关于公司的征文(推荐11篇)

要是有人问起这个世界上最深厚，最真挚的爱是什么?你会如何回答?你会不会回答是：“母爱”?至少我会。

母爱无边，大爱无言。对于妈妈，我真的有太多的话要说，可是却总不知道该从何说起。一种激荡的心绪总在体内徘徊，可话到嘴边总是说不出口，不是吝惜那几句话语，其实总是觉得无论多么真诚的话语都无法表达对妈妈的感激。

是她给了我生命。在我牙牙学语的时候陪伴着我，在我挑灯夜读的时候为我作伴，在我熟睡的时候掖好被角，在我最彷徨的时候给我指引。在我有了下一代之后，妈妈又不辞辛劳的为我分担，再一次承当了抚育下一代的责任。真的不知道该怎样形容那种感觉，无论什么样的言语都让我无法表达对妈妈的感激。

“慈母手中线，游子身上衣”;“儿行千里母担忧”。无论是怎样的一种母爱都是那么的真挚而且深刻,让人无法不去感动。我们这一代的年轻人，远没有了我们父母那一辈人对老人的敬爱和照顾，平时也很忽略父母的感受，也许我这样说有人会嗤之以鼻，说我这样说打击面很大，但至少有一部分人是很忽略父母的感受的，平时也很少关心父母，总是我行我素。请多出一些时间关心一下，陪伴他们一些，其实他们的要求并不高，只希望我们能常回家看看，一句问候，甚至是一个电话也好，知道你是平安的，我们的平安就是他们最大的幸福。这就是他们的牵挂。

在三八妇女节即将来临之际，我想对妈妈说：妈妈，您辛苦了!三八节，是我的节日，也是您的节日，祝您节日快乐!

要是有人问起这个世界上最深厚，最真挚的爱是什么？你会如何回答？你会不会回答是：“母爱”？至少我会。

母爱无边，大爱无言。对于妈妈，我真的有太多的话要说，可是却总不知道该从何说起。一种激荡的心绪总在体内徘徊，可话到嘴边总是说不出口，不是吝惜那几句话语，其实总是觉得无论多么真诚的话语都无法表达对妈妈的感激。

是她给了我生命。在我牙牙学语的时候陪伴着我，在我挑灯夜读的时候为我作伴，在我熟睡的时候掖好被角，在我最彷徨的时候给我指引。在我有了下一代之后，妈妈又不辞辛劳的为我分担，再一次承当了抚育下一代的责任。真的不知道该怎样形容那种感觉，无论什么样的言语都让我无法表达对妈妈的感激。

“慈母手中线，游子身上衣”；“儿行千里母担忧”。无论是怎样的一种母爱都是那么的真挚而且深刻，让人无法不去感动。我们这一代的年轻人，远没有了我们父母那一辈人对老人的敬爱和照顾，平时也很忽略父母的感受，也许我这样说有人会嗤之以鼻，说我这样说打击面很大，但至少有一部分人是很忽略父母的感受的，平时也很少关心父母，总是我行我素。请多出一些时间关心一下，陪伴他们一些，其实他们的要求并不高，只希望我们能常回家看看，一句问候，甚至是一个电话也好，知道你是平安的，我们的平安就是他们最大的幸福。这就是他们的牵挂。

在三八妇女节即将来临之际，我想对妈妈说：妈妈，您辛苦了！三八节，是我的节日，也是您的节日，祝您节日快乐！

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

春和景明，万象更新。值此三八妇女节来临之际，竹园发电公司工会委员会向全体职工致以节日的问候和亲切的慰问，祝你们身体健康、工作顺利、阖家幸福，永葆青春!

2011年是我们公司最为艰难、最不平凡的一年。大家在各自不同的岗位上兢兢业业，勤奋工作，恪尽职守，为公司的安全生产、人事制度改革做出了贡献。

2011年是竹园公司的发展之年、希望之年，更是我们努力奋斗的一年。新的机遇和挑战摆在了我们的面前。大家在新班子的正确领导下，继续发扬“自尊、自信、自立、自强”的精神，努力提高自身综合素质，学好过硬的本领，在改革的浪潮中使自己立于不败之地;同时希望大家继续支持公司的内部改革，为公司的持续稳定发展献计献策，充分发挥妇女“半边天”的作用，百尺竿头，更进一步，为公司的美好明天而奋斗!

女同胞们，你们作为一位好母亲、好女儿、好妻子，把勤俭和爱心献给了家人;作为一名好职工，把智慧和热情献给了公司。是你们支撑了竹园的美丽和青春，参与了竹园财富的创造，赢得了属于自己的成绩和荣誉!

