2020年银行营销主管工作总结(实用20篇)

我们可以将“假如“幻化成为理想奋斗的动力。假如我是一位红遍全球的明星；假如我是一位受人仰慕的政界名人；假如我是一名赫赫有名的文学大师……而我现在的真实身份是裕元厂的一名普通员工。

拿破仑说过：不想当将军的士兵不是好士兵。而作为流水线上的一名普通员工，谁不想有朝一日成为独挡一面的部门主管呢？

假如我是部门主管，我首先为自己准备一个笔记本，每天我都会坚持写一篇有关评论工作成功得失的的笔记。此外，为提高管理的专业知识，我会不断的充电，学习相关的管理知识，在提高自己管理知识的同时，提升自己的文化素养。

其次，我会对所管辖的车间区域进行分类，比如分为技术区与非技术区，重点区与非重点区等。这样，我就能及时抓住工作的重点，了解在实际操作中所发生的问题。因有多年的现场实际操作经验，我熟悉每一区域的技术流程。假如早遇到比较棘手的问题，我会征求和采纳一些技术能手的意见，与下层干部或员工一起探讨、分析技术难题，找到问题的结症所在，做到理论与实践相结合。

品质是企业的命根，产量彰显生产能力。假如我是部门主管，我要坚持不懈地抓好这两个方面。我会严格要求属下，重视对品质、产量的宣导，要求下属部门争取保持最低的不良品率。归根结底，所生产出的成品将是工厂及客户所满意的，是消费者所公认的合格品。

工作必须严肃，生活可以友善。假如我是部门主管，我会与下属站在同一条线上，以平等的身份与他们相处。在条作允许的怀况下，我会定期组织“部门座谈会”，内容涉及管理、技术或者是员工日常生活中遇到的困难等。此外，我会重视诸如有演唱、表演等特殊才华的员工，经常举办一些活动，活跃员工的工余生活，为这些员工创造一个展示才华的舞台。这样，有益于增加部门人员的凝聚力，增进员工彼此间的友谊；有利于相互学习和沟通，营造一个良好的工作氛围。

虽然我只是一名普通的员工，一个士兵，但我相信通过自己的努力，这个理想并不是遥不可及的梦。

一、模板

尊敬的各位领导、评委：

大家好!我叫__________，来自______，______年毕业于____________大学，我的专业是______，硕士研究生学历。毕业后在建设银行上海分行________支行担任客户经理。我手中有很多客户资源，工作业绩非常突出。我有丰富的银行产品营销、客户管理、信贷管理、风险管理经验;精通银行信贷管理、风险控制、银行会计等相关业务，具有很强的业务拓展能力。

我今天应聘建设银行____分行的__________职位，相信我的加盟，建设银行在上海的业务将发展得更好!

给我一个机会，我将给您一片精彩!谢谢大家!

二、建行面试注意事项：

1、银行对专业知识要求并不高，除非你是学金融、经济专业的硕士或博士研究生，否则，一般银行面试不会给你提出高深的银行专业问题。

2、银行的面试要求你具备的能力：

(1)出色的个人素质

这一点上，要求你和他们交谈的时候，充分显示你的个人素质和良好的可塑性;同时，更重要的一点是，让他们觉得你是一个可信的人，这点很重要。

(2)专业

你的专业最好是 经济，会计，金融 三大主要专业。

其实，专业没有特别要求，关键看关系。有关系，什么专业都可以进银行。

(3)资历

如果你是应届毕业生的话，这一点可以略去不读。进银行不一定有银行工作经历，但是最好还是有相关经历，比如企业会计、理财师等等。这对于你中标可是很重要的。

(4)相关证书

比如 会计师资格证、律师资格证等都很有用。

(5)较好的表达能力

有很好的沟通能力，是很关键的。因为目前银行业招聘，大多偏重市场一线人员，他们的中标率也比会计、储蓄等柜台人员高很多，如果你的表达能力很好，会是你一项很大的资本。

银行面试中应试者是否能够将自己的思想、观点、意见或建议顺畅地用语言表达出来。银行面试中考察的具体内容包括：表达的逻辑性、准确性、感染力、音质、音色、音量、音调等。

银行面试主要看应试者对主考官所提的问题理解是否准确，回答的迅速性、准确性等。银行面试对于突发问题的反应是否机智敏捷、回答是否恰当。对于意外事情的处理是否妥当等。

要注意跟台下评委的眼神配合，眼睛的视线不要一直停留在讲稿上，银行面试时要使台下的每一个评委都以为你在看他们，注视着他们。要面带微笑，不要太严肃。

(6)赏心悦目的外表

你可以不美丽，但是一定不能令人讨厌，一定要清爽整洁，正装出席。虽然大家都不承认这点，但是面试时这还是众多银行考虑的前几位因素之一。

面试一定要着装合体，不要穿着太前卫，毕竟银行这个职位还是要讲究矜持的，但是一定要整洁得体端庄大方，银行面试时给人感觉气质非凡。

(7)一定的行内关系

这点恐怕也会引起你的不悦，但是如果你的自身特色不是很突出，资历又不是很高的话，一定的关系就是必要的了。现在想进银行的人可是很多的……从另一方面讲，有强大的社会关系在银行工作中也是必要的。

古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从xx银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在x行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下：

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念

要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉****各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中

抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。

三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。

四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系

x行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量!

