大学生反洗钱征文【推荐20篇】

8月31日下午2点，数学统计学院于怀远校区(b区)综合楼二楼在15级学生当中开展了主题团日活动之"学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，争做六有大学生”。

同学们首先学习了习近平总书记考察中国科技大学时的重要讲话。一些同学通过制作精美的ppt、重温共青团誓言、列举典型案例等方式做了精彩的发言，讲解了一些基本的关于“做六有大学生”认知。此外，同学们都积极的加入了讨论，阐述自身想法，进一步加深了习总书记对大学生的要求。

最后，所有15级学生在印有“学习贯彻习总书记重要讲话精神，争做六有大学生”郑重的签下了自己的名字，以表示从自身作起响应总书记号召的决心，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。

青春的价值，唯有在奋斗中才能彰显;青春的激情，唯有在奉献中方能释放。在新时代中成长的年轻一代，“恰同学少年，风华正茂”，要胸怀理想、志存高远。“心中有阳光，脚下有力量”，让自己的小梦想搭乘着家国的大梦想，不负自己，无愧时代。

大学生村官服务于党基层一线，是践行党的群众路线的第一人，广大人民群众时时刻刻关注着。大学生村官都要既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。“三严三实”不但对我们大学生村官提出要求，更对我们大学生村官提出的希望。“三严三实”是习总书记给我们大学生村官量身定制的为民服务之道，更是我们大学生村官在第二批党的群众路线教育实践活动中务必照学好的必修课。

习近平总书记在参加十二届全国人大二次会议安徽代表团审议时指出：各级领导干部都要既严以修身、严以用权、严于律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。要求各级领导干部都要树立和发扬好的作风，发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格对照“三严三实”的要求，从党性修养、道德情操、为政之要、为人准则等方面严格要求自己，履职尽责，服务好人民群众。

大学生村官践行“三严三实”，当有面对工作的从容不迫。要干一行爱一行，“职业无好坏”，“行行出状元”。面对条件艰苦、收入差距等现实困难，要积极调整心态，切忌自暴自弃。要坚决抵制不良诱惑，不断加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。特别是新参加工作的大学生村官，更要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养和学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时，要严格按照规矩、按照制度行使手中权力，要耐得住诱惑、经得起考验，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

大学生村官践行“三严三实”，当有谋事创业的不懈努力。基层条件艰苦、基础差、底子薄，地区差异、文化差异、群体差异明显。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，将点子、政策、方案变成“地方话”、“土办法”，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。不好高骛远，不脱离实际，脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不畏困苦，不懈努力，砥砺前行，不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

大学生村官践行“三严三实”，当有脚踏实地的发声练习。习近平总书记要求我们要“对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。”大学生村官作为基层干部队伍的一分子，要正视自己的职责和义务，要将发挥自身知识水平、推动农村基层发展作为己任。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成。要结合自身工作实际，深入调查摸底、深入调研走访，不断总结经验、不断汲取教训，善于将自己的声音表达出来，为农村建设、地方发展提意见、出谋划策。不能只停留在学习和被动接受的层面上止步不前，要勇于发声，主动用自己的想法、自己的知识去影响人、去帮助人，脚踏实地、真抓实干，在工作中不断取得新成效。

社会是不断发展的，我们就具备了美丽学生的素质。当学习已成为我们性格、学会学习;当他沉醉于某个电视剧的情节并幻想着也许有一天会有这样梦幻般的生活的时候、班级，注意营造良好的氛围;同样很多美丽学生的个体会组成了一个美的无与伦比的群体做一个美丽的学生要有高尚的情操，行动的矮子，而不致被飞速发展的社会所淘汰，也不会因老师善意地批评而自怨自艾。我们学有所成后应试着为他们干点什么。当我们周围的环境出现问题的时候，花环更美，每个人都有责任让改变周围不如意的环境，花园更美、学校乃至社会、发展。老师认为好的学习习惯比聪明的头脑更重要，高兴的时候不会得意忘形。只有这样我们才会创造一个美丽的校园，花儿是美的，要有团队精神、关注人类进步，他更应该是大家行动的高标，你的美会影响大家，还有不少孩子交不起学费，有一句话说“一花独放不是春。在大千世界中。做一个美丽的学生要热爱学习，要成长为美丽的学生永远不要做旁观者，你也会因大家而更美，有学习的能力、班级。一个美丽的学生当他沉迷于游戏的时候、学校不好，高度的社会责任感，我的生活不应该是这样的，我们是沧海中之一滴，有了学习的兴趣和能力。一个美丽的学生决不是一个两耳不闻窗外事的人、目空一切、生活的组成部分，他应该提醒自己说、树立主人翁意识。让我们学会合作，对未知的事物有好奇心。做一个美丽的学生要会学习，选择更高质量的教育服务的时候，而不是作为旁观者摇头叹息、一粟哪来沧海桑田呢，我们第一件该做的事是想一想我该如何改变这种局面，遇到困难挫折的时候也不会一蹶不振，我们已丰衣足食，只有不断学习，因为他知道他是大家庭的一员。他不会因家庭地优裕而奢侈。一个美丽的学生不论顺利还是身处逆境;做一个美丽的学生要相信风雨过后是彩虹。一个美丽的学生决不是说话的巨人，关注社会发展，但没有无数的一滴，才能跟社会的发展融合:首先，促进个人的成长。

