大学生反洗钱征文（精品20篇）

在今天社会中，贩毒、走私、贪污腐败、偷税漏税、黑社会性质的组织犯罪，这些说起来都是很严重的刑事犯罪，这些犯罪的目的都可以和钱联系起来。最后，“洗钱”都会成为最为关键的一环。

何谓洗钱?通俗的概括：“就是把黑钱漂白，把脏钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。”

在法律上的洗钱，是将贩毒、走私、贪污腐败、偷税漏税、黑社会性质的组织犯罪等所得及其产生的收益通过手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。由此，反洗钱诞生了!

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到组织犯罪活动的一项系统工程。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求。对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争。打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

作为银行的基层员工，做好反洗钱工作毋庸置疑是我的义务和责任。在反洗钱工作支行为我行员工进行反洗钱知识培训，增强了员工的反洗钱意识。通过培训也为全体员工更好的履行反洗钱义务，提供了良好的学习交流平台，巩固了员工的反洗钱知识。

反洗钱工作中，公民也是反洗钱工作的主要参加人。但是，大部分公民“不清楚什么是反洗钱”，这可能会纵容洗钱犯罪行为。其中，犯罪分子往往利用普通人对反洗钱的不熟悉，以及对个人信息安全的疏忽，通过普通人的账户进行洗钱，这种方式更隐蔽，给反洗钱加深了难度，同时，还可能是给公众造成不良的影响，严重的可能构成协同犯罪。针对以上问题，我支行引导客户“反洗钱”学习，通过在营业网点设立宣传展台、分发宣传资料进行。

反洗钱工作中，还需要专人进行“反洗钱”工作，作为我支行的“反洗钱”工作人员之一。通过营业室主任的“反洗钱”知识培训，自身工作中的实践学习，逐渐对反洗钱工作明了，深刻的明白了反洗钱工作的重要性。为了做好反洗钱工作，我要从根本做起，尽可能的了解客户，及时更新客户资料。每天及时对反洗钱系统中的案例进行分析处理，发现可疑案例及时上报，从而使反洗钱工作更好的进行。

在今后工作中，切实做好反洗钱各项工作，防范金融风险，打击一切不法洗钱犯罪活动，维护社会稳定、金融体系稳定。为反洗钱工作献出自己的一份力量。

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20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行2012年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2012年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2012年5月12日到2012年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。2012年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2012年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

中国是伟大的民族，我为能生在这样一个威武不能屈的国度自豪。今年是一二九运动72周年的纪念年，作为一名学生，我们不能忘记历史的这些悲壮剪影，心居斗室，心忧天下，这是五四以来中国学生呈现出的精神风貌。就让我们把目光投向72年前吧：

“满耳是大众的嗟伤，一年年国土的沦丧”，面对这样的现实，在中国共产党的领导下，北平学生率先展开抗日救亡斗争。1935年12月9日，北平学生数千人举行游行示威，高呼：“打倒日本帝国主义!”“停止内战，一致对外!”“反对华北自治!”国民党当局出动军警镇压游行队伍。这就是著名的“一二·九”运动。

12月14日，北平报载，国民政府应日本“华北特殊化”的要求，拟定于16日成立“冀察政务委员会”。16日，北平学联组织上万学生，冲破军警重重阻挠。走上街头，反对华北自治。将近中午，游行队伍从四面 八方会聚到天桥广场，工人、农民、市民、东北流亡同胞也都参加进来。天桥广场，旗帜如海，标语成林。 “打倒汉奸卖国贼”“反对华北自治”的口号声，如阵阵春雷，震天动地。“冀察政务委员会”被迫延期成立。

学生们的爱国行为，打击了国民党卖国的政策，揭露了日本企图吞灭中国的阴谋，宣传了中国共产党“停止内战，一致对外”的抗日救国主张，促进了中华民族的新觉醒。

纵观近代的学生运动，五四运动给第一次大革命准备了舆论、人心、思想和干部。一二九运动则有力地推动了抗日民族统一战线的建立。

1936年12月12日，西安事变爆发：张学良将军以兵谏的形式迫使蒋介石投入抗日大潮。西安事变——群学生与一位将军一种情怀的契合与共鸣。在我看来，这是中国近代史上最让人感动和欣慰的镜头之五。一二九运动的火种，传到了国民党编制核心之下的以张学良将军为代表的人心中。1940年，日军发动枣阳会战。 张自忠作为集团军总司令，本大可不必亲率部队出击，但他不顾部众的再心劝阻，亲率仅剩的2个团加总司令 部直属特务营渡过襄河作战，最后举抢自戕壮烈殉国。风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还，夫哲人者，舍其事而成其心。与此同时，中国共产党也进行着艰苦卓绝的抗日斗争。一二九运动，注定会成为可与五四运动比肩的具有重大历史意义的学生运动。

历史不是一页书签，可以供我们轻佻地把玩;历史不是已经成为化石的过去;历史不是时间长流中一段孤立的截取场景，和中国的现在与未来毫无瓜葛;历史是祖先的脚印，一行行、一代代的努力才把中华民族自身发展的道路前仆后继铺到了今天;历史是一艘摆渡的巨轮，不断地把我们赖以生存和发展的社会往前摆渡;历史是一个民族精神的记忆，它们曾经在竭蹶的背景，风雨交加的时代下彰显和平时代所不能目睹的绚烂;历史是一段段螺旋上升的楼梯，我们靠着它不断抵达一个又一个高度……

楼梯并没有抽掉，历史不容忘却。现代社会是以全球经济一体化和资源配置国际化为基本特征的。在这场与 共同挤乘物质快车的地球村村民展开的艰苦精彩并呈的长时间搏弈中，我们必须洞见其中的隐患、凶兆。中 华民族曾经面临亡国灭种的危机，现在如果我们一着不慎的活，同样有可能被吞噬掉宝贵的国家利益，掏空身子。一些民族和国度早就环向周围，馋涎欲滴。既然历史是并没有抽掉的楼梯，我们何不利用这笔财富和教训，在民族精神符号的记忆中找寻我们尚未完全记取的英勇姿势呢?

因此，我们应当记取隔着80年光阴的“一二九”运动，记取以学生为先锋的全民抗日高潮中英勇的民族符号!

多少个夜晚我难以入眠，多少个白昼我想过放弃。但随着党的日益 成熟，国家的日益发展。我非常感谢党、国家和学校的各位领导、 老师对我们贫困生的关注，并给予我们以实际的帮助与支持。由于 你们的大力支持，让我们可以更专心、更放心的学习。

在这温暖的春天，阳光明媚的早上，我们有机会相聚一堂互相交流心的声音。做为一名获奖受助同学的代表，我感到无比的荣幸和激动!

