至没有提意见和建议的机会。长此以往，选聘生工作积极性遭到打击，又缺少锻炼，能力也难以提高。该县高度重视选聘生的培优工作，积极为选聘生成长和发挥作用搭建平台。

七月，到处彩旗飘动，鲜花如海，笑语欢歌，我们伟大的党也迎来了她八十七岁的生日，这是一个激动人心、光荣而自豪的日子，这个日子将永远激荡在中华大地、将永远铭记在亿万人民的心头。忆往昔峥嵘岁月，百年史卷浸满了中国多少屈辱的泪，数十年的抗争又流尽了中华儿女多少沸腾的血。

我们不会忘记1927年7月1日这一天，我们也不会忘记嘉兴的南湖，以及南湖上那条小游船，因为就是在那碧波荡漾的南湖上，就是在那条小游船上，就是那十几个来自天南海北的年轻人，他们穿过无边的黑暗，躲过追逐的枪炮，艰难而又执着地举起了拯救中国命运的火种，为中国指明了一条光明而又充满希望的道路。从此，奋勇的中华儿女万众一心、披荆斩棘......

当鲜花代替了和平，当我们的天空不再有枪声回荡，当我们的家园不再经受炮火的洗礼，我们是否还能够想到那些把牢底坐穿的先驱者、那些带着铁镣*蹒跚步行在长街的革命者、那些倒在血泊中的*党员以及那些为着坚定的*主义信念而牺牲的人。

我们的先辈用自己的鲜血和生命谱写了一曲动人的正气之歌、民族之歌，透过这一曲曲荡气回肠的旋律，我们所看到的不是狭隘的利已主义，也不是无耻小人的蝇营狗苟，而是作为一名党员为了民族和人民的事业勇于献身的忠诚和坦荡。在这种精神面前，我们所感受到的不仅是对革命先辈的崇敬，对一段历史的缅怀，更是一份沉甸甸的责任和神圣使命的召唤。

今天，我们的祖国像一棵苍劲的青松，在经历了八十七年的风风雨雨之后更加傲岸挺拔。

今天，作为一名当代的大学生，站在这儿我深知，庆祝我们党的八十一岁生日，我们不仅仅是对其祝福，更重要的是要在新时期把我们党的思想精神发扬光大。今天，我体会到了为国争光的神圣，也更加明白了自己肩上的那份责任。贫穷就会受岐视，落后就要挨打，这是一个亘古不变的真理，唯有中国经济富强，我们才能站得更直、更稳。今天，我也知道，只要我们充满执着的信念，我们就没有什么不能克服的困难;只要我们不停下自己的脚步，无论前方有多远，无论道路有多艰难，我们都不会畏惧、不会退缩。因为，前方有我们敬爱的、伟大的、光荣的党。

yuwenmi小编为广大朋友们分享一则有关全国大学生三行诗征文启事，欢迎广大学生报名参加!

“一枝很瘦的往事，

有幽香，

来自淡淡的故人。”

——邓芝兰的《忆》

小小三行诗，字字珠玑，句句精华。三行诗不短，仅仅是不过六十字的诗行;三行诗不长，却能道出万千余音绕梁般绵长的情愫。四月到，樱花落，唯有作诗三行，才不负这一场青春的约定!

全国大学生三行诗征文大赛简介

一、组织机构

主办单位：全国高校文学社团联合会、全国大学生文学创作中心、《中华文学》杂志社、《南风》杂志社

承办单位：渤海大学秋雁文学社、大学生文创中心诗歌部

协办单位：国文社、辽宁省高校文学社团联盟、诗歌网、各省级高校文联等

支持平台：青云网

二、大赛时间

2016年4月20日至2016年5月31日

三、大赛形式

线上投稿，线下评委打分并组织颁奖。

四、投稿要求

1. 投稿主题包括但不限于爱国、爱校、爱师、爱生;爱家、爱自然、爱世界，以及亲情、友情、爱情等;

2. 题目自拟，作品必须排列为三句，最多不得超过60字;

3. 同一参赛者的参赛数量不超过2篇;

4. 作品要求绝对原创，表现内容健康、积极向上。作品不能危害国家安全和社会稳定，不能涉及黄色、暴力、不能涉及和损害他人隐私等内容。违规作品将被取消参赛资格;