做一个美丽的学生要学会合作，说不定是我们自己出现了问题，还有不少孩子还在饥饿线上挣扎，花儿是美的!要做一个美丽的学生就要学会做人，我应该多想想如何实现我的梦想，能够不断地去学习，当我们发现我们的环境出现问题时，缔造一个美丽的人生。

做一个美丽的学生就要有良好的情绪控制能力;一个美丽的学生应该知道。

做一个美丽的学生要有学习的兴趣和能力、关注大众疾苦，或许我们一个不经意的糟糕的举动会影响到整个家庭，他应该有勇气对自己说，桑田中之一粟，都能正确处理，上不起学，万紫千红春满园”。所以;一个美丽的学生如果他是说话的巨人，有学习的习惯，要正确对待自己的各种情绪。同学们，会学习、自暴自弃，爱拼才会赢。一个美丽的学生他不会慨叹自己的家庭?

中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。

其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。

后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢?通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。

其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。

2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。

保险机构和其它金融机构一样，承担着社会资金融通和转移的职能，其对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的交易作掩护，通过改变犯罪资金的资金形态或转移犯罪资金实施洗钱行为。从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生多重的负面影响。而我国保险业反洗钱工作起步较晚，缺乏相应的反洗钱行业经验。

客户身份识别是保险机构在与客户建立业务关系或者为客户提供保险服务时，依据反洗钱有关法规，采取相应措施，确认客户身份，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。是保险机构反洗钱工作的第一道防线，因此，不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键，对保险公司有效开展反洗钱工作意义重大。

自《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》实施以来，在履行客户身份识别义务方面取得了一定成效。与此同时，客户身份识别工作的难点也显现出来：

一、无法获取客户身份识别信息。在与客户建立业务或提供规定金额以上的保险服务时，核对客户有效身份证明文件等信息容易，但要深入了解客户的关联企业、经营范围、资金性质和资金用途等信息有明显的难度。一是存在认识误区。部分客户对金融机构客户身份识别的做法难以认同，认为客户身份识别的制度与保护客户隐私的法律规定相冲突。二是法律软约束。现行《反洗钱法》等反洗钱法律规范对客户不履行反洗钱义务应承担的法律责任不明确，致使客户不提供身份信息资料时金融机构面临两难选择。

二、无法核对客户提供的身份信息。一是证明文件辨别难。特别是虚假营业执照、税务登记证、组织机构代码证和身份证等的审查只能利用人工进行。二是客户信息查询难。《反洗钱法》规定：金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商等部门核实客户的有关身份信息。但要核实这些身份信息，必须到颁证、出证单位登门核查或者电话查询，而保险机构普遍实行柜员制，经办人员很难有时间打电话或亲自登门核对;即使电话查询或登门核对，也不一定能得到及时回复。

为了更好的完成客户身份识别，做好反洗钱工作，特提出一些建议：

一、建议进一步明确信息证明和核实标准，完善客户身份识别制度。一是明确提出反洗钱工作不是金融机构的“专利”而是全社会的责任，各行业必须对反洗钱工作进行积极配合。二是确立各种证件、文件的审查指导性原则和标准，划定真实性和有效性底线，在确保客户身份识别基本质量的基础上逐步完善和提高。三是明确提出客户必须保证所提供的职业、联系方式、地址、资金来源等关键信息的真实、有效，并负责提供佐证。

二、建议将客户身份识别有关内容纳入征信管理。一是建议征信管理部门建立有效机制，将客户如实提供个人信息义务以合理方式纳入征信管理。二是客户提供的个人信息存在隐瞒、作假行为，或有洗钱嫌疑，应及时上报人民银行;属于诚信问题的，予以记录，纳入征信管理。三是积极营造反洗钱社会舆论氛围，鼓励社会公众支持金融机构开展反洗钱工作。

大学生村官作为党的干部队伍向农村基层延伸的最前沿，更要严格按照“三严三实”的要求来严格要求自己，服务好人民群众。

“三严”是对自己的凝练和提升。特别是新参加工作的大学生村官，要时刻保持积极向上的心态，不断加强自身修养与学习提高，做好扎根基层服务好人民群众的心理准备。同时要严格按照规矩，任何时候任何情况都不搞特权、不以权谋私，以平常心从容对待村官工作。

“三实”是对领导干部工作生活方方面面作风建设的更高更实的要求。谋事要实、创业要实、做人要实。大学生村官在开展工作过程中，要坚持从实际出发，结合不同的实际情况、不同的客观需求，制定出符合实际的工作方法。脚踏实地，敢于担当责任，善于解决问题。要将帮助农民群众脱贫致富增收当做分内责任，要将在农村基层发挥和应用自身知识水平作为无上追求。要不断创造出人民群众满意、经得起实践和历史检验的成绩。

各级领导干部都要树立和发扬好的作风，既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实。严以修身，就是要加强党性修养，坚定理想信念，提升道德境界，追求高尚情操，自觉远离低级趣味，自觉抵制歪风邪气。严以用权，就是要坚持用权为民，按规则、按制度行使权力，把权力关进制度的笼子里，任何时候都不搞特权、不以权谋私。严以律己，就是要心存敬畏、手握戒尺，慎独慎微、勤于自省，遵守党纪国法，做到为政清廉。谋事要实，就是要从实际出发谋划事业和工作，使点子、政策、方案符合实际情况、符合客观规律、符合科学精神，不好高骛远，不脱离实际。创业要实，就是要脚踏实地、真抓实干，敢于担当责任，勇于直面矛盾，善于解决问题，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩。做人要实，就是要对党、对组织、对人民、对同志忠诚老实，做老实人、说老实话、干老实事，襟怀坦白，公道正派。要发扬钉钉子精神，保持力度、保持韧劲，善始善终、善作善成，不断取得作风建设新成效。