工会委员会为你们的成绩喝彩!

三月的蓓蕾绽放早春第一抹殷红，新女性的诗行演绎着奋进的感动;透过大街小巷流动的情绪，我们感受着节日的和风;女人不再是世界的点缀，巾帼不让须眉臂膀同样坚挺。值此“三八节”来临之际，环城公司党、工、团组织及董事会全体成员恭祝福奋战在各个岗位上的姐妹们，开心快乐!健康成长!幸福永远!

“三八节”是我们妇女的节日，它体现了社会对女性的关爱，对女性的尊重，对女性的理解;充满了温馨，充满了体贴，充满了爱心;带给我们的是轻松愉快，自尊自信，乐观向上的精神。

女性的地位在日益提高，我们奋战在各条战线、各个岗位的巾帼英雄们建功立业，硕果累累，用自身的实际行动，做出了令人赞叹的业绩，充分展示了女性的风采。三八红旗手、时代女标兵在各行各业中都层出不穷，尤其是在经济高度发展、社会竞争激烈的今天，追求自由、力求上进、敢为人先、不让须眉的精神风貌构筑了当今世界的一道道绚丽风景。这些无一不说明了女性是聪颖的、智慧的;思想是开放的、活跃的;精神是豁达的，乐观向上的;追求是无止境的，力量也是强大的;无一不证明了女性是人类发展史上又一支强大的生力军，女性用自身的细腻，聪慧，精神和力量谱写和创造着人类的奇迹和辉煌。

再一次衷心地祝愿姐妹们，节日快乐!祝大家家庭美满，事业有成，永远开心!也希望大家在以后的岁月里，更加努力地工作，用我们的双手和智慧再创佳绩、再立新功!愿成功的喜悦使我们心情灿烂、青春永驻、魅力永恒、人生潇洒!情人节的鲜活玫瑰尚未凋零，三八节的温馨气息又扑面而来。四季之首的春天刚刚万物复苏，姹紫嫣红的园圃已经百花传情。此时此刻，让人不由想起一句著名的广告词：做女人真好!

第一个把女人比作鲜花的人，是天才;第二个把女人比作鲜花的人，是蠢才!然而，把女人比作鲜花的人越来越多了，到底是愚蠢的男人越来越多了呢，还是女人出落得越来越漂亮了呢?

女大十八变，越变越好看。女人的一生，就是无时无刻不花季的一生。十岁的童女，是天姿蓓蕾的花骨朵，是天真烂漫的小天使，生活在父母亲人的温馨呵护中。二十岁的少女，是含苞待放的香水月季，飞扬在青春萌动的幻想中。三十岁的**，是迎春怒放的栀子花，陶醉在千般宠爱在一身的爱意中。四十岁的主妇，是国色天香的牡丹花，显现着雍容端庄的成熟气息。五十岁的半老徐娘，是风韵犹存的九月菊，流溢着清新恬淡的娴雅风度。六十岁的成功女性，是凌霜傲雪丹心碧骨的红梅，呼唤着百花绚丽的烂漫春光。如花的娇艳，如花的芬芳，如花的真纯，如花的时光，难道不是对人类半壁江山靓丽风景的由衷赞美么?

马克思说过：妇女的社会地位，是时代进步与文明的寒暑表。

竖看历史，纵览现实，瞻望未来，作为男人另一半的女人，正在进入与占据了更多社会角色的重要位置。她们不但在文化教育、医疗护理、文学艺术、商务贸易、社会服务行业发挥着得天独厚的优势，而且愈来愈进驻和开拓了科学技术、军事外交、行政管理、学术研究、开发建设等新领域。除了在每一个社会细胞——继续担任一把手之外，女司机、女学者、女飞行员、女科学家、女艺术家、女强人、女干部、女军官、女首长，女书记等等，活跃在各条战线上，大有取代传统文化赋予男人之地位的趋势。

当然，女性的天空，并非总是一派晴朗;女性的脚下，远非没有坎坷崎岖。做女人难，做好女人更难;要做一个比男子汉还要优秀的女人，就要付出甚至比男人还要多的努力。社会正在逐步地接受和认可女人，但是未必社会的一切都能容纳和理解女人。不消说延续几千年“男尊女卑”的封建主义观念根深蒂固，也不消说个别落后地区歧视妇女的陈风陋俗，单说我们女同胞本身也不无自卑与柔弱，况且还有一些操皮肉生涯的堕落者呢……所以，从来就没有什么救世主，只有自己才能救自己!

