反洗钱我们在行动征文【汇编20篇】

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境

(一)动力不对称

洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的:一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定:罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%-100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。

(二)外部效应的不对称性

若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的“行业”具有负外部性，即“向他人施加成本，而非为他人带来收益”--洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即“不被补偿的收益向他人溢出”--反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。

假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD是满足有效市场假设的“反洗钱产品”的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，“直接消费者”对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，“反洗钱产品”的真实需求为Q2，而实际供给却停留在Q1点，这样就会造成供给不足，也就是整个社会对反洗钱投入力度不够。

洗钱的负外部性推论恰好与前面相反，由洗钱人支付的成本SS，但因洗钱带来的社会危害的外部成本为SeSe，因而洗钱的总成本为S*S*，其中犯罪组织、非法机构为“洗钱产品”的需求方，而各种地下金融机构以及合法金融机构中的洗钱参与者为供给方。如图2所示:“洗钱产品”的真实需求为Q1，而实际供给却停在Q2，这样就会造成供给过多，即整个社会洗钱活动猖獗。

保险公司作为一般金融机构，必然会考虑其外部效益和内部效益。银行业参加反洗钱最为直接的受益在于免受监管机构的处罚并且能够从中央银行获得再贷款、贴现的好处。保险业反洗钱不但失去一笔可观的保费收入，还增加了核保、监管、报告等成本，而这些成本并不能得到直接的补偿。保险业洗钱与反洗钱外部效应的严重不对称导致洗钱犯罪受经济利益的刺激作用，势头强劲，而反洗钱供给不足，从而容易造成大量黑钱逍遥法外，金融体系混乱，无论是公众利益，还是政府利益都得不到保护。

(三)信息的不对称

从总体来看，金融领域的反洗钱要立足于防范，金融机构本身不具有执法权，其反洗钱作用说到底是提供情报，也就是说金融机构的反洗钱核心职能就是提供金融交易报告。对于保险机构而言，就是对投保信息、退保信息等可疑性信息进行报告。保险业在洗钱与反洗钱的较量过程中，也存在信息不对称。洗钱方与反洗钱方的信息不对称，如承保时，并不知道这笔资金是否合法，退保时也并不知道退保人退保的真实意图;反洗钱体系内部存在信息不对称，反洗钱的监管机构(保监会和央行)与反洗钱的执行部门(保险机构)存在委托--代理关系，在这一关系中，监管机构很难知道执行机构的任务执行力度，以及是否存在隐蔽行为，这就存在了道德风险。

信息劣势方为了增进自身的利益，就必须积极行动，消除非对称信息的方法是信息搜寻和信息甄别。由于信息甄别的成本低于信息搜寻，而且信息搜寻往往是为信息甄别服务的，因此，信息劣势方消除非对称信息的方法主要是信息甄别。保险机构和中国保监会在借助信息甄别行为消除非对称信息的过程中存在规模不经济和外部性问题。以保险机构为例，规模不经济是指保险机构在信息甄别的过程中，由于单个保险公司信息甄别的规模过小，难以达到规模经济要求而使信息甄别的边际成本过高，导致信息甄别的边际成本大于边际收益，从而使信息甄别呈现规模不经济。保险机构信息甄别的积极性不足，使其难以完全消除非对称信息。

二、保险业参与反洗钱的策略

保险业本身的行业特征，以及其保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道，寿险领域尤其严重。在团体寿险中，当事人通过长险短做，趸交即领，团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的或国家的公款转入单位“小金库”，化为个人私款或逃避纳税的目的。首先，保险合同的关系人投保人、被保险人、受益人可以不是同一个人，这样洗钱者便可直接达到模糊监管者视线，掌握“黑钱”流向的目的。如甲为自己投保三年储蓄返还性保险，但受益人是乙，乙通过保险公司过一下手就可拿到甲的钱。其次，保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则，保险公司无法阻止退保，因为投保人有退保的权利，何况保险当事人各方有时出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度更大。再次，洗钱者也经常在保险期限上做文章，如长险短做，利用长期保险合同做幌子，私下和保险公司约定在一定保险期限届满时退保后再重新投保，这笔交易并不记入公司的账上，这样就完成了秘密的洗钱交易。

保险业反洗钱的主要困境是无约束机制和利益问题，因而要有效地遏制保险业反洗钱，就必须加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱。

(一)建立保险业反洗钱监管体系。首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，有法可依是执法必严和违法必究的前提。2007年1月1日开始施行的《反洗钱法》，正式建立了我国预防、监控洗钱活动的基本法律制度，与《中华人民共和国刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律条款共同构成了我国全面预防、控制和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，形成了一道全面预防监控洗钱活动的反洗钱“法网”。中国保监会也于近日公布了《保险公司合规管理指导意见(草案)》，并向社会征求意见，其中明确将反洗钱列入保险公司合规管理部门的主要任务之一;其次建立交易申报制度和嫌疑交易报告制度，要求保险机构从事超过一定数额的现金交易须向保监会报告，发现涉嫌洗钱的交易应主动向保监会或司法部门报告;再次在反洗钱立体监管网络体系中保监会应充分发挥其执行和监管职能，做好对保险机构报送的大额和可疑交易的甄别、筛选、分析和检查，充分发挥规模经济效应。

(二)加强保险业反洗钱的制度建设。建立全国统一的中央监测系统，适时监控境内所有保险公司的出单系统，通过监控系统掌握退保受益人与投保人的全部信息，对于没有血源和姻缘关系的受益人要进行密切监控;加强制度约束，对提前退保的团体险，尤其是国企和国企控股的公司，保险公司有义务上报有关部门，追踪钱的来源和去向，并且不准国有企业把年金交给外资保险公司，对身居要职的公务员和国企高管层，不准在外资保险公司投保;出台相应规定，要求保险公司对大额(10万以上)付款金建立档案制度，保留线索。