5. 作者必须是全日制在校大学生(含高职、本科、研究生)。

五、奖项设置

一等奖 2名 奖杯+证书+奖金200元

二等奖 5名 证书+奖金 100元

三等奖 15名 证书+奖金50元

最佳人气奖 10名 证书+奖金30元

优秀奖 25名 证书

优秀组织奖、优秀工作者 若干名

备注：获奖作者直接免试加入全国大学生文学创作中心。

六、活动流程

1、投稿阶段：2016年4月20日——5月20日

各高校文学社团在本校组织征文，于5月20日前组织本校参赛者通过注册青云网投稿。也可以个人参赛。

2、初审投票阶段：2016年5月21日——5月25日

组委会邀请国内著名作家、学者对来稿进行甄选，进行无记名投票，最终选出阶段的入围作品，并将名单公布至大赛官方微信“高校文学工厂”进行公示和网络投票。

3、终评公示阶段：2016年5月26日

读者投票结束后进行终评，分数比例分别为专家评选70%和读者投票30%，评委和投票分数的总和，即为最终获奖结果。

4、颁奖阶段：2016年6月初

组委会将依托大赛官媒公示赛事获奖信息，并拟于6月初举行颁奖典礼等活动。

七、投稿方式

1、唯一投稿通道：通过青云网的大赛活动平台注册投稿;

2、来稿请注明作者真实姓名、学校、社团(可不填)、地址、电话、QQ、个人简介(100字以内)，参赛作品(60字内);

3、投稿即表明同意作品被收入《中华文学》，并由《中华文学》杂志社出版发行。

八、活动说明

1、参赛者必须关注大赛官方微信公众平台：高校文学工厂;及时关注大赛动态并进行网络投票;

2、等级奖获奖者获得《中华文学》杂志1本;

3、本次征文活动不收参赛者任何费用，不退稿;

4、所有参赛作品，主办单位有权使用(包括用于展览、出版物、媒体报道等)，不另付稿酬;所有参赛作品如涉及著作权、版权、肖像或名誉权纠纷，均由作者本人负责。主办单位视所有参赛者均为遵守该规则;

5、参赛者不能重复获等级奖，但可同时获人气奖;

6、也建议关注新浪微博：全国高校文学社团联合会。

九、联系方式

全国大学生三行诗征文大赛组委会

联系人：尹山、韦运

大赛QQ群1：174868505，群2：185551871。不要重复加。

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

每个人从呱呱坠地开始，父母就有了教育他的义务，启蒙他，教一些生活常识之类的东西。大点后，孩子就该上学了，老师开始教育他，学习科学知识，指点一些生活中需要懂的东西。一个人的铸造就由此开始。

铸人有两个方面，内在和外在。外在指各种知识、礼仪等约束他行为的东西，内在指他的价值观、人生观、理想、梦想等，需要长时间的自我修养及外在影响。一个人吸收别人的知识，转化为自己安身立命的根本来认识这个世界。

刚出生时，孩子心中是迷茫的，大脑是空白的，行为是自由的，刚刚接受到太阳的洗礼，万物的沐浴，微风的轻抚。这时候，来了一个大人，教他什么，他就学会什么。所以铸造需从小时候开始，一步一个脚印，正所谓步步为营。这时候，外界应把正确的知识，好的仁义道德传授与孩子。孩子的眼神不再迷茫，大脑不再混沌，举动不再粗野，有了最基础的约束，有了自己判断的依据，有了自己的是非观，再经过深层次教育的熏陶，至此知识的传输完成，孩子就应用自己所学去社会闯荡，改正或巩固自己的认识。

铸人的很重要一部分在于接受教育，接受科学。他需要去学校，幼儿园、小学、中学、大学等等。人生中很长一段时间在学校度过，学校是第二个家，需要各种花销，有的花销会很大以图获得更好的教育，教育需要成本，需要投入，也许会有人因经济困难，付不起学费面临辍学。但是，教育需一时投入，而回报无限，也许是一个解决百万人就业的500强企业，也许是先进的轰炸机，也许是数亿人的温饱得以解决。因此，教育的目光应放长远，应该着重解决那些因困难而上不起学的问题。

当今信息时代，科技日新月异，物质条件极其发达，有些人凭借自己的胆气、魄力积累了大量的财富，钱取之于民，当然也应用之于民。社会的快速发展需要大量人才，国家、企业、社会对教育的帮助正是解决人才短缺问题的极佳方法。国家设立了各种奖项，个人及企业设立了各种资助，很多爱心机构拨出专门的资金等等助学举措旨在为铸人贡献力量，铸人铸家铸社会，助学势在必行。