每临妇女节，男人脸上的尴尬就会生动起来，忘记了平时所有的委屈，与女人的自豪形成鲜明对比。即使再缺乏想象力的男人，也会走进花店慷慨解囊。面对男人的讨好和殷勤，妻子却不由生出这样的感慨：男人的浪漫完全被玫瑰窒息了，他们往往疏于创造而乐于重复，难怪他们踢了几十年足球，直到前年才好不容易把球踢得离开家门稍微远一点。

另一部分男人喜欢趁着妻子好心情而大肆卖弄自己感情的细腻和体贴的无微不至，妻子听是听了，腻烦却爬上心头：现代诗发生恐慌，根源盖出于此啊，甭指望他们写出好诗啦。还有一部分男人则会在3月8日这天起个大早，行于菜场时仿佛肩负重大使命，眉宇锁定的却不过是妻子偏爱的滋味。面对满桌美味佳肴，妻子笑了，心下又暗忖：怎样才能避免自己的减肥计划与丈夫的盛情发生正面冲突?是的，女人节日牵动着男人的心，可男人又不必太多情，因为女人不会停留在对过去漫长不幸的回忆上，也不会作超越现实的空想，她们的奋斗经历变奏着天赋使命，主题正由单一朝着多元化方向扩散，男人不得要领并非是因为他们无能，而是因为女人的世界越来越精彩了。

不错，玫瑰象征着爱情，但爱情是女人惟一的追求么?“妇女能顶半边天”既是一代伟人的断言，更是中国妇女地位的写照，她们一面朝着高精尖领域挺进，一面又向着特殊行业渗透。有个吃穿不愁的女人为了改写男人杀猪的专利，就手握猪耳，足踏猪头，刀光由白而红，唬坏了多少男人!妇女节还是由妇女们自己去安排吧。有几个女人相约这一日去太空转转，男人就四处为她们寻找太空服，其实人家不过是想去玩一种叫作“太空球”的游戏。你看，女人的事情你们男人管得了吗?采集短信大全网

再次祝所有的姐妹们节日快乐，只是不要忘了：在很多庄重的场合，多少给男人留点面子

XX年，父亲脱了三天土坯，拉稻草，盖起三间小草房。草房很矮很土，却结实，草房大门朝东，两扇木门光鲜有气势，门上一幅黄漆对联，是毛主席七律中的一句 ：钟山风雨起苍黄，百万雄师过大江。下面黄漆

漆了朵花，花上有个“忠 ”字。小小的木窗，

光亮很暗，但足以遮风挡雨。

草房经历过几次洪水的冲击。XX年、XX年、XX年均发过几次较大的洪水，特别是XX年那次洪水，来势凶猛，20多天才退下去。草房浸泡在水里，后檐倒过几回，土坯墙体遇水塌了一大片。父亲用板车拖回几十捆架柴，买来石灰，揣灰修补。

村人劝道，手揣石灰会开裂的，父亲说，我不能看着家就这样倒了。就这样，父亲晚上点着香油灯，没日没夜地修补。此后羸弱的草房一直在修修补补中度日，两年后终于支撑不住，即使父亲奢侈地用大片石来砌，也无济于事，草房终于倒了，除了那两扇门，什么都没留下。

那时父亲月工资30元钱，母亲在生产队上工，地里刨食，收入甚微，要想盖房子绝非易事。XX年，村里大队部拆了一间老房子，将拆下来的砖、瓦、房门及门上的 锁等，一共作价25元钱，半卖半送给我们。

父亲又东挪西借，终于盖起两间七架梁瓦房。房子一米以上是颜色深浅不一的青砖，一米以下是形状大小不一的大片石。屋里水泥横梁，木头橼子圆溜光亮，前、后门宽敞透亮，屋里砌上大灶，炊烟一起，整个屋子都是暖的。窗户安了带花纹的玻璃，手巧瓦匠在房檐下用彩笔勾勒出兰叶花草，很有一种新气象。父母亲经常看着新房子乐，我更是欢喜得不得了，用铅笔在门边青砖上歪歪斜斜却很认真地写下 ：这是我们的新家。