爱国主义是五四精神的泉源，民主与科学是五四精神的核心，勇于探索、敢于创新、解放思想、实行变革是民主与科学提出和实现的途径，理性精神、个性解放、反帝反封建是民主与科学的内容。而所有这些，最终目的都是为了振兴中华民族。因此，纪念五四运动，发扬五四精神，应该把这些方面结合起来，为振兴中华民族而努力奋斗。

五四精神代表着诚实的，进步的，积极的，自由的，平等的，创造的，美的，善的，和平的，相爱互助的，劳动而愉快的，全社会幸福的统一体。

因此五四精神就是升华了的爱国精神。

面对日益严峻的银行安保形势，我行审时度势，高瞻远瞩，从上至下，组织全行员工学习银行安全防范知识，开展“根治安全隐患屡查屡犯”专项活动。在学习和活动开展的过程中，我感触颇多。

纵观安全事故和金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是制度缺失，管理缺位。主要反映在以几个方面：

一是防患意识不强，忽视管理。大部分银行注重业务发展，忽视了安全防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的安全警示教育也往往流于形式，甚至欺上瞒下或走过场式的敷衍学习。

二是稽核力度较弱，监督不足。银行稽核力量相对较轻，对于银行点多、面广、线长的特点，客观上难以全面实施有效的监督，有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大安全事故。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点：

第一，要加强安防意识教育，进一步提高安防意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防范，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力。

第二，落实到人，分清责任。建立“谁主管，谁负责”和“一把手”负总责的机制，将各项安防任务进行全员学习，但是在具体的执行上落实到人，分工明确，使“根治安全隐患屡查屡犯”专项活动得到具体落实，不流于形式。

第三，强化督查和考核，通过定期或不定期的现场安全检查，形成良好的监督与整改局面，使网点疏漏的安防问题得到及时发现和妥善解决，将各种安全隐患消除在萌芽状态。同时，在检查的过程中也应奖惩结合，对各个网点实行打分机制，奖优惩劣，促进网点安防健康发展。

第四，整个安防过程中，应将“人防”“物防”和“技防”完美结合起来，促进安防工作的全面协调可持续发展。“人防”是核心，“物防”是重点，“技防”是关键。只有人人具有安防意识，才不会使“物防”和“技防”流于形式;只有使营业网点的各项设施处于正常的运转轨道上，“人防”和“技防”在安全事故发生时才能实现;只有以现代化的高科技完善网点各项安全保卫设施，才能更快更好地服务于“物防”和“技防”。

“千里之堤溃于蚁穴”。只有树立“隐患就是事故”的预防理念，切实做好防范，才能根治安全问题屡查屡犯，打造“平安中行”，为实现我行持续、协调、发展创造良好的内外部环境。

各位同事：您们好！

斗转星移、时光飞逝。我们***银行也迎来了开业五周年之喜。欢乐祥和的氛围又一次弥漫在我们的周围，“五周年”，也将再次点燃我们创业的激情！

忆往昔，在银行董事会的正确决策下，在管理银行的精心经营及在银行全体员工的共同努力下，我们战果累累：我们曾先后被福布斯杂志等有关机构评为全球新开业的最佳商务型银行、**市最佳意大利餐厅、**市最佳早餐场所、亚洲最佳25家银行排名第15位、全球最佳100家银行排名第77位等，还被政府各有关部门授予了上海市文明单位、员工最满意企业、模范职工之家等诸多荣誉。

而这一切荣誉的取得，关键是我们有一支优秀的员工队伍，在此，我谨代表银行董事会向全体员工表示我诚挚的谢意，感谢您们五年来与银行同呼吸共命运，在各自的岗位上，努力工作、默默奉献。

在作为一种实力和荣誉的象征，我们还曾多次参与接待了国际国内重大活动和重要会议。特别是今年6月，我们比较成功地参与接待了举世瞩目的六国峰会，我们的工作受到了政府的肯定，这一事件将隆重地载入我们**银行的史册。

今天，我们可以自豪地说，我们的银行，以其精美的建筑风格及良好的品牌，在上海成了一道亮丽的风景，将长久地展示**企业良好的形象。

当前，随着上海国际化大都市程度的加强，与**银行同级别的银行不断涌现，竞争日趋激烈。与某些箸名品牌相比，我们显然还有差距和不足，成绩属于过去，回顾过去是为了展望未来，过去的荣誉激励我们前进的步伐。有差距才有动力，存在不足才有上升，我们要有信心，不断提高我们的服务品质，突出我们的优势和特色，继续发扬银行优良传统，以人性化的管理带来人性化的服务，以人性化的服务赢得更大的市场。

让我们以五周年庆典为契机，营造出求真务实，争先创优的工作氛围，振奋精神，勇迎挑战，在各自的岗位上以优异的成绩为银行的生日献上一份厚礼。

最后，祝您们工作顺利，心情愉快！

谢谢您们！

经济科技的飞速发展，为金融事业腾飞插上了坚硬的翅膀，同时也给各家金融机构带来严峻的考验，洗钱犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势，严重的地危害了国家利益和金融机构的健康运行。

“魔高一尺，道高一丈”，自人民银行发起反洗钱活动10周年以来，我行员工人人从我做起，筑牢反洗钱的坚固长城，为金融安全做出一份积极的贡献。

反洗钱的坚固长城在哪里呢?不在秦时明月汉时关，而是在每个人的心里!试想一下，如果每个银行员工都能树立强烈的反洗钱意识，让反洗钱的思想在心底生根、发芽、开花、结果，那么人人都是一道不可逾越的防线，人人都是一道预防犯罪的长城。几年来，我行坚持开展反洗钱教育，培养了人人有责的工作理念。持续不断反洗钱法规学习，使大家提高了守法、护法意识;反面案例剖析活动经常开展，更让员工认识到了洗钱犯罪的危害。

反洗钱的坚固长城在哪里呢?不单单在国家的法律条文里，也不单单在人民银行的文件里，而是在商业银行的管理制度里!没有完善的反洗钱机制，没有健全的反洗钱管理体系，反洗钱就会成为一句空话。几年来，我行把反洗钱的责任落实到每个岗位，给每个员工身上压担子，建立了完善的责任体系;经常开展反洗钱工作检查活动，要求人人合规操作，争当预防洗钱犯罪活动的把关人;同时，花大力气，培养了一批反洗钱工作能手，将反洗钱任务落到实处。于是，那些企图以虚假身份开户的人被拒之门外，那些有洗钱嫌疑的材料被报送到人民银行，那些利用POS机套现的疑似洗钱行为得到了应有的惩罚。完善的反洗钱工作体系，有效的反洗钱效果，可以说利国利民，也促进了我行稳定发展。