(三)建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制。根据科斯定理，只有当交易费用为零时，市场才不会失灵，但在现实中交易费用均为正，所以解决外部性问题只能靠制度建设，所以有效反洗钱要建立相应的利益补偿机制，逐渐改变以单一的保费规模评估保险公司效益的制度，应逐步加入资金运营状况、偿付能力等各项指标;建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，对国内而言，将收缴的黑钱作为国有资产的一部分向参与反洗钱的保险公司投保，使反洗钱外部效应内在化，对国外而言，双方可签定“黑钱分割协议”，以增强国际反洗钱合作的积极性。

(四)完善保险产品的设计，提高保险业的声誉。要查与研相结合，即提高保险从业人员的反洗钱意识，改进保险业反洗钱的技术手段，完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序;完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施，杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强本国保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”的盛行。

(五)联合互动工作制度。为加强保险业的反洗钱工作，保险业要与国务院反洗钱行政主管机构、中国保监会、中国银监会、中国证监会等监管机构加强配合，互通信息，形成合力。按照分业监管，职责明确，规则透明，讲究实效的原则，建立联席会议工作制度，及时研究解决保险业反洗钱工作中的重大事项和跨行业监管的复杂性问题。

长巷，烟雨朦胧，青色天空下，一把白色伞与巷子边的栀子花丛相映成辉。

轻柔的细雨随风飘到脸上，踩着浅浅的水坑，慢慢散着步的少女旋着白伞，陶醉在古色古香的风景中。

听着巷子中，旧房屋传来细微的广播京剧，咿咿呀呀的女声，顽皮的孩子与父母贫嘴的笑声，雨汇成溪从旧瓦片滴下来“叮叮”声，以及她踩着水坑，水滴随鞋后溜到鞋前的声音，女孩的心情很雀跃。

远处，一片旧白色的棚搭下，有一个穿着中山衬衫的男子。他看向长巷，闻着清凉的雨水气息，笑着动了动手中的画笔，一张简雅的素描渐渐出现……男子撑着伞拿着画过去，将刚完成的画递给不相识的少女。少女先是有些疑惑，低头看了画，黑如墨的眸子闪耀着灵动的笑意……

细雨渐停，风依旧轻柔。巷子恢复了以前的模样。那张棚搭下面，摆了很多画架，只是全是空的，只有第一张摆了一幅刚完工的画……

湖旁，碎碎的金子撒在湖上，泛起一层层涟漪。梧桐树嘀答落下刚留的雨水。石凳石桌被擦干净，摆上“楚汉交界”。一群老爷子们悠闲自得地下着棋。一个粉雕玉琢的小娃儿把两只小胖手放在石桌上，摇头晃脑的看着棋子一下一上的“啪啪”。旁边一位笑得和蔼的婆婆，牵起小胖娃的手，笑道：“小娃儿，看什么棋呢!”小娃儿乖巧地缩回身子坐到板凳上，梧桐树叶调皮地戏弄了他一下，一滴沁凉的雨珠落入他的颈子。小胖娃突然一缩，那模样可爱极了。

坐在石凳的一位老爷子说：“嘿，小胖娃学棋好啊!所谓棋局似人生，早学早好，免得将来被人欺负哦!”

小胖娃笑眯了眼，两只小脚丫欢快地跳到板凳上，蹲着嬉笑：“对!小胖娃不怕被欺负，爷爷教我下棋，奶奶还教我念过诗!”

老爷子摇着小扇，呷茶赏湖，听到小胖娃的“壮言”，逗他：“哟，那小胖娃念首来听听。”

小胖娃马止一骨碌跑到旁边的亭子。站在中间，毫不扭捏，童稚的声音响起，伴着柔柔的春风：

“山色空蒙雨亦奇，水光潋艳晴方好。欲把西湖比西子，淡妆浓抹总相宜。”

念罢，小胖娃天真地扮了个鬼脸。坐在梧桐树下的爷爷婆婆们都笑了……

穿着长衫的男子坐在湖边一条木椅上，展开绿色的画板，手中笔飞舞起来，随风吹动的节奏，完工了，他站起，微笑着递给他们，小胖娃、老爷爷、婆婆和其他爷爷位都笑得比春风还甜……

林间小道，阳光间隙着洒下来，背着书包穿白衬衫的少年，悠悠骑着单车滑过水痕，听着婉转的鸟儿叫声，他笑如春风。依旧是那长衫男子的笔，画板……

于是，这个小镇的每个角落都出现了那“长衫”。真到第二天早上的小巷，伴着雄纠纠的公鸡鸣叫。人们醒来，发现那条古青色的小巷边上，那旧白色的棚搭里，空空的画架上摆满很多素描。

人们围起来看着，愕然发现里面有些是自己，然后思索了一下笑了起来。有一幅是在一条巷子中，一位打着伞的少女低头浅笑，神色温柔;一幅是在湖边的亭子中站着一个小胖娃，梧桐树下的老爷爷老婆婆开心地笑着;一条林荫一道，一位英挺的少年骑着单车，爽朗笑着骑过水痕;在夕阳下，一对中年夫妻相互牵着手，彼此望着微笑;夜晚时，巷子的大树旁，一个母亲靠树旁，欣慰地抚摸着刚放学回来的儿子……

反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作态度。

按上级要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。利用晨会时间，每季度召开一次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活，有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定等相关制度展开学习，主要目的是更深入地普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解反洗钱有关知识。

另外，光大银行还通过培训提高全行员工对反洗钱知识的认知度。一是强化员工深刻领悟反洗钱的重要性。分行邀请人民银行反洗钱专家开展行内反洗钱人员培训，有效提高全员风险防范意识，提升全行反洗钱工作整体水平;二是强化临柜人员反洗钱知识培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及知识培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增强一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承担反洗钱义务。