助学也分两种形式，物质上和能力上。给予大量钱财最直接，但聪明的做法是让学生通过工作提高能力获得钱财，诸如此类不一而足。国家、社会提供了大量的机会。助学，让人有更好的条件、更大的舞台成长。

用助学的办法更有利于铸人。这里指的人，不是简单的有血有肉的动物，而是有理想有抱负的朝气蓬勃的，为社会做贡献的社会公民。人无梦想就无动力。一个人站在岸边看向水里，无梦想，他看到了鱼，有梦想，他看到了自己在里面自由游动进而发明轮船、舰艇;一个人站在地上，望向天空，无梦想，他看到了鸟，有梦想，他看到了自己在里面自由飞翔，进而发明飞机、飞船;一个人站在路边盯着前方，无梦想，他步行，有梦想，他想更快进而发明汽车、火车。有梦想，他追求更快、更高、更强、更舒适，他创造更快的车、更大的房，所以，梦想是人类不断前进的动力，放眼浩渺星空，历史长廊，成大事业之人，无不以梦想为桨，到达成功的彼岸。

今年中国是梦之年，中国梦横空出世，呼唤民族自强，个人自信，更好的建设明天，与世界接轨。在中国梦的号召下，很多人立下宏伟目标，直指民族富强，祖国繁荣。而作为祖国建设大军的主力——青年们，筑梦，务必重要。先贤梁启超说“少年强则国强”，少年有梦想，则国家有梦想;少年有动力，则国家有动力。国家的未来由你的，我的，他的梦想构成。

梦想很脆弱，必须用心呵护，用心铸就，心若在，梦就在。从个人角度讲，坚定信念，相信自己，提升自己，从社会国家角度讲，创造适宜条件，鼓励梦想，让梦想这个小婴儿健康成长，国家用行动铸就梦想成长的摇篮。梦想铸就需你，需我，需他共同努力。伟大的国家需要伟大的梦想，梦想的成长之于铸人，之于成才，都是必需品。梦想如一粒小小种子，在国家提供的土壤、阳光、空气等条件下，凭借自己对未来的向往，使足力气向上，终成为参天大树。

铸人，从小做起，外界和个人结合，由外而内，铸有梦想之人，助学助力铸人大计。铸人助学筑梦，携子之手，轻歌踏马前行。

梦想如天上彩虹，色彩绚丽;如月下昙花，精心精致，却转瞬即逝，妙手采撷可得，用爱心筑就。梦想虽小，却激起奋斗的涟漪，一圈一圈，荡向那灿烂的夺目明天。我愿在江南绵绵烟雨中，怀拥梦想，撑助学之伞，走在雨巷中，那过客的马蹄声敲在心坎上，那氤氲退去，眼前是一个高大的形象，坚强、向上的人。

筑就梦想，助学护航，铸造敢拼敢闯，有梦想的人。

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在国防教育中，我了解了我国古代军事留下来的灿烂的中国古代军事文明，知道一大批军事家极其他们的思想著作.知道了各种作战方法以及先发制人的心理优势，而在后发制人也可避其锐气，以逸待劳.在祖国瑰丽的文化宝塔上，去领略先哲们的丰富的想象，增加了自己的军事素养，教我知己知彼百战不殆，攻其不备，出其不意.兵无常式等军事思想又何尝不适用于生活这个大战场呢?所以在另一方面，也让我明白了生活中的很多事，在这里让我收获最大的是从战争中看到了古代先哲们的思想.

在以前军训中，我不知道我们是学生干吗要参加军事训练.通过军事理论这门课程，我知道作为一个中华人民共和国的合格公民，我们必须参加军事训练.而当代大学生，提高自己的军事素养更是一件十分重要的事，在这个过程中，我自然而然的开始关注我国的国防，开始心系天下.明白了两耳不闻天下事，一心只读圣贤书是多么可悲的一件事.而且，在授课中，所有教官的军人风格，讲授时的一丝不苟也给我留下了很深刻的印象.在这个过程中看到了自己太过自由的性格，认识到自己对什么事都不够严谨的这一不好的态度.所以，不仅仅是教官传授我们国防知识，促进我们爱国观念，从某种角度来说，在真个教学过程中，教官的一言一行都在影响着我们，也在鞭策着我们.使我们认识到自己的不足，能使我们在以后的学习和生活中更好的管住自己，做一个有纪律的人.