反洗钱的坚固长城在哪里呢?不是挂在嘴上，而是在每个员工的实际行动里。古人云，“不以善小而不为，不以恶小而为之”，细节决定成败。当客户申请开户时，我们是否严格验证客户的身份和资质?当客户转账时，我们是否注意了其中的异常情况?当发现可疑线索时，我们是否及时上报?在从事柜台工作中，我严格按照工作程序用电子核对系统查验客户的身份证，严格执行反洗钱规章制度。今年秋季，一个领着大皮包、一副大老板派头的客户走近了柜台，要求开办银行账户。他拍拍那个鼓鼓囊囊的黑包告诉我，一旦办完账户马上存入十万现金，今后还将会源源不断转入大量钞票。遇到了这样的大客户，银行将会有大笔的收入，我内心立刻感到一阵惊喜!当他再次极力催促我快速办理时，我心里却产生了一些忧虑：这样急不可耐客户，不断地讲述自己的经济实力，莫非存在问题?我快速将他的身份证输入核对系统，果不其然，身份证是假的!于是断然拒绝了他的要求。这件小事让我体会到，不法分子简直是无孔不入，我们必须像守卫边疆的战士那样严阵以待，精心细致地守护岗位，才能不给洗钱活动以可乘之机;同时也让我认识到：每个金融工作者都是一道反洗钱的长城，只要人人从我做起，身体力行地落实好反洗钱制度，就能为维护金融安全贡献一份力量。

各位朋友，“不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海”,千百条小河汇集起来就形成了波澜壮阔的大河，千百名金融工作者联合起来就会形成一股巨大力量。让我们团结起来，积极行动起来，筑牢反洗钱的坚固长城吧!你是一座长城，我是一座长城，他是一座长城·····如果，人人是长城，处处是长城，那么反洗钱的斗争必然能奏响一曲胜利的凯歌，我们的工作将会更加顺心，生活更加美好!

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四年级语文第二学期期中考试之后，我的心情放松了许多，但是还有些犹豫不决，担心自己那几道没有把握的题做得不对。果然，试卷发下来以后，我定睛一看，分数是95。5分。我对这个分数不满意，被扣分的地方果然是那几道题：

1、第二题形近字组词，“忧”和“扰”组词，我没有仔细看清楚，随手就写，结果把两个字弄颠倒了。

错题原因：粗心大意。

2、第三题给下列字选择正确的读音，骨髓的“髓”的读音应该是“suǐ”，而我选择了“suí”。

错题原因：表面看是我对这个字的发音没有掌握好，其实我记得上个学期课文里出现过这个字，而我当时没有认真去翻字典查参考书，造成现在也没有正确掌握。

3、第四题把词语补充完整，“再接再厉”的“厉”我写成了鼓励的“励”。

错题原因：还是粗心，对“厉”字在词语“再接再厉”中的意义没搞明白，没有理解词的意义，所以死记硬背容易出错。

4、第五题给“严”字组词，并将组的词填入下列句子中，“他经历了严峻的考验”，严峻我写成了严厉。“这个问题很严重”，严重我写成了严密。这道题是有些难度，考验我们组词，又考验我们用词造句、词语搭配，而我之所以丢分，不是不会组词造句，错题原因在于我审题不清。用“严”字组了几个词后，也不考虑和下面的句子对不对应，所以错了两处。

5、最不该丢分，最该挨批评的是我的卷面不整洁，尤其是作文部分，涂涂改改。爸爸气的说扣我一分真是便宜了我，该多扣几分！确实，我以前做卷子没有这么乱这么脏的，我要引以为戒！

老师常说“善于总结的人才会进步”，这次总结了错题的原因，我要吸取教训，争取以后的考试中不犯同样错误，取得更好的成绩，不留下遗憾！

这节课你们能抓住小动物的外形、生活习性等写出它们的特点，字里行间流露出对小动物的喜爱之情。很好！可见你们平时能够细心观察，眼里有生活，心里有真情。只有用真情去表现生活，那样的文章才感人。最后想送给大家八个字：

板书： 真情实感 合理想象 。

这是习作的基本要求。

不过，我回家必须转告我女儿，你们对她的习作给予了很高的评价。依我看，你们各有千秋。 我会把你们的“大白鹅”、“大公鸡”继续介绍给她，希望你们互相借鉴。

附：板书设计

（简） 外 形 特 点

生活习性 特 征

一 件 事 喜爱之情

在这些盗刷银行卡的群里卧底几个月后，记者慢慢的和群里的成员混熟了，为了揭开他们复制银行卡的黑幕，记者决定先从复制银行卡的成员入手进行调查。在多次试探之后，记者终于和一个名叫“老杨”的人搭上了线。

老杨说，他在广州、深圳一带活动，专门复制中国境内的银行卡。多次周旋之后，老杨 答应卖给记者一台银行卡复制器，并承诺教会使用这台复制器。3月18号，记者在支付了8000元之后，拿到了这台银行卡复制器。

记者收到复制器几个小时后，老杨如约而来，准备通过视频来教记者使用这台银行卡复制器。

银行卡复制器连接到电脑之后，就有一个复制卡的程序出现在电脑桌面。

果不其然，银行卡就在这台复制器上刷了一下，卡内的信息就变成一行行的编码出现在电脑上，而且还有密码!