再次，认真开展反洗钱宣传月活动。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反洗钱的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础知识的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。

最后，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

阳春三月，春风轻拂大地，一阵一阵，带着芳香，带着清新，心中的繁杂在此刻灰飞烟灭，那其中，似乎有着一股熟悉的味道，扣人心弦，酸酸的，甜甜的，充盈心间……

坐在阳台上，鼻梁轻耸，丝丝怡人的气息扑面而来，新春的清晨总带点湿润，恰到好处的掩盖了阳光乍起的燥热。一阵清风从那阳台上窗户的缝隙中探出头来，一阵寒流涌上，竟是那样刺骨。“啊——”“谁在打喷嚏?”妈妈的语气中明显带着几分焦急。“哦，是我，没事的。”我漫不经心的回答，继续欣赏眼前的盎然春意。

“什么叫没事?”妈妈大声呵斥的走了进来，“你都感冒好几天了，还不见好，要不去看医生吧!”“不用了!”我当机立断，并借机说服妈妈，“有没什么大碍，休息几天就好了。”“那行，这衣服先披上，真不行再说。”说完递上我的外衣，转身离去，一下子，热闹的房间里，一切声源的切断，不仅落寞几分，冷清了不少，我披上外衣，一股不知名的暖意涌上心头，只觉悔意暗生。

“你没事吧!”关切的问语打破了此刻我独享的意境，是楼下的两位同学，其中一位的双脚上弥漫上一层血雾，我不禁一慌，他怎么了?怎么摔伤了，那抹血红色的伤口，正以惊人的速度扩大，另一个人已不见踪迹，我不禁一愣，正准备下楼协助，不想另一人已回来了，带着急救包，小心翼翼的未受伤者擦拭伤口，刚才对他的恨意全无，不禁涌生敬佩之情。“啊——”“怎么了?”“没事，继续擦吧!”我分明看见，他额上豆大的汗珠，已悄然滴落，紧绷的身子暗示着他此刻的极度痛苦，我真想替他分担，可惜没有这等神力。

药马上便抹好了，他看似无恙的站起身，脚却不住的哆嗦，“来，我扶你。”他不再推辞，挨着自己的同伴，向家走去。直至雾将它们隐没在尽头……

春风潜袭，看似带来了寒冷，细细回味，其中的温暖，其中蕴含的点滴关怀，点滴，爱……

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：WwW.HAOWoRd.Com)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。 随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。

由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。

让我们一起来反洗钱吧!

从看到失学儿童到第一眼到被死神眷顾之前，他把所有的时间的时间留给了那些需要帮助的孩子，没有丝毫保留，甚至不惜向生命借贷。他曾经用舞台构筑课堂，用歌声点亮希望。今天他的歌声也许不如往昔嘹亮，却赢得了最饱含敬意的喝彩。

这是2005年感动中国给一个叫丛飞的歌手的颁奖辞。1969年，丛飞出生在一个贫困家庭，初二便辍学回家，但是，倔强的他不甘心就这么放弃，他认为他可以凭自己洪亮的歌喉实现当歌星的梦想。终于形成独特的演出风格，被郭颂称为“中国最美的男高音”

然而，就在他准备在歌坛大展拳脚之际，无情的病魔将他击倒了，2005年5月12日年仅36岁的从飞被深圳市人民医院确诊为晚期癌症，而令人震惊的是，他竟拿不出为自己看病的钱!10年间，丛飞捐给了贫困学生，孤儿和残疾人总计300万元人民币。

在多少贫穷，苦难，无助面前，我们多少人曾经假装生活在别处，用麻木去淡化苦难，用事不关己去解释良知的缺失，而这位匆匆走过37年人生道路的年轻人，却用实际行动在11年中资助了178名贫困生和孤残儿童。2003年，即非典时期，商演停止，没有收入的他借款10万给资助生，2004年春天，他抱病参加6场义演，还把1。5万医疗费捐了出去，而这时他已身负17万元的债务，当最后一场义演时，他口吐鲜血，昏迷过去。

4月20日，丛飞走了，在他的追悼会上，几万人去为他送行……

十年搏命无人问/今日万人悼飞魂/草根重病分国忧/从来官人不知羞/二十年噩梦寒窗绕/忽然醒来数星天/几时霞光晨破晓/英雄放歌心始安/谨以此文祭飞魂/无颜告慰天上人/渺渺仙歌多一曲/碌碌无为世仍尘。让我们永远记住这位平凡而伟大的人，丛飞!

我和春风行动征文大全

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2015年干部走基层征文范文

在丛飞的人生经历中，他深知贫困，无助，辍学对于一个热爱生活的人意味着什么。他在社会的帮助下，当上歌星以后，他用实际行动回报了这个社会!

与丛飞的童年一比较，我们的生活，是幸福的，同样是初二，我们却衣食无忧，我们是祖国温室里的花朵，祖国、党和社会给了我们太阳似的万丈光芒的爱，今天的我们幸福而又茁壮地在和谐的社会之中成长，这是我们的权利，在春风的沐浴下，我们健康地成长，但我们更要时刻准备回报春天，胡锦涛总书记在两会上提出的“八荣八耻”导向鲜明、概括精辟，正是我们所应践行的原则。

10月15日，中共17大在北京召开，17大报告为今后的教育事业改革发展指明了方向、提出了要求，足见国家，党和社会对我们的重视，以及万丈光芒的爱。

阳光把笑脸献给了鲜花，鲜花回报以灿烂的微笑;流水把柔姿赐给了小河，小河报恩以明快的歌声;大地把身躯捧给了禾苗，禾苗报恩以成熟的果实。生活在美好的和谐社会的我们更应践行“八荣八耻”贯彻学习17大报告精神。

祖国给了我们无私的爱，无微不至的关怀，我们就因热爱我们的祖国。“热爱祖国”并不是一句空话，而更应体现在我们的生活之中:当五星红旗冉冉升起的时候，你是否会肃然起敬?当读到中国屈辱史的时候，你是否会振臂一呼?残酷的历史给我们敲响了警钟，岁月的风雨道路的沧桑，给我们春风般的洗礼，我们应深深记住，热爱祖国!决不做有损国家利益之事。

热爱祖国，进一步讲，最基本的，就是服务人民，我们没有雷峰的双手，雷峰的背景，雷峰的军装，但我们可以拥有一颗雷峰的心，给身边的人春风般的沐浴，骑在人民背上的，人民终将把他摔跨!

