初中关于反洗钱征文推荐20篇

一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的:一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定:罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%-100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”--洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”--反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示:“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托--代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

南宋爱国诗人文天祥在《过零丁洋》中写过 “人生自古谁无死，留取丹心照汗青”;清代爱国将领林则徐在流放新疆时说过“苟利国家生死以，岂因祸福趋避之”;著名数学家华罗庚在1950年初带着妻儿回国，在他的《致中国全体留美学生的公开信》中说道 “梁园虽好，非久居之乡，归去来兮”;我国兵工事业的开拓者吴运铎在他的自传中写道“把我们的力量、我们的智慧、我们的生命、我们的一切，都交给祖国，交给人民，交给党” ;邓小平主席也对我们伟大的祖国深情告白 “我是中国人民的儿子，我深情地爱着我的祖国和人民。”

五千年华夏历史沧桑变化，而这些铮铮话语却是刻在了岁月流沙之下的岩石上，任时光消磨，依旧铿锵有力，只为这可爱的中国。

一路走过，几多风雨几多晴。曾傲立于世，羡煞旁人。国力强盛如汉唐，像盛世而现的凤，风采卓然冠绝古今!曾动荡彷徨，受辱列强。黑暗腐败如晚清，像身陷泥淖的鱼，狼狈不堪任人讥诮。曾尝试探索，改革自强。励精图治如中共，像黎明前蓄势的鹰，眼中锐利直逼朝阳。你是否还记得那群意气风发的少年?他们怀着共同的理想，托起了中国的明天!他们壮志豪情，指点江山，开天辟地!他们引领新民主主义革命，让中国的黑暗一去不返。曾记否，南昌起义，烽火硝烟中，打响了武装反抗的第一枪;土地革命，于井冈山上，孕育了革命进取的星火之光;战略转移，长征艰险后，力保下中国革命的基干力量。又经过轰轰烈烈的抗日战争，解放战争，少年们获得了成长，中国也迎来了曙光!中国共产党，终以星火燎原之势，在中国大地上重新燃起了希望!

新中国成立，十年探索，改革开放，一国两制，港澳回归。这一切无不在昭示着中国的无限发展生机和活力。而今，中国再度耀眼在世界的东方。因为，一个民族，已经起来!历劫过后的中国，越发坚毅而自信，在这个新的时代，脚步迈得更加豪迈，更加铿锵。自力更生，内强国力;五项原则，外接友邻。新中国以不屈的自尊，独立自主，攻破坚冰。以崭新的姿态，和平共处，走向世界。鲜艳的五星红旗终于在联合国庄严升起。日月盈昃，辰宿列张。一路走过，扬着朝圣的旗帜。走过了辉煌，走出了锋芒;走过了屈辱，走出了自强;走过了复兴，走出了力量!记得当代诗人曹宇翔说过：“‘祖国’，当你轻轻说出这个词，等于说出你的命运、亲人、家乡。”的确，我爱我的祖国，爱这个可爱的中国!

今天，中国已然步入一个新的历史时期。作为祖国未来接班人的我们要适应时代发展的要求，正确认识祖国的历史和现实，增强爱国的情感和振兴祖国的责任感，树立民族自尊心与自信心;弘扬伟大的中华民族精神，高举爱国主义旗帜，锐意进取，自强不息，艰苦奋斗，顽强拼搏，真正把爱国之志变成报国之行!少年兴则国兴，少年强则国强，中国的未来我们责无旁贷!今天我们为振兴中华而勤奋学习，明天我们为创造祖国辉煌而贡献自己的力量!

为了祖国的富饶与荣光，为了这份“纵有千古，横有八荒”的博大，少年的我们请牢记——祖国在我心中!

廉政我个人认为是像宋包拯那样惩恶扬善，不贪污。做一位清正廉明的好官;廉政就是像周总理那样不搞特殊;廉政就是不损公肥私。

《心正笔正的柳公权》告诉我仗义执言，直抒胸襟的可贵。

周总理不装修会议厅告诉我做为国家*不能高高在上。

公仪休嗜鱼的故事：

许多人耳熟能详。照今天的说法，喜欢吃鱼应该属于官员的业余爱好。用自己的正当收入来满足业余爱好，同时又没有影响工作，不得不说，公仪休当时的做法使他安享清誉。鲁国地处现在的山东省，内陆城市应该没有太多的鱼，古时的交通运输又极不发达，想来公仪休喜欢吃的应该是鲤鱼之类的淡水鱼，价钱不会太高，用自己的薪水负担得起。

当今，在实际生活中确有为数不少的领导干部缺少的正是这种慎微的严谨之心。从近年来全国各地查处的党员干部腐败案件分析，不能不令人思考这样一个问题：相当一部分走向犯罪道路的领导干部，其最初的诱因就是吃了别人送的“鱼”——被投其所好。你好钱，我送金;你好色，就送漂亮女人;你好游，就如你愿;你喜欢收藏的送古玩;你喜欢字画的送画。总之领导干部爱什么就送什么。同样是爱好球类运动，打高尔夫球不一定比打乒乓球更快乐;同样是喜欢收藏，收藏名表也不一定比收藏烟标让人更满足。如果坚持认为有区别的话，那也是内心的虚荣和欲望在作怪，已经和爱好无关了。结果，一些领导官员就是因为自己的革命意志薄弱，放弃了党性、原则性，经不住金钱、美色、权利等各种诱惑，一步一步走向犯罪的深渊，而最后成为人民的罪人，这些教训我们应当铭记的。

公仪休当年不曾真正面对的考题，正摆在如今官员们的眼前。对他们来说，必须远离不适当的嗜好。耐得住清贫，抗得住“送鱼人”的诱惑，不断增强自我约束、自我抵御能力。因为只有这样，在面对诱惑时，才会多一分公正廉政的底气。