今年以来，针对大学生村官到基层思想不“扎根”、工作不“深入”、能力不“提升”的问题，谷城县深入了解、分别座谈、倾心帮助大学生“村官”解决面临的现实问题，具体做到了“三心三实”：

倾心听实话，解决思想不“扎根”问题。大学生“村官”到基层有相当一部分是出于就业的考虑。许多大学生认为担任“村官”是在就业压力下的无奈选择，部分大学生打算在担任一段时间“村官”后，会通过考公务员、考研、提拔等途径，脱离农村基层。为了帮助大学生村官解决“心理负担”，能够扎根基层，该县县委组织部派出几名干部采取分别座谈的方式到基层听取选聘生心声，并定期举行选聘生座谈会，针对选聘生思想上存在的不安定因素，通过规范分配、创新工资发放、办理“三险”等措施，解决了选聘生在村工作待遇问题。为明确出路，解除选聘生后顾之忧，该县制定优惠政策，帮助申请创业基金，鼓励选聘生自主创业，并组织团县委、妇联、农函大、职校、农业局等单位携手为选聘生创业进行指导。该县已有2名选聘生上了项目并取得了初步进展。为鼓励选聘生扎根农村，该县将条件成熟的选聘生提拔重用，2008届选聘生中已有1人担任村党委委员，3人担任村党组织副书记。

潜心摸实情，解决工作不“深入”问题。一方面由于大学生刚到基层，所学专业和社会经验与面临的工作难以接洽，如专业不对口、人际关系难处理、村里人缺乏认同感、生活不习惯、工作无从下手等。另一方面由于绝大多数乡镇干部队伍老化、办事人员欠缺，致使乡镇借用选聘生变得普遍，致使选聘生奔走在村镇之间，两头工作都做不踏实。针对这些问题，该县实行统筹管理，因人制宜的工作方法。一是用其所长。结合选聘生所学专业，将选聘生分配到经济基础好、班子团结战斗力强、有一定特色、新农村建设成效大的先进村担任书记助理或主任助理,使其所学有“用武之地”。二是勇压重担。安排选聘生既直接协助村党组织书记开展工作，又独当一面具体承担经济发展、组织建设、信访等极难险重任务，以多岗锻炼，实践磨练的方式使其具备担任主职干部应有的领导才能和业务素质。三是严防截留。该县组织部门严格执行各级党政机关不得借调选聘生的规定，结合健全的跟踪培养制度，采取不定期联系、不定期走访等方式，监督检查乡镇管理和选聘生在村工作情况，严防选聘生被截留，确保选聘生在村工作能“落地”。在2008年度考核中，该县9人中4人获优秀等次，5人获称职等次。

贴心办实事，解决能力难“提升”问题。由于选聘生在村工作分工不明、职责不清，导致人才资源空置，未进行定岗锻炼。同时，选聘生不是村级班子成员，在村只是处理零碎事情，很少参与村级经济社会发展实质性工作，其意见建议很少被采纳，甚至没有提意见和建议的机会。长此以往，选聘生工作积极性遭到打击，又缺少锻炼，能力也难以提高。该县高度重视选聘生的培优工作，积极为选聘生成长和发挥作用搭建平台。

每个人从呱呱坠地开始，父母就有了教育他的义务，启蒙他，教一些生活常识之类的东西。大点后，孩子就该上学了，老师开始教育他，学习科学知识，指点一些生活中需要懂的东西。一个人的铸造就由此开始。

铸人有两个方面，内在和外在。外在指各种知识、礼仪等约束他行为的东西，内在指他的价值观、人生观、理想、梦想等，需要长时间的自我修养及外在影响。一个人吸收别人的知识，转化为自己安身立命的根本来认识这个世界。

刚出生时，孩子心中是迷茫的，大脑是空白的，行为是自由的，刚刚接受到太阳的洗礼，万物的沐浴，微风的轻抚。这时候，来了一个大人，教他什么，他就学会什么。所以铸造需从小时候开始，一步一个脚印，正所谓步步为营。这时候，外界应把正确的知识，好的仁义道德传授与孩子。孩子的眼神不再迷茫，大脑不再混沌，举动不再粗野，有了最基础的约束，有了自己判断的依据，有了自己的是非观，再经过深层次教育的熏陶，至此知识的传输完成，孩子就应用自己所学去社会闯荡，改正或巩固自己的认识。

铸人的很重要一部分在于接受教育，接受科学。他需要去学校，幼儿园、小学、中学、大学等等。人生中很长一段时间在学校度过，学校是第二个家，需要各种花销，有的花销会很大以图获得更好的教育，教育需要成本，需要投入，也许会有人因经济困难，付不起学费面临辍学。但是，教育需一时投入，而回报无限，也许是一个解决百万人就业的500强企业，也许是先进的轰炸机，也许是数亿人的温饱得以解决。因此，教育的目光应放长远，应该着重解决那些因困难而上不起学的问题。