老杨在他操作的时候，记者进行了计时，把银行卡的信息复制到另外一张银行卡上，只需要短短的10秒钟。

今天开始还是跟以前一样坐在小瑞姐或者杨恺哥的旁边看他们操作，然后比较空闲的时候上机实地操作。后来李主任出来说让我去跟小瑞姐办贷款业务，那才能学到更多的东西。虽然程序是死的，但是还是了解到了很多东西，还有一个很大的发现就是：果然没错，要是学的理论和实践不联系起来真的是一点用都没有而且学得东西没有亲身的实践过，用实践联系起来形成一个面很容易就会忘记，并没有任何用处。

其他的一起都很顺利，只是没想到实习的第一天，就在快下班的时候，就遇到了行长口中所谓“无理取闹”的客户!

我大多数时候就是指导一下客户填单吧，我会在旁边一直为客户提供解答直填写完全正确.这就是大堂经理之所以重要的其中一点吧，虽然保安也提供指导填单，但身为大堂经理的我们所提供的服务，应该是以客户的切身利益出发，并为客户提供优质贴心服务为宗旨的，代表着农行的形象，这可一定不能怠慢啊。

很多来办理业务的都是附近的居民，而这个片区为“农转非”和中低收入居多，不会用自助服务，不会填写基本的业务单，这无疑增加了柜台的工作量!我试图分流一些存取款客户去ATM机办理，但他们要么就是说不会，要么就是担心安全问题不愿意去等等!所以直到现在我都怀着对柜台同事非常抱歉的心情，他们真的很辛苦!

这是月球上最隆重的一天，也是我最值得纪念的一天。

（二）0（一）0年（五）月（二）日，我，小月，作为第（一）00位飞上月球的幸运儿，特批可在月球上多呆一个星期。一个星期似乎很短，可在月球上却相当于地球（一）0年的时间呀。

远远的我就看见了一个美丽的星体，我知道那就是月球，我曾无数次在梦中梦见她，梦见那反射太阳的黄色的光辉，梦见翩翩起舞的嫦娥，梦见可爱依人的月兔，梦见不只疲倦的吴刚和那棵可怜的桂树。我也曾翻阅古人的记载，从“转朱阁，低绮户，照无眠”到“满目花阴风弄影，一亭山色月窥人”来领略月球的神奇。

刚一着陆，我就迫不及待的到处走走，先留下几个手印、脚印，作为来过的凭证。今天的月球怎么和回来的人说的不一样？这儿一个人也没有，没有机器的耕作声，也没有黄发垂髫的嬉笑声，只听到远处有鼓掌的声音，我寻声走去，原来今天是他们的大日子，时间银行隆重开业了。月神嫦娥亲自来剪彩，还成为储蓄时间的第一人。

时间银行是月博士的新创意，它使每个人都能自己支配时间，把多余的时间存起来，想什么时候用就什么时候用，它的创业理念是“我的时间我做主”。

这似乎是一件很诱人的事，见过月神后，我来到了时间银行，喔噻，这儿的队伍早已排到了月球的另一端，看来要储存时间的人还真不少，为了节省时间，我只好厚着脸皮去求月神帮忙。月神爽快的为我开了通行证，我拿着通行证顺利的办了时间储蓄，储蓄中我试着和月球上的人聊天，他们竟也不避讳我，也许是对我们人类已经很熟悉了。

我办了（一）0年的储蓄，也就不急着做事了，反正只要我的时间还在银行中，我就永远不会过完这（一）0年。可这只是我一厢情愿的想法。

当我散漫、悠哉的过完（八）年后，我只完成了原计划的一半工作，可当我要继续工作时，我发现我会重复过同一天，就是我第八年的最后一天。我一脸疑惑的找到了月博士，原来时间储蓄也是有弊端的，每个人虽都能长寿，却无法自己过每一天，如果你手头的时间用完了，而其余的又存在银行里，那你只能重复过你手头的最后一天。我明白道理后，取出了时间，更加珍惜的过剩余的每一天，同时我也看到身边的人庸碌单调的重复着一天的生活，我很想劝他们把时间取出来自己支配，可他们都早已沉浸在不劳而获的“幸福”中。

祸不单行，正当我后悔浪费掉了许多时间时，一场前所未有的时间危机正悄悄到来。

这一天，我依然很早就起来工作，听到隔壁的双子岩慌张的跑回来，说：“时间危机来了，时间贬值了。”大家都瞪大了眼睛，反应快的人像箭一样冲向银行，剩下的人也在过了几秒后才明白过来，奔向银行。大家都想早点取出自己的时间，因为每隔一秒钟都面临着缩短生命的危险。整整一年的时间，所有人都取出了自己的时间，有的人存进去时是（一）000年，取出后只有（六）00年，有的人存了（五）0000年，取出后却只有（三）000年。这时，人们终于认识到了时间的宝贵。

现如今，昔日门庭若市的时间银行已变得门可罗雀，任月博士再怎样宣传时间银行的好处，怎样保证决不会再发生此类现象，没有人肯把自己的时间存储起来交给别人保管，每个人都珍惜每一天，珍惜每一秒时间，月球又出现一片生机勃勃，欣欣向荣的景象，这也为我此次月球之旅画上一个完美的句号。

在临走的前一天，我去见了月博士，他还是一脸的不解，“小月，难道我的理念有错吗？难道人们不想长生不老吗？”我笑了笑，说：“不，月博士，你的想法没有错，谁都想长生不老，可人活着就是为了改造生活，庸碌的一生即使再长又能怎样呢？当人们经历了时间危机后，真正懂得了时间的宝贵和生命的脆弱，他们不再愿意把时间和生命的支配权交给别人，他们要做生命的主人，你应该为他们感到高兴才是。”月博士点了点头。