对于领导干部来说，过新年也是一种考验。但愿我们的人民公仆，学学鲁国宰相公仪休，一定会受益匪浅。

廉政，让心灵更纯洁。在利益面前，做到廉政是难上加难的，所以，请固守你的廉政!固守你的品格吧!因为它们，是你生命的底线。

生物因创新而赋有灵气，人类因创新而不断进步，世界因创新而丰富多彩。

试想，200年前，瓦特如果没有改良蒸汽机，用什么来代替人力物力，有怎么会摆脱自然条件的限制，改良型蒸汽机是人类历史的进步。瓦特亦用创新的精神去研究机器，打破束缚，从而促进人类历史的向前发展。

马克思主义是人类思想的精华，是正确的思想。然而在中国武装割据刚刚建立时，毛泽东就是在打破马克思主义常规路线——以城市包围农村思想路线，建立了以农村包围城市的新的革命路线。从而形成了富有中国特色的革命路线指导方针，敢于打破常规，敢于创新，是中国革命成功的关键，亦是中国走向富强的必由之路。

相信大家对龚琳娜一定不会陌生吧!2011年她以一首被喻为“神曲”的《忐忑》而红遍网络。这是一首极富有个性的一首歌，全首歌几乎是以“啊”作为歌词，歌曲唱出了一个人在睡梦中的情感变化，龚琳娜和她丈夫共同编制创作的，他们一扫平时的常规，运用奇妙的构思和大胆的想象成功创造出一种新型的歌曲。《忐忑》以其崭新独特的面貌向我们展示创新的魅力，同时这首歌也书写了一段传奇。

创新可以使一个旧事物重新焕发活力;创新可以让一个民族生生不息，创新可以使世界的每个角落充满缤纷的色彩。

善于创新，敢于创新，让创新改变我们的命运，成就新的辉煌，创造新奇迹。

我国近年来非常注重采用法律手段打击洗钱活动，在较短的时间内就初步构建了以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系，专门的《反洗钱法》也正在紧张起草之中。但相比国际反洗钱立法及实际工作的需要，我国当前的反洗钱立法还存在诸多缺陷和问题，需要尽快健全完善。关键词：反洗钱，反洗钱立法，洗钱活动

近年来，随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。20xx年3月，国务院颁布了《个人存款账户实名制规定》，其从根本上否定了利用匿名账户进行洗钱的合法性。此外，20xx年1月3日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)。20xx年12月新修改的《中国人民银行法》也增加了有关反洗钱的条款。从而，初步构建了一个以反洗钱刑事法律为基点、以金融机构反洗钱法规为重心、其他法律法规相配套的反洗钱法律体系。[①]然而，随着国际国内反洗钱形势的发展，我国当前的反洗钱立法尚存在诸多缺陷，严重滞后工作的需要，急需健全和完善。

一、我国当前反洗钱立法存在的主要问题

总体而言，我国的反洗钱立法尚处于起步阶段，体系不够完善，只是初步形成了一个由刑事立法、有关金融法律、行政法规和规章构成的反洗钱法律框架，与国际反洗钱立法相比，还存在一定差距，主要表现在以下几方面：

1、刑事立法中有关洗钱犯罪的规定仍不完善。

尽管《刑法》经1997年、20xx年两次修订，在其第191条增加了洗钱罪及相关规定，但我国反洗钱刑事立法依然存在一些问题：一是对反洗钱的规定比较原则，没有对洗钱犯罪的界定、具体行为方式、严重程度以及具体量刑给予明确规定和实施细则，导致实践中操作性不强;二是对于洗钱犯罪的上游犯罪，该条规定仅适用于毒品、黑社会性质组织、恐怖活动和走私四种犯罪，外延过窄。而当今国际上的有关立法大都把洗钱罪的上游犯罪扩大到了所有严重犯罪。联合国反腐败公约等国际公约也要求将腐败犯罪和其他严重犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。[②]实际上，洗钱犯罪已经从过去仅与毒品犯罪等少数犯罪有关，发展到与所有产生经济收益的犯罪有关。对上游犯罪范围规定过窄，直接影响洗钱犯罪对象的范围，不利于预防和打击洗钱活动，尤其是在我国贪污腐败、诈骗和透漏税现象十分严重的情况下，对其犯罪所得的清洗不纳入洗钱罪打击范围之内，无疑极大地纵容了洗钱活动的猖獗;三是在洗钱罪的主客观构成要件上，规定的范围也较窄。在主观方面的构成要件上，新刑法第191条规定：行为人必须“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益”而协助洗钱的，这里“明知”的范围显然过小，一方面给公诉活动增加了困难，检察机关很难证明;另一方面，也让很多本应该因其重大过失而负有责任的人逃脱法律责任，不利于促使反洗钱工作人员和社会公众对洗钱活动的警觉性和危害性的重视。[③]在洗钱罪的客观方面，按新刑法第191条规定，仅为行为人实施了掩饰、隐瞒上游的四种犯罪的违法所得及其产生收益的来源和性质的行为，而国外的立法，如美国，已将掩饰、隐瞒犯罪收益的性质、来源以及所在地、所有权或控制权的行为皆规定为犯罪。[④]

2、缺乏专门的反洗钱法。

反洗钱防范、监控工作涉及到诸多部门和行业。但目前，就反洗钱作出系统规定的规范性文件主要是人民银行制定的专门针对金融机构反洗钱的“一个规定、两个办法”，但由于“一个规定、两个办法”只是属于部门规章，法律层次较低，使得反洗钱的工作只能局限在金融业主要是银行业开展，证券业、保险业及其他洗钱高风险行业的反洗钱工作目前还无法依法开展。反洗钱是一项系统的社会工程，不仅是金融业应该承担的一项社会责任，也需要反洗钱各相关部门和行业如公安、税务、工商、海关、财政等执法部门和证券、保险甚至零售、珠宝等行业的共同协作和参与。《中国人民银行法》和人民银行“三定”方案虽然赋予了人民银行协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但至今仍没有一部专门的法律对人民银行承担反洗钱的具体职责、相关执法部门的反洗钱职责及金融机构和其他行业应履行的反洗钱义务作出明确规定，也没有对反洗钱监督管理的措施和法律责任予以明确。法律的缺失导致实践中对洗钱活动的打击很难形成合力，也缺乏有威吓力的打击手段。有效打击洗钱活动必须要有专门的法律保障，国际国内反洗钱形势的发展也要求我们必须尽快颁布反洗钱法，以适应国内反洗钱工作和开展国际合作的实际需求。