对于现在的我们来讲，服务人民只能是好好学习科学知识，以科学造福人类。决不迷信、盲从，以实际行动崇尚科学。

然而，要想热爱祖国、服务人民，“崇尚科学”只是其中之一，更重要的，应当是学会辛勤劳动，如果你不知如何劳动，就去地里看看农民，他们是我们的衣食父母，他们使每一个生命洋溢着希望，这一切都来自四个永恒的字：辛苦劳动!

其实，“社会主意荣辱观”体现在我们生活中的很多很多，这只是其中的一小部分，比如说“团结互助、诚实守信、遵纪守法、艰苦奋斗，等等。

总而言之，我们应戒骄戒躁、艰苦奋斗、刻苦学习、埋头苦干、开阔进取，像丛飞一样，回报这个社会。古人云：“滴水之恩，当以涌泉相报”，更何况，对于社会给予我们的“涌泉之恩”，我们只有能力以“滴水”相报。在自己的哭声中来，在他人的哭声中去，这，就是生命，既然来去都是悄然无声，道不如把自己的“滴水之报”融入“涌泉”在自己的生命的史册中，写下最为辉煌的一页!

为弘扬中华民族的传统美德，营造全社会敬老爱老良好氛围，今年敬老月期间，黄山市文明办、黄山市民政局、黄山市老龄办、黄山日报社决定联合开展中国人寿杯“敬老爱老、全民行动”有奖征文活动。

根据活动安排，征文将围绕“敬老爱老 全民行动”的主题，通过消息、通讯、特写、图片新闻等形式，写真事、记真情、抒实感，展现当下我市老年人健康积极的生活状态，或反映孝敬父母、关爱老人的感人故事，以及维护老年人合法权益、为老人办实事的先进事迹。

活动为期两个月，结束后还将对收集到的作品评出一、二、三等奖若干名，并予以奖励。

银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

[关键词] 基层银行业;反洗钱;问题;对策及建议

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱 教育 还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是 企业 的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测 网络 平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由 会计 财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且，反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。

4.制度约束欠缺

反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款;二怕客户刁难、打击报复;三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，因此在实际工作中，无法准确判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是 农村 金融网点，在储源有限的情况下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督，甚至自行为客户编制身份证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国，特别是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业，仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又比较落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下。

5.处罚难以执行

在属地监管的前提下，反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素，对于反洗钱监管发现的问题，人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多，处罚力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改意见，助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不及时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处罚的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺利开展。

6.人员素质有待提高

当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的 现代 金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。

二、基层银行反洗钱工作的对策和建议

1.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍

从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂 法律 知识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。

[摘 要] 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币 资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识 层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗 钱工作进行剖析，并提出解决问题的对策及建议。

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于2009年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构 了解客户 的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，通过与各商业银行及公安部门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了 加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家 的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71.68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。

为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际情况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;

三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识;

四是着力培养一支综合业务能力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展 创建学习型单位 活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是 洗钱 的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于11月6日先后组织30名干部职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次 金融机构反洗钱宣传周 活动取得了实效并获得了圆满成功。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。

但是，举办这次 反洗钱知识宣传周 活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不积极配合反洗钱工作等。

当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全.

孝亲敬老是中华民族的传统美德，也是每个公民应尽的义务，随着社会的进步，公民道德素质提高，祖国到处呈现出孝老爱亲的良好风气。

王琴同志是我校一名普通的教师，今年53岁，作为一名普通教师，她兢兢业业、恪尽职守、踏实工作，作为妻子，她做到了贤良体贴;作为人子，她做到了百善孝为先。

良好的家风，使王琴同志从小就养成了体贴父母、关心父母、孝敬长辈、勤俭持家的传统美德。她的母亲2011年(78岁)因脑溢血瘫痪至今，王琴同志一边工作一边还要照顾瘫痪的老母。为了照顾母亲，她和丈夫把工作以外的时间都用在了全心全意照顾身患重病瘫痪在床的母亲身上。虽然家中儿子、媳妇没有正式工作，在外打工，生活艰苦，但是全家人相互理解和支持，相互扶持，和和美美。

在近5年的时间里，她几乎没有出过远门，重复着一样的动作：洗漱、喂饭、按摩、搓背、换尿布。夏天每天要为老人擦澡，冬天需要两三天擦一次，每天晚上要给老人换3、4次尿布，老人的尿布天天洗。由于常年卧床，加上老年人便秘，每天早晨她都要用手指帮她母亲排便，她从来没有怨言，周围的邻居和朋友都夸她是个大孝子，可她确说，这是自己的老娘，自己要管，这是必须的，这算不了什么，家家都有老人，人人都要老，他们的今天，就是我们的明天，赡养、照顾好老人，是我们应尽的义务，她的回答是那样的朴实而又厚重。