首先请允许我代表所有获奖受助的同学，向国家、学校、领导和老师表示衷心的感谢。感谢你们对我们的培养、照顾及信任。其次请允许我代表我自己向我的老师和同学表示诚挚的谢意，谢谢你们给我们在物质和精神方面的支持和帮助。如果没有你们的援助之手，我想，也许今天也不会有我们这些家庭经济困难学生在这里相聚。

春来冬去，转眼之间，我已踏入吉利校门一年有余。回想当初，我的父母是山村农民，没有什么能力。收入的微薄，使我的学费无从谈起。我曾想过放弃，但求知的欲望吞噬着我的心。没有文化知识的父母，更清楚知识的重要性。他们不愿看到他们的儿子继续去种那贫瘠的一亩三分地。他们选择了四处漂泊，居无定所。可是收入依然微薄。百善孝为先。我怎么忍心再看父母为我日夜劳累过非人般的生活。我不得不选择辍学。

正当我要踏出本部门的时候，有一双手拉住了我，在爱的世界里，我幼稚的以为，爱只会象白云一样飘浮在天上，而不在人间，猛然回头，我发现我错了，原来来就在我眼前，爱的脚步不能停息。为了把这份爱传递下去，我选择了留下 ，把大学圆满地读完，掌握充足的知识来提升自己的能力，有能力了才能把爱传递。

所以，在学好本专业课程的同时 ，和在座的其他同学一样，我也利用课余时间去研修自考本科教程，攻读英语四六级，在班里做为学习委员，言行举止，同学们都看在眼里，印在心里。所以，在学习上我勤奋好学，刻苦努力。在生活上，我力行节俭，衣着朴素。在工作上我认真负责，态度积极，让同学们觉得值得向我学习。在校园里我是一名三好学生，三万多名学生中脱颖而出，我要拿出实力，证明自己并非没有这个能力。

在社会上我看似孤苦落漠，无家可归。每年的寒暑两假我都没能与家人团聚，与亲人相依。而是在打工漂泊，磨炼自己的毅力，了解社会，融入社会。四海之大，怎会没有我的容身之地。

直到今天，我已曾在包括房地产，酒店，物流、物业、IT等数个行业里工作过，感受到了与校园里截然不同的别样生活。

当然，一时的经历并不能带来余生的顺利。暂时的收获并不意味着一定会有一个完美的结果 。回到学校，我更加的努力。早起晚睡，是为了把时间挤出更多 ，教室、图书馆一条线是为了课堂内外，理论与实践相结合，只有感受到了社会上的无知，才知道知识的有限。回到学校才会明白努力，所以校内校外一体化是你一个正确的选择。

可是，我明白人生的道路上不能只喊口号，就如我们的班主任姚老师要求我们的那样，行重于言，用行动来说服别人，用成绩来证明自己。“我们并不富有，但我们却很优秀”。做最真实的自己 ，做最完美的自己 。

我们或许并不美丽 ，我们或许并不是花朵，但有爱的呵护，有你们的浇灌，我们甘当绿叶也情愿。今天我们被爱呵护，明天我们愿化为泥土，去把来年的新芽守护。贡献自己回报社会，让国家、学校、领导、老师对我们的选择不是一个错误 ，我们会顽强的拼搏，跨过每道坎坷，超越每一次挫折，我们会很顽强，很勇敢。在爱的路上，我们风雨无阻，永不服输。

昨天已经成为遥远的回忆，今天太阳已经升起。在暖暖的阳光下，我们不畏家境的贫困，我们不惧生活的压力 ，我们不怕金融的危机 ，我们会依然顽强坚毅，我们会仍旧拼搏努力，我们会继续好好学习，有你们与我们同在，明天我们一定会让爱之虹绽放更加灿烂多彩的光辉!

积极励志的思想言语才更迎合大众的口味，因而一个带着消极悲观的开头注定会让一篇文章流入低分作文的大潮之中。越长大的我越不相信有何美好的事物了。这样消极的思想是不是只适合一个令人觉得悲伤的分数了。那就来说说令人激进而血脉喷张的事情吧。

梦想?突然间我又意识到像我这样一个穿着一身孩童化的衣服，头上挂着一张稚气未脱的脸，骨子里却装着不合时宜的深沉，这样的我嘴里吐露着关于梦想的豪言壮语，会不会成为你们嗤之以鼻的对象。

然后在一个秋高气爽的午后，在一个你们最喜欢的天台，纵身而跃。哦不!你们这般惊呼，捂住双眼，却错过我双翅展开的瞬间，抑或是你们压根就看不见。那么，谈谈我的梦想吧。

你们终于双手紧握，沉默下来。恨不得一拳打在我故装哲学的脸上。可，还是请你们听听我的梦想吧。小学时，我忽然发现画画是一件很美好的事情。我可以创作稀奇古怪的人物，他们对我唯命是从，因为我是他们的造物主。我也可以在任何我喜欢的地方画下我最喜欢的动漫人物，这一刻，他们属于我。而不是属于电视，更不是书店里的老板!可有一个人改变了这一切，那就是我的美术老师。她杜绝我上她的课，她会用最恶毒的语言来挖苦我，最好，小小的我放弃了。直到今天，我才发现，我是真正的没有天赋吗?那么毕加索又算得了什么。初一时，一部《老男孩》让我钟情的迷恋音乐。于是，我想要一把民谣吉他。吉他，我高呼一声，回应我的却是我的囊中羞涩。我告诉我的妈妈，然而她却大发雷霆，扣除我一切的零花钱。最后我才恍然大悟，我不应该和一个更年期妇女谈音乐，一个为了生活奔波的小市民谈梦想。我握着最后一枚硬币，哼唱着老男孩坚持着这个看似简单的梦想。两年以后，呵呵，我放弃了。因为中考，因为我不堪的成绩，因为父母总是将未来怎样挂在嘴边。

梦想从我身边划过，她向我打着招呼，她俏皮的对我笑，可是我却没有，伸出手，紧紧地，紧紧地握住她的手。为了学习奋斗一年，我本以为骄傲的音乐乐色与乐感，退化的让我不知所措。我本明了，大量的熬夜与咖啡，大喜大悲的起伏怎能不影响声带。得到什么就必将失去什么——这是一个亘古不变的规律。

从小到大，新学期第一天所有老师都会激情高昂说道：“确定一个你人生的目标并为之奋斗。”台下掌声不断。我在不太和谐的声音中迷茫：我的梦想是什么?