3、反洗钱行业规则也有待完善。

一是反洗钱的“一个规定、两个办法”缺乏可操作性，表现为：由于不要求分支机构设立独立的反洗钱岗位，实践中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，由于目前商业银行的反洗钱意识基本上还比较薄弱，对反洗钱的重要性和危害性认识不足，实际上使得反洗钱岗位形同虚设，岗位责任制无法真正落实到位;对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙、原则，实践中使得基层人民银行不知要求做什么，商业银行也不知怎么做;交易报告上，大额交易报告由于系统迟迟未建实际上流于书面要求，即使要求补报也很难保证其正确性;由于没有技术支持，加之可疑支付交易报告标准比较原则，可疑报告完全依赖于临柜人员的柜面审查，缺失对客户经理的要求，导致报告的可疑的大多不可疑，基本上是出于应付;没有对电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱要求作出明确有针对性的规定，为洗钱活动留下了空间;另外，“一个规定、两个办法”赋予人民银行对金融机构违反反洗钱规定的处罚力度也不够，限期改正，由于大额和可疑支付交易报告要求其时效性，如何改正?而处罚手段少、罚款数额太低，也无法促使违法金融机构对反洗钱工作真正引起重视。

二是相关的反洗钱制度和行业规则也不够系统和完整。为加强宏观经济管理，监督资金收付行为，规范金融秩序，我国政府和有关部门如财政部、人民银行和国家外汇管理局等制定了一些客观上有助于防止洗钱活动的相关制度和行业规章，如《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金支付登记备案规定》以及《境内外汇账户管理规定》等。但问题是，一方面这些规定并不是专门针对洗钱的，已经不能满足反洗钱斗争的实际需要，如：这些规定没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查，导致反洗钱工作中在对可疑支付交易信息的分析上无法判断资金来源的正当性和合法性，而实际工作中，在我国通过现金进行洗钱是一大特点;另一方面，由于目前金融等有关系统并没有认识到反洗钱的必要性和重要性，且由于大量无序竞争的存在，导致这些规定本身也没有得到很好执行，而往往被洗钱者钻了空子。

三是行业规则与有关法律制度之间以及行业规则之间也存在矛盾，需要完善和衔接。目前突出的一个问题是，反洗钱的部门规定与《商业银行法》等有关法律法规[⑤]中有关为客户保密的条款相冲突，金融机构往往借口法律规定的保密义务而消极对待反洗钱的信息报告义务。在对违反反洗钱规定的处罚上，“一个规定、两个办法”的规定与《中国人民银行法》的规定也相去甚远。“一个规定、两个办法”规定的处罚一般需要先责令限期改正，给予警告，逾期不改正的，才可以处以3万元以下罚款;而《中国人民银行法》则规定，只要违反反洗钱规定，有关法律、行政法规未作处罚规定的，人民银行即可区别不同情形给予警告和五十万元以上二百万元以下罚款。“一个规定、两个办法”是专门调整金融业反洗钱的部门规章，而《中国人民银行法》是金融业的基本法，然如适用《中国人民银行法》又未免过苛，适用“一个规定、两个办法”又未免过轻，导致实践中二者难以衔接。在客户的身份确认上，《个人存款账户实名制规定》要求个人在金融机构开立储蓄账户时必须使用其法定身份证件上的姓名，而《储蓄管理条例》中则仍允许有无记名存单的存在[⑥];此外，在账户资料的保管期限上，《金融机构反洗钱规定》与《人民币银行结算账户管理办法》也不同。

二、建立健全反洗钱法律制度

1、完善反洗钱刑事立法。

一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。

2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。

目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，同时应明确反洗钱各部门间协调机制，赋予反洗钱监管机构和有关执法部门足够的监督管理措施和惩处手段，以有效打击洗钱犯罪活动。

3、制定、完善反洗钱相关法律制度和行业规则。

一是要完善金融机构反洗钱的《一个规定、两个办法》，使其更具有操作性。应进一步明确细化大额和可疑支付交易的报告标准，使得金融机构反洗钱工作人员在开展不同类别业务时都能得到有所指导;对反洗钱内控制度的内容也应该予以细化明晰，制定通用的、较原则的反洗钱内控风险评价体系标准，并要求各金融机构根据本系统的实际制定具体的实施细则指导本系统反洗钱工作;明确客户尽职调查的对象、范围、程度，尤其要明确对从事高风险行业人员和政治人物的特别尽职调查义务，要强调发挥客户经理在尽职调查中的作用;应补充有关电子化支付方式、通存通兑等新情况下的反洗钱工作要求和内容;修改有关反洗钱的罚则，使得金融机构违反反洗钱规定应承担相适应的法律责任，促使其重视反洗钱工作。

二是要完善反洗钱相关法律制度和行业规则。反洗钱不是单一的某一项业务管理，而是涉及到金融和其他行业的各种不同业务，因此，应逐步完善防止洗钱活动的相关制度和行业规章。控制洗钱迫切需要限制银行保密的范围，除在专门的反洗钱法中应明确金融机构的大额和可疑支付交易信息报告义务外，还应该在金融法的基本法《中国人民银行法》中作出明确规定;要尽快修订《现金管理暂行条例》等有关现金管理的规定，要求银行加强对客户现金缴存尤其是大额现金缴存来源的审查和报告制度;完善有关账户管理和结算的规定，建立实时账户管理系统和预警系统，对账户的违规提现和违规转账等行为实行实时预警;同时，应加强个人储蓄账户的管理，修改《储蓄管理条例》中的有关无记名存单的规定，避免与《个人存款账户实名制规定》的冲突。