当今信息时代，科技日新月异，物质条件极其发达，有些人凭借自己的胆气、魄力积累了大量的财富，钱取之于民，当然也应用之于民。社会的快速发展需要大量人才，国家、企业、社会对教育的帮助正是解决人才短缺问题的极佳方法。国家设立了各种奖项，个人及企业设立了各种资助，很多爱心机构拨出专门的资金等等助学举措旨在为铸人贡献力量，铸人铸家铸社会，助学势在必行。

助学也分两种形式，物质上和能力上。给予大量钱财最直接，但聪明的做法是让学生通过工作提高能力获得钱财，诸如此类不一而足。国家、社会提供了大量的机会。助学，让人有更好的条件、更大的舞台成长。

用助学的办法更有利于铸人。这里指的人，不是简单的有血有肉的动物，而是有理想有抱负的朝气蓬勃的，为社会做贡献的社会公民。人无梦想就无动力。一个人站在岸边看向水里，无梦想，他看到了鱼，有梦想，他看到了自己在里面自由游动进而发明轮船、舰艇;一个人站在地上，望向天空，无梦想，他看到了鸟，有梦想，他看到了自己在里面自由飞翔，进而发明飞机、飞船;一个人站在路边盯着前方，无梦想，他步行，有梦想，他想更快进而发明汽车、火车。有梦想，他追求更快、更高、更强、更舒适，他创造更快的车、更大的房，所以，梦想是人类不断前进的动力，放眼浩渺星空，历史长廊，成大事业之人，无不以梦想为桨，到达成功的彼岸。

今年中国是梦之年，中国梦横空出世，呼唤民族自强，个人自信，更好的建设明天，与世界接轨。在中国梦的号召下，很多人立下宏伟目标，直指民族富强，祖国繁荣。而作为祖国建设大军的主力——青年们，筑梦，务必重要。先贤梁启超说“少年强则国强”，少年有梦想，则国家有梦想;少年有动力，则国家有动力。国家的未来由你的，我的，他的梦想构成。

梦想很脆弱，必须用心呵护，用心铸就，心若在，梦就在。从个人角度讲，坚定信念，相信自己，提升自己，从社会国家角度讲，创造适宜条件，鼓励梦想，让梦想这个小婴儿健康成长，国家用行动铸就梦想成长的摇篮。梦想铸就需你，需我，需他共同努力。伟大的国家需要伟大的梦想，梦想的成长之于铸人，之于成才，都是必需品。梦想如一粒小小种子，在国家提供的土壤、阳光、空气等条件下，凭借自己对未来的向往，使足力气向上，终成为参天大树。

铸人，从小做起，外界和个人结合，由外而内，铸有梦想之人，助学助力铸人大计。铸人助学筑梦，携子之手，轻歌踏马前行。

梦想如天上彩虹，色彩绚丽;如月下昙花，精心精致，却转瞬即逝，妙手采撷可得，用爱心筑就。梦想虽小，却激起奋斗的涟漪，一圈一圈，荡向那灿烂的夺目明天。我愿在江南绵绵烟雨中，怀拥梦想，撑助学之伞，走在雨巷中，那过客的马蹄声敲在心坎上，那氤氲退去，眼前是一个高大的形象，坚强、向上的人。

筑就梦想，助学护航，铸造敢拼敢闯，有梦想的人。

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大江东去，浪淘尽，千古风流人物。弹指一挥间，数十载春秋，已悠悠而过，再次想起北平，再次想起北大，再次想起一二?九。那个1935年的十二月，令人难以忘却它的雄壮。任凭历史的风刀肆虐，记忆却从未模糊，反而更加清晰。重新翻开那段历史，思绪万千，不仅仅是哀叹和心痛占据我们的心灵，还有一种精神和情节孕育其中，引发我们深深地思考。

在那个腥风血雨的年代，多少的仁人志士前仆后继，用热血与青春去温暖整个冰冷的时代。国难民怨让他们更坚定了这条伟大的道路，无怨无悔的一路走去。尽管反动派的尖刀那样的锋利，他们也还是昂首向前。谭嗣同为变法而舍生取义，吟出了“我自横刀向天笑，去留肝胆两昆仑。” 林觉民为革命而抛妻弃子,宋教仁为改组国民党而被袁世凯杀害，鲁迅为医治国民的心理疾病而弃医从文，写下“横眉冷对千夫指，俯首甘为孺子牛。” 北平学生为了爱国救亡的抗日运动而牺牲了宝贵的生命。梁启超的“少年中国说”中有言“欲言国之老少，请先言人之老少。制出将来之少年中国者，则中国少年之责任也。”正是那一代青年用热血谱写了一曲壮丽的青春之歌。正是出于对祖国强烈的责任意识和使命感，才完成了一个个的英雄壮举，用“舍我其谁”的豪情铺就了一条坚实的革命道路，将中华民族“大无畏”的精神传承下去。

正是有了他们的不懈奋斗，我们的新中国才在一个令人振奋的十月诞生。虽然，在她的前进中遇过许许多多的挫折，但是在短短的几十年里她呈现出了令人振奋的局面。“往事越千年,魏武挥鞭,东临碣石有遗篇,萧瑟秋风今又是,换了人间。”我们还应该清醒的认识到，我们的国家还不及发达国家，国力还不够雄厚，人民还基本处于温饱阶段，科技仍然落后于发达国家。所以，作为国家的栋梁我们应该继承前辈不懈追求和勇于献身的精神。当前，在落实科学发展观、构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村的时代背景下，国家的富强、社会的进步和人民生活水平的提高为当代青年施展才华、多做贡献提供了广阔的空间，我们青年生逢盛世、恰当其时，“莫空谈，白了少年头”，唯有不懈的努力、顽强的意志和与时俱进、开拓创新的精神才能承担历史赋予我们的使命，承担起建设社会主义现代化强国的历史重任。