几年后，家家户户用上了煤炉，父亲扒掉大灶，在房子左侧用棉毛毡、芦席和盖房剩下的次品砖搭了个5平方米的简易小厨房。由于材料简陋，一遇刮风下雨，父亲总要爬上去修补。

到了XX年，村里先富起来的人纷纷盖起小洋楼，买了摩托车。这时期父亲的工资也番了三四倍，母亲勤扒苦作，自留地种的庄稼蔬果也有了丰厚的回报，但离盖楼房还相差甚远，父亲便在屋子的前面又建了两小间五架梁瓦房，一间作厨房，另一间给我作房间，原先的简易小厨房用来摆放农具等什物。这样一来，在前后房子的中间，就有了一大块空地，父亲在空地边侧栽 上柿子树、栀子花、葱蒜青菜，余下地方全做成水泥地，形成一个小小院落，这便是一个很俭朴却很像样的家了。有了水泥地，雨天不会有泥泞，晴天还可晒些芝麻、大豆之类的杂粮，父亲心满意足，愁苦的脸上终于有了笑容。至今记得，那个秋天的傍晚，父亲坐在院子里挥着连枷打豆子，笑呵呵地和母亲说，日子越来越好了，这都是托共产党的福啊。今后，我们还要盖起楼房。

20xx年，市里对我们村及周边大片乡村拆迁征地，统一规划建大学城，另选址盖新小区安置村民。村里人欣喜雀跃，奔走相告，父亲绕着房子默默走了好几圈，久久摩挲墙上的砖块，喃喃道，几十年了……他坐在院子里，让我将他和房子一起合个影，父亲说，留个纪念吧。

20xx年，70多岁的父亲用为之奋斗一生的四间瓦房换来一套干净爽亮的楼房，安享晚年，圆了父亲近半个世纪的建房梦。

20xx年，是新中国成立60周年，60年的风风雨雨，见证了中华大地翻天覆地的巨大变化。父亲为家坚韧漫长的付出让我感恩，也更为珍惜今天得来不易的好日子，从心底为日益强大的祖国而骄傲，而自豪。

[科技公司职员国庆60周年征文作文稿

由于现金流动频繁、金额巨大等特点，保险业容易成为洗钱者青睐的工具，尤其是在投资型保险产品发展迅速，网销保险快速流行的背景下，保险成为洗钱工具的风险就更大。

风险来源，保险机构洗钱风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指保险机构产品或服务固有的风险，以及业务、财务、人员管理等方面的制度漏洞所形成的操作风险。外部风险是指客户自身属性所形成的风险。保险机构应全面识别和评估风险。

八类产品洗钱风险大

所谓保险洗钱，是指以商业保险为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。

为此，保监会要求各保险公司在评估保险产品的洗钱风险时，应重点考察八类产品，包括：第一，与投资的关联程度。保险产品特别是投资性理财产品，与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的关注，其相应的洗钱风险越高。第二，每单平均保费金额。一般来说，保险产品每单平均保费金额越高，洗钱风险相对越大。第三，现金价值大小。在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品。第四，保单质押变现能力。保单质押变现能力越高，其洗钱风险相对越大。第五，保险责任满足难易程度。理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较小;反之，被用于洗钱的风险相对较大。第六，能否任意追加保费。在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较大;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较小。第七，

历史退保比例和退保金额。退保量较大、退保比例较高的保险产品，洗钱的风险较大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的产品，跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家(地区)的监管差异也可能导致反洗钱监控漏洞产生，易于被恐怖分子利用，存在较大的洗钱风险。

“随着保险产品的多样化，部分投资型保险产品的特点与纯理财产品没有太大差异，消费者无论是购买还是理赔都十分方便，交易过程也越来越多地在线上完成。这些因素都使保险沦为洗钱工具的风险更大。”一位业内人士认为，对保险产品的风险进行分类评估和管理十分必要。

政治公众人物及其亲属等可直接定级为高风险

除了要对保险产品的特性进行考察外，该征求意见稿还要求对保险客户进行考察，其中，保险机构可以直接将九种客户定级为高风险。

对涉及四种情形的客户，保险机构若要将其定级为低风险，必须首先经过外部风险评估程序。第一，在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保险公司自主设定，可根据内部风险评估结果对不同产品设定不同限额，原则上不能高于人民币20万元或等值外币，同一客户应累计计算其所购买的所有有效保单，同一保单涉及多人时，以累积额最高的人为评估标准)。第二，客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件。第三，客户曾涉及可疑交易报告。第四，客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人与保险机构建立业务关系。

与此同时，针对九种客户，保险机构可以直接将其定级为高风险。包括客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单;客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件;客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员;发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的;投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控和制裁要求;客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员;客户多次涉及可疑交易报告;客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作，以及其他直接或经调查后认定的高风险客户。