三是要修订有关行业规则，解决法律规定和行业规定的冲突。目前主要是要尽快修改“一个规定、两个办法”中对违反反洗钱有关规定的罚则，强化处罚力度，完善反洗钱工作手段。

邪教是一种迷信，邪教是一个威胁人生命的一个组织，邪教是一个充满欺骗的组织,他像瘟疫一样可怕，他让人忘记科学带给人们带来的美好生活。

李洪志的“法轮功”邪教，靠精神控制，在短短几年时间内，使1600余人命丧黄泉，至于因练习“法轮功”致病、致残、致疯者更不计其数，因为信奉“法轮功”，多少幸福美满的家庭被破坏，多少人间亲情被破坏，多少美好人生被毁灭。邪教宣扬“学生信了主，不学也自通”，“共产党的教育没有用”，致使一些中小学生缀学，去参加邪教的聚会。某市的一个小学原有学生200多名，因为受邪教煽动，有三分之二的学生缀学回家，跟随家人参与邪教活动。某地一农村小学教师加入邪教后，在校内发展到24名小学生，要求孩子们每日三餐前必须祷告5次，搞得这些学生整日神志恍惚，学习成绩普遍下降。而科学提高了我们的生活质量，它方便了我们的生活。充实了我们的生活，科学无处不在，它每时每刻都陪伴着我们。倘若没有了科技，我们会变回原始社会。所以我们要崇高科学反对“法轮功”邪教。

一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。在世界上我们只活一次，所以应该爱惜生命。过真实的生活，过有价值的生活。我在电视上曾

看到许多令人痛心的消息:洪水、地震、谋杀、轰炸、疾病……多少条生命呀，有的人死于大自然的灾害，有的人不珍惜生命让许多人伤心，有一家人原本幸福美满的日子，父母努力工作，在高考的那段时间，不打扰孩子学习，让孩子的营养跟的上，好好迎接高考。可是，就在高考过后的第二天，噩耗打破了原本宁静的家庭，这个孩子因高考成绩不理想，没有好好的珍惜自己的生命，卧轨自杀了。她的父母很伤心，没有心情工作，过着以泪洗面的日子……是呀，只是没有考好，还可以重考，这只是人生道路上的一点挫折，为什这么不珍惜自己的生命呢?不妨从现在做起，把握现在，把握每一天，让自己的生命每一天都在充实有意义中度过。

我的心得体会是:以后大家一定要崇高科学，好好学习科学;反对邪教，不信邪教，争取让邪教消失;关爱家庭，孝敬父母，不惹父母生气，长大报答父母;珍惜生命，好好学习知识，为祖国效劳!

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过……投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

说到那些为国家卷曲的英雄烈士们，虽然已去，可依就记在我们的心中：手托炸药包炸敌人碉堡的董存瑞;用身体堵住敌人枪眼的黄继光……这些英雄为了中国，抛头颅、洒热血，献出了自己宝贵的生命。

在奥运会上，中国运动员们挥汗如雨，奋力拼搏，只为了祖国的荣誉，他们奉献了自己的青春。我们要把他们的红色基因传承下去。

勤俭节约是中华民族的传统美德，铺张浪费则背离了这个优良的传统。我们在平时的生活和学习中也要学习到以前的教训，这样才能更深刻的意识到勤俭的价值，自觉养成节约的好习惯。

做一个热爱祖国，理想远大的少年。有人说我想当科学家;有人说我想当音乐家;有理想是一件好事，但是你空想是一定不可以现实的，一定要脚踏实地地去做，只要付出努力，就一定可以成为现实。

要做一个身体强壮的少年。现在的生活物质条件越来越好了，不注意饮食和加强体育锻炼的人都越来越少了，许多同学都成了大胖子。要知道祖国的未来靠我们，没有强健的体魄怎么能扛起这份重担。有一句话说：“身体是革命的本钱。”如果没有了健康的身体，怎么可以承担国家的重担?

“少年富则国富，少年强则国强。”我们是中华民族未来的希望，是祖国的花朵。少年时代正是让我们形成了良好的习惯，拥有良好品德的阶段。同学们，让我们行动起来，做好身边的每一件小事。

争做新时代好少年，让我们携起手来，为祖国的繁荣昌盛，一起努力吧!

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

你看到过消防车吗?你灭过火吗?你被消防车高高举起过吗?应该没有过吧。很荣幸我有机会亲身体验过，你们相信吗?啊!不相信呀，那我就来和你们说一说吧!

作为湘潭日报的小记者，星期六下午三点，在爸爸的带领下，我来到了湘潭县消防大队，看到了身经百战的消防战士，了解了先进的救援器械;学习了怎样灭火等等;

我们第一个活动是参观消防车。消防车上有很多新奇的东西：有水带;那里的水带有20米。水带的型号也有很多，最小的是40的，最大的是80的，而且消防车可以到任意一个有水的地方吸7米深的水，泡沫箱还可以把泡沫和水混合，灭火时水和泡沫的比例是1：7。说到这里我有了一个疑问：消防车要负载这么多的东西，一定很耗油吧，它的“油箱肚子”有多大呢?后来消防叔叔告诉了我们：它能够装200升油。还真是一个不折不扣的“大胃王”呀。

第二个活动是消防叔叔教我们使用灭火器灭火。通过学习我知道了，灭火器在使用前先把灭火器摇两下，再把红色的安全阀拔掉，一手握着喷头，一只手按压手柄。除开正确的操作以外还要求“灭火小能手”沉着冷静，不要慌张。

第三个环节就最精彩了，那就是：只要表演一个节目，就可以坐上消防车被它举得很高很高;看着一个个坐上消防车，被举得高高的，乐开花了的小伙伴，我羡慕极了，我好想去体验;可是内心的胆怯，让我无法将手高高的举起，经过多次的“战斗”，我终于克服了内心的恐惧，准备举手时，耳边却响起了消防叔叔铿锵有力的声音：本次体验活动结束;眼睁睁的看着机会就这么白白的从我身边溜走了，我很后悔;不过我也不是没有一点收获，虽然没有体验到被消防车高高的举起，但是通过这个环节，我明白了一个道理：机会是自己争取的，胆怯害怕，犹豫不决是会让机会跑掉的。

这就是我难忘的“消防”之旅，如果你也想有得玩，有得看，有得悟那就赶快去湘潭日报小记者俱乐部报到吧!