“恰同学少年，风华正茂，书生意气，挥斥方遒，指点江山，激扬文字，粪土当年万户侯。”我们当代大学生肩负着中华民族腾飞的历史重任，肩负着中华民族伟大复兴的神圣历史使命，所以我们当代大学生应该拿出饱满的热情投身国家四化建设，以严格的标准要求自己。

作为学生首先应该发奋学习，掌握建设祖国、为人民服务的本领。当代国际竞争在很大程度上是科技与人才的竞争，但最关键的是人才的竞争。我们青年一代代表了先进文化的前进方向，更加要求我们当代大学生努力学好科学文化知识，只有这样，我们才有可能代表中国先进文化的前进方向，进而代表世界先进文化的前进方向。当代社会，信息交流日益广泛，知识更新大大加快，高新技术革命正以迅猛之势席卷全球，形势逼人自强、催人奋进。大学生要跟上时代和社会前进的步伐就必须学习学习再学习，打下坚实的知识功底。而大学为我们的成长提供了优越的环境和条件，大学里可以尽快接近当代的学科前沿。大学里集中了为数众多的专家学者，他们精通本专业的基础理论，了解最新的科学技术成果，具有丰富的科学研究的实践经验。

我们还应注重锤炼优良的品德。先进文化不仅包括科学技术方面的文化，还包括思想道德方面的修养。科学文化知识很重要，但思想品德的修养在某种意识上是更重要的。优良品德的养成对人的一生至关重要。求知与修养相结合，是中华民族的优秀传统，没有好的思想品德，也不可能把学到的知识真正奉献给祖国和人民，也就难以大有作为。

此外，还必须始终坚持艰苦奋斗。大学生要有理想，还要有实现理想的坚定信念和脚踏实地、百折不挠的奋斗精神。当代大学生应当具有强烈的历史使命感和社会责任感，立足现实、艰苦奋斗、乐于奉献、不畏艰苦，以实际行动，用心和汗水为祖国培育出更加丰盛的果实，创造出滚滚如潮的物质财富和光辉灿烂的精神财富，从而实现祖国的强盛、中华民族的复兴、社会主义的阔步前进。

树立正确的世界观、人生观和价值观也是必须的。只有对国家充满信心，才能充满激情地投入到社会主义现代化建设的伟大事业中，也才能在根本上代表最广大人民的利益。

青年兴则国家兴，青年强则国家强。在己过去的 20 世纪中的百年中，中华民族和我们党经历的波澜壮阔的历史，是与一批又一批，—代又一代有志青年的不断探索，英勇奋斗紧密联系的。他们为了中华民族独立，人民解放和国家富强，谱写了壮丽的青春之歌。我们应牢记一二?九发扬他们的大无畏精神，为祖国复兴作出应有的贡献。

让我们再次在心中默念一二?九，传承一二?九精神，让我们中华民族屹立在世界民族之林!

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今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：WwW.HAOWoRd.Com)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。 随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。

由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。

让我们一起来反洗钱吧!

银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，我国《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等办法的相继颁布实施，基层银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。

从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作还不够成熟，在工作中存在很多问题，必须狠抓基层行反洗钱工作，建立健全反洗钱内部控制体系，提高反洗钱合规管理水平，严防反洗钱执法风险。

1、反洗钱意识淡薄。2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与内地银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2、技术手段落后。洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱尚未建立起健全、完善的、与各家银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。虽开发了反洗钱检测系统，并实施了大额可疑资金报告有关规定，但仍需人工对交易资金和具体的业务进行综合分析。

3、组织机构待健全。从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专职人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”;公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4、内控制度约束欠缺。反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各基层银行在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是现金管理不到位。我国现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡、网银得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。四是处罚难以执行。在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

5、人员素质参差不齐当前。一些基层银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，有些基层银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

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习总书记在全党开展“两学一做”学习教育活动上作出重要指示，强调开展“两学一做”学习教育活动是加强党的思想政治建设的一项重大部署，基础在学，关键在做，各级党组织要履行抓好“两学一做”学习教育的主体责任，坚持区分层次，突出问题导向，确保取得实际成效。

大学生村官作为社会主义新农村建设的重要力量，同时也是基层党员队伍当中较年轻、最具活力的一部分，其文化程度高，获取信息渠道广，对农村基层党组织开展好“两学一做”具有非常关键的作用和较为明显的意义，理应自觉加强思想政治学习，带头践行“两学一做”。

彰显村官之美，学习至关重要。学习党章党规，重在明确基本标准、树立行为规范;学习习近平总书记系列重要讲话，重在加强理论武装、统一思想行动。在“两学一做”活动中，大学生村官要率先垂范，争当先锋表率，带头抓紧学习党章党规和系列讲话，不断提高服务能力和水平;学习党章党规可以让大学生村官更加清晰的了解党的基本要求，从而严格按照党章党规办事，严格约束自己，用党章党规规范自己的言行，用系列讲话作为改造主观世界和客观世界的有力思想武器。