每天她和家人都要将老人从卧室移到阳台上晒晒太阳、做做按摩。夏天，每天晚饭后，还要把母亲从4楼背下来，推着轮椅，陪她去散步，平常给她喂完饭就说说外面的趣闻，陪老人说话，逗她开心，她知道，她所做的这一切，她的母亲也许听不懂，也说不了，但他们这样做只有一个目的，就是让老人在有生之年活的开心、舒服，尽可能多陪陪她，在她身边多敬敬孝。老人虽然2011年起大小便失禁，丧失语言功能，瘫痪在床，由于在她的精心照顾下，近5年的时间里，她的老母因再次脑梗只住过两次院，但身上没有一处瘫痪病人常见的褥疮及溃烂，这是个奇迹，是王琴同志日复一日、年复一年尽心照顾的结果。

在这个家庭里，没有对命运的埋怨、愤怒，他们笑对人生，笑对生活，只有对生命尊严的维护，对家人的珍重和支持。记得她儿子结婚给父母敬茶时，她对儿子、媳妇说过这样一句话：“要孝敬双方的父母、长辈，我就是你们的榜样”， 最后我们用《母亲》这首歌的歌词作为我们的共勉，送给王琴同志：

你入学的新书包有人给你拿

你雨中的花折伞有人给你打

你爱吃的(那)三鲜馅有人(他)给你包

你委屈的泪花有人给你擦

啊,这个人就是娘

啊,这个人就是妈

这个人给了我生命

给我一个家

啊,不管你走多远

无论你在干啥

到什么时候也离不开

咱的妈

到什么时候也不能忘

咱的妈

好人寄语：珍惜和父母在一起的日子，父母的健康就是我们 儿女最大的幸福!

道德点评： 她用行动抒写着感人的故事，用真实的事迹诠释着什么是“孝”。

为大力弘扬法治文化，不断强化法治思维，进一步全面加强全省青少年学生的法制教育工作，提高青少年学生的法制意识和法律素养，有效预防和减少青少年违法犯罪，努力营造遵法、学法、守法、用法的主旋律和新常态，山东省法学会青少年犯罪研究会、山东省少年儿童图书馆、中国青年网、山东青年之声、山东省散文学会联合举办 “护航行动----我身边的法律故事”青少年征文、绘画活动，现面向全省中小学生公开征集作品：

活动主题

弘扬法治精神，构建平安校园

指导思想

深入贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中全会和习近平总书记系列重要讲话精神为指导，充分发挥法律的规范、引导、保障、促进作用，大力培育和践行社会主义核心价值观，引导全社会共同参与到青少年的健康成长过程中去，构建学校、家庭、社会“三结合”的青少年法制教育网络，形成全社会齐抓共管的教育格局和制度化、规范化、科学化的青少年法制教育机制。

组织单位

主办单位

山东省法学会青少年犯罪研究会、山东省少年儿童图书馆、中国青年网山东青年之声、山东省12355青少年服务台、山东省散文学会

协办单位

济南海东文化发展有限公司、山东海航文化传播有限公司、青岛温心计划公益创新平台活动目的

此次征文系列活动旨在增强学生的法治观念和法律意识，增强青少年学生辨别是非、自觉抵制不良因素诱惑、自我约束和自我防范的能力，提高将法律知识学以致用的能力引导青少年学生树立正确的人生观、价值观、荣辱观，提高学法守法用法的能力。

主题征文

1、题目自拟，体裁不限。征文以“弘扬法治精神，构建平安校园”为主题，既可论述、议论，也可叙述(真人、真事)。题目自拟，篇幅小学低段组以400-800字为宜、小学高段组以800-1200字为宜、中学组以1000-2000字为宜。

2、作品内容要紧密结合青少年生理、心理特点和学习、生活，主题鲜明，内容充实，积极向上，感情真挚，讲述学生在成长过程中亲身经历的或所见所闻的法律故事、法律事件，以及由此受到的法制教育，阐释学生本人的学法心得、学法感想条理清楚，语言通顺，真实原创(文章应为作者创作，严禁抄袭)。凡发现征文由网络或其它途径抄袭者，即取消其参赛资格。

3、征文格式要求。以A4纸打印，标题为小2号黑体，正文为小3号仿宋体，征文首页左上角请注明“护航行动—我身边的法律故事”字样，学校、年级、班级、作者为楷体，小三号，居右，位于主标题下方。正文为仿宋体，三号。一级标题为黑体，三号;二级标题为楷体加粗，三号。引文需注明出处。学校、年级、班级等均使用全称。文后附作者及指导老师联系电话、电子邮箱。

绘画大赛

在征文活动基础上，在全省中小学中开展绘画大赛。

1.内容必须积极向上，要能结合生活实际，以生动有趣、明快的作品表达“法治”精神在现实生活中的感人细节和具体内容。

2.必须为原创作品，不得抄袭、套改他人作品。

3.绘画作品画种不限，可采用水彩水粉、油画、水墨等多种形式，作品尺寸为A4纸大小，需寄送原件参赛，不接受电子稿。

4.参赛的绘画作品以各校(园)为单位统先行组织对作品进行评审，选择优秀作品上报，作品背面右下角请用铅笔写明作者姓名、标题、详细联系地址、邮编、联系电话。

投稿时间

即日起至2016年7月31日

活动细则

1.评审标准

(1)本次征文、绘画比赛将邀请专家组成大赛评委会，现场按不同组别进行评奖。作品评选秉承“公正、公开、公平”的原则，参赛作品以符合活动“弘扬法治精神，构建平安校园”主题、符合作者年龄特征为佳，并根据完整性、条理性、生动性、想象力、技巧性等方面进行评审。

(2)作品中出现特定人物、商业标志或政治标志的作品原则上不予评审。

(3)所有参选作品均应是作者原创，并未曾发表的作品。作者应承诺其提交的参选作品不会侵犯他人的合法权利，否则将由作者承担全部法律责任。参与本次活动的作者保留署名权，作品著作权的其他权利归主办方所有，并同意主办方将作品进行出版发行。