华夏上下五千年，朝代换了一代又一代，其中也有统一中华和强大的军事国强，以前中国被赋予天国的名誉，所有的国家都要来朝拜，而现在的国家呢?受尽了外来国家的欺负与看不起，而我也要为我的祖国家园而努力，担起我的责任!

身为龙的传人中的一员，我应该去努力，去为中国打造我力所能及的一切，而我的梦很简单，只是想在自己年老的时候，看着中国站在金字塔的顶端，接受各方国家的朝拜。那时，我会感觉到这是我们中国人的骄傲，我为自己是中国的一员而感到自豪!

现在的中国钓渔岛事件，大使馆被炸事件等等，中国的态度不够强硬。中国未来的一切都需要我们来打造。军事我们虽然不能和美国比，但是我们不能认输，我们仍需努力，我们还在创造。

在钓渔岛事件，有段诗是这么写的：哪怕华夏遍地坟，也要消灭日本人。宁可大陆不长草，我决坚守钓鱼岛。这首诗中能看到我们中国人宁死不屈的精神。我们中国虽然不喜欢战争，但是不代表我们害怕战争。就像在2004年中国人在网络上打黑客战争一样，一个人的力量是很小，但是13亿人的力量是巨大的。我们在黑客战争中运用了人海战术，这代表我们有大部分人是团结的，是愿意守卫祖国的。中国是有害群之马，但不止我们国家有，而是每个国家都有。虽然不能把他们全部除尽，但是我们可以保证以后自己不去做害群之马。就让我们这一代去努力，去打拼，去让那些看不起的人变成害怕我们的人，同时也要保卫我们可爱的星球。等到将来我们更有科技能力的时候，让我们可以去外星看看，也让我们的子孙后代感觉到我是地球人，而感到骄傲!我是中国人，我感到自豪!

虽然我们这一代的责任很重，这些梦想也很艰难，但是同时也是伟大的，我们要慢慢的一步一步，努力，向我们的中国梦稳稳奔去!

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于2009年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构 了解客户 的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了 加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家 的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识;

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展 创建学习型单位 活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是 洗钱 的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于11月6日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次 金融机构反洗钱宣传周 活动取得了实效并获得了圆满成功。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。

但是，举办这次 反洗钱知识宣传周 活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不积极配合反洗钱工作等。

当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全.

2013年6月26日，伴随着神舟十号载人飞船返回舱返回地面，我们再一次向世人证明，我国的航天科技已达世界领先水平。中国梦就是我们的梦，我们的祖辈曾为了这个梦奋斗不息，航天梦就是伟大中国梦的一部分。

展开历史画卷，1840年的鸦片战争证明了：落后就要挨打，生存必须自强。从1840年起，中华民族为实现中国梦，整整走过了109年，才迈出了赢得民族独立、人民解放的第一步。在这100余年的前80年间，中国人民始终在黑暗中探索。只有中国共产党的诞生和奋斗，才把中国从黑暗引向了光明。为了实现中国梦，中华民族牺牲了上千万英雄儿女，英烈们的鲜血染红了五星红旗。前进的道路注定是曲折的，但是我们千千万万华夏儿女字典中并没有“失败”这两个字。

回望过去，中国人就有了中国梦。鸦片战争失败后，魏源便提出了“师夷长技以制夷”的口号、太平天国运动、公车上书、孙中山喊出了“振兴中华”的口号、武昌起义取得成功，推翻了清政府。在经历了一次又一次的摸索，中华民族依然百折不挠。中国共产党成为实现中国梦的核心领导力量。1917年，俄国发生了列宁领导的十月革命，建立了世界上第一个社会主义国家，“十月革命一声炮响，给我们送来了马列主义。”以陈独秀、李大钊为代表的具有初步共产主义思想的知识分子，便是革命的组织者和领导者。随着抗日战争的胜利，洗雪了中华民族的百年耻辱，激发了中华民族由衰败走向振兴。

中华民族的今天，正可谓“人间正道是沧桑。”从十三届三中全会开始，我国进入社会主义现代化建设的新时期。小岗村18农产的“生死契约”拉开了中国改革开放的序幕、深圳经济特区的建立是改革开放的窗口、伴随着港澳回归祖国，中华民族苦难、屈辱历史便有了终结，也是中华民族伟大复兴的重要标志。西部开发、振兴东北、中部崛起的政策，为实现中国梦奠定了坚实的基础，铺平了前进的道路。英雄的中国人民素有“一方有难，八方支援”“万众一心、众志成城”的民族精神，四川汶川大地震中人民军队构筑中华民族坚不可摧的精神长城。农村也被加上了一个“新”字，旧貌换新颜，外婆经常感叹：“现在国家政策真是越变越好啊!老有老保，贫穷的人还能拿到低保……”中国体育也从“东亚病夫”到了“东方巨龙”。1932年7月29日，中国短跑飞人刘长春抵达洛杉矶，中国人的身影第一次出现在了五环旗下、1984年洛杉矶奥运会上，“神枪手”许海峰为中国实现奥运会金牌“零”的突破。2008年，奥运会第一次踏上神州大地，中国军团首登世界竞技体坛之巅。“东亚病夫”的帽子已经彻底被甩到了太平洋里，我们是“东方巨龙”。

“我们是中国人，我们爱自己的祖国。”一笔一画，写出对祖国未来无限地期待、举起双臂，拥抱中华民族的光荣与梦想、展望未来，中华民族的明天，一定会更加灿烂辉煌!