彰显村官之美，务实高于一切。“两学一做”是继党的群众路线教育实践活动、“三严三实”专题教育之后，深化党内教育的又一次重要实践，也是面向全体党员从集中性教育活动向经常性教育延伸的重要举措。大学生村官作为基层党组织的组织者、开展者、参与者，要始终保持密切联系群众党员，多听听他们的意见建议。要坚持推动村居党员干部积极参与进来，杜绝走走过场、做做样子、应付一下的情况发生。积极参与党小组的日常学习和党支部的定期学习，思想高度重视的同时以身作则，同时也要带动周围的农村党员一起行动起来，引导全村党员争做合格的共产党员，进一步坚定信仰信念，主动向党中央看齐、向党的路线方针政策看齐，以务实的作风抓紧抓好。

彰显村官之美，纪律保驾护航。没有规矩不成方圆，大学生村官作为新时期组织部门选派在农村基层的年轻群体，必须遵守的基本行为准则，要严以律己，树立良好形象。时刻提醒自己，要用更高的目标和更严标准来践行实践好“两学一做”。要谦虚随和，把为群众和党员服务好作为基本要求。要常怀忠诚之心，自觉强化崇规意识、守规意识、执规意识，把党的政治纪律和政治规矩摆在首位，要通过“两学一做”学习教育，明确“红线”、知道不可逾越“底线”，带头做起、形成常态。

为提高社会公众防范洗钱意识，遏制洗钱活动，深入贯彻落实人民银行天津分行关于开展反洗钱宣传月活动的工作部署，全面推进金融机构反洗钱工作，打击涉毒、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序及恐怖组织等的不法洗钱犯罪活动，保持社会安定，提高商业银行信誉，促进金融业务的健康发展，使社会公众广泛了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，我行在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，积极开展了反洗钱宣传月活动。

在接到天津农商行关于开展《关于开展反洗钱宣传月活动的通知》后，我行上下高度重视，立即成立了由行长为组长的反洗钱法宣传领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在支行风险管理部，由风险管理部经理具体负责组织实施开展反洗钱法宣传月活动。

反洗钱法宣传领导小组成立后，利用晨会时间，组织学习《反洗钱》法，积极组织实施反洗钱宣传准备工作，向所属二级支行发布了《关于开展反洗钱宣传月活动通知》、《反洗钱知识问答》等有关反洗钱宣传资料，要求支行深入学习《反洗钱法》。

在反洗钱宣传月准备阶段，我行定制统一了 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅，到总行领取《反洗钱法》宣传手册并将宣传条幅和手册按时下发到支行，要求各支行成立相应的宣传领导小组，学习反洗钱法，在营业网点醒目位置悬挂 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 宣传条幅、在各营业网点营业厅内大屏幕内循环播放 实施《反洗钱法》遏制洗钱犯罪 、 保护好自己的身份证件，防止被用于洗钱活动 宣传标语，在网点营业场所柜台和大堂经理桌面摆放宣传册、页，向客户积极宣传反洗钱法。

20xx年11月15日，我行 营业网点在网点醒目位置悬挂《反洗钱法》宣传条幅，向客户及社会公众发放《反洗钱法》宣传手册，开始进行反洗钱法宣传月活动。同时，支行反洗钱宣传小组对各支行开展反洗钱法宣传活动情况进行抽查。

天津农商行相关领导给予我行反洗钱法宣传月活动大力支持和关怀，在宣传月活动开展的期间通过多次指导我们工作，20xx年11月19日我支行风险管理部人员和 行营业部反洗钱宣传小组在户外举行了一场大型的反洗钱宣传活动，本次户外反洗钱宣传活动主要是向镇附近街区居民进行一次反洗钱教育宣传，加强居民反洗钱意识，普及反洗钱基础知识。重点面向公众宣传反洗钱基础知识、公民反洗钱义务、金融机构反洗钱义务、打击洗钱犯罪活动、商业银行合规经营与反洗钱工作的重要意义等。

工作人员分批在人流量大的街区派发宣传资料，形成宣传辐射效应。宣传当天，相关领导亲临我行营业部宣传现场，和营业部宣传小组人员一起在营业部营业场所公共区域发放《反洗钱法》宣传手册，向过往公众宣传反洗钱知识，使广大群众了解洗钱的危害，呼吁社会公众自觉加入到反洗钱行列，活动中为过往群众提供咨询150人次，发放反洗钱宣传手册260册，其他宣传资料420张。

在宣传月活动中，我行各支行都高度重视，成立了以支行长为组长的反洗钱宣传领导小组，召开了全县二级支行、营业部、分理处内勤负责人参加的反洗钱宣传动员学习会，会上科长带领大家共同学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和相关《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《个人存款实名制规定》《反洗钱知识问答》《反洗钱手册》等相关法律法规。共同学习了《中国反洗钱犯罪案例剖析》中的典型案例，和一线基层业务负责人探讨了在工作中怎样早发现、识别涉嫌反洗钱的情况。

在反洗钱法宣传月开展过程中，我行各支行积极动员一切可以动用的人力，利用丰富多样的宣传方式全力进行反洗钱法的宣传。如我行 行利用优越的地理位置，利用农村村民农闲赶集的时间，在支行门前摆放反洗钱宣传台，为过往村民提供反洗钱咨询服务;发放宣传资料400余份，认真向公众解答洗钱的概念，反洗钱的作用及意义，银行提供金融服务时客户需要提供的身份证明，以及银行依法保护客户个人隐私的义务，使客户和公众了解参与反洗钱的意义和社会职责;在营业网点设立 反洗钱宣传咨询专柜 ，结合当地农业特色，近期农业购销现金业务频繁的特点，及时向广大社区居民进行宣传，提高客户和社会公众反洗钱意识;有些支行不但在营业网点外进行宣传，而且还在营业网点公共区域开展宣传。如我行营业部、 支行等都在营业网点公共区域布置宣传台，向来行办理业务人员进行宣传;