2.奖项设置

(1) 分小学组、中学级，各设一等奖2—3项奖励600元等值图书，二等奖3—5项奖励400元等值图书，三等奖6—8项奖励200元等值图书，另设优秀奖若干。同时，获得一、二、三等奖的作者免费《当代散文》赠阅一年期刊。所有获奖者获作家亲笔签名作品一件等。

(2)2016年8月在山东省少年儿童图书馆举行隆重表彰大会，为获奖作品颁发荣誉证书和纪念品，届时邀请相关作者和指导老师参会。同时获奖作品将在中国青年网、青年之声网站上刊发。

投稿方式

1.参赛单位以各校语文组老师或校外教育机构组织推荐为准，于2016年7月31日前发递交到比赛投稿定点单位。

2..比赛联系人：大赛秘书处：纪雯琪，电话15553238826,83721258.

为深入开展中国青年志愿服务理论研究工作，研讨引导青少年在志愿服务活动中树立和践行社会主义核心价值观，推进青年志愿者行动理念创新、机制创新和方法创新，团中央青年志愿者工作部、中国青年志愿者协会秘书处拟联合举办“社会主义核心价值观与青年志愿者行动”论文征集与理论研讨活动。

一、征文时间

2015年4月10日至5月10日

二、征文主题

社会主义核心价值观与青年志愿者行动

三、征文要求

紧扣征文主题;符合学术规范，一般不超过1万字;注明作者姓名、工作单位、职务职称、联系电话、通讯地址、邮政编码、电子信箱等详细信息。

四、投稿方式

2015年5月10日前，将应征论文的电子版发送至：tzyzgb2037@126.com

五、成果展现

团中央青年志愿者工作部、中国青年志愿者协会秘书处将邀请部分论文作者参加研讨会。论文将在《中国青年评论》上结集出版，并择优向人民日报、光明日报、中国青年报等报刊推荐发表。届时，中国青年志愿者网、《中国青年志愿者协会通讯》将开设专栏，刊出优秀论文。

欢迎广大青少年理论和志愿服务工作者踊跃投稿。

联 系 人：***

联系电话：*******

电子信箱：****

通信地址：北京市东城区前门东大街10号团中央志工部文化宣传处

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!

所谓的春风，如此温柔。瞧!春风轻吻着柳枝，柳枝有节奏地摇摆着，摆动着它那细腻的腰姿，微微地吹皱了水面，偷偷地传送着花香。如此温柔、如此温柔，就像万物的母亲，无微不至地亲切体贴着万物，让万物生机勃勃地活动着。微风吹拂着千万条嫩黄色的柳枝，为它们换上了新衣裳;迎春话、牡丹花……春风吹拂着那娇媚的花儿，人们不由得分外爱惜!

一切万物只因它!

它就像一位慈祥而细心的“母亲”，她辛勤地培育着“儿女”，用她那甜美的乳汁来赋予营养给儿女，为的是什么呢?她为的是给儿女更好的东西、更好的生活和更好的体魄。儿女长大了，母亲给了他们最好的教育和贴心的爱护。如今儿女已经可以挣脱开母亲的怀抱，展翅飞翔，翱翔在天空中，那这些功劳归功于谁呢?一切都是母亲在儿女的背后默默支持的结果。

春风仿佛是一种生命的动力，它可以唤醒万物，也可以成为人的力量。春风扑面而来，使我想起了“一年之季在于春”春给人带来了新的一年，新的希望，新的人生目标……一阵春风吹来，我的头脑顿时清醒了，明白了人不仅要学，还要懂得运用。用春风来唤醒自己心中的渴望，让它告诉自己应该努力发奋，为自己的渴望而发奋实现这美好的愿望。所以我们要珍惜这种源之动力之风。

春风如此温柔、如此细腻，怎能不让人心动去珍惜呢?让我们一起珍惜这股动力之风吧!

一、征集主题：围绕“爱文明家园做文明市民”这一主题，紧扣“排队上下车、礼让斑马线、不乱扔杂物”三项行动。

二、时间安排：8月15日至9月15日

三、作品体裁：字数不超过1500字的原创博文和评论文章。

四、参与方式：

①微博：#爱文明家园做文明市民#+内容+@文明威海。

②微信：关注文明威海(或whwmb5224196)微信并留言发送#爱文明家园做文明市民#+内容+姓名和联系方式。

③邮箱：将内容、博客链接及姓名和联系方式发至邮箱whwmb5224196@163.com，邮件标题注明“爱文明家园做文明市民”字样。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

洗钱犯罪是一个非常重要的课题,因为世界上有许多不同的反洗钱法规。特别是世界上被洗钱犯罪影响最严重的其中两个国家：哥伦比亚和中国。两个国家的法律系统最开始只因为毒品贩卖罪而建立起联系，而现在慢慢地包含其他的犯罪活动。

组织犯罪是一个古老的现象，而且具有必要的组织结构。组织犯罪不断增多，是因为存在两个互相关联的因素：第一个因素是犯罪是资金不断丰富的来源，第二个因素是不法分子利用这些非法收益再实施更多的犯罪。因此，洗钱活动常常成为犯罪组织获取的资金途径。

以上的分析是建立反洗钱立法的国际合作体系的根据。遵循以上分析，旨在打击洗钱犯罪，也出现在很多国际协定里。因为它们遵循两个相同的目标，第一，限制犯罪团伙金融活动的范围，第二，防止新的犯罪。其中的一个原因是犯罪团伙隐藏其非法收益从而产生大量的资金，并且它们能再投资于腐败去收买那些沉默的无辜的人。让他们介入未来的犯罪，直接或间接的，有意识或无意识的。因此将促进这种犯罪活动的增加。