据业内人士介绍，“团险个做”、“长险短做”，通过地下保单等方式是保险洗钱比较常见的方式，在网销理财型保险产品盛行的背景下，保险反洗钱的难度很大，保险机构必须从分析保险产品本身的属性、客户的性质，抓好保险销售全流程的各个环节着手，内外部一起抓才能做好保险反洗钱工作，一方面避免保险沦为洗钱工具，另一方面避免保险公司自身遭受损失。

春和景明，万象更新。值此三八妇女节来临之际，竹园发电公司工会委员会向全体职工致以节日的问候和亲切的慰问，祝你们身体健康、工作顺利、阖家幸福，永葆青春！

2011年是我们公司最为艰难、最不平凡的一年。大家在各自不同的岗位上兢兢业业，勤奋工作，恪尽职守，为公司的安全生产、人事制度改革做出了贡献。

2011年是竹园公司的发展之年、希望之年，更是我们努力奋斗的一年。新的机遇和挑战摆在了我们的面前。大家在新班子的正确领导下，继续发扬“自尊、自信、自立、自强”的精神，努力提高自身综合素质，学好过硬的本领，在改革的浪潮中使自己立于不败之地；同时希望大家继续支持公司的内部改革，为公司的持续稳定发展献计献策，充分发挥妇女“半边天”的作用，百尺竿头，更进一步，为公司的美好明天而奋斗！

女同胞们，你们作为一位好母亲、好女儿、好妻子，把勤俭和爱心献给了家人；作为一名好职工，把智慧和热情献给了公司。是你们支撑了竹园的美丽和青春，参与了竹园财富的创造，赢得了属于自己的成绩和荣誉！

工会委员会为你们的成绩喝彩！

为了预防洗钱活动，规范营业部反洗钱工作，维护正常的金融秩序，营业部根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、人民银行及公司总部下发的反洗钱相关法律法规等文件精神，多次组织员工认真学习，牢固树立反洗钱法律意识，认真履行反洗钱工作职责，积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。现将反洗钱工作总结如下：

一、20XX年营业部完成的主要工作

(一)内控制度建设与执行情况：营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》及公司制度，明确了反洗钱工作的目标和原则，确定了反洗钱工作小组人员设置及主要职责。

(二)营业部反洗钱工作制度和流程的制定情况：完善和下发了营业部相关细则和办法，将日期细化、具体，并将各项责任落实到每个岗位上，营业部全体员工在工作中严格遵照执行。

(三)组织机构建设情况：

设立营业部反洗钱工作办公室主要负责落实营业部各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监控措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作，保障反洗钱工作的有效开展。

设立反洗钱专干：全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，以及与上级监管部门的沟通联系。

(四)大额交易和可疑交易报告情况：对可疑交易客户留存信息及相关客户资料再次进行审核、检查。并将核查内容和结果及时准确地反馈至合规管理部，并按照规定保存反洗钱工作核查底稿。严格按照《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户反洗钱反馈记录。

(五)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况：

1、业务办理中客户身份识别情况：

(1)在开户环节对客户身份识别

在办理开户业务时，要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户基本信息表格，业务人员通过"居民身份证阅读器"、"其他的身份辅助证明"、"公安信息查询网"核查客户身份证明文件相关信息，或通过现场征询、客户回访等方式确认客户的身份信息，认真、严格审核客户填写的信息内容，留存相关资料复印件。并准确录入客户信息，建立客户信息档案，包括客户的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

(2)客户相关信息资料变更

我部办理资金账户重要信息修改业务均严格按照公司的有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续，未为身份不明的客户办理业务或提供服务。

(3)客户转托管、撤销指定及大额资产转出业务

营业部在办理转托管、撤销指定交易业务、大额资产转出业务，经检查，业务人员在为客户办理此类业务时，均严格按照公司的相关业务流程和审批制度进行办理。

(4)其他业务办理过程中的身份识别，包括第三存管、变更存管银行、代办股份确权、清密、账户基本信息变更、开通委托方式等业务，营业部未开立匿名账户或假名账户)，未为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务;

(5)客户风险等级划分

根据公司20XX年5月31日下发的《关于印发的通知》。营业部于上半年完成了所有客户风险等级划分核查工作。

(6)20XX年全年营业部根据风险等级划分工作标准对账户进行重新识别，并对客户账户的风险等级划分进行了相应的调整，审批程序规范;

2、客户身份资料和交易记录保存情况：

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。营业部反洗钱工作档案分为客户档案与反馈记录两类，客户档案由大堂经理岗负责保管，反馈记录由合规管理专员保管。

(六)宣传培训开展情况：营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，并及时向员工传达会议精神，认真落实反洗钱工作。