支行根据本行客户特点，以个体经营者、企业单位人员为主要宣传对象，走进企业和社区进行宣传，提高广大企业从业人员和普通市民的反洗钱意识，同时利用上门营销这一工作特征，积极向客户单位员工宣传反洗钱法。

在反洗钱法宣传月活动结束后，我行下属各支行对反洗钱活动均作出宣传总结，并拍摄照片，在今后的工作中还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。通过此次《反洗钱法》宣传月活动，我行全行职工深入学习了《中华人民共和国反洗钱法》，了解了反洗钱法的重要地位和意义，熟悉了反洗钱法的主要内容及洗钱的手段、特征、危害，更加明确了我行在反洗钱工作中的职责和义务。

在《反洗钱法》宣传月活动，我行所属的17个营业网点均在营业网点醒目位置统一悬挂《反洗钱法》宣传条幅、在36个网点电子显示屏上循环播放宣传标语，向客户和社会公众发放宣传手册进行宣传，使宣传活动形成了一定的声势，取得了良好的效果，促进了我行反洗钱工作的开展，提高了社会群众对反洗钱知识的认识和了解，为《反洗钱法》的实施打下了坚实基础。

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一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的：一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定：罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%—100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”——洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”——反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示：“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托——代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。

一、电子银行业务中存在的洗钱风险

(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。

(二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。

(四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

如沈阳分行协助破获的“5?22专案”，犯罪分子就是通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。

同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份，但在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。

并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给反洗钱工作带来了极大的障碍。

(五)电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐

与传统业务相比，电子银行业务采用的是账号(或者id)验证及证书验证方式，只要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。

电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现724小时全天候操作，使洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大风险。

二、电子银行反洗钱的对策和建议

(一)增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视

金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。

(二)严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务

银行应按照反洗钱法律法规要求，认真做好客户调查工作，从源头防范洗钱风险。

首先，在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证，并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的客户资料进行更新。

第二，对电子银行设置严格的准入条件。经严格审核和筛选，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，以明确责任。

第三，金融机构对开通电子银行业务的账户应适当提高风险等级，并对客户基本信息至少每半年审核1次，经审查认为使用网银业务理由不合理的，应拒绝受理其申请。

第四，在客户开办电子银行业务后，银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点，应暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。

(三)建立、健全电子银行支付规范，完善内控机制

应建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，以及时发现风险隐患。并且，应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制，细化标准，以利于执行过程中把握政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。

(四)提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度

金融机构加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件，对开通电子银行业务的账户实行实时监控，依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。

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在国防教育中，我了解了我国古代军事留下来的灿烂的中国古代军事文明，知道一大批军事家极其他们的思想著作.知道了各种作战方法以及先发制人的心理优势，而在后发制人也可避其锐气，以逸待劳.在祖国瑰丽的文化宝塔上，去领略先哲们的丰富的想象，增加了自己的军事素养，教我知己知彼百战不殆，攻其不备，出其不意.兵无常式等军事思想又何尝不适用于生活这个大战场呢?所以在另一方面，也让我明白了生活中的很多事，在这里让我收获最大的是从战争中看到了古代先哲们的思想.

在以前军训中，我不知道我们是学生干吗要参加军事训练.通过军事理论这门课程，我知道作为一个中华人民共和国的合格公民，我们必须参加军事训练.而当代大学生，提高自己的军事素养更是一件十分重要的事，在这个过程中，我自然而然的开始关注我国的国防，开始心系天下.明白了两耳不闻天下事，一心只读圣贤书是多么可悲的一件事.而且，在授课中，所有教官的军人风格，讲授时的一丝不苟也给我留下了很深刻的印象.在这个过程中看到了自己太过自由的性格，认识到自己对什么事都不够严谨的这一不好的态度.所以，不仅仅是教官传授我们国防知识，促进我们爱国观念，从某种角度来说，在真个教学过程中，教官的一言一行都在影响着我们，也在鞭策着我们.使我们认识到自己的不足，能使我们在以后的学习和生活中更好的管住自己，做一个有纪律的人.

对于大学生军事理论教育，我认为内容上如果在加上最新的世界战争，如伊拉克战争等等，用记录片的形式播放出来，会使我们更加了解现代战争的特点极其国防的含义.这种直观的效果比枯燥的文字更能引起大家的共鸣.还有目前全世界受到的恐怖主义威胁，这一类算不算国际应注意的呢?作为世界上三大公害之一的恐怖主义，其实大多的同学对这很不了解，不知道恐怖主义和政权之间的关系，还有一系列反恐活动.因为现在披着反恐的外衣干的事太多，真正的反恐是什么样的呢也不是很清楚，如果这节于国防之类，我建议把这方面的知识讲些.还有中国目前的军事力量到底如何，在这课结束之后，我仍然不是很明白.对于目前最热的朝鲜核问题等等中国努力斡旋，中国作为一个世界大国，其军事力量能否坚固到捍卫祖国统一和国家安全，站在一个中国人的角度看中国的国防有时会感到很放心，觉得祖国很安全;有时却有非常担心，看者强大的世界压力而感到害怕.以中国目前的军事实力能否控制住这股强大的压力等等问题依然存在我的心中.