我们这里所讲到的原则是刑事检控的一般标准。它们不仅包括对犯罪分子或者对他们的社会行为的制裁，而且更深刻地聚焦起诉洗钱犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪产生的结果。寻找一种防止未来犯罪的途径。原因是，这种犯罪是危害公共财产或者是税收诈骗。因为其创造的可观利润和经济价值使这些犯罪一直在发生。如果我们迁移那些非法利润，我们就可以删除犯罪分子的犯罪资金来源。创建一种普遍的预防机制，更是为了下一代。这种概念在犯罪历史的不同时期已经提到过，从那时候也有对犯罪活动其经济来源的关注。例如我们这种反洗钱法，通过设立不同的体制，没收犯罪组织的非法收益来打击和阻止洗钱活动。因此我们这里只打击他们的非法收益， 而不对其前犯罪本身实行更长或更严厉的处罚。

当今，出现了全球化反犯罪体系的新现象，不仅通过协定和其他国际合作文书，而且通过超国家的司法机构，例如国际刑事法院司法。这反映出反有组织犯罪所采取的行动，尽管有组织犯罪它们的快速增长及扩张超越政治边界。它们也会以同样的方式和在同一领域被攻击。对于旨在打击它们的机构，有组织犯罪不会取胜，因此也就不会造成有罪不罚的现象。

我们知道当这种洗钱犯罪出现不罚现象的时候，它将是一个即容易又有效获取巨大数额资金的机会。特别是由于它获取资金的速度，这是促进不法分子进行这种犯罪的心理因素，因为它似乎是一个低风险获取经济资源的方法，它帮助不法分子很容易获得一个更好的社会和经济地位。因此，设立起诉方法来控制这种犯罪成为了一个很重要的问题，为了避免犯罪分子保护其不法收益并且防止未来犯罪的执行。因为违法犯罪可能成为一项有自己资源管理系统的经常性活动。

反洗钱法规应该坚持打击犯罪的经济来源或其非法收益，这样我们可以在短期或长远取得更好的效果，同时也会将正确的信息发`送给潜在的罪犯。让他们知道违法犯罪取得都是非法利益。以此相类似的如其他学者原来也提议过必须强调运用行政法这个有效途径诉这起诉种罪行和其资源。因为这种法律结构具备及时性和有效性的特点。为实现打击洗钱犯罪提供了很好的保证。还比如，在司法和行政程序,尊重其正当法定诉讼程序。履行国家的责任及保护公民的责任。一般来说，国家和它的组织所对其采取的任何行为负责，作为管制机构对公共权力和职能的执行。

天空只有丝丝薄云，犹如鹅毛，我的心情却和这个明媚的天气不搭调，心里充满了烦闷。

爸爸出差了，妈妈学开车去了。“唉，今天我该干什么呢?”我想着。

我是个乖乖女，可今天不同了，我要做一回淘气包。拿起手中的笔，在纸上乱画。哈哈!又浪费一张纸。纸上的图案是千奇百怪，甚至让人看不出来画的是什么。但画完却觉得自己竟然这样浪费。于是，百无聊赖的我，决定出去遛遛。

走出家门，感受着初冬温暖的阳光，心情果然有了些许的不同。但这种好心境转瞬间就没了，因为我看到一种不好的场景：前面有个比我稍大的姐姐，怡然自得在吃甘蔗，甘蔗渣随口就吐在地上……。

下意识地，我打算跑过去制止她，却想起了以前发生过的一件事：“你怎么把塑料袋扔地上了，这样做是不对的”，换来的是一句“你管得着吗?”我想与她斗嘴，可是没有必要……。

今天，我又准备上前说服她，可是懦弱与胆小已经让我不敢再前进一步。我选择了逃避，因为我不敢。但我逃跑时的心，更沉重了。我甚至开始害怕，心里充满了恐惧与公德的纠结，我随时随地都在接受良心的谴责。你可能说“太夸张了吧!”可对于当时的我来说，正是如此。

我终于忍受不住了，跑过去大声喊：“姐姐，请不要乱扔垃圾!”声音大得让我自己都感到意外，她更是吓得一愣，眼睛直直的看着我，仿佛能够把我看到消失才好。我不知突然从哪里获得了那么大的勇气，同样眼睛直直的看着她。还好，很快她脸一红，不好意思地对我说：“谢谢你，我以后不会这样做了”。

顿时，我不由从内心发出了真诚的微笑。“姐姐，我们一起把甘蔗渣捡起来吧”，“嗯，真的谢谢你!”

那一天，我们不仅仅捡起来了甘蔗渣、捡起来了一份社会公德心，还收获了一份诚挚的友谊。那天，我认识了一个很好的朋友，我们一起玩、一起学习，直到她搬家的那一天……

中国,好大的国家,好多的人,好多的身份,但有多宽的心,有多少良心上的一点提醒?能够让人做了亏心事,便提心吊胆;做了好事,便春风拂面。我是一名普通的中学生、普通的人，但我知道，什么是起码的好，什么是起码的不好。我希望每个人都能走出漠然、战胜恐惧，成为爱护环境的天使，成为促进和谐的明灯，并和这明媚的天气融为一体，春风拂面。

一、当前农村信用社反洗钱宣传存在的问题

农村信用社作为金融机构一员，其反洗钱工作接触较晚，整个系统反洗钱工作也是近几年才开展起来的，多数员对反洗钱工作并不是十分了解，反洗钱意识比较淡薄。所以在反洗钱宣传上存在宣传不力的问题，主要表现在以下方面：