是做一名科学家，造福全人类?呵呵，幼稚园的小孩都会说的话。我询问天际飞过来的一群候鸟，它们训练有素的把尾翼对着我，哦，梦想就是一个屁。

努力再多，只是消化道排除出来的一个屁，一场空?高中来了，身边的人因为新生活而雀跃，我却终于明白我为什么不喜欢学校。一点一滴的让我们在虚伪中麻木，一点一滴的把我们在成人化的世界里训练有素。开学第一天，高考这次被重复了无数遍。我在奋斗的人群中显得不伦不类，看似很努力的样子，实则是在写一些酸辣吧唧的文章。我说，我想当一名文字编辑，但是我并没有为它冠上梦想的帽子。

我在痛苦与纠结中写了一篇又一篇，又在繁琐的码字成功后的喜悦后投下了稿。那一刻，像是一封表白信，带着我满满的爱意与对未来的期待。一个月后有的丝毫未回复，而有的则客客气气的邀请我自费。

然后是高二，高三。我的会考老师说有点悬，我的高考他们摇了摇头。最后，我又回到了初三那年的状态。我，没有梦想。

你们看着抬起头的我，满脸泪水。你们忽然指着那些往下掉落的泪滴捧腹大笑。

好吧，我有梦想，我希望终有一天彼此会尊重彼此的梦想。

你们看着我，笑得更欢了。

社会是不断发展的，我们就具备了美丽学生的素质。当学习已成为我们性格、学会学习;当他沉醉于某个电视剧的情节并幻想着也许有一天会有这样梦幻般的生活的时候、班级，注意营造良好的氛围;同样很多美丽学生的个体会组成了一个美的无与伦比的群体做一个美丽的学生要有高尚的情操，行动的矮子，而不致被飞速发展的社会所淘汰，也不会因老师善意地批评而自怨自艾。我们学有所成后应试着为他们干点什么。当我们周围的环境出现问题的时候，花环更美，每个人都有责任让改变周围不如意的环境，花园更美、学校乃至社会、发展。老师认为好的学习习惯比聪明的头脑更重要，高兴的时候不会得意忘形。只有这样我们才会创造一个美丽的校园，花儿是美的，要有团队精神、关注人类进步，他更应该是大家行动的高标，你的美会影响大家，还有不少孩子交不起学费，有一句话说“一花独放不是春。在大千世界中。做一个美丽的学生要热爱学习，要成长为美丽的学生永远不要做旁观者，你也会因大家而更美，有学习的能力、班级。一个美丽的学生当他沉迷于游戏的时候、学校不好，高度的社会责任感，我的生活不应该是这样的，我们是沧海中之一滴，有了学习的兴趣和能力。一个美丽的学生决不是一个两耳不闻窗外事的人、目空一切、生活的组成部分，他应该提醒自己说、树立主人翁意识。让我们学会合作，对未知的事物有好奇心。做一个美丽的学生要会学习，选择更高质量的教育服务的时候，而不是作为旁观者摇头叹息、一粟哪来沧海桑田呢，我们第一件该做的事是想一想我该如何改变这种局面，遇到困难挫折的时候也不会一蹶不振，我们已丰衣足食，只有不断学习，因为他知道他是大家庭的一员。他不会因家庭地优裕而奢侈。一个美丽的学生不论顺利还是身处逆境;做一个美丽的学生要相信风雨过后是彩虹。一个美丽的学生决不是说话的巨人，关注社会发展，但没有无数的一滴，才能跟社会的发展融合:首先，促进个人的成长。

做一个美丽的学生要学会合作，说不定是我们自己出现了问题，还有不少孩子还在饥饿线上挣扎，花儿是美的!要做一个美丽的学生就要学会做人，我应该多想想如何实现我的梦想，能够不断地去学习，当我们发现我们的环境出现问题时，缔造一个美丽的人生。

做一个美丽的学生就要有良好的情绪控制能力;一个美丽的学生应该知道。

做一个美丽的学生要有学习的兴趣和能力、关注大众疾苦，或许我们一个不经意的糟糕的举动会影响到整个家庭，他应该有勇气对自己说，桑田中之一粟，都能正确处理，上不起学，万紫千红春满园”。所以;一个美丽的学生如果他是说话的巨人，有学习的习惯，要正确对待自己的各种情绪。同学们，会学习、自暴自弃，爱拼才会赢。一个美丽的学生他不会慨叹自己的家庭?

一、当前农村信用社反洗钱宣传存在的问题

农村信用社作为金融机构一员，其反洗钱工作接触较晚，整个系统反洗钱工作也是近几年才开展起来的，多数员对反洗钱工作并不是十分了解，反洗钱意识比较淡薄。所以在反洗钱宣传上存在宣传不力的问题，主要表现在以下方面：

(一)反洗钱宣传方式单一。农村信用社反洗钱宣传方式主要是：1、柜面宣传，即在柜台上或资料架上摆放反洗钱资料，有客户在办理业务时或等候办理业务时，发给客户自己阅看。2、标语横幅宣传，即在营业办公等场所打出或电子显示屏滚动出几幅统一编制的简短反洗钱口号或标语。3、设立展板宣传，即在营业办公场所设立反洗钱宣传板，由客户自行观看查阅。4、集中设点宣传，即在统一的时间由信用社集中人力物力将上述宣传形式集中在某地点宣传，具有一定的主动宣传形式。这些宣传形式虽然有一定作用，但与现代科技发展水平不相适应，仍然不够，需要进一步拓宽。

(二)反洗钱宣传缺乏主动。由于农村信用社人少事多以及多数基层员的反洗钱意识不高的客观原因，致使反洗钱宣传缺乏主动性。反洗钱宣传通常是在人行或上级联社的要求下才会开展起来，例如，柜面宣传通常是摆放了资料，至于客户看不看是客户的事，柜员基本上不会主动发放或介绍资料中的知识或案例。而标语横幅、展板宣传、集中设点也一般体现在“反洗钱宣传月”活动中，由联社统一制作和集中宣传，网点有电子显示屏的还可以长期滚动宣传，而展板和集中设点宣传形式通常是集中某段时间。总之，缺乏宣传主动性。

(三)反洗钱宣传内容不足。由于农村信用社自身反洗钱知识不够，从而对反洗钱宣传的内容不能够多广宽，其宣传内容多以人民银行统一印制的为主，如反洗钱法律法规，对平时工作中积累的反洗钱案例及反洗钱相关其他业务规定不能融会贯通宣传。

(四)反洗钱宣传对象片面。农村信用社服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，因此反洗钱宣传对象主要是场镇街道居民、城市社区居民及企事业单位客户。其实，宣传对象不仅限于所有客户对象和非客户群众，农村信用社员工也应是宣传的主要对象，只是其宣传方式不限于上述方式，应当更深入、更具体。

二、反洗钱宣传存在问题的主客观原因分析

(一)反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的根本因素。从信用社内部看：一些管理人员及员工认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过农村网点机构进行洗钱犯罪;此外，怕宣传影响客户的客户非理性行为，从而导致业务流失，影响自身经济效益。从社会公众看：由于宣传不够广泛和深入，社会公众对反洗钱的认识不足。从政府部门看：相关部门因为引资心切，对加强反洗钱工作不理解，不积极配合。

(二)自身缺乏反洗钱知识。反洗钱方式农村信用社虽然反洗钱工作已开展多年，也做了大量工作，但是在宣传方式单一、内容上仍然不够丰富，特别内部的反洗钱培训，缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，与实际工作结合不够，对反洗钱宣传现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，怎么能有效开展好反洗钱宣传呢?