我不知道他是否真的懂了，可我知道这次月球之旅将使我受益终生。

【简评】

（一）、非凡的想像力。作者插上想像的翅膀飞上月球，到“时间银行”里储存时间，由嫦娥亲自来剪裁，月博士的创业理念是“我的时间我做主”，时间危机等内容的想像就足使人叹服，可见作者的想像力和创造力高人一筹。（二）、主题深刻。作者说：“谁都想长生不老，可人活着就是为了改造生活，庸碌的一生即使再长又能怎样呢？当人们经历了时间危机后，真正懂得了时间的宝贵和生命的脆弱，他们不再愿意把时间和生命的支配权交给别人，他们要做生命的主人”。这种感悟深刻，发人深省。（三）、内容丰富。作者能够把关于月亮的传说比如，嫦娥，月兔，吴刚和桂树运用到文章里；能够把古典诗词诸如“转朱阁，低绮户，照无眠”“满目花阴风弄影，一亭山色月窥人”引用到行文里，不仅丰富了文章的内容，而且也使文章充满诗情画意。（四）、构思新颖巧妙。文章构思新颖，与其他想像文章相比能够给人耳目一新的感觉。

[时间银行七年级优秀作文

第一次月考飞逝而过，成绩也哗然呈现在我面前。后悔莫及，默然无语。名次的落后使我抬不起头来。卷子上的红叉叉像一条条涌动着的巨蛇在我身上盘旋，如同摆脱不掉的阴影，印记在我的脑海里。

成绩不尽人意，也就罢了。可是带来的心理冲击却是巨大的。不要说成绩不能代表一切，但是也是检测近段学习情况的一种方法和手段。

再看看满眼都是错误的试卷，小学里的前几名悄然离我远去。留给我的就是那十二三名的成绩吗?我不甘于落后，那么怎么努力，如何前进，更是需要思考的问题。

语文基础知识是一个大问题。这种翻开课本就能找到答案的题目我扣了四分，这应该吗?这是严重的问题。还有阅读，课外阅读二十分，我就丢了六七分，如此能力之弱，方知于此。这导致了我语文成绩的落后，以至于语文单科在班级只处于中上游的位置。以后，我更要多背语文知识，多做课外阅读，这样才能走一步，再走一步，脚踏实地地提高我的语文成绩。

再说数学，这可是我的强项，可是粗心带给我了不敢想象的排名。一道三分的选择，只因为疏忽了几个小字眼，就导致了错误。三分之差，把我从数学单科前几名拉到了十几名。以后，我也要多背数学概念，多做数学习题，牢记知识网络，不要疏忽每一个小小的知识点。

英语这回考得还不错，单科第三名，但是错误点都是知识掌握不牢固、不全面所至，以后我一定要多背英语单词，多练英语习题，巩固英语知识结构，才能真正学好、学透英语这门学科。

这一次月考，我没有考好。下一次，我一定更努力，我一定要复习好，考出能力与水平，要让所有人作见证，鹿死谁手，谁与争锋!谁才是真正的王者，最后的赢家!

全区农发行系统女员工：

春意融融，百花芬芳。在全国两会召开的阵阵喜讯声中，我们满怀喜悦迎来了20**年的“三八国际妇女节”。在此，区分行党委向辛勤工作、默默奉献在八桂大地农发行各条战线上 的596名女员工，致以衷心的感谢、亲切的问候和节日的祝贺！

近年来，在区分行党委的正确领导下，我行女员工充分发挥女性优势，巾帼不让须眉，尽心尽力做好本职工作，为广西农发行事业作出了重要贡献，涌现出了一大批“优秀共产党员”、“先进工作者”、“女职工文明示范岗”等优秀典型，成为全行学习的榜样。伴随我行各项业务的跨越式发展，我们也看到了广西农发行系统全体女员工最亮丽的风采，你们不断加强学习、完善自我、成长进步，在各个岗位上发挥着重要作用；你们不怕吃苦，克服困难，许多女同志已经成为推动广西农发行事业发展的中流砥柱；你们积极进取，乐于奉献，担起了“半边天”的重任，充分展示了广西农发行系统女员工自尊、自立、自信、自强的巾帼风采。

今年是实施“十二五”规划承上启下的重要一年，做好今年的工作具有十分重要的意义。前不久，区分行召开全区农发行分支行行长会议，确定了全年“稳中求进”的总体工作思路，明确了“八大任务目标”，提出了建设“六型银行”的工作措施。希望全体女干部职工团结一心，扎实工作，开拓进取，创先争优，以建设“六型银行”为主线，全面落实全区农发行分 支行行长会议精神，为我区支农惠农强农作出新的更大贡献！

记忆银行，当人们听到这个名称时肯定会大吃一惊，觉得不可思议。但万事皆有可能，一位大名鼎鼎的科学家花费了几十年的精力，终于发明出来了。

最近，我在公司犯了错，被降了级，可我又要参加后天的成年中国象棋比赛，因此心里像被结了无数张纵横交错的蜘蛛网，心烦意躁，可刚好在那天，一位科学家发明了记忆银行，我像打了兴奋剂一般，乐得合不拢嘴。

我为什么开心呢？原来，记忆银行是储蓄记忆的，当你惆怅满怀时，便可以将那段闷闷不乐的记忆存进去，但必须在一个月内取出，否则你的号码将会消失，名字将被拉入黑名单。当你兴奋不已时，可以将开心时光存入银行，当烦恼来临时再“拿”出来代替。

说干就干，我连忙到记忆银行，想先将这痛苦的时光忘去。我先办了一张记忆银行的号码卡，写下身份和地址，最后便可以“送”记忆了。

我来到银行前，先将银行卡放在一个闪着微弱红光的地方，小心翼翼地输入密码。突然，一道突如其来的红光向我直冲而来，我吓得目瞪口呆，嘴巴变成“O”型，仿佛能塞下一个大苹果。过了一会儿，我发现自己仿佛来到了另一个世界；呈现在我眼前的是两扇金光闪闪的门——“忘去记忆”和“取回记忆”。我毫不犹豫地走向“忘去记忆”。进去后，我的眼前出现了不计其数的画面，经过一阵仔细考虑后，来到了10月17日前，里面只有一幅画面——我被总经理训斥的画面，我立刻选择了这幅图，在那里站了一会儿，觉得眼前模模糊糊……当回到现实中时，降职的事我浑然不知，也不知道发生了什么。