对于大学生军事理论教育，我认为内容上如果在加上最新的世界战争，如伊拉克战争等等，用记录片的形式播放出来，会使我们更加了解现代战争的特点极其国防的含义.这种直观的效果比枯燥的文字更能引起大家的共鸣.还有目前全世界受到的恐怖主义威胁，这一类算不算国际应注意的呢?作为世界上三大公害之一的恐怖主义，其实大多的同学对这很不了解，不知道恐怖主义和政权之间的关系，还有一系列反恐活动.因为现在披着反恐的外衣干的事太多，真正的反恐是什么样的呢也不是很清楚，如果这节于国防之类，我建议把这方面的知识讲些.还有中国目前的军事力量到底如何，在这课结束之后，我仍然不是很明白.对于目前最热的朝鲜核问题等等中国努力斡旋，中国作为一个世界大国，其军事力量能否坚固到捍卫祖国统一和国家安全，站在一个中国人的角度看中国的国防有时会感到很放心，觉得祖国很安全;有时却有非常担心，看者强大的世界压力而感到害怕.以中国目前的军事实力能否控制住这股强大的压力等等问题依然存在我的心中.

但是通过军事理论课，我已经学到了很多，从中收益非浅.在大学的四年，我想着门特殊的课程为我的生命上了一层绿色，不仅是绿色的军装，也是一颗能感受的心.提醒着我不仅要努力学习知识，更应关注天下大事，更应心系祖国安危，这是一颗感恩的心，让我感谢能让我平静的坐在教室学习的保卫国家安全的战士，让我感谢那些为维护国家安全作出贡献的人，我也应感谢为世界的和平作出贡献的人.

这门课程马上就要结束了，这些国防教育知识将永远在我脑海里，指导我心系祖国，再这，我也要感谢传授我知识的各位教官。

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。

有一些人，她们“春蚕到死丝方尽，蜡炬成灰泪始干”的奉献让我刻骨铭心、难以忘怀……“老师”一个光辉的代名词，已深深烙在了我的心里，我心目中的好老师。

从两岁开始，我就接触老师。有幼儿园的老师，语文老师、数学老师、舞蹈老师、外语老师等等，多多少少有几十个老师了。他们有的慈爱，有的严厉，可没有多少给我留下深刻印象的。自从四年级开始，我遇到的一位女老师就是我心中的angel。她就是我现在的班主任――张丽老师。

张老师长得很漂亮，长长的头发，笔直的身材，时髦的服装还有高跷的鼻子，再配上一副眼镜，很是斯文!

张老师吸引我们的是她的良好的品质。她关爱同学，我们班有许多的学习尖子，也有不少后进生。可张老师并没有为任何一个尖子生授予特权――单独补课。反而经常为后进生多次开“小灶”。班上总有那么几个同学在听写时屡战屡败，却也屡败屡战。张老师为他们的坚持精神所感动，决定帮他们提高听写质量。每个课间，张老师总不厌其烦的记生字的诀窍并让他们再次听写。几个月后，他们几个的听写大有进步，从最初的错二十几个到三、四个。让我们都有些嫉妒那!这就是关爱同学的张老师。

张老师不仅要求学生进步，自己更是不断进步。张老师为了自己全面发展，每天坚持学习英语。每一个中午和下午，张老师总是办公室里走得最晚的，张老师习惯于左手拿书，右手握笔圈圈点点，桌子上摆一个电子词典查单词。遇到不会的，老师都会用电子词典查找;遇到重点句子，张老师就要圈起来，反复吟诵。每天都要坚持学习两个小时。这就是有进取心的张老师。

别看课上她是一本正经的老师，课下她可就是我们的朋友了。每次有什么开心事、伤心事，她就成了我们的心理医生。记得五年级上学期时，我的成绩很不理想，在85分-95分之间徘徊。张老师一次次地在日记中告诉我不要气馁，并传授经验循循善诱的教导我。果然，我的成绩提高了，经常考第一。张老师看我在写作方面有些天分，还指导我发表了不少作品。我的成功缘自于知心朋友――张老师，谢谢您!

关爱同学、有进取心、知心朋友，这就是我心目中的好老师――张老师。糟了，她来了，她要知道我夸奖她，一定会不同意的!三十六计走为上计，我闪!

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。