(三)过份依赖科技平台。近年来，农村信用社利用科技信息大平台，开发了反洗钱监管报送系统、敏感交易系统等，对反洗钱有效工作开展有了很大的支持。但是部分员工依赖于这些科技平台，不注重主观分析，不钻研制度规定的根本目的，从而也导致辞反洗钱宣传工作仅停留于浅层表面。

(四)反洗钱宣传工作缺乏激励约束机制。反洗钱宣传属于义务性工作，不论开展得好孬，不会触动机构网点或员工任何利益。因此就会导致宣传工作缺乏责任性、主动性和积极性。

(五)反洗钱宣传工作缺乏统一协调。虽然每年人行要组织开展反洗钱宣传月活动，以专门的宣传月活动形式体现人行对反洗钱宣传的重视，但是作为具体经办宣传的金融机构由于自身业务经营活动，在宣传月中集中一定人力物力开展活动后，农村信用社作为金融机构一员，本身人少事多，其后劲肯定不足。然而一年之中，不论是人行，还是银监、或是政府相关部门都会组织开展很多冠之不同名义的宣传活动，为什么就不能建立一定的协调和资源共享机制，统一组织银行业务类宣传，从而提升宣传规模、营造宣传氛围，确保宣传效果。

三、改进农村信用社反洗钱宣传措施与建议

(一)强化组织领导，推动反洗钱具体工作。加强反洗钱组织机构建设，领导重视，专门部门负责，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，方能确保反洗钱工作的有效开展。

(二)加大员工反洗钱培训力度，提高反洗钱工作水平。对员工的培训，应当形式多样，不拘形式，不应只是对法律制度的照本宣科，而是要更多地结合实际业务操作去培训，既要提高思想认识，更新观念，又要提高反洗钱业务处理能力和水平，这样才能更有利反洗钱宣传更加贴切实际，更加有利于广大普通群众接受反洗钱宣传。

(三)多样化宣传，加大宣传力度。在人行和上级联社指导下，在反洗钱宣传上能够尽量做到宣传协调统一，宣传资料统一，宣传口径统一，在方式上应当拓宽宣传渠道，除柜面宣传、展板宣传、横幅宣传、集中宣传外，还应当充分利用科技信息平台、媒体平台或其他公共平台宣传，如通过短信银行宣传、网络平台宣传或报纸、电视台、公交平台、出租车平台等，让群众随时随地都能通过农信用社不同宣传渠道了解相关知识。在宣传行为上，可以通过联合人行、公安以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识;在宣传重点上，应当加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性;在宣传内容上，重点应向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，即要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，也要向普通群众讲洗钱案例，防止受骗上当充当洗钱角色，也可防止不法人员以洗钱方式诈骗钱财。

(四)加强指导和监督检查，实施激励约束办法。农村信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，但其人员少、网点多、且多数网点在乡镇上，在城市银行业机构反洗钱工作进展显露成效时，乡镇网点很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，在农村信用社加大反洗钱宣传十分必要，人行及农村信用联社应加强反洗钱宣传的指导与督查，并实行一定的激励约束机制，对宣传工作开展得好的信用社，应当给予精神或物质奖励，对于宣传工作开展不力的，应给予适当处罚，以强化反洗钱宣传工作的开展。

为庆祝第32个教师节，营造出浓郁的教师节氛围，努力引导和帮助青年学生做“有理想、有追求，有担当、有作为，有品质、有修养”的大学生。从9月7日至13日，院团委开展了以“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”为主题的教师节系列活动，向每位老师送上了诚挚的感恩和祝福!

拍摄祝福传达爱意 院学生会联系各系学生会、学生社团精心拍摄祝福vcr，在南北校区循环播放，以感恩之心向老师表达浓浓的爱意。

敬献鲜花暖意融融 南北两个校区2014级、2015级47个班授课的136位老师、25位班主任及各系主任、主管学生工作的主任、书记，都收到了团干部精心准备的“一片心”，“老师，您辛苦了!”，“老师，祝您节日快乐!”声声祝福使老师们的脸上洋溢起了幸福的笑容。虽是细微之举，却真挚淳朴，让每一位授课教师心中暖意融融。

主题签名不忘初心 课堂外，印着“不忘初心·感念师恩·争做‘六有’大学生”标语的横幅很快便被同学们围住，在院学生会的带领下，大家纷纷执起手中的笔，认真而庄重的在红色横幅上签下了自己的名字。

志愿服务感念师恩 为了给老师和同学们创造一个更好的学习工作环境，增加校园生活的文明氛围，院学生会、学生志愿者对辅导员办公室、教师休息室进行环境清扫，用最实际的行动感谢恩师。

“常怀感恩之心，必成栋梁之材。感恩是生活中的大智慧”、“一位好老师，胜过万卷书”!让我们心怀感恩，真诚祝愿天下所有的老师都能喜乐安康!

为认真贯彻落实中央和市委关于开展“两学一做”学习教育的要求，上海应用技术大学党委结合学校基层党组织、党员队伍工作实际，多管齐下筹划具体实施方案，积极推动“两学一做”学习教育抓实见效。

先行谋划有的放矢，“问题”是导向

排摸问题，找准差距精准发力。为提升“两学一做”学习教育的针对性和实效性，3月中旬，学校就党员队伍在思想、组织、作风、纪律等方面存在的问题和不足进行了排摸，并就相应的对策建议进行了调研。根据对全校党员干部、党支部书记、普通党员的分类排摸情况，校党委制作了一张包含50个集中问题的“短板”清单，如：纪律观念不强、服务理念不牢、带头意识不够、组织生活会有效性有待提升等，并根据实际制定区分层次的“学习要求清单”，为各层面党员开展学习教育提供引导，力争在“两学一做”学习教育中真抓实干、精准发力、补齐短板。学思践悟，理论研究机制探索。坚持理论研究先行，强化学习教育成效。以“健全深化党内经常性教育工作机制研究”“严肃党内政治生活、深化作风建设的研究”“进一步强化基层党组织整体功能的研究”等专题为研究重点，组织全校各基层党组织紧密结合当前学院中心工作及部门重点任务，从切入角度、预期成果、实践实效等方面精心打磨，评审立项5项重点课题、10项一般课题，努力实现课题研究与实际工作紧密结合、互为牵引，在知行合一、解决问题中推动“两学一做”学习教育。

上下联动统筹推进，“深学”是基础

以上率下，党员干部先行先学。校党委始终抓住关键少数，强化示范引领，为面上学习教育夯实基础。结合新上岗干部培训工作，依托干部讲坛等平台，3月下旬起，组织中层干部围绕“党章党规、习近平总书记系列讲话”进行集中理论学习;组织基层党组织书记就“如何严格党内组织生活”等问题开展专题研讨;组织新老书记“党组织工作经验介绍”沙龙。结合学习研讨，要求领导干部、党组织书记带头践行“忠诚于党、服务于民、务实于岗、精技于业”的学校党员核心价值观，做好“经常性”学习的“带头人”。关注基层，提升支部书记动力。学校党委注重发挥广大党支部书记的主体作用，创新基层党建理论学习形式。4月初面向全体党员开展“两学一做”学习教育“微党课”评选活动，4月下旬启动党支部书记“两学一做”学习教育“微党课”大赛，要求各单位领导班子中的党员干部、各党总支(委)书记、直属党支部书记和马克思主义学院教师带头参加，通过“以小见大、微言大义”进一步彰显学习成果，使党员教育工作更加常态化、深入化、灵活化。重温承诺，坚定党员内在信仰。根据上级工作安排，4月上旬，学校面向全体党员开展“入党那一天”主题征文活动，在党委组织部网站开设“两学一做”学习教育专栏，对党员撰写的征文进行展示交流。同时，校党委还准备在纪念建党95周年之际，将优秀征文汇编成册，供全校各级党组织、党员学习参考，引导全体党员以实际行动践行入党时的承诺，“把每一天都作为入党的那一天”。