(一)反洗钱宣传方式单一。农村信用社反洗钱宣传方式主要是：1、柜面宣传，即在柜台上或资料架上摆放反洗钱资料，有客户在办理业务时或等候办理业务时，发给客户自己阅看。2、标语横幅宣传，即在营业办公等场所打出或电子显示屏滚动出几幅统一编制的简短反洗钱口号或标语。3、设立展板宣传，即在营业办公场所设立反洗钱宣传板，由客户自行观看查阅。4、集中设点宣传，即在统一的时间由信用社集中人力物力将上述宣传形式集中在某地点宣传，具有一定的主动宣传形式。这些宣传形式虽然有一定作用，但与现代科技发展水平不相适应，仍然不够，需要进一步拓宽。

(二)反洗钱宣传缺乏主动。由于农村信用社人少事多以及多数基层员的反洗钱意识不高的客观原因，致使反洗钱宣传缺乏主动性。反洗钱宣传通常是在人行或上级联社的要求下才会开展起来，例如，柜面宣传通常是摆放了资料，至于客户看不看是客户的事，柜员基本上不会主动发放或介绍资料中的知识或案例。而标语横幅、展板宣传、集中设点也一般体现在“反洗钱宣传月”活动中，由联社统一制作和集中宣传，网点有电子显示屏的还可以长期滚动宣传，而展板和集中设点宣传形式通常是集中某段时间。总之，缺乏宣传主动性。

(三)反洗钱宣传内容不足。由于农村信用社自身反洗钱知识不够，从而对反洗钱宣传的内容不能够多广宽，其宣传内容多以人民银行统一印制的为主，如反洗钱法律法规，对平时工作中积累的反洗钱案例及反洗钱相关其他业务规定不能融会贯通宣传。

(四)反洗钱宣传对象片面。农村信用社服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，因此反洗钱宣传对象主要是场镇街道居民、城市社区居民及企事业单位客户。其实，宣传对象不仅限于所有客户对象和非客户群众，农村信用社员工也应是宣传的主要对象，只是其宣传方式不限于上述方式，应当更深入、更具体。

二、反洗钱宣传存在问题的主客观原因分析

(一)反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的根本因素。从信用社内部看：一些管理人员及员工认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过农村网点机构进行洗钱犯罪;此外，怕宣传影响客户的客户非理性行为，从而导致业务流失，影响自身经济效益。从社会公众看：由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。从政府部门看：相关部门因为引资心切，对加强反洗钱工作不理解，不积极配合。

(二)自身缺乏反洗钱知识。反洗钱方式农村信用社虽然反洗钱工作已开展多年，也做了大量工作，但是在宣传方式单一、内容上仍然不够丰富，特别内部的反洗钱培训，缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，与实际工作结合不够，对反洗钱宣传现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，怎么能有效开展好反洗钱宣传呢?

(三)过份依赖科技平台。近年来，农村信用社利用科技信息大平台，开发了反洗钱监管报送系统、敏感交易系统等，对反洗钱有效工作开展有了很大的支持。但是部分员工依赖于这些科技平台，不注重主观分析，不钻研制度规定的根本目的，从而也导致辞反洗钱宣传工作仅停留于浅层表面。

(四)反洗钱宣传工作缺乏激励约束机制。反洗钱宣传属于义务性工作，不论开展得好孬，不会触动机构网点或员工任何利益。因此就会导致宣传工作缺乏责任性、主动性和积极性。

(五)反洗钱宣传工作缺乏统一协调。虽然每年人行要组织开展反洗钱宣传月活动，以专门的宣传月活动形式体现人行对反洗钱宣传的重视，但是作为具体经办宣传的金融机构由于自身业务经营活动，在宣传月中集中一定人力物力开展活动后，农村信用社作为金融机构一员，本身人少事多，其后劲肯定不足。然而一年之中，不论是人行，还是银监、或是政府相关部门都会组织开展很多冠之不同名义的宣传活动，为什么就不能建立一定的协调和资源共享机制，统一组织银行业务类宣传，从而提升宣传规模、营造宣传氛围，确保宣传效果。

三、改进农村信用社反洗钱宣传措施与建议

(一)强化组织领导，推动反洗钱具体工作。加强反洗钱组织机构建设，领导重视，专门部门负责，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，方能确保反洗钱工作的有效开展。

(二)加大员工反洗钱培训力度，提高反洗钱工作水平。对员工的培训，应当形式多样，不拘形式，不应只是对法律制度的照本宣科，而是要更多地结合实际业务操作去培训，既要提高思想认识，更新观念，又要提高反洗钱业务处理能力和水平，这样才能更有利反洗钱宣传更加贴切实际，更加有利于广大普通群众接受反洗钱宣传。

(三)多样化宣传，加大宣传力度。在人行和上级联社指导下，在反洗钱宣传上能够尽量做到宣传协调统一，宣传资料统一，宣传口径统一，在方式上应当拓宽宣传渠道，除柜面宣传、展板宣传、横幅宣传、集中宣传外，还应当充分利用科技信息平台、媒体平台或其他公共平台宣传，如通过短信银行宣传、网络平台宣传或报纸、电视台、公交平台、出租车平台等，让群众随时随地都能通过农信用社不同宣传渠道了解相关知识。在宣传行为上，可以通过联合人行、公安以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;在宣传重点上，应当加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;在宣传内容上，重点应向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，即要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，也要向普通群众讲洗钱案例，防止受骗上当充当洗钱角色，也可防止不法人员以洗钱方式诈骗钱财。

(四)加强指导和监督检查，实施激励约束办法。农村信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，但其人员少、网点多、且多数网点在乡镇上，在城市银行业机构反洗钱工作进展显露成效时，乡镇网点很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，在农村信用社加大反洗钱宣传十分必要，人行及农村信用联社应加强反洗钱宣传的指导与督查，并实行一定的激励约束机制，对宣传工作开展得好的信用社，应当给予精神或物质奖励，对于宣传工作开展不力的，应给予适当处罚，以强化反洗钱宣传工作的开展。