温柔的枕头

告别了小学生活，迈入了初中，陪伴我最多的是《初中生之友》，她告诉我很多做人的道理，特别是诚信。

法国作家罗曼罗兰在《约翰克里斯多夫》中这样形容诚信：“清白的良心是一个温柔的枕头，而清白的良心最重要的内容便是诚信”

温柔的枕头，多么形象美好的比喻。丢弃了诚信便意味着丢弃了心灵。

在我小时，生活条件不是很好，父母很少给零花钱，看见别的孩子有钱买了零食，心里痒痒的，只有羡慕他们。一次偶尔在妈妈的桌上发现两元钱，便贼似的绕它转了半天，最后忍不住拿下偷偷摸摸跑到小卖部买了些糖，藏着吃糖，嘴巴里甜滋滋的，可心里惴惴不安。

果然第二天妈妈就说：“咦，桌上的两元钱哪里去了”此时我的脸已是涨得通红，不安很快变成了恐惧，急忙跑开了。虽然妈妈没有再提这事，可我始终惶惶不安。那些花花绿绿的糖不再甜了，梦也不再美好。一天、二天……有天夜里，妈妈把我摇醒，说我睡时一直在哭，是不是在做噩梦？我终于忍不住了，便哭了起来，断断续续地告诉她，我拿了她的钱。可她却笑吟吟地看着我说：“那两元钱不算什么，其实我也猜到是你，只不过我想让你自己承认错误，现在你做到了，诚实更可贵。”

我鼓足勇气向她承诺：“那两元钱我一定还你。”

“哦，你怎么还呢？”妈妈饶有趣味地问。

我想了想，说：“我帮忙干活，扫地，洗碗都可以。”

“那好吧！”妈妈高兴地说，“不过你一定要守信用哦。诚信，诚信，诚实守信。”

于是我开始了“打工”的历程，每周用自己的劳动从父母手中换取零用钱。我也再没睡不踏实了，因为我找回了自己温柔的枕头。这使我深刻地体会到诚信的重要。

成长的岁月从指间划过，一切的艰辛都要靠自己承担。人生的道路上险象环生，金钱荣誉都为身外之物。诚信，却应是牢牢抓住不放的筹码。

愿每个人都守好你温柔的枕头——诚信。

每每想起《初中生之友》给自己的教育，心头不禁涌起阵阵感动，愿她陪伴我终身。

是谁见证了历史长河中鲜为人知的往事，带来今日的光辉、是谁描绘着祖国富丽山川的美丽，令人沉醉其中，流连忘返。是你——古诗，你是华夏民族的骄傲，你是中华文化的瑰宝。

光阴似箭，岁月如梭，当坚韧的磐石也逃不掉被水滴穿的命运，而你却光辉依旧，啊!古诗，时光匆匆，唯你长存，你是最美的。

不知何时起，我遇见了你，你的优美，让我深深的被你迷住了。你曾带我去领略晋朝陶渊明的田园生活“晨兴理荒秽，带月荷锄归”，这看似清苦的生活，却蕴含着诗人的闲情雅致与及诗人不为‘五斗米折腰’的真直品质。如不是你，我们将对他们鲜为人知的过往一无所知。啊!古诗，你是历史的回忆录，你是最美的。

时光飞逝，回首唐朝玄宗时期，在那里，你的繁荣达到了顶峰。古时的莘莘学子每天足不出户，埋头苦读，深夜，凿壁借光，废寝忘食以至拂晓仍听得见朗朗书生。为什么呢?十年寒窗只为创一首千古名诗，中得状元，流芳百世。古时，多少人因你成名。古代着名诗仙李白就是一个典例，李白是一个以浪漫主义着称的诗人，留下了许多千古名诗，因此闻名中外。不仅只是李白，还有以现实主义着称的诗圣杜甫与及‘诗中有画，画中有诗’的诗佛王维。古诗你不仅记录着古时的兴衰胜败还寄托着诗人的思想感情。啊!古诗你承载着历史事迹，你是最美的。

读李白的《渡荆门送别》中的“仍怜故乡水，万里送行舟”我读出了诗人对自己故乡的依恋之情。读《登岳阳楼》我读出了这首诗通过登楼观感，抒发了诗人辗转江湖，颠沛流离之苦，国家衰败，中国动荡之忧，以及诗人老大伤悲的落寞情怀。啊!古诗，你传递着诗人的思想与感情，你是最美的。

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

乘着三月“学雷锋”活动的东风，学校组织我们观看了电影——《雷锋》，我心潮澎湃，不禁潸然泪下!

“雷锋”叔叔的名字不时在我耳边回响，“雷锋”叔叔的形象不时在我眼前出现，他一件件、一桩桩的感人事迹深深感动着我，影响着我……

最令我感动的、敬佩的还是他艰苦朴素、勤俭节约的作风。记得有一次，他和战友们一起打球，累得气喘吁吁、汗流浃背。当其他战友纷纷买汽水解渴时，虽然只卖0。12元，但是他却舍不得买，甘愿喝自己带的白开水，还乐呵呵地说：“白水一样可以解渴!”看，他就是这样一个不乱花钱的人。最让我记忆深刻的还是雷锋叔叔那双缝了又缝、补了又补的千层底袜子，别人看来又难看、又咯脚，早就该扔了，可是他却像宝贝似的穿在脚上，战友送了他一双，他却婉言拒绝了，继续穿着那双满是补丁的袜子。有人说，他也太小气了吧!这样，你就大错特错了。当大家需要他的时候，他却是非常大方的，战友王大力的妈妈生病了，他以王大力的身份寄去了20元钱。发大水了，他又把自己辛辛苦苦攒的钱全部寄出去，足足有一百多元呢!

和雷锋叔叔相比，我是多么幸福啊!我可以坐在宽敞明亮的教室里学习知识，每天享受美味的饭菜，却还不知道满足，吃饭时总是挑来拣去，还总要买零食。看到什么漂亮的小玩意儿，还要买上一两个。现在想起来，真是太不应该了。

从今以后我要向雷锋叔叔学习，勤俭节约，团结同学，敬爱老师，体贴父母，将雷锋精神继续传承下去，发扬光大!