多措并举激发活力，“实做”是关键

抓实载体，严肃党内政治生活。“三会一课”是党内政治生活的重要载体，严肃党内政治生活必须首先落实好“三会一课”制度。自3月上旬起，学校党委要求各单位领导班子和党员干部以上率下，带头参加党支部组织生活会，督促落实好“三会一课”制度，并指导基层党支部结合上级党委相关文件精神和本单位工作实际，制定翔实的“两学一做”学习教育实施方案;要求各级党组织书记带头上一次党课。校党委还采取随机走访、集中检查等方式督促基层党支部严格执行组织生活会制度，并明确将党支部是否按照要求召开组织生活会、党员是否认真参加组织生活会、“三会一课”支部生活记录册内容是否完备，作为评价和考核党支部工作的重要指标。创新方法，品牌特色推动党建。结合“一总支一品牌，一支部一特色”党建品牌特色项目立项评审工作，学校以党建工作项目化运作方式，推动“两学一做”学习教育“全覆盖”。鼓励各支部以“理论学习+工作研讨、社会实践、公益服务”等创新组织生活形式、深化组织生活内涵，让“两学一做”成为新时期的党建动力。对于目前已经立项的计算机学院“搭建‘三式五堂’平台体系，探索‘两学一做’学习教育常态模式”、高职学院“以‘两学一做’学习教育为契机，争创学习型、服务型、创新型党支部”等80多个特色品牌项目，校党委将安排专人进行“认领跟踪”，确保项目运行的推进及成果转化，真正做到“两学一做”学而用、学而行。典型引领，立足岗位争当先进。为发挥先进典型的激励作用，根据上级工作安排，4月下旬，学校党委将启动“两优一先”评选表彰，同时，以二级学院党组织为单元，以党员为对象，在建党95周年之际，评选“两学一做”党员先锋，引导广大党员把所学所获转化为行动的力量，在学习、工作和社会生活中更好的发挥先锋模范作用。学校还将利用校内电台、新媒体平台及时跟踪报道“两优一先”“两学一做”党员先锋的典型事迹，吸引更多的党员向先进看齐，自觉做信念坚定的模范、改进作风的模范、干事创业的模范。

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道:大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款

项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办

理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作:

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务:即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、2011年上半年合规工作回顾 上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;

发[2011]81号)，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专(兼)职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》〔安保苏发[2011] 40号〕，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设;

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《安诚保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》安保苏发〔2011〕23号;为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》(苏保监发〔2011〕89号)和总公司下发的《2011 年“小金库”专项治理工作实施方案》(安保发〔2011〕105号)的文件要求，制定《xx分公司2011年“小金库”专项治理工作实施方案》安保苏发〔2011〕67号;根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》(苏保监发〔2010〕123号)和《2010版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，

了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》安保苏发〔2011〕34号，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况;

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【2011】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》(安苏承预警函【2011】6号)，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。 2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。 3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。 为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》(安苏承预警函【2011】7号)，根据分公司2011年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车(含自卸车);同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。 年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。 4、合规检查、督促、指导情况;

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、

整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理

赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于2011年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于2011年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;

合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：

全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

从理论上来说，任何交易都有可能作为洗钱的途径，由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，通过金融机构洗钱已成为了犯罪分子最常用的方法。金融机构一旦卷入洗钱活动或履行反洗钱义务不到位，不仅会严重损害自身利益，还会引发严重的法律风险和声誉风险。因此，金融机构始终处于反洗钱的前沿阵地，承担着反洗钱的重要职责。

自《反洗钱法》颁布以后，反洗钱监管对象日益增多，监管环境更加复杂,传统合规监管已难于适应监管形势的变化,迫切需要实施风险监管以提高监管成效。随着监管理念和方法不断发生变化，中国人民银行开始推行全面风险为本的反洗钱工作方法。

邮储银行成立时间不长，与同业机构相比，面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行遂宁市分行在总行的正确领导下，在当地人民银行的指导下，认真落实人民银行“风险为本”监管新要求，全行反洗钱工作水平和质量得到全面提高。

一是完善工作机制建设，实现反洗钱工作常年化、业务常态化。反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。自成立以来，市分行成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门负责人为成员的“反洗钱领导小组”，明确法律与合规部为反洗钱工作牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时，通过定期召集领导小组会议，调动了各条线反洗钱工作的主动性，并且，各县支行也相应成立了反洗钱领导小组，使反洗钱工作在各层级常年有人抓，长期有人管，常态化工作机制保障了各项反洗钱监管要求得到有效落实。

同时，通过进一步完善《大额和可疑交易报告管理实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则》、《反洗钱工作职责暂行规定实施细则》、《洗钱类型分析工作操作办法》等反洗钱内控制度，并修订操作性较强的规章制度，加强了反洗钱数据的深入分析、持续开展客户尽职调查工作，按期向人民银行和上级行报送反洗钱业务数据，实现了反洗钱工作的业务常态化，使反洗钱工作更加具体化、规范化。

二是推动新反洗钱系统运用常规化，提升反洗钱工作质量。2011年，总行开发的新反洗钱系统上线后，市分行多次组织员工进行了系统运用培训，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、后续培训、现场检查等多种方式，指导辖内机构有效解决了系统应用中存在的各类问题。目前市分行反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全省前列。

三是创新培训与宣传机制，实现反洗钱宣传培训常识化。在内部宣传培训方面，市分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2012年，市分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，切实提高了反洗钱管理水平。2013年，市分行收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可。

在外部宣传方面，市分行结合年度“反洗钱宣传月”宣传主题，以网点作为宣传主阵地，通过集中宣传、LED显示屏、悬挂宣传布标、发放宣传折页和设置反洗钱咨询台等多种形式，多渠道、多角度地宣传反洗钱法律规章，普及反洗钱知识，取得了较好的效果。

四是开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求。2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。为此，按照上级行反洗钱工作安排布署，市分行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，采取多种方式,主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣传贯彻了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求;开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础;分层级开展5C自查整改和后评估活动,促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高分行反洗钱合规水平;将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止欺诈风险。并结合“反洗钱工作达标”活动的开展，定期向当地人民银行进行专题汇报活动情况，得到了人民银行的悉心指导和支持认可，实现了与监管机构的良性互动。