1、营业部随文件下发及时进行员工的反洗钱相关培训，留存了相关培训记录。

2、营业部每月在营业部大厅举办反洗钱方面的投资者风险教育讲座。

3、营业部通过在投资者教育园地张贴《反洗钱知识问答》，大力宣传反洗钱法律法规知识，提高投资者对反洗钱的认识。

4、营业部针对投资者的需要，将《反洗钱法》装订成册，摆放于营业部显著位置。

5、营业部为了向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，悬挂了"打击洗钱犯罪、维护金融秩序"的宣传条幅，在营业部入口处张贴证监会统一印制的反洗钱宣传海报。

6、通过向投资者发送反洗钱宣传短信，DVD滚动播放反洗钱宣传短片，客户自助交易系统及LED屏播放反洗钱标语等予以警示说明，使投资者对反洗钱有了更深入的了解和认识。

7、3月15日、10月30日、XX月4日员工走出营业部，组织员工选择人流量大、宣传群体较广的火车站广场、社区设立宣传台和宣传展板与市民投资者面对面接触，解答群众现场咨询，组织群众填写调查问卷，发放宣传资料。让过往群众认识了洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，增强反洗钱意识，从而更好地配合金融机构的反洗钱工作。

(七)相关资料报送情况：营业部能够及时采集反洗钱非现场监管报表数据，及时、准确的将反洗钱非现场监管信息报送人民银行。

(八)法定备案资料报送情况：营业部能够及时的报送反洗钱工作的法定备案资料。

(九)创业板投资者适当性管理工作：营业部认真做好创业板投资者教育和规则宣传工作，积极引导投资者理性参与;加强对投资者开通创业板的风险揭示工作。

(十)每周的合规工作：每周对营业部重要岗位、关键业务环节进行检查，包括在开户及各类代理业务流程当中，营业部能够按照规定进行客户身份的识别;每周对新开户的风险等级进行核查，营业部能够按照划分标准进行划分，并在客户分类信息中标注。以上形成周合规工作报告，共及时、准确反馈38次合规工作报告。

(十一)其他需向合规部报送的工作：每月前两个工作日，通过合规信息通道向合规管理部报送营业部上一个月的客户证件留存新增失效数和更新数，能准确、及时上报数据。

随着中国经济的快速发展，为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给金融机构反洗钱工作带来严峻的考验。值反洗钱法颁布十周年之际，如何做好反洗钱工作?如何让反洗钱工作落实到实处，需要我们做到：

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。

网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗黑钱、成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过互联网核查身份证件的真实性，或以电话信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

大额现金存取时，请出示身份证

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子混水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

身份证到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可终止办理相关业务。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动;

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

您的诚信状况受到合理怀疑;

因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人取现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切忌，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

六、远离网络洗钱陷阱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻谨惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

七、举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。

总之，反洗钱工作，是打击一切不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高金融信誉，促进金融业务快速发展的保证。反洗钱工作，人人有责!

当前，洗钱黑手已逐渐伸向保险领域，洗钱毒瘤已开始侵蚀保险体系，而保险机构反洗钱风险意识、内控机制、组织管理、业务操作等诸多方面存在风险隐患，防范洗钱风险迫在眉睫，采取应对策略刻不容缓。本文结合保险业特点，就洗钱风险、现实状况、对策措施，谈几点拙识浅见。

风险：保险洗钱六种形式

(一)潜在风险。从理论来讲，保险洗钱是指犯罪主体，利用保险机构将犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行为。通常有三种形式。一是利用投保退费洗钱。即投保人通过购买团险、商险等品种，以团险个做、长险短做、趸交即领等不正常的投保、退费方式，将非法侵占的资金化为私有或逃避纳税义务的行为。二是利用地下保单洗钱。即非法机构以高额回报为手段，通过人民币缴款、外币理赔等拉保方式，将地下保单交给境外保险机构，从而为黑钱出境提供便利通道的行为。三是利用中介机构洗钱。即不法分子利用保险中介发票套取手续费或截留保费形成账外账，用以牟取私利或向非法代理机构支付退费的行为。

(二)现实风险。从现实来看，保险洗钱已浮出水面，并逐步向保险机构渗透。从近三年涉嫌洗钱案件来看，利用保险机构洗钱可归纳为三种形式。一是购买保险资产掩饰非法所得。如身居高官的职务犯罪者，通过亲属将贪污受贿等非法所得，用来购买各种保险品种，以便掩饰隐瞒非法收入。二是投资保险洗白黑钱。如走私、贩毒、黑社会等上游犯罪团伙，将非法所得收益，以他人名义投保，以受益人身份受益，以保险投资转化的形式，将非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不计损失的集中退保，将黑钱漂白。三是套打保单清洗非法收入。如不法份子，通过套打保单、私刻印章、内外勾结的犯罪手段，以银行存款或个人投资的形式，将非法套取的保费资金转化成合法收入。