但是通过军事理论课，我已经学到了很多，从中收益非浅.在大学的四年，我想着门特殊的课程为我的生命上了一层绿色，不仅是绿色的军装，也是一颗能感受的心.提醒着我不仅要努力学习知识，更应关注天下大事，更应心系祖国安危，这是一颗感恩的心，让我感谢能让我平静的坐在教室学习的保卫国家安全的战士，让我感谢那些为维护国家安全作出贡献的人，我也应感谢为世界的和平作出贡献的人.

这门课程马上就要结束了，这些国防教育知识将永远在我脑海里，指导我心系祖国，再这，我也要感谢传授我知识的各位教官。

8月31日下午2点，数学统计学院于怀远校区(B区)综合楼二楼在15级学生当中开展了主题团日活动之"学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，争做六有大学生”。

同学们首先学习了习近平总书记考察中国科技大学时的重要讲话。一些同学通过制作精美的PPT、重温共青团誓言、列举典型案例等方式做了精彩的发言，讲解了一些基本的关于“做六有大学生”认知。此外，同学们都积极的加入了讨论，阐述自身想法，进一步加深了习总书记对大学生的要求。

最后，所有15级学生在印有“学习贯彻习总书记重要讲话精神，争做六有大学生”郑重的签下了自己的名字，以表示从自身作起响应总书记号召的决心，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。

青春的价值，唯有在奋斗中才能彰显;青春的激情，唯有在奉献中方能释放。在新时代中成长的年轻一代，“恰同学少年，风华正茂”，要胸怀理想、志存高远。“心中有阳光，脚下有力量”，让自己的小梦想搭乘着家国的大梦想，不负自己，无愧时代。

洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。

借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而配合我社的反洗钱宣传工作。通过小手册的派发宣传普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本知识，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展宣传，以调查问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为**的一名农信人，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，高举反洗钱的旗帜!

翻开中华民族的史册，映入眼帘的肯定是一幅精彩的历史长卷。那里记载这中华五千年悠久的历史。盘古开天，鸿蒙初辟、嫦娥奔月等不计其数的浪漫主义神话故事浮现在我们眼前!有多少人为此骄傲--中华民族，炎黄子孙，多么伟大，多么强盛!不过这本史册的背面，看到的一定是中华民族****的一面。有多少昏庸的皇帝做尽坏事，遗臭万年：清朝慈禧太后昏庸无能，闭关自守坐下太多坏事，被别人入侵只会割地给他们!知道吗?中国每一寸土地都是宝贵的财富!这片神圣的土地被残忍地入侵，难道你不应该挺身而出保护自己的祖国吗?鸦片战争、甲午战争，多少人被鸦片变成了烟鬼?大量的财富往外流，圆明园的奇珍异宝被抢劫一空，多少名胜古迹被毁坏?从华人与狗不得入内到东亚病夫……这些残忍的现实给祖国的脸上留下了一道深深的疤痕!祖国却宝刀未老，在今天又绽放出了辉煌!然而，这一切，都是中国共产党的功劳!

1921年，祖国成立了中国共产党，表示这中国人民站起来了!中国不再是老外所说的东亚病夫了!在共产国际代表的帮助下，上海、北京、武汉、广州、长沙、济南等地的先进知识分子，建立了党的早期组织。在法国和日本留学的青年学生，也成立了党的早期组织。

在共产党的毛泽东主席英明带领下，伟大的劳动人民克服种种困难，终于在1949年10月1日建立了新中国。在共产党中，有许多可歌可泣的人物：有为了国防事业呕心沥血的聂荣臻;为了研究核武器不计个人得失的钱学森、邓稼先;助人为乐的好榜样--雷锋;中国社会主义改革开放和现代化建设的总设计师--邓小平……

中国共产党是所有伟大事业的开拓者。是中国共产党让中国重新腾飞起来的。所以"党的利益高于一切",党是最伟大的，能加入中国共产党是一个光荣的使命。共产党啊，我为你骄傲!我为你喝彩!我为你讴歌!

祖国2008年的北京奥运会，还有2010年的上海世博会等等都代表这祖国这时的强盛!这些胜利永远属于中国。中国人不再是遭人践踏的了，不再是****的了，在全世界的面前站起来了!中国站起来了!我们不再是东亚病夫了!没有什么事是可以难倒聪明的中国人的!有困难，我们可以跨过;有灾难，我们可以走过。这一切，都要谢谢伟大的党。现在我们好好读书就是报答党的最好方法!

写到这里，我想起了一首曾经听过的歌：

中国男儿，中国男儿，要将只手撑天空。

睡狮千年，睡狮千年，一夫振臂万夫雄。

长江大河，亚洲之东，峨峨昆仑，翼翼长城，

天府之国，取多用宏，黄帝之胄神明种。

风虎云龙，万国来同，天之骄子吾纵横……

党是祖国的左膀右臂，是中国的支柱，像母亲一样呵护这我们。党啊!亲爱的共产党!您历尽沧桑却宝刀未老，经历了多少成败。我现在要把心中的歌儿献给您，望您在我们的歌声中精神焕，发把中国带向更大的舞台!望您在我们的歌声中向更高的地方翱翔!望您在我们的歌声中迈着坚定的步伐朝着光辉的未来前进把!党!我为你讴歌!我要把心中的歌儿献给您!