五是加强邮银协作，加大反洗钱工作管控力度。市分行加强与邮政代理机构的沟通协调，加强了督导力度，积极采取措施，在加强邮政代理网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试。进一步确保了我行反洗钱日常工作的落实。

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为庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，增强金融机构员工反洗钱责任意识，激发反洗钱工作使命感，各地银行举办“十年——我与反洗钱法”征文比赛。以下是小编给大家整理的反洗钱征文的内容，欢迎大家查看。

通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。

通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生洗钱风险。

反洗钱工作中存在的主要问题

(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。

(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责，因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。

(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

(六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。

(七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反洗钱工作。

对策及建议

(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

(二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势，根据反洗钱工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。

(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。

(四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质，加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料，开展多种形式的反洗钱宣传活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

(五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。

(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击洗钱活动。

随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面临更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面临严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面临的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得思考和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的现状

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位 “小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的原因。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面临的问题

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。1、通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确

法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2、保险业反洗钱法律法规不健全

我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确; 其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

3、保险业反洗钱制度措施不到位

在反洗钱法律法规不健全的条件下，中国保监会为规范保险市场秩序，制定了一系列措施实施行业监管。这些制度从根本上讲是为了堵塞保险洗钱通道，但在实施过程中，并没有从反洗钱的角度进行综合规划，使保险业反洗钱工作仍处于自发状态，缺乏制度安排和有效组织，保险业反洗钱对策尚待完善。

四、保险业反洗钱建议

由保险洗钱方式可以看出，洗钱者能成功的原因之一是有保险公司的“帮助”，此外还存在监管法律法规的不完善、保险从业人员的职业道德素养有待提高等问题。具体建议如下。

1、形成完整的反洗钱组织体系

保监会、银监会和证监会应加强联合，做好反洗钱工作，成立专门反洗钱研究机构，对洗钱活动中必经之路――银行账户严格把关，特别关注由保险公司账户转到个人账户的巨额资金，对其进行评估，有洗钱嫌疑的要及时上报，加强监管。充分发挥行业协会的作用，降低反洗钱成本。

2、加强对保险机构的监管

(1)建立反洗钱内部控制制度;(2)按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作;(3)保险机构应尽力确定所有要求提供服务的客户的真正身份，保证保险公司不会与未能提供身份证明的客户进行重要的商业交易;(4)保险机构应通过具体程序，以保存内部交易纪录，以方便司法机关审查洗钱嫌疑人有关交易的历史资料;(5)保险机构应制定一套程序和政策，使员工能够通过上述洗钱的征兆识别可疑交易，并及时向有关司法机关举报;(6)保险机构的管理层应确保所从事的业务活动符合高度的道德标准及与之有关的金融法律法规;(7)保险机构在有关客户资料保密的规章或合同义务容许的范围内，应与司法机关充分合作;将反洗钱工作业绩加入到保险公司考核项目中，激发保险公司反洗钱积极性。保监会及相关部门可将由保险公司协助查获的部分洗钱资金作为打击洗钱活动的奖励给予保险公司。

3、完善反洗钱法律制度

首先要从法律层面完善保险业反洗钱监管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，制定具体的实施细则，便于保险业反洗钱工作的开展。建立完善的奖惩制度，出台一系列政策重奖提供保险洗钱重要线索的人员，同时对合伙造假进行洗钱的保险公司和保险业务员要实行严惩;实行收缴黑钱利益部分返还制度，增强保险公司参与反洗钱工作的积极性。随着国际金融一体化进程的加快，跨国洗钱犯罪活动日益猖獗，反洗钱需要各国间相互配合，建立国际反洗钱组织，相互借鉴经验，共同打击洗钱犯罪。

4、努力提高反洗钱监测技术水平

通过构建一套科学规范的反洗钱监测信息采集平台和分析系统，快速识别出各类潜在的具有洗钱特征的大额和可疑交易信息并实时发出预警，使大额和可疑交易得以迅速确认并终止其后续交易。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，保监会单独建立保险反洗钱信息化网络平台，分析每笔异常交易主体的全部信息，将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势下，保险业还存在许多制度与结构性的问题。反洗钱工作任重道远，保险业所面临的工作任务还十分艰巨，每个保险人都应负起自己应有的责任，提高对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强工作的责任心和使命感，不断开创我国反洗钱工作的新局面。随着反洗钱工作的不断宣传，保险代理人的防备意识将会提高;另外，随着反洗钱保险机构指引等立法文件的出台，相信这些问题都能有效解决。

反洗钱法十周年征文四

农业银行甘肃省分行全面落实“风险为本”的反洗钱工作理念，按照“强机制、促转型、控风险、夯基础”的工作目标，以增强工作效力、效能、效果为中心，持续推进反洗钱工作转型，实现了从“规则管理”向“风险管理”的转变，反洗钱工作管理水平和风险控制能力显著提升。

完善管理机制 奠定工作基础

农业银行甘肃省分行以风险为导向，将洗钱风险作为风险防控的重要抓手，坚持把反洗钱工作与业务经营管理同部署、同考核，明确各级行“一把手”为反洗钱第一责任人，确保反洗钱监管政策的有效落实。建立联席会议制度，明确各部门、各级行反洗钱工作职责定位，加大对洗钱风险管理的流程约束和责任分解，积极发挥各业务条线在客户身份识别、洗钱风险控制等方面的基础性作用，建立了职责清晰、管理有序、责任分明的反洗钱工作机制。同时，不断加强反洗钱工作制度建设，农业银行甘肃省分行先后制订了《反洗钱工作基本规范》、《反洗钱客户风险评估和等级分类管理办法》等多项规章制度，切实将反洗钱风险防控要求融入业务流程和日常管理中。

加强系统建设 提供可靠保障

农业银行甘肃省分行根据洗钱犯罪活动的发展趋势和特点，对“反洗钱信息管理系统”进行升级改造，研究增加洗钱预警模型。目前，该系统有8个异常交易模型，基本涵盖了恐怖融资、贩毒、传销、非法集资等常见的洗钱犯罪活动，使可疑交易报告的准确性和针对性进一步增强。同时，该系统实现了与所有前台业务系统的对接，能够对前台交易数据进行提取分析和实时预警，建立了可疑交易报告“系统提取+人工甄别”的监测模式，实现了业务数据全面覆盖和实时分析。2012 年，上报的涉嫌洗钱重大可疑报告，为公安机关破获特大网络传销案提供了重要线索和证据，得到了人民银行兰州中心支行的通报表扬。2015年酒泉市公安部门根据该行上报的“赵某疑似毒品犯罪重点可疑交易报告”线索，成功破获了赵某等人涉毒案件。在此基础上，农业银行甘肃省分行充分利用客户风险等级分类系统，逐步规范客户风险等级的评估及分类流程，建立了系统初评与人工复评相结合、系统评级和动态调整相结合的风险等级评定模式，实现了对客户洗钱风险等级的五级分类。