现状：保险机构六大隐忧

(一)意识淡薄。体现为“四不”：一是对反洗钱工作不重视，或不管不问，或敷衍塞责。二是对洗钱概念和反洗钱法规模糊不清，或一知半解，或模棱两可。三是对洗钱风险和危害认识不足，要么重效益轻风险，要么抓业务轻内控。四是对反洗钱知识宣传和人员培训不到位，要么无人问津，要么浮于形式。

(二)组织松散。反映为“三无”：一是领导层无确定的反洗钱组织体系和明确的反洗钱职责分工，反洗钱领导组织工作处于松散状态。二是中层组织体系中无风险合规机构，许多省级分公司迄今为止仍未成立风险合规部门，而是将反洗钱等风险合规管理职能放在综合或销售、财务等职能部门。三是基层组织体系中无反洗钱专职岗位，而是以其他部门员工兼职的办法，弥补岗位所缺。

(三)制度缺失。显示为“三不全”：一是反洗钱规章制度不健全。主要体现为总公司机构粗线条的规章制度和指导意见有之，而省级机构细线条的实施细则和贯彻办法缺失。二是反洗钱内控制度不完全。主要表现为缺少具体的洗钱风险防范措施、风险预警报备制度、反洗钱工作奖惩机制等。三是反洗钱操作规程不安全。主要体现在客户尽职调查、交易记录保存、可疑交易报送等环节，操作流程不规范，漏洞较多，易生隐患。

(四)操作违规。表现为“三违”：一是在客户身份识别方面违规。即未按“一行三会”关于金融机构客户身份识别的管理规定，严格操作，在客户身份初次识别、持续识别、重新识别三个环节中皆存在风险隐患，在确认投保人与被保人关系，核对投保人、被保人、受益人身份证明，登记相关身份信息等操作步骤上皆有违规操作行为。二是在客户身份资料及交易记录保存方面违章。具体表现为客户身份资料保存不全，相关交易记录留存不完整。三是在大额交易和可疑交易报送方面违法。具体表现为未按《中华人民共和国反洗钱法》要求，履行向人民银行反洗钱监管部门报送大额、可疑交易报告的义务，或不报、漏报可疑交易报告，或随机抓取大额交易数据，机械报送，缺乏人工甄别。

(五)素质欠佳。体现为“四缺”：一是缺乏反洗钱基础知识。如在去年湖北省反洗钱监管部门组织的现场检查问卷测试中，三家接受检查的省级保险公司参试人员，考试及格率均不足40%。二是缺乏对可疑交易的判断分析能力。主要表现为：漏报可疑交易，或对可疑交易的要素掌握不准，无从下手，无能为力。三是缺乏对反洗钱职责义务的执行力。具体表现为：有章不循，贯彻不力，执行不严。四是缺乏对反洗钱业务流程的操作能力。主要表现为：业务技能不熟，操作失误较多。

(六)结构失衡。表现为“三强三弱”：一是大型保险公司反洗钱意识较强，而中小型保险公司反洗钱意识相对较弱。二是寿险公司反洗钱组织和内控建设稍强，而财险公司反洗钱组织和内控建设相对薄弱。三是外(合)资保险公司防御洗钱风险的机制初步建立，而中资保险公司抵御洗钱风险的屏障相对脆弱。

对策：防范风险六项措施

(一)给意识上“保险”。具体措施：从保险公司自身和人民银行反洗钱监管部门两个方面，合力给保险机构反洗钱意识上“保险”和“再保险”。从保险机构自身来说，一是增强领导意识。即通过组织高管人员现场观摩洗钱案例，增强领导干部对反洗钱工作重要性的认识。通过组织反洗钱工作内部自查，认清当前洗钱风险隐患所在，增强领导层风险忧患意识。通过建立高管人员洗钱风险责任追究制，增强领导干部责任意识。二是强化员工意识。即通过组织参加反洗钱从业资格考试、上岗前测试等手段，激发员工学习反洗钱法规和基础知识的意识。通过定期考核、风险提示、奖惩挂钩等措施，提高员工风险防范意识，从而将反洗钱意识牢固植入员工心中。三是提高风险意识。要纠正“业务为先、效益至上”的观念，树立风险为本的理念，摆正经济效益与洗钱风险的关系，将防范洗钱风险的意识贯穿于业务工作环节始终。从人民银行反洗钱监管部门来说，一是要通过金融机构高管人员约见制和加大现场检查力度两个方面，促进保险机构高管层提高反洗钱意识。二是要通过宣传反洗钱法律法规和普及反洗钱基础知识，强化保险公司员工反洗钱意识，给保险机构反洗钱意识上一道“再保险”。