今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

文明，如一个宝藏，让我们共同挖掘它，让远古的文化带我们穿越这个文明的国度;文明，如一扇窗户，让我们共同打开它，让美丽的风景映入我们的眼帘;文明，如一首歌曲，让我们共同演唱，让动人的歌声在这块文明的土地回荡;文明，更如一棵种子，让我们共同播种，让文明在我们彼此的心中生根，发芽，开花，结果，让文明在你我心中传递!

文明是什么?它不一定是伟大的举动，而是在于你一个微小的动作。文明也许就在你洗完手后关手龙头的动作，也许就在撞到人的时候的一句"对不起"，也许就在把垃圾扔到垃圾桶的几步路，也许……文明就是在我们的行为动作中体现的，尽管它是多么不起眼，多么微小的。因为有句话说的好："一滴水，也可以反映出整个太阳的光辉，一盏灯，也能照亮前进的道路。"所以一个人的言谈举止，就能体现这个人的文化素养，一个城市的文明程度。

文明对于我们是多么重要啊!可是偏偏就是有些不文明的行为举止，影响了我们，影响了城市!

走在宽敞的马路上，机动车飞速而过，被卷起的垃圾在空中跳着欢快的舞姿。好像风也变得不文明了，带着垃圾和尘土向人们迎面扑来。垃圾袋吹在树上，它好像很得意，以为为大树装点上了一朵朵花儿。走在公共场所，在人群中穿梭。耳边传来的粗言秽语，大声喧哗的声音。听着都觉得心烦意乱……都是这些不文明的现象，如乌云，一点一点把我们文明的天空遮蔽……

可如今，我的眼前一亮，文明又重现在这篇繁荣的乐土上了!因为我们都在大力宣传，创造文明城市。

马路没了垃圾，显得更宽敞了;树上没了垃圾，显得跟美丽了;人们的脸上没了尘土，更显得精神焕发了;公共场所没了人们的喧闹声，秽语声，更显得文明了!

用双手搀扶老人，用语言表达歉意，用举止创造文明，用心灵传递文明，用自我为这座城市增添一道文明的风景线!

让我们共同营造一个文明的环境，用文明渲染这座城市，洗涤这座城市，创造这座城市!

让文明的藤蔓爬上我们的心房，让文明的花朵开遍我们的城市，让文明的歌声唱响我们的佛山，让文明的文字书写佛山美好的明天!

每个人都有一个世上最好的妈妈，她那么善良、那么慈爱，在她身上充分体现了中华民族的传统美德，吃苦、耐劳、勤奋、孝顺、诚实、守信……这种美德，将源源不断地灌输给她的后人。

我的妈妈犹如时光，将我的记忆拉长，展卷不尽的是，母亲慈和的微笑、慈善的心肠、慈悲的情怀…… 几十年来我的妈妈在这艰难岁月里日复一日的辛勤劳作、携带着我们、护养着我们。记得我小时后家里很穷，兄妹五个，父母工资不高，生活很紧张，因家里孩子多为了节省每一笔开支，从我记事起妈妈总是给我们兄妹几个手工做鞋做衣服穿，辛劳了一天的妈妈晚上还要挤出时间缝补衣裳，直到深夜。常常是我们睡醒一觉了看到妈妈还在忙碌。妈妈也经受了很多苦和累，但我从没有听到妈妈说过累和苦，妈妈又要去工作还要带孩子操持家务很是辛苦，在我的记忆中她永远是吃苦在前享受再后，有好的吃永远是让给爸爸和我们兄妹吃，从无怨言，妈妈永远是乐观、开朗、坚强的去面对一切困难。妈妈读书不多，但她知书达理、宽厚待人，她在漫长的艰难岁月里一直和爸爸并肩支撑着我们的“家”，为我们姊妹铸造最温暖的亲情港湾，最唯美的精神家园。

妈妈对爸爸的照顾更是无微不至、面面具到，几十年如一日的的照顾爸爸的饮食起居，支持爸爸的工作，妈妈是个很勤劳、善良、孝顺、厚道的人。邻居们经常和我聊天说到我妈妈，说你妈妈这一辈子真够辛苦的，不容易呀!里里外外操劳这个家，心痛儿女，孝敬老人，尤其是一个儿媳妇那么孝敬公婆真是百里挑一，六十年代初我爷爷患半身不随卧病在床，他的吃喝啦撒都是妈妈里里外外去伺候，夏天怕热着，擦身洗背，怕长痱子，一年四季怕长褥疮，定时翻身，妈妈从无怨言而且把爷爷照顾的很好，一干就是三年多，邻里朋友都说妈妈是个少找的好人，久病床前无孝子，别提是一个儿媳妇了。听了邻居的话我们这当儿女的就应该孝敬老人，她为我们辛勤操劳，把母爱无私的奉献给我们，我们长大成人就应该百倍孝敬父母，不管是亲生的妈妈，还是结婚后的婆婆，丈母娘，他们都是母亲，我们都应该孝敬她们，因为这是我们中华民族的光荣传统。

爸爸工作忙经常在外地回不了家，家里的一切事情都要妈妈一个人承担，妈妈真是称的上贤妻良母。从我记事起妈妈从没有说过我们兄妹几个，她总是身教重于言教。妈妈常跟我们说：吃亏是给自己留福呢!在妈妈的影响下我们兄妹几个都很团结、友爱，谁有困难都要尽全力的帮助和关心，这让我父母也感到很心慰。

妈妈每天都要看电视听广播，关心国家大事，有时我们去看她时还要给我们讲一讲，发表一下见解，你别说有时从她那里还能了解一些新鲜事呢!她无时无刻都在关心着别人，我小妹夫有点血压高，妈妈经常在广播中听到有好的药或保健品，给我妹夫买回来让他吃。还说人家不要钱免费吃的。可能吗?大家都知道不是这样的，我们也理解这是妈妈的一片心意。