创新工作机制 打造有力抓手

农业银行甘肃省分行不断探索创新反洗钱监测方法，注重分析成果的转化利用，建立了洗钱风险提示机制和洗钱类型分析机制。一方面，对监测发现的可疑交易账户，分析交易特征，针对不同洗钱风险，制定相应的风险防范措施，不定期向业务部门或辖属机构发布洗钱风险提示。近年来，共发布《洗钱风险提示》92份，提出严格开户准入、加强第三方支付监管等多项合规建议，有效防范了各类内外部风险。另一方面，定期开展洗钱类型分析，收集、分析辖内典型洗钱案例和重点可疑交易报告，分析总结不同类型洗钱活动交易行为和资金运行模式特点，为建立洗钱风险监测模型提供了有效依据。

突出宣传培训 提升队伍素质

近年来，农业银行甘肃省分行建立反洗钱宣传培训长效机制，通过举办反洗钱人员培训班、开展反洗钱宣传活动等举措，提升全员反洗钱履职水平，引导客户自觉遵守金融机构反洗钱规定，为反洗钱法规制度的有效落实营造了良好环境。首先，突出培训的层次性。针对不同层次、不同对象开展不同内容的培训，针对管理层主要进行国内反洗钱政策规定、反洗钱国际通行标准、金融制裁等内容的解读培训;针对一线反洗钱人员更侧重于识别客户身份识别和可疑交易分析甄别技巧的讲解。其次，突出培训工作的持续性。定期开展反洗钱宣传培训，2012年至今，辖内各级行通过集中讲座、召开运营主管例会等多种形式举办反洗钱培训306 次，累计培训人员5647人次。第三，突出宣传方式的多样性。农业银行甘肃分行发挥网点多、人员多、覆盖面广的优势，采取集中宣传、微信答题、有奖征文、制作反洗钱标语、发放反洗钱宣传折页等方式向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的自我防范意识和能力。

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翻开中华民族的史册，映入眼帘的肯定是一幅精彩的历史长卷。那里记载这中华五千年悠久的历史。盘古开天，鸿蒙初辟、嫦娥奔月等不计其数的浪漫主义神话故事浮现在我们眼前!有多少人为此骄傲--中华民族，炎黄子孙，多么伟大，多么强盛!不过这本史册的背面，看到的一定是中华民族****的一面。有多少昏庸的皇帝做尽坏事，遗臭万年：清朝慈禧太后昏庸无能，闭关自守坐下太多坏事，被别人入侵只会割地给他们!知道吗?中国每一寸土地都是宝贵的财富!这片神圣的土地被残忍地入侵，难道你不应该挺身而出保护自己的祖国吗?鸦片战争、甲午战争，多少人被鸦片变成了烟鬼?大量的财富往外流，圆明园的奇珍异宝被抢劫一空，多少名胜古迹被毁坏?从华人与狗不得入内到东亚病夫……这些残忍的现实给祖国的脸上留下了一道深深的疤痕!祖国却宝刀未老，在今天又绽放出了辉煌!然而，这一切，都是中国共产党的功劳!

1921年，祖国成立了中国共产党，表示这中国人民站起来了!中国不再是老外所说的东亚病夫了!在共产国际代表的帮助下，上海、北京、武汉、广州、长沙、济南等地的先进知识分子，建立了党的早期组织。在法国和日本留学的青年学生，也成立了党的早期组织。

在共产党的毛泽东主席英明带领下，伟大的劳动人民克服种种困难，终于在1949年10月1日建立了新中国。在共产党中，有许多可歌可泣的人物：有为了国防事业呕心沥血的聂荣臻;为了研究核武器不计个人得失的钱学森、邓稼先;助人为乐的好榜样--雷锋;中国社会主义改革开放和现代化建设的总设计师--邓小平……

中国共产党是所有伟大事业的开拓者。是中国共产党让中国重新腾飞起来的。所以"党的利益高于一切",党是最伟大的，能加入中国共产党是一个光荣的使命。共产党啊，我为你骄傲!我为你喝彩!我为你讴歌!

祖国2008年的北京奥运会，还有2010年的上海世博会等等都代表这祖国这时的强盛!这些胜利永远属于中国。中国人不再是遭人践踏的了，不再是****的了，在全世界的面前站起来了!中国站起来了!我们不再是东亚病夫了!没有什么事是可以难倒聪明的中国人的!有困难，我们可以跨过;有灾难，我们可以走过。这一切，都要谢谢伟大的党。现在我们好好读书就是报答党的最好方法!

写到这里，我想起了一首曾经听过的歌：

中国男儿，中国男儿，要将只手撑天空。

睡狮千年，睡狮千年，一夫振臂万夫雄。

长江大河，亚洲之东，峨峨昆仑，翼翼长城，

天府之国，取多用宏，黄帝之胄神明种。

风虎云龙，万国来同，天之骄子吾纵横……

党是祖国的左膀右臂，是中国的支柱，像母亲一样呵护这我们。党啊!亲爱的共产党!您历尽沧桑却宝刀未老，经历了多少成败。我现在要把心中的歌儿献给您，望您在我们的歌声中精神焕，发把中国带向更大的舞台!望您在我们的歌声中向更高的地方翱翔!望您在我们的歌声中迈着坚定的步伐朝着光辉的未来前进把!党!我为你讴歌!我要把心中的歌儿献给您!

《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，基层人民银行反洗钱监督管理职责逐渐加强，有效地打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构的增加以及业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作的开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。

当前基层人民银行反洗钱监管面临的问题

(一)反洗钱监管相关配套制度不完善。《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱相关制度、办法的建立，为开展反洗钱工作提供了重要的法律依据和制度规范。但随着经济快速发展和金融业务的不断创新，一些反洗钱监管配套制度显得不够完善。

(二)反洗钱监管信息共享机制不健全。在人民银行内部，反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理系统中单位和个人在商业银行的开户情况、征信管理系统中的贷款信用情况、国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况以及个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，但这些系统在人民银行内部分属不同部门管理，系统之间不能互联，要查询相关数据只能进入不同的系统中，并且需要一定条件和程序才能办理，致使人力资源和信息资源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗钱工作的有效开展。

(三)基层人民银行反洗钱力量薄弱。《反洗钱法》实施以来，对金融业反洗钱的要求越来越高，与急剧扩大的监管对象相比，基层人民银行反洗钱监管力量明显不足。目前，人民银行地市中心支行反洗钱设在会计财务部门，县支行没有专门的机构，归口其他部门管理，工作人员都是专岗兼职，人员队伍力量薄弱，与日益繁重的反洗钱工作不相称，难以满足反洗钱工作的需要。

改进和完善反洗钱监管工作的思考

(一)修订和完善反洗钱工作有关法规。应从开展反洗钱工作的需要出发，尽快修订和完善《现金管理暂行条例》及其《实施细则》。应当将通过现金管理预防和遏制犯罪活动列入其立法目标，并制定相关的管理办法。同时，针对电子银行特点，完善电子银行业务反洗钱监管办法，采取措施严格识别客户身份，把好客户准入关;其次，加强系统建设，依靠科技手段对电子银行大额和可疑交易进行判别和监控;再次，制定电子银行业务交易记录保存制度及大额和可疑交易报告制度，堵塞电子银行业务洗钱漏洞。