没有了这事儿，我立马变得神清气爽，在象棋比赛中取得了优异的成绩。过了几天，脑神经仿佛告诉我要去记忆银行取回记忆，我照办了，眼前又是上次那模样，不过我这次选择了——取回记忆……我恢复记忆后，又去公司工作，这几天我“战功”缕缕，不仅恢复了原职，还升了一级，我感叹道：“记忆银行，你这回可帮大忙了！”

记忆银行还在持续，它让许多人的生活变得十分美好，也改变了许多人的一生。记忆银行仿佛变成了人们生活中不可缺少的一部分，因此记忆银行的发明者在人们心中名垂千古。

我从未考得这样糟糕过，我仔细分析了一下月考考不好的原因：

1. 失去信心

“不知道怎么回事，一上数学课就觉得没劲，但又觉得自己应该认真听讲，所以有些惧怕。上数学课感觉心里很烦躁，上课效率也减半了。”

“多次以来，数学考试成绩都很不如意，我对数学失去信心了。甚至开始害怕数学，有时也对老师产生一种莫名的害怕。”

2. 不努力，不认真

“上课没有好好抓进课堂四十分钟的时间，课后没有好好复习，做作业马马虎虎，课外辅导书更是没有认真做过，纯属应付。”

3. 知识点梳理不够

“我固然做到了学，但没有做到想，甚至从来不思考。”

“我现在终于发现思路、思维比解题更重要。”

4. 时间不够

“当我决定中午问老师问题时，可不巧，英语老师来了!而且整整三节晚自修家作都来不及做，更何况解决疑难呢?”

5. 不能、不会问问题

“还是和以前一样，有问题没有问老师，因为我怕我问的问题太简单，可能由于这样想，使我的困难越积越厚，可我就是不敢问。有这心，没这胆。”

6. “失误”不断

“每次考试我都很紧张。又是一个很简单的题目或式子我也看很多遍，如12 + 36 = 48我都要算两遍，就怕算错。”

事情过了好久了，好在我这次期末又扳了回来，耶!我要做到胜不骄，败不馁!加油，孟德君!

当面试考官随便地问你：“谈谈你自己的情况如何？”这是面试中的第一个问题。此刻，你应把在此之前所有紧张不安的情绪稳定下来。因为这个问题，应试者已经做了充分的准备，并且有足够的信心和勇气相信自己能回答好这个问题。

1、面试自我介绍的内容

首先请报出自己的姓名和身份。可能应试者与面试考官打招呼时，已经将此告诉了对方，而且考官们完全可以从你的报名表、简历等材料中了解这些情况，但仍请你主动提及。这是礼貌的需要，还可以加深考官对你的印象。

其次，你可以简单地介绍一下你的学历、工作经历等基本个人情况。请提供给考官关于你个人情况的基本的、完整的信息，如：学历、工作经历、家庭概况、兴趣爱好、理想与报负等。这部分的陈述务必简明扼要、抓住要点。例如介绍自己的学历，一般只需谈本专科以上的学历。工作单位如果多，选几个有代表性的或者你认为重要的介绍，就可以了，但这些内容一定要和面试及应考职位有关系。请保证叙述的线索清晰，一个结构混乱、内容过长的开场自，会给考官们留下杂乱无章、个性不清晰的印象，并且让考官倦怠，削弱对继续进行的面试的兴趣和注意力。

应试者还要注意这部份内容应与个人简历、报名材料上的有关内容相一致，不要有出入。在介绍这些内容时，应避免书面语言的严整与拘束，而使用灵活的口头语进行组织。这些个人基本情况的介绍没有对或错的问题——都属于中性问题，但如果因此而大意就不妥了。

接下来由这部份个人基本情况，自然地过渡到一两个自己本科或工作期间圆满完成的事件，以这一两个例子来形象地、明晰他说明自己的经验与能力，例如：在学校担任学生干部时成功组织的活动；或者如何投入到社会实践中，利用自己的专长为社会公众服务；或者自己在专业上取得的重要成绩以及出色的学术成就。

接下来要着重结合你的职业理想说明你应考这个公务员职位的原因，这一点相当重要。你可以谈你对应考单位或职务的认识了解，说明你选择这个单位或职务的强烈愿望。原先有工作单位的应试者应解释清楚自己放弃原来的工作而做出新的职业选择的原因。你还可以谈如果你被录取，那么你将怎样尽职尽责地工作，并不断根据需要完善和发展自己。当然这些都应密切联系你的价值观与职业观。不过，如果你将自己描述为不食人间烟火的、不计较个人利益的“圣人”，那么考官们对你的求职动机的信任，就要大打折扣了。

这里我们介绍了一条清晰的线索，便于你组织你的自我介绍。为了保证结构明确，有条有理，你可以多用短句子以便于口语表述，并且在段与段之间使用过渡句子，口语也要注意思路、叙述语言的流畅，尽量避免颠三倒四，同一句话反复说几遍的“粘糊劲，同时不要用过于随便的表述。