妈妈的母爱体现在各个地方，记得有一年的夏天天气特别热，我大妹夫身体有些不舒服，每到夜里就失眠.全身出汗，到医院看医生后开了许多付中药进行治疗调养，妹妹工作很忙，没有时间照顾他，妈妈看在眼里疼在心上，每天凌晨起来熬中药做早饭，早晨将煮好的药端给他，看他喝下才放心。晚上也是如此，就这样经过了一个夏天3个多月的精心护理。妹夫身体很快恢复正常，妹夫的父母及家人知道后，感动的流下眼泪，多次来我家看望妈妈。妈妈总是说他也是我的孩子吗!一句普通的话语，道出一棵慈母心。妈妈的爱无私无声，无边无价。也道出一句老话“丈母娘疼姑爷实打实吗”。

每到周末妈妈守侯电话旁是我家一道多年不变的风景，飞越时空的电波犹如温暖的源泉倾泻心田，妈妈认定那是世间最美的声音，是她莫大的心慰，更是她对儿女悠长的牵挂，一句“平安和快乐”的传送，就足以让妈妈解除辛苦一周的劳累。足以让她卸去所有的疲惫。每当我们兄妹给她打电话问候时，妈妈总是说：我很好没事的，我生活的很好!不要惦记我，你们要好好安心工作，你们就放心吧!我妈妈心脏不太好，不舒服的时候，还要去社区医院打点滴治疗，她经常自己默默的去，从不告诉儿女怕影响我们的工作。我们知道后就要责怪她，有事一定要告送我们一声，妈妈说：问题不大!一笑了之。妈妈常说现在孩子们工作忙，生活压力都很大。尽量不给我们增加负担，我们也知道妈妈是很理解和关心我们的。这也是对我们兄妹工作上的支持呀，我们没有理由不好好工作，报答妈妈的一片恩情。

我们都工作了，妈妈终于可以好好地休息了，但她还是停不下来。假日里她盼来了老二盼老三、盼来了老四盼老五、盼到一起了。慈母手中线，游子身上衣，临行密密缝，意恐迟迟归，谁言寸草心，报得三春晖。这就是母亲，她时刻惦记着我们，别管你多大了，在她眼里你永远是孩子，她把我们都拢在怀里，看着都在身边她才放心，她总是挑我们爱吃的采购，老大爱吃鱼，她就卖鱼，老二爱吃肉她就买肉，把儿女爱吃的都做出来，每次我们回家，妈妈都做一大桌子可口的饭菜给我们吃，生怕那个孩子吃不好，如果有谁吃的不多，就要有一连串的问题：不好吃吗?不舒服吗?想吃啥呀?于是每次回家我们都要撑得饱饱的才放下手中的筷子。妈妈恐怕我们因为工作忙，吃不好，亲眼看到我们吃饱了，她才高兴，她才放心。在回家陪妈妈时，不经意间发现妈妈的头上已是满头白发，逛街的时候，如果不挽着她，不走多远，她就落在后面了，人世间的儿女们，望着两鬓斑白的母亲，哪一个不心酸至极，这一切都让我心酸，不知从什么时候起，我妈妈竟然已经是一个年近80岁老人了!而我们什么时候能够为妈妈多做一些事呢?只有常回家看看，跟妈妈唠唠嗑，老人的心意我们要百分之百的去满足，带她到外边看看新的世界，品尝品尝美食。高高兴兴安度晚年，把儿女的孝心无私的回报给我们的母亲，这是我们做儿女的责任。

现在我们兄妹都成家取妻生子培养下代了，年近80岁的妈妈身体状况还好，总是精神抖擞，每天都在忙禄中。生活很充实有规律。慈祥满足的笑容便常常堆到眉梢，她那么善良、那么慈爱，为我们付出了那么多，太该享福啦!为了报答母亲的恩情，我们兄妹几个一有机会尽量让妈妈出去旅游一下开开眼界，每次妹妹带妈妈出去旅游回来后，妈妈会把出去看到的一切讲给我们兄妹听，讲述她在行程里看到的风土人情，看到的那片片竹海的绿，天空的蓝，清楚地记得妈妈常为那几次不多的旅行而兴奋和激动，每次出门旅游她都很兴奋，那份不亚于年轻人的激动会给她带去无比的欢乐，妈妈是一个极易满足极易感动的人，妈妈常跟我们说： “几个孩子们都很懂事，我自己已经算是“芝麻开花节节高”了，我这辈子，值得，”每当听到妈妈说这些话，感到妈妈幸福的暖流传到我的血脉里，而忽略了为我们的成长付出的巨大牺牲和无比艰辛的代价。

妈妈的爱滋润我成长的每一个年轮，无论上学还是上班，无论春秋冬夏，那份足以让我感动今生的最伟大的母爱。在我们成长的岁月里，妈妈为我们这个家倾注了她全部的心血，哪怕在家里最困顿的日子里妈妈也是倾其所能地为我们做最可口的饭菜，每当想起这些往事我都情不自禁的留下眼泪，妈妈太不容易了!几十年来妈妈没有做过惊天动地的事情，都是一些很平凡的小事，但她乐于助人的高尚品德，充分体现了她的人性美。她永远占据你心里最柔软的地方，用他自己一生的爱，让我们肆意的索取.享用她，却不要任何回报。妈妈为我们做出了榜样，渐渐的我们像妈妈一样学会感恩，懂得妈妈是用最淳朴的精神滋养着儿女最丰腴的心灵，用最朴素的形式阐释世间最无私的母爱!母亲她是美丽的化身，她是神圣的，伟大的~包括我的妈妈，我爱我的妈妈，她是我生命中的彩虹，是孩童时的幸福之所，因为母爱是无限的!祝愿她吧，我的妈妈，健康长寿，福气绵延!

祝世上所有的母亲“三.八”节快乐!

妈妈：

感谢您领我们来到这五彩斑斓的世界.

感谢您在每一分每一秒都跟随在我们身边.对我们细心的呵护与照顾.

感谢您在我们的童年里撒下欢声和笑语.每时每刻都在为我们着想。

感谢您为我们所作的一切.让我们健康快乐的成长!