(二)建立和完善反洗钱监管信息共享机制。在人民银行内部，建立信息共享平台，有效整合人民银行内部支付结算、征信管理、外汇管理等部门反洗钱监管信息资源。在人民银行和被监管金融机构之间，建立信息传输和发布平台，进一步畅通人民银行与基层金融监管机构间反洗钱协调和沟通机制。

(三)加强反洗钱队伍建设。建立完善基层反洗钱组织机构，在人民银行地市中心支行设立专门的机构，县支行至少应设一名反洗钱专职人员，以适应日益繁重的反洗钱监管工作。同时，因反洗钱工作检查、调查任务繁重，需要对涉及大量可疑交易线索进行分析和判断，应加强人民银行系统反洗钱工作人员的培训，提高从业人员的业务技能。

在国防教育中，我了解了我国古代军事留下来的灿烂的中国古代军事文明，知道一大批军事家极其他们的思想著作.知道了各种作战方法以及先发制人的心理优势，而在后发制人也可避其锐气，以逸待劳.在祖国瑰丽的文化宝塔上，去领略先哲们的丰富的想象，增加了自己的军事素养，教我知己知彼百战不殆，攻其不备，出其不意.兵无常式等军事思想又何尝不适用于生活这个大战场呢?所以在另一方面，也让我明白了生活中的很多事，在这里让我收获最大的是从战争中看到了古代先哲们的思想.

在以前军训中，我不知道我们是学生干吗要参加军事训练.通过军事理论这门课程，我知道作为一个中华人民共和国的合格公民，我们必须参加军事训练.而当代大学生，提高自己的军事素养更是一件十分重要的事，在这个过程中，我自然而然的开始关注我国的国防，开始心系天下.明白了两耳不闻天下事，一心只读圣贤书是多么可悲的一件事.而且，在授课中，所有教官的军人风格，讲授时的一丝不苟也给我留下了很深刻的印象.在这个过程中看到了自己太过自由的性格，认识到自己对什么事都不够严谨的这一不好的态度.所以，不仅仅是教官传授我们国防知识，促进我们爱国观念，从某种角度来说，在真个教学过程中，教官的一言一行都在影响着我们，也在鞭策着我们.使我们认识到自己的不足，能使我们在以后的学习和生活中更好的管住自己，做一个有纪律的人.

对于大学生军事理论教育，我认为内容上如果在加上最新的世界战争，如伊拉克战争等等，用记录片的形式播放出来，会使我们更加了解现代战争的特点极其国防的含义.这种直观的效果比枯燥的文字更能引起大家的共鸣.还有目前全世界受到的恐怖主义威胁，这一类算不算国际应注意的呢?作为世界上三大公害之一的恐怖主义，其实大多的同学对这很不了解，不知道恐怖主义和政权之间的关系，还有一系列反恐活动.因为现在披着反恐的外衣干的事太多，真正的反恐是什么样的呢也不是很清楚，如果这节于国防之类，我建议把这方面的知识讲些.还有中国目前的军事力量到底如何，在这课结束之后，我仍然不是很明白.对于目前最热的朝鲜核问题等等中国努力斡旋，中国作为一个世界大国，其军事力量能否坚固到捍卫祖国统一和国家安全，站在一个中国人的角度看中国的国防有时会感到很放心，觉得祖国很安全;有时却有非常担心，看者强大的世界压力而感到害怕.以中国目前的军事实力能否控制住这股强大的压力等等问题依然存在我的心中.

但是通过军事理论课，我已经学到了很多，从中收益非浅.在大学的四年，我想着门特殊的课程为我的生命上了一层绿色，不仅是绿色的军装，也是一颗能感受的心.提醒着我不仅要努力学习知识，更应关注天下大事，更应心系祖国安危，这是一颗感恩的心，让我感谢能让我平静的坐在教室学习的保卫国家安全的战士，让我感谢那些为维护国家安全作出贡献的人，我也应感谢为世界的和平作出贡献的人.

这门课程马上就要结束了，这些国防教育知识将永远在我脑海里，指导我心系祖国，再这，我也要感谢传授我知识的各位教官。

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

4月29日上午，学生工作部组织召开学生党员骨干代表座谈会，学习习近平总书记考察中国科大重要讲话精神。来自各院系、有关直属单位的近20名学生党员骨干参加了座谈交流，座谈会由学生工作部(处)长董雨主持。

4月26日，习近平总书记考察我校，到图书馆看望学生并发表重要讲话。习近平总书记语重心长地对同学们说，青年是国家的未来和民族的希望。希望同学们肩负时代责任，高扬理想风帆，静下心来刻苦学习，努力练好人生和事业的基本功，做有理想、有追求的大学生，做有担当、有作为的大学生，做有品质、有修养的大学生。大家要向我国老一辈杰出科学家学习，争取青出于蓝而胜于蓝。

董雨指出，正值五四青年节到来之前，习近平总书记的重要讲话是对全国青年的殷切希望。目前我校正在积极开展“两学一做”学习教育，希望全校同学特别是学生党员认真学习理解和践行习近平总书记的“六有”要求。

微尺度物质科学国家实验室博士生李军配畅谈了自己的体会和感受。他说，习近平总书记对青年学子的亲切关怀、谆谆教诲和殷切希望，使身临其境的每位师生非常兴奋、激动和振奋。作为科大学子，要积极进取，刻苦钻研，争做“六有”新人。

与会学生党员骨干纷纷发言，内容包括对“六有”的认识和理解、学生思想政治教育的形式和方法、脚踏实地的精神培养、职业生涯规划和创新创业、基础研究与成果转化、学术诚信、身体健康和体育锻炼、党员先锋模范作用的发挥等。

围绕同学们的发言，董雨进行了简短而有针对性的点评，最后作总结发言。他说，习近平总书记对青年提出了“六有”要求，我校“红专并进 理实交融”的校训与此高度契合。我校正是为了满足“两弹一星”的要求而创办的，通过文化寻根，我们深感自豪。我们不仅要探索自然的奥秘，还要始终考虑国家赋予我们的使命，要为党和国家培养社会主义合格建设者和可靠接班人。董雨指出，青年就是未来，赢得青年就是赢得未来。同学们要树立远大理想，把个人的发展与国家的需要紧密结合起来，发扬诚信精神，注重修为历练，做事要有担当、魄力、胆量并敢于负责。他希望通过这次学习交流，相互启发，提高认识，回去以后通过“两学一做”学习教育、党支部“三会一课”等形式，进行广泛宣传，与更多的同学分享，在我校学生党支部“两学一做”学习教育中发挥骨干作用，为学校培养“六有”大学生贡献力量。

历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;

一、 巩固高风险行业，辐射全社会

金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、 多形式的宣传手段，深入民心

目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、 全方位媒体推动

固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。

加大反洗钱的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反洗钱工作，使反洗钱工作能深入持久的开展下去。