2、面试自我介绍的时间

一般情况下，自我介绍应该是三～五分钟较适宜。时间分配上，可根据情况灵活掌握。一般地，第一部分可以用约二分钟，第二部分可以用约一分钟，第三部分用1～二分钟。

好的时间分配能突出重点，让人印象深刻，而这就取决于你面试准备工作做得好坏了。如果你事先分析了自我介绍的主要内容，并分配了所需时间，抓住这三、五分钟，你就能中肯、得体地表达出你自己。有些应试者不了解自我介绍的重要性，只是简短地介绍一下自己的姓名、身份，其后补充一些有关自己的学历、工作经历等情况，大约半分钟左右就结束了自我介绍，然后望着考官，等待下面的提问。但也有的应试者想把面试的全部内容都压缩在这几分钟里。要知道面试考官会在下面的面试中间向你提有关问题的，你应该给自己也给他人留下这个机会。

自4月19日启动“两学一做”学习教育以来，市财政局全面抓好上级部署的规定动作和体现财政特色的自选动作，以“四个落实”推动各项工作有条不紊开展。

一是落实方案计划。局党组一班人坚持先学一步，统一思想和行动，加强对“两学一做”学习教育的领导。局直属党委强化责任，不等不靠，召开专题会议，研究贯彻落实措施，强化分类指导，第一时间下发财政系统实施方案，为财政系统全面启动学习教育指明方向，明确任务和要求。局直属党委在财政系统批转机关第二党支部“两学一做”具体实施方案和阶段实施计划，发挥了较好的示范引领作用。各党支部切实发挥主体责任，突出财政特色制定实施方案，明确各专题学习详细内容、讲党课的具体课程以及参观调研的安排等，明确时间、地点、组织者等要求。

二是落实专题学习。局领导班子成员自觉做好表率，以普通党员身份参加支部学习教育，带头参加学习研讨，带头讲党课谈体会。局直属党委延续“三严三实”专题教育做法，编印了政治常识应知应会学习内容，通过局OA系统发全局党员干部学习。同时，收集上级规定学习内容的电子版，编辑成册挂载党建网专区供各支部和党员学习。各党支部科学安排个人自学和集中学习内容，各学习小组组长和支部书记分别做好学习笔记检查和评阅。在组织专题学习前，以邮件或微信等形式向全体党员发送专题学习计划的通知，确保每名党员参加支部学习教育。

三是落实专题党课。局机关党委于5月上旬，召开局机关处室、局属事业单位党支部书记会议，由局领导对局机关、局属事业单位“两学一做”学习教育进行部署，就如何上好党课、党课的形式、内容、方法等方面的具体要求进行培训指导。局党组副书记、直属党委书记栾光进以普通党员身份参加第二党支部学习活动，带头作《共产党员要始终坚守对党忠诚的政治品格》示范党课，并邀请局机关、局属事业单位各党支部书记(组织委员)及金圆集团党委、厦门银行党委、厦门市注册会计师协会和资产评估协会党委相关负责人参加观摩学习，为财政系统全面开展讲党课活动开了个好头。

四是落实督导检查。局党组经研究决定成立财政系统“两学一做” 学习教育督导组，明确工作职责，完善联络人制度，强化各类保障，确保学习教育的任务具体化、精准化、差异化。在准备工作阶段，直属党委注重分析排查系统内个别党组织软弱涣散的问题，有针对性地实施帮带指导。直属党委充分发挥财政系统党建网“红色财苑”功能优秀，开辟“两学一做”专栏，设置上级精神、方案计划、工作动态、情况通报、学习资料、经验做法、心得体会、党课教案等八个模块，加强工作进度指导和监控检查，及时宣传各支部工作动态和经验做法。

邮储银行反洗钱现场检查和案件协查工作已开展了5年，积累了不少经验，也取得了一定成绩。但是，邮储银行反洗钱工作依然处在初级阶段，且有诸多不足之处。尤其是在当今非法洗钱无孔不入，不法分子手段层出不穷，金融机构防不胜防的情况下，笔者归纳亟待解决的问题，道出以下“三问”，寻求“三策”，以期更好地推动邮储银行反洗钱工作开展下去。

一问“人”。“人”是反洗钱工作的核心从业者，“人”的主观能动性决定着反洗钱工作的成败。虽然邮储银行已初步建立起反洗钱内控制度，但担负此项工作的核心从业人员还存在着业务知识欠缺，业务水平有待提高;专业人员数量不足，兼职人员较多;部分从业人员警惕意识不强，工作策略不当等问题。许多职工的观念还存在转型不到位的现象，对反洗钱工作的敏感性不强，以为反洗钱工作都是领导层应该处理的事，有些从业人员甚至为了完成余额增长任务，放宽对客户的审核条件，容易让不法分子钻空子。

二问“法”。“法”为正义的天平，只有严格遵守执行，才能维持“法”的尊严。我国出台了《反洗钱法》，但在贯彻的过程中存在许多问题：很多法律规章得不到有效落实，使得反洗钱工作体系不够顺畅。如在调查客户资金来源方面，客户有时候不愿意填写或告知其资金来源、用途等相关信息，而反洗钱人员、柜员为防止客户投诉，仅凭个人主观猜测判断来填写相关单据，这就容易造成客户信息的偏差或错误。同时，目前许多内部规定以及操作流程还没有通过相关的制度规定来确定或明细，容易造成反洗钱从业人员遇到不常见问题时无从下手，只好为洗钱者开“绿灯”。同时，因为“人”的警惕意识有待提高，造成了反洗钱监管机制在一定程度上存在漏洞。如反洗钱检查存在“一阵风”现象，没有做到持之以恒，做不到全员全程监控等。

三问“技”。唯有先进的技术才能适应邮储银行转型的需求和未来发展的需求。目前，邮储银行反洗钱技术手段还比较传统，还存在以手工操作为主、以技术手段甄别为辅的状况;一些硬件设施有待进一步完善，反洗钱监控手段比较落后，还要以人为方式来进行收集、统计并甄别、判断是否可列入可疑交易报告，存在工作量大且效率低、处理时间过长等问题。