(二)给内控加“保单”。具体措施：从“内保”和“外保”两方面促进保险机构内控管理。从保险机构“内保”来说，一是增加规章“保单”，即结合保险业务实际，增加具体的反洗钱风险管控制度办法和操作规程。特别是客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报送等易出纰漏的环节，应制定出切实可行的操作流程，规范程序，严格操作。二是增加风险“保单”，即根据不同客户的风险属性，划分客户风险等级，实行高、中、低三个不同级别的等级管控和差异化监测。三是增加内审“保单”，即保险机构审计部门要改变年审制的办法，增加反洗钱工作内审频率，实行季度审计与年度审计相结合的办法，加大风险管控的力度;从人民银行反洗钱监管部门“外保”来说，一是在现场监管方面，实行不定期走访制，发现风险隐患，现场提示，就地堵塞。二是在非现场监管方面，建立反洗钱风险评估指标体系，实行量化监管，定期考核，等级管理，风险提示，从而为保险机构内控管理增加风险预警“保单”。

(三)给机构添“保全”。具体措施：一是成立反洗钱工作领导小组，并明确高管人员的责任分工和职责范围，从而强化对反洗钱工作的组织领导。二是健全反洗钱组织机构，增设风险合规部，履行反洗钱等风险管控职责。三是设立反洗钱专职岗位，确定专职人员，专门履行反洗钱工作职责，并负责与反洗钱监管部门的沟通联系。四是积极建立反洗钱行业协作组织，并与省际“反洗钱联席会议”、“反洗钱监管小组”、“反洗钱专业小组”等反洗钱协作组织建立协作机制，通过信息反馈、情报商会等措施，积极配合反洗钱监管部门和公安部门协查洗钱线索，打击洗钱犯罪，保障市场健康发展，维护社会和谐稳定。

(四)为操作设“核保”。具体措施：在反洗钱业务操作方面实行“两核一责”。一是在操作手段上实行联网核查。目前，在客户身份识别方面，银行业机构已普遍与公安部门开发的居民身份网络核查系统对接，而保险业机构仍采用人工核查，手段比较落后。建议有条件的保险机构尽快与联网核查系统对接，条件暂不具备的保险机构，可采取付费形式上公安网核查，以提高客户身份识别的准确度。二是在操作步骤上实行复核制。即在后台设立业务复核人员，对于客户身份识别、持续识别、重新识别各个步骤以及客户身份资料和交易记录留存、大额交易和可疑交易报送等各个环节，进行层层复核，堵塞漏洞，消除隐患。三是在操作规范上实行问责制。即一线员工与合规部门、合规部门与总经理室分别签定反洗钱责任状，并将违规操作、滋生风险与经济处罚、责任追究相挂钩。

(五)为系统付“保费”。具体措施：加大投入，开发系统，提升反洗钱监测水平，增强风险预警前瞻性。一是开发分析系统。结合保险行业特点，组织开发大额和可疑保单分析系统，分析系统应满足及时收集可疑保单信息，容纳每笔异常交易主体所需的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测。二是开发监控系统。结合行业客户属性、交易特点、风险等级等状况，设置明确的反洗钱监控预警指标，建立实时监控系统，超前预测，防患于未然。三是开发核查系统。尽快开发客户身份网络核查系统，与公安部门的居民身份核查网络联接，以提高客户尽职调查的效率和准确性。四是建立信息平台。积极开发建立反洗钱信息交流平台，与反洗钱监管部门的“金融机构交互平台”对接，提升数据报送效率，提高可疑交易报送质量，加强信息交流与反馈。

(六)为素质作“趸交”。具体措施：为提高保险机构反洗钱整体业务素质，增强洗钱风险的防范能力，可实行费用规模投入、人员批量培训、知识广泛普及、素质分层提高的措施。一是组织决策层领导的培训学习，重点了解反洗钱法律法规和相关政策，提高政策水平和指导能力。二是组织管理层干部的培训学习，重点掌握反洗钱规章制度和实施办法，提高管理水平和督办能力。三是组织基层一线员工的培训学习，重点掌握反洗钱基础知识和操作细则，提高操作水平和执行能力。