围绕上述“三问”，寻求“三策”，笔者认为，要加强“人”的管理，提高“人”(即反洗钱工作核心从业人员)的执行能力;加强“法”(即《反洗钱法》)的落实，建立与之相适应的规范的制度保障;提高“技”的水平，改进反洗钱工作的技术手段。

一策“管”。一定要有配套的约束机制加强对“人”的管理，充分发挥并挖掘出“人”的潜力，推动反洗钱工作顺利开展。要加强对核心从业人员反洗钱知识的培训，提高反洗钱专业人员业务素质。要放开眼界，吸纳一批政治素质好、文化程度高，熟悉经济金融、法律、会计等方面知识的人才从事反洗钱工作，提高反洗钱从业人员专业素质。要做好反洗钱工作相关宣传，提高员工对反洗钱工作的认识;同时加大邮储银行从业人员排查力度，对一些生活奢侈，明显与其收入不符合、不愿休假的银行职员重点排查，防止他们内外勾结，在银行内部制造腐败，为洗钱不法行为开“绿灯”。

二策“立”。“法”的颁布实施是为了落实执行。要建立健全反洗钱内控制度和法律，让严密的内部控制管理体系贯穿邮储银行各项业务处理过程中。为此，要理顺反洗钱工作与其他工作关系，从大局出发贯彻落实《反洗钱法》，保护国家和人民群众的根本利益;认真做好《反洗钱法》及监管部门的相关文件规定解释工作，争取客户的理解与配合;改革金融系统内部客户保密制度，细化保密制度的司法解释，使金融保密制度不成为洗钱者进行洗钱活动的“保护伞”。同时，加强反洗钱操作规程和实施细则的制定，及时出台新业务反洗钱规定，让反洗钱从业人员有法可依。

三策“改”。改进目前相对落后的“技”，用先进的“技”推动反洗钱工作进一步开展。要提高反洗钱技术手段含量，节约反洗钱人工成本，提高反洗钱工作效率;完善反洗钱客户管理系统，发挥非现场检查技术功能;加强信息平台开发与交流，电子稽查系统与反洗钱客管系统相结合，加强与人行征信系统、公安犯罪记录系统、工商登记管理系统、税收征管系统的对接工作，做到实时互联、资源共享，提高反洗钱从业人员的客户身份识别能力。

温馨提示：

技术水平的高低决定了银行业务发展的方向，而反洗钱工作又需要依靠技术手段来实现。面对不法分子洗钱手段的日益先进，银行需要对自身的监控手段和硬件设施持续进行完善和更新。

邮储银行反洗钱系统于2007年11月29日正式向人民银行反洗钱中心实现“总对总”数据报送。反洗钱监测系统作为金融客户管理系统的子系统，基于该数据仓库建设而成。系统包括公共功能、数据加工生成、数据确认、数据补正、报文生成、数据报送、数据录入、业务查询、报表与分析、系统管理十大模块。其中，数据加工生成、报文生成、数据补正、数据报送支撑了日常数据的报送工作;数据录入项下的黑名单功能是由基层工作人员分析可疑交易结果后，将符合黑名单标准的交易录入系统，完成系统抽取;总行每日报送大额和可疑交易数据后，对人民银行反洗钱监测分析中心反馈的错误回执和补正回执，通过系统下发到基层，由基层业务人员修正有瑕疵的数据，直至收到正确回执。另外，反洗钱系统具备基于邮储银行反洗钱管理工作的统计分析功能。反洗钱系统根据人民银行的监管要求不断升级，具有持续的扩展性。

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尊敬的各位面试官：

你们好，，我叫***。今年七月份即将毕业于*****信息管理学院，我的专业是信息管理与信息系统。

今天很荣幸能来到这里参加贵行的面试，对于一个即将踏入社会工作岗位的我来说，我是很期待能在工作中找到自我的价值的体现。

在学校期间，我非常喜欢参加各项团队活动，因为在那能找到和大家合作的愉快和感受到团队胜利的喜悦。

我参加过学校社团管理办公室组织部学生工作，虽然只有短短的一年多，但在那段时间让我体会到了和大家一起合作的快乐。

为了锻炼自己，作为一个在校生，利用假期时间曾经去做过促销员，以及在金凤呈祥蛋糕店做过销售人员。 我这人喜欢亲手去尝试和了解很多期待的事物，做事还算有毅力，能够团结周围的人，性格开朗，诚实守信。不过也有点缺，就是有点成就，爱沾沾自喜，在今后的工作学习中，我会注意并努力改正的。

谢谢今天您们能在这里给我一个面试展示自我的机会。

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反洗钱工作还存在一些问题。本文对银行业反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。

一、反洗钱工作的重要性

根据我国法律的相关规定，洗钱指的是犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。

(一)反洗钱有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与洗钱有直接的关联。如：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过洗钱，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。

(二)反洗钱是维护社会稳定的客观需要

首先，加强反洗钱工作，有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反洗钱工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反洗钱工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。

(三)反洗钱有利于维护金融机构诚信及金融稳定

从国际上反洗钱工作的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的国际公约皆把金融机构反洗钱置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于洗钱活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。

二、基层银行反洗钱工作存在的问题

(一)思想认识不到位，反洗钱意识淡薄

人民银行总行先后发布了《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反洗钱意识淡薄，普遍缺乏反洗钱工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反洗钱的重要性，对反洗钱工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实

部分基层银行反洗钱内部控制制度不健全，反洗钱规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反洗钱工作的效率。再加上基层网点反洗钱意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反洗钱政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息，而《反洗钱法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。

(三)缺乏反洗钱专业人才，反洗钱力量薄弱

洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反洗钱工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对洗钱犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反洗钱工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反洗钱活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。

(四)客户身份识别存在难点

“了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证证件办理金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。

(五)可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反洗钱系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反洗钱意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。

(六)电子银行业务反洗钱监管较困难

电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为洗钱这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。

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